Мне говорят, что кредит не активен: что делать?

Что делать, если погашенный кредит отображается, как активный?

Мне говорят, что кредит не активен: что делать?

Порой некоторые заемщики с удивлением узнают, что в их истории давно и успешно выплаченный кредит до сих пор отображается, как действующий. Что делать в этом случае и как избежать подобных казусов в будущем?

Далеко не все граждане регулярно заглядывают в свою кредитную историю. Например, по оценкам компании «Займер» и бюро «Эквифакс», среди заемщиков МФО почти 65% клиентов ни разу не запрашивали в бюро свое досье для изучения.

Подобное поведение в итоге приводит к тому, что граждане не знают о существовании неверной информации в их истории. Если давно погашенный кредит до сих пор числится, как действующий, то получить новый денежный займ будет проблематично.

Кредиторы, запросив историю клиента, увидят, что старый кредит, оформленный на год, висит уже несколько лет. Вывод из этого они могут сделать только один. У заемщика наступила сложная финансовая полоса в жизни и он дальше не может исполнять свои обязательства. В этом случае говорить о новых кредитах явно не приходится.

Причины

С таким явлением могут столкнуться любые заемщики. Совсем не имеет значения, как они прежде оплачивали свою задолженность или сколько кредитов брали до этого. Если банк «забудет» вовремя передать в бюро кредитных историй информацию о погашении, то активный статус ссуды может надолго зависнуть в досье.

Почему такое возможно? Здесь свою роль может сыграть человеческий фактор или просто технический сбой. Именно поэтому важно регулярно проверять свое досье.

Как решить проблему?

Итак, если гражданин обнаружил в своей истории информацию, которая не соответствует действительности, то ему нужно готовить заявление и обращаться с ним в бюро кредитных историй. Такое право предоставляет всем гражданам соответствующий закон.

У бюро будет месяц, чтобы проверить факты, изложенные заемщиком. Для этого бюро направляет необходимый запрос банку, в котором обслуживался заемщик. Финорганизация должна в сжатые сроки обработать запрос и ответить на него.

Если кредит действительно был погашен заемщиком, то банк направляет в бюро информацию о типе кредита, дате его выплаты. Бывают случаи, когда гражданин заблуждается относительно своего долга, полагая, что все выплатил.

Однако на самом деле остались небольшая часть долга, которая мешает объявить кредит погашенным.

Поскольку кредит все еще действующий, банк должен, отвечая на запрос бюро, предоставить данные, которые подтверждают его позицию.

Бюро после получения ответа из банка либо вносит изменения в кредитную историю клиента, либо оставляет все, как есть. О результатах рассмотрения заявления специалисты бюро извещают гражданина.

Как избежать проблем?

Как уже отмечалось выше, от возникновения ошибочной информации в досье никто не застрахован. Поэтому не следует полагаться на счастливый случай. Сразу после осуществления последнего платежа по кредиту необходимо предпринять ряд действий.

Во-первых, гражданину следует получить в банке справку о погашении кредита, отсутствии задолженности и закрытии ссудного счета. Такие документы банки выдают по первому требованию заемщика.

Во-вторых, необходимо после выплаты обратиться в бюро и запросить свой кредитный рейтинг. Убедившись, что никаких действующих кредитов документе нет, гражданин может вздохнуть спокойно. Самое сложное осталось позади.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/chto-delat-esli-pogashennyy-kredit-otobrazhaetsya-kak-aktivnyy

Что делать если у вас долги по микрозайму

Что делать если у вас долги по микрозайму

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

  • объективность начисления процентов;
  • был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
  2. Далее самое интересное — пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования. В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

  • справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
  • трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 — 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое.

Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

  1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
  2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.

У вас есть вопросы по теме статьи или желание прокомментировать материал? Обратиться к нашим экспертам или поделиться своим мнением можно в специальной форме ниже.

