Оформление накопительной кредитной карты

Дебетовая доходная карта – накопительная карта с процентами

Владелец дебетовой доходной карты может делать переводы, осуществлять платежи за товары и услуги, снимать в банкомате средства (в пределах остатка по счету). Пластиковая карта заменяет бумажные деньги, тем самым облегчая процесс покупок и расчетов.

Но для того, чтобы заинтересовать клиента и убедить достать «кровно заработанные» из-под матраса, необходимо предоставить условия удобного хранения и заманчивые предложения. В связи с этим кредитные учреждения начали выпуск доходных дебетовых карт для своих клиентов.

Преимуществом данного предложения является возможность держателю пластиковой карты не только совершать стандартные операции, но и на остаток денежных средств получать проценты. Такая возможность стимулирует владельца производить накопления на счете.

Можно ли получить значимый доход с дебитовой картой?

Сравнивая доходную карту и простую дебетовую можно заметить, что обычно их стоимость практически не отличается. К примеру, тарифы по накопительной карте и по стандартной дебетовой от Уралсиба по основным параметрам аналогичны.

Так имеет ли смысл хранить свои средства на картах – копилках, и не уходят ли полученные проценты на комиссии? В этом поможет разобраться представленная ниже таблица.

Банк/КартаГодовая стоимость обслуживанияГодовая процентная ставка на остаток собственных средств (рубли)Снятие собственных денегОсобенности
АйМаниБанк Бесплатно 10,5% начисляются ежедневно Бесплатно (лимит 500000 рублей в день, 1000000 рублей в месяц) Бонус 2,5% при оплате на АЗС. Бесплатное sms информирование об операциях по карте; интернет-банк без комиссии.
Русский Стандарт «Почтовая» Бесплатно 10% (начисляются ежедневно, выплачиваются в конце расчётного периода) В день: до 50000 рублей без комиссии. До 500000 рублей — 1%. До 1000000 рублей — 3%. До 2000000 — 5%. Свыше 2000000 — 10%. Есть привилегии, баллы, скидки, бонусы. SMS-сервис — 50 руб./месяц. Бесплатный интернет-банкинг. Межбанковские переводы — 10 рублей.
ТКС Tinkoff Black «СмартСчет» Бесплатно (если есть вклад в банке);Для остальных — 99 рублей в месяц. До 200000 рублей — 10%;Свыше 200000 рублей — 5%. (Рассчитываются каждый день на входящий остаток, выплачиваются в день формирования выписки). До 3000 рублей — 150 рублей; от 3000 — 300000 рублей (порог увеличивается на суммы, поступившие с вкладов) — бесплатно;свыше 300000 рублей (плюс суммы с вкладов) — 2% (мин. 150 рублей). Бесплатное sms-информаирование, sms-банкинг 39 рублей. Многофункциональный интернет-банк.Cash back 0,5-5% от суммы оплаты и до 30% от партнеров банка.
ВПБ Тариф «Удобный» Зависит от типа карты — от 100 до 5500 рублей в год. До 1000 рублей — 2%, свыше 10000 рублей — 10%. (Начисляются и выплачиваются ежемесячно). ПВН и банкоматы банка — 0%.Платежные терминалы/ПВН и банкоматы партнеров и других кредитных учреждений — от 0,2 до 1%. Услуга sms — 30 рублей в месяц. Бесплатный интернет-банк.
Балтика Тариф «Расчетный» MC Maestro/Visa Electron — бесплатно; MC Standart/Visa Classic — 99 рублей в месяц;MC Gold/Visa Gold — 244 рубля в месяц. От 10000 рублей — 9%. В своих банкоматах и ПВН — 0%; В банках-участниках ОРС — 2%;В остальных — 2% (минимум 90 рублей в банкоматах, минимум 180 рублей в ПВН). Бесплатное sms-информирование. Интернет-банк для держателей карт MasterCard.
Банк ИТБ «Банк под рукой. Деньги без хлопот» Первый год — без платы, далее 150 рублей. 8% (начисляются если на начало дня остаток на счете карты не менее 10000 рублей, выплачиваются ежемесячно) Бесплатно в сети банка. В остальных банках — от 0,5% до 1%. Ежемесячный лимит 500000 рублей. SMS-оповещение 30 рублей в месяц. (при условии регистрации в системе «Заплати-online» — бесплатно, если были в течении месяца операции по карте). Бесплатное подключение к интернет-банку.
2Тбанк «Доходны счет» Бесплатно 8,25% (начисляются ежедневно на остаток по счету; выплачиваются ежемесячно) Бесплатно в своих банкоматах и банкоматах Банка Москвы.В чужих банкоматах три раза в месяц бесплатно, за последующие операции — по 200 рублей за каждое получение средств. Проценты начисляются ежемесячно на любой счет, указанный клиентом. Бесплатный интернет-банк.
Московский Кредитный Банк Visa (от Electron до Platinum) и MasterCard (от Maestro до Platinum) Бесплатно, но присутствует первоначальный взнос (от 350 до 1500 рублей, в зависимости от карты) и комиссия за предоставление карточного продукта (от 300 до 600 рублей). От 0 до 8,5% — зависит от типа карты, минимального остатка и минимальной суммы покупок. В ПВН и банкоматах МКБ, в ПВН и банкоматах ЮниКредитБанка, а также в банкоматах Росгосстрах Банка и Альфа-Банка — бесплатно. В ПВН остальных банков — 1,5% (минимум 150 рублей). В банкоматах остальных банков — 1% (минимум 90 рублей). Бесплатное SMS-информирование. Есть интернет-банкинг (ежемесячная комиссия от 0 до 100 рублей в месяц в зависимости от подключенного пакета).
Банк Home Credit Многофункциональные карты Выпуск и перевыпуск карты: MC Standart/Visa Classic — 500 рублей, MC Gold/Visa Gold — 2500 рублей. 5% — 7% (начисляются на ежедневный остаток) В своём банке — бесплатно. В банках ОРС — 50 рублей. В остальных банкоматах — 100 рублей.Дневной лимит 50000 рублей и 300000 рублей. SMS-уведомления 50 рублей в месяц. Переводы через интернет-банк на счета в другом банке — 10 рублей.
ПриветБанк «Универсальная» Бесплатно 10% (начисляются на остаток более 500 рублей при условии регистрации депозитного приложения в Приват24) 1% Бесплатный SMS и Интернет-банк. Можно получить кредитный лимит.
БинБанк «Доходная карта» 300 рублей в год От 0% при минимальном остатке в течении месяца менее 10000 рублей. До 6% при остатке более 1000000 (начисляются ежемесячно на наименьший из остатков средств на начало и конец дня, зафиксированных на счете в течении расчетного периода) В своих банкоматах — 0,1% (минимум 10 рублей). В других — 1% (минимум 150 рублей). Дневной лимит — 100000 рублей, месячный — 1500000 рублей.При превышении лимита взимается дополнительная комиссия — 0,35%. SMS-инфо — 50 рублей в месяц. Бесплатное подключение и использование интернет-банкинга.
УралСиб «Копилка» 150 рублей в месяц При остатке на счете в течении месяца менее 15000 рублей — не начисляются. Начисляются от 30000 рублей — 4%. От 50000 рублей — 5%. От 100000 рублей — 6%.(начисляются ежемесячно) В банкоматах филиала, открывшего счет — 0%, ПВН — 0,5%.В остальных банкоматах УралСиба и устройствах партнеров — 0,7%. В других — 1% (минимум 100 рублей). Скидки до 20% у партнеров. SMS-сервис 2 месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц.Интернет-банк (50 рублей за каждый комплект сеансовых ключей).

