Оформление автокредита без полиса каско в москве

Как взять автокредит без КАСКО. Способы отказа от страховки при покупке автомобиля в кредит

Оформление автокредита без полиса КАСКО в Москве

Обращаясь в банк чтобы получить автокредит, одно из первых условий, которые вы услышите, будет оформление КАСКО. Этот вид автостраховки не зря считается наиболее дорогим, так как его стоимость легко может превысить 100 тыс. рублей. Что вместе с другими обязательными платежами, существенно увеличивает стоимость  кредита.

Но избежать дополнительных расходов или минимизировать их можно. В этой статье мы расскажем, когда и как отказаться от КАСКО и какие последствия это повлечет.

○ КАСКО при автокредите

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит.

Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству.

Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Машина, приобретаемая в кредит, до полного его погашения, фактически принадлежит банку.

Она выступает в качестве залога и при отсутствии платежей со стороны должника, может быть конфискована и продана банком для компенсации затраченных им средств.

Поэтому он в большей степени заинтересован в сохранности данного имущества, так как от его состояния зависит сумма, которую он сможет выручить при его продаже. 

Вернуться к содержанию ↑

○ Хитрости банков при автокредите

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Вернуться к содержанию ↑

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта. 

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как отказаться от КАСКО

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как приобрести КАСКО дешевле

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как не платить КАСКО

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Вернуться к содержанию ↑

○ КАСКО на второй и третий год кредита

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

Вернуться к содержанию ↑

○ Если не уплатить КАСКО

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Вернуться к содержанию ↑

○ Автокредиты

✔ Какие банки выдают автокредит с КАСКО

Наименование банковского учреждения Максимальная сумма кредита Срок погашения Первоначальный взнос Ставка по кредиту
Газпромбанк 4500 тыс.руб. До 7-ми лет От 15% От 12,75%
ВТБ 24 5000 тыс. руб. До 7-ми лет От 20% От 14,9%
Собинбанк Не ограничен До 7-ми лет От 20% От 12,5%

Вернуться к содержанию ↑

✔ Какие банки выдают автокредит без КАСКО

Наименование банковского учреждения Сумма кредита Срок погашения Первоначальный взнос Ставка по кредиту
Энергобанк До 920 тыс. руб. 3 года От 30% От 7,5%
ВТБ 24 До 1000 тыс. руб. До 5-ти лет От 20% От 15,67%
Росбанк До 3000 тыс. руб. 3 года 50% От 11,5%х
Альфа-банк До 2000 тыс. руб. До 5-ти лет 15% 24,99 %

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Вернуться к содержанию ↑

✔ Что если авто новый и если подержанный?

Если условия кредитного договора предполагают обязательное оформление КАСКО, то отказаться от него вы сможете только после погашения кредита. И не важно новый автомобиль или подержанный. От состояния машины зависит только стоимость страховки.

Если вы не хотите оформлять КАСКО, обратите внимание на предложения других банков, где наличие этой страховки не является обязательным.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: http://TopUrist.ru/article/53895-kak-vzyat-avtokredit-bez-kasko.html

Подробности оформления КАСКО при автокредите

Подробности оформления КАСКО при автокредите

Автомобиль является чрезвычайно удобным и популярным средством передвижения. Именно поэтому данный агрегат регулярно приобретает немалое число наших соотечественников.

Но всё же автомобиль – довольно дорогое удовольствие. Этот факт вынуждает большинство людей обращаться к кредитным организациям за получением целевых займов. Последние же предлагают свои услуги при условии предоставления залога в виде самого средства передвижения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и !

Общая информация

Для того, чтобы гарантировать получение залоговой машины, когда заёмщик не платит по долгам, банки и иные учреждения всячески подталкивают людей к оформлению страхового полиса КАСКО.

Читать также:  Условия срочных займов в павлодаре для клиентов с плохой ки

Он позволяет при каких-либо несчастных случаях (ДТП, угоне и даже стихийном бедствии) получить компенсацию за повреждение или утрату оговариваемого средства передвижения. Именно поэтому большая часть кредитных организаций в условиях предоставления займа обязательно прописывает необходимость наличия автомобильной страховки.