Читать также:  Компенсация по ипотеке

Источник: http://mikrozaym.net/u-menya-dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat/

Что говорить, чтобы дали кредит? Полезные советы

Приняв решение взять кредит в банке, человек ожидает, что оформление пройдёт быстро и без каких-либо проблем. Но иногда после отправки заявки приходит отказ. Несмотря на то что кредитная история хорошая и никаких проблем ранее не возникало. Но если средства нужны срочно, то как сделать так, что бы заявку уж точно одобрили?

Что нужно для того, что бы одобрили заявку на кредит?

Обращаясь в банк, стоит помнить, что платежеспособность и отличная кредитная история – не самое главное. В случае оформления кредита актуальна старинная поговорка: «Встречают по одёжке…».

Ведь заявку заполняет и отправляет на проверку сотрудник банка. И за просрочки по кредиту ответственность несёт именно кредитный специалист.

Именно поэтому главное – это произвести хорошее впечатление на сотрудников банка.

Внешний вид ни в коем случае не должен вызвать подозрений. Если клиент работает дворником, но пришёл в дорогом костюме, ему никто не оформит кредит. И наоборот.

Также ни в коем случае нельзя одевать чужие вещи. Такое кредитный специалист сразу заметит. Ведь он уже имеет значительный опыт работы с людьми. Накинув чужой пиджачок, потенциальный клиент рискует попасть в списки службы безопасности.

Службой безопасности банка запрещено выдавать микрокредит лицам, от которых исходит запах алкоголя. Поэтому ни в коем случае не стоит идти за кредитом после бурного времяпрепровождения. А тем более во время. Иначе можно и в чёрные списки попасть.

Как весть разговор с сотрудником банка? О чём умолчать и на что сделать акцент?

Для кредитных специалистов проводят тренинги по психологии. Именно так их учат на первом этапе отсеивать неплатежеспособных клиентов и явных мошенников.

Но не стоит волноваться. Чтобы произвести хорошее впечатление нужно вести себя естественно и не принуждённо. Допускается лёгкое волнение.

Чтобы не вызвать подозрения необходимо заранее подготовить всю необходимую информацию. А именно: домашний и рабочий стационарный телефоны, дополнительный телефон родственников, юридический или физический адрес компании, в которой работаете.

Во время заполнения заявки, сотрудник банка может задавать дополнительные вопросы. Отвечать на них тоже стоит уверенно, без лишней запинки и удивления. Вопросы могу быть о работе, о том, чем компания занимается, как далеко проживает клиент от места работы, какой магазин находится рядом с домом и транспортом какого маршрута клиент добирается до работы.

Все эти несвязанные с кредитом вопросы сотрудник банка задаёт для того, что бы выяснить, на самом ли деле клиент работает и проживает по указанным адресам.

Правдивость предоставленных данных играет определяющую роль в принятии решения по кредиту. Однако есть такие моменты, когда нужно и приукрасить.

Например, ни программа, обрабатывающая заявку, ни служба безопасности не смогут проверить дополнительный доход. Указать его можно немного выше, чем есть на самом деле. Или на пару тысяч увеличить себе среднюю зарплату. В самом деле, не считать же всё до копейки.

Если проживаете у родственников, можно указать, что жильё личное.

Если имеются небольшие кредиты в других банках, то о них можно промолчать. А если есть не закрытые кредиты на большие суммы, то можно слегка уменьшить их размер или оставшийся срок погашения. Например, указать, что брали не 100 000, а 80 000. И платить осталось не два года, а полтора.

Также стоит знать, что после отправки в обработку заявления на кредит, проверяет программа. Если ответы в заявке проходят по параметрам программы, то уже через пару минут будет одобрен кредит.

Если по параметрам не проходит, то заявку обрабатывают сотрудники службы безопасности. Они могут позвонить потенциальному клиенту, его работодателю или родственникам и задать уточняющие вопросы.

