Обязанности созаемщиков в ипотеке в «сбербанке» в краснодаре

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке

Обязанности созаемщиков в ипотеке в «Сбербанке» в Краснодаре

Если ежемесячный доход не позволяет взять ипотечный кредит в Сбербанке, допустимо привлечь дополнительную помощь в лице созаёмщиков.
Предлагаем подробней рассмотреть, кто такой созаёмщик по ипотеке в Сбербанке и каким требованиям он должен соответствовать.

Ипотека с поддержкой поручителей

Такой вид ипотеки открывает большие возможности и привлекательные условия. Это и возможное увеличение размера кредита, ии период его погашения, и размер процентной ставки. Как правило, созаёмщиков может быть не более трёх человек.

По умолчанию, супруг/-а является созаёмщиком автоматически, а также можно привлечь любого другого человека. При этом, он будет иметь право на владение частью приобретаемого имущества.

Так что, следует очень ответственно подходить к выбору кандидатов.

Поручитель обязан предъявить пакет документов, практически аналогичный тому, что требуется от главного заёмщика, поэтому разработана анкета созаёмщика.

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке — кто это и какие у него права и обязанности?

Поручитель по ипотечному кредитованию в Сбербанке несёт такую же ответственность, как и сам заёмщик. Он обязуется соблюдать условия займа, даже в случае, если будет лишен доли в приобретаемой квартире. В процессе оформления ипотеки, права и обязанности устанавливаются рамками договора. В этот перечень входят:

  • созаёмщиком погашается определённая сумма от общего размера долга каждый месяц;
  • если клиент не в состоянии платить, созаёмщик берёт полномочия на себя;
  • если созаёмщик не является супругом — право на часть имущества за ним всё равно остается;
  • можно использовать налоговый вычет.

Если в определённый момент сторонняя помощь не понадобится, надо знать, как исключить созаёмщика из ипотеки. Процедура начинается с подачи обеими сторонами заявления о необходимости освободить лицо от обязательств по долгу.

Пакет документов для созаемщика

  1. Паспорт.
  2. Подтверждение регистрации.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Паспорта родственников, проживающих по тому же адресу.
  5. Диплом.
  6. Трудовая.
  7. Справка НФЛС-2.
  8. Дополнительные документы (по необходимости).

Скачать образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке

Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf

Требуемые данные для составления анкеты заёмщика

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке должен заполнить такие разделы:

  1. Полностью ФИО.
  2. Информация из паспорта.
  3. Контакты, телефоны, адреса связи.
  4. Указать образование.
  5. Семейное положение (своё и родственников), данные супруги и детей.
  6. Занятость: направление деятельности, название предприятия, стаж, должность.
  7. Сумма доходов и расходов, даже, если есть не подтверждённые.
  8. Наличие недвижимости, транспортного средства и их стоимость.
  9. Номер зарплатной карты Сбербанка.

Ипотечная анкета в Сбербанке России заполняется с подписью некоторых блоков. В обязательном порядке ставится отметка в графе «Созаемщик».

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf

Видео об ипотеке тут:

Источник: https://sberbankgid.ru/ipoteka/sozaemshhik-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк — крупнейшее кредитное учреждение, специализирующееся на множестве видов финансовых услуг, в том числе на ипотеке. Ипотека — долгосрочный денежный займ на покупку недвижимости.

Не редко возникают ситуации, когда основному заемщика не хватает суммы подтверждённого дохода для одобрения кредита. Приходится прибегать к помощи созаемщика.

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке — гражданское лицо, принимающее на себя равную ответственность за выполнение ипотечных обязательств по приобретаемой недвижимости, имеющее такие же права на нее, что и основной должник.

Поддержка созаемщика является решением ряда проблем заявителя. С помощью неё есть шанс увеличить сумму кредита, не прибегая к покупки дешевого жилья.

Удастся понизить процентную ставку, благодаря изменению срока и первоначального взноса. Чаше всего, созаемщик по ипотеке в Сбербанке — это супруг (супруга).

Пакет документов идентичен списку заявителя, соответственно анкета созаемщика аналогична анкете заявителя. Отличие — галочку о том, что гражданин — созаемщик.

Образец заявки

Образец анкеты можно скачать с официального сайта банковской организации, либо обратиться к ответственному специалисту в офис продаж.

Вносить личную информацию о себе клиент приступит после определения своей роли в сделке

Обратите внимание, образец анкеты одинаково подходит для заемщика, созаемщика, поручителя и залогодателя.

Сбербанк захочет узнать о втором заемщике все, что и о Титульном, как видно из образца анкеты

Получите образец перед походом в банк и хорошенько его рассмотрите. Соберите сведения о себе в соответствии с заданными пунктами.

Не допускайте ошибок при заполнении. В противном случае — потребуется новый образец ипотечной анкеты Сбербанка.

После первичного прочтения образца анкеты-заявки могут возникнуть вопросы или потребоваться время для повторного прочтения. Возьмите консультацию в банке, чтобы исключить недопонимание отдельных пунктов и, как следствие, допуск ошибок в них при заполнении.

