Оформление страховки залога в сбербанке по ипотечному кредиту

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет? — Все о финансах

Является ли обязательным страхование жилья при ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос закономерно волнует каждого человека, который намеревается купить квартиру и обоснованно рассматривает ипотечный кредит как приоритетный способ финансирования этой покупки. Многие заемщики выбирают сегодня именно Сбербанк, поскольку данное кредитное учреждение заслуженно занимает лидирующие позиции на рынке ипотечных продуктов.

Ипотека и страхование: как они связаны

Приобретение жилья за счет заемных средств, привлеченных путем банковского целевого кредитования, становится популярной практикой в последнее время.

Для многих людей подобный вариант является единственно возможным, поскольку значительная цена объектов жилой недвижимости не позволяет большинству потребителей единовременно оплатить столь дорогостоящую покупку имеющимися накоплениями. Ипотека помогает обзавестись собственным жильем на удобных и выгодных условиях.

Примечательно, что суммы вносимых платежей по такому кредиту обычно не кажутся заемщикам обременительными при наличии ежемесячных доходов подходящей величины.

Между тем,

ипотечный заем всегда подразумевает передачу приобретаемой недвижимости в залоговое обеспечение кредитору, что ограничивает её владельца (заемщика) в праве распоряжения данным имуществом по личному усмотрению.

Такой правовой статус кредитуемого жилья сохраняется до тех пор, пока получатель ссуды полностью не погасит свои обязательства перед банком. Кроме того, финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку, зачастую требует, чтобы заемщик при получении целевого кредита заключил сразу два договора страхования:

  1. личное страхование, объектами которого, как известно, являются жизнь и здоровье застрахованного лица – приобретателя ипотечной квартиры;
  2. имущественное страхование, которое оформляется для приобретенной за счет ипотеки жилой недвижимости, передаваемой кредитору в залог.

Сопутствующие страховые услуги при ипотеке – это обязательно или нет? Важно разобраться в этом вопросе более детально, так как оформление страхования – это дополнительные затраты заемщика, определенным образом влияющие на окончательную стоимость жилья. Если же страхования при ипотеке не избежать, то следует оценить его целесообразность, понять те плюсы и минусы, с которыми покупателю квартиры придется столкнуться.

Страхование при ипотеке: что предлагает Сбербанк

Личное страхование – добровольный выбор заемщика

Сразу следует отметить, что страхование жизни и здоровья не является обязательным для заемщика при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Клиент может спокойно отказаться от него, однако стоимость кредитования в этом случае ощутимо увеличится, так как банк попытается априори компенсировать свои кредитные риски повышением годовой ставки процента.

Изначально заявителю ипотеки предлагаются два варианта заимствования:

  1. без оформления личного страхования, но с применением стандартной ставки процента по ипотечному займу;
  2. с оформлением личного страхования, что подразумевает пониженный размер процентной ставки по выданной ссуде.

Таким образом, заключив договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, заемщик получает от кредитора своеобразную скидку (дисконт), которая уменьшает стоимость кредитования. Однако услуга личного страхования не является бесплатной.

Она оформляется на определенный срок (как правило, на один год), подразумевает возможность пролонгации и оплачивается заемщиком в соответствии с тарифами страховщика.

Получатель ипотеки должен самостоятельно выбрать, какой вариант оформления является для него более выгодным, учитывая полезность личного страхования в аспекте управления соответствующими рисками.

От оформления имущественного страхования при ипотеке заемщик отказаться не вправе, так как приобретаемое жилье передается кредитной организации в залог на весь период действия договора о предоставлении займа – до полного погашения получателем возникших финансовых обязательств.

Конечно, владелец ипотечной недвижимости, имеющий долг перед банком, не сможет её подарить или продать без разрешения кредитора, но он будет свободно пользоваться ею в течение всего срока заимствования. Данное обстоятельство обуславливает некоторые риски для банка-кредитора, которые должны быть застрахованы надлежащим образом.

Кредитор имеет законное право требовать заключения заемщиком договора о страховании залогового имущества. Это прямо предусмотрено требованиями ФЗ «Об ипотеке».

Статья 31 этого нормативно-правового акта обязывает покупателя жилья (заемщика) застраховать приобретаемый по ипотеке объект в пользу кредитора (держателя залога).

Такое страхование учитывает, как минимум, два ключевых риска – утрата и повреждение жилой недвижимости.

