Способы, позволяющие узнать долги по кредитам физическому лицу

Как узнать долги по кредитам в банках?

Способы, позволяющие узнать долги по кредитам физическому лицу

Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А долги с просрочкой — причина невыезда за границу.

Не попасть в затруднительную ситуацию помогает осведомленность о проблемах с кредитной историей.

Как узнать долги и историю по займам в банке? Помогут ли судебные приставы или Бюро Кредитных историй решить вопрос?, — ответ в этом материале.

Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно.

Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке.

Посторонние не смогут получить ответ, за исключением обращения по судебному иску (к примеру, узнать долги по кредитам умершего могут его родственники) или иному требованию ответственных органов.

Через Бюро кредитных историй

БКИ (Бюро Кредитных историй) предоставляет информацию о задолженности по кредиту (размер, дата оформления пр.), и кредитной истории в целом банковским организациям, заключившими соглашение с ним.

Данные проверяются в автоматическом режиме. Сторонний человек должен оформить официальное письмо в бюро КИ, или отправить онлайн-запрос через официальный сайт организации с указанием электронного адреса, телефонного номера и паспортных сведений (имя, отчество, фамилия, серия и номер документа, дата выдачи пр.).

Существует три Бюро кредитных историй:

  • Национальное – НКБИ;
  • Объединённое – ОКИ;
  • Эквифакс.

В бюро можно обратиться с заявлением лично, отправить онлайн-запрос через официальный сайт или обратиться заказным письмом через почту. Информация в каждом бюро не всегда дублируется, поэтому возможны несоответствия в результатах проверки. Для верности рекомендуется отправить запрос во все три бюро.

Через службу судебных приставов

Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.

Проверка долгов в банке по паспорту

Обращаться с запросом нужно в отделение банка, где оформлялся кредит. Если банков-кредиторов у человека несколько – обращаться придётся в каждый. Информация доступна клиенту, если он запрашивает информацию по собственному займу.

Исключение — официальные запросы государственных органов. При обращении в банк с просьбой проверить кредитную историю гражданин должен предоставить собственный паспорт. Номер кредитного договора ускорит процесс проверки.

Это бесплатная процедура.

КИ по фамилии

Чтобы узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии достаточно отправить онлайн-запрос в организацию, которая интересует, то есть банк, где оформлялся кредит.

В некоторых банках услуга, позволяющая узнать информацию о долгах в режиме онлайн, отсутствует. Решение вопроса — личный визит в отделение банка и составление заявления (бланк предоставят на месте) с просьбой предоставить данные по кредитной истории. Помните, что данные доступны при предъявлении паспорта.

Проверка КИ по номеру карты

Кредитная карта и подключение к системе интернет-банкинг (к примеру в Сбербанке или ВТБ 24) позволяет бесплатно узнать долги по кредитам и проверить историю. Дополнительно услуга предоставлена на официальном ресурсе госуслуги — можно узнать любые долги, в т.ч. по действующему займу. Здесь необходима регистрация, которая подразумевает ввод персональных данных.

Инструкция, как узнать есть ли задолженность по кредиту по номеру кредитного договора

Чтобы использовать такой метод проверки КИ, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка-кредитора оформлявшего кредит, либо в банки-агенты БКИ (Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ и пр.). Паспорт обязателен. Сотрудник запускает процесс проверки в электронном виде, и полная информация предоставляется заемщику. Скорость обработки запроса и выдачи ответа составит несколько минут.

Можно ли узнать о долгах умершего человека?

Наследники могут проверить КИ и узнать о долге по кредиту умершего должника. Для этого им понадобятся:

  • паспорт заявителя;
  • документ о смерти родственника/попечителя/завещателя;
  • завещание или решение суда о наследовании.

Зачем проверять КИ умершего родственника?

Проценты, пеня и штрафы после смерти заёмщика продолжают начисляться. Перед принятием наследства необходимо уточнить, какие долги у умершего родственника могут существовать в банках. В момент когда нотариус будет читать завещание можно отказаться от проблемного наследства. Служба судебных приставов не сможет заставить платить долг, если наследник отказался принять наследство.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno/

Как узнать задолженность по кредиту: все способы

Как узнать задолженность по кредиту: все способы

Осуществлять выплату по кредиту можно любым способом: автоматическим списанием денег с карты, оплатой на кассе либо терминале. После каждой оплаты следует проверять, поступил платеж или нет. Этим можно обезопасить себя от возможных штрафных санкций и осуществлять выплаты согласно графику.

Как можно проверить задолженность по кредиту

Для проверки задолженности в посещении банковского учреждения нет необходимости. Это можно сделать, находясь в своем доме либо на работе. На сегодня существует огромное количество способов проверки задолженности.

Способ 1: услуга смс-оповещение либо e-mail

Любое банковское учреждение своим клиентам предлагаем возможность подключения услуги “смс-оповещение”.

При погашении кредита, на телефон заемщика поступает сообщение, с указанным остатком по кредиту. Это очень удобно, поскольку всегда можно контролировать остаток.