Скачать:

Анкету на получение ипотеки Сбербанка.pdf

Требования к заполнению

Анкета должна соответствовать следующей схеме:

  • ФИО полностью созаемщика. Если гражданин менял данные, нужно обязательно указать в анкете предыдущую информацию.
  • Серия, номер паспорта, выданного на территории России, дата рождения, кем и когда выдан документ, место рождения, адрес регистрации прописки.
  • Контакты (мобильный телефон, стационарные или домашние номера).
  • Семейное положение, и информация о близких родственниках, в том числе супругов и детей.
  • Образование (тип и учреждение).
  • Трудовая деятельность, а именно место работы, длительность стажа, уровень дохода, в том числе дополнительного, неофициального. Важное преимущество Сбербанк ипотеки — сотрудниками учитывается все разновидности доходов созаемщика, в том числе не подтверждённого справками.
  • Владение имуществом (квартира, дом, коттедж, гараж, автомобиль).
  • Указание в анкете факта получения зарплаты на карту Сбербанка. Этот критерий облегчает процесс проверки и одобрения заявки.

Анкету заемщик может сначала заполнить в печатном виде, а после распечатать

Заполнение анкеты созаемщика на Сбербанк ипотеку не составляет особого труда. Не потребует колоссальных временных затрат. Вносить личные данные можно сразу в образец заполненного бланка Сбербанка.

Скачать:

Образец заполненной анкеты на ипотеку Сбербанка.pdf

При подаче заявки на ипотеку, созаемщик, как и основной заемщик, должен соответствовать определенным выдвигаемым Сбербанком требованиям.

Возраст и другие характеристики

Итак, созаемщиком может стать, если у него:

1. Гражданство России. 2. Постоянная прописка на территории страны. 3. Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке не должен быть менее 21 года и более 75 лет на дату закрытия кредита. 4. Отсутствие просроченных задолженностей, штрафов и судебных разбирательств.

5. Созаемщиком может стать — близкий родственник, муж, жена, родители, а также третьи лица, коллеги.

Каким должен быть созаемщик, понять просто, взглянув на требования банка к Титульному заемщику

Согласно данным условиям, соответствовать определённым требованиям в принципе не затруднительно для каждого среднестатистического жители страны.

Права и обязанности созаемщика

Законодательство России определяет права и обязанности созаемщика по ипотеке согласно следующему порядку:

  • Созаемщики и заемщики несут равнозначную ответственность перед банком-кредитором, в частности перед Сбербанком. Это говорит о том, что уклонение от обязательств каким-то образом недопустимо. Обязанность состоит в ежемесячных выплатах по кредиту. То есть, Сбербанк может установить высчитанную часть платежа, необходимую для внесения.
  • Если созаемщик является законным мужем или женой заемщика, то он также имеет права на собственность предоставляемой недвижимости. Если не является таковым, то также имеет право владеть долей в жилом помещении.
  • Если созаемщик отказался от доли в покупаемом жилье, с него ни в коем случае не снимаются обязанности, прописанные в ипотечном договоре.

Только брачный договор может исключить ответственность одного из супругов (созаемщиков) по ипотечным обязательствам

Документы для банка

Документы и его перечень значительно минимальны:

  • документ, удостоверяющий личность. Потребуются копии абсолютно всех страниц;
  • в браке обязательно предоставление свидетельства о бракосочетании;
  • имеются несовершеннолетние дети, нужны их свидетельства о рождении;
  • ИНН, СНИЛС (пенсионное);
  • автомобильное удостоверение, если есть в наличии;
  • документ, подтверждающий право на владение того или иного имущества;
  • дополнительные (на усмотрение банка).

Важно знать, чего делать не стоит при обращении в Сбербанк. Какой может быть причина отказа, если дело не в самом заемщике, созаемщике или поручителе:

Пенсионер, как созаемщик в Сбербанке

Как говорилось выше, возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке строго ограничен, особенно верхним показателем, а именно максимальным значением в семьдесят пять лет – требование кредитора. Эта цифра сама говорит за себя, возраст такого гражданина соответствует пенсионеру.

Так может ли пенсионер выступать в качестве созаемщика по Сбербанка ипотеке? Ответ — да, может, при условии, что на день окончания ипотечного займа пенсионеру исполняется не более 75 лет. До этого возраста пенсионер оформить ипотеку собственную может даже, правда, с оговорками.

Заключение

Как выяснилось, созаемщик по ипотеке в Сбербанке — гражданское лицо, имеющее равные, как права, так и обязанности, что и заемщик, а также несет абсолютно солидарную ответственность перед кредитором, а именно погашает задолженность. Его доход учитывается при одобрении ипотеки — это главное преимущество для заемщика. Все, что требуется — заполнение анкеты, предоставление перечня документов, соответствие возрасту и требованиям

Источник: http://ipoteka.zone/sozaemshhik-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Созаемщик в Сбербанке — требования

Созаемщик в Сбербанке - требования

Наши желания не всегда совпадают с возможностями. Намереваясь взять кредит на жилье, зачастую выясняется, что официального ежемесячного дохода не хватает на получение нужной суммы.

Приобщение к получению ипотеки созаемщика в Сбербанке — способ получить большую сумму займа. При оформлении кредита на несколько физических лиц, суммируется их общий доход, соответственно увеличивается их платежеспособность, так как обязательный платеж делится на всех.

Привлечение созаемщика помогает взять большую сумму кредита под более выгодный процент.

