Помогите определить процент и переплату

Как посчитать переплату по кредиту

Расчет, во сколько обойдется кредит многим заемщикам, представляется крайне запутанным делом, требующим глубоких познаний в математике. Другие же полагают, что ставка 20% годовых означает переплату за кредит именно в эти проценты. Все не так сложно, но и не так уж просто. Истина находится где-то посередине. В этой статье мы расскажем, как посчитать переплату по кредиту.

Сколько стоит кредит?

Понять, как посчитать размер переплаты можно, если знать, какова полная стоимость кредита. Сегодня контролирующие организации требуют от банков предоставлять заемщикам информацию о полной стоимости кредита и даже указывать формулу расчета.

А на случай ненадлежащего исполнения клиентом условий договора, банк обязан раскрывать перечень и ставки платежей, чтобы можно было посчитать переплату.

Полная стоимость кредита включает в себя четыре составляющих:

  • тело кредита (основной долг);
  • процентная ставка, начисленная на основной долг;
  • все комиссии, взимаемые банком;
  • выплаты в адрес третьих лиц.

Варианты погашения кредита

Сумма переплаты зависит от выбранного заемщиком типа погашения кредита. Расскажем о них подробнее.

Аннуитетные платежи

При этой схеме погашения кредита размеры ежемесячных взносов фиксированы и не могут меняться на протяжении действия кредитного договора. Такой способ платежей комфортен для заемщика тем, что не нужно каждый месяц подстраивать свой семейный бюджет под очередной платеж.

В начале срока действия договора с банком взносы по кредиту будут состоять из процентов, но по мере выплат клиент переходит к погашению собственно тела кредита.

Для образца приведем простой пример формулы расчета выплат по аннуитетной схеме для кредита в 3 млн. рублей:

Полный платеж можно примерно рассчитать в программе Excel с помощью формулы ПЛТ.

=ПЛТ(годовая ставка/12;кол-во платежей по кредиту; — тело кредита)

=ПЛТ(0,2/12;60;-3000000)

Результат: фиксированный ежемесячный платеж в 79 481,65 руб.

Считаем выплату по процентам, 31 день в первом месяце, 365 дней в этом году:

3 000 000 x 0,2 x 31 / 365 = 50 958,90 руб.

В погашение долга таким образом уйдет:

79 481,65 — 50 958,90 = 28 522,75 руб.

Для второго платежа выплата по процентам составит ( 28 дней в месяце и те же 365 дней в году):

(3 000 000 – 28 522,75) x 0,2 x 28 / 365 = 45 589,78 руб

Что видно в итоге: мы наблюдаем постепенное снижение переплаты в процентах и переход на оплату основного долга. Клиенту придется долго ожидать, когда оплата процентов банку сменится погашением основного долга. В данном случае сумма за кредит растет вместе со сроком кредита.

Дифференцированные платежи

Дифференцированная схема взносов – это погашение основного долга равными долями с первого дня, но при этом проценты банк начисляет на еще не погашенный остаток займа.

При таком способе платежей наибольшая переплата ожидает заемщика в начале кредита, однако, ежемесячные взносы уменьшают тело кредита и величину начисленных процентов.

Попробуем пересчитать стоимость кредита при дифференцированной схеме погашения кредита на 5 лет в 3 млн. рублей под 20% годовых, вот пример расчета процентов по займу:

Размер взноса по телу кредита при дифференцированной схеме на протяжении 5 лет равен:

3 000 000 / 5 x 12 = 50 000 руб.

плата по процентам в первый месяц будет равна (20% годовых = 0,2):

3 000 000 x 0,2 / 12 = 50 000 руб.

Выплата процентов во втором месяце:

(3 000 000 – 50 000) x 0,2 / 12 = 49 166,67 руб.

Итого 100 000 руб. в первом месяце и 99 166,67 руб. во втором

Рекомендуем также посмотреть видео:

В результате по телу кредита платеж неизменен, а выплаты процентов снижаются, таким образом можно получить общее снижение размера выплат каждый месяц.

Источник: http://infozaimi.ru/kak-poschitat-pereplatu-po-kreditu/

Как рассчитать проценты по кредиту формула – что стоит знать, перед тем как брать кредит в банке

Эксперты финансовой сферы ответственно утверждают, что есть специальные способы, как рассчитать проценты по кредиту, формула, которая используется в онлайн калькуляторах и для личного расчета, однако не сможет показать точную сумму переплаты.

Ее можно будет узнать только на момент полной ликвидации долга перед банком. Все потому, что есть список моментов, которые влияют на сумму переплаты и самый основной из них несвоевременное внесение очередного платежа на счет банка.