Несмотря на то, что данная услуга является платной, она пользуется огромной популярностью среди всех клиентов банков.

Оповещение на e-mail является абсолютно бесплатным, для этого достаточно при оформлении займа указать свой электронный адрес и отметить, что всю информацию по кредиту желательно отправлять на почту.

Способ 2: интернет-банкинг

На сегодня любое банковское учреждение предлагает своим клиентам услугу интернет-банкинга. Она позволяет осуществлять контроль по кредиту, управление картами и так далее.

Все это является абсолютно бесплатно, разобраться с ним не составит большого труда. Все что необходимо, так это:

  1. Перейти на официальный сайт банка;
  2. Ввести пароль и логин в разделе “интернет-банкинг” (как правило, сотрудники банка помогают своим клиентам зарегистрироваться в системе).

Способ 3: с помощью терминала либо банкомата

Помимо выдачи наличных средств, банкоматы многих банков включают в себе множество других функций.

С их помощью можно проверить задолженность по кредиту. Для этого достаточно:

  1. Вставить кредитку и ввести пин-код;
  2. Проверить задолженность, следуя подсказкам на мониторе.

Единственное, что нужно учитывать: проверка сведений в терминале не своего банка может быть весьма накладной для такой услуги.

Можно ли узнать задолженность по своей кредитной карте, если в терминал вставить дебетовую карту? Да, терминалы многих банков позволяют выйти в личный кабинет, где можно выбрать информацию по любой из своих карт.

Узнать задолженность по кредиту можно без особого труда, обратившись к консультанту банка. Как правило, каждое банковское учреждение имеет свою горячую линию. Звонки в большинстве случаев являются бесплатными. Консультант в течении нескольких минут предоставит заемщику всю информацию по имеющемуся кредиту. Все что необходимо знать, так это:

  • номер кредитки либо счета
  • ответ на секретный вопрос.

Секретный вопрос, в том числе и ответ, говорит сам заемщик в процессе оформления договора о кредитовании.

При попытке узнать всю информацию о заложенности по кредиту самостоятельно в отделении банка, нет необходимости обращаться непосредственно к своему специалисту. Любой свободный консультант способен предоставить всю информацию и ответить на имеющиеся вопросы. Однако этот способ не совсем удобный, поскольку требует к себе определенное время.

Способ 6: подать запрос в Бюро Кредитных историй

Если заемщику необходимо получить официальный документ по имеющемуся кредиту, он может обратиться в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для этого необходимо в своем банковском учреждении узнать наименование БКИ, с которым он сотрудничает. Узнав в банке наименование, необходимо подать запрос в БКИ.

Запрос может быть подан как непосредственно в самом учреждении, так и через интернет.

Данная услуга является платной, и в каждом БКИ имеются свои тарифы.

Способ 7: узнать задолженность у приставов

Для того чтобы узнать задолженность подобным способом, достаточно перейти на государственный портал судебных приставов, пройти небольшую процедуру регистрации.

После этого, достаточно перейти во вкладку “проверка задолженности” и указать свои паспортные данные.

Стоит отметить, что информация на портале обновляется ежедневно, поэтому исключена возможность устаревшей информации.

Узнать задолженность на портале можно и без участия самого заемщика. Достаточно только знать паспортные данные.

В каждом банковском учреждении имеются свои способы узнать задолженность по кредиту. Однако все они между собой мало чем отличаются. Более подробно можно узнать в таблице:

Наименование банковского учрежденияУзнать по номеру телефонаДругие способы узнать задолженность
Хоум Кредит 8-800-700-80-06 с помощью интернет-банкинга либо банковское отделение
Ренессанс +7-(495)-981-0-981 (Москва) или (800) 200-0-981 (вся Россия) с помощью функции “позвонить онлайн” на сайте банка либо банковское отделение
Тинькофф

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi-po-kreditam/kak-uznat-sposoby.html

Как узнать задолженность по кредиту в 2018 году — по фамилии, номеру договора, справка, база, новый закон

Как узнать задолженность по кредиту в 2018 году - по фамилии, номеру договора, справка, база, новый закон

Кредит стал обыденной частью повседневной жизни, но не все знают, как узнать, свой долг по займу, которые ране были оформлены.

Получая кредит, мы полны уверенности, что сможем его погасить, но в жизни бывает всякое. Как узнать есть ли задолженность по кредиту и что делать, чтобы узнать сумму, требуемого погашения, вы узнаете из этой статьи.

Аналитики рассчитали, что наиболее приемлемым вариантом является ситуация, когда выплаты по кредиту составляют не более 20% от суммы ежемесячного дохода заемщика.

Если размер платежа больше, то риск неплатежа достаточно высок, так как человеку, может, просто не хватить суммы для покрытия всех своих расходов.

Если у вас произошло снижение ежемесячного дохода, чтобы избежать негативных последствий, необходимо прийти в финансово-кредитную организацию и проинформировать специалиста о возникших проблемах.

Читать также:  Где узнать, доступна ли гражданину ипотека с государственным субсидированием?