Страховые продукты при оформлении ипотеки в Сбербанке

Оформление страхования, как имущественного – по требованию закона, так и личного – на усмотрение покупателя квартиры, производится заемщиком непосредственно при заключении с банком соглашения об ипотечном кредитовании. Сбербанк предлагает получателю ипотеки воспользоваться двумя страховыми продуктами, оформление которых допускается в режиме онлайн:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

* — Стоимость звонка по тарифам вашего оператора

  • Личное страхование – «Защищенный заемщик». Учитывается вероятность наступления следующих страховых случаев: риск потери здоровья, риск ухода из жизни.
  • Имущественное страхование – «Страхование ипотеки». Данный страховой полис приобретается заемщиком в пользу кредитора с целью защиты залоговой недвижимости от рисков частичного повреждения и полной утраты.

Чтобы заказать любую из перечисленных выше услуг через интернет, заявитель должен предпринять следующие действия:

  1. Посетить сайт банка.
  2. В меню найти категорию «Застраховать себя и имущество».
  3. Выбрать нужную опцию (продукт).
  4. Осуществить онлайн-подключение соответствующей услуги (подтвердить намерение).

Программа «Защищенный заемщик» обеспечивает финансовое покрытие следующих страховых рисков:

  1. инвалидность первой группы;
  2. инвалидность второй группы;
  3. уход из жизни.

Размер возможного страхового возмещения соответствует сумме займа, подлежащего возврату по условиям ипотечного договора. Срок действия данного полиса составляет 12 месяцев.

Программа «Страхование ипотеки» покрывает следующие риски, характерные для залогового имущества при оформлении данной разновидности банковского

  1. кредитования:
  2. неправомерные действия сторонних субъектов (кража, порча);
  3. стихийные бедствия;
  4. удар молнии;
  5. взрыв газа;
  6. затопление;
  7. пожар.

Ущерб, причиненный объекту залога вышеперечисленными страховыми событиями, подлежит компенсации по данному полису, продолжительность действия которого составляет 12 месяцев.

Застраховать можно кровлю, стены, двери, окна, перегородки, являющиеся составными элементами приобретенной недвижимости.

Ущерб возмещается полностью, если наступает (происходит) страховой случай, четко предусмотренный соответствующим договором.

Можно ли выбрать страховщика

Клиент имеет возможность беспрепятственно выбрать одну из 17 страховых компаний, прошедших аккредитацию у Сбербанка для предоставления страховых услуг при кредитовании.

Каждый страховщик выдвигает клиенту свои требования и условия, гарантируя обязательное возмещение убытков в ситуации наступления предусмотренного соглашением страхового случая. Предоставление услуги начинается по факту оформления договора в Сбербанке.

Оформление страховки в Сбербанке: на что обратить внимание

При страховании ипотеки заемщик (страхователь) должен уточнить следующие моменты, являющиеся, по мнению экспертов, наиболее существенными:

  • Величина покрытия. Стандартные условия подразумевают соответствие размера возможной компенсации сумме выданного займа с учетом переплаты.
  • Сумма премии (комиссии), уплачиваемой страховщику. Клиенты Сбербанка оплачивают страхование залога по единому тарифу – 0,15% от цены объекта. Если говорить именно об этом страховом продукте, то высока вероятность, что его стоимость в 2018 году значительным образом не изменится.
  • Период действия полиса.
  • Возможность и условия продления договора.
  • Возможность возврата страховых взносов в ситуации досрочного погашения ипотеки.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/strahovanie-zhilya-pri-ipoteke-v-sberbanke-obyazatelno-ili-net

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

При выборе программы ипотечного кредитования основными критериями рядового обывателя являются популярность банка, процентная ставка, требования и срок действия договора, в то время как условия страховки зачастую остаются без внимания. Напрасно. Помимо того что страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке привнесёт домовладельцу спокойствие за своё жильё, он получит ещё ряд определённых выгод.

Обязательна ли страховка

Одним из важных для большинства заёмщиков является вопрос, от какой страховки при ипотеке можно отказаться, а какую требуется оформлять обязательно.

Мы не откроем никакого секрета, сказав, что банки нередко навязывают своим клиентам большое количество страховых продуктов, часть из которых будущему владельцу жилья не понадобится. Грешат этим чаще всего небольшие региональные финансовые организации.

А вот менеджеры Сбербанка к страхованию имущества при ипотеке относятся скурпулёзно: учитывая права и обязанности заёмщиков, дополнительные услуги они предлагают, но на них не настаивают.

Согласно действующему на территории нашей страны Федеральному Закону «Об ипотеке» будущий владелец квартиры (он же залогодатель) обязан застраховать покупаемую недвижимость в пользу банка-кредитора, выступающего в качестве держателя залога. То есть ответ на вопрос обязательно или нет страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке, однозначно утвердительный. Полис должен покрывать как минимум риски повреждения, а также утрату имущества.

