Самая дешевая ипотека в москве

Сколько стоит выгодная ипотека в 2015 году?

Жилищный вопрос в нашей стране по-прежнему занимает умы многих граждан: вроде бы на каждом углу строится новое жилье, как правило вполне приличной, если не элитной планировки, но стать хозяевами новой квартиры большинству молодых семей совсем не просто: цены, по сравнению с зарплатами большинства населения страны кусаются, и очень сильно.

Далеко не у всех есть собственный успешный бизнес и не каждому родители способны подарить на свадьбу хотя-бы половину квартиры. Поэтому спрос на ипотечные кредиты постоянно растет, хотя в итоге цена вожделенной собственности становится значительно выше.

Собственно, брать или не брать ипотеку каждый решает сам, главное – хорошо разбираться в сути вопроса и понимать последствия того или иного шага. Итак, что же такое ипотека?

Слово имеет греческие корни (hypotheke – залог) и по сути означает обеспечение обязательства заемщика пред кредитором посредством залога имеющейся или приобретаемой недвижимости.

От простого залога ипотека отличается публичностью: то есть органы, регистрирующие подобные сделки, делают соответствующие записи об обременении имущества залогом и любое заинтересованное лицо может потребовать из Государственного реестра соответствующую выписку.

В большинстве случаев заемщику понадобится первоначальный взнос (не менее 10% от стоимости жилья), на размер которого влияет возраст заемщика, статус полной или неполной семьи, наличие детей, и справка о доходах по форме 2НДФЛ (возможны и другие варианты, но подтвердить доходы в любом случае необходимо) – банк, предоставляя заемщику немалую сумму, должен убедиться в его благонадежности. Значительную роль в получении положительного решения банка играет положительная кредитная история потенциального заемщика, уровень образования, стаж работы и возможность предоставить поручителя. Остальные документы варьируются в зависимости от кредитующей организации в Москве.

Цена вопроса и последовательность действий

Получив «благословение» банка на сделку и став, пусть несколько ограниченным в правах, но все же официальным собственником жилья заемщик ежемесячно, в течение в среднем 10-15 лет выплачивает банку фиксированную сумму денег, состоящую из части основного долга и процента за пользование кредитом.

Основным недостатком ипотечного кредитования считается уплата ежемесячного страхового взноса. Помимо этого, банки обычно берут определенную плату за рассмотрение заявки и ведение ссудного счета.

Возможно, придется платить еще какие-то явные и скрытые комиссии за всевозможные услуги, так что следует внимательно читать договор до последней буквы, особенно пункты, напечатанные очень мелким шрифтом.

Ипотечный кредит считается в нашей стране достаточно выгодным для заемщика: наличных денег на первоначальный взнос нужно не много, а цены на жилье постоянно растут.

В среднем по Москве процентная ставка по ипотечным кредитам составляет от 9 до 15% годовых с возможностью досрочного погашения, что является еще одним «бонусом» для заемщика.

Если подсчитать среднюю арендную плату за однокомнатную квартиру за 10 лет, то получаются примерно те же деньги, но без права собственности на жилье. Дополнительным преимуществом для заемщика могут стать действующие в некоторых регионах социальные программы.

Договор ипотечного кредитования оформляется достаточно быстро – в течение 2-3 дней, на поиск подходящего жилья дается порядка 3 месяцев. Кредитные специалисты банка очень подробно объяснят желающим все нюансы, произведут все расчеты в присутствии клиента при помощи специальной программы, именуемой «ипотечный калькулятор».

Где выгоднее взять ипотеку?

После подбора оптимальной для заемщика программы и получения предварительного одобрения банка начинается самый ответственный этап – подбор квартиры. Выгоднее приобретать квартиры в строящемся доме – по окончании строительства цена вырастает примерно на 25%. Объект строительства должен быть одобрен выдающим ипотеку банком.

Приобретая жилье на вторичном рынке необходимо получить согласие продавца заключить сделку купли-продажи на условиях ипотеки. Проще и надежнее воспользоваться услугами респектабельного риэлтора – услуги последнего, по сравнению с предстоящими тратами не особенно дороги, а времени и нервов экономится много.

Выбранную квартиру оценивает независимый оценщик, отчет предоставляется в банк, который, после оформления страховки на квартиру, а также полиса страхования на случай потери трудоспособности и жизни заемщика, вручит клиенту уведомление о выдаче ипотечного кредита.

Заключительный этап оформления ипотеки — регистрация перехода прав заемщика на приобретаемую квартиру в Управлении Федеральной Регистрационной Службы.

Источник: http://MiniCreditMoscow.ru/skolko-stoit-vygodnaya-ipoteka-v-2015-godu/

Самая дешевая ипотека на вторичное жилье

Обзор программ ипотечных кредитов на вторичное жилье в разных банках России

Рынок уже эксплуатируемых домов и квартир предлагает значительно больше вариантов для выбора, чем застройщики. Так что покупатель всегда подберет жилье, устраивающее и по стоимости, и по техническим характеристикам. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Некоторые граждане предпочитают не вкладываться в недвижимость, годами снимая жилье.

Приобретение собственного жилья является крайне актуальным вопросом для многих граждан нашей страны.

Распространение услуги кредитования сделали его более доступным. Ипотека на вторичное жилье пользуется особой популярностью в силу сниженной стоимости квартиры, в силу чего выплата кредита менее обременительна для личного бюджета.

Также такая покупка привлекательна в силу наличия ремонта, что также снижает затраты.

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

Каждый банк предлагает свои условия кредитования пользователей.

