Оформление ипотеки на ремонт квартиры

Как оформить ипотеку на ремонт квартиры

Ипотека на ремонт квартиры – один из популярных способов сделать свое жилье комфортным и уютным. Таким образом физлицо сразу может получить всю сумму на финансирование внутренних работ и покупку необходимых материалов, а также мебели. Благодаря наличию средств в достаточном объеме ремонт можно сделать гораздо быстрее.

Что собой представляет

Под понятием «ипотека» многие подразумевают целевой кредит на покупку недвижимости – жилой или нежилой. Однако это не совсем точно.

Наличие в собственности квартиры или дома дает возможность физлицам получить в кредит сумму, составляющую 70-80% от рыночной стоимости жилья, которую можно потратить на:

  • покупку б/у или нового автомобиля;
  • приобретение земучастка;
  • путешествия, лечение, образование;
  • ремонт в доме или квартире.

При этом банк, в зависимости от условий договора, может не/проверять целевое использование средств.

Условия кредитования

Ипотека на ремонт дома относится к потребительским кредитам. Условия кредитования отличаются в зависимости от банка, но при этом такие займы обладают всеми стандартными параметрами:

  • Процентная ставка – плата по кредиту зависит от срока действия договора, обеспечения, категории клиента и других факторов.
  • Срок кредитования – в среднем может достигать 10-15 лет.
  • Максимальный размер финансирования. Зависит от двух факторов – рыночной стоимости предмета обеспечения и среднемесячного дохода потенциального заемщика. Финансовые учреждения предоставляют займы в размере 50-80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости;
  • Проверка целевого использования заемных средств в большинстве случаев отсутствует. Однако некоторые финансовые учреждения имеют в своем активе специальные целевые программы по кредитованию ремонта жилья. Они предусматривают обязательное предоставление заемщиком документов, подтверждающих покупку строительных материалов или оплату работ строительной бригады. Преимущество целевого финансирования заключается в более низкой процентной ставке.
  • Форма займа – кредит или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае клиент получает все деньги сразу и может их тратить по своему усмотрению, во втором денежные средства предоставляются банком частями на основании подтверждающих документов.
  • Дополнительные расходы. Учитывая, что обеспечением по кредиту является недвижимость, на заемщика ложатся расходы по страхованию жизни, здоровья и предмета залога, а также независимой экспертной оценке. При этом страховку придется платить ежегодно до полного выполнения обязательств по договору.

Как оформить

Любой гражданин, нуждающийся в деньгах для ремонта жилья, может обратиться в банк с просьбой предоставить заем под залог имеющейся недвижимости. Сразу идти в первое попавшиеся финансовое учреждение не стоит.

Рекомендуется сначала провести мониторинг предложений основных игроков на рынке, а также ближайших к месту жительства банков.

Помочь в этом деле может интернет, ведь каждое финансовое учреждения имеет свой сайт, где отображаются условия действующих программ.

Выбрав будущего кредитора, клиент может отправить электронную заявку через сайт банка. Рекомендуется направлять онлайн-анкеты в несколько финансовых учреждений. Таким образом можно снизить вероятность получения отказа в финансировании.

Через некоторое время сотрудник банка свяжется с заявителем, чтобы сообщить предварительное решение по кредитованию. Если оно положительное, можно начинать собирать необходимые документы.

Требующиеся документы

В банк соискателю займа нужно представить следующие бумаги:

  • гражданский паспорт РФ;
  • справку о доходах за последние полгода – об основных и дополнительных;
  • копию трудовой книжки или трудового договора с отметкой работодателя;
  • документы о семейном положении заемщика – свидетельства о браке, разводе, рождении детей, смерти.

Аналогичные документы предоставляют поручители и созаемщики.

Кроме этого, у потенциального заемщика должны быть бумаги, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете. При наличии действующего займа понадобятся также договор, справка из банка, в которой отражены остаток долга и качество обслуживания кредита.

Обязательно потенциальный должник предоставляет документы на предмет обеспечения:

  • договор купли-продажи, мены, дарения, решение суда или другие бумаги, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • техпаспорт;
  • выписку из ЕГРН;
  • справку из ЖЭКа;
  • выписку из домовой книги.
  • другие документы по требованию кредитора.