Таким образом, если наступит оговоренный в полисе случай, Сбербанк получит от страховой компании компенсацию, полностью покрывающую возможные убытки. Выбор конкретного набора страховых случаев осуществляется в индивидуальном порядке.

Читать также:  Почему сбербанк отказывает потенциальным клиентам в кредите?

Остальные виды страховок, предлагаемые менеджерами банка, являются добровольными. Однако немало разногласий вызывает вопрос, обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке по отношению к титулу заёмщика как к полноправному владельцу жилья.

Дело в том, что согласно закону срок исковой давности по делам, касающимся опротестования права на недвижимость, составляет три года. Поэтому и оформлять полис титульного страхования допускается не на весь срок действия ипотечного соглашения (20-30 лет), а только на первые три года.

Этот один из тех редких случаев, на выполнении которого кредитный менеджер Сбербанка будет настаивать.

Об оформлении

Прежде чем оформить страховку квартиры для получения ипотеки от Сбербанка, внимательно изучите все условия соглашения. Обратить внимание следует на такие моменты:

  • Сумма страхового покрытия. В стандартном договоре обычно указывается сумма, эквивалентная стоимости ссуды с процентами. Эту цифру при желании можно увеличить, включив в неё возможные пени и штрафы.
  • Размер премии страховой компании. Страховка в Сбербанке при ипотеке предусматривает единый тариф – 0,15% от стоимости недвижимости.
  • Срок действия полиса страховки. Как правило, данный показатель совпадает с продолжительностью действия кредитного соглашения. Но следует знать, что допускается ежегодное приобретение полиса. Казалось бы, какой резон, ведь это лишние временные, а нередко и денежные затраты? Всё очень просто: страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год выгодна для тех клиентов, которые видят реальную перспективу досрочного погашения ипотечной ссуды. Конечно, они могут вернуть часть страховых взносов, приходящихся на выпавший период жилищного кредитования. Но это будут уже не те деньги из-за инфляции.
  • Условия пролонгации. Некоторые страховщики уже спустя год после подписания страхового договора при пролонгации увеличивают ставку по процентам. Тем самым они негласно требуют, чтобы клиент приобретал полис на всё время ипотеки одноразовой выплатой. Но ведь сумма на такой большой срок может оказаться для заёмщика неподъёмной. Благо, в данном сегменте рынка финансовых услуг работает много организаций, что предполагает возможность выбора оптимального варианта.
  • Условия досрочного погашения. В стандартном договоре оговаривается возможность возврата части уплаченных страховых взносов, когда кредит погашается досрочно. Если же данный пункт в соглашении отсутствует, попытка вернуть неиспользованные средства будет сопряжена с немалыми трудностями.

Требуемые документы

Чтобы оформить страхование при ипотечном кредитовании в Сбербанке, необходимо представить:

Кроме того, страховая компания может потребовать договор купли-продажи жилых квадратных метров.

Как видно, страхование жилья при ипотеке в Сбербанке требует сбора большого пакета документов. По крайней мере, количество входящих в него бумаг сопоставимо с числом документов, необходимых для оформления полиса страхования жизни при ипотеке. Причём и там есть свои нюансы.

Во сколько обойдется

Стоимость полиса рассчитывается с привязкой к остатку задолженности по ссуде и с учётом месторасположения объекта недвижимости. Кроме того, на конкретную величину страхового тарифа оказывает влияние история сделок, проведённых с ипотечным жильем.

В целом сумма страховой премии зависит от следующих факторов:

  • количество учитываемых рисков;
  • продолжительность действия договора страхования;
  • общее состояние жилья, например, материал отделки и перекрытий дома, технические характеристики сооружения, дата постройки и некоторые другие параметры здания.

Сумма страхового взноса рассчитывается по одной из методик.

  1. За основу принимается общая стоимость залогового имущества, а объём платежа выражается в процентах от этого показателя и фиксируется на весь срок договора ипотеки.
  2. Базовые данные – остаток долга по кредитной программе. Страховая сумма рассчитывается ежегодно и является величиной, производной от суммы фактической задолженности.

Что же касается верхней планки, здесь есть одна особенность: ипотечное страхование в Сбербанке допускает превышение размера страховых выплат по сравнению с телом кредита на 15%. Это лишний раз подтверждает лояльность данного финансового учреждения по отношению к своим клиентам.

