Кто такой кредитный брокер? чем он может помочь?

Кто такой кредитный брокер

нажмите для увеличения

Чем занимается кредитный брокер

Кредитный брокер занимается предоставлением информационных услуг и консультаций будущему заемщику, помогает ему подобрать оптимальную кредитную программу.

Также этот специалист может заниматься оценкой шансов на получение займа в том или ином банке, помогать собрать необходимые документы и правильно оформить заявку на кредит.

Кредитным брокером может быть как физическое лицо, так и целая компания.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру?

Зачастую использование услуг кредитных брокеров вполне оправдано, ведь обычный человек не может самостоятельно найти оптимальное предложение, а неверный выбор обернется убытками гораздо выше стоимости профессиональной помощи.

Не стоит полагаться на автоматические сервисы сравнения кредитных предложений из интернета, поскольку ни один из них не способен учесть всех нюансов договора, который может быть очень запутан.

В результате кредит с минимальной процентной ставкой способен оказаться весьма невыгодным из-за наличия различных комиссий и больших штрафов за малейшее отклонение от установленного графика платежей.

Другим преимуществом обращения к кредитному брокеру является помощь в выборе оптимального графика погашения займа и отказе от навязываемых банком услуг, а также получение более выгодных условий с помощью предоставления банку дополнительных гарантий материального благополучия заемщика, если это возможно.

При необходимости брокер может подобрать сумму и валюту займа, которая полностью может быть покрыта при передаче имущества должника в залог банку, что поможет снизить процентную ставку.

Также консультант может вычислить срок кредитования, при котором переплата будет невысокой, но при этом на бюджет заемщика не будет оказана слишком большая нагрузка.

Брокер также может быть полезен в случае затруднительного материального положения заемщика. Специалист способен грамотно обосновать необходимость предоставления отсрочки платежей перед банком или же помочь найти оптимальное предложение для рефинансирования кредита.

Заемщикам с плохой кредитной историей или без регулярных источников дохода без кредитного брокера и вовсе не обойтись, поскольку далеко не каждый банк соглашается выдать им кредит, а если заявка все же и будет удовлетворена, то под гораздо менее выгодные условия. Кредитный брокер способен рассчитать шансы на получение займа в том или ином кредитном учреждении и выбрать самое дешевое из доступных предложений.

К недостаткам обращения к брокеру относится:

  • наличие платы за услуги;
  • риск попасть к мошенникам;
  • затраты времени на поиск подходящего брокера.

Безопасно ли обращаться к кредитным брокерам?

Основной задачей брокера является обеспечение максимальной защиты заемщика от различных «подводных камней», спрятанных в кредитном договоре, поэтому использование его услуг существенно снижает возможные убытки. Однако, справедливо данное высказывание не всегда. Некоторые брокеры или даже брокерские агентства заключают с банками партнерские договоры, и получают комиссионные с каждого кредита, навязанного клиенту.

Другая схема мошенничества заключается в подделке документов, свидетельствующих о финансовом положении заемщика с целью получения более выгодных условий кредитования.

Обычно такой способ работает при наличии в кредитном отделе банка сообщника нечестного брокера, в противном случае обман будет раскрыт.

Как ни странно, но иногда в банке действительно могут ничего не заметить, и обращение к такому брокеру оказывается выгодным, но в большинстве случаев фальсификация будет обнаружена, что может грозить серьезным наказанием для заемщика — вплоть до уголовной ответственности.

Правила безопасности

Распознать мошенника можно по негативным отзывам в интернете и слишком низкой комиссии. Честный кредитный брокер берет за свои услуги от 1% до 5% суммы кредита (в зависимости от объема оказанных услуг). В некоторых случаях плата за каждую услугу бывает фиксированной.

Оплачивать услуги честного брокера всегда требуется только в случае успешного получения кредита, люди, которые требуют деньги вперед, утверждая, что у них еще никогда не случалось отказов, чаще всего оказываются нечестными. Солидные конторы обычно не требуют денег за первую консультацию.

Мошенники работают по иному принципу: они получают основной доход в виде комиссионных от финансового учреждения, поэтому размер вознаграждения от заемщика для них имеет мало значения, а низкая цена услуг позволяет привлечь больше клиентов.

Впрочем, слишком высокая стоимость услуг также может свидетельствовать о недобросовестности брокера.

Настоящий брокер всегда имеет государственную лицензию, срок действия которой не истек на момент обращения. Желательно, чтобы компания работала в этой сфере не меньше двух лет. В случае физического лица будет оптимальным, если оно имеет опыт работы в крупной брокерской компании.

Честный брокер, как правило, имеет свой сайт, расположенный на платном хостинге и созданный профессиональными разработчиками, с ним можно связаться по телефонам нескольких операторов, желательно, чтобы присутствовал и городской телефон. Встреча с брокером должна происходить в его офисе, ни в коем случае не в баре, кафе, а тем более частной квартире.

Честный брокер никогда не станет требовать от клиента личные данные перед консультацией.

Ни в коем случае не следует высылать сканированные копии или фотографии никаких документов незнакомому человеку! Оказание услуг должно выполняться на основании официального договора, а не устных обязательств.

Требование подписать договор немедленно и запрет на его чтение в домашних условиях являются признаками мошенника.

Полностью полагаться на советы друзей и знакомых при выборе кредитного брокера не стоит, поскольку человек, которому брокер посоветовал кредит на невыгодных условиях, чаще всего об этом не догадывается. Для составления объективного впечатления лучше всего изучить отзывы в интернете, убедившись, что их авторы являются реальными людьми.

Авторизация через сервис Loginza:

Источник: http://fincle.ru/kreditniy-broker.html

Поможет ли кредитный брокер: отзывы

Коротко говоря, кредитный брокер – это предприниматель, который оказывает содействие и выступает неофициальным посредником между гражданином и кредитной организацией (банком) при заключении договора кредитования.

Несмотря на то, что рынок брокерских кредитных услуг в России начал развиваться в начале двухтысячных годов, пользуется спросом и продолжает развиваться довольно бурно, никаким отдельным законом он до сих пор не урегулирован.