В какие банки обращаться

Взять деньги на ремонт можно практически в любом банке, который работает с ипотекой. Приводим в качестве примера условия кредитования в нескольких финансовых учреждений.

Сбербанк

Кредитует под залог недвижимости без проверки целевого использования на 20 лет. Максимальная сумма, доступная клиентам, составляет 10 млн рублей, но не более 60% от рыночной стоимости предмета обеспечения. Плата по договору зависит от многих факторов и начинается с 12% годовых.

Россельхозбанк

Ипотека на ремонт частного дома здесь предоставляется на срок до 7 лет – для участников зарплатных проектов, работников госпредприятий и постоянных клиентов. Для других категорий заемщиков – до 5 лет.

Максимальный размер финансирования не может превышать 2 млн рублей. Величина ставки зависит от срока кредитования, категории клиентов и находится в диапазоне 13,5-18,9% годовых.

Россельхозбанк не проверяет целевое использование средств.

Камский Коммерческий Банк

Финучреждение дает возможность получить целевой кредит под залог жилой недвижимости, в которой и будут происходить ремонтные работы.

Максимальный срок кредитования – до 5 лет, ставка стартует с 15,5% годовых, но размер финансирование не может превышать 70% от рыночной стоимости залога.

В банк необходимо будет представить документы, квитанции, платежки, сметы, подтверждающие ремонтные работы.

«Актив Банк»

Предлагает воспользоваться целевой программой «На ремонт» жителям Мордовии и Ульяновской области. Ее условия предусматривают выдачу займа на срок до 3 лет, плата зависит от наличия подтверждающих документов и срока действия договора – от 16,5 до 21,0% годовых. Максимальный размер кредита не может превышать 1,5 млн рублей.

Алмазэргиэнбанк

Финорганизация выдает на ремонт жилья до 3 млн рублей на срок до 5 лет под 14,5% годовых жителям Республики Саха. Размер финансирования зависит от стоимости объекта обеспечения. Банк требует документального подтверждения расходов по осуществлению ремонтных работ.

Выбрать ипотеку на ремонт или потребительский кредит

Перед тем как сделать выбор в пользу ипотеки или потребкредита, следует разобраться, чем они различаются между собой:

  • потребительский кредит не предусматривает наличие залога, в то время как для оформления ипотеки необходимо предоставить в качестве обеспечения недвижимость;
  • процентная ставка по потребительскому займу всегда выше, так как отсутствие залога повышает риск невыполнения финансовых обязательств перед банком;
  • максимальная сумма, которую можно получить в рамках потребительского кредитования, меньше;
  • срок пользования заемными средствами при потребкредитах меньше;
  • расходы при оформлении и обслуживании больше по ипотечному продукту.

Таким образом, потребительский кредит лучше брать, когда ремонт находится на завершающей стадии и не хватает небольшой суммы, чтобы его закончить. А вот ипотеку рекомендуется оформлять перед ремонтом, когда предполагаются значительные работы в квартире или доме, – например, перепланировка.

Способы погашения ипотеки

Чтобы своевременно вносить ежемесячный платеж, рекомендуется знать все способы погашения кредита:

  • через кассу в подразделении банка;
  • перечисление с карты или счета с помощью интернет- или мобильного банкинга;
  • в банкоматах с функцией приема налички;
  • платежным переводом из других финансовых учреждений;
  • в подразделениях Почты России.

При этом важно учесть, что все переводы, которые осуществляются из других банков или через подразделения Почты России зачисляются на счет не сразу, а спустя несколько дней.

Преимущества и недостатки

Благодаря заемным средствам появляется реальная возможность сделать ремонт, чтобы повысить уровень комфорта в своем жилье. Однако перед тем как обращаться за финансированием, стоит учесть следующие нюансы:

  • передача в залог недвижимости предполагает дополнительные расходы при оформлении договора;
  • на недвижимость накладывается обременение;
  • ипотечное жилье без согласия кредитора нельзя сдавать в аренду или делать в нем капитальный ремонт;
  • требование банка отчитаться о целевом использовании денег усложняет заемщикам жизнь, так как обязывает их собирать различные подтверждающие документы. В связи с этим закрывается возможность покупать необходимые материалы на рынке, где они могут стоить гораздо дешевле.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/ipoteka-na-remont-kvartiry.html

Ипотека на ремонт квартиры в 2018 году: условия и банки

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными.

Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты.

Читать также:  Где лучше всего купить скутер в кредит?

Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
  2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
  4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

БанкНазвание программыСуммаСрок, летПроцентПримечание
Открытие Ипотека плюс От 500 тысяч до 30 миллионов рублей 5 – 30 От 12,95 Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-Банк Кредит на ремонт квартиры До 1,5 миллиона рублей 5 От 11,99 На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24 Ипотечный бонус От 400 тысяч до 5 миллионов рублей 5 13,5 Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанк Целевой ипотечный кредит До 15 миллионов рублей 1 – 30 лет От 12,5 Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанк Кредит под залог недвижимости От 500 тысяч рублей До 15 лет От 15 Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство.

Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит).

На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

  • низкая процентная ставка;
  • получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

  • целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
  • применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

  1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
  2. Сбор документов для выбранного банка.
  3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
  4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
  6. Обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение целевого займа;
  • российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Ждем ваши вопросы в комментариях или в специальной форме на сайте.

Будем благодарны за репост и оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-na-remont-kvartiry.html

Ипотека на ремонт квартиры: какие банки дают

Рано или поздно желание отремонтировать свою квартиру появляется у каждого из нас. И если косметическая отделка требует минимальных финансовых вложений, то на капитальный ремонт уйдет гораздо больше средств. Поэтому подобные планы нередко становятся причиной обращения за кредитом. Кроме обычного потребительского займа, рядом банков предлагается ипотека на ремонт квартиры.

В чем суть

Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на приобретение недвижимости. Однако это не так, ведь ипотечное кредитование в буквальном смысле означает «применение обеспечения», а не то, каким образом распоряжается заемными средствами клиент. Если в качестве залога будет предоставлено имущество, то ипотека может быть выдана и на другие цели.

Предоставление другого жилья или транспортного средства в обеспечение допускается по согласованию с финансовым учреждением. При этом выделяются как целевые, так и нецелевые ипотечные займы.

Целевые кредиты на ремонт встречаются в продуктовой линейке далеко не у всех банковских структур. Такой заем предполагает использование кредитных средств только на ремонт помещения с предоставлением подтверждающих документов. Нецелевые ссуды применяются гораздо чаще, так как не требуют подтверждения расходования денег.

По сути, ипотечное заимствование с целью ремонта жилья мало чем отличается от нецелевого кредита под залог имущества. Пакет предоставляемых документов и условия кредитования в большинстве случаев одинаковы.

Условия кредитования

Условия по ремонтной ипотеке менее привлекательны, чем параметры жилищных займов, однако более лояльны по сравнению со стандартными потребительскими ссудами. Такие характеристики, как сниженная процентная ставка и увеличенная сумма кредита, обусловлены прежде всего наличием ликвидного залога.

При участии обеспечения вероятность возврата займа увеличивается, что снижает предполагаемые риски финансового учреждения. При этом и ремонт объекта, предоставляемого в качестве залога, увеличивает его рыночную стоимость, что позволит быстрее реализовать квартиру в случае невозврата долга. Параметры заимствования различны для каждого конкретного банка, однако можно выделить стандартные:

  • Максимальная сумма займа не превышает 50-70% от стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 20-30 лет.
  • Плата за пользование заемными средствами составляет 12-20% годовых.
  • Ремонтируемое жилье становится предметом залога.
  • Залоговую недвижимость необходимо оценить.

Требования к заявителю такие же, как и при жилищном кредитовании. Потенциальный заемщик должен быть гражданством РФ, иметь прописку на территории страны, а также стабильный доход. Документальное подтверждение заработка и занятости требуется не всегда – это зависит от условий кредитора. Однако обычно банки при отсутствии справок с места работы повышают процентную ставку.