В Сбербанке допускается участие до трёх созаемщиков (в том числе, пенсионеров в возрасте до 75 лет), чей доход рассматривается, в одном ипотечном договоре. Участники сделки имеют право самостоятельно распределять долевое участие каждого из них.

Долевое участие в договоре, размер ежемесячного платежа для каждого участника прописывается в ипотечном договоре. Возможно, что главный заемщик будет вносить самостоятельно всю его сумму или каждый будет оплачивать свою долю. При необходимости, раздел имущества прописывается также в ипотечном договоре.

Читать также:  Кредит наличными под залог автомобиля в челябинске

Супруги имеют равные права и доли владения, если иного не прописано в брачном документе. Деление недвижимости между ними не прописывается в ипотечном договоре. Второй супруг становится непосредственным созаемщиком по ипотеке, даже если не трудоустроен. Для того, чтобы привлечь его как платежеспособного заемщика, необходимо официальное оформление.

Созаемщики по ипотеке в Сбербанке имеют право на владение частью купленной недвижимости в соответствии со своей долей в выплате кредита, которая прописана в ипотечном документе – это ответ на высокие требования к обеспечению выплат. Добровольный отказ от части имущества, не освобождает от выплаты займа.

Обратите внимание, приобретение жилья в ипотеку возможно в общую собственность

Созаемщики по ипотеке, как правило, привлекаются для подстраховки. Наличие такового в сделке даёт дополнительную гарантию банку в платежеспособности своего клиента.

Пока главный должник осиливает обязательный ежемесячный платёж, другие лица не будут подвергаться беспокойству со стороны кредитора.

Следовательно, если созаемщик оплачивает большую часть долга — ему и принадлежит преобладающая часть имущества, если вовсе не платит — то права на часть недвижимости не имеет.

Особенности титульного созаемщика

Титульным в Сбербанке называют главного заёмщика.  По факту, все созаемщики несут одинаковую ответственность за возврат денежных средств перед кредитором, к ним предъявляются одинаковые требования и они обладают правами, зависящими от доли.

Если титульный заемщик, по каким либо причинам не внесет своевременно оплату, остальные дольщики должны будут это сделать. При его нетрудоспособности и отсутствии страховки, ответственность за погашение долга также ложится на плечи остальных.

Требования при оформлении ипотеки

Поскольку обязанности перед кредитором у всех участников ипотечного кредитования равны, то требования к обычному созаемщику ничем не отличается от требований для титульного. Помощником в оформлении ипотечного кредита в Сбербанке может быть:

  • Физическое лицо в возрасте от 21 до 65 лет (максимально допустимый в Сбербанке возраст пенсионера должен наступить после выплаты займа).
  • Гражданин России с постоянной пропиской.
  • Официально трудоустроенное лицо, с общим трудовым стажем не менее года, стаж на действующем месте работы более полу года.

Созаемщиками по ипотеке в Сбербанке могут быть любые лица, например, близкие родственники (родители, дети), посторонние лица (друзья, коллеги). Пенсионеры могут быть таковыми в пределах допустимого возраста по условиям ипотеки.

На созаемщика в Сбербанке также распространяются требования и условия страхования жизни и трудоспособности, осуществляется это в том же порядке, как и для титульного, и согласие на все это дается посредством заполнения образца анкеты заявления.

Документы на ипотечный кредит

Список документов требуемых от созаемщика по ипотеке в Сбербанке:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской.
  • Копия трудовой книжки, с мокрой печатью и подписью последнего работодателя.
  • Справка по форме банка о заработной плате за последние 6 месяцев.
  • Анкета заявление созаемщика по ипотечному кредиту в Сбербанке (образец можно скачать ниже).
  • Данные о близких родственниках, с которыми совместно проживает на одной площади (супруге, детях, родителях).
  • Диплом о высшем или среднем специальном образовании.

Банк вправе потребовать дополнительные документы у любого дольщика сделки, прежде чем предложить заполнить образец анкеты заявления. Например, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, справку из пенсионного фонда и другие.

Обратите внимание, главным критерием при рассмотрении заявления на ипотеку остается платежеспособность клиента и созаемщиков

Образец анкеты и заявления

В Сбербанке анкета — заявление на получение ипотечного кредита единого образца для любого заёмщика: титульного или дополнительного. Заполняться она должна безошибочно печатными буквами или в электронном варианте. Вносить данные в бланк можно лично, или это может делать менеджер банка со слов клиента. Образец анкеты созаемщика по ипотеке в Сбербанке можно скачать здесь

Анкета на ипотеку в Сбербанке.pdf

Заявление.pdf

Ограничения для пенсионеров

В целом, в Сбербанке действует единое правило для всех людей пенсионного возраста касаемо кредитования или участия в кредитовании (ипотечном или потребительском). Предельный возраст пенсионера для участия в сделке — 65 лет на момент ее погашения, если не подтверждается трудовая занятость и доходы. В ином случае — 75 лет.

Обратите внимание, Сбербанк предъявляет к обычным созаемщикам те же требования, что и к титульному

Заключение

Соглашаясь стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, нужно осознавать всю ответственность. Просроченные платежи портят кредитную историю всех участников, подписавших документ. Ответственность перед кредитором все несут одинаково, так что в случае невыплаты кредита неприятности будут у всех участников. Учитывайте это, соглашаясь заполнить образец анкеты заявления.

