Можно ли взять кредит на квартиру в сбербанке без первоначального взноса?

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Рано или поздно большинство совершеннолетних жителей задумываются о вопросе жилья. Всем хочется жить в отдельной квартире, особенно тем, кто создал или планирует создать свою семью. Для многих граждан наиболее выгодным и подходящим вариантом жить в своей квартире сразу является взятие жилья в ипотеку. Однако, взятие жилья в ипотеку предполагает внесение стартового капитала.

Сумма стартового взноса обычно немаленькая, поэтому многих интересует вопрос, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Для граждан Российской Федерации существует возможность взять кредит без внесения начального взноса. Такую возможность предоставляет Сбербанк. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке возможна, и получить ее можно при соблюдении определенных требований.

При отсутствии начального капитала Сбербанк может дать добро на кредит, если в качестве залога будет предоставлено ценное имущество, если будут поручители или по двойной оплате.

Сбербанк выдает кредиты гражданам с высоким уровнем дохода, а также тем, кто владеет дополнительной недвижимостью.

Существует множество льготных программ кредитования, по которым ипотека выдается матерям-одиночкам, военнослужащим, гражданам с большим уровнем денежных выплат и семьям, недавно заключившим брак.

Чаще всего ипотека выдается по применению семейного капитала, по условию двойной оплаты или потребительского займа, а также если физическое или юридическое лицо будет выступать в качестве поручителя.

При этом к данной категории лиц предъявляются значительно более жесткие условия, чем при оформлении ипотеки с начальным взносом.

Ипотечные программы Сбербанка

Итак, если гражданин РФ решил заняться оформлением ипотеки с отсутствием начального взноса, ему необходимо выбрать программу, по которой банк будет выдавать кредит, после этого гражданин сможет взять ипотеку. В Сбербанке таких программ четыре:

  • ссуда под недвижимость с поддержкой от государства;
  • рефинансирование заема;
  • семейный (его еще называют материнским) капитал и его использование;
  • ипотека для военных.

Когда программа была определена, обязательно уточнить все условия кредитования на недвижимость. Они несколько отличаются от условий обычного банковского кредита и требования к клиентам выше.

  1. Необходимо наличие действующего российского гражданства и российской регистрации по месту проживания.
  2. Обязательным условием также является постоянный доход, который клиент сможет подтвердить документами с места работы или любыми документами, где видны регулярные финансовые выплаты.
  3. Кредитная история гражданина, который хочет взять жилье в ипотеку, должна быть хорошая.
  4. Только лица от 21  и до 55 (для женщин), 60 (для мужчин) лет могут получить кредит на недвижимость.
  5. При подаче заявления в банк учитывается трудоустройство клиента, необходим стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее шести месяцев.

Если все условия соблюдены, встает вопрос о документации. В зависимости от выбранной программы, банк может запросить различные документы, однако есть ряд документов, которые необходимы в любом случае:

  1. Заявление в виде анкеты.
  2. Паспорт или любая бумага, подтверждающая личность.
  3. Бумага о семейном составе.
  4. Ксерокопия трудовой книжки.
  5. Документ о заработной плате (это должна быть либо справка по 2-НДФЛ-формату, либо по форме, выданной банком).
  6. Справка по форме 9 о регистрации.
  7. Физическим лицам необходим документ, который подтверждает их права на недвижимость.

Различные программы позволяют взять кредит без первоначального взноса для льготных категорий граждан. Каждая программа имеет свои нюансы, учитывая которые, можно оформить квартиру в ипотеку.

Условия ипотеки с использованием семейного (материнского) капитала

Многие родители оформляют жилищную собственность в кредит после рождения второго или третьего ребенка. В качестве начального бюджета в данной программе исходит семейный капитал, переведением которого заведует Пенсионный фонд. Программа имеет множество положительных сторон и дает привилегии:

  • недавно созданные семейные пары получают льготы при оформлении;
  • каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
  • если у семейной пары есть созаемщики, сумма кредита может увеличиться;
  • семье оформляется кредитная карта, которая может быть двух видов: карта мгновенных выплат (можно снять до 150 тысяч рублей) и карта с лимитом (возможно снять 200 тысяч рублей).

