Кризис и кредитование, чего ждать дальше?

Кризис потребительского кредитования

Дисбаланс экономической ситуации в России, вызванный мировым экономическим кризисом, негативно отразился и на потребительском кредитовании населения. Состояние потребительского кредитования в этот период можно было охарактеризовать как кризисное. Размеры кредитных займов были сокращены, а процентные начисления значительно увеличены.

Потребительский кредит на грани кризиса

Потребительский кредит вплотную приблизился к кризисному состоянию, объем просроченных долгов россиян растет, как снежный ком.

Если на 1 января 2006 года просроченная задолженность физических лиц банкам составляла чуть более 10 млрд рублей, то на 1 января нынешнего года эта цифра увеличилась больше чем в три раза — почти до 33 млрд.

Неплатежи по потребительским кредитам стали серьезной угрозой банковской системе.

Кризис и кредитование, чего ждать дальше?

Экономика России сегодня переживает не самые простые времена. О приближающемся кризисе в открытую заявил даже премьер-министр, чего ранее не случалось. Пока речь не идет о чем-либо глобальном. Предполагаемые изменения могут повлечь пока что лишь снижение темпа роста экономики. Тем не менее, даже такие «легкие» деформации могут привести к тому, что кто-то потеряет работу.

Стоит ли в условиях кризиса брать потребительский кредит?

Стоит ли в условиях кризиса брать потребительский кредит?

В условиях трудной финансовой обстановки возникает вопрос: как быть потенциальным заемщикам с денежными займами. Если провести опрос на улицах, то однозначного ответа от населения получить невозможно. Кто-то скажет, что денежный заем в кризис — это плохая затея, а другие считают, что это идеальное решение.

Региональное потребительское кредитование: жизнь после кризиса Текст научной статьи по специальности — Экономика и экономические науки

В статье рассматривается проблема регионального потребительского кредитования, обусловленная финансовым кризисом.

Автор показывает, что данный вид кредитования зависит в большей мере от глобальных экономических и федеральных правовых факторов, чем от региональных.

Хотя потребительское кредитование в регионе имеет свои особенности, связанные с формированием потребительского рынка и развитостью банковской системы.

Кризис начал кончаться

Банки надеются на светлые перспективы в розничном бизнесе

А. Гордеев / Ведомости

В 2011–2013 гг. портфели необеспеченных кредитов прибавляли по 60% в год – значительно быстрее, чем доходы населения. Результаты тех бодрых лет банки ощущают и по сей день. Розничные игроки вошли в кризис уже в 2013 г.

В неоплатном долгу

Бурный рост потребительского кредитования, случившийся в России сразу после кризиса 2008 года, близится к своему логическому завершению. В некоторых регионах уже сто процентов населения подсело на потребительские кредиты, которые превратились в способ дотянуть до зарплаты. Это, по мнению экспертов, наверняка приведет к массовым дефолтам заемщиков и кризису финансовой системы.

Кризис в России 2015

15 января 2015 года, Admin 3246

Начало 2015 года начинается с резких ростов темпа инфляции, а также значительного снижения реальных ежемесячных доходов населения. В дальнейшем произойдет ухудшение ситуации в оптово-розничной торговле и промышленности в целом, так начнется кризис в 2015 году в России.

Потребительские кредиты в 2018 году

Экономический кризис в России, связанный с падением рубля, усугубил проблему потребительских кредитов, которая в 2018 году грозит стать еще более масштабной.

С одной стороны, большая часть населения закредитована, и нуждающихся в кредитах становится все больше, с другой стороны, тех, кто может выплачивать установленные банками и микрофинансовыми организациями проценты, становится все меньше.

Долгое погашение долга

Роста потребительского кредитования ждать не стоит

По данным ЦБ РФ, 38 млн. россиян имеют задолженность перед банками.

При этом около 18% из них взяли по несколько кредитов, а более половины заемщиков использовали новые кредиты, чтобы расплатиться по старым долгам.

Эксперты объясняют такую ситуацию тем, что с началом кризиса люди сменили модель экономического поведения с потребительской на сберегательную.

Потребительский кредит наличными в банке ВТБ 24 — условия получения

В данной статье мы расскажем о том, как получить кредит наличными в ВТБ 24, об условиях кредитования и требованиях банка к потенциальным заемщикам. Особое внимание — тонкостям, на которые обычно мало обращают внимание потенциальные клиенты банка.

Банк ВТБ 24 был образован на базе банка «Гута-Банк», контрольный пакет которого за символическую сумму в 2004 году приобрел банк ВТБ. Это поглощение явилось следствием банковского мини-кризиса, поразившего российскую банковскую систему в том же 2004 году.

Брать ли кредит в кризис

Жизнь в кредит – это вполне нормальное явление, без которого многие, и совершенно обосновано, не могут себе представить свое существование.