Если вы не в состоянии осуществлять погашение ссуды из-за снижения вашего дохода, то необходимо направиться в финансово-кредитную организацию сообщение с просьбой изменить график погашения по займу и представить подтверждающие документы.

Такими документами могут быть:

Если нерадивый гражданин не хочет погашать долг, то он может ожидать появления у себя в квартире коллекторов или приставов.

При наличии у вас просроченного долга по займу, вы не сможете покинуть страну, пока не урегулированы отношения с кредитором.

Если вы осуществили полное погашение ссудной задолженности по кредиту, необходимо уточнить у банка есть ли непогашенная задолженность по ссуде.

Такая ситуация может возникнуть:

  1. При невыплате комиссий, штрафов и пени.
  2. Из-за начисления повышенных процентов из-за длительного зачисления денег на ссудный счет, отправленных из другого банка.

Возникают ситуации, когда заемщик страдает от деятельности мошенников. Такая ситуация может сложиться при потере паспорта.

Мошенники могут воспользоваться денежными средствами, находящимися на вашем счета, которые предназначены для погашения ссуды.

При неоднократном отказе банковских структур в кредитовании, вам стоит проверить, не числитесь ли вы в перечне нерадивых должников.

Если вы своевременно осуществляли платежи и узнаете, что у вас возникла непогашенная задолженность, то следует обратиться к кредитному эксперту за выпиской с вашего ссудного счета.

На основании этого документа вы сможете узнать, почему возник долг. Справка о задолженности по кредиту является официальным документ, выдаваемый банком, в котором указывается сумма задолженности по кредиту.

Что нужно знать

Неоднократно в течение прошлого года в СМИ звучали ужасные истории о беспределе, который творили службы коллекторов, чтобы заставить заемщика погасить заём.

Теперь лица, у которых кредит вышел на просрочку могут вздохнуть спокойно. Закон предоставляет данным гражданам возможность отказаться от всех контактов со службой коллекторов.

Отправить такое письмо можно через четыре месяца, со дня образования просрочки по займу. Получив ваше письмо, сотрудники данной организации не смогут больше побеспокоить вас звонками или посещать вашу квартиру.

Согласно данному законодательному акту, коллекторы не вправе звонить заемщику, у которого кредит вышел на просрочку, чаще чем два раза в неделю или восемь раз в месяц.

Эффективным способом по возвращении займов, которые находятся на просрочке, является ограничение для заемщиков по выезду за границу.

С 2018 года исполнительная власть получила полномочия ограничить должников вправе управлять автомобилем. Эти ограничения действуют и в 2018 году.

Требования к участникам

Заемщики, которые не могут своевременно осуществлять погашение кредитов, не позавидуешь. Сумма штрафов иногда превышает сумму кредита по ним.

В этой ситуации новый закон об амнистии по кредитам станет оптимальным выходом как для банков, так и для заемщиков.

Если кредит вышел на просрочку, то клиенту банка необходимо произвести погашение сначала неустоек и штрафных санкций и только после этого банк спишет проценты и долг по кредиту.

Правительство поддержало данный законопроект. Его суть содержится в нескольких пунктах:

  1. Если кредит вышел на просрочку, то финансово-кредитные организации не вправе требовать досрочный возврат займа и начислять штрафные санкции.
  2. К штрафным санкциям будут применяться ограничения.
  3. Размер, начисленных процентов по кредиту не должен превышать норматив.

Не для всех заемщиков, у которых кредит находится на просрочке, будет применена данная амнистия. Предполагается, что каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Одним из условий является наличие положительной кредитной истории заемщика. Погашение кредита, вышедшего на просрочку, будет осуществляться по следующей схеме:

  1. В первую очередь клиент банка обязан погасить основной долг перед кредитной организацией или МФО.
  2. Во вторую очередь происходит погашение процентов.
  3. Если заемщик производит полное погашение кредита, то это положительно сказывается на его кредитной истории.

Правовые аспекты

В этом году рассматривается возможность снять ограничения для граждан на посещение других стран, или максимально ускорить процедуру для тех, кто осуществил погашение своего долга по займу.

Вступили в силу поправки к «Основам законодательства о нотариате», благодаря чему банки могут производить взыскание долгов с заемщика без суда.

Если кредит находится на просрочке более 2 месяцев, то банк, заручившись исполнительной надписью нотариуса, может начинать работу с приставами, не вступая с заемщиком в судебные разбирательства.

Теперь если сумма вашей задолженности превышает 500 тыс. рублей, а период просрочки составляет более 3 месяцев, то вы можете воспользоваться своими правами и в судебном порядке инициировать признание вас банкротом.

Но данная процедура не пользуется спросом среди населения России. Непопулярность этого механизма можно объяснить высокими затратами на услуги арбитражного управляющего.

Как проверить задолженность по кредиту

Чтобы узнать информацию о своей задолженности можно не только лично посетить филиал банка. Современные технологии позволяют получить, требую информацию, несколькими способами.