Один предлагает более низкий процент от суммы долга, другой – минимальный первый взнос или оптимальные процессы оформления официальных бумаг. Для определенной категории клиентов своя программа лояльности. Среди большого количества банков выбрать самый выгодный ипотечный кредит в Москве достаточно просто.

Главное – решить, какая сумма необходима, просчитать свои финансовые возможности и определить тип жилплощади. Вторичный рынок имеет свои преимущества.

Какая самая выгодная ипотека в 2018 году и где её взять

Приветствуем!

Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной. Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит.

Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков.

Выгодная ипотека

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека.

Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях. В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Ипотека в Москве

Москва – город возможностей. Здесь самые большие доходы по стране, но и самое дорогое жилье. Как написал классик о москвичах – «квартирный вопрос только испортил их».

Потребность в собственном жилье возникает у людей по всяческим причинам.

И удовлетворяют эту потребность люди по-разному: одни покупают недвижимость за собственные деньги, другим накоплений не хватает и, они берут деньги в кредит.

Купить в ипотеку квартиру – дело не самое простое.

Как выбрать выгодный ипотечный кредит в банке — обзор условий, процентных ставок и требований к заемщикам

Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве.

Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса. Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям.

В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.

Банки, где выгоднее всего взять ипотеку

В нашей стране ипотека относится к дорогостоящим банковским услугам.

Но она продолжает оставаться единственным для большинства людей способом улучшить жилищные условия.

Существенного снижения ставок по ипотечным кредитам в ближайшие годы не предвидится, поэтому будем работать с тем, что есть.

Давайте посмотрим, какие банки предлагают самые выгодные условия по ипотечным программам.

Цена ипотеки зависит от типа приобретаемого помещения и размера первоначального взноса.

Где взять ипотеку под низкий процент

Ипотека уже долгое время является единственным типом кредитования в России, который показывает стабильный рост.

Данный факт назвать удивительным достаточно сложно, ведь появляются новые семьи, которым необходимо место жительства, либо у них рождаются дети, и расширение жилплощади становится острым вопросом.

С учетом того, что квартира стоит достаточно дорого, и чтобы накопить на нее потребуется ни один год, ипотека становится единственным выходом для большинства россиян в вопросе наличия подходящей собственной жилплощади.

Источник: http://juridicheskii.ru/samaja-deshevaja-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-38415/

Дешёвая ипотека – 7 банков с самыми низкими процентами – Самая дешёвая ипотека в Москве, Санкт-Петербурге и регионах России

Ипотеку в России сложно назвать «дешёвой», но получить кредит по максимально выгодной процентной ставке вполне реально, главное оказаться в нужное время в нужном банке. Мы внимательно следим за всеми предложениями банков и отбираем самые дешёвые ипотечные кредиты из существующих. Подборка самых выгодных предложений с минимальной процентной ставкой обновляется ежемесячно.

Рейтинг ипотечных кредитов на февраль 2017 года

Лидером в общем зачёте становится «НС Банк» (специализированный ипотечный банк, основан в 1994 году) с выгодным предложением «Большая квартира за маленькую ипотеку». Минимальная ставка по программе составляет всего 3% до окончания строительства жилого комплекса.

Далее ставка увеличивается до стандартных 12%. Максимальную выгоду по предложению можно получить купив квартиру на раннем этапе стройки и взяв кредит на минимально короткий срок (от 5 лет) — таким образом можно действительно неплохо сэкономить на процентах.

Минимальный первоначальный взнос при этом — всего 10%.

Есть у столь дешёвого предложения и свои недостатки. В первую очередь стоит учесть, что сниженная процентная ставка действует только на аккредитованные банком объекты (по 214-ФЗ) и их не так уж и много — в Москве, Иваново, Туле, Владимире и Ярославле.

Для подтверждение дохода банк принимает только справку по форме 2-НДФЛ — справки «в свободной форме» не принимаются. На всём протяжении действия ипотечной ставки в 3% годовых у заемщика возникает материальная выгода и необходимость уплаты соответствующего налога.

Банк при этом выступает налоговым агентом и уплачивает налог со счета заемщика.

Выбор редакции в этом месяце — Московский Индустриальный Банк с программой «Под ключ (с государственной поддержкой)». Несомненные плюсы — низкая процентная ставка 10% годовых, простые и понятные условия и лояльные требования к заёмщикам.

Читать также:  Ипотечный кредит в промсвязьбанке: калькулятор ипотеки, условия, документы

Ниже опубликован рейтинг из семи самых дешёвых ипотечных кредитов на февраль 2017 года, ранжированный по минимальной процентной ставке на приобретение квартиры в новостройке.

*ставка 10,4% — при выдаче через сервис электронной регистрации сделки. Базовая 10,9%.

Как получить минимально низкий процент по ипотеке

Итак, если вы хотите получить ипотечный кредит по минимальной процентной ставке — будьте готовы к различным условиям, которые выдвигают все, без исключения, банки. В двух словах — для доступа к самой дешёвой ипотеке вы должны быть идеальным заёмщиком. В противном случае, процентная ставка по ипотеке хоть и ненамного, но увеличится.

Основные условия, которые необходимо выполнить для большинства банков, чтобы получить наиболее выгодный процент по ипотеке:

  • Личное страхование жизни и здоровья;
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • Наличие личного имущества (жильё. автомобиль);
  • Наличие большого первого взноса (часто от 30-75%);
  • Небольшой срок кредитования (чем дольше кредит — тем выше проценты);
  • Приобретение жилья у юридического лица аккредитованного у банка, стройка по 214 ФЗ;
  • Минимальный стаж на текущей работе — от 6 месяцев или одного года;

Другими словами, если у вас есть только 10-20% от стоимости выбранной квартиры и вы хотите взять «длинную» ипотеку, лет на 20-30 — то на дешёвый ипотечный кредит можно не рассчитывать.

