Ответы на вопросы по микрозаймам

Ответы на вопросы о займах и МФО

В каких мфо можно продлить займ

Отсутствие возможности погасить вовремя полученный в микрофинансовый организации займ чревато для клиентов серьезными проблемами. Во-первых: за каждый день просрочки все МФО выставляют заемщикам штраф, а некоторые МФК и МКК также увеличивают процентн…

Подробнее

Как вернуть займ МФО еКапуста

МФО еКапуста является одной из немногих компаний, которая позволяет вернуть займ тем же способом, которым он был получен. Поскольку основная масса клиентов данной МКК получают денежные средства на банковские карты Visa, MasterCard или «Мир», то наибо…

Подробнее

Куда жаловаться на МФО

Несмотря на усилия Центрального Банка РФ по направлению работы микрокредитных и микрофинансовых компаний в цивилизованное русло, «куда жаловаться на МФО» — по-прежнему остается актуальным вопросом для немалого числа заемщиков. Основной поток обращени…

Подробнее

Как сэкономить на процентах по займу

При выборе микрофинансовой организации для получения займа, подавляющее большинство потребителей обращают внимание на процентную ставку, максимальный размер которой для МФК и МКК сегодня ограничен действующим законодательством. Сегодня можно оформить…

Подробнее

Какие МФО подают в суд на должников, список

Любое судебное разбирательство сопряжено с финансовыми и временными потерями, последние из которых для коммерческих организаций, часто, более важны, чем перспектива лишиться определенной суммы денежных средств. Поскольку российская практика показывае…

Подробнее

Чем отличается МКК от МФК

Согласно брошюре Банка России, микрофинансовой организацией (МФО) называют некоммерческую или коммерческую структуру, которая не является банковским учреждением, но имеет право выдавать займы (микрозаймы, микрокредиты) частным лицам и индивидуальным …

Подробнее

Где и под какой процент можно занять деньги

Обращаться за займами люди стали задолго до появления денег в нашем традиционном понимании этого слова. Предметом займа на заре человечества выступали продукты питания и обихода, оружие и ценности, которые можно было взять в долг или без процентов, и…

Подробнее

На карту какого банка лучше получить займ

Подавляющее большинство микрофинансовых организаций выдают займы на пластиковые карты банков РФ платежных систем Visa и MasterCard, реже — карты систем Maestro и Visa Electron. С недавних пор клиенты МФК и МКК получили возможность получать займы на п…

Подробнее
Страницы: 1 2 3 4 5 … 7 След. Все

Источник: https://mzaem.ru/faq/

Частые вопросы по микрозаймам и ответы на них

  • Кредит выдается гражданам республики Казахстан, достигших 18 лет. Необходимо удостоверение личности и действующий номер телефона
  • На нашем сервисе сравните кредитные предложения микрофинасовых компаний Казахстана. Выберите наиболее подходящие для вас условия займа и оформите онлайн-заявку. Если она будет одобрена, компания сообщит вам об этом в электронном письме или смс-сообщении и выплатит средства указанным вами способом.
  • Обычно микрозаймы выдаются от 5 до 30 дней, но на нашем сайте есть предложения МФО и на долгосрочный период (до 3 месяцев).
  • Величина денежного займа может быть от 1000 до 200 000 тенге, конкретная сумма зависит от выбранной компании
  • Без отправки заявки этого сделать нельзя, так как у каждого человека своя ситуация. При оформлении заявки всегда указывайте все необходимые данные, чтобы у компании не возникло лишних вопросов и сомнений в одобрении займа
  • Ответ приходит электронным письмом или смс-уведомлением на указанный номер телефона.
  • Наш сайт предлагает займы МФО, которые представлены практически во всех населенных пунктах Казахстана. Территориальных ограничений по подаче заявок нет
  • Так как большинство займов сейчас оформляется онлайн, то рассмотрение заявок и получение денежных средств во многих компаниях также происходит круглосуточно, без выходных и перерывов.
  • Нет, возможно, вы просто указали не все данные по заявке или допустили ошибку. Поэтому через несколько часов сделайте повторную заявку, максимально честно заполнив все необходимые поля.
  • В среднем рассмотрение заявки занимает от 5 минут до получаса.
  • Чаще всего используются 4 способа получения денег: на карту, наличными, на счет банка или Казпочты. Также некоторые МФО предлагают перевод на электронный кошелек (Яндекс-деньги, Киви, Вебмани).
  • Иногда процесс перевода может занять до 5 рабочих дней. Также советуем проверить указанные реквизиты на наличие ошибки.
  • Досрочное погашение займа возможно, но некоторые компании могут брать за это комиссию, поэтому всегда внимательно изучайте договор.
  • Чтобы избежать штрафа, МФК предлагают самостоятельное продление кредита в личном кабинете или по телефону службы поддержки.
  • В этом случае будут применяться штрафные санкции. За каждый день просрочки компания начисляет дополнительные проценты по займу (размер и порядок начисления прописаны в договоре). Если вы будете игнорировать напоминания о уплате, МФО может взыскать долг через коллекторское агентство или суд.
  • При возникновении проблем с загрузкой страниц сайта нашей или другой компании, выполните следующее:
    • Удалите cookie и кэш интернет-браузера.
    • При использовании устаревшей версией браузера, обновите ее до актуальной.
    • Включите JavaScript.
    • Отключите VPN и/или прокси-сервер.
    • Если проблема остается – используйте браузер другого производителя.
  • Наиболее быстрый вариант – банковская карта. В среднем ожидание не больше 10 минут.