Формула проста, чем быстрее перекрывается долг, тем меньше проценты, так как данная сумма начисляется на остаток долга.

Однако если нужно приблизительно рассчитать сумму годовых процентов на определенную сумму с условием своевременной постоянной выплаты, например, для сравнения предложений от разных банков, то это можно сделать двумя способами, которые мы опишем в данной статье. По полученным цифрам в результате расчета можно решить, какое из предложений является самым выгодным.

Как рассчитать проценты по кредиту формула – подсчет годовых процентов

Для начала расчета вам потребуется уточнить сумму кредита, на какой промежуток времени и общую сумму кредита включая проценты. Провести расчет можно двумя способами.

Способ первый

Он считается очень простым, но в то же время и самым точным. Для применения понадобится любой ПК и программа Microsoft Exсel. Составить точный график выплат можно, используя электронные таблицы. Создается таблица с количеством строк, на сколько месяцев разбивается выдача кредита.

В каждой строке вносится сумма выплаты тела кредита и рядом сумма процентов за использование кредитных средств. Исходя из остатка долга будет рассчитываться автоматически и сумма процентов на следующий месяц.

В конце колонки, в которой показана ежемесячная оплата процентов, будет высвечиваться сумма переплаты за весь кредитный период.

Давайте рассмотрим конкретный пример, как рассчитать годовой процент по кредиту при помощи экселевской таблицы. Если кредит берется сроком на год с процентной ставкой 16, например, 10 000 рублей, то план выплат будет составлен в следующую таблицу:

Месяц Тело кредита Переплата
1 10 000 132
2 9 034,7 119
3 8 082,4 106
4 7 143,1 94
5 6 215,8 82
6 5 300,5 70
7 4 397,2 58
8 3 505,9 46
9 2 626,6 35
10 1 758,3 23
11 902 12
12 56,7 0,7
Итого процентов 777,7

В этом случае ежемесячная цифра выплаты рассчитывается делением суммы кредита на количество месяцев кредитования. Исходя из формулы выходит: 10 000:12 = 833,3 рубля.

Для того чтобы разобраться как высчитать процент по кредиту, формула применяется следующего вида: (остаток тела кредита*процентную ставку* дни месяца)/(365 * 100%). Если провести расчет процентов по нашему примеру, то получается следующая цифра:

(10 000 * 16% * 30 дней) / (365 * 100%) = 132 рубль.

После этого отнимаем основную выплату от суммы тела кредита и рассчитываем по этой же формуле проценты на следующий месяц. И так далее на все 12 месяцев.

Способ второй

Если вы находитесь в банке и хотите узнать, выгодно ли брать у них кредит, а компьютера под рукой нет, то рекомендуем воспользоваться следующей формулой, которая покажет переплату за все время использования кредита.

Общая сумма процентов = (тело кредита * процентная ставка (срок кредита + 1)) / (24*100%)

Если опять же обратиться к нашему примеру получает следующий расчет:

Общая сумма процентов = (10 000*16(12+1))/ (24*100%) = 866,7 рублей.

Если сравнить первый и второй способы расчета, то итоговая сумма переплаты получилась практически одинаковая, поэтому выбирайте сами как считать годовые проценты по кредиту.

Некоторые особенности расчетов

Изучив некоторые нюансы расчета платежей по кредитам, не составит труда подобрать самый подходящий вариант для вас и также перепроверить график выплат, который вы получили в банке.

Стоит учитывать, что каждый банк рассчитывает сумму ежемесячной выплаты по своему калькулятору, но вам будет полезно узнать технологию расчета и проверить ее.

Обман возможен, даже если он и непреднамеренный, платить придется вам все скрытые проценты или комиссионные сборы, которые присоединили к обязательной сумме.

Например, вы хотите приобрести в дом технику и взять в банке на эти расходы кредит 50 тыс. рублей.

Когда менеджер банка получил разрешение на выдачу кредита, то наступает самое время узнать объем переплаты, которую потребует банк за пользование его денег, а также сумму ежемесячного платежа, чтобы сразу же отделить ее из семейного бюджета. Стоит сразу уточнить процентную ставку и порядок погашения долга. Платежи могут быть аннуитетные или дифференцированные.

Сначала попробуем рассчитать ежемесячный платеж и переплату по аннуитетной системе оплаты, которая характеризуется одинаковой суммой ежемесячных выплат на протяжении всего кредитования. Независимо от системы выплат каждая выплата долга включает в себя как основной долг, так и процент по кредиту.