И ещё немного цифр. Ставки дополнительного страхования жизни заёмщика колеблются в пределах 0,3-1,5 % от стоимости жилья. Титульное страхование, негласно являющееся в Сбербанке обязательным, характеризуется диапазоном 0,2-0,7 % от первоначального объёма займа.

Рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных данным финансовым учреждением страховых компаний. Так вы сэкономите не только деньги, но и время.

Плюсы и минусы

Купить полис можно также, воспользовавшись сервисом Страхование ипотеки Онлайн, размещённом на сайте Сбербанка. Преимущества такого решения очевидны:

  • широкий выбор страховых программ;
  • стабильный тариф;
  • прозрачность страховых отношений;
  • возможность указания в страховом полисе всех возможных рисков.

Из недостатков можно выделить:

  • Своевременность платежей. Заёмщик должен вносить платежи чётко в прописанные в договоре сроки. При возникновении просрочки финансовая организация может расторгнуть договор без предупреждения и потребовать вернуть задолженность в полном объёме.
  • Выплата компенсации не предусмотрена в следующих случаях:
    • радиоактивное заражение;
    • ядерный взрыв;
    • арест недвижимости по распоряжению полиции;
    • военные действия.
  • Дополнительные расходы должен оплачивать заёмщик.

Можно ли вернуть страховые взносы

Не все заёмщики осведомлены о возможности возврата части страховки, если выплаченные по ней взносы превышают период действия ипотечного соглашения.

Но это реализуемо, только если задолженность перед банком была погашена досрочно.

После внесения всей суммы долга заёмщик подаёт страховой компании соответствующее заявление, подкреплённое банковской выпиской об отсутствии задолженности и пакет документов.

Сотрудники страховой компании пересчитают сумму страховки с учётом времени её использования, и неизрасходованные средства будут возвращены. Если полис оформлялся с условием ежегодного продления, при полном погашении ссуды его действие аннулируется автоматически.

Страховка при ипотеке: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/strahovanie-nedvigimosti-ipoteka-sberbank.html

Отказ от страховки по ипотеке или потребительскому кредиту в Сбербанке

Выдавая своим клиентам потребительские или ипотечные кредиты, Сбербанк предлагает страхование. Заемщикам необходимо понимать, что покупка полиса является добровольным мероприятием, хотя зачастую работники банка навязывают эту услугу.

Но страхование имущества всегда является обязательным, а значит, оформляя ипотечный кредит, оплаты полиса не избежать. Для клиентов, оформивших страховые полисы, Сбербанк предлагает чуть более выгодные условия по кредиту или ипотеке. Можно ли отказаться от страховки и сколько на этом можно сэкономить? Разбираемся в вопросе дальше.

Страховка в Сбербанке по ипотечному или потребительскому кредиту

Осуществляя страхование своего займа, клиент Сбербанка гарантирует банку возврат взятого кредита.

В случае потери трудоспособности, изменения финансового положения или смерти, страховая фирма самостоятельно рассчитается со Сбербанком.

Финансовое учреждение получает гарантию возврата средств, что позволяет ему выдавать займы практически каждому клиенту. Вы имеете право отказаться от покупки страхового полиса, но это снижает шансы получить желаемый кредит.

Страховка по ипотеке

Если вы оформляете ипотеку, страхование залогового имущества для вас будет неизбежным. Это прописано в Федеральном законе «Об ипотеке», который обязывает залогодателя застраховать покупаемый объект.

Поскольку недвижимость остается в залоге, то риски ее утраты или повреждения должны быть покрыты полисом.

В некоторых случаях можно вернуть сумму страховки по ипотеке, например при досрочной выплате кредита в Сбербанке.

Таким образом, в случае пожара, затопления или разрушения квартиры (перечень страховых случаев рассматривается индивидуально), страховая организация полностью покроет убытки Сбербанка.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, вам придется заключить договор на два вида страхования:

  • компенсация повреждения или полной утраты недвижимости;
  • страхование рисков в случае отмены права владения жильем.

Остальные виды страховок, такие как риск смерти, потери трудоспособности и работы (по причине сокращения или ликвидации предприятия), заемщик оплачивает добровольно.

Но стоит учесть, что Сбербанк практикует повышение процентной ставки (на 1%), в случае отказа клиента страховать свою жизнь и финансовое состояние.

И наоборот, наличие полиса нивелирует риски для Сбербанка, поэтому он готов давать определенную «скидку».

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

Отказаться от полиса можно как до оформления кредита, так и после его получения. В первом случае вам придется просто сообщить специалисту банка о том, что вы не планируете покупать полис. Тогда шансы на получение займа снижаются, но если вы имеете хорошую кредитную историю и стабильный заработок, то кредит, скорее всего, будет одобрен.