Источник: http://finansytut.ru/banki/sozaemshhik-v-sberbanke-trebovaniya.html

Ипотечное кредитование с созаемщиком в Сбербанке

Ипотечное кредитование с созаемщиком в Сбербанке

Высокая стоимость жилья отрицательно сказывается на доступности ипотеки для среднестатистического гражданина. Поэтому банки предоставляют клиентам право дополнительно привлекать к сделке определенное число лиц.

Их зарплаты будут учитываться при расчете платежеспособности, что позволит взять больше денег в долг. Ипотека с созаемщиком в Сбербанке – это одна из реальных возможностей повысить свои шансы на покупку жилья в кредит.

Роль созаемщика по ипотеке

Обращаясь за кредитом на приобретение жилья, многие потенциальные заемщики попадают в ситуацию, когда их доходов недостаточно для обслуживания задолженности. В таком случае у них есть несколько вариантов выхода из ситуации:

  • уменьшить размер кредита до приемлемого уровня;
  • отказаться от идеи получить ипотеку;
  • привлечь созаемщика(ов).

Последний способ имеет много преимуществ в сравнении с другими. Рассмотрим подробнее, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке.

Его права и обязанности описаны в ст. 323 Гражданского кодекса РФ.

Солидарная ответственность означает, что при оценке платежеспособности потенциального клиента принимались во внимание и доходы созаемщика, поэтому именно на него ложится обязанность по выплате долга в случае невыполнения обязательств перед банком кредитополучателем. Требования к созаемщикам устанавливаются кредитором и практически аналогичны тем, которые должен выполнить непосредственный должник.

Также нужно обратить внимание на то, что количество созаемщиков ограничено. Это необходимо, чтобы не допустить чрезмерного увеличения числа сторон кредитного процесса. Условия погашения задолженности заемщиком и созаемщиками описываются в кредитном договоре.

Кто может стать созаемщиком

Зачем нужен созаемщик, уже понятно. Теперь осталось выяснить, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке. Солидарно нести ответственность за выплату кредита может:

  • супруг(а) – автоматически, исключение – наличие брачного контракта, в котором оговорены иные условия;
  • родители;
  • братья, сестры;
  • другие родственники;
  • знакомые или друзья.

Стоит отметить, что кредитор заинтересован заключить договор с созаемщиками из круга родственников потенциального клиента. Считается, что эти люди теснее связаны между собой.

В Сбербанке, как и в любом другом финучреждении, действует ограничение на число созаемщиков. Допускается не более 3 человек.

Требования банка

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке должен соответствовать таким критериям:

  • возраст – от 21 до 75 лет. Если же ипотеку планируется оформить по программе с минимальным пакетом документов, ограничение по возрасту устанавливается на отметке 65 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев при условии, что общий составляет не менее 1 года;
  • уровень доходов, позволяющий гарантировать погашение кредита в случае отсутствия денег у заемщика;
  • отсутствие просроченной задолженности и хорошая кредитная история (при наличии).

Также желательно наличие движимого и недвижимого имущества.

Обязанности созаемщика

Обязанности созаемщика по ипотеке Сбербанка аналогичны тем, которые принял на себя непосредственный должник. Созаемщик также должен застраховать свою жизнь и здоровье. Хотя выполнение этого требования носит добровольный характер, но за его невыполнение банк может поднять плату по ипотеке на 1 п.п.

Но главное – как уже говорилось, на созаемщика ложится обязанность выполнить все условия кредитного договора в случае отсутствия оплат со стороны главного должника. Условия могут предусматривать равную ответственность заемщика и созаемщика по всей сумме кредита или по выплате только первых взносов.

Кроме этого, в тексте кредитного договора могут содержаться другие права и обязанности созаемщика по ипотеке в Сбербанке – например, до определенного числа внести авансовый взнос или зарегистрировать ипотеку в Росреестре.

Плюс ему также положены налоговые вычеты в случае, если он докажет, что погашал проценты по ипотеке. Вычет предоставляется на основании налоговой декларации с приложением документов, среди которых есть не только квитанции.

Об ответственности

Ответственность созаемщика по ипотеке Сбербанка полностью описывается в соответствующем разделе кредитного договора. Как правило, за своевременное и полное выполнение обязательств заемщика он отвечает своим имуществом.

Если же долг не погашается в течение длительного срока, банк имеет полное право подать в суд не только на должника, но и созаемщика. В результате последний рискует попасть в черные списки должников бюро кредитных историй, на его имущество будет наложен арест по решению суда.

В результате все движимое и недвижимое имущество будет реализовываться с публичных торгов, чтобы за вырученные деньги можно было погасить кредит.

В чем отличие от поручителя

Многие путают созаемщика и поручителя. А между этими сторонами есть существенная разница:

  • доходы поручителя не принимаются при оценке платежеспособности основного должника и в расчете максимальной суммы кредита;
  • созаемщик может претендовать на часть имущества, которое выступает залогом по договору. Размер доли соответствует объему погашения, осуществленного созаемщиком.

Условия для созаемщика

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен уведомлять кредитора о:

  • планах оформить кредит;
  • смене адреса проживания;
  • переходе на другую работу;
  • изменениях в семейном положении и т.д.