Источник: http://GdeZaim.kz/voprosy-i-otvety/

Много микрозаймов, а платить нечем

От ситуации с задолженностью по одному или нескольким микрозаймам не застрахован никто, и для многих далеко не праздный вопрос: Что делать, если нечем платить? Тем более динамика роста задолженности в МФО существенно отличается от формирования суммы долга по просроченным банковским кредитам.

Причины невозврата микрозайма в срок могут быть самые разные, а итог всегда один – рост задолженности (проценты, пени, штрафы), приводящей к долговой яме. Когда погасить растущий как снежный ком долг нет возможности.

Как решать проблему по нескольким займам?

 Решать  ситуацию с долгом по микрозайму следует в зависимости от конкретики:

  • Если подходит срок погашения займа, а средств на оплату нет;
  • Упущены сроки платежей и МФО грозит обращением к коллекторам или в суд.

Если не отпускать ситуацию на самотек, то можно постараться свести многие неприятности к минимуму.

Схема действий при назревании долга следующая:

  1. Поставить в известность кредитора о своем затруднительном финансовом положении. Представить документы, подтверждающие невозможность в срок справиться с обязательством: потеря работы, болезнь заемщика, другие причины;
  2. Написать заявление на продление долгового обязательства с указанием желаемого срока погашения;
  3. Внести часть долга.

У любой микро – финансовой организации нет интереса, ввергать своих клиентов в непомерные долги, тем более выгоды в долгих судебных тяжбах с должниками нет никакой. К ответственным заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, МФО относятся лояльно. Так что в ситуации назревания долга можно смело просить отсрочку, спокойно собрать нужную сумму, чтобы закрыть долг.

Тактика смягчения наказания

Ответить на вопрос что делать с уже допущенной просрочкой по микрозайму сложнее. Эксперты советуют как поступать при  следующих поворотах событий:

  1. МФО или коллекторы угрожают должнику практическими мерами по взысканию долга. Можно обратиться в прокуратуру или правоохранительные органы с жалобой на поступающие в ваш адрес угрозы;
  2. Можно установить программу антиколлектор на телефон, которые позволяет блокировать нежелательные звонки;
  3. Проверьте кредитора на предмет наличия лицензии, он должен быть зарегистрирован в реестре МФО. Если таковой компании в регистрационном реестре не обнаружите, смело можно обращаться в Роспотребнадзор или судебные органы;
  4. Если общий долг в разы превышает тело займа, подавайте встречный иск (ст. 333 ГК РФ) с требованием признать условия займа кабальными: доказывайте, что неустойки и штрафы несоразмерны с сумой займа и начисленными процентами;
  5. Если суд своим решением обязал выплатить определенную сумму, согласно ст. 434 ГПК РФ, можно обратиться в суд с просьбой о предоставлении возможности платить долг по частям, или о предоставлении отсрочки. Необходимо указать причину, по которой нет возможности выплатить всю сумму в определенный судом срок, подкрепив иск соответствующими документами.

Взятые деньги в долг нужно отдавать

Что делать, чтобы не оказаться должником по нескольким микрозаймам? Прежде всего, необходимо внимательно вычитывать все пункты договора, предлагаемого займа.

Здесь должны быть указаны номер лицензии, юридический адрес и все контактные реквизиты финансово-кредитной организации.

Внимательно следует ознакомиться с условиями выдачи займа: сроки, способ начисления процентов и их размер, информация по неустойкам и штрафам в случае просрочки. Ответственный подход к выбору МФО оградит от многих возможных проблем с выплатами займа.

Тактика «залечь на дно» в ситуации с долгами по нескольким микрозаймам ни чего хорошего не сулит. У всех кредиторов, будь то банки или МФО, выработана практика, обзванивать или информировать по СМС клиентов за день-два до наступления срока платежа, а так же в этот день.