Скорее всего, даже если банк и одобрит ипотеку на таких условиях, то общая переплата будет совсем не низкой — она может достигать полной стоимости жилья.

Иногда встречаются и ипотечные кредиты и вовсе без первого взноса, но условия по ним максимально строгие.

Отличным подспорьем в получении максимально дешёвого кредита, будет наличие зарплатой карты у банка, в котором вы собираетесь брать ипотеку.

В таком случае, банк видит все движения по вашему счёту и может более обстоятельно оценить финансовую состоятельность вашего работодателя.

Да и в целом, большинство банков более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам и стараются предложить более низкие проценты по всем видам кредитов и уменьшить количество формальностей.

Немаловажным условием является и наличие хорошей кредитной истории. Просрочки, штрафы, судебные разбирательства по другим кредитам. и другие признаки плохой кредитной истории, практически ставят крест на получении выгодной ипотеки у любого банка.

Полное отсутствие кредитов тоже не является плюсом.

Если ранее вы не пользовались заёмными средствами — советуем взять один-два кредита или завести кредитную карту (в идеале — в том банке в который планируете обращаться за ипотекой) и максимально аккуратно погасить задолженность.

Регионы, в которых предоставляются ипотечные кредиты

Банки представленные в этом разделе имеют ограничения по географии работы. Уточняйте информацию о наличии офисов в вашем регионе на официальном сайте или в службе поддержки банка. Крупнейшие банки, такие как Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24 и другие, действуют в следующих регионах и городах страны:

Москва и Санкт-Петербург, Республика Адыгея (Майкоп), Алтайский край (Барнаул), Амурская область (Благовещенск), Архангельская область (Архангельск, Коряжма, Котлас), Астраханская область (Астрахань), Белгородская область (Белгород, Старый Оскол, Губкин), Брянская область (Брянск, Клинцы, Новозыбков), Республика Бурятия (Улан-Удэ), Владимирская область (Владимир, Ковров, Муром, Александров, Гусь-Хрустальный), Волгоградская область (Волгоград), Вологодская область (Вологда, Череповец, Бабаево), Воронежская область (Воронеж, Борисоглебск, Россошь, Лиски), Республика Дагестан (Махачкала), Еврейская АО (Биробиджан), Забайкальский край (Чита), Ивановская область (Иваново), Республика Ингушетия (Магас), Иркутская область (Иркутск), Кабардино-Балкарская Республика (Нальчик), Калининградская область (Калининград, Советск, Черняховск, Балтийск), Республика Калмыкия (Элиста), Калужская область (Калуга, Обнинск), Камчатский край (Петропавловск-Камчатский, Елизово), Карачаево-Черкесская Республика (Черкесск), Республика Карелия (Петрозаводск, Кондопога, Костомукша, Сегежа), Кемеровская область (Кемерово, Новокузнецк, Прокопьевск, Ленинск-Кузнецкий, Междуреченск), Кировская область (Киров, Кирово-Чепецк, Вятские Поляны), Республика Коми (Сыктывкар, Ухта, Воркута, Печора), Костромская область (Кострома, Буй, Шарья), Краснодарский край (Краснодар, Сочи, Новороссийск, Армавир), Красноярский край (Красноярск), Курганская область (Курган), Курская область (Курск, Железногорск, Курчатов), Ленинградская область (Гатчина, Выборг, Сосновый Бор, Всеволожск), Липецкая область (Липецк, Елец), Магаданская область (Магадан), Республика Марий Эл (Йошкар-Ола), Республика Мордовия (Саранск), Московская область (Одинцово, Сергиев Посад, Раменское, Люберцы, Красногорск, Мытищи, Щёлково), Мурманская область (Мурманск, Апатиты, Североморск, Мончегорск, Кандалакша, Кировск), Ненецкий АО (Нарьян-Мар), Нижегородская область (Нижний Новгород, Дзержинск, Арзамас, Саров), Новгородская область (Великий Новгород, Боровичи, Валдай), Новосибирская область (Новосибирск, Бердск, Искитим, Куйбышев), Омская область (Омск), Оренбургская область (Оренбург), Орловская область (Орёл, Ливны, Мценск), Пензенская область (Пенза), Пермский край (Пермь), Приморский край (Владивосток), Псковская область (Псков, Великие Луки), Республика Алтай (Горно-Алтайск), Республика Башкортостан (Уфа), Ростовская область (Ростов-на-Дону, Таганрог, Шахты, Новочеркасск), Рязанская область (Рязань, Касимов, Скопин), Самарская область (Самара), Саратовская область (Саратов), Сахалинская область (Южно-Сахалинск), Свердловская область (Екатеринбург), Республика Северная Осетия — Алания (Владикавказ), Смоленская область (Смоленск, Вязьма, Рославль), Ставропольский край (Ставрополь), Тамбовская область (Тамбов, Мичуринск, Рассказово), Республика Татарстан (Казань), Тверская область (Тверь, Ржев, Вышний Волочёк), Томская область (Томск, Северск, Стрежевой), Тульская область (Тула, Новомосковск, Донской), Республика Тыва (Кызыл), Тюменская область (Тюмень), Удмуртская Республика (Ижевск, Сарапул, Воткинск, Глазов), Ульяновская область (Ульяновск), Хабаровский край (Хабаровск), Республика Хакасия (Абакан), Ханты-Мансийский АО — Югра (Ханты-Мансийск), Челябинская область (Челябинск, Магнитогорск, Златоуст, Миасс, Копейск), Чеченская Республика (Грозный), Чувашская Республика (Чебоксары), Чукотский АО (Анадырь), Республика Саха (Якутск), Ямало-Ненецкий АО (Салехард) и Ярославская область (Ярославль).