Оформление

Оформление ипотеки в Сбербанке происходит следующим образом:

  1. Консультация заемщика и получение предварительного решения о получении кредита.
  2. Сбор документов.
  3. Анализ поданных документов службами банка и принятие решения кредитной комиссией о выдаче займа.
  4. Заемщик получает условия кредитования и, если они ему подходят, он договаривается о дате подписания кредитного договора.
  5. Если в решении содержится требование о предоставлении созаемщиков, потенциальный клиент ищет соответствующих лиц, которые смогут подойти под все критерии, установленные кредитором
  6. Представление в банк документов на недвижимость, которую планируется приобрести и/или передать в залог.
  7. Стороны договариваются о дате заключения кредитного договора. В назначенный день в банке подписывается кредитный договор и документы, которые сопровождают сделку.
  8. Регистрация ипотеки в Росреестре.
  9. Выдача кредитных средств.
Читать также:  Мне говорят, что кредит не активен: что делать?

Необходимые документы

Заемщик и созаемщик при ипотеке в Сбербанке предоставляют практически идентичные пакеты документов для рассмотрения заявки на кредит. Они также заполняют анкету клиента, где подробно описывают свое семейного положение, среднемесячные доходы и расходы, наличие имущества, кредитную историю и т. д. Кроме этого, представляются:

  • паспорт;
  • документальное подтверждение доходов: справки о заработной плате, декларации индивидуальных предпринимателей, договоры аренды, выписки из счетов, квитанции о получении переводов и т. д.;
  • документы, подтверждающие занятость: трудовая книжка, договор либо контракт;
  • документы о семейном положении: свидетельства о рождении/смерти, браке/разводе.

Также по требованию банковского сотрудника могут быть запрошены дополнительные документы, – например, бумаги на право собственности на имущество, справки о движении по счету.

На недвижимость

Кроме документов о себе, потенциальный клиент обязательно должен предоставить информацию о недвижимости, которую планирует передать в залог по кредиту. Это можно сделать как в момент подачи заявки по кредиту, так и в течение 60 дней после принятия решения о кредитовании.

Недвижимость, которая оформляется в ипотеку, может принадлежать заемщику или же приобретаться за счет кредитных ресурсов.

Как заполнить анкету

Одним из основных документов, который требуется как от заемщика, так и от созаемщиков, является заявление-анкета. Форма нужна для знакомства банка с клиентом. В ней содержится вся важная информация о потенциальном заемщике/созаемщике/поручителе. Заполняться анкета может от руки или с помощью компьютера.

Способы погашения задолженности

Для каждого заемщика важно наличие простого и доступного способа погашения кредита. От этого прямо зависит качество обслуживания задолженности и отсутствие просрочки.

Заемщики Сбербанка могут погасить кредит следующими способами:

  • наличными через кассу любого подразделения банка;
  • через терминалы и банкоматы;
  • написать в бухгалтерию работодателя заявление о ежемесячном перечислении платежа по кредиту из заработной платы;
  • платежным поручением из любого другого банка по реквизитам, указанными в кредитном договоре.

О страховании

Оформление и обслуживание ипотеки сопровождается не только платежами в пользу кредитора. Заемщик и созаемщики также несут расходы по обязательному страхованию залоговой недвижимости. Причем страховые платежи по договору вносятся ежегодно, до момента окончательного погашения задолженности по кредиту.

Кроме этого, должнику и созаемщикам предлагается оформить добровольное страхование жизни, здоровья и страхование титула. За невыполнение этих требования банк может повысить плату по кредиту.

Стоит отметить, что размер личного страхования зависит от объема обязательств, которые несут стороны сделки.

У заемщика учитывается остаток задолженности по кредиту, у созаемщика – только те части по займу, за погашение которых он несет ответственность.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-s-sozaemschikom-v-sberbanke.html

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?

При оформлении ипотечного кредита Сбербанк предъявляет к заемщику требования о минимальном размере ежемесячного дохода. Если уровень заработной платы не позволяет получить необходимую сумму, заемщик имеет право привлечь к кредитному договору третье лицо – созаемщика.

Права и обязанности третьих лиц договора четко определены законодательством Российской Федерации и действительны для каждого банка. Для многих заемщиков привлечение созаемщиков – это выгодный шаг при покупке недвижимого имущества по одной из программ кредитования Сбербанка.

Кто может выступать третьим лицом ипотечного кредита

Созаемщик по ипотеке – это физическое лицо, которое берет на себя ответственность за выплату задолженности по кредитному договору совместно с основным заемщиком. В качестве третьего лица может выступать любой гражданин Российской Федерации, отвечающий требованиям финансово-кредитного учреждения.

Если ипотечный кредит оформляется на физическое лицо, состоящее в браке, то супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает созаемщиком по кредиту, соответственно, несет ответственность за оплату займа.

В соответствии с законодательством официальный муж или жена имеют право отказаться от кредитного бремени, для этого предварительно составляется брачный договор.

При этом сторона, снимающая с себя обязательства, теряет право на ипотечную недвижимость.

Вместе с обязанностями по кредитному договору третьи лица получают право претендовать на определенную долю приобретаемого имущества, но только в том случае, если производили оплату задолженности. Сторона имеет право отказаться от своей части недвижимого имущества, но все ипотечные обязательства сохраняются до полного закрытия займа.