Более сложный, но действенный и законный способ избежать оплаты полиса — составить заявление об отказе оплачивать страховку после получения кредита.

Клиенту будет необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением. Сделать это следует в течение тридцати дней после заключения сделки.

Договор страхования будет расторгнут, а регулярные платежи исключат из ежемесячной суммы по оплате кредита.

От страхования рисков утраты имущественного залога при оформлении ипотеки отказаться не получится. Размер страховки зависит от стоимости квартиры и имеет постоянный тариф в размере 0,15%. При досрочном погашении, часть уплаченной суммы должна возвращаться заемщику, но эту возможность следует отдельно указать в договоре.

Читать также:  Какие условия по кредиту в банке «атб» хабаровска?

Источник: http://sem-tem.ru/kak-otkazatsja-ot-strahovki-po-ipoteke-ili-kreditu-v-sberbanke

Страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки в Сбербанке — Страховой Вестник

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке волнует многих потенциальных заемщиков, которые не желают тратить лишние деньги при оформлении кредитного договора. Условием Сбербанка для получения льготной процентной ставки является обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, в противном случае кредитная организация вправе повысить ипотечную ставку на 1 процент.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Отдельным пунктом в каждом ипотечном договоре прописывается оплата страховки потенциального заемщика, которая подразумевает защиту человека при определенных группах риска. Личная страховка покрывает ряд следующих трудностей, возникающих у клиента банка:

  1. Смерть заёмщика или несчастный случай.
  2. Приобретенное заболевание, повлекшее сильное расстройство здоровья и установление группы инвалидности (I или II).
  3. Частичная или полная потеря трудоспособности.
  4. Травмы, полученные не по вине заемщика, например, дорожно-транспортное происшествие.

Вышеназванные причины могут вызывать трудности погашения ипотечного кредита, страховая компания обязана погасить оставшуюся задолженность перед банком-кредитором. В индивидуальных случаях после поступления наличных средств на счет банка, кредитор вправе потратить часть суммы на оплату лечения заемщика.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке для многих людей может показаться пустой тратой больших денежных средств. Страховка рассчитывается первоначально в момент оформления кредита и продлевается каждый год.

Чаще всего она составляет 1 % от основной суммы долга. Например, человек берет у банка сумму в 2,5 миллиона рублей на покупку квартиры — за страховку ему придется отдать 25 тысяч рублей.

С каждым годом сумма за страхование жизни будет уменьшаться на несколько тысяч, пропорционально снижению остатка долга.

Таким образом, заключать страховой договор при взятии ипотеки в Сбербанке необязательно для любой категории заемщиков. При отказе в оформлении страховки нужно помнить о повышении процентной ставки ипотеки на усмотрение банка. Сбербанк повышает ипотечную ставку на 1 % годовых, что существенно увеличивает ежемесячный платеж, учитывая нынешнюю стоимость недвижимости.

 При навязывании менеджером обязательного оформления страховки можно сослаться на тот факт, что ни один закон Российской Федерации не предусматривает её наличие. При отказе в выдаче ипотеки необходимо потребовать письменное разъяснение и переговорить с начальником отделения Сбербанка.

Особенности заключения страхового полиса жизни для заемщика

Существует сотни компаний, которые предоставляют услуги по страхованию жизни заемщика. В Сбербанке предлагают оформить страховку через собственную компанию — «Сбербанк Страхование». Ежегодная статистика показывает, что у неё самые низкие годовые ставки. Ставка по обычному страхованию жизни и здоровья заемщика составляет всего 1,99 %.

В 2017 году личное страхование жизни заемщика возможно в 23 компаниях, которые прошли аккредитацию в банке, среди них самыми востребованными (по причине более низкой страховой ставки и хорошей репутации) являются следующие:

  • «СОГАЗ»;
  • «Альфа Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»

Тарифы данных компаний зачастую могут отличаться в меньшую сторону от «Сбербанк Страхование», однако, невозможно привести точную ставку по процентам на оформление страхового полиса, поскольку для каждого заемщика она будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Процедура оформления страхового полиса несложная, но требует от заемщика представление в компанию ряда личных документов и справок, включая:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка из медицинских контролирующих органов об отсутствии постановки гражданина на учет, например, в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  3. Документы на приобретаемую собственность, к которым относятся подтверждение права на владение квартирой, экспертная оценка жилья, выписка из кадастрового паспорта и свидетельство о регистрации прав на собственность.
  4. Заключение о состоянии здоровья потенциального заемщика, заверенное медицинским учреждением.