В разных банках своя схема начисления доходов. Из таблицы видно, что, к примеру, получить повышенный доход по карте от Бинбанка можно только в случае поддержания минимального остатка денежных средств на начало и конец дня, при этом размер процентов будет зависеть от суммы.

Россельхозбанк предлагает тариф «Капитал», который предусматривает начисление 5% годовых, при условии ежедневного остатка на счете , не менее 100 тыс. руб. При невыполнении этого условия ставка будет всего 1%. Начисление происходит в день окончания расчетного срока или закрытия счета.

Процентные ставки Московского Кредитного банка и Мастер-Банка напрямую зависят и от суммарного торгово-розничного оборота за месяц. При этом клиентам, расплачивающимся по безналичному расчету за услуги и товары, начисляется более высокий процент.

Плюсы и минусы дебетовой доходной карты

В некоторых случаях дебетовая доходная карта, благодаря своим функциям, может быть выгоднее депозита.

Преимущества:

  • быстрое и простое оформление карты;
  • удобство в использовании;
  • отсутствие таможенных проблем при выезде за границу, с вывозом/ввозом наличных денежных средств;
  • специальные предложения и скидки от партнеров банка (рестораны, магазины, и т.д.);
  • беспроцентное и быстрое пополнение счета;
  • получение дополнительного дохода в виде процентов

Недостатки:

  • дополнительные комиссионные расходы;
  • не исключена вероятность мошенничества с картами;
  • изменение годовой процентной ставки, причем в меньшую сторону;

Гарантии для владельца дебетовой карты

Законом предусмотрено обязательное участие в системе страхования вкладов всех кредитных учреждений, имеющих лицензию на работу с физическими лицами. В настоящее время все средства, размещенные на карточном счете, застрахованы.

Как бы ни были заманчивы предложения банков о размещении средств на банковских картах, стоит обязательно проверить аккредитацию, финансовое состояние банка, учесть все тарифы на обслуживание дебетового карточного счета и комиссионные сборы. Изучив все современные банковские предложения и способы хранения денежных средств, стоит просчитать все расходы и сопоставить их со своими предполагаемыми доходами.

Вопрос иметь ли дебетовую расходную карту или не иметь решает каждый сам для себя, но получить максимально полную информацию обо всех ее возможностях, предлагаемыми банками, будет полезно всем без исключения.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/debetovaya-dohodnaya-karta-nakopitelnaya-karta-s-protsentami/

Какие документы нужны для накопительной карты в Сбербанке

В арсенале пластиковых продуктов Сбербанка есть накопительная карта, и чем она отличается от других разновидностей карт, какие документы нужны для ее оформления — актуальная тема для действующих и потенциальных клиентов банка.

