Оформление кредита в «россельхозбанке» под залог земли

Кредит под залог земли

Финансовые организации охотно выдают займы на крупные суммы, если у потребителя есть гарантии последующих выплат — например, залоговое имущество.

Как правило, таким видом собственности выступает жильё или автотранспорт, но существует возможность взять кредит под залог земли сельхозназначения.

Какие кредитно-финансовые учреждения готовы заключить договор с использованием участка? Какие документы для этого необходимы? Какие суммы можно выручить под залог сельхоз-участка?

Деньги под залог земли сельхозназначения в Сбербанке

Сбербанк России, как одна из самых крупных и авторитетных кредитно-финансовых организаций, предоставляет возможность оформить кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения. Данный тип займов подпадает под категорию нецелевых потребительских ссуд с обеспечением и оформляется на следующих условиях:

  • Общая сумма финансирования не может превышать десять миллионов рублей.
  • Вся совокупность выдаваемых денег должна составлять не больше 60% от стоимости участка, выступающего залогом. Стоимость определяется по документам экспертом в области кадастрового имущества.
  • Весь заём должен быть возвращён финансовому учреждению в срок не позже чем через 20 лет с момента подписания договора. В зависимости от суммы финансирования срок может варьироваться от 7 до 20 лет.
  • Начальная процентная ставка — 12% при условии предоставления всех документов, а также поручителя и созаёмщика с достаточным уровнем дохода. Ставка будет на 0,5% выше, если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка. Ещё 1% к ставке добавляется в том случае, если потребитель отказывается оформлять страховку на жизнь и здоровье.
  • Согласие мужа или жены необходимо в том случае, если заёмщик состоит в официальном браке.
  • Возраст лица, оформляющего договор, должен укладываться в рамки 21-75 лет.
  • Для подтверждения своей платежеспособности необходимо предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки или договора о трудовых отношениях.
  • Чтобы получить ссуду, клиент должен работать не менее полугода на последнем месте работы, а общий трудовой стаж должен быть не менее года за последнюю пятилетку.

Кроме указанных выше условий, для того, чтобы получить кредит под залог земли сельхозназначения нужно написать заявление на заём, предоставить ксерокопию паспорта РФ с регистрацией, а в случае оформления договора в ином регионе — копию временной прописки. Подать заявку на рассмотрение обращения можно по официальному веб-адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

Условия получения займа в ВТБ 24

Ещё один крупный холдинг, готовый выдать кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения, — это ВТБ 24. Условия оформления договора в этой организации схожи с предыдущей, но имеют некоторые отличия.

  • ВТБ 24 готов выдать более крупную сумму — до 75 миллионов рублей, но при этом вся ссуда должна укладываться в рамки 60-70% от стоимости участка.
  • Срок рассрочки такой же, как в Сбербанке — максимум 20 лет.
  • Процентная ставка составляет от пятнадцати до шестнадцати процентов, но если оформлять финансирование в иностранной валюте, то можно её снизить до десяти.
  • Страхование здоровья и жизни является обязательным условием оформления договора.

Практически любое финансовое учреждение предлагает рассчитать процентную ставку и сумму переплаты в режиме онлайн, на официальном портале

О том, какие документы необходимо собрать, как правильно оценить и оформить стоимость залогового имущества для кредита под залог земли можно узнать по ссылке: https://www.vtb24.ru/credit/cash/large/# или в филиале финансового учреждения у специалиста.

В Российской Федерации существует финансово-кредитная компания, которая нацелена на развитие сельского хозяйства и всячески мотивирует население на использование почвы — Россельхозбанк. Одной из услуг холдинга является выдача кредита под залог земли. Для получения данной опции необходимо:

  • Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории России. Если договор оформляется не в регионе прописки, нужно предоставить подтверждение временной регистрации в том населённом пункте, где оформляется кредит.
  • Работать последние полгода на одном и том же предприятии, а общий стаж должен быть больше двенадцати месяцев за последние пять лет. В случае, когда заёмщик получает зарплату в Россельхозбанке и имеет положительную кредитную историю, сроки немного сокращаются — три месяца на последнем месте работы и полгода в целом. Пенсионеры, обслуживающиеся в этом банке, могут не соблюдать условие о трудовом стаже.
  • Иметь возраст 23-65 лет.