Это не означает, что все кредитные брокеры работают незаконно, просто их деятельность должна соответствовать действующим законам, в том числе и в области гражданского, и уголовного права.

И вот в вопросах соответствия этим нормам и возникают проблемы у некоторой части действующих на российском пространстве кредитных брокеров. По крайней мере, об этом безусловно свидетельствуют потоки отзывов «счастливых» потребителей брокерских услуг.

Множество статей о брокерах в Интернете содержат мнения специалистов, людей, называющих себя экспертами, и настоящих экспертов, а также простых граждан о том, кого можно отнести к категории «белых» брокеров, а кто относится к «черным».

Предлагаются, например, такие критерии отличия:

  1. «белые» брокеры действуют в интересах банка, а «черные» помогают клиентам, особенно проблемным, получить у банка кредит, несмотря на сложности биографии и кредитной истории;
  2. «белые» брокеры официально регистрируют свою предпринимательскую деятельность, а «черные» — стараются скрыть её от государства;
  3. «белые» брокеры имеют арендованный или собственный офис, как правило, презентабельный, а «чёрные» встречаются с людьми в кафе, торгово-развлекательных центрах и даже на улице;
  4. «белые» брокеры имеют штат сотрудников, даже разветвлённую сеть в нескольких городах, а «чёрным» сотрудники не нужны;
  5. «белые» брокеры в отличие от «черных» не требуют предоплаты за свою помощь. Работающие официально брокеры заключают подробный договор, в котором тщательно оговаривают перечень обещанных услуг, условия и размер получения ими комиссии за оказанную помощь;
  6. «белые» брокеры имеют хорошие отзывы в интернете, незапятнанную репутацию и опыт работы в этой сфере не меньше двух-трёх лет;
  7. «белые» брокеры имеют официальные договорные отношения с банками;
  8. «белые» брокеры участвуют в профессиональных ассоциациях, и состоят в списках участников легальных объединений, перечень которых есть в интернете.

Интересно! Многие потребители, которые уже имели дело с брокерской помощью, утверждают, что никакой пользы от «белых» брокеров нет вообще, потому что те действия, которые выполняют эти сотрудники, вполне способен выполнить самостоятельно каждый человек.

Нужно только не полениться, найти способ получить свою кредитную историю, например, через интернет; выяснить причины, по которым банки отказываются предоставить кредит, постараться исправить эти причины и поискать другие подходящие банки.

Правда, судя по отзывам других страждущих, оказывается, что выполнить все эти действия результативно, то есть самостоятельно добиться получения кредита, бывает все же довольно сложно.

Сами брокерские компании, имеющие собственные сайты и позиционирующие себя как представителей «белого» кредитного брокериджа, указывают на преимущества обращения в брокерские фирмы: работающие в таких компаниях сотрудники являются опытными специалистами в конкретной области кредитования, и поэтому нужны заёмщикам. Прежде всего:

  1. Они могут дать качественную консультацию по всем вопросам кредитования.
  2. Они знают, каким наиболее коротким путём получить сведения о кредитной истории клиента и о причинах, по которым банком клиенту было отказано в выдаче средств.
  3. Они способны оценить целесообразность оформления займа: если получение нового кредита только усугубит положение клиента, они честно постараются убедить клиента отказаться от идеи влезть в новые долги.
  4. Они оперативно могут собрать документы, необходимые для получения займа или облегчающие эту задачу: помогут правильно оформить документы о трудоустройстве, платёжеспособности, наличии имущества под залог, подобрать варианты поручительства.
  5. Квалифицированный брокер имеет сведения обо всем рынке банковских услуг и о банках, работающих в конкретном городе. Он может подобрать банк, который более снисходительно отнесётся к непростой кредитной истории клиента; поможет найти более выгодную кредитную программу исходя из возможностей и потребностей будущего заёмщика; предложит варианты рефинансирования предыдущих долгов; поможет разобраться в деталях договора и сопроводит всю процедуру получения займа.

Надо сказать, что большая часть из вышесказанного о деятельности «белых» и «чёрных» брокеров вполне справедлива.

Но интернет содержит тысячи историй людей, которые обращались в официальные «белые» брокерские компании, но кредита с их помощью так и не получили из-за отказов банков.

Как брокеры помогают взять кредит безработным и с плохой кредитной историей?

И вот, если банки оказались слишком придирчивыми буквоедами, или заёмщик уже имеет неблагополучную кредитную «биографию», на нём уже числятся невыплаченные займы, либо он просто не имеет официального заработка, либо для того чтобы ускорить и упростить процесс получения кредита, граждане вынуждены обращаться к «черным» брокерам.

Важно знать! «Черный» брокер, оказывается, может помочь обойти препятствия, запреты и сопротивление банка, на что не способен брокер «белый».

Пути решения этих проблем, как правило, заключаются в оформлении недостоверных документов: несуществующего трудового договора, трудовой книжки с записями о работе (с нужными печатями и подписями). Брокер даже может имитировать перед банком работодателя, притвориться руководителем заёмщика по стационарному телефону, и т.п.

Такой брокер может предложить использовать чужие анкетные данные для заёмщика и поручителя, или же задействует свои связи в банковских кругах, и даже сумеет передать вознаграждение сотруднику банка, чтобы тот отступил от правил и поспособствовал выдаче кредита.

Вполне возможно, что такая деятельность брокера даст результат, к которому стремится клиент – кредит будет получен. Весьма вероятно, что именно такая помощь брокера решит на определённом промежутке времени проблемы человека, благодаря чему он сможет выплатить предыдущие долги или наладить бизнес.

Интересно! Примерно четверть пользователей интернета, оставляющих отзывы о работе «черных» брокеров, говорят о неоценимой помощи «черных» и «серых» брокеров, благодаря которой пользователи смогли выкрутиться в наиболее сложных обстоятельствах, связанных со здоровьем, предпринимательством, и при прочих крайне затруднительных жизненных ситуациях.