Все условия по выдаче кредитов, которые опубликованы в этом разделе, приведены только для ознакомления и не являются публичной офертой. Актуальность процентных ставок — на февраль 2017 года. За более подробной информацией обращайтесь на официальный сайт банковских организаций.

Источник: http://hodstroitelstva.ru/spb/index.php/mortgage-ipoteka/39-ipoteka-the-best-conditions-and-low-interest

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве: где и как его взять

Кредитование физлиц на приобретение недвижимости открыло много новых возможностей для россиян улучшить условия собственного проживания, поэтому вопрос, где найти самый выгодный ипотечный кредит в Москве далеко не праздный.

Действительно, имеющая место многолетняя аренда квартиры не даёт никаких перспектив, и, выбрасывая «на ветер» огромные суммы ежемесячно, граждане и через десятилетия остаются без собственного жилья.

А если учесть ещё тот факт, что собственник недвижимости может в любой момент потребовать освободить жилплощадь, то человек, проживая в таких условиях, находится как на «пороховой бочке» в постоянном ожидании лишиться «крыши над головой». К этому необходимо добавить неудобства и дискомфорт от процесса переезда и поиска нового варианта жилья.

Совершенно противоположный эффект можно получить при покупке недвижимости, взяв ипотечный кредит.

Выплачивая регулярно практически ту же сумму, человек уже с момента оформления кредитных обязательств и договора купли-продажи работает на себя, зная, что после выплаты всей задолженности он становится полноправным владельцем данного объекта недвижимости. Сумма ежемесячных платежей при аренде, порой, выше, чем при ипотеке. И этот факт наводит на соответствующие размышления.

Выгодные условия для ипотеки: основные моменты кредитования

Налаженная практика ипотечного кредитования подразумевает выдачу займов под залог приобретаемой недвижимости. Такой подход снижает риски невыплаты займа и практикуется во всех цивилизованных странах.

В России эта практика в течение последних пятнадцати лет также доказала свою перспективность и позволила многим гражданам приобрести недвижимость в собственность или улучшить уже имеющиеся условия проживания.

Десятки тысяч россиян уже приобрели в долг недвижимость, а многие даже успели рассчитаться по взятому займу. Рассмотрим основные признаки и правила ипотечного кредитования:

  • Займы выделяются на срок от 5 до 30 лет.
  • Кредиты имеют целевой статус, то есть выдаются только для покупки первичного или вторичного жилья, иногда под строительство частного дома.
  • Покупатель до момента полного погашения долга не может в полной мере распоряжаться недвижимостью, хотя и является её собственником, так как она является залоговой массой у банка.

Преимущества ипотеки – огромный выбор кредитных программ в различных банках, быстрое оформление и привлекательное финансовое инвестирование.

В бочке мёда есть и ложка дёгтя, а именно вероятность потерять жильё в пользу банка в случае невыполнения кредитных обязательств и невыплат займа.

Вторым негативным моментом является тот факт, что такие долгосрочные кредиты выдаются только тем россиянам, которые удовлетворяют требованиям банка:

  • Возрастные категории от 21 до 45 лет.
  • Наличие стабильного заработка.
  • Идеальная кредитная история.
  • Необходимый размер дохода потенциального заёмщика.

Эти требования обобщены, но у каждого кредитного учреждения есть собственные интересные предложения, которые необходимо изучить, прежде чем оформлять ипотеку.

Какие «подводные камни» таят в себе «выгодные» предложения по ипотеке?

В целях привлечения клиентов многие кредитные организации рекламируют свои банковские продукты с применением словоформ «выгодный», «лучший», «льготные условия» и тем самым вводят людей в заблуждение.

Любой кредит – это всегда серьёзная переплата, которая при длительных сроках займа может составлять до 100% взятой суммы.

Нередко, остановив выбор на кредите с пониженными ставками, заёмщик сталкивается по факту с той же суммой переплат, которая получается благодаря применению сложной системы комиссионных платежей.

Некоторые банки предоставляют кредиты без первоначального взноса, но разница в сумме будет корректирована в дальнейшем на процентах и различных видах платежей. Иногда именно невыгодные на первый взгляд предложения в конечном итоге являются лучшими. В любом случае человек должен чем-то пожертвовать ради достижения своей цели.

В какой валюте брать ипотеку?

Низкие процентные ставки в долларовом эквиваленте очень привлекательны для заёмщика. Такой вариант на сегодняшний день приемлем для людей, получающих зарплату в валюте, и была выгодна до повышения курса доллара при стабильной экономике.

Сейчас те, кто оформлял ипотеку в валюте, вынуждены выплачивать ежемесячно в два раза большую сумму, что значительно осложняет ситуацию.

По рекомендациям экспертов при нестабильной экономике следует особенно внимательно изучать кредитные предложения, и не попадаться в «банковские ловушки».

Варианты предоставления кредитов банками:

  • С помощью плавающих ставок – интересные предложения, гарантирующие варьирование ставок в зависимости от рыночных изменений. Величина ставки в этом случае зависит от экономической стабильности. При инфляции процентная ставка постоянно увеличивается, поэтому и переплата будет больше.
  • Варианты сниженных ставок – работники банка предлагают новые программы, при которых первый период времени клиент оплачивает ипотеку по более высоким ставкам. Затем кредитор обещает через некоторый период снизить ставки. Это даёт экономию только для случаев, если не будет в дальнейшем досрочное погашение. Работники банка об этом условии умалчивают, в результате переплата становится высокой.
  • Предложения с применением рефинансирования – клиентам предлагаются сниженные ставки по кредитам на начальном этапе, с обещанием рефинансировать их в дальнейшем. В течение льготного периода оплачиваются только проценты, тогда как основной долг не меняется. Рефинансировать долг банк не спешит, и в конечном итоге переходит на стандартные ставки от величины первоначального кредита. Переплата оказывается высокой.