Россельхозбанк принимает активное участие в кредитовании под залог земли сельхозназначения

Кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке выдается на следующих условиях:

  • Финансирование предоставляется в диапазоне 10 тыс. — 1,5 млн рублей.
  • В год необходимо будет погашать от 19 до 22% от суммы задолженности. При этом добавляется ещё 6% при отказе от страховки и 2% в случае предоставления ложных сведений о цели займа.
  • Кредит можно оформить на три или пять лет. При этом для трёхлетней рассрочки не нужно озвучивать цель финансирования, а чтобы увеличить срок до пяти лет нужно будет документально подтвердить, на что берутся деньги.
  • Возможно привлечение созаёмщика с достаточным уровнем дохода, а также можно подкрепить своё финансовое положение справками о дополнительном доходе.

Пакет документов для подачи заявления, а также форма онлайн-заявки находится на портале Россельхозбанка: http://www.rshb.ru/natural/loans/sadovod/

Заключение

Оформляя кредит под залог земли сельхозназначения, гражданам Российской Федерации стоит отдавать предпочтения тем организациям, которые подтвердили свою надёжность и благополучие многолетней финансовой практикой. Не стоит также забывать о росте цен на недвижимое имущество, коим является земельный участок. Если на земле будет построен дом или дача, то его цена возрастёт ещё больше.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/kredit-pod-zalog-zemli.html

Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.

Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:

  • Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
  • Улучшив жилищные условия.
  • Оплатив обучение детей.

Общеизвестно, что получить кредит под материнский капитал не так сложно, ведь на сегодняшний день все больше банков предоставляют такие услуги.

При оформлении кредитных ипотечных договоров, люди все чаще используют личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Это позволяет тщательно и обдуманно прочитать предоставляемые банком условия и принять взвешенное решение. Также на сайте Россельхозбанка имеется калькулятор, позволяющий рассчитать примерный процент на кредит.

Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2018 году

При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.

Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.

Во втором случае нужно обратиться в Пенсионный фонд за документом, который предоставляется банку. Это способствует значительному снижению налогового бремени.

Кредитные средства предоставляются на:

  1. Первичное и вторичное жилье.
  2. Покупка или возведение коттеджа.
  3. Приобретение недостроенных построек.
  4. Частные участки земли.
  5. Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.

Рекомендуем для начала просмотреть видео:

Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.

Как показывает практика, большинство оформляемых договоров одобряются Россельхозбанком и единственным препятствием на пути к совершению успешной сделки остается правильное оформление всех необходимых бумаг.

С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе.

Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.

к содержанию ↑

Условия ипотеки под материнский капитал

Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:

  1. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
  2. Процентная ставка — от 8,85%.
  3. Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
  4. Кредитный срок – до 30 лет.
  5. Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
  6. Наличие страхования недвижимого имущества.
  7. Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
  8. Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.

В случае, когда используется материнский капитал, то первоначальный взнос составит 0%, что напрямую связано с его погашением средствами государства.

Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.

к содержанию ↑

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?

Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:

  1. Подача заявки на кредит, посетив отделение банка либо онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки банком – до 5 рабочих дней, в случае одобрения срок действия составляет 90 дней.
  2. Предоставление документов касательно приобретаемого объекта в банк.
  3. Оформление и подписание кредитного договора и др. документов.
  4. Оплата первоначального взноса.
  5. Оформление договора купли-продажи недвижимости и получение документа касательно регистрации собственности на имущество.
  6. Оформление страховки.
  7. Предоставление документов на приобретенный объект в Сельхозбанк. После этого банк перечислит сумму продавцу недвижимости.
  8. В течение 3-х месячного срока, начиная с даты выдачи кредитных средств, средства семейного капитала нужно внести в счет погашения кредитной задолженности по ипотеке.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
  • Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.
Читать также:  Можно ли взять кредит если не работаешь? узнайте!

Будет полезно просмотреть:

Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.

Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:

  1. Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
  2. Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
  3. Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
  4. Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
  5. Наличие каменного фундамента у постройки.

к содержанию ↑

Пакет документов

Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
  3. Военный билет с приписным свидетельством.
  4. Справка о доходе по форме банка.
  5. Документ, подтверждающий бракосочетание.
  6. Выписка банковских счетов.
  7. Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
  8. Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
  9. Справка от Пенсионного фонда РФ.
  10. Свидетельства о рождении детей.
  11. Справка о занимающей должности на работе.

ПаспортАнкета-заявлениеВоенный билетСправка о доходах по форме банкаСвидетельство о заключении бракаВыписка по банковскому счетуСертификат на материнский капиталСвидетельство о рождении детейСправка с места работыСправка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капиталак содержанию ↑

Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал

Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.

Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.

Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.

Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.

