Работают ли коллекторы с микрозаймами?

Коллекторы микрозаймов: как работают? Что делать если угрожают, как бороться? Ответственность заемщика перед МФО

Работают ли коллекторы с микрозаймами?

Легенды и истории из жизни опутывают микрофинансовые организации, загоняющие людей в кабалу и выбивающие с них деньги в прямом смысле этого слова.
Постараемся разобраться, что такое МФО и как они работают с коллекторами на самом деле.

○ Микрофинансовые организации

МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО.

Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений.

Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки.

Это позволяет гражданам получить заем в максимально короткое время без детальной проверки их платежеспособности.

Нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность МФО:

  • ГК РФ.
  • Закон о МФО № 151-ФЗ.
  • Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

МФО выдают займы только в рублях. Максимальная сумма – 1 миллион. 

Вернуться к содержанию ↑

○ Ответственность заемщика перед МФО

Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).

Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.

Ответственность может наступить в виде:

  • Неустойки.
  • «Сложных» процентов – это проценты, которые начисляются на проценты.

Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности.

Вернуться к содержанию ↑

○ Основания для обращения в суд

Обращение МФО в суд – большая редкость, так как таким организациям проще добиться выплат своими методами.

Тем не менее, когда неплательщик безнадежный, микрофинансовые организации не пренебрегают судом. Основания для обращения в суд:

  • Отказ заемщика платить.
  • Постоянные прострочки.
  • Большая неустойка.
  • Максимально начисленный процент за пользование займом.
  • Уклонение от контактирования с МФО.
  • Мошенничество плательщика.

Вернуться к содержанию ↑

○ В каких случаях судебное разбирательство выгодно и невыгодно для заемщика?

Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону. Долг придется отдавать в полном объеме.

Но бывают и ситуации, когда заемщику суд выгоден.

✔ Отсутствие долга и займа как такового

МФО часто передают долг коллекторам, после чего организация теряет право требовать возврат займа. К тому же, сама передача обычно происходит незаконно, без предупреждения должника, чем нарушается п. 2 ст. 388 ГК РФ.

Если МФО после передачи долга обратиться в суд, то она не сможет доказать свое право на истребование долга.

✔ Слишком большие пени и штрафы за просрочку

Здесь есть 2 выгодных момента:

  • Пени и штрафы прекращают начисляться, когда кредитор идет в суд.
  • При невозможности заемщика платить, суд может уменьшить сумму долга.

Уменьшить долг можно в случае, если у заемщика сложились сложные жизненные обстоятельства, которые суд посчитает уважительными. Для этого ему необходимо подать встречный иск, снижения штрафных санкций можно потребовать на основании ст. 333 ГК РФ.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как работают коллекторские агентства МФО?

Обычно коллекторы и МФО тесно взаимосвязаны, так как микрофинансовым организациям часто приходится обращаться за помощью к вымогателям.

Дело в том, что у небольших микрофинансовых организаций обычно нет своего менеджера по работе с задолженностью, зато есть настойчивый коллектор, который даже при звонках заемщикам звонит от имени МФО. Должник при этом не знает, что его долг уже передали.

Основные формы взаимодействия:

  1. Агентский договор. Работу коллектор зачастую осуществляет по доверенности от имени МФО.
  2. Договор цессии (право требования денег переходит к коллектору). Заключая такой договор, стороны зачастую нарушают всякие законы, неправомерно меняя условия займа, завышая процент.

Вернуться к содержанию ↑

○ Часто ли встречаются криминальные коллекторы у МФО?

Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках Закона № 230-ФЗ, но на рынке все иначе. Коллекторы часто выезжают большими бригадами к должнику и, угрожая применением силы, заставляют человека любым способом вернуть деньги.

Связано это с большими процентами, которые получает коллектор от МФО, что позволяет вымогателю закрывать глаза на закон. 

Вернуться к содержанию ↑

○ Как защититься от коллекторов?

Если вам и вашим близким угрожают, а также действуют вопреки Закону № 230-ФЗ (звонят ночью, присылают десятки сообщений в день, используют вашу персональную информацию), вы должны обратиться в уполномоченные структуры с жалобой. Чтобы не быть голословным необходимо, заранее подумать, как противодействовать коллектору. Для этого необходимо:

  • Записывать каждый разговор на диктофон.
  • Интересоваться именем, должностью позвонившего, кого представляет.
  • Сохранять всю документацию, письма МФО и коллекторов.
  • Вызывать полицию, если к вам пришли и угрожают выломать дверь.

Вернуться к содержанию ↑

○ Куда обращаться за помощью?

Как наказать коллектора? Обратиться с жалобой можно в следующие структуры:

  • Роспотребнадзор.
  • Прокуратура.
  • Полиция.

Эти органы проведут проверку по факту нарушения и соберут достаточную доказательную базу для обращения в суд.

Если же речь идет о финансовых махинациях, рекомендуем обратиться сперва к адвокату, на МФО можно также пожаловаться в ЦБР РФ.

Вернуться к содержанию ↑

○ Помощь антиколлекторов

Если вы взяли микрозаем, то обращение к антиколлекторам – не ваш вариант. В теории можно найти хорошего специалиста, способного уменьшить долг, но пока будут длится переговоры, проценты будут расти.