Жилой объект (квартира или дом) оформляется на условиях льготных, детям и супругам предоставляется доля. Обязательно наличие документов о денежной состоятельности и ведении активной и регулярной трудовой деятельности. Заявление в Пенсионный фонд РФ для перевода бюджета на погашение ссуды необходимо подать в течении шести месяцев.

Условия выдачи ипотеки для военнослужащих

Кредит на покупку квартиры по льготе имеют военнослужащие, которые на протяжении трех лет являлись участниками накопительной ипотеки. То есть стабильно переводили капитал заемщику на его личный счет.

Именно переведенные средства будут использоваться в качестве стартового ипотечного взноса. Все последующие внесения денежных средств будут идти на ипотечное погашение, при этом собственные средства не затрагиваются.

Читать также:  Как открыть вклад в «сбербанке» г. владимира?

2 400 тысяч – такова максимальная сумма ссуды.

При выборе данной программы следует учитывать определенные нюансы:

  1. Ипотечный кредит возможен только в национальной валюте — рубль.
  2. 9,5% – такова самая маленькая возможная комиссия.
  3. Заем выдается на срок, пока гражданину не исполнится 45 лет.
  4. 15 тысяч рублей – минимальная сумма, а максимальная составляет 2,4 миллиона рублей.
  5. Банку не нужно документально подтверждать платежеспособность.
  6. Не требуется оформление страховки на жизнь.

Современные жители Москвы могут воспользоваться социальным кредитом на жилье для тех, кто встал в очередь. Это программа, в ходе которой, жилье берут в кредит, при этом оно находится в собственности муниципалитета. Воспользоваться ей могут только граждане России, которые имеют московскую прописку, регулярный заработок и которые встали в очередь на жилищную собственность до 01.03.2005.

Программа имеет два направления:

  1. Покупка недвижимости по ставке с применением льгот.
  2. Средства могут быть перечислены кандидату для внедрения стартового капиталовложения на покупку квартиры в кредит.

Заявку по данной программе необходимо подавать в Управление департамента жилищного фонда. После подачи заявления заводится личное дело, а также определяются жилищные параметры по доходу семьи. Заявление в виде анкеты в Сбербанк подается на протяжении 3 рабочих дней, далее, уже в Агентстве, кандидат также заполняет анкету и собирает все необходимые документы.

Подготовка бумаг к этой программе делается в два этапа: для Агентства и для Сбербанка.

Необходимые справки и документы для Агентства:

  • паспортные данные;
  • свидетельства о деторождении и о бракосочетании;
  • идентификационный код;
  • бумага из Управления департамента.

Обязательные бумаги для Сбербанка:

  • паспорт и номер (идентификационный);
  • бумаги, оформленные по правилам ПСО;
  • официальная бумага, подтверждающая заключение брака и рождение ребенка (детей);
  • ксерокопии страниц трудовой книги;
  • по 2-НДФЛ-форме (это официальная справка, показывающая средний доходный уровень);
  • заключение БТИ.

После завершения оформления и предоставления всех необходимых бумаг Сбербанк обязательно потребует застраховать жизнь, а также потерю дееспособности. Также в обязательном порядке застрахуется приобретенная недвижимость.

Возможно оформить ссуду с созаемщиками или заемщиками, а также их родственниками или членами их семей, однако физических лиц не может быть более 3. Сумма ипотечного займа вычисляется вследствие платежеспособности клиента.

Ссуды по льготным условиям могут быть выданы матерям-одиночкам, при этом размер займа может достигать до 80% оценочной квартирной цены. Ставка по процентам может быть понижена после страхования жилья.

На кредитные средства можно купить квартиру в новостройках либо в жилых домах, а также вторичные квартиры.

Как и любой кредит, ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру можно погасить досрочно. При этом есть возможность погашения частичного и полного. После 3 месяцев это можно сделать без штрафов или комиссий. Если клиент решил погасить кредит досрочно, банком будет произведен перерасчет.

После этого погашение кредита будет проходить по новому графику, а сумма платежа будет изменена. Если клиент решил погасить ипотечный кредит полностью досрочно, банк выполнит необходимый перерасчет процентов и всех выплат, которые были сделаны ранее.