к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Кирилл: «Всего год назад мы оформили ипотечный договор с Россельхозбанком на весьма выгодных для нас условиях. Благодаря небольшим ежемесячным взносам мы можем понемногу выплачивать занятые у банка деньги, а материнский капитал позволил погасить первоначальный взнос по ипотеке, благодаря чему мы год, как живем в новом жилье.»Снежана: «Недавно заключили ипотеку на получение средств на покупку нового загородного дома. Особенностью нашего кредита, предоставленного Россельхозбанком является то, что мы оформили его на весьма большую сумму благодаря трем поручителям. На данный момент мы уже переселились в новое жилье и начинаем выплачивать одолженные средства.»

Источник: https://prorosselhozbank.com/ipoteka/s-materinskim-kapitalom

Как взять кредит под залог земельного участка

Среди множества предложений банков, особый интерес представляют кредит под залог земельного участка. Этот вид займа отличается длительностью срока и доступной процентной ставкой, которая гораздо ниже обычных займов. Однако для получения средств от банка необходимо пройти более долгую процедуру согласования и сбора большего количества документов.

  • СКАЧАТЬ образец договора займа под залог земельного участка

Особенности кредитования под залог земли

Помимо длительности срока получения и низких ставок кредит под залоговое обеспечение имеет ряд других особенностей:

  • заемщик рискует своей собственностью, оформляемой в качестве объекта залога, если кредитные обязательства не будут исполняться должным образом;
  • предельный лимит средств, как правило, не больше 50% стоимости залоговой земли;
  • часто банком предоставляется отсрочка по кредиту.

Требования к залоговому участку

Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:

  • земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
  • в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
  • на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
  • место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
  • все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
  • участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
  • наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
  • не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.

Порядок оформления

Если собственность заемщика соответствует требованиям банка, шансы получить заемные деньги велики.

Получение займа с залоговым имуществом более длительно по времени, однако, придерживаясь определенной последовательности, оформить кредит будет несложно.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Поиск оптимального варианта и подходящего банка. Сравнивают предложения нескольких кредитных учреждений, выбирая более выгодные и доступные варианты.
  2. Рассмотрение заявки. Клиент подает предварительный запрос на предоставление займа.
  3. Получив одобрение, заемщик готовит пакет документов.
  4. Для оформления залогового обеспечения и самого займа потребуется провести экспертную оценку земли.
  5. Заключить договор на условиях, учитывающих характеристики объекта залога, величину стоимости земли, дохода заемщика, наличии определенных акционных предложений.
  6. После предоставления полного пакета документов, заемщик получает средства, а после подписания договора ему выдаются на руки договор, график платежей.

Многое при согласовании кредита зависит от характеристик объекта залога:

  1. Особенности инфраструктуры, наличие коммуникаций ведет к удорожанию участка.
  2. Удобный подъезд и близкое расположение к населенным местам.
  3. Перспективность.
  4. Экологическая обстановка, особенности мест, где располагается участок.

Рассмотрение заявки происходит с учетом конкретных обстоятельств и индивидуальных параметров по платежеспособности, ликвидности надела, кредитной истории и т.д.

Если вместе с участком в залог оформляется жилой дом, возведенный на данной земле, величина кредитной линии возрастает.

Актуальные предложения кредитования с залогом

Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.

Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:

  • Cбербанк;
  • РосЕвроБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк и другие.

Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка. Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.

Сбербанк

К достоинствам кредита под залог недвижимости от Сбербанка относят:

  • широкий диапазон сумм кредитования;
  • длительность действия кредитного договоры – до 10 лет;
  • наиболее выгодная ставка по кредиту;
  • заемщик вправе обратиться за отсрочкой платежа и имеет высокие шансы на ее получение;
  • предусмотрено целевое и потребительское кредитование.

Сбербанк предлагает следующие условия по займу:

  • индивидуальное рассмотрение заявки и возможность получить крупные суммы;
  • большинство актуальных предложений рассчитано на погашение в течение 7 лет;
  • минимальный срок кредитования – от 3 месяцев;
  • выгодная ставка – в пределах 14,5%;
  • необходимость оформления страховки на залоговый объект.

Россельхозбанк

Наиболее широкий кредитный портфель с залоговым оформлением предоставляет Россельхозбанк. Отличительная черта предложений – возможность расчета дифференцированных платежей, что позволяет сэкономить на переплате, если частично погашать кредит.

Условия кредитования следующие:

  1. Целевой займ на ведение личного хозяйства сроком до 5 лет под 14% годовых.
  2. Целевой кредит на образовательные услуги – до 10 лет под 16% и максимальной суммой до 350 тысяч рублей.
  3. Заём пенсионерам предоставляется под 15% на сумму от 10 тысяч до полумиллиона рублей сроком до 5 лет.
  4. Потребительское кредитование сроком до 5 лет с 19-процентной ставкой и суммой до 1 миллиона рублей.