Кроме того, грамотного антиколлектора найти крайне трудно, в основном, это мошенники, которые тесно сотрудничают с теми же МФО и их взыскателями.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Коллекторы преследуют должника на протяжении полугода, постоянно угрожая ему по телефону. Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения?

Да. Для этого вам достаточно записать разговор на диктофон, в начале записи желательно об этом уведомить собеседника. С жалобой можно обратиться в полицию и в прокуратуру. По факту угроз заводится уголовное дело о вымогательстве.

✔ Коллекторы выкупили долг в размере 20 000 рублей, через три месяца перепродали его другой фирме, но уже в размере 234 000 рублей. Правомерно ли назначение таких процентов за небольшую просрочку?

Назначение таких процентов противоречит закону. Проценты за просрочку не могут превышать трехкратную сумму займа (ст. 12 Закона № 151-ФЗ). Это требование распространяется и на коллекторов, так как, приобретая долг, они не могут изменить размер процентов без вашего ведома (п. 1 ст. 384 ГК РФ). В вашей ситуации рекомендуем обратиться в суд. 

Вернуться к содержанию ↑

В этом видео Вы узнаете, как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: http://TopUrist.ru/article/54133-kollektory-po-mikrozajmam.html

Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов

Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов

В нашем современном мире взять микрозайм не предоставляет особого труда. Отсутствие стабильности и низкий уровень жизни толкают людей в «объятия» различных финансовых организаций. Легкие условия выдачи быстрых кредитов и займов делают их заложниками тяжелых ситуаций.

Многие микрокредитные организации даже конкурируют между собой, предлагая своим клиентам все более простые способы оформления микрозаймов. Но когда деньги клиентам нужны очень срочно, то они и не задумываются о суммах, которые им придется обязательно выплатить.

А риски существуют всегда, и проблемы с микрозаймами бывают различные: в случаях задержки платежей могут начислить довольно большие штрафы и пени. Сумма долга растет, накапливается и как результат -звонок или письмо из микрофинансовой компании.

В чем заключается угроза

Долг с недобросовестных плательщиков могут потребовать через суд. Это единственное место, где можно все решить законным путем, иногда даже в пользу того, кому угрожают микрозаймы. Долг обязательно придется выплатить.  Как правило, суды снижают пени и проценты, предлагают отсрочку или рассрочку.

Но бывают случаи, когда возвращать долги нечем, и судебные приставы могут описать имущество. И самый распространенный случай — микрозаймы угрожают клиенту уголовной ответственностью, запугивают. Если это делается качественно, то в большинстве случаев такой способ срабатывает.

Также МФО прибегают к услугам коллекторов, в обязанности которых входит взыскание задолженности любыми способами, зачастую незаконными.

Действия должника при угрозах

Что делать, если угрожают коллекторы микрозаймов? Коллекторы, как правило, — это грубые и агрессивные люди, и, соответственно, методы их работы аналогичны.

Угрозы, звонки клиентам и их родственникам, на работу.

 Как должен вести себя человек и что делать, если угрожают коллекторы из микрозаймов и пугают уголовной ответственностью или, того хуже, причинением вреда жизни его или его родственникам?

Бояться угроз таких «специалистов» не нужно. Нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. А то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «О потребительском кредите (займе)».

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозаймов, решать вам. Идеальным вариантом было бы выплатить долг, но если такой возможности нет, то это еще не самое страшное. Выход есть всегда. Самое главное, вы должны знать, что коллекторы не имеют права на изъятие имущества, денежных средств, выселение. Но и брать у должника деньги такие специалисты также права не имеют.

Если угрожают микрозаймы, то первым делом нужно понять, как бороться с коллекторами. В первую очередь вы должны помнить, что кредитный договор вы заключали с МФО, а не с коллекторским агентством. Кроме того, угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и преследуются по закону.

Что делать, если угрожает микрозайм? На все звонки и угрозы нужно отвечать: «Все вопросы через суд!» и не обращайте на них внимания. Конечно же, про долг забывать не стоит. Единственный способ борьбы с коллекторами — это составление Запрета на взыскание долга коллекторами.

Куда обращаться

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозайма, куда обращаться? Однозначного ответа на этот вопрос нет — вариантов большое количество.

Читать также:  Необходимо оформить кредитную карту!

Можно обратиться за помощью к родственникам или позвонить в полицию, но самым надежным способом остается обращение к кредитному адвокату.

Если микрозаймы угрожают, то это лучший выбор, чтоб спать спокойно, не опасаясь за жизнь и здоровье свое и близких.

Есть еще один вариант того, что делать, если угрожают микрозаймы – договориться. Общение с коллектором иногда может принести и положительный результат. Можно, например, составить график погашения долга, договориться об отсрочке или рассрочке и т.д.

Вы должны помнить еще один очень важный пункт: когда угрожают микрозаймы, на сумму долга ежемесячно начисляются проценты, и, если вы оплатите коллекторам долю долга, то эти средства пойдут на погашение процентов, а сумма долга в лучшем случае останется неизменной, или может возрасти. Когда коллекторы будут видеть от вас проплату, они будут звонить еще чаще, ведь зачем звонить тому, кто ничего не платит? Лучше лишний раз напомнить о долге платежеспособным клиентам.