Но при этом потенциальный заёмщик еще до начала сотрудничества с «черным» брокером должен чётко понимать, что главное принципиальное отличие такого брокера от «белого» заключается именно в том, что «черный» брокер действует в обход закона.

Читать также:  Стоит ли обращаться в «фиабанк» тольятти?

Как правило, он закон нарушает, подделывая документы, давая взятки. Даже если брокер договаривается с отдельным сотрудником банка, они таким способом вместе обманывают банк, то есть совершают мошенничество с денежными средствами, принадлежащими банку, потому что в противном случае банк бы денег клиенту не дал.

И при всём этом сам заёмщик становится соучастником соответствующих преступлений, за что может поплатиться не только несмываемым клеймом на кредитной истории перед всеми банками в будущем, и не только необходимостью самому возмещать ущерб, возникший в результате совместных с брокером действий.

Важно знать! Заёмщику в случае разоблачения вполне возможно придётся отвечать по статье уголовного кодекса, и наказан он может быть не только штрафом, поскольку статья за мошенничество в сфере кредитования грозит лишением свободы на несколько лет.

Ответ, в общем-то, и несложный: быть внимательным.

Совет! Обращать внимание на указанные выше признаки, например, то, что брокер работает без регистрации деятельности, без стационарного места работы, при отсутствии конкретного адреса, по которому его можно отыскать, и контактирует только через мобильный телефон.

Требование внести предоплату за услуги должно не только насторожить, а вызвать вполне однозначную реакцию – отказ от сотрудничества, не взирая ни на какие уговоры (а мошенники умеют убеждать). Любые предложения посредника анализировать на предмет – а для чего ему это нужно, какая у него выгода при том или ином действии?

Как найти подходящего кредитного брокера?

Интернет заполнен множеством предложений всевозможных кредитных брокеров, причём если в среднем по России в крупных городах о себе заявляют три-четыре брокерских фирмы и два-три десятка частных брокеров-одиночек, по в Москве и Санкт-Петербурге эти цифры больше на порядок, а то и ещё значительнее.

Совет! Можно попробовать разобраться во всём многообразии предложений, читая отзывы бывших клиентов. При этом лучше держать в уме, что часто шустрые брокеры сами составляют позитивные отзывы о себе, а, бывает, нанимают для этого специальных людей и старых клиентов.

Анализ отзывов, от тех, кому помогли и не помогли, размещенных в интернете, говорит о достаточной противоречивости мнений, которые сформировались в результате сотрудничества с достаточно известными брокерскими компаниями, работающими в Москве и Санкт-Петербурге.

Например, московская компания «Финанс-инвест», на своём собственном сайте разместила абсолютно положительные отзывы людей о быстром решении их проблемных вопросов, а вот на других форумах встречаются и «ругательные» высказывания – якобы работают медленно, обещания порой не выполняют.

Примерно так же обстоят дела с компанией «Финарди», головной офис которой находится в Москве.

Можно сказать, что 20% отзывов, размещенных не на официальном сайте брокера, содержат отрицательные характеристики: как правило, подвели сотрудники, были невнимательны и не очень квалифицированы, особенно в региональных представительствах.

Зато остальная часть мнений – благодарности за оказанную помощь, результатом которой было получение вожделенного кредита.

Превосходные отклики о деятельности компании «Столичный центр кредитования» наполняют официальный сайт самой компании.

Не меньше нескольких десятков потребителей там с восторгом описывают чудеса получения кредитов, когда людям неоднократно раньше не удавалось их получить самостоятельно; благодарят за профессионализм сотрудников, оперативность и качество результатов работы.

Упоминания об этой компании на других сайтах встречаются значительно чаще, чем о других брокерских фирмах. Но на других сайтах и в соцсетях положительные отзывы изредка прерываются негативными, которые, надо заметить, не содержат конкретных фактов, в чём же заключался обман или плохое обслуживание.

Компания «Бизнес-партнер», хотя и насчитывает незначительное (по сравнению с предыдущими фирмами) количество отзывов, но тоже удостоилась некоторого числа отрицательных (тоже примерно 20%). При этом компания старается отвечать на такие отзывы, и даже сотрудники от имени фирмы вступают в споры с недовольными пользователями прямо на форумах.

Из того, что выдаёт интернет о компании «Капитал Инвест» получается, что это кредитный потребительский кооператив, действующий в нескольких областях страны (Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской), но, как ни странно, отзывов об этой компании досадно мало, и содержание их можно разделить примерно поровну – одна часть пользователей совершенно недовольна работой компании, а остальные, наоборот, абсолютно удовлетворены.

Что ж, выбирая компанию для сотрудничества, в любом случае лучше сначала почитать информацию о своих вопросах в интернете, подготовить возможные вопросы к брокеру, после чего окончательно определиться с тем, какая цель должна быть достигнута, и какие для этого лучше выбрать средства.

На видео ниже полезные сведения от канала Avtokredit.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi-po-kreditam/pomozhet-li-broker-otzyvy.html

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Перед тем как взять кредит, многие люди ищут более выгодные условия кредитования и часто задаются вопросом — кто такой кредитный брокер и чем он занимается? Услуги, предлагаемые брокерскими конторами, относятся к типу консалтинговых.

На них в странах СНГ нет такого спроса, как в Америке или Европе; где взять кредит через брокера – вопрос для них нетрудный, а помощь специалистов неоценима ими.

В нашей стране такие услуги появились относительно недавно, поэтому часто встречаются аферисты, желающие нажиться на других.

Итак, кредитный брокер – это человек, занимающийся посредничеством между кредитополучателем и банком и помогающий выбрать выгодные условия кредитования.

Главный критерий выбора кредитора брокером зависит от процентной ставки получаемого займа, серьезности штрафов за раннее погашение кредита, предполагаемых комиссионных взносов за предоставление обслуживания и выдачу денежной суммы.

Если у человека возникает вопрос о кредите, то ему сразу же хочется найти множество необходимой информации и узнать, как проще всего получить нужную денежную сумму.