Социальная карта с накопительной составляющей

Специально для пенсионеров и лиц, получающих социальные пособия от государства Сбербанк ввел в действие социальный пластиковый продукт, на счет которой зачисляются причитающиеся человеку ежемесячные выплаты. Пластик Maestro «Социальная» оформляется бесплатно, также обслуживание карточного счета для держателя бесплатно. Еще один плюс — бесплатный перевыпуск пластикового прямоугольника, а срок его действия 3 года.

Основная особенность этого пластика — начисление 3.5% годовых на остаток карточного счета по итогам каждого квартала. Процент, к сожалению невелик, и накопить существенную сумму не позволит.

Однако расходы на услугу Мобильный банк, которую рекомендуется подключать для контроля над движением средств, покрывают с лихвой.

Именно благодаря депозитной составляющей социальный сбербанкоковский пластиковый продукт называют накопительным.

Для держателя Накопительной карты помимо приятного бонуса в виде годовых процентов на остаток открыты возможности:

  • Бесплатное обналичивание средств в банкоматах или кассах Сбербанка в любом российском регионе (в пределах установленного лимита);
  • Без взимания комиссий можно пополнять счет, осуществлять внутрибанковские переводы (в пределах родного региона);
  • В магазинах при оплате за товары средствами с пластика комиссии не взимаются;
  • Доступно подключение к программе банка «Спасибо» для накопления бонусов при безналичных расчетах, и их использования в рублевом эквиваленте для оплаты товаров/услуг в магазинах-партнерах Сбербанка;
  • Бесплатное подключение к услуге Сбербанк Онлайн, позволяющей дистанционно оплачивать налоги, услуги сотовых операторов, интернет и теле провайдеров, ЖКХ, за товары, купленные в интернет-магазинах, осуществлять переводы, открывать депозиты на более выгодных накопительных условиях, выполнять прочие банковские операции.
Читать также:  Как выглядит справка по форме «мдм банка»?

Как стать держателем карты с накопительным компонентом

Основное требование к лицу, желающему получить накопительный карточный счет в Сбербанке следующее:

  • Российское гражданство и регистрация,
  • Возраст от 14 лет,
  • Право на получение пенсии (по возрасту, как инвалиду, по утере кормильца).

Чтобы оформить именную карту Maestro «Социальную» необходимо иметь при себе документы: паспорт и подтверждающий получение пенсии/пособия удостоверение. В отделении Сбербанка потребуется заполнить заявление в форме анкеты, где обязательно нужно указать номер телефона.

После выполнения специалистом банка формальной процедуры заявки на выпуск продукта с подписанием требуемых документов, ожидать карточку придется от 1 до 3 недель. Банк информирует клиента о доставке СМС — сообщением на  телефонный,  номер, указанный в анкете.

Клиенту нужно прийти в отделение и забрать пластиковую карту на руки, а также выбрать PIN-код при ее активации.

Накопительная карта в Сбербанке — достойный внимания продукт для лиц, имеющих право на социальные выплаты, и соответственно требуется при оформлении карты предоставить банку подтверждающие этот статус документы.

Источник: http://sberbankkabinet.ru/nakopitelnaya-karta.html

Карта сбербанка накопительная

Оформление накопительной карты происходит для сохранности денежных средств и с целью получения определенной суммы денег с установленных банком процентов. Этот способ позволяет сберечь собственные финансы и увеличить их размер. Но при выборе финансового учреждения лучше отдавать предпочтение государственным банкам, которые могут гарантировать страхование вкладов.

Сбербанк сегодня готов предложить различный ассортимент карт, среди которых числятся дебетовые, социальные и кредитные, но наиболее востребованы именно накопительные карты. Вклады дают возможность людям приумножить собственные сбережения.

Накопительная карта Сбербанка может принести его владельцу до 14,5 процентов годовых от общей суммы вложенных средств. В основном этот показатель зависит от размера денежного вклада и срока его использования банком. Причем, сегодня депозиты Сбербанка предусматривают такую возможность, как частичное снятие вложенных средств либо пополнение вклада.

Для оформления накопительной карты необходимо потребуется обратиться в ближайшее отделение этого банка.

Как оформить накопительную карту Сбербанка?

Каждый гражданин Российской Федерации, достигший 18-летнего возраста, вправе совершить приобретение карты.

Для этого потребуется предоставить сотруднику банка документ, удостоверяющий личность.

Дополнительно потребуется написать заявление по установленному образцу, внимательно изучить тарифы и условия, на которых предоставляется банковский продукт.

Еще одним доступным вариантом оформления накопительной карты является подача заявления на официальном сайте Сбербанка в режиме онлайн. Далее можно будет получить карту в ближайшем отделении банка.

Одним из условий выступает ежемесячное пополнение карты наличными средствами на 1 тыс. рублей. В дальнейшем по ней будут начисляться установленные банковским соглашением проценты. Срок вклада может достигать двух лет.

Преимущества вклада в Сбербанке

Имея при себе накопительную карту, клиент Сбербанка получает целый ряд преимуществ. Если нужно будет досрочно закрыть депозит, в таком случае накопившиеся проценты выплачиваются до востребования.Также клиенту разрешено частично снимать деньги, правда, до установленного лимита.