Требования к созаемщику в Сбербанке

Государством установлены требования, которым должен соответствовать созаемщик. Это общие правила для всех финансово-кредитных учреждений, ведущих свою деятельность на территории Российской Федерации. При этом некоторые банки могут дополнять перечень на свое усмотрение.

Сбербанк выдвигает стандартные требования к созаемщику:

  • Возраст третьего лица кредитного договора должен быть не менее 21 года и не более 55 лет на момент подписания документа.
  • Непрерывный трудовой стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев и не менее 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для лиц, владеющих зарплатной картой Сбербанка, требование ограничено трудовым стажем на последнем рабочем месте от 3-х месяцев.
  • Уровень подтвержденного ежемесячного дохода должен перекрывать сумму регулярного платежа, по закону регулярные взносы по ипотечному кредитному договору не должен превышать 40% от совокупного дохода.
  • Положительная кредитная история.

Число созаемщиков по ипотеке в Сбербанке

В соответствии с требованиями ипотечного кредитования Сбербанка, основной (титульный) заемщик может привлечь до 3-х лиц-созаемщиков по любой программе.

Права, обязанности и сумма взноса каждого подробно указываются в договоре.

При этом сумма ежемесячного платежа может быть поделена между всеми в равной доле, в ином случае третьи лица выплачивают задолженность при условии, что титульный заемщик не выполняет свои обязательства.

Доли недвижимого имущества созаемщики распределяют между собой самостоятельно. Оплатить ипотечный кредит можно не только наличными, но и материнским капиталом. Если созаемщик не производит затребованную оплату, банк передает эту информацию в БКИ.

Для оформления ипотечного договора каждый созаемщик должен предоставить стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с местной пропиской, а также документы, подтверждающие личность всех членов семьи, проживающих совместно с титульным заемщиком;
  • документы, подтверждающие платежеспособность: справку о доходе на рабочем месте, трудовую книжку, а также бумаги, свидетельствующие об иных доходах (выплаты процентов по вкладам, размер дивидендов).
  • аттестаты, дипломы об образовании;
  • свидетельство пенсионного страхования.

Согласно требованиям, Сбербанк России допускает к рассмотрению справку о доходах, составленную по своей форме.

Заполнение анкеты созаемщика

Созаемщик заполняет анкету единой формы для заемщика/созаемщика, залогодателя или поручителя. Документ может быть заполнен собственноручно или сотрудником финансово-кредитного учреждения. По правилам, весь текст должен быть прописан заглавными печатными буквами, ошибки или опечатки не допускаются.

Сбор данных о созаемщике очень подробный, анкета состоит из шести листов, где необходимо указать:

  1. персональные паспортные данные, ИНН;
  2. ФИО титульного заемщика;
  3. информацию об образовании;
  4. адрес прописки и фактического проживания;
  5. ФИО близких родственников, включая иждивенцев;
  6. место работы, размер ежемесячного дохода;
  7. движимое и недвижимое имущество в собственности.

Привлекая к займу третьих лиц, титульный заемщик получает возможность увеличить доступную сумму ипотечного кредита. В некоторых случаях – это способ совместного приобретения недвижимости. Независимо от причин такого решения, Сбербанк России выдвигает довольно приемлемые требования, полностью соответствующие законодательству.

Источник: http://onlinevbank.com/ipoteka/kto-mozhet-byt-sozaemshhikom.html

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Ипотека является довольно дорогостоящим видом кредитования. И для получения положительного ответа от банка следует иметь высокий уровень доходов. Но если собственных доходов не хватает, можно привлечь созаемщика и разделить с ним ответственность по кредиту.

Подробнее о созаемщиках по ипотеке

Созаемщик – это человек, который в равной степени с заемщиком несет ответственность по кредиту. Причем при оформлении ипотечного кредитования супруг или супруга заемщика в обязательном порядке должны выступать в роли созаемщика. И это правило актуально, даже если его или ее уровень доходов или возраст не соответствуют требованиям банка.

Только не стоит путать созаемщика с поручителем. Это абсолютно разные участники кредитных соглашений.

Так, например, если созаемщик несет ответственность по кредиту в равной степени с заемщиком, то поручитель обязан будет платить за заемщика кредит только в том случае, если такое решение примет суд.

Кроме того, созаемщик имеет право на долю приобретаемого жилья. А вот у поручителя таких прав нет.

Ну и, конечно, учет доходов. В случае поручительства, доходы этого поручителя никак не будут суммироваться с доходами заемщика. Соответственно, его платежеспособность не поможет увеличить сумму ипотеки.

А вот привлечение созаемщиков повышает шансы на одобрение банком большей суммы кредита. Ведь в этом случае рассматриваются доходы всех участников кредитования.

Но найти добровольцев на совместное подписание договора не так просто. Ведь в том случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, то первым человеком, к которому обратится банк, станет именно созаемщик.

При потере платежеспособности заемщиком, ежемесячные платежи придется вносить именно ему.

Анкета созаемщика

Анкета созаемщика может заполняться как лично созаемщиком, так и кредитным работником в банке. При заполнении заявления-анкеты следует проявлять особую внимательность. Если при внесении данных были допущены исправления, то каждое такое исправление должно быть заверено подписью того лица, чьи данные вносятся в документ.