Есть еще один вариант того, что делать, если микрозайм угрожает. Можно погасить долг. Но его нужно платить весь одной суммой, поскольку если останется хотя бы несколько рублей, то на них и дальше будут начисляться проценты.

Также перед уплатой необходимо убедиться в правильности банковских реквизитов.

И поставить перед ними одно условие: вы оплатите весь долг, а взамен вам выдадут справку с мокрой печатью об отсутствии задолженности перед данной организацией.

Конкретные шаги

На вопрос что конкретно делать, если угрожают коллекторы по микрозайму, можно ответить по-разному. Однако в целом тем, кто столкнулся с этой проблемой, нужно запомнить следующее:

  • Ни одна МФО не имеет права угрожать своим заемщикам, они могут только предупреждать своих клиентов о задолженности;
  • Если вам позвонил коллектор, то попросите его представиться: ФИО, название и адрес агентства;
  • Рекомендуется записывать на диктофон весь разговор;
  • Коллектор не имеет права переступать порог вашего дома без разрешения (статья № 139 УК РФ — о незаконном проникновении в жилище);
  • Встречайтесь с коллектором минимум при двух свидетелях;
  • Если вам угрожают, что отнимут имущество, то напомните им про статью 163 УК — «вымогательство», по которой можно сесть в тюрьму на срок до трех лет;
  • Если коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег, то вспомните, подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных, если нет – то пишите заявление о неправомерном разглашении таковых.

И не стоит полагаться на то, что ваш долг простят или забудут – его рано или поздно придется выплачивать, добровольно или через суд.

Угрозы – это всегда неприятно. Тем более, если они касаются не только непосредственно вас, но и ваших близких. Однако никто не вправе нарушать закон, поэтому вы вправе инициировать разбирательство против тех, кто не придерживается не только норм морали, но и буквы закона.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-delat-esli-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov-kak-byt-s-ugrozami-ot

Коллекторы замуровали в квартире за долг по микрозайму

Коллекторы замуровали в квартире за долг по микрозайму

Коллекторы изобретают все новые способы давления на должников: помимо угроз и обвинений, они все чаще доходят до порчи коммунального или личного имущества, за что грозит уголовная ответственность. Но это только теоретически.

Фактически наказать сотрудника коллекторского агентства, который преступил закон, бывает очень нелегко, чем как раз и пользуются профессиональные взыскатели, тесно сотрудничающие не только с банками, но и с микрофинансовыми организациями.

Способы взыскания долгов по микрозаймам коллекторами

На этот раз своим поступком удивили коллекторы из Саратова, которые в ночь с 8 на 9 августа буквально замуровали дверь в доме №7А по Усть-Курдюмской. В качестве подручного материала они использовали строительную пену, причем только дверью должницы они решили не ограничиваться и точно так же поступили с лифтом на ее этаже.

Сама пострадавшая сразу призналась, что она не знает, кто это сделал, так как в свое время она успела набраться кредитов, которые теперь не может своевременно погашать.

Помимо долгов перед коммерческими банками, она также задолжала нескольким МФО, в том числе крупной микрофинансовой организации.

Как раз её сотрудников она и подозревает в порче своего и коммунального имущества, хотя не раз пыталась договориться с ними о мирном урегулировании ситуации, тем более что задолженность появилась по независящим от неё причинам, а вследствие технического сбоя в программе: еженедельно она исправно платила по 1210 рублей, но однажды деньги не поступили в срок, хотя заёмщица всё-таки произвела оплату. Отметим, что изначальная сумма займа составляла 20 000 рублей, но сегодня за счёт начисления штрафных процентов общая сумма задолженности значительно увеличилась.

Но это далеко не первый раз, когда коллекторы переступили черту. Впервые это произошло в середине прошлого месяца, когда двери и стены подъезда женщины вандалы исписали с помощью баллончика с краской.

Тогда потерпевшая обратилась в правоохранительные органы, а позже к ним с заявлением обратилась и начальница ТСЖ.

На тот момент ущерб от действий коллекторов, изрисовавших стены непристойностями, оценили в 100 000 рублей, что в пять раз больше, чем сумма задолженности по займу.

Динамика последнего полугодия крайне неутешительная: количество случаев нападения «коллекторов» на вверенных им должников только увеличилось.

Согласно последним статистическим данным, на каждого жителя России сегодня приходится в среднем 1,8 кредитов, при этом в связи с кризисом, падением доходов и массовой безработицей, многие лишаются возможности своевременно выплачивать свои долги, что активизирует работу коллекторов.

Но от их действий зачастую страдают не только заемщики, а и те, кто с ними работают или проживают на одной лестничной клетке: так, на днях от профессиональных взыскателей пострадали жильцы в Заводском районе: их дверь также была изрисована нелицеприятными надписями, так как она соседствовала с дверью должника.

Если вам необходима небольшая сумма денежных средств, то получить в Саратове микрозайм на карту можно в режиме онлайн не выходя из дома.

Источник: http://MicroZaim-na-kartu.ru/kollektory-zamurovali-v-kvartire-za-dolg-po-mikrozajmu.html

Микрозайм. Как бороться с надоевшими коллекторами?