Если клиент не оплатил вовремя, то за каждый день просрочки начисляются пени, и накладывается фиксированные штрафные санкции. Более того, менеджер по взысканию задолженности в обязательном порядке будет выяснять причину просрочки, пригласит в офис организации для урегулирования возникшей ситуации.

Читать также:  Можно ли получить деньги в кредит в 18 лет?

Также, МФО направляет должникам почтой письменные предупреждения с указанием возникшего долга с учетом пеней и штрафных санкций. Предлагается в определенный срок погасить задолженность добровольно.

Варианты дальнейшего развития взаимоотношений с МФО могут быть следующими:

  • Кредитор может подать на должника иск в суд с требованием взыскать долг в принудительном порядке;
  • Долговое обязательство может быть «продано» коллекторскому агентству. И уже коллекторы будут теребить должника по микрозайму на предмет возврата заемных средств.

Как правило, суды удовлетворяют иски по просроченным микрозаймам если не в полном, то в частичном объеме. И если решение суда в отведенный срок 10 дней не удалось обжаловать, дело направляется судебным приставам на исполнение. Таким образом, помимо определенного судом долга придется еще оплачивать и судебные издержки.

Источник: http://KreditvBanke.net/mnogo-mikrozajmov-platit-nechem.htm

Как бороться с микрозаймами (что делать с микрозаймами) — нет возможности платить, суд, законы

Вам знакома проблема, когда очередная зарплата нескоро, а деньги на исходе? Слышали ли вы о существовании альтернативы банковскому кредиту? Хотели бы знать, как бороться с микрозаймами правильно, чтобы решать финансовые трудности вовремя и не переживать за последствия? Если хоть на один из вопросов вы дали утвердительный ответ, то последующий материал будет вам полезен.

Что такое микрозайм

Чтобы не попасться на обман, заемщик должен уметь отличать МФО от прочих субъектов, занимающихся выдачей денежных средств населению.

Официальная микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность как юридическое лицо и может быть представлена в форме учреждения, фонда, автономной организации, хозяйственного общества или некоммерческого партнерства.

Внимание! Без внесения в госреестр работа подобных компаний будет считаться незаконной.

Популярность микрозаймов обосновывается их простотой оформления и оперативностью получения. Средний срок, необходимый для оценки клиента, с вынесением последующего решения о выдаче или отказе в займе, составляет не более получаса.

Чтобы получить банковский кредит на аналогичную сумму нужно подождать несколько дней и пройти жесткий регламент (иметь справку о доходах, положительную кредитную историю, обладать залоговым взносом, поручителями и соответствовать прочим утвержденным критериям).

Иными словами, круг лиц, для которых открыт банковский вариант кредитования, сильно ограничен. В основном трудности возникают у безработных, работающих неофициально и фрилансеров.

Отдельно хочется отметить недостатки микрозаймов, о которых каждый клиент должен знать заранее:

  • Завышенная процентная ставка при возврате, которая в годовом соотношении может достигать 100%. Только за счет коротких сроков займа (в среднем два-три месяца) и относительно небольшой суммы долга (до миллиона рублей), размер переплаты не слишком ощутим.
  • На практике, несмотря на упрощенный порядок проверки каждого клиента, получить крупные суммы сложно. Заемщику, также как и в банке приходится доказывать свою платежеспособность.
  • Микрозайм – это краткосрочный способ получения денежных средств. По общему правилу, его максимальный срок не превышает год.

К сожалению, нестабильное состояние экономики и прочие объективные факторы ставят заемщика в непростые условия, когда срок погашения микрозайма наступил, а выплачивать нечем. В таких случаях нужно заранее предусмотреть негативный сценарий, чтобы иметь возможность не усугубить свое материальное положение и законным способом отстоять свои интересы.

Как не попасть в кабальные условия?

Лучший способ избежать негативных последствий микрозайма – отказаться от него. Если такой возможности нет, то стоит придерживаться следующих советов:

  • в произвольной форме сформируйте расчетный план, по которому будет происходить погашение долга (укажите размер и срок займа, узнайте месячную платежную ставку, оцените свою платежеспособность, запишите алгоритм действий в случае наступления непредвиденных обстоятельств);
  • проведите мониторинг микрофинансовых организаций и выберите для себя оптимальные условия сотрудничества;
  • проведите оценку репутации займодавца (ознакомьтесь с отзывами, пообщайтесь с бывшими клиентами и т.д.);
  • изучите договор и выясните значение всех непонятных пунктов, уделяя особое внимание тем фразам, которые записаны мелким шрифтом или составлены двусмысленно;
  • если есть сомнения, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта (подойдет онлайн-версия);
  • проследите, чтобы у вас была возможность досрочного погашения и используйте ее, если острая потребность в заимствованных деньгах исчезнет;
  • избегайте нескольких параллельных займов (помните о высокой переплате, которая с каждым новым договором будет усиливаться);
  • изучите свои права и не допускайте их нарушения.