К сожалению, все эти тонкости работники банка не разъясняют своим клиентам, на чём получают немалую прибыль.

Льготное кредитование: особенности предоставления займов

Льготное кредитование действительно предоставляет значительную выгоду, и применимо только к конкретным категориям граждан:

  • Молодым семьям.
  • Молодым специалистам, в том числе работникам системы образования.
  • Семьям, имеющим двух и более детей с применением материнского капитала.
  • Военнослужащим.
Читать также:  Где оформить микрозайм в ростове-на-дону?

Военная ипотека позволяет использовать средства из бюджета Министерства Обороны РФ. Единственным недостатком льготных программ является ограниченность выбора конкретного объекта недвижимости с привязкой к конкретному застройщику или банку. И здесь банки уже диктуют свои условия.

Критерии выбора ипотечного займа

При выборе ипотеки, необходимо в первую очередь обращать внимание на следующие параметры:

  • Ставку по кредитам, выраженную в процентах – это один из главных показателей при выборе банка-кредитора под ипотеку. Низкие процентные ставки не всегда соответствуют действительности, а могут быть только при выполнении каких-либо условий.
  • Наличие и величину начального взноса – условие, которое показывает реальность намерений приобрести недвижимость и одновременно снижает общую переплату по займу.
  • Возможность досрочного погашения и насколько эти условия приемлемы для клиента – многие заёмщики стараются как можно раньше рассчитаться с банком, чтобы не переплачивать по процентам. Но кредитным организациям это невыгодно, поэтому различными ограничениями они противятся досрочным выплатам, так как теряют свои проценты прибыли. Лояльность в этом вопросе – показатель надёжности банка.
  • Наличие и величину комиссионных услуг – эти выплаты часто завуалированы под общими показателями и не всегда заметны. Метод применяется специально, чтобы привлечь клиентов. Единовременные комиссионные сборы на оформление ипотеки могут составлять до 4% от общей суммы, что сразу увеличивает процентное соотношение. При регулярном взимании этой дополнительной ставки в итоге сумма кредита значительно возрастёт.
  • Обязательное или добровольное страхование – Банки стараются снизить риски невыплаты займа, поэтому предлагают льготные ставки только при оформлении страхования и жизни, и самих платежей. В случае отказа ставка по кредиту сразу возрастает, и об этом следует помнить всегда.

Как подобрать в Москве самый выгодный ипотечный кредит?

Наиболее полную комплексную информацию по ипотечному кредитованию можно найти на различных интернет ресурсах.

Такая доступность позволит досконально изучить актуальные предложения кредитных учреждений и провести первоначальный анализ собственной платёжеспособности, используя онлайн калькуляторы для различных видов ипотеки.

Подставляя различные значения итоговой суммы и процентных ставок, можно узнать предварительно сумму ежемесячных платежей, что обеспечит более обдуманный подход при принятии окончательного решения по ипотеке.

Ориентироваться следует на рассмотренные выше критерии оценки и в первую очередь обращать внимание на рейтинг банков и отзывы о них других клиентов. Иногда достаточно бывает почитать мнение нескольких клиентов или проблемы, с которыми им пришлось столкнуться, чтобы сразу вычеркнуть из своего списка это кредитное учреждение.

На сегодняшний день самая свежая и актуальная информация представлена на следующих интернет ресурсах:

  • Банк.ru;
  • Сравни.ru;
  • Выберу.ru.

Это не единственные порталы, но при выборе следует всё же отдавать предпочтение стабильным кредитным учреждениям. Скрин предложений на ипотеку на сайте Banki.ru выглядит на сегодняшний день так.

Как видно процентная ставка несколько снижена, но это только первоначальные предложения.

В зависимости от кредитной истории, наличия или отсутствия страхования жизни заёмщика, устойчивости финансового положения этот параметр при окончательном подписании договора может быть несколько завышен.

Однако Правительство РФ работает в направлении дальнейшего снижения ставок по ипотеке, что позволит большему числу граждан улучшить свои жилищные условия.

Неискушённому в юриспруденции потенциальному заёмщику даже при детальном изучении представленных материалов сложно сделать правильный выбор, поэтому целесообразно обратиться к профессиональным юристам, которые помогут проверить достоверность изложенных сведений.

Какой жилой фонд лучше?

Под ипотеку многие банки предлагают недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке, а также в строящихся комплексах на выгодных условиях. Какой вариант предпочесть – зависит только от финансовых возможностей и собственных предпочтений. У каждого типа жилья есть свои «скелеты в шкафу».

К примеру, в новостройке всегда есть риск вложить деньги в жильё, которое было построено с нарушением каких-либо нормативов или без необходимого пакета документов.

Слишком низкие цены на первичном рынке всегда должны вызывать осторожность, так как в юридической практике имеется много примеров сделок, которые признавались недействительными.

Вторичный рынок в этом плане лучше, но, как правило, все коммуникации уже старые и квартиры не всегда устраивают по габаритам и расположению комнат и другим параметрам. Вкладывать деньги в строящееся жильё не менее опасно. Примеры недостроя и обманутых дольщиков на каждом шагу. Поэтому выбор рынка – дело сугубо индивидуальное.