Процесс оформления

Процедура получения ипотеки на ремонт не отличается от оформления жилищной ссуды. Исключен лишь этап поиска подходящего жилья.

Процесс начинается с подачи заявки в выбранный банк. После получения положительного решения клиент за счет собственных средств проводит оценку стоимости залогового объекта и передает документы по нему в финансовое учреждение. После одобрения банком обеспечения подписывается ипотечное соглашение, которое затем регистрируется в Росреестре.

Требующиеся документы

От заявителя потребуется стандартный пакет документов, в который входят:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие занятость и доход.

Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика предоставление сметы, согласно которой будет осуществляться ремонт помещения.

Для предмета залога необходимы следующие документы:

  • выписка из ЕГРН;
  • бумаги, подтверждающие переход прав собственности на недвижимость к заемщику – договор купли-продажи или мены, дарственная, свидетельство о наследовании;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • кадастровый паспорт (выдает Росреестр), экспликация (предоставляет БТИ).
Читать также:  Займы с 18 лет, или куда обратиться студентам?

Банк вправе потребовать дополнительные бумаги.

В какие банки обращаться

Потребительский кредит на ремонт квартиры предоставляется практически в любом банке. А вот ссуда под залог недвижимости имеется не в каждой продуктовой линейке. Лучшие условия подобного заимствования предлагают Сбербанк и ВТБ 24.

Ипотека на ремонт частного дома или квартиры в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • Срок кредитования – до 20 лет.
  • Максимальная сумма займа – 60% от стоимости залоговой недвижимости, но не более 10 миллионов рублей.
  • Минимальная ставка – 12% годовых. Она будет увеличена на 0,5 пункта, если заявитель получает заработную плату в другом банке, и на 1% – если заемщик откажется от личного страхования.
  • Возрастной ценз заявителей – от 21 года до 75 лет (на момент погашения долга).

ВТБ 24 предлагает клиентам такие параметры кредитования под залог имеющегося жилья:

  • Срок – до 20 лет.
  • Максимально возможный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 11,7%.

Увеличенную сумму займа удастся оформить в банке «Открытие» – до 30 миллионов рублей, однако и ставка по такому кредиту будет выше – от 13,25%. Нецелевая ипотека также присутствует в продуктовой линейке Россельхозбанка, но минимальная плата за пользование заемными средствами здесь увеличена до 16,75%. Газпромбанк предлагает подобную ссуду под 11,2% годовых максимум на 15 лет.

Ипотека на ремонт или потребительский заем

Альтернативой ремонтной ипотеке выступает стандартный потребительский кредит. Ставки по таким продуктам будут выше, чем по ипотеке, срок кредитования не превышает 5-7 лет. Сумма займа обычно не превышает 1 миллиона рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Чтобы определиться, в пользу какого продукта сделать выбор, следует рассматривать каждый случаю в отдельности. Если требуется небольшая сумма, лучше отдать предпочтение потребительскому кредитованию. Данный вариант подойдет и тем, кто не желает тратить время на оформление ипотечного займа, ведь это довольно длительная процедура.

Другое преимущество обычного кредита перед ипотечной ссудой – отсутствие дополнительных расходов, связанных с оценкой недвижимости. Да и сам факт передачи имущества в залог можно отнести к недостаткам ремонтной ипотеки – пока недвижимость находится в залоге у банка, ее нельзя продать, подарить или обменять.

Оформление ипотеки – оптимальный вариант для тех, кому требуется большая сумма на длительный срок. Этот способ заимствования подойдет также гражданам, которые готовы к небольшому ежемесячному взносу: если оформить стандартный кредит на 1 миллион рублей на 5 лет, платеж по кредиту может оказаться непосильным для клиента; получение такой же суммы на 20 лет позволит сократить его размер.

Как погашать ипотеку

За длительный период обслуживания ипотеки могут произойти разные ситуации. В случае отсутствия платежей финансовое учреждение вправе подать в суд иск об изъятии имущества, выступающего предметом залога. Поэтому к решению оформления займа следует подойти ответственно, соотнести свои финансовые возможности с предполагаемыми затратами.