Итак, банк выдал вам 50 000 рублей под 16% годовых на 24 месяца, как рассчитать процент по кредиту? Формула ежемесячного платежа очень проста:

Ежемесячный платеж = (тело кредита*коэф. % ставки / к-во начислений за год)/

(1-1/(1+ коэф. % ставки / к-во начислений за год)срок погашения * к-во начислений за год),

где коэф. % ставки = 0,16 (16% / 100%).

Теперь подставляем свои значения и получаем:

Ежемесячный платеж = (50 000 * 0,16/12) / (1-1/(1+0,16/12)2*12) = 500/0,21 = 2 381 рубль.

Не стоит забывать, что кредит выдан на 2 года, то есть выплаты умножаются на 24 месяца и получаем: 2 381 *24 = 57 143 рубля. Из этой суммы легко вычислить переплату, которая составляет 57 143 — 50 000 = 7 143 рубля. Эту сумму банк берет за пользование кредитными средствами при использовании аннуитетной системы оплаты.

Сам банк после оформления кредита выдает заемщику таблицу, где все четко расписано, начиная от суммы и дня оплаты, заканчивая процентными платежами.

Читать также:  «газпромбанк» снизил ставки по ипотечным кредитам

Теперь рассмотрим систему начисления дифференцированных платежей для ежемесячной выплаты по кредиту. Данная система основана на различных ежемесячных выплатах, которые уменьшаются в течение всего срока выплаты долга. При этом сумма ликвидации основного долга несменная, меняется только выплата процентов, потому что она зависит от оставшейся суммы кредитных средств.

Ежемесячный платеж = тело кредита / срок, на который дается кредит*число годовых платежей;

после подстановки своих данных получаем: 50 000 / 2*12 = 2 083 рубля

Чтобы понять, как считаются проценты по кредиту для первого месяца, используется формула:

Процент по кредиту 1 = (тело кредита * коэф. % ставки) / число годовых платежей;

подставляем свои значения и получаем:

Процент по кредиту за первый месяц = (50 000*0,16)/ 12 = 666,67 рублей

Исходя из расчетов, сумма взноса за первый месяц составляет: 2 083+666,67 = 2 749,67 рублей.

Сумма ежемесячных процентов будет разной и ее можно рассчитывать по общей формуле, которая применима к любому месяцу k и выглядит следующим образом:

Процент по кредиту за k-ый месяц = (сумма тела кредита — (k — 1)* сумма тела кредита / срок на который дается кредит *число годовых платежей,

По этой формуле просчитывается ежемесячный процент, к которому еще приплюсовуется стандартная сумма погашения долга.

Используя в работе систему дифференцированных платежей, план который выдается в банке будет отличаться постоянно меняющейся суммой к оплате. Можем сказать одно не важно как считать проценты по кредиту, годовыхпереплатбудет меньше при использовании дифференцированных платежей.

Исходя из общей суммы долга, разница в переплате может показаться не столь существенной, однако если говорить про оформление кредита на более крупную сумму, то разница не покажется уже такой мелочью. На сегодняшний день основная масса финансовых учреждений выдают кредиты, для погашения которых составляют планы, основанные именно на аннуитетных выплатах.

Такая система при массовых денежных оборотах позволяет получить больше прибыли.

В данной статье мы разобрались с тем,

как рассчитать проценты по кредиту. Формула каждого способа расчета, которые представлены выше, дают возможность спланировать расходы, чтобы не дать банку себя обмануть, прибавляя к сумме долга скрытые проценты и т.д. Есть много скрытых камней, но следуя нашим советам их можно обойти с выгодой для себя!

Источник: http://business-ideal.ru/kak-rasschitat-procenty-po-kreditu-formula-chto-stoit-znat-pered-tem-kak-brat-kredit-v-banke

Переплата по кредиту

Не секрет, что оформляя кредиты, мы несем убытки. Однако сумма переплаты по кредиту в разных банках может существенно отличаться.  Конечно, играет роль процентная ставка, но далеко не только этот показатель.

Банк может предложить маленький процент, однако дополнительные комиссии вмиг изменят конечную  сумму и, естественно, не на руку заемщику.

  Именно поэтому желательно разобраться лично во всех формулах и показателях, сравнить полученные суммы и определить, с каким банком подписывать договор на порядок выгоднее.

Как не ошибиться в расчетах

Далеко не все по образованию экономисты, и не все знают, как посчитать переплату по кредиту. У непрофессионалов могут возникнуть некоторые трудности, но они вполне решаемые. Попробуем разобраться вместе: понадобится договор с данными и калькулятор.