Финансово-кредитные учреждения ежегодно разрабатывают новые сервисы для удобства своих клиентов. В Восточном Экспресс Банке можно получить информацию несколькими способами:

  1. Позвонив на горячую линию банка по бесплатному номеру телефона — 8-800-100-7-100.
  2. Лично посетить филиал и обратиться к сотруднику банка.
  3. Зайдя на сайт Восточного Экспресс Банка — express-bank.ru.

В Альфа-Банке существуют следующие формы запроса данных:

  1. Можно посетить офис банка, взяв с собой паспорт и кредитный договор.
  2. Позвонив в банк. Не стоит забывать, что на основании ст. 183 УК РФ, банковским организациям запрещено разглашать информацию об операциях своих клиентов, даже им ближним родственникам. Исключением является только смерть заемщика. Для идентификации вашей личности, вам нужно будет назвать свои инициалы, данные паспорта, кодовое слово, номер вашего кредитного договора или кредитной карты. Для владельцев мобильных телефонов Альфа Банк разработал «Альфа-Мобайл». Для уточнения информации по кредиту нужно зайти в свой личный кабинет. С помощью этого сервера можно погасить задолженность по кредиту.
  3. При помощи банкомата.
  4. Через интернет, воспользовавшись услугой интернет-банк «Альфа-клик».

Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько способов получения информации:

Обратиться в филиал банка Который осуществлял вам выдачу кредита или любой другой, взяв с собой паспорт и кредитный договор
Через банкомат Для этого нужно ввести пин-код, выбрать в меню «оплата кредита», просмотреть интересующие вас данные
Через терминал Для этого следует набрать номер своего кредитного договора и изучить данные, которые выведены на дисплей
Воспользовавшись услугой «Сбербанк-Онлайн» Ваше первое действие – регистрация в сервисе «Сбербанк-Онлайн». После регистрации заходим в личный кабинет, входит в пункт меню «кредиты» и выбираем свой кредитный договор
Можно узнать сумму долга по федеральному, бесплатному телефону — 8 800 555 5550

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kak-uznat-zadolzhennost-po.html

Как узнать долги физического лица?

Начало эпохи кредитования в РФ открыло перед её гражданами массу возможностей. Но отсутствие стабильности в различных сегментах экономики привело к росту задолженностей не только перед банками, но и перед госструктурами.

Ситуация для должника осложняется ещё и тем, что он может и не подозревать, что у него есть долг. А тем временем, задолженность растёт, как снежный ком, начисляются проценты, пени.

И когда-нибудь, где-нибудь в аэропорту, перед вылетом в долгожданный отпуск человеку сообщают, что он не может покинуть пределы Родины, так как является злостным неплательщиком.

Долги — серьёзная проблема для многих россиян. Но прятать голову в песок не следует. Правильным решением будет регулярная проверка своих задолженностей и их своевременное погашение.

Как узнать задолженность перед банками в БКИ?

По умолчанию каждый клиент банка должен знать, когда и какую сумму ему нужно заплатить кредитору. Но нередки случаи, когда человек уверен, что кредит полностью погашен, а на деле выясняется, что у него есть долг.

Бюро кредитных историй раз в год предоставляет возможность физическому лицу бесплатно узнать свою кредитную историю, за плату можно мониторить  её состояние неоднократно.

Советуем прочитать: Как узнать долг по квартплате?

БКИ — это организация, которая в соответствии с законодательством,  формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории, а также предоставляет кредитные истории.

Сейчас официально зарегистрировано 25 бюро. Реестр этих организаций ведёт ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Как узнать о задолженности:
 

  1. Необходимо отправить запрос в ЦККИ для уточнения БКИ, хранящих историю конкретного физического лица.

    Сделать это можно в банке, выдавшем кредит, или можно обратиться в другой банк. В частности, сейчас подобную услугу предлагает ВТБ24.

  2. Обратиться в «своё» бюро за кредитным отчётом.

    Порядок таких обращений указан на официальных сайтах БКИ.

Нужно учитывать, что информация в БКИ может поступить с опозданием или с ошибками. Для уточнения информации следует обратиться непосредственно в БКИ и в банк.

Кстати, нередко причиной образования долга служит человеческий фактор: клиент перепутал сумму или срок платежа, или оператор банка ошибся.

Чтобы узнавать о проблеме первым, нужно сделать всего два шага:
 

  1. Подключить SMS-уведомления банка.
  2. Открыть личный кабинет в инернет-банкинге. Сейчас такую возможность предоставляют все банки.

Банки очень сильно заинтересованы в продвижении этих продуктов, так как они делают общение с клиентами дешевле и проще, что выгодно и самим клиентам.

Как проверить долги на сайте ФССП?

Если физическое лицо имеет задолженность, о которой не знает, то можно предположить, что судебное заседание уже было проведено, и служба судебных приставов уже ведёт исполнительное производство по взысканию долга.

Уточнить этот вопрос можно на официальном сайте ФССП. Кроме кредитных задолженностей здесь есть информация и о других долгах, судебное решение по которым уже вынесено.

Советуем прочитать: Как узнать долги перед выездом за границу?