О плюсах и минусах

К безусловным плюсам ипотеки на ремонт жилья следует отнести:

  • Большой срок заимствования.
  • Увеличенный размер кредита.
  • Сниженную процентную ставку.

Основным недостатком данного вида кредитования является необходимость предоставления недвижимости в залог. Это ограничивает право собственности заемщика на залоговый объект до полной выплаты задолженности. Кроме того, процесс оформления ипотечного займа требует больше временных затрат и дополнительных расходов – например, оплату услуг оценщика.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-na-remont-kvartiry.html

Можно ли взять ипотеку больше стоимости жилья, на ремонт?

Нет, нельзя. Официально.

Понимаете ли, ипотечные продукты сегодня с 0% стартового взноса — большая редкость, в основном требуют 15-20% входа, а чтобы дали еще больше, чем стоимость желаемого имущества, это как говорилось в той рекламе, фантастика, сынок.

Обычная практика — это 80 проуентов от стоимости жилья по данным оценочной компании. И вот тут ушлые заемщики решают выкроить на ремонт — попросить (часто платно) оценочную компанию завысить стоимость жилья в оценочном отчете. Но в банках сидят не дураки.

Помимо самой начинки, особенно вторичное жилье, банк тоже мониторит рынок в округе, площади, саму обстановку, и какой бы шикарный ремонт, например, в двушке в Гольяново или Выхино не был, объяснить, что эта квартира стоит столько же, сколько например, в Черемушках — не получится. Есть рынок.

И банк готов выдать денег с учетом вашего первого взноса объективно, а не чтобы ставить вам платеж за все жилье.

Понимаете ли, это их работа — зарабатывать денег так, чтобы это было всегда застраховано будущей прибылью — ваше жилье, если вы перестанете платить, будут реализовывать, и банку нужно будет вернуть свое в этом, 80%-ном размере, на 100% не пойдет ни один нормальный банк.

Эта двадцатипроцентная дельта — и есть гарантия возврата хотя бы этих денег, жилье нужно будет реализовывать по суду, если вы сами не найдете и не приведете покупателя, готового выплатить вашу ипотеку. Реализовываться будет квартира по ЛИКВИДАЦИОННОЙ стоимости, а не по рыночной — банку нужно ее ГАРАНТИРОВАННО себе вернуть.

Поэтому «нечаянная радость», когда заемщику, например, готовы одобрить 6 миллионов на двушку в Выхино, а он найдет за 5 и радостно начнет выбирать плитку на оставшиеся деньги — увы, не прокатит.

Банк оценивает помимо дохода заемщика сам объект и как он его потом будет скидывать. Ну хорошо, говоря прилично, реализовывать.

И одобренная сумма быстренько превращается в 5,4 миллиона конкретно на эту квартиру.

Так что умные люди берут одновременно два кредита — но неосторожность может помешать и вы получите отказ и в потребе, и в ипотеке.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/2282480-mozhno-li-vzjat-ipoteku-bolshe-stoimosti-zhilja-na-remont.html

Кредиты на ремонт

  • Получение целевого займа на ремонт жилья подразумевает разные кредитные программы, от выбора зависит срок и проценты, под которые предоставляются средства.
  • На условиях стандартного потребительского кредитования можно оформить быстрый заем с более высокими процентами.
  • Выгодный кредит на ремонт на долгосрочной основе предоставляется под залог самого жилья с учетом его предварительного страхования.
  • Оптимальным вариантом для заемщика является целевое кредитование на льготных условиях, требующее предоставления смет и отчетов строительных подрядчиков, при этом соискатель сам составляет график погашения долга.

Современный человек постоянно стремится повышать уровень своей жизни. Прежде чем взять кредит на ремонт жилья, необходимо выбрать оптимальный вариант, соответствующий индивидуальным финансовым возможностям и поставленным задачам.

Банки представляют различные способы получения ссуды для желающих обновить свое жилье. Основные характеристики подхода к решению этой проблемы заключаются в следующем:

  • можно взять кредит на ремонт квартиры на обычных условиях потребительской программы;
  • целевое кредитование в Москве осуществляется с предоставлением заемщиком отчета и смет;
  • получить кредит на ремонт дома возможно под залог недвижимости.