Если по непредвиденным обстоятельствам просрочка выплат по микрозайму все равно наступила, то нужно помнить о следующих правилах:

  • не паникуйте и не пытайтесь скрыться от представителей вашей микрофинансовой организации. Помните, вы такой не один заемщик, поэтому достойный выход из ситуации будет найти несложно;
  • оставьте идею оплатить просроченный платеж новым займом;
  • обсудите вашу ситуацию напрямую с представителем займодавца и предоставьте реальные цифры, по которым вы готовы в дальнейшем выполнять свои обязательства. Здесь клиентам обычно идут на уступки, предлагают отсрочку или прочие приемлемые условия сотрудничества.

Законодательная база

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» является основным нормативным актом, регулирующий правоотношения в данной сфере:

  • определяет правовые основы, на которых осуществляется вся микрофинансовая деятельность в государстве;
  • регулирует порядок функционирования организаций микрофинансового типа;
  • устанавливает параметры, условия и порядок выдачи микрозаймов;
  • закрепляет алгоритм получения статуса и выполнения деятельности микрофинансовыми организациями;
  • регулирует компетенцию Банка России в области микрозаймов;
  • выполняет иные, предусмотренные законом функции.

Среди прочих важных законодательных актов можно выделить:

  • Конституцию РФ.
  • Гражданский кодекс РФ.
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  • Прочие документы.

Судебный иск

На практике существует три распространенных ситуации, когда приходится подавать иск и отстаивать свои интересы в судебном заседании:

  1. Когда есть просроченная задолженность, однако относительно ее взыскания представители микрофинансовой организации не предприняли никаких действий.
  2. Если на клиента уже подан иск о принудительном взыскании.
  3. Когда суд уже принял решение в пользу микрофинансовой организации и обязал заемщика выплачивать долг на условиях заключенного договора.

Без иллюзий хочется отметить, что подобное разбирательство имеет небольшие шансы на успех. Дело в том, что судьи стараются соблюдать силу договорных отношений, несмотря на их заранее кабальный характер.

Однако, шансы на положительный результат (уменьшение размера процентных выплат) возрастают, если в иске будут отражены следующие условия:

  • договор заключался вследствие тяжелого материального положения;
  • микрозайм имел целевой характер и был потрачен на неотложные нужды (лечение, содержание детей и т.д.);
  • о кабальном характере сделки стало известно только после выплаты первых взносов;
  • оспаривается не сам факт взятия микрозайма, а высокие проценты, начисляемые за его использование.

Подведем небольшие итоги:

  • Микрозайм – это разновидность денежного заимствования, размер которого не может превышать миллион рублей.
  • Выдавать микрозаймы могут только микрофинансовые организации, которые официально зарегистрировали свою деятельность.
  • Основной недостаток микрозаймов – высокие процентные выплаты, которые при неправильном погашении быстро превращаются в ощутимый долг.
  • Лучшая защита от микрозайма – отказ от подобной услуги. Если другого выхода нет, то перед оформлением сделки важно составит подробный бизнес-план, где в письменной форме рассчитать свои возможности и расписать непонятные детали.
  • В случае просрочки выплат по микрозайму нужно успокоиться и договориться с займодавцем о дальнейших действиях. Если консенсуса достигнуть не удастся, то нужно подавать исковое заявление для защиты своих интересов в суде.
  • ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — основной документ, регулирующий правоотношения в данной области.
  • Без комплекса уважительных причин выиграть судебное разбирательство, относительно заключенного договора по микрозайму, практически нереально.

Теперь вы знаете, что делать с микрозаёмами и способны их использовать мудро. Нужны деньги – берите, но соблюдайте осторожность, при необходимости консультируйтесь с юристами и не принимайте поспешных решений. Успехов!

Источник: http://1pozaimam.ru/kak-borotsja-s-mikrozajmami/

Судебная практика против микрозаймов для заемщиков

Сегодня получить микрокредит в режиме онлайн на карту или наличными деньгами не составляет труда. При этом в большинстве случаев для такого кредитования понадобится только паспорт совершеннолетнего гражданина России с регистрацией.

Отсутствие формальностей и быстро принимаемые решения о предоставлении займа ставят такие микрокредиты в более выгодное положение по сравнению с банковскими кредитными операциями.