Именно поэтому желательно уведомить своего начальника и родственников о желании взять кредит.

Таким образом, честность, уверенность в себе, спокойствие и адекватное поведение – залог успешного похода за кредитом. Не забывайте только платить кредит и помните – мошенничество строго наказывается.

Теперь вам известно как себя вести с сотрудниками банка или кредитных организаций, на сайте http://vfn.su вы можете подобрать кредитное предложение на необходимую вам сумму.

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/chto-govorit-chtoby-dali-kredit-poleznye-sovety

Что делать, если требуют вернуть кредит, которого вы не брали?

Звонят из разных банков, требуют погасить долги за кредит. Но я не оформлял кредиты.
Что делать?
Женя

Здравствуйте, Женя.

Если в поступающих вам звонках чаще остальных звучит какой-то конкретный банк, то отправляйтесь в их ближайший офис и разговаривайте с руководством на предмет «имеющегося» кредита. Не терпите требования вернуть несуществующий долг и дальше, вам пора действовать!

  • Случается так, что кредит действительно существует и оформлен на конкретного человека, хотя он его никогда не брал. «Должник» очень удивляется, когда видит на бумаге свои ФИО, но никаких денег он отродясь не держал в руках. В таком случае объясните свою ситуацию в банке и потребуете кредитный договор. После этого смело отправляйтесь в полицию писать заявление о мошеннических действиях, совершенных с вами. В заявлении укажите, что неизвестное лицо на ваше имя оформило заем, к которому вы не имеете никакого отношения. Приложите к заявлению кредитный договор, а остальное оставляйте сотрудникам полиции, и пусть они дальше разбираются в ситуации. В первую очередь они обратятся в банк с вопросом относительно того, каким образом кредитно-финансовое учреждение выдало деньги человеку, представившему поддельные документы.
  • Возможно, вам звонят по чужому кредиту, поскольку заемщик по ошибке или умышленно указал неправильный номер мобильного телефона, который по иронии судьбы оказался вашим. В данном случае важно понять, что ищут не вас, а другого человека, и происходит это в результате случившейся ошибки. Вы можете объяснить звонящим, что вы не тот заемщик, который им нужен, а контактов должника у вас нет. Если это не поможет (как правило, такое оправдание для заемщика звучит неубедительно), меняйте номер телефона или пишите заявление в полицию.

По характеру звонков, постоянно меняющемуся названию банка-кредитора и другим характерным признакам вполне можно предположить, что звонят коллекторы, которые выполняют самую «черную» работу с должниками. Долг и информация о должнике передается коллекторам в том случае, когда попытки банка оказать влияние на заемщика оказываются абсолютно безрезультатными.

Эффективность работы коллекторов доказана годами подобной практики, которая основана на угрозах и нарушении закона. Неопытные заемщики пугаются такого напора и спешат где угодно найти деньги, чтобы поскорее вернуть долг. Угрозы коллекторов, как правило, незаконны и не могут быть осуществлены на практике.

Угрожая заемщику, они могут пообещать завести на него уголовное дело, направить к месту проживания или на работу группу «вышибал», описать имущество должника или родственников, забрать жилье и т.д.

Единственное, что могут предпринять коллекторские агентства, — подать в суд на нерадивого заемщика, но никакие другие меры воздействия оказывать на него они не имеют права.

Что делать, если звонят коллекторы?

В следующий раз, когда вам позвонят неизвестные люди и потребуют вернуть несуществующий долг, попросите их назвать реквизиты той организации, которую они представляют (название, юридический адрес, ИНН и т.д.).

Если ответа не последует, никакого продолжения беседы быть не может.

Если исполнители назовутся, выясните, на каком основании они осаждают вас звонками, а услышав про долг, попросите выслать вам на адрес электронной почты кредитный договор или любые другие документы, подтверждающие наличие имеющегося долга.