К примеру, это могут быть неуплаченные налоги на недвижимость и авто, «забытые» штрафы ГИБДД или административные штрафы и прочие задолженности.

Что нужно сделать?
 

  1. Зайти на главную страницу ФССП.
  2. Открыть раздел «Информационные системы».
  3. Перейти к разделу банка данных испол. производств.
  4. Выбрать вкладку «Поиск физических лиц».

  5. Выбрать свой территориальный орган службы судебных приставов.
  6. Ввести в соответствующие поля ФИО и дату рождения.
  7. Нажать на «Поиск» и ввести предложенный защитный код.
  8. Ознакомиться с информацией.

Обычно, если приставы занимаются исполнительным производством, пользователю будет представлена таблица:
 

  • с его личными данными;
  • с номером дела и датой его открытия;
  • с данными испол. производства;
  • с возможностью немедленной оплаты задолженности (вкладка «Сервис»);
  • с информацией о предмете взыскания;
  • с адресом подразделения, которое ведёт производство;
  • с данными пристава, занимающегося делом.

Как узнать налоговые задолженности «физиков» на сайте ФНС?

Для того чтобы проверить долги физлица по налогам, нужно открыть «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц». Естественно, для доступа к кабинету нужен пароль, и вот тут начинаются сложности.
 

  1. За паролем придётся лично явиться в территориальную налоговую инспекцию.
  2. Подать заявление на регистрацию на сайте ФСН.

  3. Получить регистрационную карту, в которой будет размещена инструкция пользования кабинетом и временный доступ к нему.
  4. После активации личного кабинета (займёт 3 дня после регистрации) рекомендуется поменять временный пароль на настоящий. Эта возможность будет доступна 1 месяц, иначе придётся посетить инспекцию повторно.

  5. Получить информацию.

Долги на сайте государственных услуг

Узнать задолженность по налогам можно и на сайте гос. услуг. Но здесь предлагается два вида учётных записей:
 

  • стандартная — упрощённый вариант с ограниченным выбором услуг;
  • с подтверждением личности — позволяет пользоваться полным комплектом.

Для того чтобы узнать долги физических лиц нужно пройти подтверждение своей личности.

А сделать это предлагается двумя способами:
 

  • Личное обращение в специализированный центры, в том числе, Ростелеком, Почта России и другие организации из списка, предложенного на сайте гос. услуг. С собой нужно иметь документ, указанный на этапе получения стандартной учётной записи (СНИЛС или паспорт).
  • Почта России. Запрос можно сделать на сайте, а письмо с данными для доступа будет отправлено пользователю заказным письмом по указанному им адресу, прибудет оно примерно через пару недель. Извещение на получение письма нужно смотреть в почтовом ящике.

Успешно пройдя все эти процедуры, гражданин получает возможность пользоваться полным спектром государственных услуг, в том числе, он может проверить задолженность по налогам.

Вывод: В данной статье мы разобрали наиболее доступные способы проверки долгов физических лиц. К сожалению, не все из них полностью отвечают веяниям времени, но такова реальность.

Желаем вам всегда вовремя платить по счетам! Кстати, а как вы проверяете свои задолженности? Расскажите, какими ресурсами пользуетесь и, какие из них достовернее и удобнее на ваш взгляд в комментариях ниже.

Теперь вы знаете, как узнать долги физических лиц.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Источник: http://100druzey.net/kak-uznat-dolgi-fizicheskogo-litsa/

Есть ли задолженность по кредитам: как узнать, проверить кредитный долг физических лиц, где посмотреть сумму долга, проверка

Оформление кредита становится всё более популярной финансовой процедурой среди населения.

Взять в кредит сейчас можно практически всё, а сотрудники банка готовы проконсультировать и составить договор прямо в магазинах крупных сетей.

Однако такая доступность имеет и обратную сторону, заемщики порой не оценивают в полной мере свои возможности и последствия несвоевременной оплаты платежей.

Вследствие чего может появиться задолженность по кредитному контракту, что приводит к увеличению суммы долга из-за наложения штрафов и процентов за каждый день просрочки. Поэтому важно тщательно проанализировать своё финансовое положение, а столкнувшись с проблемой, нужно владеть актуальной информацией по задолженности. Рассмотрим, как узнать сумму долга по кредиту.

Причины возникновения долгов

Самые распространенные причины появления долгов по кредитам связаны с низким уровнем доходов населения, безработицей, задержкой выплат зарплат и экономическим кризисом. Порой просрочка платежей происходит по вине самого заемщика, но бывают и форс-мажорные ситуации.