Итак, чтобы рассчитать переплату процентов по кредиту, находим следующие показатели:

  1. Сумма кредита.
  2. Количество месяцев.
  3. Процентная ставка по кредиту на условиях банка.
  4. Вид кредита (дифференцированный/аннуитетный).
  5. Первый месяц выплат.

Если нет времени и желания разбираться во всех этих числах, можно просто воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн, таких сервисов сегодня более чем предостаточно.

Калькулятор самостоятельно все рассчитает и выдаст общую сумму переплаты – быстро и просто.

Однако такие сервисы не всегда дают точные данные, иногда они не учитывают дополнительных комиссий банка, поэтому многие заемщики все же предпочитают лично во всем разобраться и быть уверенными и полученном результате.

Дифференцированный или аннуитетный?

При составлении договора вам необходимо определиться, какой тип платежей выбрать. Обратим внимание на разницу, так как она существенна, и формулы расчета будут отличаться.

Дифференцированный платеж  предполагает погашение одинаковых сумм долга, в то время как начисляемые проценты уменьшаются. Таким образом, размер ежемесячных выплат с каждым месяцем снижается.

Плюсы и минусы дифференцированного платежа:

Погасив кредит досрочно, можно довольно существенно сэкономить свои финансы. Однако стоит учитывать и нагрузку на семейный бюджет – в первые месяцы она не маленькая. То есть вы начинаете отдавать банку долг с больших сумм в начале, а постепенно переходите на меньшую сумму платежей.

Аннуитетные платежи выплачиваются равномерно ежемесячно – не нужно каждый месяц узнавать сумму к оплате. Кроме того, при крупном кредите сумма месячных платежей в первые несколько лет будет намного меньше, чем по схеме дифференцированной оплаты. Связано это с тем, что вы первоначально гасите преимущественно проценты по кредиту, а далее уже «тело».

Плюсы и минусы аннуитетного платежа:

Выбирая аннуитетный платеж, заемщик может располагать меньшей платежеспособностью, следственно, сумма, которую он может взять в кредит, также повышается. Этот аспект часто выступает преимуществом для заемщика.

Например, часто такую схему выбирают молодые семьи, которые приобретают жилье в ипотеку на длительный срок. Заемщик будет выплачивать  комфортные для своего кошелька деньги и сумма платежей будет неизменной на протяжении всего срока кредитования.

Но аннуитетная схема оплаты будет выгодной в том случае, если Вам нужна серьезная сумма и вы не планируете погашать задолженность преждевременно.

Какой способ выбрать?

Чтобы определить, какой вариант выгоднее в вашей ситуации, необходимо просчитать каждый из них. Для этого понадобятся формулы переплаты по кредиту.

Формула расчета переплаты по аннуитетному кредиту

Каждый месяц будет выплачиваться одна и та же сумма. Считаем ежемесячный платеж по формуле:

где

Y – ежемесячный взнос,

D – «тело» кредита (основной долг),

i – ставка в процентах,

m – число начислений процентов в течение года,

n – срок погашения в годах.

Для примера возьмем следующие данные:

  • размер кредита – 100 000 рублей,
  • процентная ставка – 15,5% (0,155 = 15,5% / 100%),
  • срок погашения – 2 года.

Ежемесячный платеж включает основной долг и проценты по  займу (за месяц) на оставшуюся часть ссуды. Находим ежемесячный платеж по первой формуле.

Это платеж за месяц. Так как мы будем выплачивать долг 2 года, умножаем на 24:

4 872,45 × 24 = 116 938,9 рублей.

Теперь, чтобы рассчитать  общую сумму переплаты по кредиту, вычитаем из полученной суммы основной долг:

116 938,9 – 100 000 = 16 938,9 рублей

16 938,9 рублей – это та сумма, которую вы переплатите банку при аннуитентном кредите в течение двух лет за сумму 100 000 рублей.

Формула расчета переплаты по дифференцированному кредиту

Вернемся к нашему примеру и просчитаем теперь переплату по кредиту по этим же условиям, только теперь вид кредита – дифференцированный.

Важно помнить, что сумма кредита выплачивается равномерно, а проценты – исходя из оставшегося срока ссуды. Таким образом, ежемесячную сумму погашения «тела» кредита можно высчитать так:

,

где

D – сумма кредита,

m — число платежей за год,

n – срок погашения кредита в годах.

Далее вычислим ежемесячные процентные платежи.

Каждый месяц высчитываем отдельно. Формула для первого месяца будет выглядеть так:

Прибавляем полученную сумму по процентам к «телу» кредита, получаем сумму для оплаты за первый месяц:

4 166,67 + 1 291,67 = 5458,34 рублей

Для второго месяца:

4 166,67 + 1 237,85 = 5 404,52 рубля

Для третьего месяца:

4 166,67 + 1 184,03 = 5 350,7 рублей

Таким образом, общая формула для вычисления ежемесячных платежей выглядит так:

где

k = 1,…, m.