Для оформления страхового полиса клиенту потребуется заполнить заявление и анкету, которая позволит оценить степень риска для кредитора и страховой компании. После рассмотрения и положительного решения необходимо подписать страховой договор. С полисом необходимо прийти в отделение Сбербанка, чтобы сообщить менеджеру о заключении или продлении полиса страхования жизни.

Особенности получения страховой премии

При оформлении страховой премии стоит учитывать несколько случаев, когда она может выплачиваться частично или не подлежать выплате:

  • в том случае, если заемщик на момент оформления страхового плиса заведомо ложно утаил от компании факт состояния своего здоровья. Это касается таких тяжких заболеваний как: ВИЧ инфицирование или онкология.
  • страховой случай не рассматривается при установлении факта наркологической зависимости;
  • частичное погашение премии может быть применено к тем лицам, которые на момент страхового случая находились в состоянии алкогольного опьянения, с заболеваниями сердца и легочной системы.

«Сбербанк Страхование» имеет свои преимущества, поскольку завышенные процентные ставки на оформление страховых полисов позволяет компании делать выплаты без задержек, а также в тех случаях, когда возникают спорные ситуации. Большая часть иных страховых компаний ищет поводы для того, чтобы отказать клиенту в выплате премии, сославшись на несоответствующее наступление страхового случая.

Чем раньше человек или его родственники подадут необходимые документы о наступлении страхового случая, тем выше шанс получения большей денежной премии.

После подачи всех документов, страховщик осуществляет все выплаты Сбербанку по полному или частичному гашению ипотеки.

Если наступил смертельный страховой случай, то недвижимость заемщика переходит его ближайшим родственникам или наследникам по процедуре наследования имущества.

Вывод

Возможны случаи, когда заемщик полностью досрочно погасил ипотечный кредит, а страховой полис все еще действует. Владелец недвижимости вправе рассчитывать на компенсацию страховой премии, если действие кредитного договора было прекращено раньше окончания страхового договора. Для этого ему необходимо предоставить справки, которые подтверждают факт закрытия ипотечного кредита.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Источник: https://StrahovoyVestnik.com/sberbank/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-vzyatii-ipoteki-v-sberbanke.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Реалии современной жизни таковы, что большой части населения приходится приобретать жилье не за наличные деньги, а посредством ипотечного кредита. Потенциальным заемщикам Сбербанка необходимо обязательно застраховать приобретаемую недвижимость. Помимо этого, банковские специалисты рекомендуют страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Совсем недавно страхование жизни и здоровья при ипотеке было непременным условием одобрения заявки и сильно добавляло в стоимости обслуживания кредита. После изменений в законе, процедура перестала быть обязательной.

Ипотека – долгосрочный кредит, максимально достигающий 30 лет. За столь длительное время в жизни человека, оформившего заем, могут произойти разные события. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке дает возможность покрытия большого числа рисков:

  • Смерть заемщика;
  • Получение им инвалидности;
  • Различные болезни и травмы;
  • Длительная потеря возможности трудиться и др.

При трудностях, возникших с внесением платежей по ипотеке из-за наступления страховых случаев, связанных с временной утратой трудоспособности, страхователь направит в банк средства для погашения задолженности.

Часть этой суммы Сбербанк может перечислить в адрес заемщика, чтобы он получил дополнительный шанс оплатить дорогостоящее лечение, быстрее вернуться к работе и самостоятельно продолжить погашение кредита. Возможна также реструктуризация долга с уменьшением ежемесячных платежей. Такие способы обойдутся дешевле, чем погашать в будущем многочисленные просрочки и штрафы.

Получается, что страхование жизни и здоровья выгодно как банку, так и заемщику: кредитное учреждение уменьшает риск невыплаты средств, а клиент получает гарантии, что сможет частично погасить долг благодаря страховке.

Страхование в Сбербанке стало дешевле

Многие заемщики категорически против дополнительных страховок при оформлении ипотеки — финансовая нагрузка может оказаться критичной. Сбербанк понимает, что при высоких тарифах услуга будет невостребованной. С 2017 года ее стоимость для заемщиков снизилась.

Аккредитованные компании — партнеры

Специалисты банка часто требуют, чтобы страховка при ипотеке оформлялась исключительно в их дочерней компании — Сбербанк страхование.

Многие предпочитают искать более дешевые варианты. Тем более, что один из пунктов договора гласит: клиент вправе оформить отношения с другой компанией, аккредитованной банком, не обязательно следовать рекомендациям сотрудников банка. Существуют компании-партнеры Сбербанка, оказывающие страховые услуги:

  • АО СОГАЗ,
  • ОАО СК ВТБ-страхование,
  • САО ВСК и ряд других.