Вместе с тем, следует понимать, что этот пункт не является строго обязательным с точки зрения закона. Никто не вправе заставлять человека оформлять подобные услуги.

Конечно, обыватель может найти какие-то положительные стороны в КАСКО. Но есть огромный недостаток – стоимость полиса, который способен увеличить итоговые траты на десятки процентов от общей цены покупки. Именно это заставляет наших соотечественников искать альтернативу такому варианту.

Имеется ли вообще подобная альтернатива? Да, конечно же.

Некоторые компании, заметив явную неприязнь людей к автострахованию, начали предлагать своим клиентам пакеты услуг без этого дополнительного финансового «багажа».

Естественно, здесь имеются свои нюансы: проценты могут быть больше, а сумма займа – меньше.

Тот, кому эти условия подходят, должен следовать следующим путём:

  1. Поиск организации, позволяющей взять кредит на автомобиль без оформления КАСКО. Можно обратиться к знакомым, которые знакомы с данной темой. Если же таковых нет – Интернет обязательно поможет в подобном.
  2. Сбор документов. Необходимо предоставить паспорт, ИНН. Гарантией платежеспособности человека выступит справка о доходах, а также наличие стабильного рабочего места, на котором он проработал не менее полугода.
  3. Подача заявки и ожидание решения. Необходимо обратиться в филиал кредитной компании, предоставить сотруднику все необходимые бумаги. После этого выносится решение о выдаче займа. Если оно оказалось положительным, то стороны подписывают договор.

Отказывают людям довольно редко. Обычно это происходит из-за недостаточного дохода или не очень хорошей кредитной истории.

Успешно выполнив эти шаги, человек получает автомобиль. После этого ему нужно вовремя делать выплаты. И через определённый период машина полностью будет находиться в его владении.

Плюсы

И всё же страхование автомобиля имеет несомненный ряд преимуществ.

Любой наш соотечественник, решив воспользоваться кредитом с обязательным КАСКО, сможет получить достаточное число бонусов.

Их набор разнится в отдельных банках и страховых учреждениях, но всё же основное «ядро» выделить не составит труда.

Человек в итоге получит:

  • невысокую процентную ставку по займу, другие кредитные программы для покупки автомобиля предлагают менее выгодные ставки;
  • малый размер первого взноса, который (по аналогии с предыдущим пунктом) в иных ситуациях будет заметно больше;
  • возможность приобретения достаточно дорогостоящей машины, другими способами столь больших сумм заполучить просто не удастся;
  • гарантию возмещения убытков при различных неприятных ситуациях, произошедших с транспортным средством.

Полис поможет лишь в тех случаях, которые предусмотрены в соглашении. Следует подходить внимательно к выбору страховщика, который на максимально выгодных условиях предоставит наибольшую защиту.

Стремясь уйти от обязательного оформления страховки на машину, навязываемого кредитными организациями, люди преследуют несколько целей:

  • экономия на покупке полиса, который может отнимать в год до десятка процентов от номинальной стоимости агрегата;
  • возможность более лёгкого досрочного погашения, которое будет затруднено необходимостью выплачивать страховщикам деньги по контракту на протяжении всего периода действия последнего;
  • сумму, которую приходится направлять на приобретение полиса, можно использовать в целях оплаты первого платежа.

Данный список преимуществ некоторые считают весьма привлекательным.

Именно поэтому кредит на автомобиль без КАСКО является актуальным на просторах нашей страны.

Делать конкретный выбор должен сам человек. Со страховкой или без неё – решение принимается в зависимости от предпочтений и финансовых возможностей отдельного лица.

Можно выбрать и совсем другой путь. К примеру, предложив банку в качестве залога собственную недвижимость. Подобный вариант имеет свои нюансы, которые следует рассматривать отдельно.

Но даже при наличии подобных альтернатив автокредит без КАСКО всё равно интересен большому количеству людей. Его экономическая составляющая и простота оформления – отличные качества, на которые следует обязательно обратить внимание каждому потенциальному автовладельцу.

Источник: http://podzontom.net/avtostrahovanie/kasko/avtokredit.html

Каско на кредитный автомобиль — обязательно ли, цена, оформление

Каско на кредитный автомобиль - обязательно ли, цена, оформление

Большое количество людей приобретают свои автомобили в кредит. Это позволяет купить новую технику, вложив сразу минимальное количество денег. Банки предлагают две программы кредитования: автокредит и потребительский кредит, которые сильно отличаются друг от друга.