Вывод

Выгодный ипотечный кредит – понятие относительное. Следует всегда рассматривать параметры в комплексе. Нередко скрытые платежи завуалированы, поэтому всегда проверяйте окончательную сумму переплаты и сравнивайте её с остальными условиями кредитования.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://Papinian.ru/finansovoe/bankovskoe/v-kakom-banke-samye-vygodnye-ipotechnye-kredity-v-moskve.html

Самая дешевая ипотека в 2017 году

В кризисных условиях российские граждане и целые семьи, которые не имеют своего жилья, нуждаются в получении доступного ипотечного кредита.

Банков, которые выдают ипотечные кредиты, особенно в Москве огромное множество, вот только какие из них предлагают самую дешевую ипотеку в 2017 году, придется поискать.

Все потому, что с учетом роста ставки рефинансирования, банкам пришлось принимать решение по удорожанию выдаваемых кредитов и такое решение не смогло обойти стороной ипотечные займы.

Вместе с тем жилищные вопросы гражданам предстоит решать даже в непростые для экономики времена.

И анализировать имеющиеся на кредитном рынке предложения в поисках, где дешевле предлагаемая продукция.

Условия кредиторов

Сейчас, кризис способствует росту инфляции и соответственно росту процента по кредитным ипотечным предложениям.

Предсказать будет ли ипотека расти и дальше или все же наметиться обратная тенденция невозможно.

Это достигается путем внедрения различного рода программ, которые распространяются на менее защищенные в экономическом аспекте категории.

Годовой процент

На начало текущего года минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту составляла:

 На приобретение жилья в новостройках от застройщиков 10,5-11,5%
 На приобретение жилья на вторичном рынке 13-14%

Прогнозировать, когда ипотека станет доступной и будет ли это в 2017 году не стоит. Напротив, ожидается возрастание процентов, но незначительно.

Способствовать этому могут несколько факторов:

 Продолжение падения цен на жилую недвижимость обусловленное растущим курсом доллара
 Страх дефолта который провоцирует закрытие счетов вкладчиками
 Увеличение спроса на кредиты на приобретение жилья

Выгодные ставки

Среди множества предложений с самыми разнообразными ставками, наиболее выгодные предлагают всего несколько банков:

 Банк Тинькофф который предлагает ипотеку по ставке 10,5% на срок 3-25 лет. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 10 млн.руб.
 Газпромбанк который предлагает ипотеку по ставке 11% на срок до 30 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик 0,5-5 млн.руб.
 Банк Москвы который предлагает ипотеку по ставке 11,15 на срок 3-30 лет. Максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику 8 млн.руб.

Предложения первых двух кредиторов распространяются только на жилье в новостройках, построенных с господдержкой.

Доступная ипотека

Однако желание обзавестись собственным углом вынуждает выбирать максимально приемлемые и бюджетные варианты кредитных продуктов и искать способы их удешевить.

Основа доступной ипотеки — внимательное изучение условий договора и их оценка.

Подготовить необходимые документы и воспользоваться данной льготой, поскольку «выгода» льготной ипотеки от ипотеки на общих основаниях составляет до 40% займовой стоимости.

Материнский капитал можно потратить либо на погашение части основного долга, либо внести в качестве первоначального взноса.

Еще одним вариантом незначительного снижения затрат при получении ипотеки является отказ от услуг страховой компании, которые входит в стандартный ипотечный пакет, предлагаемый банком.

Доступный для всех вариант удешевления ипотеки это досрочное ее погашение.

А также компенсацию процентов государством в пределах 13%, однако для этого придется пройти бюрократические процедуры и ряд инстанций, дабы собрать необходимые документы.

На вторичное жилье

Однако изучение предложений показывает, что даже более высокие минимальные ставки могут быть рассмотрены в качестве достойного варианта.

Далее в порядке возрастания процентной ставки расположились следующие банки:

 Газпромбанк и Бинбанк где ставка стартует с 13%
 Открытие, Россельхозбанк, Уралсиб, ВТБ24, Связьбанк с начальным предложением по ипотеке в 13,5%
 Райффайзен банк его минимум в 13,65%
 Абсолютбанк 13,95%
 ПАО Ак Барс и Русский ипотечный банк замыкают десятку самых выгодных предложений, их предлагаемый минимум стартует с 14%

Молодая семья

Чтобы войти в категорию молодая семья и претендовать на специальное кредитное предложение, соискатели должны отвечать следующим критериям:

 Брак должен быть официально зарегистрирован
  На момент обращения с заявкой на ипотеку возраст хотя бы одного из супругов должен быть от 21 года до 35 лет
 Отсутствие установленной жилой нормы на каждого члена семьи которая оставляет 18 кв.м. на человека

Выдача ипотечного займа осуществляется для:

  1. Приобретения квартиры.
  2. Строительства дома.
  3. Взнос застройщику.

Ипотека на привилегированных условиях доступна не каждой молодой семье, а только тем уровень дохода, которой превышает 21 600 рублей на двоих, 32 500 рублей – на троих и 43 300 рублей на четверых и более.

Так, для пары без детей ее размер составит 600 000 рублей, семья с одним ребенком – 800 000 рублей, иные семьи с составом из 4 и более человек получат лишь 1 000 000 рублей.

В рамках ипотечной программы «молодая семья» обязателен первоначальный взнос.

Кредитный договор рассчитан на 30 летний срок, минимальная процентная ставка начинается с 12,5%.

Но на нее оказывают влияние еще и ряд факторов, например, если лицо не является зарплатным клиентом ставка вырастает на 0,5%.

Молодые семьи могут обратиться за ипотекой и в ряд других банков, чьи предложения не существенно отличаются от условий Сбербанка.