Ведь, с одной стороны, данная проблема кажется легко разрешаемой, а с другой – не каждый заемщик может быть уверенным в своих силах, возможностях, собранности пакета документов.

Главное опасение заключается в том, что одноразовым походом в банк все не разрешится.

Что же делать в том случае, когда осведомленность в кредитных делах не достигает нужного уровня, а времени на ежедневные походы в банк нет? Тогда на помощь приходят кредитные брокеры, готовые оказать свои услуги за определенную плату. Оправдана ли их помощь? Насколько эффективна такая консалтинговая услуга? В этом позволит разобраться углубление в историю появления кредитных брокеров.

История возникновения брокерских контор

Современный рынок кредитных услуг расширяется с каждым днем, на нем появляются все новые продукты, например, кредиты и микрозаймы, не требующие какого-либо залога, с простой процедурой оформления.

Данное расширение стало пользоваться немалым спросом среди людей, желающих быстро получить определенную сумму на свои личные нужды.

Поэтому с каждым днем число займов увеличивается, как и количество привлекательных предложений.

Конечно же, такой поток денег вызвал большой ажиотаж среди людей, желающих нелегально подзаработать. Таким образом, возникло немало фирм-однодневок, выдающих выгодные кредиты всем, кто этого пожелает.

На деле получалось, что данные компании обманывали своих потенциальных клиентов, собирали поборы и просто исчезали.

Заемщик не замечал прописанных мелким шрифтом условий, на который обычно не обращают внимания, поэтому работа таких фирм признавалась легальной, а клиент самовольно отдавал свои средства в пуки обманщиков.

Благодаря этому, в мире появились кредитные брокеры. Тогда и начались вопросы: кредитный брокер — кто это, чем он занимается и чем способен помочь? По сути, это человек, помогающий без проблем оформить кредит даже тем клиентам, у кого плохая кредитная история.

Главная его работа заключается в том, что он прибывает на сделки вместе с заемщиком, проводит беседы с кредиторами и с особой внимательностью относится к заключаемым договорам, прорабатывая каждый пунктик.

Таким образом, заемщик становится неуязвимым к скрытым условиям банка или невыгодным условиям, ведь зачастую брокеры – это опытные финансисты, которых тяжело обмануть.

Чем занимаются кредитные брокеры

Деятельность кредитных брокеров довольно широка. В нынешнее время помощь кредитного брокера заключается в подборе правильного кредита, соответствующего нуждам, профессиональной консультации, сборе полнейшего пакета документации. Иногда они даже заключают договора с банковскими структурами, направляя к ним потенциальных клиентов и получая за это определенную денежную сумму.

Основные цели деятельности брокеров заключаются в следующем:

  • подборе правильного механизма кредитования;
  • подготовке и дальнейшем оформлении пакета документов;
  • в информировании клиента о возможных подводных камнях;
  • в анализе материального положения обратившегося заемщика;
  • анализе предоставляющихся в данный момент банковских предложений;
  • формировании кредитного досье обратившегося к ним человека;
  • сопровождении заявки на получение денежного займа на протяжении всех процессов оформления;
  • во взятии своего процента от взятой суммы денежных средств за предоставленную услугу.

Преимущества обращения к брокерам по кредитам

Преимуществ у кредитного брокерства, как и у любых других услуг, довольно много. К неисчисляемым достоинствам обращения к брокерам можно отнести:

  1. Получение высококачественной и профессиональной помощи посредника, защищающего интересы заемщика в момент заключения договоров с банками-кредиторами.
  2. Знания брокера в области кредитования, а также информирование клиента обо всех тонкостях предоставления кредита.
  3. Подбор поистине выгодного варианта кредитования.
  4. Возможность сэкономить немалое количество средств на разнице в условиях предоставления займа в различных банках. То есть роль брокера заключается в сравнении предложений и учете всех тонкостей работы, что позволит выбрать оптимальный вариант.
  5. Брокер – это человек, посвященный в тонкости предоставляемых заемщику требований почти во всех банках. Именно поэтому грамотное оформление заявки на кредитование, а также сбор необходимых документов будет обеспечен.
  6. Если у заемщика случаются финансовые трудности, то брокер способен договориться с банком об изменении условия погашения кредита, либо организовать рефинансирование денежного займа в каком-либо другом учреждении с наиболее подходящими условиями.
  7. Возможность нанять брокеров по кредитам с плохой кредитной историей или без регистрации. Гарантии в такой авантюре будут 50 на 50, но все-таки вероятность успешного дела очень велика.
  8. Большая экономия драгоценного времени, ведь практически всю работу за вас выполняет брокер.

Минусы обращения к кредитным брокерам

Как у многих услуг, несмотря на всю прекрасность, здесь также можно найти свои недостатки, заставляющие задуматься, точно ли брокер для получения кредита поможет в разрешении вопроса. К минусам можно отнести:

  1. Обязательную оплату комиссии за услуги консультанта-посредника. Хотя, скорее, это нужно воспринимать как данность за проделанную работу кредитного брокера;
  2. Довольно большая вероятность попасть в руки мошенников.

Чтобы избежать таких последствий, необходимо уделить много времени на наведение справок о брокерской конторе, найти отзывы о компании в интернете и придерживаться нескольких важных правил.

Как найти отличия между мошенниками и брокерами-профессионалами

Отличить мошенников от профессионалов довольно просто. Главное — это запомнить несколько показателей, которые могут указать на аферистов:

  1. Брокерская компания, в которой работают профессионалы, никогда не будет предлагать своим клиентам перешагнуть сторону закона и использовать незаконные методики получения денежного займа, подделку справочных либо других документов.
  2. Мошенники зачастую апеллируют быстротой выполнения работы, 100% гарантией используют другие маркетинговые ходы, тем самым набивая цену своим услугам. В таких конторах стоимость работы обычно выше и составляет до 25% от общей суммы взятого кредита.
  3. У мошенников отсутствует легальная регистрация деятельности в качестве юридического лица. Если такой регистрации нет, то, скорее всего, вы нарвались на подпольщиков и мошенников.
  4. У конкурентоспособной фирмы, где работают настоящие брокеры по кредитам, всегда есть хороший офис, собственный неизменный контактный номер телефона, официальный сайт. У мошенников чаще всего имеются лишь мобильные номера, они назначают через них встречи клиентам в барах и никогда не приглашают их в свой офис.
Читать также:  Оформить микрозайм просто в мфо «ваши деньги»

На что стоит обращать внимание при выборе кредитного брокера

К услугам брокерских контор чаще всего обращаются люди, которые не уверены в собственных силах и возможностях, поэтому они и приходят за помощью к специалистам, способным разрешить сложившуюся ситуацию, найти наиболее выгодные условия.