Потребительский кредит выдается по большей ставке, а автокредит предполагает обязательное дополнительное страхование КАСКО.

КАСКО – это страхование собственника автомобиля от различных неприятных ситуаций.

Страховой полис подразумевает выплаты в следующих ситуациях:

  • угон застрахованного автомобиля;
  • ремонт повреждений, полученных в результате дорожной аварии;
  • ремонт автомобиля в случае возникновения чрезвычайных ситуаций: падение сосульки, дерева, удар камня и так далее.

Основными преимуществами полиса КАСКО являются:

  • выплата страховой суммы в любой ситуации: повреждения, полученные на автостоянке, доказана виновность в дорожном происшествии;
  • получать выплаты можно в течение всего периода действия страхового полиса;
  • защищенность собственника в случае хищения.

К недостаткам страхового полиса можно отнести:

  • высокую стоимость полиса;
  • невозможность застраховать авто, возраст которого превышает допустимые нормы;
  • необходимость оформления всех происшествий через сотрудников автоинспекции или иные правоохранительные органы.

Однако в ситуации, когда автомобиль приобретается в кредит, получателем выплат в случае угона, становится организация, выдавшая деньги на покупку технического средства.

Стоимость страхового полиса зависит исключительно от выбранной страховой компании.

Государство в данном случае не имеет права устанавливать какие-либо ограничения, в отличие от ОСАГО.

Стоимость страхового полиса снизится приблизительно на 4% – 5%. В случае возмещения ущерба размер страховой выплаты будет снижен на 5 000 рублей, причем снижается не только первая выплата и каждая последующая.

Обязательно ли

В большинстве случаев банк требует КАСКО на кредитный автомобиль, так как это основное условие выдачи автокредита. Причем страховой полис можно приобрести только в ряде компаний, являющихся партнерами банка.

В последнее время банки предлагают новые виды автокредитов, при получении которых покупка полиса не обязательно. Такие предложения отличаются завышенными процентными ставками, что позволяет кредитному учреждению максимально минимизировать риски невозврата выданных денег.

Что будет если не делать КАСКО на кредитный автомобиль

Нередко случаются ситуации, когда денег для приобретения дополнительной страховки нет.
Обязанность страхования, купленного в кредит имущества, прописана в договоре автокредитования.

Если человек нарушает условия кредитного договора, то банк вправе:

  • потребовать полного погашения долга в конкретный период времени (в большинстве случаев 10 – 30 дней);
  • начислить дополнительную сумму за несоблюдение основных условий в идее пени или штрафных санкций (в зависимости от того, что именно предусмотрено кредитным документом);
  • через суд изъять залоговое имущество.

Прежде чем принимать какие-то шаги следует внимательно ознакомиться с банковским договором. В противном случае последствия могут быть весьма плачевными.

Банки в большинстве случаев идут на некоторые уступки своим клиентам, особенно, если все действия предпринимаются заранее, а, не дожидаясь последнего срока и без попыток обмануть кредитное учреждение.

Суть рассрочки сводится к тому, что страховой полис оформляется в нужный момент, а оплата предоставленной услуги производится с определенной договором периодичностью.

Однако следует учесть, что при наступлении страхового случая компания страхователь выплатит только ту сумму, размер который на данный момент времени был погашен.

Как отказаться

Отказаться от обязательного страхования КАСКО в ситуации получения автокредита можно только одним законным способом – погасить задолженность до момента необходимости продления полиса. Все иные способы являются не законными.

Чтобы необходимости постоянного оформления страховки КАСКО не возникало можно:

  • получить деньги по договору потребительского кредитования, а за покупку автомобиля расплатиться наличными средствами;
  • оформить автокредит, при котором не требуется страховка.

Каждый случай целесообразнее рассматривать отдельно и прежде чем оформлять какой-либо вид кредита рекомендуется просчитать все возможные ситуации и цену.

В этой ситуации договор КАСКО позволит немедленно погасить задолженность в случае утраты или хищения автомашины.