Организации, которые занимаются выдачей микрозаймов, очень часто выручают тех, кому очень срочно нужны денежные средства на их потребности или при происшествии чрезвычайной ситуации.

Производится зачисление и выдача средств такими организациями почти мгновенно, и существует удобство в оформлении данных займов в системе онлайн. Вот только некоторые люди, которые берут деньги в таких организациях, не понимают, чем в итоге может обернуться их не погашение долга. При не выполнении обязательств по договору в дело вступают коллекторы.

Какие действия предпринимают к неплательщикам организации занимающиеся микрозаймами?

Процент, под который происходит выдача денежных средств, по услугам микрозайма довольно высока. В основном такой процент установлен с учётов каждого дня пользования кредитом, и в конечном итоге человек погашает не только сумму долга, но сверху неё ещё как минимум 30%.

Если денежные средства организации не будут возвращены вовремя, то данная структура начинает начисление штрафов, которые могут быть индивидуальны и зависеть от самой компании выдавшей кредит.

Некоторые организации не занимаются начислением штрафов, но если микрозайм не погашен вовремя, то происходит пересчёт основной процентной ставки. То есть в любом из привёдённых случав, будет происходить большая переплата.

Сотрудники учреждения преждевременно предупреждают заёмщика о том, что не погашение задолженности влечёт за собой негативные последствия и напоминают ему о сроках, в которые следует погасить кредит. Если же клиент попросту игнорирует сотрудников конторы, то после множества предупреждений свою работу начинают коллекторы.

Как же сделать, так что бы избежать давления коллекторов?

Организация по выдаче быстрых кредитов вошла в положение человека и выдала ему нужную сумму, а к моменту её погашения нет для этого средств? При этом можно избежать натиска коллекторов.

Для этого нужно обратиться в организации, в которой производился займ кредита и попросить о том, что бы платёж был отсрочен по весомой причине.

В таких организациях в основном лояльно относятся к своим клиентам, и они идут на встречу к тем, кто честно признаётся в своей не платёжеспособности.

И вообще лучше всего не прибегать к взятию кредита, если потом в конечном итоге его нечем будет отдавать, так как это очень рискованное дело. Как произвести мгновенный займ денежных средств на карту человеку, который только достиг возраста 18 лет?

В настоящее время в интернет сети можно увидеть многочисленные объявления, которые обещают выдачу денежного займа лицам, которым исполнилось 18 лет. Но начинают назревать вопросы по этому поводу: удобно это и есть ли в этом выгода? Может лучше всего обратится за кредитом непосредственно в банковское отделение? В этом следует разобраться.

В основном нужда в деньгах возникает спонтанно. И тут же возникает уместный вопрос: куда обратится и у кого занять необходимую денежную сумму? Следует, для начала ознакомится с банковскими организациями.

В основном оформление кредита в банковском отделении может занять около 5 дней. Конечно, времени может быть затрачено и меньше, но за один день всё равно всё не решить. Но в банковской системе есть своя положительная сторона – не сильно большой процент, который будет начислен за пользование средствами.

Когда же человек обращается за оформлением кредита в организацию, которая занимается выдачей микрозаймов, он потратит намного меньше времени, то есть получит необходимые денежные средства практически сразу. А так же данные организации проводят заполнение заявок на получение денежных средств в режиме онлайн, то есть, нет необходимости даже выходить из дома.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1056500657298344130/mikrozajm-kak-borotsya-s-nadoevshimi-kollektorami/

Мфо отказались от услуг коллекторов

Мфо отказались от услуг коллекторов

Саморегулируемая организация «Единство», куда в качестве членов входят свыше 1 тыс. микрофинансовых организаций, провела опрос среди компаний, решив выяснить, сколько МФО сегодня пользуются услугами коллекторов, когда компании обращаются в суд, и как на них повлиял закон, регулирующий деятельность коллекторов. Выяснились весьма любопытные подробности.

Исследование, в котором приняли участие 150 микрофинансовых организаций, разрушило миф о тесной дружбе участников рынка с коллекторскими агентствами. Так, если клиент не выплатил вовремя быстрый онлайн займ, то согласно проведенному опросу большинство компаний будут работать с ним своими силами, используя собственные отделы по работе с просроченными долгами.

Читать также:  Правильный подбор ипотечного кредита!

Только 7% компаний, принявших участие в исследовании, заявили, что привлекают коллекторов к работе над долгом. И даже эти компании сначала пытаются договориться с должником самостоятельно. Привлечение коллекторов к вопросу происходит на 16-90 день просрочки.

В комментариях многие представители МФО сообщали, что категорически против работы с коллекторами. По мнению участников опроса, коллекторы испортили репутацию отрасли.

В рамках закона
Напомним, что закон, регулирующий деятельность коллекторов, предоставил должникам возможность совсем отказаться от общения с взыскателями. Подробнее, читайте в материале «Коллекторы по новым правилам. Что изменилось с 1 января 2017 года?»

Теперь, если микрофинансовые организации сталкиваются с отказами должников от общения, они идут в суд. Что касается издержек в связи с вступлением в силу закона, то пока участники рынка не увидели значительного роста расходов на взыскание. Об этом заявили 52% опрошенных компаний. Надо отметить, что до принятия закона многие опасались увеличения расходов, связанных с процессами взыскания.