С накопительной картой можно осуществлять покупки в магазинах, используя скидочную систему. Еще существует возможность переводить проценты депозита на кредитную карту. При необходимости пополнить вклад, можно воспользоваться безналичным переводом. Если пополнение происходит наличными, их сумма не должна быть менее одной тысячи рублей.

Начисление процентов происходит в конце каждого месяца с периода оформления счета.

В случае, когда вклад превышает 100 тыс. рублей, клиент получает привилегии от банка в виде бесплатного обслуживания посредством банковских карт.

К тому же, чем больше сумма вложенных денег, тем выше процентная ставка.

Единственным недостатком накопительной карты от Сбербанка является остановка начисления процентов в случае, когда на счету вклада сумма денег составляет меньше 30 тыс. рублей. 

Источник: http://borisgleb.ru/28/karta-sberbanka-nakopiteljnaya

Накопительная карта в банке: преимущества и недостатки

Оформить накопительную (сберегательную) карту в банке и получать за ее счет дополнительный доход, не теряя возможности использовать свои деньги в любой момент, очень просто.

Особенность данного вида банковских карт заключается в том, что они имеют сравнительно невысокую процентную ставку, да и доступ к денежным средствам иногда может оказаться затруднен.

Мы попробуем рассказать об особенностях этих банковских карт и дать несколько советов – на что надо обратить внимание при оформлении в банке накопительной карты.

Преимущества накопительной банковской карты

Достоинство этого вида пластиковых карт в том, что, положив свои деньги на счет и получая на них проценты, вы в любой момент можете забрать средства. Вам даже не придется ехать в отделение банка эмитента, снять деньги с данного счета можно в любом банкомате, что очень удобно. При этом процедура оформления данных карт тоже  довольна проста.

Отметим, что в настоящее время банки при эмиссии сберегательных карт предлагают 3 вида договора:

  • бессрочный, то есть снять всю сумму со счета вы можете в любой момент без каких-либо ограничений, при этом проценты начисляются на сумму, оставшуюся на вашем счету.
  • на конкретный срок (от 1 месяца до 3 лет) – в данном случае проценты также начисляются на сумму фактического остатка.
  • договор, предусматривающий пересчет процентов при досрочном расторжении договора.

На что надо обращать внимание

Среди недостатков накопительных банковских карт можно отметить низкие проценты. Очень часто ставки по таким вкладам на порядок меньше, чем ставка по срочным депозитам.

При выборе банка и карты следует уточнить не только процентную ставку, но и порядок начисления процентов: чаще всего именно от этого и будет зависеть доход по накопительным картам.

Бывают случаи, когда банк обещает высокую ставку, но реально потом доход получается гораздо меньше, как раз вследствие особенностей начисления процентов. Проценты могут начисляться не на весь остаток на счету, а только на минимальный остаток средств.

Также заявленная высокая процентная ставка начисляется только на установленную сумму остатка на карте.

В результате если сумма на вашем счету значительно больше, чем установленные минимальные остатки, то и при начислении процентов вы не получите ожидаемого дохода.

Еще одним недостатком таких карт является ограничение на пользование деньгами. Многие банки устанавливают определенный лимит на снятие денег в сутки и это надо учитывать.

Также при оформлении накопительной карты обязательно уточните размер комиссии за пополнение и снятие денежных средств с карты. Иногда размер банковской комиссии на столько велик, что проценты по вкладу не смогут ее покрыть.

Ну и напоследок еще один совет, при выборе банка уточните: сколько у него отделений и банкоматов. Ведь, если вы захотите снять свои деньги, для вас будет важно, что банкомат находится рядом.

Раздел: Банки

Источник: BePrime.ru

Источник: http://beprime.ru/nakopitelnaya-karta-v-banke-preimushhestva-i-nedostatki/

Накопительные банковские карты: преимущества и недостатки

Относительно недавно в семействе пластиковых карт появились накопительные или, как их еще могут называть, сберегательные или дебетовые с начислением процентов. С первого взгляда это чрезвычайно выгодный банковский продукт, но так ли это, давайте разбираться.

Что такое накопительные банковские карты?

Накопительные банковские карты – это обычные дебетовые карты с приятным бонусом: начислением определенного процента на сумму остатка средств на счете. Величина процента варьируется в зависимости от банка и условий пользования картой. Все функции дебетовой карты сохраняются. Пользователь может:

  • Осуществлять безналичные платежи за услуги и товары;
  • Снимать наличные в любых отделениях банка, банкоматах и пунктах выдачи валют.

Как и в случае с дебетовой картой, количество средств на счете клиента, ограничено только его финансовыми возможностями. В случае необходимости счет легко пополняется.

Достоинства карты

Накопительные банковские карты – очень гибкий банковский продукт.

Их основное достоинство заключается в том, что на средства, положенные на счет, постоянно начисляются проценты, при этом в любой момент к ним можно получить доступ в банкомате или ближайшем отделении банка.