Произведя расчет за каждый месяц, мы получим общую переплату по кредиту по схеме дифференцированных платежей – 16 145,83 рублей.

Как видите, выбрав аннуитетный кредит (если банк вообще предоставляет выбор), вы переплатите большую сумму. В нашем случае это всего 793,07 рубля. Однако на более крупных кредитах разница весьма ощутима. Переплата будет составлять приблизительно 15-25 %.

Можем ли мы выбирать?

На данный момент наши банки, в большинстве своем, применяют аннуитетную схему выплат. Не так давно летом 2014 года завершился 2-хлетний суд заемщика из Ростовской области со Сбербанком.

Банк, по мнению заемщика, навязал ему аннуитетный невыгодный платеж по погашению ипотеки.

Однако Арбитражный суд Северо-Кавказского округа посчитал, что дифференцированный платеж равнозначен по своим преимуществам и недостаткам аннуитетной схеме погашения кредита.

Поэтому многие банки РФ уже на законных основаниях исключили принятую ранее практику  предложения на выбор заемщику способа погашения кредита. И клиентам банка приходится чаще всего соглашаться с одним способом выплат по ипотеке – аннуитетным.

Досрочное погашение задолженности

Этот момент также стоит учитывать, выбирая схему платежей. А именно тот факт, что, если вы решили заплатить задолженность досрочно, по дифференцированному типу вы вернете банку половину «тела» кредита, по аннуитетному – три четверти.

Еще одна причина перехода банками на аннуитетные платежи. Рекомендуем обратить особое внимание на этот момент.

Если в кредитном договоре не предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности, выплачивая досрочно кредит, вы можете потерять огромную сумму.

Кредит – это всегда недешево, поэтому не удивляйтесь, увидев по итогу расчетов довольно солидную сумму. Каждый банк имеет хорошую выгоду, поэтому важно уметь самостоятельно, не прибегая к помощи сотрудников банка, рассчитывать переплату по займу.

Таким образом, вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение и сократить расходы.  А чтобы избежать просрочек и нарушения договора, а, как следствие, и крупных материальных потерь, планируйте правильно семейный бюджет на срок погашения кредита.

Источник: http://wfinbiz.com/finance/kredity/pereplata-po-kreditu/

Как правильно рассчитать переплату по кредиту?

При заключении кредитного договора в документах указывается сумма переплаты, которая рассчитывается в банке. Она не всегда располагается на первой странице договора и отображена крупными цифрами.

Читать также:  Что такое «дифференцированный кредит»?

Банковские работники зачастую не договаривают об особых условиях и комиссиях, которые нужно будет оплатить сверх основной годовой ставки.

Поэтому клиентам важно заранее ознакомиться со всеми нюансами и рассчитать переплату по кредиту самостоятельно до того, как взять деньги под процент.

Расчет переплаты с помощью кредитного калькулятора

Это самый простой способ рассчитать сумму переплаты. Для нахождения результата необходимо знать следующие параметры, предоставляемые кредиторами, которые нужно ввести в отведенные строки кредитного онлайн-калькулятора:

  • сколько денежных средств выдается в долг под проценты;
  • на какой срок выдается заем;
  • в какой валюте;
  • какой тип платежа оформляется;
  • какая годовая ставка в процентах предусмотрена;
  • с какой даты нужно вносить деньги на счет банка.

Когда клиент введет все данные, калькулятор посчитает общую сумму переплаты по кредиту.

Сумма, которую нужно переплатить, не всегда равна процентной ставке. Она может быть ниже или выше годового процента по кредиту. Ее размер зависит от условий банка.

Договор может содержать пункты, указывающие на то, что заемщику необходимо заплатить за комиссию, страховку, оценку заложенного имущества. Все эти расходы не входят в годовой процент, поэтому доплачиваются сверх основного долга по кредиту.

Как узнать переплату с помощью формул?

Несмотря на то, что калькулятор считается самым удобным и легким способом расчета, не все стараются прибегать к нему, так как боятся получить недостоверный результат. Поэтому людям приходится считать самостоятельно. Для этого разработаны формулы.

Формулы разделяются по типам займа. Первый тип – аннуитетный. Он подразумевает оплату задолженности в равных долях, вносимых на регулярной основе (ежемесячно) в период всего срока. Ко второму типу относится классическая (дифференцированная) выплата долга. При нем заемщик выплачивает регулярно задолженность по кредиту, но с каждым разом ему необходимо платить меньше.