Для бюджетников

Программы для бюджетников рассчитаны на категории граждан, которые на общих основаниях не смогут получить ипотечный заем по причине низких доходов.

К таковым категориям относятся:

Семьи с двумя и более детьми
 Сотрудники ОПК стаж работы которых минимум 1 год
 Участники программы «Жилье для российской семьи»
 Инвалиды и семьи, в которых на воспитании есть ребенок с особыми потребностями условия проживания которых признаются стесненными
Читать также:  Правильный подбор ипотечного кредита!

Приобрести за полученный кредит можно как жилье в новостройке, так и из вторых рук. Однако приоритет отдается жилью в новостройках.

Типовыми условиями бюджетного кредитования являются:

 Минимальная сумма займа 300 000 рублей максимальная колеблется с учетом региона и достигает 10 000 000 рублей для Москвы, области и Санкт-Петербурга
 Срок действия кредитного договора от 3 до 30 лет
 Обязательная страховка приобретаемого недвижимого объекта на весь срок действия договора
 Возможно привлечение к погашению ипотеки «материнского капитала» путем внесения либо первоначального взноса, либо погашения части основного долга

Для наемных работников

Наемные работники могут претендовать на ипотечный кредит только на общих основаниях.

Однако процентную ставку можно немного снизить, если обратиться за ипотекой в банк, которым выдана зарплатная карточка.

Еще одним преимуществом выбора такого банка является то, что срок рассмотрения заявки на ипотеку сокращается.

В каком банке

Однако кроме годового процента стоит обратить внимание на банки, которые сами предлагают объекты жилой недвижимости.

И за счет чего ставки по кредитам на такие жилые объекты начинаются уже с 9%.

Объекты строительства группы Газпром и других застройщиков, которые имеют аккредитацию, дают возможность заемщику возможность сэкономить еще от 2 до 3 %.

Но стоит учесть что это минимальный процент, в реальности на получение ипотеки под такой процент кредитору необходимо соответствовать довольно жестким критериям, а также выполнить определенные условия.

Выбор программы

При выборе программы стоит руководствоваться не только предложением банка с максимально низкой ставкой.

При выборе также стоит оценивать:

 Стабильность банка он не должен находится в списке кандидатов на отзыв лицензии. Даже самый низкий процент по ипотеке при ликвидации банка не будет списан, а напротив будет передан иной кредитной организации, которая в одностороннем порядке сможет изменить условия договора, в том числе и в части процентной ставки
 Известность банка, что означает, что услугами этого банка уже доводилось пользоваться тем более что для постоянных клиентов банки идут на уступки и льготы, к которым относится снижение процента, увеличение вероятности одобрения и сокращение срока рассмотрения заявки и т.д. Если это зарплатный банк, то сокращается пакет документов, который потребуется предоставить банку
 Репутация порой только созданные банки заманивают клиентов низкими процентами, в том числе по ипотечным займам, одновременно предусматривая в ипотечном договоре возможность увеличения процента по кредиту без согласия кредитополучателя, и пользуются этим пунктом договора в своих интересах. Крупные банки с длительной историей и хорошей репутацией от таких уловок стараются держаться подальше

От чего зависят проценты

Но на их размер в том числе влияют:

 Использование материнского капитала и досрочное погашение
 Страхование как личное, так и приобретаемого имущества
 Кредит в банке выдавшем зарплатную карточку и постоянным клиентом которого являетесь и в котором хорошая кредитная история
 Отказ от предложенных банком услуг по страхованию и оценке

Государственная поддержка

На сегодняшний день действует ряд ипотечных гос. программ, рассчитанных на:

  1. Молодых родителей (программа «Молодая семья»).
  2. Многодетные семьи.
  3. Бюджетников.
  4. Военнослужащих.
  5. Молодых специалистов.
  6. Малоимущих.
  7. Живущих в ветхих и аварийных домах (квартирах).
  8. Ряд других категорий граждан, наделенных льготами.

При выборе ипотеки стоит взвешено оценить все факторы, а не слепо бежать за низким процентом, поскольку за ним кроются иные риски.

Отдавать предпочтение стоит проверенным временем банкам.

Источник: http://domdomoff.ru/deshevaja-ipoteka.html

Где самая дешевая ипотека в России и в мире?

Очередное исследование рынка недвижимости подтвердило, что самая дешевая ипотека в Москве или другом российском городе – понятие относительное, если сравнить ставки, действующие в банках других стран. Где же надо жить, чтобы взять ипотечный кредит на самых выгодных условиях? И какие прогнозы по снижению ипотечных процентов дают эксперты?

Условия для истинных самураев

Экспертный обзор мирового рынка недвижимости показал, где самая дешевая ипотека. Чтобы купить жилье под 1,21% годовых, достаточно быть гражданином Страны восходящего солнца.

Такие условия россиянам и не снились. Более того, отдельные японские банки в попытке стимулировать клиентов доплачивают им в знак благодарности за желание взять взаймы.

Происходит это за счет формирования отрицательного значения ставки по ипотечному кредиту.

Минусовая ставка должна заставлять клиентов не хранить деньги на депозитах или под матрасом, а тратить, в том числе и на покупку жилья.

При этом хорошо известно, что при низкой инфляции в стране стоимость квадрата апартаментов в Токио оценивается в 8-9 тысяч долларов, в городах поменьше – в районе 6 тысяч.

На заметку! В самом престижном районе российской столицы, на Арбате, квадратный метр с трудом дотягивает до отметки 7 тысяч долларов.

Где ипотечный кредит выгоднее всего?