Оформить такую карту очень легко, однако заключать договор не стоит торопиться. Сегодня банки предлагают три типа таких договоров:

  1. На определенный срок, который оговаривается в документе. Он может варьироваться от тридцати дней и до трех лет. Если особо не оговаривается, клиент может в без ограничений пользоваться своими средствами. В данном случае проценты банк начисляет на фактически оставшуюся на счете сумму.
  2. Бессрочный. Предполагает беспрепятственный доступ к средствам на счете, с которого можно снимать любую сумму в пределах находящейся на депозите. Процент так же начисляется на остаток средств.
  3. Срочный договор, ограничивающий использование средств со счета, предусматривающий штрафы и перерасчет процентов при досрочном его расторжении.

Понятно, что третий вариант поддерживает интересы банка, что не выгодно для держателя карты. Поэтому стоит внимательно познакомиться с условиями заключения договора перед его подписанием. Вообще, накопительные карты – очень неоднозначный банковский продукт.

Изначально они появились в качестве грамотного маркетингового хода для привлечения клиентов, переставшим в ситуации финансового кризиса доверять привычным депозитам.

Именно поэтому в их использовании много «подводных камней», которые, зачастую, сводят к минимуму достоинства банковского продукта.

Один из основных «минусов» накопительных банковских карт – низкие проценты. Чаще всего они намного ниже, чем банк готов предложить по срочным депозитам.

И это понятно, ведь если проценты сравняются, мало, кто согласится воспользоваться «чистым» депозитом, что совсем невыгодно для банка. Но и это еще не все.

При заключении договора стоит самым внимательнейшим образом изучить систему начисления процентов, именно здесь и кроются те самые «подводные камни», снижающие реальный доход держателя карты.

Некоторые банки начисляют проценты на минимальный, а не на полный остаток средств на счете. Таким образом, большая сумма не принесет ожидаемого дохода. Еще один неприятный для клиента вариант: высокий процент начисляется только на заранее установленную сумму на карте. В таком случае доход так же будет намного ниже предполагаемого.

Еще один неприятный «сюрприз», который может поджидать любителей заключать банковские договора без предварительного внимательного прочтения – ограничение на пользование счетом.

Чаще всего оно заключается в установленном банком лимите на снятие средств за определенный период, например, за сутки. Бывает и другой вариант: обязательное наличие минимального остатка на счете.

Кроме того, возможно взимание комиссии за пополнение счета и за снятие денег. Если она превышает 2,5%, то доходность такой карты резко снижается.

Если собираетесь пользоваться накопительной банковской картой за границей, что, к слову, очень удобно, внимательно изучите все условия.

Вполне возможно, что за снятие наличных банк немного увеличит комиссию, а так же ознакомьтесь с условиями конвертации, которые могут оказаться не самыми выгодными.

Кроме того при использовании накопительной карты за рубежом возможен несанкционированный овердрафт.

Накопительные банковские карты – удобный финансовый инструмент, который каждый выбирает для себя сам. Благо, что банков, предлагающих самые разнообразные условия заключения договоров на ее использование, очень много. Всегда можно подобрать наиболее подходящий вариант, нужно лишь отнестись к этому делу с полной серьезностью и вниманием.

Интересное видео

Мотивация от Стива Джобса

Источник: http://bankcarding.ru/nakopitelnye-bankovskie-karty-preimushhestva-i-nedostatki/

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты

Кредитные карты набирают все большую популярность среди россяин. Они обладают рядом преимуществ перед классическими займами. Так, после погашения займа, деньгами можно пользоваться снова в пределах кредитного лимита.

  • Банковские программы по кредитным картам или кредитный договор.

В условиях разнообразия банковских предложений по кредитным картам важно сделать правильный выбор. Основными параметрами, которыми стоит руководствоваться при выборе кредитной карты — размер кредитного лимита, а также процентная ставка по карте. Доступный кредитный лимит определяется в индивидуальном порядке на основании доходов заемщика.

А процентная ставка во многом зависит от пакета документов, который у него запрашивается. Чем более высокие требования предъявляются к заемщику (в частности, необходимость подтверждения доходов и трудового стажа), тем ниже процентная ставка. Уточните каким образом можно снизить процентную ставку. Иногда для этого требуется предоставить дополнительные документы.

Например, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу или ПТС.Второе, из чего складывается стоимость пользования кредитной картой — это плата за выпуск карты и стоимость ее годового обслуживания. Большинство банков выпускают карты бесплатно, а стоимость годовой комиссии у всех разная. Она зависит от банка и категории карты.

Премиальные карты всегда отличаются более дорогим годовым обслуживанием. Их стоит заказывать, только если вы реально планируете пользоваться дополнительными преимуществами карты (личным консультантом, скидками в партнерских магазинах и пр.), либо рассчитываете на повышенный кредитный лимит.Обратите внимание на наличие льготного периода и его длительность.

Многие кредитные карты имеют сегодня так называемый беспроцентный период, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами, не выплачивая проценты. Как правило, он составляет 50 дней, но в некоторых банках он достигает до 100 дней.Если вы планируете снимать наличные с карты, тогда посмотрите размер банковской комиссии за снятие денег через банкомат.

В отличие от дебетовых карт на кредитных эта опция всегда платная. Стоит выбирать карту с наименьшими комиссиями. Также уточните, входят ли операции по снятию наличных в льготный период, иногда он распространяется только на оплату в магазинах по безналу. В этом случае придется дополнительно платить банковские проценты в соответствии с тарифами банка.