Обращаясь в подобные компании, каждый человек должен понимать, что риск попасть на аферистов есть всегда. Применяемых схем мошенничества довольно много. Сотрудничество с мошенниками грозит заемщику огромнейшей потерей денег, в некоторых случаях это чревато уголовной ответственностью.

Поэтому так важно знать, как найти брокера для получения кредита без последствий для своего кошелька и репутации.

  1. Брокеры-мошенники зачастую много говорят о своей влиятельности в банковской сфере, многочисленных связях в банках и о том, что отказа в кредите быть не может. На самом деле, как-то повлиять на разрешение вопроса обычный, пусть даже самый профессиональный брокер, не может.
  2. Подделка документов – еще один инструмент работы аферистов. Так называемые нечистые брокеры могут предложить скорректировать документацию с целью достижения максимально желаемого результата в получении кредита.

Не стоит вестись на такие хитрые манипуляции. Лучше отдать предпочтение проверенным фирмам с опытными консультантами, которые рекомендуют знакомые, о которых имеется множество положительных отзывов в интернете.

Посредник с хорошей репутацией – это уже 99% успеха. Наличие офисного здания, легализация предприятия – все это признаки достойной конторы.

Опытные брокеры никогда не примутся за дело, не проверив предварительно ваше материальное положение и возможность погашать взятый кредит.

Теперь вам стали известны некоторые сведения о том, как работают брокеры по кредитам, стоит ли им доверять, почему можно отдавать предпочтение подобным услугам, из-за чего лучше воздержаться от посещения брокерской конторы или как избежать столкновения с брокерами-мошенниками.

Итог: нужно ли обращаться заемщикам к кредитным брокерам

Конечно, если у вас недостаточно времени на поиски подходящего банка с выгодными условиями кредитования, то обращение к кредитным брокерам – это идеальный вариант.

Обратиться к брокеру по кредитам можно и в случае каких-либо проблем, когда уверенность в собственных силах невелика. Плохая кредитная история, отсутствие регистрации, недостаточное количество денег для дальнейшего погашения кредита не станут преградой для профессионала.

Любой хороший специалист способен подобрать выгодные условия кредитования, с которыми клиент точно справится, подробно проинформирует о возможных подводных камнях и будет сопровождать заемщика до момента заключения договора.

Довольно часто размер выгоды намного превышает потраченные средства на услуги брокера, поэтому обращаться к кредитным брокерам можно и даже нужно.

Главное в этом деле – это не попасться на удочку компаний-мошенников, которые умеют хорошо себя разрекламировать и обладают невероятной силой убеждения. Понять, кто стоит перед вами, настоящий брокер или брокер-мошенник довольно легко: достаточно поинтересоваться компетенцией фирмы и сотрудников у бывших клиентов и узнать стоимость услуг, проверить регистрацию.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/kto-takoy-kreditnyiy-broker-i-chem-on-zanimaetsya.html

Кредитный брокер: кто это такой и что входит в обязанности

Кредитные услуги существуют достаточно давно, поэтому большинство людей хорошо знают, как получить средства на приобретение желаемого. Как правило, для этого достаточно направиться к служащему банка. Но существует так много всевозможных кредитов, и все они имеют абсолютно различные условия.

Какой вид займа лучше выбрать и куда обратиться, чтобы не переплатить слишком много и быстро погасить всю задолженность? Разобраться во всех деталях и определится с правильным выбором вам поможет специальный агент.

Чтобы воспользоваться его услугами, нужно больше узнать, кто такой кредитный брокер и какие функции он выполняет.

Обязанности и особенности профессии

Когда вы решились на оформление ссуды, часто даже сотрудники банка могут посоветовать вам обратиться к определенным агентам по займам. Это очень хорошая рекомендация. Но потом возникает вопрос: кредитный брокер – кто это? Итак, для начала разберемся, что представляет собой такой агент.

Это служащий банка или специалист, который может предложить вам любую помощь, связанную с кредитами или различными займами.

Воспользовавшись услугами такого посредника, вам не нужно будет все время ходить в банки и постоянно сравнивать условия кредитов, надеясь найти оптимальное решение.

Кредитный брокер — это профессионал, который сможет помочь заемщику с выбором подходящих условий кредитования и банка

Вы сможете сэкономить очень много времени, поскольку кредитный брокер предоставит вам абсолютно всю информацию, которая вас интересует. Также он способен помочь сделать правильный выбор кредитора и подобрать хорошие условия ссуды с минимальной процентной ставкой. Итак, мы определили для себя понятие, что такое кредитный брокер, далее, можно разобрать все плюсы и минусы работы с ними.

Довольно часто у заемщиков появляются определенные сложности при выборе кредитующей организации. Некоторые из них предлагают переплачивать больше, кто-то меньше, а кое-кто просит предоставить поручителей. В обязанности вашего агента входит выбор кредитора с наилучшими для вас условиями. Так что вы спокойно можете поручить брокеру это непростое дело.

Теперь, немного прояснив для себя, кто такие брокеры по кредитам, подробно обговорим детали их профессии. В круг обязанностей кредитного биржевика входит несколько разных функций. Можете быть совершенно уверенны, что наем такого человека будет очень выгодным шагом. Итак, вот что брокер может сделать для вас:

  • сможет подобрать для вас подходящий вид займа;
  • сделает полный сбор всех необходимых документов;
  • подыщет все возможные акции на кредиты;
  • защитит ваши интересы и проверит любые мелочи;
  • разъяснит все вопросы, связанные с банком и займами;
  • поможет в диалоге со служащими банка.