В опубликованный порталом Вести-Экономика рейтинг 10 стран с самой дешевой ипотекой, кроме лидирующей Японии, вошли:

Швейцария – 1,42%

Здесь тоже дорогая недвижимость, но расплачиваться за жилье можно 50 и даже 100 лет, а после смерти передать эту обязанность наследникам.

Финляндия – 1,53%

Стоимость квадратного метра в Хельсинки – 2,5 тысячи евро, в других города – до 1,5 тысячи.

Швеция – 1,87%

В ипотеку берут 90% жилья на 50 или 70 лет с возможность передать кредит по наследству.

Словакия – 1,92%

После того как государство вошло в ЕС, инвестировать в его недвижимость по столь низким процентным ставкам стало особенно привлекательно.

Германия – 1,99%

Немецкий рынок недвижимости считают одним из самых перспективных и быстро развивающихся в мире.

Чехия – 1,99%

Даже располагая нужной суммой денег для покупки пражской квартирки, большинство предпочитает занять у банка, а личные средства инвестировать с большей доходностью.

Литва – 2,03%

Система страхования невозвратных займов позволяет всем желающим в возрасте от 21 года брать на покупку жилья от 15 до 60 тысяч долларов.

Тайвань – 2,04%

Еще одна страна с самой дешевой ипотекой и быстро растущим рынком недвижимости.

Австрия – 2,1%

Государство замыкает рейтинг тех, кто дает самую дешевую ипотеку в мире.

Трудные времена американских кредиторов

Уже с середины лета-2017 американским банкам, выдающим ипотечные кредиты, предсказали трудные времена. Потребительский спрос падает, а конкуренция растет, – об этом рассказал Reuters со ссылкой на исследование Fannie Mae.

Ситуация ухудшается, несмотря на то, что средняя ставка по ипотечным кредитам в США снизилась в конце г. до рекордных показателей и составила 4,2%.

Проблема в чрезмерно высоких ценах на жилье, которое многие американцы не могут потянуть даже при помощи ипотечного займа. По статистике, 37% граждан Соединенных Штатов арендуют жилье не только в студенческие годы, но и в солидном возрасте (28% арендаторов – это люди от 45 от 64 лет).

Российская реальность

Изучая списки стран, где самая дешевая ипотека на вторичное жилье или в новостройках, упоминание о России едва ли удастся встретить в самом начале. Средняя ставка у нас составляет 10%, хотя с годами наметилась обнадеживающая тенденция к снижению. Проценты едва ощутимо снизились в сентябре и октябре (с 10,05 до 9,95% соответственно) и пока замерли.

По мнению главы Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александра Плутника, к 2020 году процентная ставка по ипотечным кредитам опустится до 7%. Этот прогноз он высказал на Восточном экономическом форуме в сентябре года. В Минстрое ожидают снижения до 6%.

На заметку! Глава Сбербанка Герман Греф убежден, что нужно готовиться к светлому будущему, ведь совсем скоро кредитная ставка в наших банках рухнет до 5%.

Первой ласточкой можно считать инициативу руководителей Ненецкого АО, где для удержания рабочей силы жилищный займ выдается под… 1% годовых.

Правда, получить его смогут только 13 молодых семей, которые не потянут действующие для остальных кредитные условия. Вместо стандартных 60 тысяч, им разрешат ежемесячно платить всего 20.

Вот только заявку на участие в льготной программе подала пока только одна семья.

Эксперты убеждены, что опыт НАО уникальный, но не универсальный. Он не подходит для большинства других регионов, поэтому целесообразнее предоставлять другие льготы для местных жителей.

Например, снижать арендные ставки на квартиры, как это делают петербургские власти.

К слову, самая дешевая ипотека в Спб от 3% годовых предоставляется НС-Банком на 25 лет с первоначальным 10-процентным взносом.

Другой российский пример – Архангельская область. Там занять у банка можно под 6%, а разницу оплатит государство.

Однако воспользоваться бонусом могут только жители с 5-летним трудовым контрактом с регионом, которым на момент внесения последнего платежа не исполнится 65 лет.

Дадут не больше миллиона, а так как за такие деньги купить жилье в Архангельской области нереально, кредит подойдет только тем, кто хочет улучшить жилищные условия.

Сегодня российские банки кредитуют население начиная с 9,5%. Разбираясь не на словах, а на деле с самой дешевой ипотекой, мы решили выяснить, в каком банке ее дают под самый низкий процент.

Первичный и вторичный рынок

ВТБ Банк Москвы

В АИЖК напомнили, что с 2018 года действует государственная программа поддержки ипотечников, оказавшихся в трудных жизненных условиях. 19 тысяч семей уже стали ее участниками и смогли своевременно выполнять условия кредитования.

Если смотреть по регионам, то на конец года ситуация выглядит следующим образом:

Пермский и Ставропольский край

Москва + регионы Центра России

Высокие ипотечные ставки на Крымском полуострове объясняются двумя причинами:

отсутствие госсубсидий, направленных на снижение процентов;

отказ крупных банков работать из-за страха перед санкциями Запада.

На заметку! В году банки побили прошлогодний рекорд по выдаче ипотечных кредитов, одолжив населению денег на общую сумму почти 1,5 трлн.рублей. Этому отчасти способствовало и увеличение сроков для возврата займов – в среднем до 15 лет.

Разобравшись, в какой стране самая дешевая ипотека, россиянам остается либо переезжать на ПМЖ в Японию, либо ждать обещанного понижения ставок в российских банках.

Источник: http://calypsocompany.ru/lgoty-i-subsidii/gde-samaya-deshevaya-ipoteka-v-rossii-i-v-mire

Ссылка на основную публикацию