Аннуитетное погашение

Чтобы рассчитать размер средств, которые необходимо выплачивать каждый месяц по аннуитетной схеме, нужно воспользоваться формулой.

Где:

  • Y – ежемесячная оплата по кредиту;
  • D – весь долг;
  • i – коэффициент годовой ставки;
  • m – количество процентов, начисленных в течение года;
  • n – период оплаты.

С помощью ежемесячной выплаты можно узнать общую сумму денег, которую заемщик отдаст банку. Для этого потребуется найти произведение ежемесячного платежа и количество месяцев, отведенных на выплату долга.

Используя все полученные данные, несложно рассчитать переплату по кредиту, которая будет равна разности между всеми выплатами и изначальным размером денежных средств, взятых по кредиту.

Классическое погашение

Чтобы рассчитать ежемесячную сумму по кредиту, выплачиваемому по классической схеме, нужно применить следующую формулу.

Где:

  • D – общий долг;
  • m – количество выплат в течение года;
  • n – период (в годах) действия договора.

Для нахождения размера денежных средств, которые необходимо выплачивать каждый месяц, применяется общая формула:

где k – месяц оплаты.

При классическом методе оплаты долга переплата меньше, чем при аннуитетном. Если заемщик берет небольшую сумму, то разница будет несущественной.

Но при большом займе размер денежных средств, отдаваемых сверх процентной ставки, будет значительно отличаться. Поэтому дифференцированный способ более выгоден для клиентов, но не так привлекателен для кредиторов.

Из-за этого финансовые учреждения чаще всего предлагают аннуитетные схемы оплаты.

Не стоит удивляться, если вы посчитали большую разницу между взятыми денежными средствами в банке и размером средств, которые вы должны на самом деле оплатить. Заем – это дорогое удовольствие.

Банковские учреждения выдают деньги в долг в целях заработать на этом хорошие деньги.

Чтобы найти выгодное предложение, ищите финансовые учреждения, которые предлагают небольшие ставки и приемлемые сроки выплат.

Источник: http://creditniy-calculator.ru/blog/kak-rasschitat-pereplatu-po-kreditu.html

Как рассчитать переплату по кредиту

Рассчитывать переплату по кредиту нет необходимости, когда документы у вас на руках, ведь в них указывается сумма общей переплаты. Но в случае, если вы хотите узнать заранее сумму, которую вам придется переплатить, взяв кредит, вам необходимо производить расчет самостоятельно.

Этот процесс очень важен и необходим, прежде чем брать на себя долговые обязательства, подписывать договор. Для тех, кто берет кредит впервые, информация о расчете суммы переплаты за кредит будет очень важна.

В этой статье мы ответим на вопрос, как правильно рассчитать переплату по кредиту.

Рассчитайте переплату по кредиту с помощью кредитного калькулятора

Пожалуй, самый легкий способ произвести подсчет – воспользоваться кредитным калькулятором. Для того, чтобы узнать переплату по кредиту вам необходимо ввести следующие данные в поля кредитного калькулятора:

  • Валюта кредита;
  • Сумма кредита;
  • Срок кредита (в месяцах);
  • Тип платежа;
  • Размер процентной ставки кредита в годовых %;
  • Дата начала выплат кредита (следующий месяц после оформления кредитного договора).

После того, как необходимые данные будут введены, калькулятор выдаст вам информацию об общей сумме выплат по кредиту и о размере переплаты в валюте и в процентном соотношении (относительно суммы кредита).

Важно учесть, что переплата по кредиту и процентная ставка – разные вещи, переплата может быть как ниже, так и выше размера суммы процентной ставки, в зависимости от различных параметров кредита.

Кроме того, в кредитном договоре могут быть предусмотрены дополнительные выплаты, например, такие как страхование, комиссия, оценка залога и т.д. Таким образом, к полученной переплате следует также прибавить указанные в договоре платежи, поскольку их относят к расходам по кредитованию, несмотря на то, что оценку залога и сумму за страхование мы оплачиваем не банкам.

Если размер переплаты вам кажется слишком большим, стоит прибегнуть к таким действиям, как уменьшение срока кредитования и выбор кредита с меньшей процентной ставкой и без дополнительных расходов.

Способы погашения задолженностей

Конечно же, калькулятор – это самый удобный и быстрый способ узнать размер переплаты за кредит, тем не менее, не все доверяют таким автоматизированным расчетам. Многие предпочитают производить расчеты собственноручно. Но для того, чтобы это сделать, необходимы определенные знания, а именно, знания формул по расчету переплаты.