Особенности целевого варианта

Улучшение жилищных условий в Москве сложно осуществить единовременным вложением заработанных денег. Кредитование позволяет иметь благоустроенный дом без серьезного обременения семейного бюджета.

Целевой заем выдается с быстрым одобрением, так как значительно снижены риски кредитора, контролирующего заключение договора со строительной организацией, составление смет и расходование выданных средств на цели, оговоренные в кредитном договоре. Процентные ставки гораздо ниже, чем на потребительском кредите.

Заемщик выбирает подходящий срок для погашения задолженности. Важно осуществить предварительное полное и подробное планирование предстоящих в доме работ.

Получение займа под залог

Такой способ пользуется большой популярностью в Москве. Большая сумма обычно выдается на долгий срок, до десяти лет, и годовые проценты более низкие. При этом квартира должна быть застрахована, и производится ее оценка.

Выгодно и удобно сделать заявку через интернет. На сайте представлены подробные условия различных программ, предлагается помощь в оформлении необходимых документов. Кредиты, оформленные онлайн, экономят время и позволяют определить более выгодное предложение.

Источник: https://creditznatok.ru/kredity/remont/

Иван и Татьяна совсем недавно создали новую ячейку общества. Молодой семье жить нужно отдельно, поэтому решили купить квартиру в новостройке. С оформление ипотеки проблем не возникло и в скором времени молодожёны стали счастливыми обладателями новенькой двушки. Танечка радовалась, а Иван знал, что впереди им предстоит ремонт, денег на который нет.

Вскоре и Татьяна прониклась проблемой. Где брать деньги? Родственники уже помогли со взносом по ипотеке и деньги, подаренные на свадьбу туда же ушли. Сейчас надо будет ежемесячно по ипотеке платить и копить на ремонт долго придется.

Растягивать его на долгое время — вариант сомнительный, уюта хочется поскорее.

Решили искать финансовое учреждение, где одобрят кредит на ремонт, чтобы сразу все привести в порядок и новоселье поскорей отпраздновать, а расплачиваться по обязательствам постепенно.

Оказалось, все не так то просто. Семейная пара рассматривали предложения банков один за одним, но каждый раз натыкались на разные проблемы.

Чаще всего это был просто отказ, в одном месте получено предварительное одобрение, но условия оказались настолько невыгодными, что вариант пришлось отклонить.

Читать также:  К чему может привести «жизнь в кредит»?

В другом финансовом учреждении готовы выдать кредит на ремонт при условии предоставления недвижимости в залог. А как это сделать? Квартира-то и так, в ипотеке, повторно ее заложить не получится.

Надежды таяли на глазах, а молодожёны нервничали. Но тут с советом подоспела Тамара Ивановна, мама Танечки. Она вдруг вспомнила, что как-то видела рекламу, в которой Банк Восточный предлагал потенциальным клиентам оформить «Кредит на ремонт квартиры».

Татьяна и Иван уже обошли немало банков, и в очередной из них направились больше для галочки. Семейная пара смирилась с перспективой длительного ремонта своими силами. Но тут их ждала приятная неожиданность, хоть того тарифного плана, о котором говорила Тамара Ивановна, среди актуальных уже не оказалось, но сотрудники отделения подобрали для них другой вариант.

Подходящие предложения Банка Восточный

Кредит «Сезонный»

Банк предлагает оформить кредит с небольшой переплатой при минимуме документов.

  • Доступная сумма от 25 до 500 тысяч рублей.
  • Процентная ставка от 15% годовых, конечное значение зависит от индивидуальных условий сделки.
  • Срок использования средств от 13 месяцев до 3 лет.

Для оформления долговых обязательств на сумму до 200 тысяч рублей достаточно только паспорта. Если клиенту необходима большая сумма, то требуется подтверждение платёжеспособности справкой по форме банка или 2НДФЛ.

Деньги выдаются заёмщику в день обращения, а рассмотрение заявки редко превышает 15 минут.