На видео об оформлении займа под залог земли

Кроме того, Россельхозбанк предоставляет широкие возможности по рефинансированию различных кредитов, включая займ на ЛПХ со ставкой от 15 до 18,5%.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/zemlya/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия, особенности оформления и на что рассчитывать?

С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья.

Россельхозбанк предлагает совершенно другой кредитный продукт. Он предоставляет возможность получить необходимые деньги без поиска поручителя. Вместо него используется ваше жилье, которое нужно заложить.

Поговорим о предложении Россельхозбанка — нецелевой кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земли) подробнее.

Кто может получить?

Главное требование – наличие российского гражданства. Даже если вы годы живете в России и имеете вид на жительство, но при этом остаетесь подданным, например, Казахстана, вы вряд ли сможете претендовать на этот кредит. Хотя посетить банк все равно стоит, ведь каждый случай рассматривается отдельно.

Также заемщик должен иметь официальную регистрацию на территории России. Но не обязательно в том населенном пункте, где обращается за кредитом.

Следующий критерий – возраст. Взять кредит можно только по достижении европейского совершеннолетия, то есть 21 года. А вернуть его – до 65 дня рождения. Следовательно, гражданам старше 55 лет на максимальный срок деньги точно не предоставят.

Третье, чем обязан обладать заемщик, это стаж. По умолчанию он должен составлять 4 месяца на последнем месте работы, после которого в трудовой книжке нет записи «Уволен», и 1 год в течение последней пятилетки.

Но возможны исключения. Обладатели зарплатных карт Россельхозбанка должны работать на своем текущем месте квартал, а за последние 5 лет – полгода.

На пенсионеров, чья пенсия поступает на счет в Россельхозбанке, требование к определенной величине стажа за 5 лет не распространяется.

Не должны соответствовать указанному критерию и люди, ведущие личное подсобное хозяйство. Для них требование особенное – срок ведения ЛПХ не менее 12 месяцев. Только после этого имеет смысл подавать кредитную заявку.

Эти же критерии применяются и к созаемщикам, если они имеются. Супруг – при отсутствии брачного договора – обязательно становится созаемщиком. В сумме таких компаньонов по кредиту может быть не более трех, и они не обязательно должны быть родственниками заемщика.

Читать также:  Самые выгодные кредиты 2017

Какие документы понадобятся?

Прежде всего необходимо подтвердить свою личность, то есть предъявить паспорт. Если его сейчас нет (утерян либо находится в УФМС на обмене, а кредит нужен немедленно), то подойдет временное удостоверение гражданина РФ, которое сотрудники УФМС обязаны предоставить по первому требованию. Только позаботьтесь о наличии в нем фотографии.

У военнослужащих роль паспорта выполняет удостоверение личности.

Следующий пункт списка документов – военный билет. Его должны предоставить мужчины до 27 лет. То есть те, кто в любой момент может быть призван на военную службу. Ведь тогда кредит в течение года будет некому платить.

Третий пункт – документы, сообщающие о семейном положении и наличии детей. То есть свидетельство о браке либо о разводе, а также свидетельства о рождении детей.

Четвертое – документы, которые подтвердили бы, что вы действительно работаете и получаете определенный доход. То есть в первую очередь трудовая книжка. Проиллюстрировать размер заработка может как общепринятая справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Ее можно скачать с официального сайта Россельхозбанка и принести работодателю для заполнения.

Помните, что справка о зарплате любой формы действительна в течение 30 дней.

Если у вас имеется дополнительный доход, не забудьте сообщить и о нем. Например, если вы владеете акциями какой-то компании или сдаете квартиру в аренду. Но аренда должна быть официально оформлена, устная договоренность тут не поможет.

Все остальные документы для получения потребительского кредита в Россельхозбанке под залог недвижимости (земельного участка или уже обустроенного жилья) относятся к закладываемому объекту, а не к заемщику.

Первым идет свидетельство о праве собственности, вторым – договор, на основании которого это право наступило. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и так далее.

Затем – выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений на недвижимости.

Также понадобится сообщить, кто зарегистрирован на жилплощади. Для этого нужно будет взять соответствующую справку или выписку из домовой книги, если речь идет о частном доме.

В случае, если у вас есть супруг, который не является собственником жилья, нужно попросить его подписать нотариальное согласие на залог недвижимости.

Также банк наверняка захочет оценить квартиру. Заранее искать оценщика и тем более заключать с ним договор не стоит: у банка могут быть свои предпочтения на этот счет.