Также проанализируйте предложение по кредитной карте на предмет дополнительных комиссий. В частности, за смс-уведомления по сумме задолженности, а также за удаленный доступ к управлению счетом (интернет-банкинг).Предложение от нашего партнераНаиболее выгодные кредитные карты, как правило, предлагает банк, в котором вы получаете зарплату.

После окончания срока действия кредитная карта блокируется. В некоторых случаях такое событие может доставить массу неудобств. Некоторые банки практикуют досрочный выпуск карты, поэтому получить ее вы можете еще до окончания срока действия предыдущей. Чаще всего для оформления новой кредитки требуется несколько дней или недель.

Все средства старого счета в течение этого времени вам не доступны.

Срок действия указывается на лицевой стороне карты. Цифры формата 00 00/00 00 обычно обозначают начало и соответствующий конец обслуживания. Иногда на карте указывается только срок ее окончания и приписывается фраза «действительна до». Блокируется она в 00 часов 00 минут последнего дня своего действия.

Обратите внимание, что блокировка представляет собой только ограничение операций, совершаемых по карте. Например, снятие наличных в банкоматах или оплата покупок в магазинах. Счет при этом остается активным. Именно поэтому, если вы не успели заменить карту, то положить на нее средства вы все равно можете. Делается такая операция через кассу банка.

Договор предоставления услуг

Получая кредитную карту, вы подписываете договор и расписку в получении конверта. Внимательно ознакомьтесь с этими документами.

Срок действия кредитки в обязательном порядке указывается в тексте договора. Предусмотрен специальный пункт «Срок кредита», «Срок действия кредитной карты» или «Сроки предоставления услуг».

Кроме того, иногда эту информацию указывают и на конверте, в котором вам передается карта.

Запрос информации

На кредитной карте, в договоре и на конверте указывается контактный номер банка. Если у вас нет возможности изучить эти документы, то телефон можно уточнить в отделении банка или найти данные в сети интернет.

У каждого банка есть свой собственный сайт с подробными реквизитами. Позвонив по указанному телефону и предоставив специалисту свои данные, вы можете в любое время суток уточнить сроки действия вашей кредитной карты.

Для получения такой информации необходимо иметь при себе паспорт и помнить секретное слово.

Отделения банка

В отделении банка, выпустившего кредитную кату, вам предоставят максимальное количество интересующей вас информации.

Обратившись к сотрудникам со своим паспортом, вы получите распечатку с данными по вашей кредитке.

Обратите внимание, что любую информацию о кредитной карте может узнавать только ее владелец.

Даже если вы предъявите паспорт человека, на которого оформлен договор, банк имеет право отказать.

Самым доступным и быстрым способом приобретения денежных средств считается микрофинансирование. Чаще всего для оформления займа достаточно при себе иметь только паспорт. Но при первом обращении вам вряд ли следует рассчитывать на одобрение крупной суммы денежных средств.

В таком случае следует обратить внимание на предложения кредитных организаций по выдаче займов с предоставлением залога. При оформлении кредитного договора не потребуется собирать множество документов и искать поручителей. В залог можно предоставить недвижимое имущество, личный транспорт, а также любые вещи, имеющие ценность.

Многие организации принимают предложения оформить заем под залог драгоценных металлов, бытовой техники и даже материнского капитала.

Для оформления микро-займа не составит никакого труда отправить заявку на сайт кредитной организации, получить ответ по телефону и отправиться в офис компании. Сама процедура оформления займет немного времени, но для этого необходимо предоставить работникам организации минимальный пакет документов.

Если залогом будет являться недвижимое имущество, нужны следующие документы:

— паспорт гражданина РФ

— документы на собственность

— кадастровый паспорт

При предоставлении в залог транспортного средства:

— паспорт гражданина РФ

— само транспортное средство с ПТС

После оформления документов и залогового обеспечения клиенту будут предоставлены денежные средства в кассе микро–финансовой организации. По желанию заемщика можно открыть собственный счет или приобрести пластиковую карту.

По условиям кредитного договора процентная ставка будет составлять от 4% в месяц. Сумма по кредиту составляет от 50%, до 80% от полной стоимости предоставленного залогового имущества. Заем оформляется сроком на 1 месяц — 3 года.

 

При оформлении на себя долговых обязательств следует внимательно изучать каждый пункт кредитного договора, чтобы впоследствии не оказаться в затруднительном положении. Если возникают какие-либо вопросы, то незамедлительно обращайтесь к специалисту финансовой организации. Вам обязательно все разъяснят и помогут определиться с принятием решения. 

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-870362-na-chto-obratit-vnimanie-pri-oformlenii-kreditnoy-karty

Лучшие дебетовые карты 2018 года — какая самая выгодная?

Дебетовые карты — современный банковский продукт, выгодный для клиентов. Они помогают не только сохранять деньги, но и приумножать их.

Правильно оформленные, дебетовые карты в значительной мере облегчают жизнь владельцу: позволяют рассчитываться за товары и услуги в нашей стране и за рубежом, получать определенные выгоды.