Цена

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

  • страховой компании;
  • марки, модели и стоимости автомашины;
  • области проживания собственника;
  • наличия автокредита и банка, выдавшего деньги;
  • числа водителей, имеющих право на управление;
  • возраста и стажа каждого допущенного водителя.

Например, стоимость КАСКО в Ярославле на автомобиль Хюндай Солярис 2018 года выпуска при одном водителе со стажем 5 лет представлена в следующей таблице (данные взяты по онлайн калькулятору расчета):

Страховая компания Стоимость полиса, руб.
Жасо 50 598
ВТБ страхование 47 809
Инвест-Альянс 47 520
Гефест 48 050
Согласие 58 604
Росгосстрах 61 290
ВСК 65 511
Ренессанс страхование 53 468
Ресо-гарантия 49 780
Ингосстрах 50 122
АльфаСтрахование 56 329

Оформление

Чтобы оформить полис КАСКО требуется:

  • выбрать страховую компанию. При покупке авто в кредит список доступных компаний можно получить в банке. Выбирать страхователя требуется не только по проценту материальной выгоды, но и по отзывам клиентов. Некоторые фирмы затягивают выплаты по страховым случая, что не соответствует потребностям выгодоприобретателя;
  • подготовить пакет документов, в который в обязательном порядке входят:
    • письменное заявление. Получить документ можно в офисе страховой компании или на сайте организации. У каждого страхователя имеется своя форма заявления, так как все страховщики ведут базу своих клиентов. В заявлении требуется указать правдивую информацию о собственнике авто и водителях, которых предполагается допускать к управлению;
    • паспорт;
    • водительские удостоверения всех допущенных лиц;
    • технический паспорт автомашины, который выдается при покупке;
    • свидетельство о регистрации, выдаваемое при постановке авто на учет в Госавтоинспекции.

    Дополнительно к основному пакету документов могут потребоваться:

    • доверенность на право эксплуатация страхуемого автомобиля (если договор страхования заключается не собственником транспорта, а водителем);
    • справку-счет о стоимости технического средства (документ выдается при покупке);
    • договор кредитования, заключенный с банком;
    • оценку стоимости (при покупке подержанной машины);
    • диагностическая карта о прохождении регулярного технического осмотра;
    • документы, подтверждающие стоимость дополнительно установленного оборудования;
    • свидетельство о регистрации юридического лица, если автомобиль зарегистрирован на организацию.
  • после сбора документов и подачи заявления будет назначен день и время, в которое необходимо предоставить авто для осмотра. Эта процедура требуется для:
    • сверки всех номерных агрегатов с номерами, указанными в предоставленных документах;
    • осмотра автомобиля на предмет повреждений.
  • далее подготавливается и подписывается договор о страховании. В этом документе должна быть отражена информация о собственнике авто, водителях, установленном оборудовании, процентной ставке, сроке окончания договора, страховых случаях;
  • на следующем этапе производится оплата страхового полиса;
  • получение страховки и сопутствующих документов: чека об оплате и правил страхования в компании.
Читать также:  Потребительский кредит наличными в Бинбанк

Почему получается дороже

Стоимость КАСКО зависит от того, за какие средства приобретен автомобиль.

Если собственником автотранспорта является покупатель, то с ним можно договориться о таких аспектах страхового договора, как:

  • учет износа с течением времени;
  • увеличение франшизы;
  • уменьшение стоимости авто;
  • уменьшение перечня возможных рисков и так далее.

Все эти факторы напрямую влияют на стоимость страхового полиса.

В большинстве случаев банки требуют:

  • оформления страховки на полную стоимость автомашины;
  • покупка полиса, который не предусматривает амортизацию;
  • защиты от максимально возможного количества рисков.

Вышеперечисленные факторы увеличивают стоимость КАСКО, но с такой страховкой банк чувствует себя более защищенным.

Есть еще один аспект, который увеличивает цену КАСКО – это получение банком дополнительного процента от стоимости договора, заключенного с клиентом.

Это действие так же направлено на защиту кредитного учреждения от рисков, связанных с невозвратом выданного кредита.

При помощи дополнительной страховки банк защищает свое имущество от повреждения, утраты или хищения, тем самым, снижая риски невозврата выданных денег.