Естественным желанием клиента является поиск варианта дешевле. Во многих компаниях тарифы значительно меньше. Привести точное сравнение в цифрах сложно, ведь стоимость страховки при ипотеке высчитывается индивидуально, основываясь на данных анкеты заемщика.

Читать также:  Можно ли взять кредит студенту?

Если сравнивать примерно, то наиболее выгодные предложения предоставляют компании САО ВСК, ОАО ВТБ-страхование и РЕСО-гарантия, тарифы которых почти вдвое ниже, чем в СБ. Страхование жизни и здоровья при одинаковой сумме кредита выльется в существенно меньшую стоимость.

Обратите внимание, банк оставляет за собой право отказать в согласовании договора страхования, заключенного клиентом с любой из компаний (даже рекомендованной), если она не соответствует заявленным требованиям

Скачать:

 Требования к страховым компаниям для аккредитации.pdf 

Стоимость и оформление страхового полиса

Но многих заемщиков по ипотеке вполне устраивают условия, предлагаемые в компании Сбербанк Страхование жизни, тем более, что тарифы сейчас предлагаются дешевые. Традиционно они рассчитываются как процент от ипотечной суммы. В Сбербанке такой процент зависит от возраста клиента.

Сторонами заключенного договора являются Сбербанк и принадлежащая ему аккредитованная СК. Заемщик – это лицо, с которым согласовываются условия. Страховыми случаями считаются смерть заемщика и получение инвалидности I и II групп. Иные заболевания, лишившие кредитуемого возможности полноценно трудиться, к таким случаям не относятся.

Предоставляется возможность оформить страхование жизни и здоровья с полным, либо частичным покрытием. Сумма рассчитывается индивидуально. Ее максимальный размер — 5 млн. руб. Для оформления полиса обязательно потребуются:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Заполненная анкета;
  • Кредитный договор;
  • Медицинский полис.

Застраховаться можно непосредственно в банковском офисе или онлайн, на сайте Сбербанк страхование жизни — процент за пользование услугой вы увидите в условиях договора.

При заключении договора онлайн необходимо ответить на ряд вопросов, касающихся здоровья, уже имеющихся страховок и др., заполнить анкету и получить готовый полис на указанный электронный адрес.

Приятная новость для клиентов, заемщиков Сбербанка — в 2017 году тарифы на страховую защиту существенно снизились

Скачать:

 Полный перечень цен по программе Защищенный заемщик.pdf 

Нужно ли продлевать на второй год

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. По окончании срока заемщику следует посетить офис, войти на сайт и продлить договор с компанией, либо выбрать из списка аккредитованных новую. При себе необходимо иметь график погашения задолженности, так как стоимость будет рассчитана на основании остатка долга по кредиту.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Прежде чем подыскивать аккредитованную компанию или обращаться к партнеру, предлагающему дешевое страхование для ипотеки, знайте, что у Сбербанка очень высокий процент одобрений по заявлениям о страховых случаях.

Рекомендации по отзывам клиентов

Невзирая на закон и официальные документы Сбербанка, кредитные специалисты нередко стараются активно предлагать услуги именно своей компании или аккредитованных партнеров. Стоимость такого предложения может не подойти клиенту. Действующие заемщики по ипотеке рекомендуют не забывать при защите своих прав, что:

  • Клиент может ссылаться на сайт СБ, на котором прямо указано, что застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки разрешено в любой другой из числа аккредитованных компаний.
  • Если это не возымеет действия, следует идти к руководителю кредитного учреждения или звонить в службу поддержки, сообщив фамилию, должность специалиста и номер отделения банка.
  • Можно попросить написать официальный отказ в приеме полиса от аккредитованной Сбербанком компании. Обычно на этом этапе спорный вопрос исчерпывается, и страховка принимается.
  • Всегда есть возможность сослаться на постановление Центрального банка, который специально указывает, что страховка при ипотеке не обязательна, а отказаться от нее можно в течение 5 дней с момента подписания соглашения.

Следует помнить, что требование оформления нового полиса от людей, страхование жизни и здоровья которых предусмотрено на государственном уровне – незаконно. К ним относятся сотрудники МВД, МЧС и других подобных служб.

Помните, вы всегда можете отказаться от добровольной страховки в течение пяти дней после подписания договора. Прежде, чем подписывать ипотечный договор, выясните, будет ли влиять такой отказ на вашу процентную ставку (по данным ЦБ).