Конечно, же, для того, чтобы вам помог такой ценный работник, придется платить деньги за услуги подобного рода. Как правило, принято нанимать профессиональных советников, особенно когда заходит речь о больших деньгах (займах). Оформлять ссуду на внушительную сумму будет нужно не только заемщику.

Помните, сам брокер заинтересован в этом не меньше вашего, ведь он имеет процент от каждого выписанного кредита (где-то 8–10%). Бесспорно, многим жаль платить такие деньги за посредничество.

Но если заемщик выберет неправильные условия, существуют реальные риски потерять намного больше, чем доля, которую запрашивает брокер.

Польза сотрудничества

Есть масса плюсов в работе с такими специалистами. Кредитный брокер – это тот, кто сможет дать вам полезные советы для займа, благодаря которым клиент может сделать правильный выбор в кредитных услугах.

Такого рода специалист, сумеет защитить вас от необдуманных и невыгодных сделок, которые касаются кредита. В первую очередь, что может сделать кредитный брокер – это сэкономить ваше время и взять на себя все заботы, которые для вас могут быть чересчур обременительны.

А также нет никакой нужды беспокоиться о том, что вам могут отказать в оформлении займа.

Хороший агент по нюансам кредитования всегда сможет уберечь клиента от невыгодных и необдуманных сделок с кредитором

Зачастую кредитный агент никогда не сообщает все ваши истории долгов кредитору.

Также он берет на себя полностью все бумажные заботы, которые нужны для того, чтобы оформить займы, что, конечно, избавит вас от всех заполнений формуляров и сбора других документов.

К тому же услуги подобного советника могут себе позволить абсолютно все, поскольку обращаться к ним имеют право и частные лица, и предприниматели, независимо от формы регистрации и налогообложения.

При сотрудничестве с кредитным брокером начало работы начинается с простых документов и заканчивается получением на руки крупной суммы.

Он делает оформление документов и их полный сбор, чтобы вам выписали заем необходимого размера на подходящих условиях.

Причем обычно агенты всегда способны прийти на помощь, если у заемщика непростая ситуация с долгами или кредитными историями. По частым откликам граждан РФ, плохих отзывов по работе кредитных брокеров практически не встретишь.

Подбор хорошего специалиста по кредитам

Довольно часто кредитные брокеры оставляют свои резюме на различных сайтах или интернет-форумах, так что точно определить, кого лучше выбрать нельзя, поскольку посещаемость сайтов очень большая.

Кроме того, адекватности отзывов о том или ином специалисте в сети доверять нельзя. Нужно искать агентов не в интернете, а в городе, где вы проживаете.

Следует внимательно присмотреться, с кем вы собираетесь работать, ведь от этого зависит, даст ли вам кредитор сумму, которую вы запросили.

Также ни в коем случае не соглашайтесь на работу с теми брокерами, кто предлагает вам поддельные документы, которые можно предоставить банку. За подобные махинации есть большой риск попасть под суд, возможно, даже в тюрьму. Очень тщательно проверяйте все документы, поскольку кредитный брокер – это не частное лицо, и ,вполне вероятно, способен на обман.

Обращайте внимание на контракт, который вам предлагает подписать кредитный брокер — там могут крыться различные подвохи, если советник недобросовестный

Если это добросовестный работник, у него должен быть офис, сотрудники и другие показатели проведения правомерной деятельности.

Когда вы правильно подойдете к выбору брокера, проблем с возможным обманом у вас не возникнет. Единственным негативным фактором в работе с кредитными посредниками станет тот момент, что их услуги нужно оплачивать.

Само собой, качественно выполненный труд зачастую требует соответствующего вознаграждения.

Расчет

При помощи в оформлении займа, перед агентом стоят самые важные задачи: изучение истории кредитов заемщика, познание состоятельности клиента и какой уровень сложности подобной сделки. Если есть очень сложные для вас вопросы, касающиеся займа, то в этом обязательно поможет брокер. Кредит станет для вас самым простым способом получения денежных средств.

Как правило, кедитные биржевики запрашивают порядка 10% от суммы выданного займа

Люди, которые когда-то обращались к кредитным брокерам, оставляют об их работе в основном положительные отзывы.

Когда заемщика абсолютно устроила работа агента, он может сделать долгосрочный контракт на постоянное сотрудничество, чтобы брокер смог в любое время предоставлять ему свои услуги. В таком договоре будут указаны все условия до того, как заемщик не погасит всю сумму долга.

Тогда клиент будет уверен в том, что деньги, которые каждый месяц списывают с его счета идут в правильном направлении. Приблизительная стоимость за оказанные услуги кредитных брокеров – это где-то 5–15% от полученной вами суммы, выданной кредитором.

Само собой, при заключении долгосрочного контракта о сотрудничестве, эта цифра устанавливается путем взаимовыгодной договоренности.

Напоследок постараемся выяснить еще один момент. Франшиза – кредитный брокер, что это такое? Эксперты утверждают, что покупка такого бренда позволит вам создать свой хороший и доходный вид бизнеса.

Поскольку мы выяснили, что подобные услуги сегодня весьма востребованы на рынке, работая под началом известной компании, вы сможете минимум – получить дополнительный доход, а в лучшем случае – откроете собственное прибыльное дело.