Опрошенные представители пожаловались, что многие должники не совсем верно понимают суть закона, вступившего в силу с 1 января 2017 года. Порой граждане полагают, что теперь можно по долгам совсем не платить. На их взгляд, если кредитор будут требовать возврата долга, то всегда можно обратиться за защитой в суд и получить списание долга.

Около половины опрошенных компаний (47%) выступают за внесение изменений в закон о коллекторах. В частности, на их взгляд, некоторые моменты нужно прописать более подробно. Сегодня не совсем понятно, что подразумевается под психологическим давлением, что считать телефонными переговорами, личной встречей. 

Также неясно, в какой момент звонок должнику будет считаться осуществленным. Многие взыскатели сталкиваются с тем, что должник прекращает разговор еще до того, как лицо на том конце провода успело представиться. Засчитывается ли такой контакт или нет?

Также некоторые участники опроса призвали ввести ответственность для должников, которые при оформлении займа предоставили кредиторам ложные контактные данные. Досталось и приставам. Участники рынка считают, что нужно повысить ответственность госслужащих в случае медленного исполнения своих обязанностей или бездействия.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/mfo-otkazalis-ot-uslug-kollektorov

Коллекторы микрозаймов и их сотрудничество с МФО

Любая МФО – это бизнес. Конечно, его инструменты надежно «прикручены» к существующему законодательному регламенту, но каждая компания строит деятельность по своей уникальной схеме, в т.ч., в отношении взыскания долгов с нерадивых заемщиков.

Одним из таких инструментов являются так называемые третьи лица, или коллекторы микрозаймов. Это может быть самостоятельная структура, готовая помогать взыскивать деньги каждому обратившемуся. Второй вариант – коллекторские агентства, действующие от лица одной-двух МФО.

Вот вторые как раз более лояльны и законопослушны, но об этом немного позже.

Прежде всего – это коммерческая фирма, имеющая общую правоспособность. Агентства не обладают каким-либо конкретным правовым статусом, они лишены властных полномочий. В настоящее время коллекторам для ведения деятельности не нужно получать лицензии. Их не аккредитуют государственные инстанции, а услуги не подведены под специально разработанные стандарты.

Коллекторы не решают споры, возникающие на почве просрочек граждан в МФО. Начиная работу с должником в форме переговоров и претенциозной работы, при ее неэффективности, они используют всем известные механизмы взыскания долгов, к которым относятся суд, правоохранительные органы.

Формы сотрудничества с МФО

Их несколько:

  • Действуют по поручению микрофинансовой структуры;
  • За работу получают вознаграждение от партнерского МФО;
  • Уполномочен действовать от имени кредитора или самостоятельно (условия прописываются в агентском договоре);
  • Право требовать возврат долга остается за микрофинансовой компанией;
  • Должник в рамках исполнения договора микрозайма продолжает взаимодействовать с МФО. Агентство при этом работает по доверенности.
  1. Сотрудничество на правах договора о переуступке прав требования, или цессии.
  • Кредитор продает долг заемщика коллектору;
  • Переуступка прав и условия фиксируются в договоре цессии;
  • Кредитор больше не предпринимает никаких действий, нацеленных на возврат денег;
  • Вместе с долгом к коллектору переходят все документы, справки, информация, возникшие в рамках взаимодействия с заемщиком;
  • Коллекторам переходит лишь право требования. Все другие права за МФО сохраняются, а договор микрозайма действует, как и прежде.

Действуя по агентской схеме, коллекторы получают от микрофинансовой организации вознаграждение за работу, равное 15-30% от суммы микрозайма. Стоимость уступки прав требования существенно ниже и составляет до 6% той же суммы.

В ближайшем будущем

Что делать, если коллекторы превышают полномочия

Пресса, новостные порталы, ТВ наперегонки передают информацию о неправомерных действиях коллекторов в разных городах России. Порой они ведут себя настолько безнаказанно, что доходят до бесчинств.

Угрозы детям, родителям, посещение руководства фирмы, в которой работает должник – все это имеет место в жизни. Тем временем они не забывают ежедневно накручивать на просрочку свои проценты, доводя сумму к погашению до абсурдных величин.

На повестке дня один вопрос – что делать тем, кого прессингуют.

Все юристы, сталкивающиеся с такого рода проблемами, заявляют – нужно обращаться в правоохранительные органы или напрямую в прокуратуру.

Чтобы коллекторы были наказаны, желательно иметь неоспоримые доказательства фактов угроз и неправомерных действий.

Если есть возможность, старайтесь снять на камеру или записать на диктофон ваш разговор. Можно привлечь свидетелей, например, соседей, сослуживцев.

Подсудность – это один из главных принципов, на которых строится деятельность любых инстанций, будь то МФО, банк или те же коллекторы, а значит в деле принудительного взыскания долгов все действия, переходящие за рамки переговоров, считаются нарушением прав гражданина РФ.

Что будет, если не платить по микрозайму?
Неустойка по договору
Микрозайм с просрочками

Источник: http://mikrozaym.net/kollektory-mikrozajmov/

Девять советов для задолжников МФО, как правильного общаться с коллекторами

Девять советов для задолжников МФО, как правильного общаться с коллекторами

Порядка 9 000 тысяч российских семей живут с просроченными долгами. С ними работают специалисты по взысканию. До недавнего времени методы воздействия на должника были практически безграничны.