Последнее – кадастровый либо технический паспорт.

Это наиболее общий список документов, он может изменяться в зависимости от конкретной ситуации, поэтому обязательно проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Придя в Россельхозбанк с готовым пакетом документов, вы заполните заявление-анкету и отдадите ее кредитному специалисту. На этом ваша миссия окончена, остается только ждать принятия банком решения по кредиту.

Сколько, на сколько и за сколько?

Кредит предоставляется только в рублях, минимальная сумма составляет 100000 рублей. Верхняя граница – 10 миллионов рублей. При этом действует правило, что заемщик не может получить больше половины той цифры, которую оценщик назвал как рыночную стоимость закладываемого жилья.

Если у вас небольшая квартирка стоимостью около полутора миллионов, не стоит рассчитывать больше, чем на 700-750 тысяч рублей. Если же вы – владелец роскошного особняка стоимостью 50 миллионов, то с легкостью получите до 10 миллионов рублей.

Срок кредита – 10 лет.

Заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней, далее сотрудник звонит и сообщает решение банка.

Если оно положительное, то подписать кредитный договор и оформить прочие необходимые документы (договор залога, к примеру) нужно в течение 45 дней. В случае упущения этого срока подавать заявку придется заново. Имеются в виду календарные, а не рабочие дни.

Вся затребованная сумма предоставляется клиенту на следующий день после получения банком договора о залоге жилья.

Минимальная ставка по кредиту зависит от срока и представлена ниже:

  • до 12 месяцев (включительно) — 16,5%
  • 12-36 месяцев (вкл.) — 16,75%
  • 36-60 месяцев (вкл.) — 19,00%
  • 60-120 месяцев (вкл.) — 19,50%

Эти ставки применяются при согласии заемщика и всех созаемщиков оформить страховку. Если хотя бы один из них откажется застраховать жизнь и здоровье, то каждая цифра из таблицы увеличится на 3,5%. То же произойдет и в случае, если кто-то из них прервет договор страхования до окончания срока действия кредитного договора.

Держатели зарплатных карт Россельхозбанка могут каждую цифру уменьшить на 0,5%.

Как выплачивать?

При подписании кредитного договора заемщик получает график платежей. Погашать кредит нужно в соответствии с ними.

По своему желанию заемщик может вносить большие суммы, чем указаны в графике. Штрафных санкций за это нет, а проценты пересчитываются, благодаря чему заемщик экономит на выплате долга.

Еще до подписания договора он может выбирать между дифференцированными и аннуитетными платежами. Первые предполагают постепенное уменьшение ежемесячного платежа, вторые – выплату равных сумм в течение всего срока.

Выбор – личное дело каждого, но при одном сроке, процентной ставке и сумме дифференцированные платежи выгоднее. Проверить это можно с помощью кредитного калькулятора.

Брать или не брать?

Брать! Этот кредит – замечательная возможность потратить деньги по своему усмотрению, при этом нет нужды бегать по знакомым в поисках поручителя. Поскольку вы не планируете стать злостным неплательщиком, то ничем и не рискуете.

Кредитный договор подойдет к концу, а вместе с ним и договор залога. Вы снова сможете делать с жильем что угодно, но уже исполнив свою мечту, на которую брали кредит.

Источник: http://cursinfo.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-rosselxozbanke/

Кредиты под залог авто в Россельхозбанке

Банк

Ставка

Сумма

Документы

Требования

  • от 13,00%«Личное подсобное хозяйство»до 1 000 000 ₽На срок до 5 летПаспорт РФ + 6 документовПодтверждение доходаТребуется залогТребуется поручительВозраст от 23 летСтаж от 4 месяцевЛиц. № 3349Отправить заявкуРейтинги банка:4место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:13% — 19,75%Сумма:до 1 000 000Срок:3 месяца — 5 летРешение:до 5 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетные / DifferentialPaymentsДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении, паспорта детейПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ, справка из пенсионного фондаПодтверждение залога / поручительства:залог товара, неустойка, залог, требуется поручитель, залог имеющейся недвижимости, залог имеющегося ТС, любой залог и поручительТребования к заемщикуВозраст:от 23 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 4 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Личное подсобное хозяйство»
  • от 13,25%«Садовод (залог)»На срок до 5 летПаспорт РФ + 4 документаПодтверждение доходаТребуется залогБез поручительстваВозраст от 23 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 3349Отправить заявкуРейтинги банка:4место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:13,25% — 22,75%Сумма:10 000 — 1 500 000Срок:30 дней — 5 летРешение:1 день — 10 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетные / DifferentialPaymentsДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билетПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ, справка из пенсионного фондаПодтверждение залога / поручительства:неустойка, залог, залог имеющейся недвижимости, залог имеющегося ТСТребования к заемщикуВозраст:от 23 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Садовод (залог)»