Можно выделить следующие основания возникновения кредитной задолженности:

  1. Невнимательность дебитора, заключившего соглашение без должного изучения всех условий. Так гражданин может не соблюдать график платежей, не акцентируя внимание на дате внесения оплаты, вследствие чего образуется долг.
  2. Нереалистичная оценка своих финансовых возможностей. Подписывая кредитный договор нужно учитывать, что часть доходов (минимум 15 %) придется ежемесячно перечислять банку. Невозможность вовремя внести платежи всегда означает возникновение задолженности и начисление дополнительных процентов за пользование чужими средствами.
  3. Непредвиденная ситуация (чрезвычайное происшествие, тяжелая болезнь и т. д.). В этом случае дебитору необходимо в ближайшее время обратиться в банк и предъявить документы, подтверждающие наступление задолженности не по своей вине, чтобы избежать неблагоприятных последствий. Банковская организация может пойти на уступки и предложить различные способы погашения долга: изменение графика платежей, снижение процентной ставки и т. п.

Таким образом, важно проводить проверку задолженности по кредитам, чтобы удостовериться в отсутствии долгов и правильно оценивать свое материальное состояние. Кроме того, своевременно принятые меры по исполнению денежных обязательств не навредят кредитной истории. Как же можно узнать о наличии просроченных платежей?

Как узнать о долгах физических лиц

В кредитной истории содержатся все сведения о задолженности, а находится такой документ в БКИ (бюро кредитных историй). Достаточно обратиться в ЦККИ, чтобы узнать конкретную организацию со своей историей по кредиту. Кроме того, существуют и другие методы, как кредитный долг узнать:

  • обращение в банковское учреждение с пакетом документов, удостоверяющих личность и наличие кредита;
  • подключение смс-оповещения;
  • телефонный звонок в банк с предоставлением личных данных и реквизитов соглашения;
  • отправление запроса посредством почтовой или электронной связи;
  • получение информации в личном кабинете своего банка-онлайн;
  • доступ к информации с помощью специализированного приложения «Банк данных исполнительных производств»;
  • использование банковского терминала, где будет показан остаток денежных средств на карте;
  • на официальном сайте «Госуслуг»;
  • на официальном сайте службы судебных приставов.

Как видим, получить достоверную и актуальную информацию можно любым удобным для вас способом. А использование интернет-сервисов, чтобы узнать задолженность по банкам по фамилии или паспорту поможет существенно сэкономить время, т. к. отправить запрос можно из дома или из офиса.

Важно знать о размере задолженности, чтобы избежать дальнейшего увеличения штрафов, получить такую информацию можно в своем банке, на сайте ФССП или в БКИ.

Как узнать о долгах юридических лиц

Юридическим лицам также важно знать о размере имеющейся задолженности, чтобы избежать крупных проблем в будущем. Получить информацию можно так:

  • на официальном сайте ФССП;
  • просмотреть кредитную историю в БКИ с подробной детализацией с согласия генерального директора компании-должника;
  • изучить бухгалтерскую отчетность организации, в форме 1 есть информация о балансе и финансовых операциях предприятия, долгосрочных кредитах;
  • обратиться в банк, с которым был заключен кредитный договор;
  • получить бизнес-справку, где содержатся данные о судебных спорах.

Самым надежным способом узнать, есть ли у организации долг, является обращение в БКИ за кредитной историей или в службу судебных приставов, если было возбуждено исполнительное производство.

Сведения из бухгалтерского отчета могут быть неактуальными, т. к. загрузка данных происходит с некоторой задержкой, и информация может устареть к моменту вашего обращения.

Таким образом, важно понимать, как и где узнать задолженность по кредитам физических лиц и юридических законным путем. Далее рассмотрим подробнее самые достоверные и проверенные способы, к которым относится поиск информации через интернет, по фамилии, паспортным данным и реквизитам договора.

Проверка задолженности по кредиту через интернет

Сейчас в век ИТ-технологий быстро и просто найти практически любую информацию можно в интернете. Граждане и организации могут получить необходимые данные о наличии долгов в режиме онлайн из собственной квартиры или с места работы. Рассмотрим, как узнать свой долг по кредиту через интернет.

Проверить задолженность по кредитному договору физическое лицо может на официальном сайте ФССП. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. В поисковой строке своего браузера сделать запрос «официальный сайт ФССП».
  2. Зайти на главную страницу гос. органа и открыть вкладку «Информационные системы».
  3. Затем нужно открыть базу данных об исполнительных производствах и выбрать «Поиск физических лиц».
  4. Установить местную ССП, ввести необходимые данные в пустые поля.
  5. Кликнуть на «Поиск» и правильно указать капчу.

После выполнения всех действий станет доступна информация о наличии задолженности дебитора, способах её погашения, предпринятыми мерами по исполнительному делу и т. д. Нужно учитывать, что такой метод применим только тогда, когда спор дошел до суда.

А можно ли узнать задолженность по кредиту через интернет, если исполнительного производства не было? Можно один раз в год бесплатно получить выписку по кредитной истории на сайте БКИ, в которую банк передал информацию о вашем долге (узнать это можно на официальном сайте Банка России, ответ поступит в течение 14 дней).

Кроме того, учетом данных организаций занимается ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). После того, как вы выясните конкретное бюро для обращений, на сайте БКИ можно посмотреть последовательность дальнейших действий.

Самый же простой способ – это получение актуальной информации в своем личном кабинете банка, с которым был заключен договор. Там находятся все сведения о балансе, финансовых операциях, вкладах и долгах.