СМИ особо яркие случаи придавали огласке, благодаря этому о коллекторах сформировалось негативное мнение общества.С января 2017 года вступил в силу 230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторов в России. С этого момента надзор за ними осуществляют судебные приставы.

За неисполнения новых требований недобросовестные взыскатели могут быть исключены из общего реестра коллекторов и лишиться прав на работу с должниками.

Не терять самообладание

Первое и фундаментальное правило при взаимодействии с коллекторами, не важно, в каком виде это выражается: личная встреча, переписка или телефонный разговор — не терять самообладание и оставлять разум холодным. Цель работника такой организации оказать давление на должника, чтобы он, как бы, откупаясь от стрессового воздействия, оплатил долг.

Проверять полномочия

Важно проверять полномочия человека, который взаимодействует с должником (взыскатель может работать по доверенности от МФО, банка или перекупщика долга). Коллектор обязан представиться и назвать свою организацию. Эту информацию можно легко перепроверить, т.к. по новым требованиям у каждого такого агентства должен быть сайт.

Если коллектор исключен из реестра, то он рискует получить штраф в размере 2 млн. рублей. Должник должен получить уведомление от своего кредитора, убедиться в том, что его долг законно передан на взыскание третьему лицу. В договоре займа или кредитном договоре должно быть, чётко указано о праве кредитора передавать долг.

Иначе на общение с клиентом имеют право только сотрудники финансовой организации, выдавшей ссуду.

Изучить закон о коллекторах и скачать типовые формы жалоб на коллекторов

Стараться казаться скрупулёзным и занудным, проверять каждый документ на предмет ошибок и опечаток. Указывать на них исполнителю с просьбой переделать, заверить, исправить и т.д.

Должнику желательно хорошо изучить закон о коллекторах и при выявлении нарушений немедленно жаловаться судебным приставам или на сайт Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

Для этого на сайте (ФССП) есть типовые формы заявлений.

Навязывать свои условия

Доставить проблемы коллекторской компании можно путем навязывания собственных правил общения. Назначать встречи в неудобных местах, например, на максимальном удалении от их офиса. Переносить телефонные разговоры. Торговаться, просить изменять графики погашения и платить стабильно, но понемногу. Коллекторы заинтересованы в быстром возврате хотя бы части долга.

Подавать жалобы за звонки в неурочное время

Новым законом строго регламентировано время и частота возможных звонков должнику. Один телефонный контакт в сутки, не более двух в неделю и восьми в месяц. Время звонка должно быть не ранее 8 утра и не позже 10 часов вечера. Во время телефонного контакта нужно быть корректным и сдержанным.

Не поддаваться на давление и провокации. Если выход из себя неизбежен, лучше оборвать разговор или перенести его на некоторое время. При назойливых звонках должнику нужно твердо сообщить о своем понимании сути проблемы и желании сотрудничать. Коллекторы теперь не могут звонить на работу должнику и сообщать о просрочках.

За это их ждет штраф в размере 500 тыс. руб.

Сохранять переписку с коллекторами

При переписке с коллекторами все исходящие письма от должника должны быть выдержанны в сухом юридическом стиле. Это создает серьезное впечатление у получателя и дисциплинирует его при дальнейшей переписке. За помощью можно обратиться к разовым услугам юристов.

У коллекторов большая клиентская база и, получив грамотный юридический ответ, они могут переключить внимание на менее «трудный» долг. Сохраняя все письма и уведомления о вручении, должнику во время суда легче доказать свои намерения на мирное урегулирование проблемы.

Одна встреча с одним коллектором не чаще раза в неделю

В случае личного визита сотрудников по взысканию должник может не открыть дверь и попросить гостей удалиться. Если они будут излишне активными, он вправе вызвать полицию с сообщением о попытке проникновение в свое жилище.

Коллекторы не имеют полномочий описывать имущество и требовать доступа на территорию частной собственности. По закону коллекторы имеют право на личную встречу только один раз в неделю.

Причем со стороны взыскателей может присутствовать не более одного человека.

Не давать дополнительной информации

Чем меньше информации имеют о должнике взыскатели, тем лучше для первых. Должнику лучше не рассказывать о своих планах по продаже имущества, не давать дополнительных контактных данных, не сообщать фактическое местонахождение. В то же время не стоит вступать в открытую конфронтацию. Не отказывать прямолинейно, а ссылаться на различные обстоятельства.

Читать также:  Удобный способ получения займа в мфо «деньги на дом»

Пользоваться правом на прекращение общения с коллекторами по истечению четырех месяцев

Должник может воспользоваться услугами кредитного адвоката. Причем только первые 4 месяца с момента просрочки должник должен общаться с коллекторами напрямую. По истечению этого срока он может подать уведомление об отказе общения с коллекторами по утвержденной форме на сайте ФССП. Дальнейшие неприятные процедуры проведет адвокат.

>

Должнику не стоит надеяться на миф об исковой давности. Рассчитать этот трехлетний срок сложно.

Он считается от окончания исполнения обязательств, указанных в уведомлении от кредитора заемщику о наличии просроченной задолженности.