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 1)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 2)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 3)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 4)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 5)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 6)

Обратите внимание на то, что в первом блоке, который называется «Роль в предполагаемой сделке» не надо указывать свои фамилию, имя и отчество. Для этого предназначен блок «Персональные данные».

А вот в самом первом блоке вносятся фамилия, имя и отчество заемщика.

Читать также:  Ипотека в «миа» банке

Также стоит заметить, что если доходы созаемщика не будут учитываться при определении суммы кредитования, то такому заемщику можно смело пропустить несколько блоков анкеты. К таким блокам относятся:

  • Сведения об основной работе;
  • Ежемесячные доходы/расходы;
  • Сведения об имуществе.

Блок «Сведения о запрашиваемом кредитном продукте» созаемщик не трогает. Этот блок предназначен только для получателя ипотечного кредита. Это же касается и блока «Дополнительная информация».

А вот блок «Подтверждение сведений и условий ПАО Сбербанк», расположенный на 4-й странице, заполняется только в том случае, если заявка подается через партнера Сбербанка.

Обратите внимание, что 6-ю страницу мы вообще не трогаем. Эта страница предназначена только для служебных отметок. Поэтому она заполняется только кредитным специалистом.

В остальном, принцип заполнения анкеты довольно простой. Вам достаточно просто ответить на поставленные вопросы, аккуратно вписав всю информации в поля бланков. Главное, не забывайте, что вся информация должна быть полностью достоверной. Ведь ее искажение может повлиять на решение банка в негативную сторону.

Скачать саму анкету можно по ссылке. Если вы будете внимательны, и станете руководствоваться приведенными выше рекомендациями, то заполнение документа не составит для вас больших проблем. Но если у вас все-таки появляются вопросы, вы всегда можете заполнить анкету вместе с кредитным специалистом.

Права и обязанности созаемщика

Созаемщик по ипотеке имеет свои права и обязанности. Перед тем, как привлекать созаемщика, с ними следует ознакомиться обеим сторонам. Так, к правам и обязанностям созаемщика относятся:

  • Созаемщик несет ответственность перед банком в той же степени, что и заемщик;
  • Если заемщик и созаемщик на момент оформления документов состоят в браке, то созаемщик имеет право на долю в приобретаемом за счет кредитных средств жилье;
  • Созаемщик, не являющийся супругом заемщика, также может рассчитывать на долю в приобретаемом жилье;
  • Если заемщик не платит по кредиту, то банк будет требовать этого от созаемщика;
  • Созаемщик может вносить только ту сумму, которая была внесена в договор при его заключении;
  • При равном разделении долей по ипотечному договору, созаемщик имеет право на получение налогового вычета;
  • Если заемщик отказывается от своей доли в ипотечном жилье, то этот факт не снимает с него обязательств по кредиту;
  • Созаемщик имеет право отказаться от выполнения своей роли, но только в том случае, если получатель кредита сможет заменить его другой кандидатурой, которую одобрит банк.

Ответственность

Принимая решение стать созаемщиком, необходимо понимать всю серьезность такого выбора. Ведь, по сути, созаемщик несет практически такие же обязательства по кредиту, как и его получатель. В том случае, если получатель кредита потеряет свою платежеспособность, созаемщику придется взять на себя его обязательства, вплоть до полного погашения долга.

Требования к созаемщику

Сбербанк устанавливает к созаемщикам такие же требования, как и к заемщикам.

Основным из требований, которое предъявляет не только Сбербанк, но и другие кредитные организации, является гражданство РФ. Ну и конечно же стать созаемщиком не сможет лицо, не достигшее возраста 21 год. Есть и верхняя граница — 75 лет на момент полного погашения кредита.

Также требуется наличие трудового стажа. Стать созаемщиком может только человек, отработавший не менее полугода на последнем месте работы, и имеющий не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кто может им стать?

Таким образом, созаемщиком может стать практически любой гражданин России, имеющий опыт работы и подходящий по возрасту. Но помимо этого, банк будет учитывать и их платежеспособность.

Можно даже не рассчитывать, что банк одобрит кандидатуру с плохой кредитной историей. Ведь для банка самым важным является вероятность возврата кредита.

А какие шансы взыскать с неаккуратного плательщика собственных займов средства по кредиту, выданному заёмщику, потерявшему платёжеспособность?

Сколько заемщиков может быть по ипотеке в Сбербанке?

Получатель кредита может привлечь как одного заемщика, так и нескольких. Максимальное число созаемщиков ограничивается тремя. При расчете суммы кредита, помимо платежеспособности заемщика, учитываются доходы всех привлеченных созаемщиков.

Прочие особенности ипотеки с созаемщиком

Как уже говорилось выше, супруг или супруга получателя ипотеки в обязательном порядке становятся созаемщиками без учета его или ее платежеспособности. Но тут есть свои исключения.

Так, если супруги заключили контракт, в соответствии с которым устанавливается режим раздельного имущества, тогда, супруг или супруга не сможет выступать в роли созаемщика.

Подобный запрет относится и к супругам, не являющимся резидентами РФ.

Источник: http://sberbank-info.com/sozaemshhik-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Созаемщики и поручители по ипотеке Сбербанка

Основной заемщик и его созаемщики по ипотечному кредиту мало отличаются по набору обязанностей и прав перед Сбербанком. Созаемщик наравне с заемщиком участвует в получении ипотеки, выплате долга, а также распоряжается недвижимостью, под которую берется займ.