В Сбербанке существует услуга досрочного погашения с помощью семейного (материнского) капитала.

Однако перед полным или частичным погашением кредита обязательно нужно уведомить банк о своих намерениях, а после совершения операции – снять залоговое обременение с недвижимости, которая была куплена или приобретена.

Условия кредитования в Сбербанке достаточно лояльны. При регулярном доходе и официальном трудоустройстве банк дает возможность получить квартиру в кредит без первоначального взноса с минимальным набором документов. Главное, подробно узнать о возможных программах и подготовить необходимые бумаги. Изучив все нюансы и подготовив все документы, можно начать жить в собственной квартире.

Статья в тему: как получить кредит без официальной работы

  • Как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке?
  • Источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-sberbank-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

    Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

    В большинстве случаев для того чтобы взять недвижимость в кредит, требуется сразу заплатить 10-20% от её стоимости. Однако существует ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такая программа позволяет обзавестись жильем, даже если у человека отсутствуют необходимые накопления. Далее разберем условия и способы получения.

    • СКАЧАТЬ образец анкеты на получение ипотеки в Сбербанке

    Кто имеет право

    Сбербанк старается предоставлять ипотечные кредиты с первоначальным взносом – так они получают подтверждение платежеспособности клиента. Существуют льготные условия предоставления жилищных займов без оплаты стартового капитала.

    Воспользоваться ими возможно в следующих случаях:

    1. Человек является участником федеральной программы поддержки заемщиков.
    2. Для оплаты стартового взноса используется материнский капитал.
    3. Программа кредитования военнослужащих. Для лиц данной категории во всех банках действуют льготные условия.
    4. Участие в программе рефинансирования.

    Право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, помимо военнослужащих, имеют следующие категории граждан:

    • молодые семьи (одному из супругов должно быть не более 35 лет);
    • граждане, не имеющие собственного жилья;
    • клиенты других банков, которые решили переоформить свой кредит в Сбербанке;
    • лица, которые в течение продолжительного времени пребывают в очереди на получение льготной недвижимости.

    Взять ипотеку без первоначального взноса могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Вне зависимости того, к какой из вышеперечисленных категорий принадлежит человек, ему потребуется документально подтвердить свои доходы. Их должно быть достаточно для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи. Именно доход является ключевым фактором, влияющим на итоговый вердикт банка.

    Для получения актуальной информации обращайтесь в местную администрацию (условия и требования к заемщикам отличаются в зависимости от региона и льготной категории).

    Размер годовой ставки и максимальная сумма займа

    При выдаче ипотеки без первоначального взноса Сбербанк предлагает следующие размеры годовых ставок:

    • от 13,25% по программе рефинансирования;
    • от 9,5%, если предполагается использование материнского капитала;
    • 9,5% при использовании военной ипотеки;
    • от 10% по федеральным ипотечным программам.

    Точный размер ставки зависит от ряда факторов: сумма займа, регион проживания, платежеспособность клиента и т.д. Поэтому предварительно рекомендуется посоветоваться с кредитным специалистом, чтобы он предоставил актуальные цифры.

    В Сбербанке предусмотрены так называемые «гибкие ставки». Их размер может меняться (обычно не более чем на 1,5%) в меньшую или большую сторону в течение всего срока кредитования.

    Максимальная сумма займа зависит от программы кредитования:

    • от 45 т. до 8 млн. рублей для заемщиков, взявших ипотеку по федеральной программе помощи молодым семьям;
    • от 15 т. до 8 млн. рублей при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса;
    • от 15 т. до 2,4 млн. рублей по военной ипотеке;
    • для участников программы рефинансирования действует одно ограничение: не более 80% от суммы непогашенного займа, взятого в другом банке.