Прежде чем выбирать программу автокредитования следует учесть размер дополнительных расходов и получаемой выгоды.

Видео: КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по каско

Источник: http://provodim24.ru/kasko-na-kreditnyj-avtomobil.html

Какие банки выдают автокредиты без КАСКО?

Сегодня многие задумываются о том как сэкономить на автокредите. Одним из способов является отказ от оформления КАСКО. Насколько это возможно, попытаемся разобраться.

Сегодня оформление автокредита без обязательного КАСКО предлагают следующие банки: розничное подразделение банка ВТБ — ВТБ 24, ОАО АКБ «Росбанк», ОАО «Собинбанк», ЗАО «Кредит Европа Банк», ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», ОАО АКБ «Авангард», ООО «Ренессанс Кредит». Из крупных игроков российского банковского рынка не кредитуют без КАСКО «Сбербанк России» и «Альфа-Банк», но исключительно по Москве.

Автокредиты без КАСКО – плюсы и минусы

Основные плюсы:

Безусловным плюсом отсутствия КАСКО является экономия затрат заёмщика. Сумма полиса по КАСКО может быть весьма значительной, особенно если водительский стаж заёмщика небольшой и авто недоукомплектовано комплектом сигнализации. Полное КАСКО будет обходиться заёмщику в дополнительные 5-10% от стоимости авто в год.

Ещё одним плюсом отсутствия обязательного КАСКО при автокредите является уход от «карманных» страховых компаний банка, с явно завышенными страховыми тарифами.

Часто при выдаче автокредита, кредитные менеджеры навязывают ту или иную страховую компанию, от которой получают вознаграждение, доходящее до 30% от стоимости полиса.

Самостоятельно выбрать страховщика с более лояльными тарифами нельзя, и, соответственно, нельзя снизить стоимость полиса (акции, программы лояльности и т.п.).

Рассмотрим ситуацию с угоном машины. Машина – залог возврата заёмщиком кредита, т.е. в случае непогашения кредита, банк забирает ваше авто, удовлетворяя свои требования. Если же угоняют застрахованную машину, банк получает деньги со страховщика – требования опять удовлетворены.

Если угнанной оказывается машина в кредите и без КАСКО, кредит превращается в беззалоговый, и, в случае проблем у заёмщика, банк остаётся «при своих интересах». Риск беззалоговых кредитов выше, а значит выше и премия за риск – процентная ставка или дополнительная (повышенная) комиссия.

Таким образом, получается, что ставка по автокредитам без КАСКО значительно превышает стандартную, предусматривающую страхование.

В банке «Кредит Европа Банк» переплата по кредиту без КАСКО для заёмщика составит 8,5 процентных путкта, в ВТБ 24 – 9 п.п., а в «Росбанк» максимальные 12,5 п.п. Некоторые банки корректируют эффективную процентную ставку за счёт дополнительных комиссий, например, банк «Траст» взимает с заемщиков дополнительную ежемесячную комиссию в размере 0,6% от суммы кредита.

Также минусом кредитов без КАСКО является увеличенный размер первоначального взноса и незначительные сроки кредитования. Про кредит с первоначальным взносом 5-10% можно забыть, вас ждёт 30-40%. Банк «Авангард» — 30%, «Собинбанк» — 40%. ВТБ 24 – 50%.

Кредит без КАСКО — есть свои плюсы и минусы, но стоимость кредита без КАСКО обычно перекрывает незначительные плюсы. Для примера, переплата по кредиту «Росбанка» на сумму 500 000 рублей составит около 115 000 рублей за три года, но по такому же кредиту без КАСКО она составит около 215 000 рублей. Сравните стоимости КАСКО и размер переплаты и принимайте решение.<\p>

Автокредиты без КАСКО в отечественных банках

Банк Первый взнос Срок кредита Досрочное погашение Комиссия банка Процентная ставка
Банк «Авангард» От 30% До 5 лет В любое время, без комиссии 2,25% от суммы кредита в год От 14,5% в рублях
Банк «Ренессанс Кредит» От 10% До 3 лет В любое время, без комиссии 0,5% от суммы кредита в месяц От 13,9% в рублях
ВТБ 24 От 50% До 3 лет Через 3 месяца, без комиссии Нет От 22% в рублях
Банк «Траст» От 10% До 5 лет Через 6 месяцев, без комиссии 0,6% от суммы кредита в месяц От 18% в рублях
Собинбанк От 40% До 3 лет В любое время, без комиссии 5000 — 10 000 рублей От 28% в рублях
Росбанк От 20% До 5 лет Нет данных 6000 рублей От 24% в рублях
Кредит Европа Банк От 15% До 5 лет С комиссией от 1% до 3% 6000 рублей От 22% в рублях