И все же ипотечный кредит или автокредит – это ответственный шаг, к которому многие готовятся годами, а вот потребительский кредит – обычный поход в магазин.

И если без новой квартиры или автомобиля жить еще как-то можно, то вот без холодильника и стиральной машины уже совсем туго.

Кризис, на самом деле, это первые два дня»

23.07.2015 00:00 13108

О том, как вести банковский бизнес во время и после санации и почему россияне стали брать меньше кредитов, порталу Банки.ру рассказал заместитель председателя правления банка «Союз» Дмитрий ИЩЕНКО.

осстановился ли в полной мере бизнес банка после санации?

– Наша нынешняя стратегия развития была принята в начале 2013 года, после того, как нашим акционером стал «Ингосстрах», и действует до конца 2018 года.

Источник: http://letov-kredit.ru/krizis-potrebitelskogo-kreditovaniya-29521/

Влияние кризиса на кредитование: как выплатить долг без потерь

Конец 2014 года отметился критическим периодом. Тогда экономическое положение в стране было нестабильное, произошла девальвация рубля, сократилось производство.

Влияние кризиса на экономику было очевидным. Даже финансовые аналитики не решаются сделать предсказания насчет ситуации в мировой и отечественной экономике.

Будет ли первый квартал нового года экономически стабильным и процветающим периодом?

Однако все негативные экономические факторы не повлияли на планы людей, которые, несмотря на кризис, продолжали покупать квартиры, машины, технику. А если у них не оказывается своих наличных средств, обращаются в банки за кредитами. Возникает вопрос: стоит ли обзавестись ссудой в критический для экономики период? Не понесет ли заемщик потери средств?

Плюсы и минусы кредитования в период кризиса

Прежде чем взять кредит, потенциальный клиент должен взвесить все за и против и учесть возможные риски и потери. В свою очередь банки предприняли безопасные меры.

Повышая проценты на кредиты, они в первую очередь сохраняют свои средства. Что не очень-то выгодно для заемщиков, ведь кредитный продукт повыситься в цене.

Тарифы на экспресс-кредиты повысились уже с осени 2014 года – на 1.5-5 п.п.

Как видно тенденции роста тарифов высоки и ставки продолжают расти. Поэтому заемщикам лучше поторопиться с принятием решения о кредитовании.

В обратном случае могут потерять возможность кредита с умеренными на тот момент процентами. Но нельзя не учесть все нюансы условий кредитования.

Также нужно реально оценить свои возможности и финансовое положение, чтобы потом не возникли проблемы со своевременным погашением задолженности.

Кредиты потребительского характера

Ознакомиться перечнем потребительских кредитных продуктов клиенты могут в отделениях банка. Для них доступны как традиционные банковские займы, так и POS-кредиты, оформленные в магазинах при покупке дорогой техники, мебели и прочих товаров.

С одной стороны потребительские кредиты для клиента не выгодны тем, что купленная на нем электроника обесценивается за короткое время. Заемщик не успеет покрыть долг, как товар уже стал функционально не годным для пользования. А стоимость на морально устаревшую технику значительно снизиться. Заемщик вынужденно покупает технику современной модели и невольно попадает в кредитную зависимость.

Но с другой стороны, если учесть снижение курса рубля в период кризиса, то приобретение техники будет выгодно. Ведь в соответствии с обесцениванием рубля цены на электронику вырастут гораздо быстрее, чем ставки на кредиты. По той причине клиенты выберут потребительский кредит, вместо накопления нужной суммы в течение длительного срока.

Ипотечный кредит в период кризиса

Наиболее рисковым банковским продуктом в период кризиса считается ипотечный кредит. При его оформлении заемщик должен прежде думать о целесообразности данной сделки.

Поскольку этот вид займа требует больше внимания и риска, чем остальные. Эксперты советуют ипотеку оформлять только в той валюте, в которой потребитель получает доход.

По их выводам, заемщик на погашение ссуды ежемесячно может взносить проценты не более 35%.

Значит, при оформлении ипотеки заемщикам нужно учесть все нюансы и принять меры, которые позволят получить кредит с минимальной ставкой. Меры для удобного кредита таковы:

˗         Работать только с тем банком, где у него есть счет по депозиту или карта для зарплаты

˗         Представить те документы, которые подтверждают платежеспособность клиента

˗         Представить поручителя, у которого имеется чистая кредитная история и постоянный доход.

А если будет стоять вопрос о страховании, необходимо обязательно соглашаться. Ведь страховка жизни и здоровья может стать страховкой и для выплат по кредиту.

Мало ли что может случиться с клиентом на период существования кредита. Ипотечный кредит, как известно, выдается на долгий срок. А за этот промежуток времени неизвестно как сложатся обстоятельства для должника.

Даже при внезапной болезни или смерти страховой полис окажет огромную поддержку.