О лучших предложениях дебетовых карт от российских банков в 2018 году расскажем подробнее:

1. Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Клиенты банка могут получить рублевые и валютные дебетовые карты. Если ими пользоваться регулярно, на остаток денежных средств ежемесячно начисляются проценты:

  • до 300 тыс. рублей — 7% годовых;
  • до 10 тыс. долларов или евро — 0,5% годовых.

Если же операции не производилось, проценты на остаток средств не начисляются.

Предусмотрен кэшбэк за покупки:

  • оплаченные картой — 1%;
  • в категориях, выбранным клиентом в интернет-банке — 5%;
  • по спецпредложениям партнеров банка — до 30%;

Банком предусмотрены комиссии:

Вид обслуживания

Условия

Комиссия

Стоимость обслуживания

  • с остатком до 30 тыс. рублей
  • от 30 тыс. рублей

99 руб. в месяц

бесплатно

Снятие средств с Картсчета

Банковским переводом

бесплатно

Денежных средств до 150 тыс. руб.:

  • при операциях от 3000 руб.
  • при операциях до 3000 руб.

Бесплатно

90 руб.

Денежных средств свыше 150 тыс. руб.

2%, минимум 90 руб.

Пополнение

Банковским переводом

бесплатно

До 300 тыс. руб.

бесплатно

Свыше 300 тыс. руб.

2%

Перевыпуск карты

По окончанию срока действия

бесплатно

По инициативе клиента

290 руб.

Карту можно получить, заполнив анкету на сайте банка. Она будет доставлена в течение 2 банковских дней.

2. Альфа-Банк (Cash Back карта)

Дебетовая карта категории World, действительная во всем мире. Карта Альфа банка подойдет всем любителям получать возврат средств за собственные покупки.

Картой предусмотрен кэшбэк за:

  • заправку топливом на АЗС — 10%;
  • оплату счетов в ресторанах и кафе — 5%;
  • участие в программе «Бесценные города» можно получить 15% кэшбэка + призы от партнеров;
  • максимальная сумма кэшбэка — до 5000 руб. в месяц;

На остаток средств начисляются проценты в размере 7% годовых.

Карта может быть привязана только к рублевому счету.

Стоимость годового обслуживания — 1200 рублей в год.

3. Райффайзенбанк (Visa Classic)

Банк подготовил целый ряд интересных предложений по дебетовым картам. Однако наиболее популярная среди клиентов — Visa Classic. Она может быть закреплена за рублевыми или валютными счетами, но выпускается только в одной валюте. Банком может быть выпушено не более 5 дополнительных карт.

Владельцам доступны услуги:

  • пользование мобильным банком;
  • sms-информирование;
  • бесконтактные платежи;
  • получение скидок по дисконтной программе;
  • круглосуточная поддержка;
  • получение выписок по счетам.

Предусмотрены банковские комиссии:

Вид обслуживания

Условия

Комиссия

Стоимость обслуживания

Основной карты Visa Classic

За каждую дополнительную карту

750 руб. /25 дол./евро в год

По 600 руб. /20 дол./евро в год

Пополнение

Ограничение

Не более 200 тыс. руб. в день

Более 10 тыс. руб.

Бесплатно

Менее 10 тыс. руб.

100 руб.

Снятие

Дневной лимит

200 тыс. рублей в день

Через кассу банка

0,7% (мин. 300 руб.)/10 дол./евро

Банкоматы банка или партнеров

бесплатно

Отделения, банкоматы иных банков

150 руб./5 дол./евро + 1% от суммы

Дополнительные

Оплата коммунальных услуг

Без комиссии

Суточные траты клиента не могут составлять более 3 млн. рублей.

4. РНКО «Платежный центр» (Кукуруза)

Бонусная программа:

  • позволяет получать кэшбэк в размере 0,5% от суммы, потраченной в интернет-магазинах в виде бонусов;
  • когда бонусов накапливается 500 тысяч, их начисление прекращается. Так продлится, пока количество бонусов на балансе не уменьшится;
  • бонусы можно получить за участие в специальных программах за отдельную плату.

К дебетовой карте можно подключить кредитный лимит вместе с льготным периодом.

Банковские комиссии

Вид обслуживания

Условия

Комиссия

Пополнение

Денежным переводом

бесплатно

Снятие

Собственных средств:

  • до 30 тыс. рублей в месяц
  • более 30 тыс. рублей

Кредитных средств

Бесплатно

1%, но не менее 100 руб.

4%, но не менее 400 руб.

5. Сбербанк (Молодежная карта)

Данное предложение касается лиц, моложе 25 лет. Карта выпускается на 3 года.

Владелец получает:

  • sms-информирование;
  • возможность пользоваться Сбербанк Онлайн;
  • возможность быстро пополнять телефон.

Каждый клиент автоматически участвует в бонусной программе «Спасибо».

Банковская комиссия:

Вид обслуживания

Условия

Комиссия

Стоимость

Годовое обслуживание

150 руб.

Пополнение

Лимит на пополнение

Не более 10 млн. руб. в сутки

Лимит на снятие

1,5 млн. руб.

150 тыс. руб.

Снятие средств

  • в Сбербанке
  • в иных банках

Бесплатно

1%, не менее 100 руб.

Дополнительно

Получение выписки по счету

15 руб.

Владелец получает возможность отслеживать покупки по выбранным категориям.