Кредитный брокер — это профессионал, который сможет помочь заемщику с выбором подходящих условий кредитования и банкаХороший агент по нюансам кредитования всегда сможет уберечь клиента от невыгодных и необдуманных сделок с кредиторомОбращайте внимание на контракт, который вам предлагает подписать кредитный брокер — там могут крыться различные подвохи, если советник недобросовестныйКак правило, кедитные биржевики запрашивают порядка 10% от суммы выданного займаЕсли у вас возникли проблемы с получением ссуды, кредитный брокер поможет вам их уладитьОсновная задача кредитного брокера — подыскать выгодные условия кредитования для своего клиентаПокупка франшизы кредитного брокера сможет стать стартом удачного бизнеса

Читать также:  Ипотечный кредит в промсвязьбанке: калькулятор ипотеки, условия, документы

Источник: http://lichnyjcredit.ru/kto-takoy-chto-takoe/kreditnyj-broker.html

Как кредитный брокер помогает получить кредит? Особенности работы кредитного брокера. | Кредит Плюс — финансовый портал

Как брокер помогает получить кредит
Что такое кредитный брокер? Как правило, под этим названием скрывается компания, выступающая как посредник между желающими получить кредит и организациями, кредиты выдающими. Чем сильнее растёт рынок кредитов, тем сильнее нужда в организациях, готовых привносить порядок и структуру на этот рынок.

Поэтому в развитых странах с многочисленными кредитными организациями (не только банками, но и инвестиционными фондами, лизинговыми и факторинговыми компаниями) появление кредитных брокеров – экспертов по кредитам и вариантам финансирования – было неизбежным.

Кредитные брокеры не только помогают заёмщикам найти кредитную организацию, но и подобрать оптимальные условия кредитования.

Как работает кредитный брокер

Такое явление, как кредитные брокеры, прижилось в России вместе с развитием независимых банков. Соответственно и для российских клиентов стало актуальным обращение к кредитным брокерам. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами работы с посредниками и не угодить в многочисленные ловушки, стоит внимательнее ознакомиться с механизмом их работы и услугами, которые они оказывают.

Перспективы у сегмента кредитных брокеров огромные. Так, в США и странах Западной Европы, по оценкам экспертов, порядка сорока процентов кредитных сделок проходят через кредитных брокеров.

Это связано с огромным разнообразием как финансовых учреждений, так и услуг, которые они предлагают.

Непрофессионалу непросто разобраться в преимуществах и подводных камнях без помощи квалифицированных посредников.

Ключевой элемент работы кредитных брокеров – постоянный мониторинг финансового сектора экономики. Профессионалу необходимо знать не только о возможных вариантах привлечения займов, но и о реальном положении дел той или иной компании.

Этого требует роль финансового консультанта, которым брокер выступает для клиента.

В ходе взаимодействия брокер рассказывает клиенту о доступных видах привлечения средств (факторинге, лизинге, прямых инвестициях и различных банковских кредитах) и помогает подобрать оптимальный вид кредитования для его целей.

В чём выигрыш клиента брокера? В первую очередь – во времени. Клиент экономит долгие часы или дни, которые пришлось бы потратить на изучение кредитного рынка. Также клиент избегает возможной переплаты и неоптимальных условий кредита.

Брокер помогает ему найти лучший вариант финансирования – либо оптимальный по срокам и условиям, либо самый дешёвый из доступных.

Иногда такие посредники взаимодействуют с кредитными организациями и действительно помогают в частном порядке снизить процентные ставки для своих клиентов.

В силу особенностей русского финансового рынка (во многом обусловленных менталитетом) кредитные брокеры в «чистом» виде в России почти не встречаются. Как правило, компании, продвигающие эту услугу, используют термин «финансовый консультант» или «кредитный консультант».

Заёмщики могут относиться к ним по-разному. Некоторые небезосновательно считают, что всё дело в неформальных связях, которые помогают получить кредит в банке через брокера.

Другие видят в этой индустрии мошенничество сродни «информационным агентствам недвижимости» или зарабатывание на усложнении простых процедур подачи заявок и анкет в банк.

Настороженно относятся к кредитным брокерам и российские банки. В большинстве банков сам факт обращения клиента не напрямую, а через брокера, расценивается, как нечто подозрительное.

Многие считают, что задача брокера – «очистка» запятнанной кредитной истории или подготовка документов, не соответствующих действительности.

Поэтому обращение к кредитному брокеру в российских условиях – вовсе не такое беспроигрышное дело.

Советы по выбору кредитного брокера

На что смотреть, когда вы ищете кредитного бро… простите, финансового консультанта?

Первый сигнал тревоги – это обещание, что вы гарантированно получите кредит. Помните, брокер ничего не может гарантировать от лица банка. Решение коллегиально принимает кредитный комитет банка, брокер может лишь предоставить информацию и представить вас в выгодном свете, но не более.

Поэтому стоит насторожиться, если посредник обещает вам, что вы со стопроцентной вероятностью получите кредит.

Это может свидетельствовать либо о непрофессионализме и недобросовестной рекламе, либо о мошенничестве в чистом виде.

Такие агентства могут взять предоплату за свои услуги, а затем развести руками: вам предоставлена информация о банке, банку – о вас, а что комитет принял негативное решение, так это не наша компетенция.

На самом деле, повторимся, никто не может заранее расписываться за решение банка о выдаче средств. Тем более, когда речь идёт о клиенте, банку неизвестном.

Конечно, здесь может быть задействован механизм неформальных связей, когда сотрудник банка даёт неофициальное поручительство за заёмщика.

Однако такая схема будет работать до первого неплательщика, после чего сотруднику гарантированы увольнение с «волчьим билетом» и проблемы с возвратом средств.

Существует неформальный тест, проверенный на практике. Поинтересуйтесь у брокера в благовидных выражениях, не сможет ли он сделать вам «левую» справку о трудоустройстве или о доходах. Если вам на голубом глазу пообещают такие справки, можете смело разворачиваться и уходить.

Обращаться к компании, берущейся за такие скользкие делишки, значит наживать себе дополнительные проблемы. Такие компании давно на особом счету не только у банков, но и у правоохранительных органов.

При попытке оформить кредит с такими документами вы с высокой вероятностью сразу попадёте в руки полиции, поскольку ваше деяние подпадёт под критерии мошенничества, включающего подделку документов.

Даже если до суда дело не дойдёт, вы наверняка будете включены в «чёрные списки», а ваша кредитная история будет испорчена непоправимо. Одна такая попытка сразу станет известна всем потенциальным заёмщикам через общие базы, и можете попрощаться с идеей когда-либо взять кредит.