    Список необходимых документов для получения ипотеки

    Рассмотрим общий перечень документов, которые потребуется предоставить:

    1. Заполненная анкета, в которой описано желание получить займ. Образец можно взять в самом Сбербанке.
    2. Паспорт гражданина РФ + копия. Если отсутствует постоянная регистрация, потребуется предоставить справку с фактического места проживания.
    3. Копия трудовой книжки. Она должна иметь печать организации (в которой устроен заемщик) и подпись руководителя.
    4. Справка с места работы. Минимальный стаж заемщика на последнем месте — полгода.
    5. Справка о доходах (НДФЛ-2), заверенная бухгалтерией.

    Помимо общих обязательных документов, есть те, список которых зависит от программы кредитования:

    1. Военнослужащим необходимо предъявить сертификат НИС (подтверждает участие в программе военной ипотеки).
    2. При использовании материнского капитала – соответствующий сертификат.
    3. Для участников программы рефинансирования нужно предоставить договор с другого банка.
    4. Для участников федеральной программы «Молодая семья» потребуется свидетельство о браке.

    Альтернативные варианты

    Помимо описанных выше, есть ещё несколько способов взять квартиру (или частный дом) в ипотеку, не имея стартового капитала. Рассмотрим эти альтернативные варианты:

    1. Взять потребительский кредит на оплату первоначального взноса. Не имеет значение, где его получать, в Сбербанке или другом учреждении. Недостаток данного метода заключается в том, что на первых этапах будут весьма внушительные ежемесячные платежи, ибо добавляются взносы по потребительскому кредиту.
    2. Получение займа от застройщика. Некоторые компании (аккредитованные в Сбербанке) помогают потенциальным покупателям в оформлении ипотеки. Крупные застройщики предоставляют займы для оплаты первоначального взноса, причем обычно на выгодных для покупателя условиях (проценты маленькие, либо вовсе отсутствуют).
    3. Получение ипотечного кредита под залог имущества. В таком случае необязательно вносить первоначальный взнос. Сумма займа от 500 т. до 10 млн. рублей.

    На видео об оформлении ипотечного займа

    Рассмотренные выше альтернативные варианты отличаются невыгодностью для заемщика, поэтому использовать их следует только в крайнем случае, то есть если жилищный вопрос встал очень остро. Лучше всего постараться накопить необходимую сумму для первоначального взноса. В таком случае и годовая ставка может быть снижена.

    Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

    Всё о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: на каких условиях можно оформить жилищный кредит?

    Каждый человек мечтает о собственном жилье, но, к сожалению, не все могут это себе позволить. Для того чтобы помочь людям осуществить эту мечту, многие банки предлагают ипотечные программы.

    Но большинство кредитов на покупку жилья даются только с первым взносом, что является для многих заемщиков проблемой.

    Но есть ипотечные программы без этого условия. В данной статье будут рассмотрены варианты ипотеки без первого взноса в самом популярном банке России – «Сбербанке».

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

    Граждан интересует ответ на вопрос: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Такая возможность предусмотрена, но для этого необходимо относится либо к  особым категориям граждан, для того чтобы участвовать в специальных ипотечных предложениях, либо иметь какое-либо имущество для залога.

    На каких условиях реально оформить займ на покупку квартиры?

    Все кредитные программы от «Сбербанка», которые не требуют вложения средств, имеют такое обязательное условие, как обязательное страхование объекта недвижимости и других рисков.

    К таким рискам относятся потеря трудоспособности, инвалидность и смерть заемщика. Кроме того, данный вид займа требует наличие «13 платежа», который представляет собой сумму страховки за год.

    Платится этот платеж в конце года.

    Все кредиты без взноса можно оформить на срок до 30 лет, кроме программы ипотеки для военнослужащих. Это предложение кредитования дается заемщику на то время, пока ему не исполнится 45 лет.

    Процентные ставки на различные кредитные программы без первого взноса могут существенно различаться, а именно:

    • ставка по программе рефинансирования – 13,25%;
    • ставка по программе с материнским капиталом  – 9,5%;
    • ставка по ипотеке для военных – 9,5%;
    • ставка по программе с государственной поддержкой – 10,5%.
    Читать также:  Можно ли получить деньги в кредит в 18 лет?

    Сумма займа тоже существенно отличается в зависимости от программы кредитования. Например, молодым семьям по предложению поддержки от государства могут выдать от 45 тысяч до 8 миллионов рублей. А если ипотека берется с использованием материнского капитала, то выдается от 15 тысяч до 8 миллионов рублей.