Платежи по займам в кризисный период

Те заемщики, у кого появляются лишние деньги, стараются рассчитаться с банком по долгосрочным кредитам за короткое время. Конечно, это поможет быстро избавиться от долга, но в период кризиса это не очень выгодно. Сэкономив на проценты, заемщик столкнется с растущей инфляцией и упадком курса рубля. Лучше следовать графику погашения, а дополнительные средства вложить в доходные сделки.

У клиента есть право получить от банка возможность рефинансирования своей ссуды или реструктуризации, в случае если материальное положение заемщика ухудшится. Но он должен честно известить банка о том, что не может регулярно взносить плату за долг.

Бывают ситуации, когда положение с кредитом не дает желать лучшего, перспектив на согласие банка с изменением или урегулированием задолженности нет. В этом случае единственным удобным и выгодным вариантом является судебный процесс.

На суде клиент банка вправе заявить свое несогласие с действиями учреждения. Это могут быть как штрафные ставки, начисленные банком, так и не доступные правила кредитования.

Тем самим истец сможет уменьшить задолженность, особенно если проценты на кредит не начисляться с начала подачи иска.

Источник: http://ruscitibank.ru/stati/vliyanie-krizisa-na-kreditovanie-kak-vy-platit-dolg-bez-poter/

Как повлияет кризис 2015 на кредиты?

Самый первый сигнал о появлении в России кризиса – приостановка многими банками кредитных программ. Много кредиторов в условиях кризиса боятся потерять свои деньги поэтому предпочитают никому их не давать. Сегодня много людей чувствуют нехватку денег, но все еще надеются на светлое будущее и на стабилизацию финансовой ситуации.

Как кризис отразится на кредитах в 2015 году?

В прошлом году, многие россияне получали крупные кредиты на длительное время и при этом они не предоставляли практически никаких документов.

Сегодня же, чтобы получить в банке кредит, необходимо не только иметь хорошую кредитную историю, но и предоставить документы, которые подтвердили бы стабильность доходов человека.

Как повлияет кризис на кредиты, сказать очень сложно, поскольку ситуация в стране еще не стабилизировалась.

Раньше, люди при оформлении кредитов приходили только с паспортом, чтобы получить легкие и быстрые деньги, но выплачивать кредиты при этом не спешили. Большие задолженности, а также кризис в стране привели к тому, что многие банки сейчас очень тщательно проверяют своих заемщиков.

Как кризис отразится на кредитах в 2015 году, сложно рассчитать, но можно уже сейчас сказать, что:

  • процентные ставки пойдут вверх;
  • объемы кредитования снизятся;
  • к заемщикам будут выдвинуты серьезные требования;
  • снизятся максимальные суммы займов;
  • повысится уровень просроченной задолженности;
  • при больших займах необходимо будет предоставить залог или же финансовое поручительство.

Кризис – не самое лучшее время для лишних и необдуманных затрат, поэтому нужно несколько раз хорошо подумать, перед тем как брать деньги.

Что делать с кредитом во время кризиса?

В России кризис 2015 и кредиты тесно связанны между собой. Из-за нестабильной ситуации в стране, многих людей увольняют и сокращают, поэтому чтобы найти новую работу многим нужно много времени, а платить по кредитам просто необходимо. Если у человека кредит в рублях, то инфляция может сыграть в его пользу.

Не нужно спешить и гасить кредиты досрочно, поскольку их можно положить на депозит, процентные ставки которого будут расти с каждым днем. Чтобы привлечь новых клиентов, банки будут использовать все возможные ухищрения.

Читать также:  Кредитная карта «мдм банка»

Многие люди еще не знают, как повлияет кризис на кредиты, поэтому и берут деньги не глядя, но в это сложное время необходимо сто раз подумать прежде чем оформлять кредиты. Кризис – не самое лучшее время для лишних трат, поэтому брать кредиты нужно только в крайнем случае и если это действительно необходимо.

Во время кризиса людям необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности и тщательно планировать все свои затраты на год вперед. Если есть возможность, лучше всего накопить немного денег и положить их на депозит, чтобы в случае непредвиденных ситуаций можно было гасить кредит за счет своих же сбережений, а не одалживать у знакомых и влезать еще больше в долговую яму.

Как кризис отразится на кредитах? Этот вопрос интересует многих, ведь этот год еще не закончился и ситуация в стране еще очень нестабильная. Из-за кризиса, многие банки отказывают в кредитах тем людям, которые не имеют постоянной работы, хорошей зарплаты или работают на тех предприятиях, которые практически считаются банкротами.

Избирательность банков – необходимая мера предосторожности, поскольку учреждения стремятся выдавать кредиты только тем людям, которые могут платить по нему.

Если человеку необходимо взять в банке крупный кредит, лучше всего воспользоваться услугами опытных профессионалов, которые смогут найти самый лучший банк, но нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать что-то в залог, поэтому документы нужно изучать очень внимательно.