Калькулятор кредитов РоссельхозбанкаБанки>Россельхозбанк>Кредиты в Россельхозбанке>Кредиты под залог авто в Россельхозбанке

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/rosselkhozbank/kredity/pod-zalog-avto/

Кредит под залог земли сельхозназначения

В настоящее время кредит под залог земли сельхозназначения выдают только крупные банки, в виду высоких рисков из-за возможного снижения цены земельного участка. Условия, которые предлагают банки по данным кредитам, менее привлекательны для заемщиков в сравнении с обычными потребительскими займами.

Сегодня взять кредит под залог земли сельхозназначения может гражданин, который использует земельный участок для выращивания культур для собственного потребления или для реализации, т.е. собственник подсобного хозяйства. В первом случае залог принимается банком, если земля соответствуют таким условиям:

  • Участок полностью принадлежит заемщику. Если он владеет частью, банк готов принять как обеспечение только его долю.
  • Земля не предусмотрена для строительства жилых зданий.
  • Участок свыше 6 соток.

При оформлении кредита под залог земли сельхозназначения банки также обращают внимание на финансовое состояние основных контрагентов, сотрудничающих с заемщиков, так как это напрямую может повлиять на возможность своевременного погашения кредита

Собирая документы на получение кредита под залог земли сельхозназначения, стоит помнить, что кроме стандартных паспорта и справки 2-НДФЛ, потребуются и бумаги для описания земельного участка:

  • Свидетельство о владении;
  • Кадастровый паспорт;
  • Разрешение от супруга на предоставление залога;
  • План использования;
  • Оценка эксперта;
  • Выписка из ЕГРП.

Для лица, ведущего ЛПХ, перечень дополняется такими документами:

  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Документы на ЛПХ;
  • Бизнес-план (если планируется организация бизнеса);
  • Отчетность, при необходимости.

Так как земельные участки сельхозназначения не предназначены под строительство жилого помещения, банки не выдадут заемщику кредит на такое строительство. Необходимо будет переоформить участок как ИЖС.

Кредит под залог земли сельхозназначения можно взять только на небольшой срок, преимущественно до 3х лет. Размер кредита определяется по стоимости участка.

Поскольку ликвидность таких земельных участков невысока, выдать могут только до 40-60% от стоимости. Кроме того, банк может учесть степень ухоженности и обработки участка.

Например, присутствие теплиц, насаждений, плодово-ягодных кустов и т.п. повлияет на принятие положительного ответа.

Желая взять кредит под залог земли сельхозназначения, банки нужно сравнить по условиям и процентным ставкам. Сегодня перечень основных кредиторов, работающих с таким залогом невелик:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Росевробанк;
  • Международный Московский банк;
  • Банк Москвы (программа для предпринимателей);
  • ВТБ24 (для предпринимателей).

Кредит под залог земли сельхозназначения возможно взять в банках, только при условии что заемщик является собственником участка или доли участка

Читать также:  Можно и выгодно ли погашать кредит досрочно

Заключение

Помимо кредита под залог земли сельхозназначения в банках возможно взять кредит на покупку самого участка, также под его залог. В такой ситуации предусмотрен более длительный срок для возврата кредита, в некоторых банках до 8 лет, для организации производства на такой земельном участке или же обработки сельхозпродукции.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/kak-oformit-kredit-pod-zalog-zemli-selskohozyaystvennogo-naznacheniya.html

Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Многих россиян, имеющих отношение к сельскому хозяйству, интересует, есть ли возможность получить выгодный кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке.

Если вас интересует займ с обеспечением, когда в качестве залогового имущества будет служить находящаяся в владении земля, вы смело можете подать заявку в Россельхозанк, который предлагает сразу несколько программ, каждая из которых может заинтересовать вас и оказаться перспективной и интересной.

Под залог земли банк предлагает следующие займы:

  1. На развитие ЛПХ. В рамках программы можно воспользоваться одним из двух вариантов, в зависимости от того, какая сумма нужна вам для достижения целей. Так, вы можете получить до 300 000 рублей на пять лет под 20,75%. Под такую же процентную ставку вы можете занять у финучреждения до 700 000 на пять лет;
  2. Садовод. Рассматриваются такие цели, как покупка участка, строительство дачных домиков, подвод коммуникаций и пр. Можно взять до полутора миллиона рублей на пять лет. Ставка – 21,5% и выше;
  3. Заложив земельный участок, можно получить кредит в рамках программы «Потребительский с обеспечением». Сумма до миллиона рублей, 21,5% на пять лет.