    ВАЖНО: Военнослужащие могут получить по ипотечному займу без первого взноса от 15 тысяч до 2, 4 миллионов рублей.

    А максимальная сумма ипотеки по программе рефинансирования не может превышать  80% от стоимости покупаемого жилья.

    Примеры расчета

    Для того чтобы было понятно во сколько обойдется ипотека в «Сбербанке» без внесения первого взноса, нужно рассмотреть примеры каждого ипотечного продукта данного типа.

    С государственной поддержкой

    Если заемщик берет в ипотеку сумму в 1 миллион рублей на  лет, то при процентной ставке в 10.5% он будет должен банку без учета комиссии 1 619 219,96 рублей, а ежемесячный платеж  составит 13 493, 50 рублей.

    Но так как кредит выдается без первого взноса, то возможна уплата комиссии, сумма которой высчитывается индивидуально.

    По программе рефинансирования

    Данный кредит выдается завершения предыдущей ипотеки и покупки нового жилья.

    Если человеку нужно приобрести квартиру за 2 миллиона, то ему могут выдать 1,6 миллиона рублей. При действующей на данный момент ставке общая сумма выплат составляет 2 923 666,35 рублей, а ежемесячный платеж – 24 364 рубля.

    С материнским капиталом и для военнослужащих

    Так как эти ипотечные программы имеют одну процентную ставку, то рассчитать их можно по одной схеме.

    Если сумма кредита  равна 1 миллиону рублей, то при ставке в 9.5% и без первого взноса, то сумма выплат на 10 лет составит 1 552 770,69 рубле, а ежемесячный платеж – приблизительно 13 тысяч рублей.

    СПРАВКА: Стоит заметить, что точная сумма выплат и размер ежемесячного платежа может отличаться, из-за наличия таких факторов как поручительство или залог недвижимости.

    Также может вырасти и годовая ставка.

    Кто может получить жилищный кредит?

    Такие займы доступны льготным категориям граждан. То есть ипотека с материнским капиталом доступна молодым семьям  как минимум с двумя детьми.

    Заем на жилье для военнослужащих могут получить только военные, которым до момента выплаты кредиты еще не исполнится 45 лет.

    Получить кредит на покупку жилья по программе рефинансирования, могут те граждане, которые уже брали ипотеку в других финансовых организациях.

    Кроме того, заем по федеральным предложениям могут получить молодые супруги, граждане России без собственной жилплощади, а также те физические лица, которые имеют зарплатную карту от «Сбербанка». Кроме того, обязательным условием является официальное трудоустройство, срок которого составляет не менее 5 лет.

    Ипотека от Сбербанка — как получить?

    Благодаря кредитным продуктам, предлагаемых  «Сбербанком», ипотеку могут оформить даже те люди, у которых нет финансовой возможности заплатить первый взнос. Хотя такие ипотеки имеют не такие выгодные условия, как кредиты с первым взносом, но они тоже пользуются популярностью.

    Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/bez-pervogo-vznosa-sberbank/usloviya-kreditovaniya.html

    Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году

    Возможно ли взять ипотеку без первоначального платежа? Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году свидетельствует о решении подобной проблемы.

    Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

    Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

    Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

    Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

    Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

    В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

    Какие есть виды

    Как взять подобный кредит? Сбербанк, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

    • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
    • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
    • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

    Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

    Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

    • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
    • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
    • не имеющим собственное жилье;
    • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

    Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

    Особенности

    Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица.

    В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его.

    Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

    Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

    По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа.

    К ним относятся:

    • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
    • срок кредита – до 30 лет;
    • займ выдается только в рублях;
    • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
    • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
    • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
    • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
    • наличие залога или поручителей;
    • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
    • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

    Но есть и особые условия:

    • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
    • обязательное страхование.

    Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

    Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

    Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

    В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

    Процентные ставки

    При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки.

    Параметры следующие:

    • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
    • военная ипотека – от 9,5%;
    • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
    • по программе рефинансирования – от 13,25%.

    Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

    Ипотека без первоначального взноса Сбербанк: рассчитать

    Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

    Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

    Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

    Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

    Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

    Документы для оформления кредита на жилье

    Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье.