6. Промсвязьбанк (ShoppingCard)

Заявку на карту можно оформить в отделении банка или онлайн. За каждую совершенную покупку начисляются бонусы, которые потом можно использовать из расчета за 10 бонусов — 1 рубль. Ими можно оплатить до 50% стоимости товара.

Владелец получает 10% скидку на доставку товаров, приобретенных в зарубежных интернет-магазинах.

Банком застрахованы те деньги владельца, которые хранятся на карте, максимум до 75 тыс. рублей.

Комиссия банка:

Стоимость обслуживания

997 руб. в год

Комиссия за sms-оповещение

69 руб. в год

Выдача карты

бесплатно

Комиссия за перевод межбанковский

1% от суммы

Снятие средств:

  • в банкоматах банка до 5000 руб. в месяц
  • в банкоматах банка свыше 5000 руб. в месяц
  • через ПВН банка
  • через банкоматы/ПВН иных банков

0%

0,5% от суммы

1% от суммы минимум 299 руб.

1% от суммы минимум 299 руб.

7. ВТБ24 (Автокарта)

Доступ к ней открыт клиентам, владеющим Золотым и Платиновым пакетом банковских услуг. Дебетовая карта ВТБ 24 может быть открыта к рублевым или валютным счетам.

Владельцам карты доступны услуги:

Наименование услуги

Золотой пакет

Платиновый пакет

Кэшбэк:

3%

1%

5%

1%

Стоимость выпуска карты:

300 руб.

бесплатно

500 руб.

бесплатно

Обслуживание основной и дополнительной карты

бесплатно

бесплатно

Бонусы начисляются за каждые потраченные

30 руб.

25 руб.

Владельцам доступны:

  • управление картой через ВТБ24-Онлайн;
  • бесплатные переводы через ВТБ24-Онлайн;
  • sms-оповещение.

8. Бинбанк (JUNIOR)

Выгодная дебетовая карта Бинбанка, которую можно оформить ребенку. Выдается родителю вместе с ребенком.

Родитель имеет:

  • круглосуточный доступ к карте;
  • возможность настроить лимиты карты (размер максимальной покупки, на обналичивание средств);
  • sms-оповещение — бесплатно;
  • банковские выписки — бесплатно.

Банковская комиссия

Выдача карты

бесплатно

Стоимость банковского обслуживания

бесплатно

На остаток средств начисляется

7% годовых

Суточный лимит на снятие средств

500 тыс. рублей

Пополнение счета

Без комиссии

Оплата товаров

Без комиссии

9. Банк SIAB (Cash Back Online «Бизнес-класс»)

Дебетовая карта с овердрафтом Visa Platinum (Pay Wave) разработана для клиентов:

  • со средним доходом свыше 15 тыс. рублей;
  • любителей путешествий;
  • часто бывающих в командировках.

Условия кэшбэка:

  • размер составляет до 4% от стоимости покупок (покупка билетов — 4%, гостиницы, оплата услуг турфирм — 3%, оплата кафе и ресторанов — 2%, прочее — 1%);
  • максимальных размер — 15 тыс. рублей.

Овердрафт предоставляется на условиях

  • размер — 50-299 тысяч рублей;
  • льготный период — до 50 дней;
  • процентная ставка — 25-34 процентов годовых.

Стоимость обслуживания — 165 рублей ежемесячно.

10. Росбанк (Сверхкарта+)

Дебетовая карта Visa Platinum позволяет получать кэшбэк:

  • первые три месяца — на все покупки в размере 7%;
  • впоследствии за «приятные покупки» — 7%, остальные товары — 1%.

Банк определяет самостоятельно категории «приятных покупок». Они зависят от квартала:

  • в I квартале к ним относятся покупки, совершенные в аптеках, медучреждениях, салонах красоты и массажных;
  • в II квартале — за покупку товаров, приобретенных для дома (бытовую технику, мебель, для ремонта);
  • в III квартале — возвращается 7% от стоимости билетов в кино, цирк, театры, прочие развлекательные заведения;
  • в IV квартале — будет возвращено 7% от сумм счетов из кафе и ресторанов.

Владелец получает доступ к услуге «Консьерж сервис».

Кроме основной карты, клиент может дополнительно оформить 2 карточки Gold и 2 карты Classic.

Банковская комиссия:

Стоимость обслуживания:

  • при неснижаемом остатке от 250 тыс. руб.
  • при остатке до 250 тыс. руб.

Бесплатно

500 руб. в месяц

Начисление процентов

6,5% годовых на остаток средств

Sms-информирование:

  • первые три месяца
  • с 4-го месяца

Бесплатно

По 55 руб. в месяц за каждую карту

Снятие наличных:

  • в банкоматах банка
  • в банкоматах сторонних банков

Бесплатно

1% (минимум 99 руб.)

Банковский перевод (внешний)

1,2%

На банковском рынке России широко представлены дебетовые карты. Потому, чтобы выбрать лучшие дебетовые карты, следует изначально определиться с главными признаками выбора:

  • кэшбэк;
  • процент на остаток средств;
  • дополнительные услуги.

Только в этом случае выбор будет правильным, а дебетовая карта — выгодной.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/407630

Ссылка на основную публикацию