Выбрав определённый вид кредитования, обратитесь в банк, чтобы узнать, какие требования предъявляются к закладываемому имуществу. Земельный надел должен быть вашей собственностью. В некоторых случаях допускается залог арендованного имущества. Одним из требований является наличие подъездных дорог к участку.

Если вы владеете землёй, ваше заявление на получения займа под залог земли в Россельхозбанке рассмотрят незамедлительно. Более подробные сведения можно получить, позвонив в банк по телефону 8 (800) 20-002-90.

Источник: http://KreditvBanke.net/kredit-pod-zalog-zemuchastka-rosselxozbank.htm

Оформляем кредит в залог под землю сельхозназначения

5

Для получения кредитов в значительных размерах или на длительный срок требуется оформление обеспечения как гарантии благонадежности клиента.

В качестве такой гарантии банк принимает в залог наиболее ликвидные активы, имеющиеся в распоряжении заемщика, – недвижимость или автомобиль.

Для людей, занятых в аграрной сфере, для сельскохозяйственных предприятий и индивидуальных предпринимателей выгодным способом финансирования является кредит под залог земли сельхозназначения.

Земельные участки как предмета залога

Выдача кредита под залог земель сельхозназначения.

Потребность в заемных средствах, которые можно оформить под залог земли, существует как у частных лиц, имеющих наделы, так и у фермерских хозяйств, сельхозкооперативов, агропредприятий. Такие субъекты могут брать кредит под покупку запчастей, корма для животных, посевного материала, материалов для теплиц и т.д.

Использование земли в качестве предмета залога не всеми финорганизациями рассматривается как удобный вариант обеспечения, поскольку его ликвидность сложно регулируется и трудно прогнозировать изменение его стоимости в будущем. Кроме того, вопрос залога земель сельхозназначения полностью не определен законодательно.

При оформлении займа под земли сельхозназначения нужно, чтобы заемщик был собственником участка и обладал базовым комплектом документов. К участкам не должно выдвигаться требований и претензий. Земельные паи могут рассматриваться как обеспечение по кредиту, однако процедура оценки таких земель является очень сложным и трудоемким процессом, что снижает привлекательность для финучреждений.

Базовые условия кредитования

Финучреждения предлагают разные условия обслуживания, устанавливая достаточно жесткие ограничения при выдаче займов под залог земли.

Срок заимствования составляет 7-8 лет, а сумма займов не превышает 60-75% рыночной стоимости участка, направляемого в залог. Ставки зависят от конкретной программы, рейтинга заемщика, ликвидности земли и других факторов.

Предмет залога должен быть застрахован. В отдельных банках может быть предложен льготный период погашения.

Основными требованиями при оформлении займа являются:

  • отнесение участка к землям поселения или к категории земель сельскохозяйственного назначения;
  • предназначение под жилищное и дачное строительство, ведение огородничества или садоводства, осуществление личного подсобного хозяйства.
  • наличие кадастрового номера и плана с указанием границ;
  • нахождение за пределами зон национальных парков, в водоохранной или резервной зон;
  • отнесение участка к региону, где расположено финучреждение;
  • принадлежность залогодателю по праву собственности в соответствии с выпиской из ЕГРП.

Кредитные программы Россельхозбанка

Ссуда под залог приобретаемых земель сельхозназначения оформляется на 8 лет с отсрочкой выплаты основного долга до 24 месяцев. Сумма кредита не может превышать 70% от договорной (рыночной или кадастровой) стоимости участка. Дополнительно требуется собственное участие покупателя. Его доля оплаты составляет разницу между стоимостью участка и суммой кредита.

Россельхозбанк кредитует под залог земли.

Земельный участок должен быть свободным от возможных обременений и не подлежать изъятию из оборота, в отношении него не должно быть ограничений по обороту.

Сумма долга и проценты могут уплачиваться помесячно или ежеквартально. Для оформления необходимо предоставить учредительные и регистрационные документы, лицензии, сведения о руководителях или паспорт ИП, финансовую отчетность

Финучреждение активно продвигает программы кредитования бизнеса под залог земельных участков для растениеводческих и животноводческих предприятий под приобретение посадочного материала, ГСМ, запчастей, инвентаря. Срок кредита составляет 1 год, ставка и сумма кредита определяется индивидуально.

Предлагается также пакет «Инвестиционный-стандарт» в сумме от 1 млн. до 60 млн. рублей на цели инвестиционного характера под залог земельных участков. Срок кредита до 96 мес. с льготным периодом 18 мес. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке. Заемщик должен иметь все регистрационные документы, а срок деятельности – не менее 36 мес.