А если данное уведомление не поступало, то расчет производиться от даты просрочки по последнему платежу. То есть, отсчет начнётся заново, если должник возобновит платежи.

Зная свои права и обязанности, должнику не составит труда вести грамотное взаимодействие с взыскателями. Все неправомерные действия он может фиксировать с помощью видео и аудио средств, оглашая их правоохранительным органам и в суде.

Дарья Кузнецова специально для ТопЗаймов.рф
Вам понравится:

Источник: https://xn--80aenjpiedz.xn--p1ai/sovety-zayemshchikam/devyat-sovetov-dlya-zadolzhnikov-mfo-kak-pravilnogo-obshchatsya-s-kollektorami.html

Кто защитит от коллекторов?

Главная → Статьи → Кто защитит от коллекторов?

675

06 Мая 2017 22:38 

В какие инстанции следует жаловаться, если коллектор превышает свои полномочия?

  1. В первую очередь необходимо выяснить, в какой компании работает коллектор. Если такой возможности нет, запишите номер телефона, с которого вам звонят и эту информацию озвучьте в своей жалобе.
  2. Далее важно определить, имеет ли организация права на проведение коллекторской деятельности. Сейчас это выяснить очень легко, поскольку имеется госреестр (на сайте ФСПП), в котором зарегистрированы все легальные коллекторские агентства — на данный момент в количестве 116 штук. Кстати, взыскателем может работать только первоначальный кредитор-частное лицо и официальное агентство. Также стоит проверить легальность МФО (если коллектор представляется сотрудником этой компании) и понимать, имеет ли организация отношение к вашему долгу (чужие МФО не имеют на это прав). Общаться с нелегалами нет смысла, вы можете сразу писать жалобу на незаконное взыскание (это, к сведению, не лишает вас обязанности возвращать долг).

    Если МФО вполне легально, оно может спокойно передать ваш долг коллекторскому агентству, правда теперь они обязаны об этом вас проинформировать. Добросовестные коллектора работают только по вашему кредитному договору, но вы можете все равно попросить их подтвердить наличие юридических оснований, которые они обязаны предоставить.

  3. Определитесь, а на что вы жалуетесь? Помните, что причинами для претензии являются угроза расправы, порчи имущества, моральное давление и так далее. Стандартная информация, к примеру, о возможной передаче дела должника в суд не является поводом для рассмотрения жалобы.

    Кстати, на данный момент еще не конкретизированы общие нормы закона, что часто приводит к появлению спорных случаев (в том числе и по количеству разрешенных контактов или общению с третьими лицами). Поэтому если только коллектор звонит, не переставая, или «пристает» к друзьям и родственникам, точно имеет смысл писать жалобу.

  4. Ошибочные звонки – когда ваш телефон случайно или намеренно указан в чужом кредитном договоре. В этом случае нужно обращаться напрямую к кредитору, который обрывает вам телефон, и требовать подтверждающие вашу причастность к кредиту документы.
  5. Не стоит расписывать жалобу в самых черных красках – все записи телефонных разговоров сохраняются и если ситуация совсем не такая, как изложена в вашей претензии, вам будет точно неловко. Только честная и полная информация поможет вам добиться справедливости.
  6. Прежде чем писать жалобу Президенту, следует попытаться решить ситуацию на локальном уровне — с внутренней службы контроля качества банка, МФО или коллекторского агентства. И только потом, если реакции не будет, обратиться к Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, финансовому омбудсмену, Саморегулируемой организации.
  7. Если все меры испробованы, а помощи нет, значит нужно обращаться либо в Банк России (при участии в конфликте банка или МФО), либо в Федеральную службу судебных приставов (если это работа коллекторов). В самом худшем случае (при угрозах жизни) нужно обращаться в полицию или Генпрокуратуру.

Статьи

  • 03.04.2018

Источник: https://microzajm.ru/articles/2214-kto-zaschitit-ot-kollektorov/

Коллекторы из МФО «Быстроденьги», практика работы с просрочкой и отзывы заемщиков

Коллекторы из МФО «Быстроденьги», практика работы с просрочкой и отзывы заемщиков

Клиенты МФО «Быстроденьги» задумываются о коллекторах, когда гром уже грянул, и задолженность передали «выбивателям долгов».

В этой ситуации важно не поддаваться эмоциям, а вооружиться знаниями законодательства или помощью грамотного юриста.

Рассмотренные нормы помогут защитить свои права во время взаимодействия с выездной группой и снизить задолженность до установленного законом уровня.

Законодательные возможности для снижения суммы долга

Официальный сайт МФО «Быстроденьги»

Недавние дополнения в законах установили лимиты начисления процентов для участников микрофинансового рынка.

Остановка процентов по срочным и просроченным кредитам

Начиная с 2016-года сумма процентов, которые могут начислить«Быстроденьги» или другие МФО, ограничена нормами федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151 от 2 июля 2010 г.

Лимит процентов устанавливает п. 9 ст. 12 указанного закона, ограничение равно 4-кратной сумме изначально выданного займа.

В переводе на обычный язык это означает, что по займу в 5 тыс. р. могут начислить проценты 20 тыс. р. Начисления свыше указанной суммы являются незаконными. Под эту норму подпадают ссуды, срок которых от нескольких дней до 12 месяцев. Начисления по микрокредитам сроком свыше года не лимитированы.