Процентные ставки по автокредитам с КАСКО и без

Банк Ставка без КАСКОс Ставка с КАСКО
Собинбанк От 28% в рублях От 12,9% в рублях
Кредит Европа Банк От 22% в рублях От 13,5% в рублях
Росбанк От 24% в рублях От 11,5% в рублях
Банк «Траст» От 18% в рублях От 17% в рублях
ВТБ 24 От 22% в рублях От 13% в рублях

Январь 2011 г.

Источник: http://credity-banky.ru/avtokredity/7_avtokredity_bez_KASKO.php

Автокредит без КАСКО

Автокредит без КАСКО

Прежде чем брать кредитные средства на машину, нужно внимательно изучить кредитные предложения.

Одна из наиболее выгодных программ – автокредит без КАСКО, ведь при обязательном страховании нужно брать больше денег (сумма увеличивается на 10% и более).

Также стоит отказаться от классического автокредитования – как правило, здесь приходится платить первый взнос, а машина остается в залоге у банка.

Оптимальная программа – авто в кредит без КАСКО, первоначального взноса, залога и поручителей.

Именно такие условия имеет нецелевой потребительский кредит наличными:

  • деньги можно потратить на любые цели, в том числе на покупку машины;
  • транспортное средство переходит в вашу полную собственность, его можно продать;
  • можно купить авто в кредит без КАСКО и застраховаться в добровольном порядке;
  • на ваш выбор новые и подержанные машины, любые автосалоны и частные продавцы.

В Банке Хоум Кредит можно легко и быстро получить деньги на покупку машины. По сути наш автокредит без страховки КАСКО – это кредит наличными на любые цели. Нам не нужны справки о доходах и поручители.

Заявки на кредит рассматриваются только по паспорту.

Требования минимальны – мы выдаем кредит наличными гражданам РФ в возрасте от 22 до 64 лет, которые получают зарплату/пенсию, имеют положительную кредитную историю.

Наши программы выгодны – мы не навязываем покупку страхового полиса, выдаем кредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанную машину любого года. Самое главное – авто не является предметом залога, в любой момент его можно продать.

За лояльность и выгоды нам доверяют миллионы российских граждан. Этому есть подтверждение – высокое 7 место в сегменте кредитования населения по рейтингу аналитической компании Frank Research Group (информация на 31.03.17).

Наши программы

У нас можно взять кредит без КАСКО на подержанный или новый автомобиль – суммы и сроки варьируются:

Вкладчики и проверенные заемщики Банка Хоум Кредит могут рассчитывать на большие суммы под минимальный процент. Узнайте, имеется ли для вас специальное предложение.

Мы заботимся о вашем удобстве – разрешаем изменить дату ежемесячных платежей, принимаем оплату разными способами. Чтобы следить за движением средств по счету, используйте бесплатный информационный сервис «Мой кредит» или «Интернет-банк». Можно подключить «СМС-пакет» всего за 59 рублей в месяц.

Рекомендуем заранее рассчитать свои финансовые возможности – кредитный калькулятор поможет подобрать сумму и срок кредита с оптимальными ежемесячными платежами. Такой подход снижает риск невозврата и вероятность просрочек. Помните, нарушенные обязательства испортят кредитную историю.

Оформление кредита на покупку машины

Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты»). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит прямо на сайте и узнать предварительное решение, не выходя из дома.

Оформить заявку на кредит

Источник: https://www.HomeCredit.ru/avtokredit/bez-kasko/

В чем подвох дешевого полиса каско и как выбрать?

На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее.

Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.

Причины дешевого КАСКО

Страховые компании часто демпингуют, снижая тарифы для привлечения новых клиентов в свой портфель. Такие компании скорее всего уже столкнулись с большими проблемами и за счет снижения стоимости наращивают свои страховые активы, тем самым еще больше усугубляя ситуацию.