Поэтому всё больше граждан предпочитают брать микрозаймы в удаленном режиме, тем более что такие деньги выдаются на любые цели.

Однако, любой долг, в том числе и микрозайм онлайн необходимо возвращать. И не просто возвращать, а добросовестно выполнять условия кредитования, которые чётко расписаны в каждом отдельном случае.

Некоторые граждане весьма легкомысленно относятся к микрокредитам, взятым через интернет, наивно предполагая, что такие долги возвращать не обязательно. Как доказывает практика и судебная в том числе, микрокредит, взятый через интернет, необходимо обслуживать точно так же как и любой банковский заём.

Читать также:  Стоит ли обращаться в «фиабанк» тольятти?

Иначе последствия для недобросовестного должника могут оказаться весьма печальными как в материальном, так и моральном аспекте.

Какие проблемы возникают в процессе возврата микрокредита

Основные сложности, наблюдаемые в сфере быстрых кредитов, могут быть перечислены следующим списком

  • просрочка в выплате процентов;
  • отказ от возврата долга;
  • поучение кредита через интернет по чужому паспорту;
  • предоставление в заявке неверных сведений;
  • попытка уйти от ответственности по долговым обязательствам путём перемены места жительства или фамилии;
  • обвинение кредитора в манипуляциях с кредитным договором и процентами

Стоит отметить, что некоторые из упомянутых ситуаций подпадают под действие Уголовного Кодекса РФ, в частности под статью о мошенничестве. В этом случае положение должника может усугубиться условным или реальным сроком заключения, а также солидным штрафом.

Основные причины нарушения долговых обязательств

  • изменение финансового положения;
  • серьезная болезнь;
  • резкое ухудшение экономической ситуации стране;
  • обязательства по новым кредитам;
  • дорогие покупки (жизнь не по средствам);
  • намеренное уклонение от возврата долга без каких-либо причин;
  • мошеннические действия

Варианты взыскания долга

  • досудебные переговоры;
  • мировые соглашения;
  • рефинансирование (предоставление нового кредита для погашения старого долга – зачастую на более выгодных условиях);
  • реструктуризация долга (изменение условий кредитования, отсрочки платежей, приём в зачёт долга материальных активов и т.д.)
  • подача исковых заявлений в суд с последующим судебным разбирательством;
  • взыскание долга на основе исполнительных листов

Последствия судебных решений для должника

Алгоритм взыскания долга включает в себя: подачу искового заявления в суд, участие сторон в судебном разбирательстве, вынесение судебного решения, выполнение решения суда. Подача иска является крайней мерой, которой пользуются кредиторы.

В основном, при проблемах с возвратом долга удаётся договориться до передачи дела в судебно-правовую систему. Однако если суд состоялся, до в 98% случаев решение принимаются в пользу кредитора.

В качестве последствий выступают следующие ситуации:

  • наложение различных вариантов взыскания, начиная от отчисления части заработной платы в пользу истца и заканчивая арестом имущества;
  • серьёзные трудности при получении новых кредитов;
  • дополнительные расходы, связанные с компенсацией истцу всех судебных издержек;
  • моральный ущерб, получаемый в процессе принудительного исполнения судебных решений;
  • ухудшение кредитной истории – любое взыскание долга через суд фиксируется в личной финансовой биографии, что впоследствии затруднит получение новых займов.

Хорошо, если дело закончится разбирательством в гражданском суде и не примет криминальный оттенок. При наличии признаков уголовного преступления, в частности, мошенничества или подлога, должник может оказаться в очень неприятной ситуации.

При этом решение о возбуждении уголовного дела может быть принято в рамках гражданского иска.

Поэтому изначально следует добросовестно выполнять все обязательства по кредиту, улучшая собственную кредитную историю и избегая описанных выше проблем.

Микрокредиты – это удобная возможность быстро получить деньги на различные цели. При этом следует в полной мере понимать свою личную финансовую и материальную ответственность, связанную с возвратом долга и уплатой процентов. И тогда всё у вас будет хорошо.