Никогда не отвечайте на вопросы коллекторов, касающиеся контактных сведений о вас или представителей вашего окружения (родственники, друзья, коллеги и т.д.).

Помните, что с коллекторами нужно разговаривать «на их языке», ведь грубость и хамство – их «конек». Не давайте перебивать себя или запугать, они только этого и добиваются.

Но лучшее, что вы можете предпринять, — поменять номер телефона и обратиться в полицию.

С уважением, Наталья.

Полезный совет?

Источник: http://www.domotvetov.ru/banki-i-kredityi/chto-delat-esli-trebuyut-vernu.html

Что делать, если вас настойчиво требуют вернуть чужой кредит?

Количество действующих кредитных договоров просто огромное, и среди них есть масса проблемных займов, которые банки всеми способами стараются вернуть. Ситуации, когда с гражданина требуют вернуть чужие кредиты, не является редкостью.

Порой это связано с какой-то ошибкой, а порой это намеренное действие коллекторов, которые пытаются вернуть деньги путем давления на совершенно постороннего человека.

Так что же делать, если у вас требуют оплаты кредиты, который вы не брали?

к оглавлению ↑

Возможно, по вашему паспорту оформили кредит

Это вполне возможно, если вы не так давно теряли паспорт. Злоумышленник мог использовать ваш документ для получения кредита мошенническим образом. К сожалению, выход из такой ситуации будет не быстрым. Для банка заемщик — именно вы, на ваше имя заключен кредитный договор, в нем прописаны ваши паспортные данные.

Читать также:  Материнский капитал для новостройки

Чтобы избавиться от этого кредита, потребуется заведение уголовного дела по статье «Мошенничество». Полиция обязательно назначит почерковедческую экспертизу, которая укажет, что не вы подписывали договор, эта подпись поддельная. Во время разбирательства вас будут беспокоить из банка и требовать вернуть кредит, это прекратится только после суда, который признает, что вы не брали кредит.

к оглавлению ↑

Если вы где-то оставляли свои паспортные данные

Сейчас активно идет пропаганда защиты персональных данных. Гражданам говорят, что нельзя нигде без объективных причин называть свои паспортные данные.

Вполне возможно, что вы где-то заполняли какую-то анкету с указанием своих данных, да еще и копию паспорта у вас при этом сняли.

При наличии этих данных мошеннику не составит труда оформить на ваше имя кредит. Эта ситуация решается также через полицию.

к оглавлению ↑

Если же вам поступают звонки по чужому кредиту

Часто случается и так, что с вас требуют возврата кредита, который взял совершенно иной человек.

Это может произойти в следующих ситуациях:

  1. Кто-то из ваших знакомых или родственников оформлял кредит и указал ваш номер в качестве телефона контактного лица.
  2. Кто-то оформлял кредит и указал ваш номер, как собственный (чаще всего номера указываются заявителем наугад).
  3. Кто-то из ваших близких взял кредит и не возвращает его.

Если идет активный процесс взыскания, то во всех вышеперечисленных ситуациях ваш номер телефона может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства. К сожалению, просто так убрать ваш телефон из этой базы не получится.

Звонки коллекторов регулирует специальная программа. Само агентство напоминает колл-центр, сотрудники которого ведут обзвон должников. Количество работников может исчисляться десятками, а программа раздает звонки в хаотичном порядке. Поэтому вы постоянно можете общаться с разными коллекторами.

Конечно, вам нужно говорить, что вы не брали этого кредита, что это номер не должника. Но вам все равно будут постоянно звонить, говорить одно и то же, а некоторые коллекторы могут даже угрожать и давить психологически.

к оглавлению ↑

Как убрать свой телефон из базы обзвона коллекторов?

Если ваши убеждения коллекторов не приносят результата, то придется предпринять некоторые меры. Если звонят коллекторы по чужому кредиту, вам нужно узнать, какому банку должен гражданин. Далее вам нужно позвонить по горячей линии этого банка (номер найдете в сети) и поинтересоваться, как можно исправить ситуацию. Скорее всего, вам посоветуют обратиться в отдел взыскания этого банка.