Заключение

Выяснив все детали страхования жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, потенциальный клиент может оценить их и принять здравое, взвешенное решение по поводу того, где и на каких условиях оформлять страховку. Стоит обратить внимание, что в 2017 году в Сбербанке установлены дешевые тарифы, позволяющие получить защиту за небольшую сумму, но такая страховка по закону не является обязательной.

Источник: http://ipoteka.zone/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Нужно ли покупать страховой полис при оформлении ипотеки в Сбербанке

Нужно ли страховать ипотеку?

Ипотека – это нередко единственный способ для многих граждан стать владельцем собственной недвижимости. Она предлагается многими банковскими учреждениями, но наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Данное учреждение предлагает действительно выгодные условия, но к потенциальным заемщикам предъявляются серьезные и многочисленные требования.

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в Сбербанке

Если приобретается квартира за счет заемных средств банка, то каждый покупатель должен помнить о необходимости приобретения страхового полиса. Существует несколько видов страховки, но обязательным является только полис, который приобретается на залоговое имущество.

По закону требуется страховать квартиры или машины, которые покупаются за счет заемных средств. Все остальные виды страховок являются необязательными, но нередко банки требуют их покупки.

Что означает страхование ипотеки? Подробнее в видео:

Сбербанк настаивает не только на страховании ипотечной квартиры, но и жизни заемщика. Если отказаться от второго варианта страхования, то это непременно приведет к увеличению ставки процента на несколько пунктов.

Обязательные и добровольные страховки

Обязательно приобретается страховка при оформлении ипотеки в трех видах:

  • покупаемой недвижимости;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Сбербанк требует от заемщиков покупки двух вышеуказанных полисов, причем по договору невозможно от них отказаться без негативных последствий для клиента.

Особенности страхования покупаемой квартиры

По ипотеке приобретаемая квартира выступает в качестве залогового имущества. Чтобы она всегда находилась в оптимальном состоянии, банк требует от заемщика оформления страховки на эту недвижимость.

Наличие страхового полиса на квартиру гарантирует, что до погашения долга залог будет находиться в исправном и оптимальном состоянии. Выгодоприобретателем при страховом случае становится именно Сбербанк.

Такое страхование является обязательным, поэтому заемщику придется нести дополнительные затраты, связанные с приобретением страхового полиса. Он может покупаться на весь срок кредитования или ежегодно.

Преимуществом страхования выступает то, что если все же наступит страховой случай, не придется заемщику продолжать уплачивать средства по ипотеке. Стоимость полиса зависит от цены квартиры и размера кредита в банке.

При этом предварительно оценивается год строительства дома, в котором располагается недвижимость, ее характеристики, этажность и иные параметры. В 2017 году на страховые полисы, приобретаемые на залоговую недвижимость, тарифы устанавливаются в пределах от 0,12% до 0,25%.

Сами страховые компании обычно предлагают клиентам самостоятельно выбрать, будет ли рассчитываться стоимость полиса на основании стоимости недвижимости или при учете остатка долга в банке.

Как провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке? Смотрите тут.

Приобрести полис можно непосредственно в Сбербанк-Страхование или в другой страховой компании, но она должна быть аккредитована в кредитном учреждении. Наиболее часто заемщики предпочитают обращаться в партнерскую компанию, так как оформление страховки производится просто и быстро.

Особенности страхования жизни

По закону такой полис является добровольным, но Сбербанк от каждого потенциального заемщика требует его покупки. Если отказаться от него, то это приведет к увеличению процентной ставки, причем такое условие прописывается непосредственно в кредитном договоре.

На основании такой страховки банк гарантировано получит свои средства обратно, если заемщик потеряет работоспособность или умрет.

Защищает полис от разных рисков, поэтому в число страховых случаев входит:

  • смерть заемщика;
  • получение разной группы инвалидности;
  • обнаружение тяжелого заболевания, при котором гражданин не может далее продолжать трудовую деятельность;
  • потеря работы по инициативе работодателя или в результате появления болезни у работника.

На стоимость страхования влияют разные факторы, к которым относится пол заемщика, его профессия и состояние здоровья на тот момент, когда оформлялся кредит. Нередко работники страховой компании требуют представить медицинские справки, доказывающие отсутствие у гражданина разных болезней.

Обычно тариф варьируется от 0,3% до 1,5%, а данный процесс рассчитывается индивидуально для каждого клиента страховой компании. Каждый человек может самостоятельно рассчитать стоимость страхового полиса, для чего используются специальные онлайн калькуляторы.

Источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/strahovanie-ipoteki.html

Ссылка на основную публикацию