    Претендент обязан предоставить:

    • анкету-заявку;
    • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
    • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
    • копия трудовой книжки;
    • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

    Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

    • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
    • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
    • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
    • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

    Заключение

    Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

    Источник

    Источник: http://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2018-godu/

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, виды кредитов

    Многие люди мечтают иметь свою собственную квартиру или земельный участок, однако не у всех есть необходимые средства, чтобы совершить такую серьезную покупку сразу.

    В связи с этим банки предлагают множество ипотечных программ со всевозможными выгодными условиями, одним из которых является кредит ипотечный без первоначального взноса.

    Не во всех финансовых учреждениях присутствует эта опция, однако некоторые банки при определенных условиях могут пойти навстречу заемщикам и оформить программу кредитования без начальных вложений.

    Можно ли взять ипотеку с 0 первоначальным взносом

    Ответ на вопрос прост – брать даже нужно, но действовать придется осторожно, рассчитать все риски. Ни один банк не заинтересован упускать даже малейшую выгоду, поэтому условия такого вида займа, не предполагающего взнос, на порядок менее выгодны, чем обычные.

    Помимо большей процентной ставки, которая влечет за собой ощутимую переплату, банк может выдавать кредит и при этом потребовать от заемщика длинный перечень документов для ипотеки без взноса, вдобавок значительно увеличивается риск потери жилплощади при невыполнении обязательств.

    1. Самым популярным объектом, на который могут дать ипотеку с нулевым взносом – это квартира на вторичном рынке. Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
    2. Вторым по популярности займом по ипотеке называют кредиты на квартиры в новострое. Ипотека/кредит на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то финучреждение может дать отказ по ипотеке.
    3. Ипотека на земельный участок или на строительство – еще одна крупная ипотека. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
    4. Дом с земельным участком тоже является объектом ипотечного кредитования в банках. Много людей, убегая от городской суеты, стремятся приобрести загородный дом. Несколько аспектов, на которые банки обращают внимание: у здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.
    Читать также:  Ипотека в «восточный экспресс банке»

    Купить в ипотеку без первого взноса под залог собственного имущества: данная схема предполагает, что клиент может не платить первоначальный вклад, но сумма, которую банк может предоставить в ипотеку, будет ограничена стоимостью самого имущества (которое было заложено) на рынке. Другими словами, квартира без первоначального взноса по ипотеке, будет равнозначна той недвижимости, которую планируется приобрести. В каком банке лучше взять ипотеку под залог жилья?

    Газпромбанк

    Документы, выдаваемые в банке для получения ипотеки, должны быть такими:

    • анкета-заявление на получение,
    • копия и оригинал паспорта заемщика,
    • справка о размере дохода с работы, заверенная всеми печатями.

    Срок предоставления кредита – 15 лет. Минимальная ставка по процентам – 15,25. Залоговый дисконт – 30%. Сумма кредита в максимальном размере – 30 млн. рублей. Информацию в подробностях легко найти на сайте www.gazprombank.ru или позвонив на контактную линию головного офиса в столице: +7 (495) 913-74-74. Ипотека под залог жилья в Газпромбанк предназначена для таких целей:

    1. Покупка движимого (автомобили) и недвижимого имущества (квартиры) – оплата производится на основании договоров купли-продажи.
    2. Обустройство и ремонт недвижимости – оплата при предоставлении договора подряда.
    3. Оплата учебы ВУЗов на основании контракта на обучение.
    4. Лечение – кредит выдадут после предъявления банку договора на оказание медуслуг.

    Альфа-банк

    «Альфа-Банк» так же предлагает всем клиентам возможность ипотеки без начального вклада под залог.

    Процентные ставки составляют от 9,2 % в долларах и 12,1% в рублях для недвижимого имущества в Москве, и от 9,4% в долларах и 12,3% в рублях в разных регионах РФ. Максимальный срок по кредиту – до 25 лет.

    «Альфа-Банк» обслуживает заемщиков, которые подтвердили свои доходы как справкой НДФЛ, так и справкой по форме банка.