Тариф «Большие деньги»

Особенность предложения — снижение процентной ставки при предъявлении второго документа. Условия предоставления:

  • сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
  • ставка от 14,9 до 29,9% годовых;
  • срок возврата 1-3 года.

В качестве второго документа может выступать любая справка, подтверждающая платёжеспособность и трудоустройство клиента: 2НДФЛ, по форме банка или выписка из зарплатного счёта.

Рассмотрение заявки от 30 минут. Деньги клиент получает в день обращения.

Требования к потенциальному заёмщику

Банк не выдвигает уникальных пожеланий к заёмщикам. Условия стандартные:

  • возраст от 21 до 76 лет (на момент погашения);
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, имеющем представительство банка;
  • трудовой стаж для лиц до 26 лет — 1 год, старше 26 лет — 3 месяца;
  • официальное трудоустройство.

Семейная пара отдала предпочтение кредиту «Сезонный», который был благополучно одобрен. Молодожёны предоставили кредитору все необходимые документы и получили нужную сумму под минимальный процент.

К счастью, молодые люди имели хорошую кредитную историю и возможность официально подтвердить доход. Совокупного дохода хватало и на погашение ипотеки, и на потребкредит, который поможет сделать ремонт.

Главная » Кредит наличными » Где взять кредит на ремонт жилья, которое купили в ипотеку

Источник: http://pravila-deneg.ru/kredit-nalichnymi/gde-vzjat-kredit-na-remont-zhilja-kotoroe-kupili-v-ipoteku

Кредит на ремонт квартиры в ВТБ 24: требования и условия

Есть три варианта получения кредита на ремонт квартиры в ВТБ 24, чтобы потребитель успешно реализовал свои ремонтные работы.

По сравнению с иными финучреждениями, ВТБ 24 выдает кредит без привязки к партнерам по строительным работам.

Многие граждане готовы сами сделать шпаклевку или поклеить обои, закупившись в строительных магазинах. Это большой плюс, так как экономия денежных средств обеспечена.

Условия банка ВТБ 24

Существует 3 варианта кредитования ремонта квартиры в ВТБ 24. Условия представлены в таблице ниже.

УсловиеИпотечный бонусКредит КрупныйКредит Удобный
1. Учетная ставка, % 13.5 15-15,5 16-22
2. Временные рамки До 5 лет До 5 лет До 5 лет
3. Граничная сумма, руб. 5000000 5000000 399999

к содержанию ↑

Получение кредита на ремонт квартиры в ВТБ 24

Перед тем, как идти оформлять кредит, следует ознакомиться с предложенными вариантами. И даже самостоятельно рассчитать на официальном сайте ВТБ 24 с помощью онлайн-калькулятора сумму кредита. Затем выбрать самый приемлемый для вас, ведь оплачивать его придется самостоятельно, без поддержки.

Получить займ можно, оформив заявление на сайте, посетив одно из отделений ВТБ 24 или позвонив по номеру телефона (8 800 100 24 24).

Банк вынесет решение через 3 дня максимум. Если вам одобрили кредит, то направляйтесь в ближайший филиал с полным набором документов.

Условия к заемщику

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Ваше местоположение должно совпадать с местом расположения филиала ВТБ 24.

Требуемая документация в ВТБ 24

  • Обычный паспорт Российской Федерации.
  • НДФЛ №2 или справка по форме банка. Ее в обязательном порядке нужно заверить у руководителя или ответственного лица на вашем месте работе. Должны быть отображены сведения не менее, чем за 6 месяцев.
  • СНИЛС.
  • Копия трудовой в случае. Если займ превышает 500000 рублей.

Зарплатным клиентам

Тем, кто является участником зарплатного проекта в ВТБ 24, выдвигается всего 2 требования по документам:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  • СНИЛС.

к содержанию ↑

Выдача кредита наличными в ВТБ 24

Нужно оформить заявку по одному из трех предложенных способов:

  • Тем, кому неудобно подъезжать в филиал ВТБ 24 из-за загруженности или неудобного расположения, можно заполнить заявку в режиме онлайн на сайте.
  • Позвонить в информационную службу с просьбой оформить кредит на ремонт.
  • Подъехать в филиал ВТБ 24 уже с набором бумаг и услышать предварительный ответ в течение 4 минут.