В отделе вам нужно заявить, что вы не являетесь клиентом этого банка, что у вас нет перед ним непогашенных обязательств. Обязательно возьмите с собой паспорт, чтобы подтвердить свою личность. Вас могут попросить написать заявление.

После этого банк должен повлиять на то, чтобы вам больше не звонили. Если же вам все еще звонят по чужому кредиту, то тогда уже нужно брать распечатку звонков и обращаться в прокуратуру. После прокурорской проверки взыскатели отстанут.

к оглавлению ↑

Если с вас требуют возврата кредита, который взял родственник

Очень часто коллекторы начинают терроризировать родственников должника. Это одна из мер воздействия. И, кстати, она весьма действенная. Коллекторы узнают номер телефонов или адреса близких должника и начинают им звонить или вовсе наносить визиты.

Чаще всего давление оказывается на пожилых родственников, это более действенно при взыскании.

Родственнику начинают говорить о неприятностях, которые ждут должника, могут возникать и угрозы физического воздействия.

Пенсионеры очень щепетильны в этом вопросе, поэтому часто за свой счет гасят просроченные кредиты своих детей, внуков или племянников. Это один из методов работы коллекторов — давление на родственников.

Родственникам, которые не относятся к пожилым, также звонят. Но здесь другая цель. Молодые граждане более опытны в финансовом вопросе, поэтому отдавать за кого-то кредиты не будут. Но они станут беспокоить своего родственника, задолжавшего банку. Тот будет испытывать чувство стыда и станет стараться как можно быстрее закрыть долг. Этот метод тоже хорошо работает.

Так что, если звонят из банка по чужому кредиту, к которому вы не имеете никакого отношения, то выход только один — обратиться в банк с просьбой прекратить звонки. Если это не помогает, то прокуратура обязательно поставит точку в этом вопросе.

Источник: https://finansy.name/kredity/zvonjat-po-chuzhomu-kreditu.html

Я не брал кредит, но у меня долг. что делать?

О подобных ситуациях каждый слышал от друзей, родственников или знакомых. К сожалению, они не редкость. Суть ситуации заключается в том, что человек понятия не имеет о наличии у него задолженности по кредиту, но вдруг получает уведомление о том, что у него есть весьма внушительный долг перед банком.

Ситуация может выглядеть и иначе — человек вообще не брал кредит и не заключал никаких договоров, но ему приходит уведомление о том, что за нам числится долг. Очень хорошо, если такое уведомление присылает банк, а не суд, призывая явиться на слушание иска.

Попробуем разобраться в обеих ситуациях и определить оптимальную стратегию действий.

Как может возникнуть задолженность?

Для начала давайте разберемся, как может возникнуть подобная ситуация. Долг не появляется из ниоткуда, соответственно когда-то вы все же брали кредит. Возможен и такой вариант, при котором кто-то взял кредит от вашего имени, но разберемся со всем по порядку.

Долг образовался из процентов по вашему кредиту

Такая ситуация очень распространена. Приведем простой пример: у человека есть кредитная карта, с которой в определенный момент он снимает 10 тыс. рублей. Не зная или забыв о некоторых условиях договора, по которому он получил эту карту, человек возвращает не всю сумму, которую должен был бы вернуть с учетом процентов.

В результате образуется небольшая задолженность, допустим, в размере 200 рублей. Эти 200 рублей спустя какое-то время превращаются в 2000, а потом и в 20000, если до клиента не доходит информация о том, что за ним числится задолженность.

В результате на тот момент, когда человек узнает о существовании долга, этот долг, как правило, уже весьма существенный.

Такие ситуации очень распространены и весьма неприятны.