Кстати, банки уже в состоянии самостоятельно проверять подлинность справок о доходах. Поэтому даже не пытайтесь воспользоваться такой, с позволения сказать, услугой всерьёз. Ваша задача – не обмануть банк, а избежать обмана со стороны посредника.

Ещё один критерий недобросовестной организации – требование полной оплаты услуг до того, как вы в действительности получите кредит в банке.

Конечно, в любом случае кредитные брокеры оговаривают некий задаток, покрывающий их предварительные расходы, но это ни в коем случае не должна быть полная стоимость услуги.

То, что оплата услуг ложится на клиента – на самом деле нормальная практика, однако всё равно не стоит быть слишком доверчивыми.

Важный критерий порядочности компании – её история. Внимательно отследите сайт компании. Успешные проекты, осуществлённые с её помощью – повод для гордости. Как правило, финансовые консультанты охотно публикуют портфолио со списком таких проектов (если таковые имеются). Не поленитесь узнать больше о каждом из примеров успешной работы.

Весомое основание для доверия – письмо или договор о сотрудничестве с одним или несколькими банками. Часто банки включают в свои кредитные процедуры и финансовое сотрудничество с брокерами, осуществляется оно на основании договора. Если брокер настолько интересен для банка, что они заключили такой договор, то он может заслуживать и вашего клиентского интереса.

Ещё один важный фактор – время пребывания компании на финансовом рынке. Для проверки стажа компании можно посмотреть её учредительные документы на предмет даты регистрации. Другой хороший способ – воспользоваться поисковыми системами и узнать о публичной деятельности компании, посмотреть датировку появления её рекламы, почитать отзывы клиентов.

Компаниям, созданным в последние годы (тем более месяцы), доверять достаточно рискованно. Своего рода «знак качества» — это время регистрации до кризиса 2008-09 годов.

Если компания пережила это сложное время, значит, есть основания ей доверять. Хуже всего, если компания не оформлена вообще, а её основатель занимается своим делом в статусе частного лица.

Конечно, условия могут быть очень соблазнительными, но соглашаетесь вы на свой страх и риск.

Схема работы кредитных брокеров

Как правило, процесс работы с кредитным брокером состоит из следующих этапов:

  • Клиент решает взять кредит
  • Клиент обращается к брокеру и озвучивает желаемую сумму и срок кредита
  • Брокер, будучи хорошо информированным, консультирует клиента и предлагает оптимальную для него программу кредитования. Это не обязательно финансовый кредит. Если речь о приобретении транспорта или техники, то, возможно, взять её на условиях лизинга будет выгоднее.
  • Клиент готовит пакет документов, необходимый для обращения в банк. Кредитный брокер при этом контролирует соответствие пакета документов требованиям банка, так, чтобы не возникало необходимости в подаче дополнительных документов или других задержек процесса, мешающих оперативному принятию решения.

Если брокер достаточно квалифицирован, он помогает клиенту подготовить пакет документов оптимальным образом, чтобы максимизировать вероятность положительного решения кредитного комитета банка.

Хорошее впечатление, например, производят справки, подтверждающие хорошую кредитную историю клиента в других банках или лизинговых компаниях, или полученные непосредственно в БКИ.

Формально банк может и не требовать предоставления этих документов, но их добавление может улучшить образ клиента и повлиять на положительное решение комитета.

Брокер осуществляет сопровождение заявки. Компания контролирует подачу документов в банк, участвует в переговорах.

Кредитный брокер может дать оценку бизнесу или планам заёмщика, участвовать в обсуждении и выработке оптимальных условий (к примеру, сниженной процентной ставки при минимальных оборотах по расчётному счёту, как свидетельстве не лучшего положения дел у клиента), способствовать ускоренному рассмотрению заявки, насколько позволяет регламент.

При положительном исходе банк выдаёт подтверждение, клиент приходит в банк, где подписывает договор и получает кредит.

Помните: хотя брокер вправе требовать задаток до начала сотрудничества, основную часть своего гонорара он получает после того, как вы фактически получаете кредит. Так брокер заинтересован в успешном посредничестве между вами и банком.

Существует также вариант абонентского обслуживания.

В таком формате клиент платит ежемесячно некую сумму (порядка 2000 рублей, больше или меньше, в зависимости от оборота), а компания выступает для него кредитным брокером на протяжении срока договора.

Это хороший выбор при постоянной деятельности на кредитном рынке, однако, надо быть уверенным, что компания на финансовом рынке всерьёз и надолго.

Итак, в чём выгода клиента, обратившегося к кредитному брокеру?

  • Индивидуальная финансовая консультация от квалифицированного партнёра
  • Экономия времени на изучение рынка и поиск оптимального варианта кредитования, а также на получение кредита
  • Экономия средств за счёт оптимального выбора финансового инструмента, с минимальной переплатой и подходящим режимом выплат
  • Правильная подготовка пакета документов для банка с первого раза
  • Защита финансовых интересов клиента, за которую брокер получает свою плату

Да, цены на услуги кредитного брокера могут быть различными, но если грамотно выбрать компанию-посредника, то эти средства могут многократно окупиться.

Помогает ли кредитный брокер заёмщикам с открытыми просрочками?

Если отвечать на этот вопрос коротко, то ответ будет отрицательный. Всё зависит от позиции банка, с которым сотрудничает кредитный брокер. В большинстве случаев, открытая просрочка или даже просто наличие просрочек в прошлом — крайне негативный сигнал для работника банка.

В текущей ситуации, наличие просрочек, отмеченных в кредитной истории практически закрывает доступ к новым займам и кредитам. Однако, попытаться всё равно стоит. При обращении к брокеру, честно скажите о наличии просрочек и вы сразу получите ответ — работает ли данная компания с должниками или нет.

Источник: http://kredplus.ru/statyi/dostupno-o-finansah/chem-zanimaetsya-kreditnyiy-broker.html

Ссылка на основную публикацию