Судебная практика по микрозаймам: ответы на частые вопросы

ВОПРОС ОТВЕТ
Могут ли микрозаймы подать в суд на должника? Да, могут, потому что эта форма кредита также подпадает под действие гражданского Кодекса РФ, в котором описаны все нюансы взаимоотношений между кредитором и должником.
Что ожидать от таких исков? Дополнительных судебных расходов, принудительных взысканий и неизбежного возврата долга со всеми процентами.
Убирает ли суд высокие проценты микрозаймов? Таких полномочий судебные инстанции не имеют, так как микрокредиты являются полноценной формой кредитования, предоставляемого на прозрачных подробно описанных условиях. При этом заёмщик берёт деньги в долг добровольно, соглашаясь с указанными процентными ставками.
Как снизить проценты по микрозайму в суде? Лучше всего это сделать в досудебном порядке в процессе переговоров с кредитором. В особых случаях финансово-кредитные компании идут навстречу должнику, уменьшая процент выплат по оставшейся части долга. Однако сильно рассчитывать на такие льготы не стоит, так как, соглашаясь с изначальной процентной ставкой, вы подтверждаете понимание всех существующих рисков.
Почему проценты микрокредитов выше, чем в банковских займах? Потому что, не требуя с заёмщика никаких документов кроме паспорта, кредитор сильно рискует, выдавая деньги практически под честное слово. Тем более, что решения о выдаче необходимой суммы обычно принимаются уже через день после подачи заявления онлайн, а нередко и мгновенно. Компенсацией таких рисков и являются повышенные проценты, с которыми соглашается заёмщик.

Оставить отзыв

Источник: http://online-microzaym.ru/credit/sudebnaya-praktika-protiv-mikrozajmov

Микрозаймы: виды, особенности получения и погашения

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту.

Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет.

Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Кем берутся микрозаймы

Микрозаймы оформляются в следующих случаях:

  • когда заемщик не имеет доступа к традиционным услугам банков;
  • когда обычный кредит невыгодно брать (требуемая сумма небольшая, а банком предлагается лишь долгосрочный кредит, требующий залоговых обязательств);
  • когда нет времени на оформление обычного кредита, но очень нужно срочно взять микрозайм.

В случае с микрозаймами не требуется долгосрочных обязательств и это устраивает потребителей. Сейчас взять взаймы 10-30 тысяч рублей действительно несложно, при этом нужно лишь ознакомиться с некоторыми аспектами предоставления этой услуги.

Наверх

Какими организациями предлагаются микрозаймы?

Организации, которые предлагают данную услугу, являются относительно новыми участниками финансового рынка России – это микрофинансовые организации, не имеющие ничего общего с кредитными организациями, из-за чего свою деятельность они осуществляют, без получения лицензии Банка России.

Но при этом микрофинансовой организацией может стать лишь юридическое лицо, а обязательным условием при получении этого статуса должно стать внесение организации в специальный государственный реестр.

Правовые основы и порядок ведения деятельности подобных организаций установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»(№151-Ф3 от 02.07.2010 года).

А Федеральная служба по финансовым рынкам обязана заниматься непосредственным государственным регулированием и осуществлять контроль за деятельностью микрофинансовых организаций.

Наверх

Детально о микрозаймах

У разных кредиторов можно столкнуться с разными кредитными программами, но, хоть и не часто, у некоторых из них максимальная сумма микрозайма может достигать одного, а то и трех миллионов рублей. Но в большинстве случаев это все же небольшие кредиты.

Наверх

Отличительные черты микрозаймов:

  • быстрое принятие решения – решение по среднестатистическому микрозайму принимается не более чем через полчаса при первом обращении за кредитом, а при повторном – еще быстрее, так как заполненная анкета заемщика уже имеется в базе;
  • минимум документов – обязательно нужно предоставить гражданский паспорт, а второй документ, если он требуется, выбирается клиентом из обширного списка, утвержденного кредитором;
  • отсутствие необходимости вносить залог– в большинстве случаев микрозаймы выдаются совсем без залога, а обеспечение потребуется лишь тогда, когда потенциальный заемщик пожелает получить довольно крупную сумму;
  • нецелевой характер – кредиторами, предоставляющими микрозаймы, расход средств не контролируется;
  • удобные схемы погашения – помимо традиционного аннуитета, такой заем можно погашать даже в конце срока одним платежом.

Наверх

Преимущества микрозаймов:

  • «равнодушие» кредитора к доходам заемщиков;
  • отсутствие необходимости в предоставлении поручителя;
  • лояльное отношение к кредитной истории (здесь все же исключением из общего правила являются банки).

Недостаток у микрозаймов один – это их стоимость.

Эти кредиты являются самыми дорогими, но, благодаря тому, что их выдают на небольшие сроки, переплата не сильно ударит по карману заемщика.

Поэтому микрокредитами чаще всего пользуются некоторые категории частных предпринимателей – чаще те, чей срок оборота капитала очень короткий.

К примеру, взял микрозайм, закупил товар, перепродал его за 2 недели и, получив с него прибыль, сразу же расплатился.

Наверх

Подробнее о процентных ставках

В отличие от традиционных кредитов, процентные ставки чаще указываются не в годовом исчислении, а в недельном, но иногда даже в суточном.