Начисления при просрочке оговорены ст. 12.1 этого закона.

Важно обратить внимание, что в ст. 12 расчет суммы процентов отталкивается от первоначальной суммы займа, а в ст. 12.1 от его непогашенного остатка. Таким образом для просроченных займов действуют одновременно оба ограничения, и сумма процентов должна одновременно удовлетворять двум условиям:

  1. Общая сумма процентов, начисленных по займу, должна быть меньше или равна 4-кратной сумме изначально выданного займа.
  2. Проценты, начисленные по кредиту с момента образования просрочки, не могут быть больше, чем 2-кратная сумма непогашенного остатка тела займа.

Вводя эти ограничения, законодатели вроде бы облегчили жизнь заемщикам. Однако так кажется только на первый взгляд.

Пения и другие санкции за просрочку

Если внимательно перечитать п. 2 ст. 12.1, то становится понятно, что с момента возникновения просрочки МФО вправе взимать с заемщика штрафы, пеню или другие виды неустойки. Все эти санкции тоже могут начисляться только на непогашенный остаток основного долга.

Если МФО требует запредельную сумму штрафов, то помочь должнику призваны другие законодательные акты.

Как «Быстроденьги» работают с проблемной задолженностью

Должников компании «Быстроденьги» прежде всего интересует два вопроса: коллекторы и размер долга.

Начисления на просрочку в МФО «Быстроденьги»

Начисление штрафных санкций в компании «Быстроденьги» оговорено в «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа». Документ размещен на сайте МФО «Быстроденьги» в разделе «Займ наличными».

Размер пени за просрочку этот документ устанавливает в зависимости от того, продолжают ли начисляться проценты по займу.

Как видно, несмотря на законодательные ограничения, в МФО «Быстроденьги» нашли возможность взимать 0,1% в день (36,5% годовых) от непогашенной суммы.

Передача долга коллекторам

Публичная оферта компании «Быстроденьги» не предусматривает передачи права требования долга третьим лицам. Но это не гарантирует того, что проблемную задолженность не передадут коллекторам.

Пользуясь этой возможностью, «Быстроденьги» могут особо проблемные кредиты передавать для взыскания коллекторским фирмам. Важно, что о таких изменениях компания обязуется известить заемщика одновременно двумя способами:

  • СМС или телефонным звонком;
  • размещением информации в личном кабинете.

Подтверждает это и «Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа».

В «Общих условиях договора потребительского займа» метод уведомления клиента о передаче долга третьим лицам по договору цессии «Быстроденьги» оставили на усмотрение кредитора.

Обычно менеджеры звонят заемщику, визиты домой делает выездная группа по взысканию.

Когда «Быстроденьги» передали долг коллекторам, заемщик перестает быть должником МФО «Быстроденьги». Его кредитором становится коллекторская компания, и вносить все платежи нужно, согласовав их с теми, кто теперь «выбивает» долги.

Передача долга и права коллекторских фирм

Эта сфера регулируется федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» №230 от 03 июля 2016 г. (далее – Закон).

Отзыв согласия на информирование третьих лиц

Служба по взысканию причиняет неудобства, сообщая о наличии долга знакомым заемщика:

  • членам семьи;
  • соседям;
  • родственникам;
  • сослуживцам и другим.

Контактировать со всеми этими людьми менеджеры и выездная группа могут только при наличии письменного согласия должника (ст. 6 Закона). В МФО «Быстроденьги» это согласие оформляется при подписании индивидуальных условий займа.

Руководствуясь ч. 7 ст. 4 Закона, ссудозаемщик в любой момент вправе отозвать свое согласие на это. Такое сообщение обязательно должно оформляться в письменном виде или нотариально заверяться.

По закону, получив такое обращение, МФО обязано прекратить все контакты с третьими лицами и делать звонки или наносить визиты только должнику.

Права коллекторов

Кредитору и его представителям запрещены такие действия:

  1. Фактически применять силу или на словах угрожать этим.
  2. Все угрозы жизни и здоровью.
  3. Повреждать или уничтожать что-либо, угрожать этим.
  4. Оказание давления.
  5. Введение в заблуждение.

Все эти требования приведены в ст. 6 Закона.

Частота контактов

Максимальная периодичность, с которой коллекторы могут контактировать с заемщиком, установлена в п. 5 ст. 7 Закона.

Под контактом понимается звонок, визит, письмо (простое или электронное). Количество всех этих видов взаимодействия в совокупности ограничено следующими цифрами:

  1. С должником можно связываться в будни в период 8:00-22:00, в выходные – с 9:00 до 20:00.
  2. Встречи возможны не более 1 раза в течение недели.
  3. Звонить можно 1 раз в день, дважды в неделю и 8 раз в месяц, но не чаще.

Ограничения относительно времени контактов и количества звонков касаются смс и переписки в интернете, они тоже поступают домой заемщику. Если в процессе взыскания выездная группа приезжает домой чаще, опираясь на письменное согласие заемщика на такие их действия, отозвать это согласие можно в таком же порядке, как и разрешение на контакты с третьими лицами.

Источник: http://FinHow.ru/loans/bystrodengi-kollektory/

Ссылка на основную публикацию