    Владельцам бизнеса необходимо будет предъявить данные управленческой и бухгалтерской отчетности. Важным плюсом является отсутствие требования постоянной регистрации кредитуемого в регионе.

    Этот вид кредита оформляется в «Альфа-Банк» на покупку готовых к проживанию жилых домов/коттеджей и квартир на «вторичке». Подробная информация по тел.

    : +7 (495) 785-57-85 для столицы, бесплатная линия для регионов – 8 (800) 200-00-35.

    Покупка недвижимости в ипотеку с помощью материнского капитала

    Еще один ипотечный кредит, который может давать банк без первоначального взноса – использование материнского капитала. Эта программа появилась сравнительно недавно и направлена на привлечение молодых клиентов.

    Материнский капитал (МК) в некоторых банках может быть использован не только на погашение первоначального взноса, а еще и на погашение процентов.

    Чтобы взять кредит под МК, семейство должно подходить по следующим критериям:

    1. Прежде всего должен быть в наличии сертификат на маткапитал, который делается сразу после рождения/усыновления ребенка.
    2. У членов семьи не должно иметься в собственности другого жилья.
    3. У семьи должен быть высокий совокупный доход.
    4. После оформления ипотечного кредита приобретаемая квартира должна быть в равной степени долей разбита на всех членов семьи.

    Сбербанк

    Такую процедуру, как ипотека без взноса Сбербанк поможет оформить в любом из своих отделений. Преимуществом является отсутствие комиссий. Действительно для таких программ кредитования Сбербанк ипотека: для готового и строящегося жилья.

    Срок кредитования – до 30 лет, ставка – 12,50%, наименьшая сумма кредита – от 300 000 рублей. Остальную информацию легко узнать на ресурсе http://www.sberbank.ru/ или по телефону 8 (800) 555-55-50.

    Прежде чем звонить, просчитайте сами, зайдя на сайт по пути: Сбербанк ипотека калькулятор.

    Условия ипотеки:

    1. Прежде всего, подтверждение положительного финансового состояния. Используя средства банка, приобретаемое жилище обязательно оформляется в собственность кредитуемого и его родственников.
    2. Клиенты, которые получают заработную плату не на банковский счет Сбербанка, обязаны предоставить данные по трудовой деятельности созаемщика или поручителя.
    3. В течение полугода со времени оформления кредита необходимо обратиться к работникам пенсионного фонда для получения заявки на перечисления части средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

    Ипотечный кредит без залога

    Любой вид кредита теоретически вероятно получить без залога, ипотека не является исключением. Статистика показывает, что этот тип займа очень сложно оформить в банке, если заемщик не указывает в качестве залога свою недвижимость. При этом случае банки имеют риск невозвращения своих кредитных средств, убытки будут существенные, поэтому эту услугу многие финучреждения дают неохотно.

    В РФ присутствуют такие финансовые институты, которые готовы идти на риски и предоставить возможность предоставления ипотечного кредита без залога. Загвоздка заключается в том, что условия такого кредитования для заемщика будут весьма невыгодными. Прежде всего банки могут увеличить процент первоначального взноса, который может равняться 65% и более от ценового достоинства всей недвижимости.

    При условиях беззалогового кредитования банк имеет право увеличить ставки по процентам, разница которых в отличие от стандартной ипотеки будет очень весомой (на 15-16 процентов).

    Такие условия значительно увеличат ежемесячные платы, а итоговая переплата может оказаться настоящим «сюрпризом». Так же банк имеет право сократить сроки ипотеки до минимальных, вплоть до полугода.

    В России есть несколько банков, предоставляющие подобные кредитные ставки.

    Запсибкомбанк

    Срок кредита без залога и поручителей предоставляется на семь лет, а определяется исходя из информации о прибылях заемщика.

    Важную роль на размер выдачи кредита играет положительная кредитная история – этих случаях банк может предоставить кредит полмиллиона рублей.

    Для клиентов, которые владеют зарплатными картами Запсибкомбанк, кредитная сумма может быть увеличена до 700 000 р. Максимальная сумма кредита зависит от доходов заемщика. Требования, выдвигаемые банком:

    • Постоянное место работы и регистрация в городе.
    • Трудовой стаж не менее шести месяцев.