Во множестве МФО, которые бурно расплодились в последнее время, процентная ставка обычно составляет 1-2% в день, если это выразить в годовом исчислении, то получится 365 – 730% годовых.

Если сравнивать с обычными кредитами, то на первый взгляд это настоящий грабеж, но, как уже было сказано выше, займы подобного рода берутся «до зарплаты», на 10-15 дней, максимум – месяц, поэтому сумма погашения не выглядит такой уж грабительской. 

Сравнивая процентную ставку по микрокредитам с остальными видам кредитов, можно прийти к выводу, что по данному критерию они ближе всего находятся к кредитам, которые получают в интернете на бирже Webmoney.

Следует с пониманием относиться к позициям МФО, которые предлагают микрозаймы по таким  большим процентам по отношению к обычным кредитам.

Читать также:  Как подать онлайн заявку на кредит в Уралсиб

Так как микрофинансирование в России (да и не только в нашей стране) – это немалые риски, то невероятно сложно сделать реальную оценку платежеспособности заемщика, имея на руках только его паспорт. Это значит, что в процентную ставку по кредитам, кроме планируемой прибыли, закладываются и повышенные риски невозвратов.

Но все же в настоящее время, благодаря усиливающейся конкуренции между МФО стало наблюдаться снижение процентных ставок по микрозаймам. Предложения процентных ставок находятся в пределах 3-7% в неделю.

Наверх

Особенности банковского микрокредитования, его отличия от МФО

Следует отметить, что все больше стало расти и количество банков, осуществляющих выдачу микрокредитов. Хоть для них данный вид заработка и является «довольно рисковым», но из-за хороших перспектив развития данной сферы, банки вынуждены на это идти.

Процентные ставки банковского микрокредитования несколько ниже, чем в МФО, но время, которое затрачивается на получение микрозайма, в банках намного больше, так как для банков этот вид бизнеса не является полностью профильным. Кроме того, в банке, кроме паспорта, могут потребовать еще какие-нибудь справки.

МФО же специализируются только на микрозаймах, благодаря чему процесс оформления у них практически автоматизирован.

Не будет лишним отметить и то, что целевая аудитория потребителей услуг МФО намного шире, чем количество людей, обращающихся в банк, поскольку к услугам микрокредитования активно обращаются лица с плохой кредитной историей, лица, работающие неофициально, а также те, у кого нет времени или желания оформлять обычный кредит в банке.

Не в пользу банков свидетельствует и тот факт, что МФО глубже проникают в регионы. Вряд ли в небольшом райцентре просто отыскать филиал какого-нибудь банка, кроме Сбербанка, а МФО можно найти и там.

Наверх

Порядок получения микрокредита (микрозайма)

В первую очередь на основе вышеописанного нужно определиться, куда обращаться: в специализированную микрофинансовую организацию или банк.

На российском рынке среди МФО наиболее крупными игроками являются следующие организации: МигКредит, Домашние деньги, MoneyMan, Kredito24 и VIVA Деньги.

В любом случае вам придется заполнить анкету, где указываются следующие данные: ФИО, дата рождения/возраст, адрес проживания, место работы, контактные телефоны, среднемесячный доход и т. д. 

Повторное обращение в ту же самую организацию пройдет без заполнения анкеты. Из документов в большинстве случаев требуют лишь паспорт, максимум, у вас могут запросить второй документ, удостоверяющий личность (загранспаспорт, военный билет, права и т. д.) Обычно решение принимается через 5-10 минут, максимум полчаса после заполнения анкеты, и наличные выдаются сразу после этой процедуры.

Следует уточнить, что у МФО все же есть некоторые небольшие требования к заемщику – это возрастные ограничения (у разных организаций они могут быть разными) и наличие места постоянной регистрации. Одни дают микрозаймы пенсионерам, а другие нет.Особо продвинутые МФО даже присылают своим клиентам менеджера, чтобы оформить микрозайм на дому.

Есть и другой способ получения микрозайма, не выходя из дома. На сегодняшний день основным местом получения микрозаймов в интернете являются кредитные сервисы, работающие в автоматическом режиме, где деньги в долг можно получить за несколько минут.

Вот перечисление самых популярных сервисов, осуществляющих свою работу через платежную систему Webmoney: Credit4me.ru, Gcb24.com, Wmcasher.ru, Rentamoney.ru, Debtum.ru.

Здесь размер доступной суммы и срок зависят от следующих параметров Wmid: бизнес уровень, дата регистрации в системе, тип аттестата и кредитная история.