Прежде чем предоставить вам формулы, мы считаем необходимым объяснить, что есть два вида погашения задолженности, и формулы расчета переплаты будут варьироваться в зависимости от типа погашения долга.

Есть две схемы, с помощью которых вы можете погасить задолженность. Первая называется аннуитетная, она представляет собой ряд равных по сумме платежей, которые вносятся последовательно и регулярно. Вторая схема – классическая. Эта схема предполагает уменьшение размера суммы регулярного платежа, которое производится постепенно по мере приближения к окончанию срока выплаты кредита.

Формула расчета переплаты по кредиту

Аннуитетный

Для того, чтобы посчитать размер суммы переплаты за кредит по этой схеме, нужно рассчитать аннуитетный коэффициент, поскольку это понадобится для проведения дальнейших расчетов. Вычислить аннуитетный коэффициент можно по такой формуле: А = П×(1+П)С / ((1+П)С-1), где П – коэффициент процентной ставки, а С – срок выплат по кредиту (рассчитан в месяцах).

Рассчитав аннуитетный коэффициент, можно рассчитывать ежемесячный платеж по следующей формуле: Е = А×Р, где А – аннуитетный коэффициент, а Р – сумма кредита.

Получив необходимые данные мы можем рассчитать полную стоимость кредита по формуле: S = C×E, где С – срок выплат по кредиту, а Е – ежемесячный платеж по кредиту.

Только теперь, получив все необходимые данные, мы можем рассчитать переплату по кредиту, с помощью формулы: RЕ = S – P, где S – сумма всех платежей по кредиту, а Р – сумма кредита.

Классический

Чтобы рассчитать размер переплаты для классической схемы, вам необходимы следующие данные:

  • Размер ежемесячной процентной ставки (чтобы узнать его, нужно поделить процентную ставку за год на двенадцать месяцев);
  • Размер ежемесячного платежа (чтобы рассчитать его, нужно сумму кредита разделить на срок предоставления ссуды в месяцах);
  • Размер процентов в первый и последний месяц выплаты кредита (разница в том, что в первый месяц снимется процент с полной суммы займа, а в последний процент снимается с суммы одного последнего ежемесячного платежа);
  • Средний размер ежемесячных процентов в течение всего периода выплаты кредита (чтобы узнать его, необходимо сложить размер процентов за первый и последний месяцы и разделить сумму на два).

Выполнив все вышеперечисленные расчеты, вы, наконец-то, можете рассчитать размер переплаты по кредиту. Чтобы это сделать, достаточно количество месяцев, в течение которых производилась выплата долга, умножить на среднее значение ежемесячных процентов.

Источник: https://finrussia.ru/articles/kak-rasschitat-pereplatu-po-kreditu/

Кредитный калькулятор — рассчитать проценты по кредиту

Чем вам будет полезен кредитный калькулятор? Обычно граждане при подборе кредитной организации для получения займа принимают во внимание процентную ставку по кредиту и срок предоставления денег в пользование.

Но мало кто вникает в способы предстоящего погашения самой кредитной задолженности.

А ведь именно метод определяет, каким образом будут рассчитаны периодические платежи, сумма процентов, и сколько составит переплата по кредиту.

Читать также:  Что выгоднее всего: ссуда или кредит?

Если вам трудно рассчитать кредит при помощи формул описанных ниже, то можете использовать кредитный калькулятор сайта «zaimitut.ru»

При осуществлении расчета параметров кредита используется следующая терминология

  1. Тело кредита — это сумма денег, которая будет выдана банком из кассы или перечислена на банковскую карточку клиента без учета суммы банковских процентов и возможных комиссий.

    Эта сумма будет фигурировать в кредитном соглашении, и на ее основе будет составлен график внесения регулярных платежей.

  2. Проценты — общая сумма денег, причитающаяся банку к уплате от клиента за пользование выданным кредитом.

  3. График регулярных платежей — важное приложение к договору о кредитовании, в котором расписаны суммы и даты внесения регулярных платежей.

В современной практике банков в основном используются два метода погашения кредитной задолженности: аннуитетный и дифференцированный. От выбранного метода погашения банковского кредита зависят способ определения процентов и размер регулярного платежа.

Аннуитетный метод

Термин «аннуитет» означает одинаковый размер ежемесячного взноса на протяжении полного срока кредитования. Основная особенность такого метода выплаты кредита состоит в том, что причитающиеся суммы вносятся одинаковыми частями, но долевое соотношение между выплачиваемым телом банковского кредита и суммой процентов различается при каждом новом взносе.