    Подробнее узнать онлайн http://www.zapsibkombank.ru/ или по телефону 8 (800) 100-50-05. На сайте так же расположен удобный калькулятор ипотеки.

    Программы ипотеки

    В ряде банков существуют ипотечные программы с поддержкой государства.

    С началом кризиса таких акций стало меньше, однако существуют программы по вопросам решения проблем с жильем для военнослужащих, предоставления ипотеки за счет материнского капитала и помощь в благоустройстве молодым семьям.

    Последний вид государственной помощи очень популярен, и количество семей, обратившихся за улучшениями жилищных условий, с каждым растет. Как купить квартиру в ипотеку? Узнать все заранее!

    Одна из программ социальной ипотеки – банки предлагают ее повсеместно –военная ипотека, на которую ориентированы военнослужащие.

    Эта программа находится под контролем Минобороны России, а право на приобретение имущества имеют участники накопительно-ипотечной системы, находящиеся в очереди более трех лет.

    Преимущества программы очевидны – ежемесячные отчисления и первоначальный взнос под счет погашения суммы перечисляются с накопительного именного счета военнослужащего, оформившего кредит. Важный фактор – отсутствие привязки суммы заема к уровню доходов военного.

    Для молодой семьи

    Лучшим способом взять кредит без первоначального взноса является федеральная программа господдержки – ипотека для молодой семьи.

    Став ее участником, молодая пара может рассчитывать на государственную поддержку – субсидию, используемую в качестве первого взноса.

    Претендовать на программу могут супруги, не достигшие 35 лет, а после получения свидетельства имеют возможность взять ипотеку, предполагающую первый взнос, однако платить за нее будет государство.

    Использовать такую возможность по кредиту могут семьи, стоящие в очереди, а возраст каждого из членов семейства не превышает 35 лет. После того, как участники программы получают соответствующее свидетельство, они могут выбрать ипотечную программу по стандартной схеме, у который первоначальный взнос имеется, но его перечисление будет осуществлено государством, а не заемщиком.

    Рассрочка от застройщика

    Когда гражданам отказывают в выдаче ипотеки в связи, например, с негативной кредитной историей, а средств на первый вклад по кредиту нет, то остается один альтернативный способ – рассрочка от застройщика.

    Следует отличать это выгодное предложение от стандартной ипотечной ссуды, поскольку схема предоставления услуг разная.

    При рассрочке заемщик обращается непосредственно к застройщику без участия банка, причем иногда осуществляются беспроцентные выплаты.

    Стоит отметить, что при рассрочке у всех застройщиков варианты договора разные, выбрать и обсудить следует выгодные условия для себя, а у банков все формы строго регламентированы.

    При коротких сроках сдачи здания в эксплантацию (от шести месяцев до года) отделы продаж компаний-девелоперов предлагают беспроцентную рассрочку, а в случае с длительными выплатами заемщика ожидает переплата в рамках от 5 до 17% годовых.

    Преимущества рассрочки:

    • Нет необходимости доказывать платежеспособность (поручительства не требуется, минимальный пакет документов).
    • Компании-застройщики относятся к клиентам лояльнее, чем банк.
    • Не нужен дополнительный залог, поскольку покупаемое жилье и является залогом.

    Недостатки рассрочки:

    • Преимущественно короткий период, за который необходимо выплатить квартиру.
    • Квартира не может быть оформлена как личная собственность в процессе строительства.
    • Не всегда беспроцентна.

    Видео про ипотеку без первоначального взноса

    Какие необходимы условия и документы при заключении ипотечного договора без первоначального взноса? Стоит ли ввязываться в длительное кредитное рабство и зависеть от условий банка? Какие банки дают оформить ипотеку без первоначального взноса? Что лучше – квартира в ипотеку или дом? Что выгоднее – ипотека, кредит или рассрочка? Воспользуйтесь подсказками специалистов на тему, как не потратить деньги на первый взнос, и найдите в видео ответы на интересующие вопросы:

    Отзывы тех, кто брал

    Источник: http://sovets.net/3898-kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

    Ссылка на основную публикацию