Для физических лиц предлагается займ на срок до 60 мес. под развитие ЛПХ по ставке от 15,5% годовых. Лимит кредита 1 млн. рублей.

Поддержание садоводческого хозяйства или приобретение земельного участка под садоводство может быть осуществлено в рамках кредитного пакета «Садовод». Срок кредита 2-5 лет. В качестве обеспечения может быть принят земельный участок. Ставки варьируются от 19,5% до 22,5% в зависимости от срока кредита и наличия залогового имущества.

Кредит под залог земли от Сбербанка

Для малого бизнеса можно оформить кредит «Экспресс под залог» под обеспечение земельным участком со ставкой от 15,5% до 19% и наибольшей суммой кредита до 5 млн. рублей. Предельный срок — до 4 лет.

Нецелевой кредит под залог участка может быть выдан Сбербанком физическим лицам на сумму от 0,5 млн. до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. При этом оформляемая сумма не может превышать 60% от стоимости предмета залога. Ставки задаются сроком займа и предельным значением кредита:

  • при кредите в размере до 40% стоимости залога ставка составит 15%, если срок заимствования до 10 лет, и 15,75%, если срок будет до 20 лет;
  • для кредита в сумме 40-60% цены залога ставки будут соответственно 15,25-15,75%.

Ставки могут быть уменьшены при оформлении зарплатного проекта в банке. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь общий рабочий стаж более 5 лет, не являться ИП или членом фермерского хозяйства. Для оформления следует предоставить помимо заявки: паспорт, подтверждение финансового состояния и занятости, документы по земельному участку.

Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, может быть предоставлен кредит с господдержкой в размере до 300 тыс. рублей (до 2 лет) и до 700 тыс. рублей (на срок 2-5 лет). Максимальная сумма кредитов – не более 1 млн. рублей. Ставка заимствования – 20%. Для получения займа дополнительно надо предоставить выписку из похозяйственной книги учета ЛПХ заемщика.

Кредит «Загородная недвижимость» может быть предоставлен под залог приобретаемого земельного участка по ставке 12,25% на срок до 30 лет. Сумма займа не может превышать 75% оценочной стоимости участка.

Кредитование земли от Агропромкредитбанка

Финучреждение предлагает несколько кредитных программ для представителей крупного, среднего и малого бизнеса, чтобы занять средства под залог земельных участков на цели развития бизнеса. Сроки кредитования и ставки определяются индивидуально с возможностью оформления единовременного займа или кредитной линии.

Для физических лиц разработан проект «На загородную недвижимость» под залог земельного участка. Срок выдачи займа 60 мес., а его величина не больше 70% стоимости земли. В обязательном порядке оформляется имущественное страхование участка и личное страхование заемщика.

Соотношение между выплатой долга и ежемесячным доходом заемщика не должно превышать 50%. Заемщик может привлекать созаемщиков, должен иметь стаж непрерывной работы не менее 6 мес.

, стабильный доход, подтвержденный документально, иметь возможность оплатить не менее 30% стоимости земельного участка.

Залоговые кредиты от банка «АК Барс»

Для кредитования покупки земельных участков финучреждение предлагает несколько кредитных программ для бизнеса:

  1. «МСП-Инвестиции» до 500 млн. рублей под 14,5% на срок до 84 мес. Первоначальный платеж от 10%, отсрочка основного долга – до 6 мес.
  2. «Программа 6,5» – кредит от 10 млн. до 150 млн. рублей на срок до 96 мес. под 10% годовых.

В качестве залога принимаются приобретаемые земельные участки.

Для развития личного подсобного хозяйства физическим лицам может быть предоставлен кредит на срок 2 года или 5 лет на сумму 300 тыс. рублей и 700 тыс. рублей соответственно. Ставка процента составляет 18,9%.

Обеспечение – залог земельного участка.

Заемщик должен предоставить стандартный комплект документов, включая подтверждение доходов, выписку из похозяйственной книги, ходатайство сельской или городской администрации.

Финансовые организации недостаточно активно участвуют в программах кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения.

Более того, не все банки имеют специализированные продукты, ориентированные на аграрный сектор и ЛПХ.

Предприниматели и частные фермерские хозяйства должны ответственно подходить к выбору вариантов финансирования хозяйственной деятельности, в том числе и за счет заемных средств под залог земли.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/gde-oformit-kredit-pod-zalog-zemli-selhoznaznacheniya/

Ссылка на основную публикацию