Читать также:  Категория: банк "хоум кредит"

Если компания маленькая и молодая, то скорее всего они проработают на демпинге года 3-4 и в скором времени обанкротятся, и выплату по КАСКО в таком случае не удастся получить даже через суд. Поэтому, выбирая страховую компанию, нужно выяснить, почему цена намного дешевле, чем у конкурентов.

 А если компания надежная, то цена может складываться из целого ряда опций, которые может включать страховка. Ниже мы подробно опишем за счет каких опций можно купить дешевое КАСКО.

Франшиза

Франшиза – это та часть ущерба, которая покрывается страхователем самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует несколько вариаций франшизы.

  • Безусловная франшиза – постоянная сумма, которая всегда покрывается покупателем самостоятельно.
  • Условная франшиза – сумма, которая покрывается страхователем при определенных условиях, например, если сумма убытка больше установленной франшизы, то страховая компания покрывает весь убыток полностью. Если сумма убытка меньше установленной франшизы, то страхователь ремонтирует авто самостоятельно. Также условная франшиза может зависеть от условия: виновен или не виновен страхователь при страховом случае. Если виновен- то оплачиваете ремонт самостоятельно на сумму франшизы, если невиновен- то все оплачивает страховая компания. Этот вид франшизы в современном страховании на российском рынке встречается уже намного реже, так как опытные страхователи уже знают, как сделать ущерб, превышающий сумму франшизы.
  • Динамическая франшиза — это вид безусловной франшизы, возрастающая франшиза в зависимости от количества страховых случаев. Например, 1-й страховой случай компания оплачивает ремонт полностью, 2-й страховой случай удерживает 5 % от стоимости автомобиля, и выплачивает лишь остаток суммы ущерба, т.е. 5 % стоимости авто вы покрываете самостоятельно. 3-й страховой случай удерживает 10% и так по возрастанию. Такой вид франшизы очень снижает стоимость КАСКО и делает его дешевым, но не выгодным, если у вас бывает более 1 ДТП в год.
  • Франшиза со 2-го страхового случая. Этот вид франшизы встречается довольно часто и позволяет удешевить полис на 10-20 %. В такой формулировке франшиза безусловная. Т.е. первый страховой случай компания оплачивает полностью, а со 2-го страхового случая и все последующие ваше участие составляет ровно сумму франшизы прописанной в полисе.

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная

Выбирая агрегатную страховую сумму можно существенно дешевле купить КАСКО. Агрегатная – это значит вычитаемая. Что это такое и как работает? В разных страховых компаниях это понятие формулируют по — разному.

Здесь нужно внимательно читать правила страхования.

Некоторые страховщики высчитывают процент агрегатной выплаты при ущербе, некоторые страховые компании применяют агрегатную выплату только по рискам угон и полная гибель.

Вариант №1. Если в полисе установлена агрегатная страховая сумма, то это влечет к сокращению каждой выплаты на процент выплат.Проще это рассмотреть на примере.

Например, 1-й страховой случай повлек убыток на 50 000. Общая страховая сумма 800 000 руб. После выплаты страховая сумма сокращается до 750 000 руб. В проценте это на 6,25%.

2-й страховой случай повлек убыток на 80 000 руб. Выплата составит 71520 руб. согласно пропорции:
80000/750 000*100=10,6 % агрегатная выплата. 80000-10,6%= 71520 руб. к выплате.

Очевидно, что 3-я страховая выплата будет еще меньше.

Вариант №2. Может быть агрегатная выплата при угоне и полной гибели, если уже были выплаты, но на риске ущерб выплата не скажется.

Например, 1-й страховой случай произошел на сумму 30 000 руб. Агрегатная страховая сумма 500 000. Выплата полная. Второй страховой случай на 50 000, но агрегатная страховая сумма уже 500 000-30 000= 470 000. Выплата полная.  Третий страховой случай – угон или полная гибель, выплата – 470 000 -50 000 руб. = 420000 руб. минус износ до 15 %. Итого 357 000 общая выплата.