При первых платежах проценты составляют большую часть общей суммы, но постепенно долевое содержание суммы, идущей в счет уплаты тела долга, увеличивается, а к концу срока становится преобладающим.

Одной из положительных черт аннуитета является то, что если заемщик решает погасить кредит в досрочном порядке, то выплатит банку меньше процентов и сэкономит собственные средства.

Эта формула универсальна для всех кредитных организаций, однако, каждая из них может применять различные подходы к показателю «количество периодов погашения»: год, месяц, день. По этой причине результаты вычислений могут немного отличаться друг от друга.

Дифференцированный метод

Такой метод предусматривает внесение больших сумм при первых платежах. С течением времени платежи будут сокращаться. Расчет же производится отдельно за каждый период платежа.

Что же выбрать?

Не всегда кредитные организации предлагают заемщикам оба способа погашения выдаваемого кредита. Обычно выбор доступен при ипотеке или при автокредите, а вот при потребительском кредитовании традиционно применяют аннуитетный метод, поскольку итоговый доход банка при таком подходе теоретически становится выше.

При выборе алгоритма погашения кредита следует учитывать следующие моменты

  1. Ежемесячный регулярный доход. При дифференцированном подходе желательно, чтобы доход клиента был на 25% больше, чем при аннуитетном способе.
  2. Возможности досрочной выплаты кредитной задолженности.

    При применении аннуитетного метода платежа выгоднее закрывать кредит в самом начале срока его действия. Чем ближе к концу срока гасится задолженность, тем это менее выгодно для клиента. Досрочное же погашение при дифференцированном методе имеет смысл на любом сроке.

Аннуитетные платежи предпочтительны в случаях, если отсутствует возможность выплачивать ежемесячно крупную сумму в счет уплаты имеющегося долга. На первых этапах платежа, клиент получает небольшую сумму на короткий срок.

 Клиент предпочитает планировать личный бюджет, учитывая постоянство суммы регулярного платежа по долгу. Также, если заемщик не имеет намерения досрочно погасить кредит.

Тем не менее рекомендуется всегда изучать все варианты погашения кредита, которые предлагает банк, и получать соответствующие консультации от сотрудников кредитной организации.

7 067

(2

Источник: https://zaimitut.ru/kredit/kreditnyj-kalkulyator/

Расчет годовых процентов

Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России.

Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу.

В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Годовой процент вкладов: расчет по формуле

В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:

  1. Простой. Проценты не причисляются к общей сумме вклада, а переводятся на отдельный счет. Вознаграждение может начисляться ежемесячно, раз в квартал или полгода, а также 1 раз в год или только на момент окончания срока вклада. Расчет годовых процентов в этом случае очень простой и его можно произвести самостоятельно по формуле: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – сумма депозита в денежных единицах, например в рублях, I – годовая процентная ставка по депозиту, t – срок, на который делался вклад, 365 – количество суток в году.
  2. Сложный. Речь идет о депозите с капитализацией, т.е. вознаграждение начисляется ко всей сумме вклада (первоначальный вклад + начисленные на него проценты в прошлых периодах) 1 раз в месяц или в квартал. Такой способ гарантирует увеличение суммы, на которую в следующем месяце будет начисляться вознаграждение. Размер прибыли в этом случае возрастает ежемесячно. Расчет годовых процентов депозита с капитализацией процентов имеет следующую формулу: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – первоначальная + последующие суммы вклада, возникшие из процентов за прошлые периоды, I – годовая процентная ставка по депозиту, j – срок вклада, K – количество суток в году.

    По такой же схеме рассчитывается третий месяц. Как видим, с каждым месяцем вклад приносит больше прибыли, чем в предыдущий месяц. Данный процесс и является капитализацией процентов.

    Из приведенных расчетов видно, что при одинаковых ставках и величине вкладов в краткосрочном периоде, вклад с капитализацией оказался более прибыльным, в сравнении с обычным депозитом.

    Это стоит учитывать при выборе варианта вклада.

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе.

Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12.

 В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее.

Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими.

Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.

Особую категорию займов составляют кредитные карты — проценты по кредиту не начисляются, если потраченные денежные средства своевременно вернуть банку.

Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию:

  • постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
  • плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
  • многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.

Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:

  1. Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
  2. Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
    Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01.
  3. Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1%.

Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.
Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)

Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на странице Сбербанка, установив свои условия и нажав «Рассчитать погашение».

Расчет годовых процентов по вкладам Сбербанка — онлайн-калькулятор

Для расчёта полученных процентов по вкладу Сбербанка, на странице банка следует выбрать нужный вклад и нажать «Рассчитать».

Источник: http://paychek.ru/raschet-godovyh-protsentov/

Ссылка на основную публикацию