 Именно поэтому если вы пользуетесь кредитными средствами, настоятельно рекомендуем вам контролировать суммы выплат по вашим кредитам и детально изучать условия договора, согласно которому вам предоставляются эти средства.

Также нелишним будет ежегодно справляться о своей кредитной истории в бюро кредитных историй. Это бесплатно и позволит обнаружить долг на той стадии, когда он еще не оброс процентами как снежный ком.

Долг образовался в результате действий мошенников

Увы, такие ситуации возможны, и даже более того, весьма распространены. Происходит это следующим образом: мошенники при помощи самых разнообразных уловок и махинаций получают доступ к  документам человека и изготавливают их подделку.

После того, как поддельные документы готовы, злоумышленники отправляются в банк и берут кредит на максимально возможную сумму. Если банк не отказывает в выдаче кредита и дает преступникам деньги, они, как правило, исчезают с полученной суммой.

 Естественно, выплаты по кредиту никто не делает и банк инициирует процедуру принудительного взыскания. В такой ситуации человек, документами которого воспользовались преступники, узнает о том, что на его имя был оформлен кредит, уже тогда, когда ситуация принимает совершенно неприятный оборот.

Как правило, этот момент наступает в то время, когда по кредиту уже есть довольно большая просрочка и существенные штрафы за нее.

Что делать, если по кредиту накопились проценты и штрафы?

Давайте подробнее разберемся с тем, что же делать, если задолженность образовалась из-за накопленных процентов и штрафов. Разумеется, в подобной ситуации винить нужно лишь себя самого, ведь банк не скрывает условия кредитования (они просто не заостряют на них внимание, но все же они чисты перед законом в этом плане).

Итак, вы обнаружили, что по кредиту, который считали полностью проплаченным, образовался долг. Первое, что нужно сделать в такой ситуации — обратиться в банк и точно узнать как образовался долг.

Требуйте полной детализации по месяцам, дням, часам и минутам если потребуется, но в результате вы должны узнать о каждой копейке, которая добавилась к изначальной сумме долга. В результате этого вы должны выяснить:

  1. Какую сумму вы не погасили изначально.
  2. Какие проценты и штрафы добавлялись к изначальной сумме за прошедшее время.

Практика показывает, что такие ситуации чаще всего заканчиваются тем, что клиенту все же придется заплатить всю сумму долга со штрафами, процентами и неустойками. Чтобы не разочаровываться, нужно готовиться к худшему варианту, но все равно стоит попробовать реализовать альтернативный сценарий.

Альтернативный вариант хоть и нечасто, но все же возможен. Он заключается в том, что клиент ссылается на очень большой объем долга и просит списать его часть (штрафы и проценты), если он погасит оставшуюся часть сегодня же.

Читать также:  Перевод денег с кредитной карты сбербанка на зарплатную карточку

Это не миф, это на самом деле возможно и банки иногда идут на такой шаг, чтобы получить свои деньги и при этом не ввязываться в долгие разбирательства из-за несущественных сумм. Накопившийся долг в 30-50 тыс. рублей далеко не те деньги, ради которых банку выгодно начинать судебную тяжбу.

 В том случае, если вы четко говорите, что обозначенная сумма для вас слишком велика и платить ее нет ни малейшей возможности, им проще взять с вас 5-10 тыс. которые вы на самом деле должны и простить все остальное. В такой ситуации очень важно правильно формулировать свои мысли и ни в коем случае не говорить, что вы отказываетесь платить.

Не иметь возможности и не иметь желания все же разные понятия хоть с житейской, хоть с юридической точки зрения. Именно поэтому в такой ситуации важно не лезть в пузырь и не устраивать скандал со словами: «ничего я вам не дам, в суде увидимся!». Такой формат не приведет к положительному результату.

Гораздо более эффективным может оказаться формат: «Я понимаю, что это моя оплошность, но сумма слишком велика и я физически не смогу ее выплатить. Мы можем решить ситуацию каким-нибудь другим путем, если я погашу первоначальную сумму задолженности сегодня же?».