Таким образом, вы понимаете, что выгоднее будет оформить КАСКО с неагрегатной страховой суммой, т.е. постоянной и не вычитаемой.

Рассчитать стоимость КАСКО

Дешевое Каско 50/50

КАСКО Спецпрограмма 50 на 50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса. Сюда нельзя включить франшизу и рассрочку. Этот вид КАСКО встречается во многих страховых компаниях: Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах.

Расчет тарифа зависит от параметров: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей. Дешевле и выгоднее такое страховой полис для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет. Сумма страховки во всех компаниях разная, а условия примерно одинаковые.

Суть в следующем: если за год страховых случаев не произошло, то хорошо, вы сэкономили на КАСКО 50 % от стоимости и ничего платить не надо.

Если произошел страховой случай, то у вас есть выбор: обратиться в страховую компанию и продлить полис до конца года, оплатив 50 % первоначальной стоимости, или отремонтировать авто самостоятельно, если сумма ущерба меньше взноса.

Такой вид страхового полиса может подойти и для кредитного автомобиля, если вы согласуете заранее это дешевое КАСКО с банком.

Выбор СТО

На стоимость полиса влияет еще опция под название «система возмещения» или «выбор СТО». Вы можете согласовать в договоре именно тот сервис, куда вам хотелось бы обратиться при страховом случае, если вы точно знаете, что именно в этом сервисе вопросов к качеству ремонта у вас не возникнет.

Но эта опция будет удорожать стоимость КАСКО на значительную сумму, от 3 до 5 % дороже, поэтому выгоднее будет выбрать направление страховщика. Чтобы понимать куда вас могут отправить на ремонт можно посмотреть список дилеров, с которыми у страховой компании есть договор.

Эти списки можно запросить в страховой компании, назвав вашу марку и модель автомобиля. И также можно использовать систему возмещения по калькуляции или простыми словами деньгами. Эта опция будет дороже и подлежит согласованию. В большинстве страховых компаний такой способ возмещения отсутствует, т.к.

вызывает много разногласий страхователя и страховщика в связи с расчетом стоимости ущерба.

Итак, самый дешевый вариант КАСКО –это направление страховой компании на СТО. По умолчанию, на автомобили до 3-х лет страховая направляет на ремонт на официальный дилер. Свыше 3-х лет на неофициальный дилер.

Покупая КАСКО по дешевой цене, нужно сначала задуматься: почему так дешево, изучить правила страхования и какие риски будут включены в полис. Соответствует ли цена качеству и вашим потребностям к страховке КАСКО.

Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?

Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ. Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.

Выбор страховой компании и опций

Чтобы выбрать страховую компанию и более выгодный тариф можно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Расчет вам даст представление, где КАСКО будет дешевле.

Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем выбрать несколько компаний с самой дешевой стоимостью и проанализировать условия страхования. Если разбираться в деталях, то вы сможете найти массу преимуществ в той или иной компании, но на это может понадобиться немало времени. Поэтому здесь проще будет обратиться к специалисту, задав интересующие вас вопросы.

Рассрочка

Если вы выбрали подходящий вариант, но сумма все равно великовата, можно оформить КАСКО в рассрочку. Это будет чуть дороже, чем единовременный платеж, но зато у вас есть время до следующего платежа.

Рассрочки бывают:

  • Ежемесячные;
  • ежеквартальные 1 раз в три месяца;
  • 2 платежа: второй платеж через 3 месяца или через 6 месяцев.

Спецпрограммы

Вполне может быть, что вас заинтересуют многие из них и мы вам более подробно расскажем о них и сделаем расчет.

Не все из спецпрограмм соответствуют понятию полного КАСКО, конечно они ограничены по покрытию, иначе не назывались бы спецпрограммой, но ввиду дешевой стоимости полиса, вполне могут удовлетворить потребности многих автовладельцев. Ознакомиться со спецпрограммами можно в нашей предыдущей стате — тут.

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие.

Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества.

Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день.

Статистика говорит сама за себя.
Ранее мы писали о том, обязательно ли каско для банка и какие условия по каско в ВТБ, Сбербанке и Сетилем банке.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях.

 Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные.

Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.

Источник: https://avto-yslyga.ru/v-chem-podvokh-deshevogo-polisa-kasko/

Ссылка на основную публикацию