Супруг(а) основного заемщика становится созаемщиками обязательно, даже если не имеет никакого самостоятельного дохода. По программе «Молодая семья» Сбербанк разрешает участие до 6 созаемщиков (родственников) по одному ипотечному договору. Они нужны, чтобы объединить свои доходы и попросить большую сумму по кредиту у кредитора.

Созаемщиками в большинстве случаев становятся близкие родственники, ведь странно было бы привлекать постороннего человека и давать ему право на владение частью недвижимости (оформляется общая собственность). Но кроме прав, у созаемщиков ипотеки есть серьезные обязательства перед Сбербанком.

Чем больше созаемщиков, тем выше максимальная сумма ипотеки Сбербанка

Созаемщик, подписавшись под кредитным договором, принимает на себя ответственность за погашение долга перед банком. Все его права и обязанности описаны в этом договоре, поэтому не нужно ставить подпись, не читая. Даже если созаемщик пожелает отказаться от прав на квартиру, это не избавит его от выполнения обязательств перед Сбербанком вплоть до выплаты всего остатка долга.

По сути, банк вправе требовать погашения кредита от всех созаемщиков по ипотеке. Если возникает просрочка или задолженность, сотрудники Сбербанка оповещают созаемщиков и просят незамедлительно оплатить долг и проценты. Кредитору для этого не нужно подавать иск в суд, так как его право прописано в статье 323 ГК «Права кредитора, при солидарной обязанности».

Требования Сбербанка к созаемщикам такие же, что и к основному заемщику — 21-75 лет, полгода на последнем месте работы, паспорт и регистрация в РФ. Супруг(а) основного заемщика может не иметь своего дохода, но остальные созаемщики должны подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ, что регулярно получают з.п.

Кроме подтверждения дохода, от ипотечных созаемщиков потребуют:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • подтверждение трудоустроенности;
  • свидетельство о браке.

Заемщик и созаемщики сами без участия кредитора должны определить свои доли во владении недвижимостью. После подписания договора ипотеки основной заемщик должен делать ежемесячные платежи. Если он эти обязанности не выполняет, Сбербанк потребует их выполнения от созаемщиков.

Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке

Поручитель в ипотечном кредите Сбербанка

Наличие поручителя при составлении заявки на ипотечный кредит Сбербанка не обязательно. Если у заемщика есть платежеспособные созаемщики, то банк не потребует ничего более. Но поручитель поможет получить ипотеку, если человек не в силах найти созаемщиков и не владеет дополнительным имуществом для залога.

Поручитель по ипотечному займу несет те же обязательства, что и заемщик. Гарант обязуется обеспечить возврат долга заемщика кредитору. Поручительство ставится банками на одну ступень с залогом имущества и гарантией юридических лиц.

Поручителя от созаемщика отличают два главных обстоятельства:

  1. Поручитель не имеет права на недвижимость, которую приобретает заемщик по ипотеке (если заемщик исправно оплачивает кредит);
  2. Обязанность по погашению долга заемщика перед банком переходит на поручителя только по решению суда (если ответственность поручителя перед Сбербанком субсидиарная).

Когда кредитор требует от поручителя погашения долга заемщика:

  • заемщик отказался платить;
  • продажа ипотечного имущества не покрыла долг заемщика перед банком;
  • в случае смерти заемщика, который не застраховал жизнь в СК.

Поручитель несет перед банком субсидиарную или солидарную ответственность. В первом случае Сбербанк не может без суда потребовать у него оплату долга заемщика.

А солидарная ответственность — это абсолютно одинаковая ответственность заемщика и поручителя. Для поручителя это не очень комфортно, так как ставит по ответственности в один ряд с созаемщиками.

Он выплачивает не только ипотеку, но также пени и штрафы.

Другие минусы поручительства:

  • если заемщик допускает просрочки и задолженности, это портит не только его КИ, но и кредитную историю поручителя;
  • если поручитель захочет сам взять кредит, то его сумма будет значительно меньше — из дохода вычитается сумма ежемесячного платежа по ипотеке заемщика;
  • банк может потребовать имущество поручителя в счет долга заемщика.

Документы для оформления поручительства по ипотечному кредиту Сбербанка

Заявление-анкета поручителя похожа на заявку заемщика на ипотеку. От поручителя банк требует наличия паспорта РФ, регистрации, возраста от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора), подтверждения доходов и трудоустроенности.

Идеальным поручителем для Сбербанка является человек с хорошей кредитной историей и недвижимым имуществом.

Права поручителя ипотечного кредита

Квартира для поручителя по ипотеке Сбербанка

За все свои немалые риски поручитель гипотетически получает только одно — право претендовать на квартиру, если он выплатил долг перед Сбербанком за заемщика. Согласно статье 365 ГК: «… к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика, переходят права кредитора по обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование банка-кредитора».

Конечно, поручитель также имеет право потребовать с заемщика все те деньги, которые он уплатил вместо него. Но как он это сделает, если этого не смог совершить банк?

Также поручитель имеет право возражать против требований Сбербанка в суде. И даже известны случаи, когда суд принял сторону поручителя, а не кредитора.

Источник: https://BankInRussia.ru/uchastie-poruchiteley-v-ipoteke-sberbanka/

Ссылка на основную публикацию