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы твердо убеждены в том, что никогда не брали кредит или точно уверены, что выплатили те, которые брали, то скорее всего вы стали жертвой мошенников. Это очень неприятная ситуация, ведь за вами числится долг, к которому вы не имеете ни малейшего отношения.

Вместе с тем такая ситуация не настолько мрачна, как вам может показаться. Фактически вы чисты перед законом и ничего не должны банку, ведь проверка документов перед выдачей кредита относится к компетенции службы безопасности банка.

Все, что вы должны сделать в такой ситуации — обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Практика показывает, что в таких ситуациях наша правоохранительная система не всегда работает быстро и слаженно, поэтому вам могут отказать в возбуждении уголовного дела или же всячески затягивать следствие.

В таком случае стоит взять ситуацию в свои руки и пожаловаться в прокуратуру, обжаловать незаконные решения следователя в суде. В том случае, если вы четко видите, что никакие меры не приводят к желаемому результату, стоит поговорить с представителями банка и пообещать им в случае необходимости привлечь прессу.

Если и это не поможет делу, обещание следует сдержать и постараться привлечь к делу газеты, региональные или центральные телеканалы. Разумеется, банку не нужна подобная реклама.

Что касается следствия — у него есть масса возможностей для установления истины по делам такого рода. Злоумышленник, оформляя кредит, неоднократно попадал в поле зрения камер видеонаблюдения в банке. Более того, когда работник банка оформлял заявку на кредит, он в обязательном порядке должен был сфотографировать клиента.

Если на этом фото не вы, то к вам уже не может быть никаких претензий. В качестве дополнительных доказательств вашей непричастности может быть использованы материалы почерковедческой экспертизы. Настаивайте на ее проведении в том случае, если на документах в банке есть текст, написанный рукой мошенника.

Это еще один существенный факт, который подтвердит, что вы не брали злосчастный кредит и не имели даже понятия об этом.

Ни в коем случае не оставляйте дела подобного рода на самотек. Поверьте, сами-собой они не рассосутся. Банку выгоден каждый день просрочки по кредиту, ведь за каждый день они начисляют штрафы и проценты. Для вас же все закончится судебным иском, результатом которого станет опись имущества.

Как видите, ситуация не из приятных, поэтому мы настоятельно рекомендуем попросту не допускать подобных, ведь кто предупрежден, тот вооружен! Самое лучшее, что можно сделать для предупреждения таких ситуаций — внимательно относиться к своим документам и не предоставлять их копии или тем более оригиналы незнакомым и малознакомым лицам. В том случае, если с вами все же случилась такая беда, лучше привлечь к делу профессионального юриста, который сможет направить дело в нужное русло.

Ваша оценка:(2

Источник: http://ProstoKred.ru/ya-ne-bral-kredit-no-u-menya-dolg-chto-delat/

Кредит не брал, а банк звонит. Что делать?

Всем известно, что кредиты нужно возвращать. А если заёмщик по каким-либо причинам прекращает выплачивать долг, то ему будут регулярно напоминать о непогашенных обязательствах. Сначала приходят смс-уведомления, письма на электронный и почтовый адреса. Из банка начинают настойчиво звонить. Дальше вступают в действие коллекторы. Иногда дело доходит до суда.

Это всё понятно. Но как быть, если человек не занимал у банка деньги? А ему беспрестанно звонят и требуют вернуть долг, при этом не помогают никакие объяснения. Ну не платить же за несуществующий кредит! Что делать?

Как номера телефонов попадают в базу обзвонов

Если на телефон стали звонить из банка или коллекторского агентства, значит номер попал в банковскую базу данных при заключении кем-то кредитного договора. Как это происходит?