Кроме того, ознакомиться с данными по исполнительным делам теперь можно и на сервисе Единого портала государственных услуг

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/debit-kredit/kak-uznat-est-li-zadolzhennost.html

Штрафы, налоги, кредиты: как проверить и оплатить долги

Как проверить и оплатить судебные и налоговые задолженности. Как узнать свою кредитную историю и проверить неоплаченные штрафы. За какие долги могут не выпустить за границу и лишить водительских прав.

  • Как проверить и оплатить налоговую задолженностьКак проверить начисленные налоги. Как узнать налоговую задолженность онлайн по ИНН. Как оплатить долги по налогам. Как оформить рассрочку по уплате налоговой задолженности
  • Как проверить долги по кредитамКак проверить задолженности по кредитам. Где хранится кредитная история и как ее оспорить. Чем грозят кредитные задолженности
  • Как проверить и оплатить штрафы за неправильную парковкуКак проверить штрафы за неправильную парковку. Как оплатить штраф. Как оспорить штраф. Как вернуть деньги за уже оплаченный штраф, если его аннулировали
  • Как проверить, оплатить и оспорить штрафы ГИБДДКак проверить штрафы ГИБДД. Как оплатить штрафы ГИБДД со скидкой 50%. Как обжаловать штраф ГИБДД
  • Как проверить и оплатить судебную задолженностьКак проверить задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов. За какие долги могут лишить прав. За какие долги могут не выпустить за границу. Как получить справку об отсутствии судебных задолженностей
  • Как рассчитывается земельный налогКак рассчитывается земельный налог. За какие участки платить налог не нужно. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем участке, если не приходят налоговые уведомления
  • Как рассчитывается налог на имуществоКак рассчитывается налог на имущество в Москве. Где узнать актуальные налоговые ставки. Кто имеет право на льготы по имущественному налогу. Как сообщить в налоговую о своем имуществе
  • Как уплатить НДФЛЧто такое НДФЛ и кто обязан его платить. Когда нужно самостоятельно подавать декларацию. Как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить подоходный налог
  • Как рассчитывается транспортный налогКак рассчитывается транспортный налог. Кто имеет право не платить транспортный налог. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем автомобиле. Как рассчитать сумму налога при помощи специального калькулятора. Как уплатить налог

Источник: https://www.mos.ru/otvet-dokumenti/list-shtrafy-nalogi-kredity-kak-proverit-i-oplatit-dolgi/

Все способы как узнать задолженность по кредиту

Все способы как узнать задолженность по кредиту

Контроль за выплатами по кредиту лежит на плечах клиента кредитного учреждения. Даже у самого добропорядочного плательщика возникают ситуации, когда он не смог или не успел погасить кредит вовремя в связи с чем у него образовалась задолженность. В этой статье мы рассмотрим как узнать задолженность по кредиту.

Законодательство

Если клиент обращается с такой просьбой в банк больше одного раза в месяц, то кредитное учреждение в праве потребовать оплаты своих услуг. Как правило, отчет, предоставляемый банком, содержит сумму кредита, дату последней оплаты, а также данные о том, когда и как именно оплата была произведена.

Хотя, скорее всего, если у вас возникнет просрочка, то есть ли задолженность по кредиту вам и не придется узнавать: банк сам свяжется с вами для уточнения причины неоплаты займа. Если вы будете недоступны по телефону, кредитор может прийти к вам домой или даже на работу.

Вы можете проверить задолженность по кредитам и онлайн: для этого необходимо посетить сайт нужного банка и зайти в свой личный кабинет. Некоторые банки также предоставляют возможность своим клиентам проверить если ли у них долги по займам прямо по телефону.

Как узнать о задолженности

Знать точную сумму долга очень важно, т. к. если вы неверно оплатите долг в следующий раз, банк может начислить пени и штрафы.

Более того, незание может привести к тому, что ваш долг может существенно вырасти. Так, если он превысит 1,5 миллиона руб., то банк будет вправе подать на вас в суд, либо же передать дело коллекторам.

Именно поэтому вовремя узнать задолженность по кредиту так важно.

При обращении в банк за займом обязательно заранее поинтересуйтесь как вы можете узнать задолженность по вашему кредиту. Согласно законодательству контролировать свои займы вы можете через:

  • прямое обращение в банк;
  • СМС-запрос;
  • звонок в кредитную организацию;
  • личный кабинет на сайт банка;
  • электронный запрос;
  • письменный запрос;
  • БКИ.

Если вы знаете, что долг по займу за вами тянется уже давно, то узнать задолженность по вашему кредиту вы можете обратившись к судебным приставам.

По вашему требованию пристав должен выдать вам распечатку, в которой должны содержаться все сведения касаемо вашего кредитного счета.

Как физическое, так и юридическое лицо всегда может заключить договор с банком на обслуживание, включающее в себя так называемую систему оповещения. Так, если вы просрочили платеж по займу, то вам придет либо СМС, либо e-mail, либо сотрудник банка свяжется с вами по телефону.