Наверх

Погашение микрокредитов

Условия погашения микрокредитов могут быть различными. Чаще всего это либо еженедельные аннуитетные платежи, либо возврат суммы с процентами в конце срока кредитования. Платежи по микрокредиту можно делать в одном из офисов МФО, в терминалах оплаты или через интернет при помощи банковской карты.

Этому вопросу нужно уделить внимание в самом начале, так как может возникнуть ситуация, что придется метаться по всему городу в поисках места, где совершить платеж, поскольку просрочка приведет к неприятной ситуации – выплате довольно жестких штрафных санкций: двойной процентной ставке по кредиту за каждый день просрочки.

С недобросовестными плательщиками МФО поступает следующим образом: продает долг коллекторскому агентству.

Наверх

Полезные советы заемщикам

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Источник: http://101.credit/articles/mikrozaymy/vidy/

Кто обычно берет микрозайм?

В любом городе России сегодня можно найти массу организаций, которые специализируются на выдаче микрозаймов населению. Такой кредит можно получить без особых усилий и не потратив на это много времени. МФО обычно выдают малые суммы всем желающим под высокий процент, поэтому сильно не рискуют.

Особых проблем не должно возникать и у потенциального заёмщика. Микрозайм сравним с обычной дружеской помощью, когда приходится одолжить у знакомого некую сумму до зарплаты. Но поскольку не во всех случаях можно это сделать, люди обращаются в МФО, чтобы получить желаемую ссуду.

На что используется микрозайм?

Согласно исследованиям самих микрофинансовых организаций, чаще всего у них одалживают деньги на:

  1. Ремонт транспортного средства.
  2. Ремонт жилища.
  3. На покупку необходимой мебели или техники.
  4. Если не хватает денег до зарплаты.
  5. Когда нужно отдать еще какой-либо кредит.
  6. На отпуск или организацию какого-либо праздника.

В целом же причин может быть множество, поэтому заемщиком может выступать кто угодно – от студента до пенсионера.

Больше половины тех, кто обращается в МФО, хотят получить быстрый кредит в размере около 30 тысяч рублей. Средний срок кредитования при этом равен 4-5 недель. Цели могут быть самыми разными, но большинство тратит деньги именно на бытовые нужды.

Объяснить это можно тем, что в семье из нескольких человек чаще случаются неожиданные траты, чем если бы человек жил один. В таких ситуациях срочный займ может здорово выручить.

Советуем к прочтению: что такое небанковский кредит?

Портрет потенциального заёмщика

Аналитический центр ООО «Займер» провел очень любопытный эксперимент, опросив клиентов МФО и изучив несколько тысяч поданных ими заявок. В итоге получился обобщенный портрет того, кто берет микрозаймы.

Больше 50% людей, которые обратились за финансовой помощью – это те, кому по разным причинам задержали заработную плату. Следующая не менее популярная причина обращения к МФО – внезапные расходы, которые нельзя было предвидеть. Заемщиков, которым срочно понадобилось оплатить какую-либо услугу, около 30% от общего числа.

Изредка просчеты в семейном бюджете приводят к увеличению расходов, а поскольку лишних денег нет, клиентам приходится обращаться за микрокредитом. Это примерно 20% заявок. Из них всего на несколько процентов больше обращений от мужчин, чем от представительниц слабого пола.

Что касается среднего уровня дохода заемщика МФО – его заработная плата не превышает 30 тысяч рублей в месяц, клиентов с заработной платой выше этой цифры меньше наполовину. Чаще всего это люди творческих профессий, разного рода менеджеры, а также рабочие и простые служащие. Часто можно увидеть заявки от молодых предпринимателей, которые всеми силами стараются развивать собственный бизнес.

Итоги

Сегодня для всех доступная реальная возможность быстро и просто получить нужную сумму денег на карту или электронный кошелёк. Тратить суммы можно по своему усмотрению, но не нужно забывать о том, что деньги тоже нужно возвращать.

Особенно часто клиентами микрофинансовых организаций, которые обращаются за очередным кредитом, выступают люди с небольшим достатком, плохой кредитной историей и заработной платой «в конверте».

Все эти факторы не способствуют одобрению заявки на большие суммы в крупных банках, поэтому люди вынуждены идти по микрозаймы.

Изначально МФО и создавались как компании, которые выдают потребительские займы проблемным клиентам, с которыми отказываются сотрудничать банки.

Микрозайм – это возможность взять деньги сразу же и при этом не впутываться в долгосрочные кредитные обязательства. Это устраивает людей разного достатка, поэтому такая услуга всегда пользуется популярностью потребителей. Но не думайте, что раз деньги выдают всем, то нет необходимости изучать кредитный договор.

Источник: http://moneybrain.ru/microzajmy/kto-beret-microzajm/

Ссылка на основную публикацию