  1. Кто-то специально или по ошибке внёс номер в анкету заёмщика при подаче заявки на кредитование.
  2. При оформлении договора необходимо вписать несколько контактов третьих лиц, с которыми при необходимости могут связаться банковские работники. Заёмщик мог без ведома владельца телефона указать его номер. Или это мог сделать кредитный мошенник, написав какой попало набор цифр.
  3. При покупке SIM-карты можно стать обладателем номера, который когда-то был у неблагополучного плательщика.
  4. Звонки на стационарный телефон. При переезде на новую квартиру, где телефон установили ещё прежние хозяева, есть опасность «получить в наследство» и долги по кредиту предыдущего владельца жилья.

Почему не действуют объяснения?

Человек кредит не брал, а банк звонит и звонит. Или коллекторы. И настойчиво просят рассчитаться. Абонент каждый раз объясняет, что не обращался за финансовой помощью и не имеет никакого отношения к какому-то там должнику. Но всё повторяется вновь и вновь. Почему не помогают объяснения?

Всё дело в принципе, по которому работают взыскатели. Номер телефона внесён в программу для регулярных звонков. Целый штат коллекторов работает как call-центр, в автоматическом режиме связываясь с абонентом. Получается, что звонит автоответчик и требует вернуть долг. Пока номер не будет удалён из списка программы, никакие аргументы не помогут, телефонные атаки будут продолжаться.

Как «отвязать» свой телефон от чужого кредита?

Когда коллекторы пытаются заставить вернуть задолженность человека, не имеющего к ней никакого отношения, объяснять свою непричастность бесполезно. При этом агенты очень даже понимают абонента, но упорно продолжают требовать возврата денег. Коллекторы заставляют постороннего человека повлиять на должника или даже заплатить за него.

Иногда взыскатели могут доходить до откровенных угроз. Они могут пугать человека, переехавшего в новую квартиру, что отнимут её, если он не сообщит контактные данные предыдущего хозяина-должника или сам не рассчитается за него. Понятно, что коллекторы не имеют права забирать жильё. Однако постоянные запугивания и давление крайне неприятны, причиняют массу беспокойств и переживаний.

В зависимости от того, какая служба «выбивает» несуществующий кредит, необходимо сделать следующее:

  1. Если из банка. Следует узнать название организации и лично посетить её офис. В отделении банка нужно составить заявление с изложением сути проблемы. Очень хорошо было бы приложить документы на покупку SIM-карты. После того как обращение будет рассмотрено, номер удалят из базы, и звонки прекратятся.
  2. Если из агентства. При очередной связи необходимо также спросить название, адрес конторы и при личном визите написать заявление. Если агентство находится далеко, можно отправить письмо с заявлением по почте, обязательно включив услугу об уведомлении о доставке.

При подаче заявления (в банке или в агентстве) следует оставлять для себя второй экземпляр с отметкой сотрудника о приёме и регистрации обращения.

Предпринятые меры, к сожалению, могут оказаться неэффективными. Что же делать гражданину, как доказать, что не брал кредит? В таких случаях придётся искать защиту в прокуратуре.

Здесь вновь нужно будет описать всю историю и предоставить, при необходимости, дополнительные документальные подтверждения.

Процесс непростой, но позволяет решить проблему – избавиться от чужого долга и претензий по его возврату.

Самый плохой вариант

Бывают случаи мошеннических действий с паспортными данными, когда оформляются займы по чужим документам. Такое возможно, например, при утере или краже паспорта. Преступники берут кредит, который не собираются выплачивать, а на владельца утраченных документов через некоторое время начинают сыпаться угрозы от взыскателей.

В подобном случае крайне сложно доказать свою непричастность к проблемному займу. Необходимо обращаться в полицию. Разбирательство длится не один месяц, а то и год. Звонки с требованиями не прекратятся до тех пор, пока задолженность не будет аннулирована.

Источник: http://www.financepoint.ru/kredit-ne-bral-a-bank-zvonit-chto-delat/

Ссылка на основную публикацию