После подачи заявки:

  • Одобрят или откажут в выдаче через 3 дня максимум.
  • Если кредит вам одобрили, но заявка была принята в режиме онлайн, то следует явиться в ВТБ 24 с нужными бумагами.
  • Подача заявления в банке гарантирует перевод средств на 3-й день.
  • Зарплатные клиенты могут получить ответ сразу при первом посещении филиала.

к содержанию ↑

Погашение кредита на ремонт в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам следующие способы погашения займа:

  • В банкоматах и терминалах ВТБ 24.
  • Через онлайн-банкинг.
  • Использование сети Золотая Корона.
  • Через почту Российской Федерации.
  • Использование других банковских карт или счетов для перевода денег.

к содержанию ↑

Преимущества получения полиса

  • Полис – гарант, который дает уверенность, что в случае непредвиденных ситуаций, все убытки, компенсации и выплаты лягут на страховую компанию.
  • Возмещенных средств от страховой хватит для погашения задолженности.
  • Стоимость полиса едина для всех.

к содержанию ↑

Вывод

Следует выбирать тот вариант кредита на ремонт, который будет для Вас подходящим. Помните, чем меньше временной срок кредитования, тем сумма возврата денежных средств будет меньше. Можно погасить займ досрочно, это убережет вас от перевыплат процентов. Средства, полученные на ремонт квартиры, могут быть использованы и на другие нужды.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные и полезные новости сайта каждый день!

Источник: https://AllVtb24.info/kredity/na-remont-kvartiry/

Оформление кредита на ремонт квартиры

Порой ремонт требует больших финансовых вложений и соответственно не у всех людей есть возможность собрать нужную сумму денежных средств. В таком случае многие задумываются о том, чтобы оформить кредит. Сегодня мы поговорим о том, как это можно сделать на выгодных условиях.

Если вам необходима определенная сумма денежных средств на ремонт, то оформить ее можно вот здесь на выгодных условиях. Там имеются предложения от различных финансовых организаций, что позволит потенциальному заёмщику с легкостью выбрать нужный вариант.

Что такое кредиты на ремонт?

Если речь идет о большой сумме, то ее зачастую выдают под залог имущества. Такие займы могут выдаваться на длительный срок.

Но если вы не хотите, чтобы недвижимость выступала в качестве залога по кредиту, то можно оформить обычный потребительский займ под процентную ставку около 25%.

Но процентную ставку можно существенно снизить, если вы предоставите в финансовую организацию максимальный набор документов и справку, подтверждающую ваши доходы.

Но если хочется получить кредит по очень низкой ставке, то лучше предоставить определенный объект недвижимости в качестве залога или любое другое имущество.

Это будет некой гарантией для финансовой организации, что вы вернете деньги обратно. На стадии обращения в компанию следует предварительно оценить свои финансовые возможности.

Также решите, на какой срок вы бы хотели оформить потребительский кредит. В большинстве случаев люди оформляют такие займы на срок до пяти лет.

Как выбрать подходящий кредит?

Выбирая подходящее кредитное предложение, следует обратить внимание на некоторые условия:

  • При наличии объекта, который может выступать в качестве залога, процентная ставка по кредиту может быть намного ниже;
  • За оценочную экспертизу залогового объекта потребуется дополнительно заплатить;
  • В зависимости от выбранного банка процентная ставка может отличаться;
  • Некоторые финансовые организации могут брать дополнительную комиссию за досрочное погашение.

После оформления кредита на ремонт, важно каждый месяц своевременно вносить платежи по займу. И по возможности после того как вы разберетесь с ремонтом, перейти к накоплению денег, чтобы досрочно погасить займ. Но если требуется сделать кредит в одной комнате, то совсем не обязательно оформлять крупный займ. Лучше взять небольшой кредит через микрофинансовые организации.

Источник: http://sami-stroim.com/content/oformlenie-kredita-na-remont-kvartiry

Ссылка на основную публикацию