Существует несколько онлайн-сервисов для отслеживания кредитных данных. Приведем некоторые из них:

  • «Мой рейтинг». Сервис содержит информацию по займам россиян. С помощью него вы узнаете сколько у вас погашенных и непогашенных займов, имеются ли пени и штрафы. Доступ к сервису платный. Так, за одно обращение вы должны будете заплатить 300 рублей.
  • GutRate. Также как и «Мой рейтинг» сервис предоставляет информацию о вашей кредитной истории. С помощью GutRate вы также сможете подобрать себя кредит. Доступ к ресурсу платный.
  • КИонлайн. Онлайн-сервис позволяет определить почему вам не выдают кредиты не только в банках, но и в прочих кредитных организациях (например, в МФО). Проверка кредитной истории занимает не более 1 минуты. Приятный бонус для пользователей сервиса – рекомендации по улучшению кредитной истории. 

Мы привели самые популярные сервисы по работе с кредитной историей, но вы всегда можете найти удобный для себя ресурс сами. Все онлайн-ресурсы платные и стоимость их услуг примерно одинакова.

Кредит и мошенники

Узнать задолженность по кредиту важно еще и для того чтобы вовремя избежать мошенничества в свою сторону. Представьте ситуацию: вы – добропорядочный плательщик и у вас безупречная кредитная история. Вдруг, при проверке своей истории на предмет долгов вы обнаруживаете, что на вас наложено темное пятно в виде просрочки. Такая ситуация может свидетельствовать о мошенничестве.

Для того чтобы исправить ситуацию соберите все квитанции об уплате кредита и обратитесь в банк, либо в бюро кредитных историй для того чтобы кредитная организация, либо бюро уже разобрались в ситуации. В России несколько бюро кредитных историй. Москва, как столица России, объединяет в себе сразу 5 БКИ.

Иногда наличие просрочки, которую вы не допускали – вина не мошенника, а сотрудника банка, который неправильно оказал вам помощь в погашении кредита.

Также просрочки могут случиться из-за поломки банковского терминала и праздничных дней, в течении которых банк приостанавливает проведение платежей.

Именно поэтому важно знать о своих долгах: вполне возможно, что на вас висит просрочка, хотя вы ее не допускали.

Случаи мошенничества чаще встречаются при оформлении кредита в МФО: в микрофинансовой организации можно оформить займ дистанционно, а это значит, что, зная ваши паспортные данные, любой человек может взять на вас кредит. Если такая ситуация произошла с вами, то вы немедленно должны обратиться в правоохранительные органы.

Как узнать о чужих кредитах

Если задолженность по кредитам у себя узнать просто, то что делать, если необходимо узнать имеются ли кредитные долги у вашего родственника или друга?

К сожалению, банки не вправе предоставлять кредитные сведения посторонним лицам. Так, даже придя в банк с паспортом должника, вам все равно не скажут сколько именно он должен кредитной организации и должен ли вообще. Только сам должник может получить сведения по своим займам и просрочкам по ним.

Если же вы все же хотите попробовать получить данные по третьему лицу, то все не советуем вам этого делать. В лучшем случае банк просто не выдаст вам сведения, а в худшем вас могут принять за мошенника и даже завести на вас уголовное дело.

Если вы знаете, что против интересующего вас человека или организации было заведено судебное дело и он его проиграл, то тогда всю информацию по невыплаченному кредиту вы можете посмотреть на сайте судебных приставов. Для этого вам не понадобятся паспортные данные, нужно только знать ФИО человека, а также город его прописки.

Если умерший не страховал кредит, то все обязательства по его уплате переходят на ближайших родственников. В таком случае банк предоставит им сведения по займу, т. к. быстрое погашение займа в его же интересах и банку совершенно неважно кто будет отдавать кредит. Для того чтобы получить сведения по кредиту умершего у родственников обязательно должно быть с собой свидетельство о смерти.

Как избежать кредитной задолженности

Чтобы избежать кредитной задолженности воспользуйтесь ниже приведенными советами:

  • Всегда имейте под рукой график погашения кредитов. Это поможет оптимизировать ваши затраты и рассчитать какую сумму из вашего дохода вы должны отложить на погашение долга.
  • Платите по кредиту на 1-2 дня раньше срока, а если впереди праздники, то лучше сделать очередной платеж за 3-4 дня. Помните: денежным средствам нужно время чтобы дойти до кредитора.
  • Просрочка до 5 дней не приведет к ухудшению кредитной истории, но, все же, не стоит пренебрегать этим правилом.

Итак, узнать о задолженности по кредиту можно разными способами: самым простым является личный визит в банк. Если у вас есть займы и кредиты, то советуем вам раз в месяц проверять наличие просроченных платежей. Даже если вы знаете, что внесли платеж вовремя, никто не может гарантировать, то сотрудник банка не допустил ошибку и тем самым не испортил вам кредитную историю.

Источник: http://law-advisor.ru/banki/uznat-zadolzhennost-po-kreditu

Ссылка на основную публикацию