? Обязательно, поделитесь!

Источник: http://www.krizis-2015.ru/kak-povliyaet-krizis-2015-na-kredity.html

Что ждет россиян взявших кредиты

Ваш путеводитель в мире кредитов и займов

Современный человек должен обязательно знать, что ждет россиян взявших кредит. На сегодняшний день граждане России должны понимать, что ситуация может повернуться самым разным образом, так как в связи с ситуацией на Украине РФ переживает некоторые трудности.

В СМИ можно увидеть много пугающей информации о кредитах, уже пишут про будущий экономический кризис в стране, девальвацию российской валюты и т.

Кредитная амнистия 2018: последние новости

Огромное количество кредитных займов среди населения и рост числа просроченных платежей по кредитам приближаются к угрожающим цифрам.

В конце прошлого года количество непогашенных кредитных займов составило около 15%, спустя месяц показатель уже равнялся 18, 5%.

Возможно, что единственный выход для жителей России – это кредитная амнистия. Однако чем и кому она может помочь? доступность получения кредитных займов в организациях микрофинансового типа.

Рубрики журнала

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%.

За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию.

Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие?

Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Больше 7 млн россиян просрочили платежи по кредитам

На 1 июля 2018 г. количество граждан, которые не вносили платежи по кредитам 90 и более дней, достигло 7,2 млн человек, или 15,3% от общего количества заемщиков с открытыми кредитами.

Год назад их доля составляла 15,8% от общего числа заемщиков с открытыми счетами, или 7,16 млн человек.

Наибольшая доля таких заемщиков отмечена в Карачаево-Черкесии — 25,5%, или 32,3 тысячи человек, Тыве — 25,2%, или 25,9 тысячи, Кабардино-Балкарии — 25,1%, или 50,1 тысячи, Бурятии — 23,8%, или 84,6 тысячи и Хакасии — 22,1%, или 41,1 тысячи человек. Наименьшая доля отмечается в Москве — 7,9%, или 348,7 тыс.

Будут ли давать кредиты в 2018 году?

В 2015-17 годах наблюдается рекордное снижение темпов кредитования населения.

В связи с экономическим кризисом банки ужесточили требования к заемщикам и изменили кредитную политику.

Финансовые организации ориентируются на состоятельных заемщиков или клиентов с положительной репутацией, остальным россиянам получить ссуду стало намного сложнее.

Многих сегодня интересует вопрос, что будет с кредитами в 2018 году, поэтому в статье мы расскажем о том, понизятся ли ставки и что ждет банковский рынок.

Кредитование в кризис: чего ожидать дальше?

А если еще учесть тот факт, что цены в стране и без этого безудержно растут, в отличие от размеров заработных плат граждан, то фактический заработок станет еще ниже.

Замедление темпа экономического роста приведет к тому, что инфляция захлестнет денежные средства россиян, и простые граждане не смогут позволить себе не только отложить на будущее какие-либо суммы денег, но им может даже их не хватить на решение насущных проблем.

Кредитный рай, свалившийся на головы россиян несколько лет назад, сегодня для многих вполне может обернуться долговым адом. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), число безнадежных кредитов в розничном портфеле российских банков за год увеличилось в два раза — с 800 тыс.

до 1,6 миллиона. В наибольшей степени это относится к владельцам кредитных карт. Так, доля карточных кредитов, признанных банками безнадежными к взысканию, за год выросла почти в 2,5 раза — до 1,4%.

По данным экспертов компании Hay Group в 2015 году реальные доходы россиян уменьшатся на 1,7%.

В первую очередь, это произойдет из-за высоких темпов инфляции и отказа компаний повышать заработную плату своим сотрудникам.

Сильнее, чем в России, зарплаты упадут лишь в Украине (-3,9%), Аргентине (-4%) и Венесуэле (-24,1%). Как и в 2008 году, в зону риска попадают работники финансового сектора (особенно, банков), а также сферы транспорта, недвижимости и строительства.

Тема дня Сергей Удальцов вышел из тюрьмы и намерен реанимировать левый протест В Москве состоялась первая после выхода из тюрьмы пресс-конференция координатора движения «Левый фронт» Сергея Удальцова, осужденного за организацию массовых беспорядков на Болотной площади в мае 2012 и отбывшего 4,5 года лишения свободы.

Оппозиционер заявил, что заключение на его отношение к власти никак не повлияло, и сейчас он намерен реанимировать левое движение, тем более, по его словам, запрос на левый поворот сегодня наблюдается во всем мире.

Источник: http://juridicheskii.ru/chto-zhdet-rossijan-vzjavshih-kredity-38415/

Экономический кризис и ипотека: что делать заемщику?

Главная — Экономический кризис

Меню 1005+2

Принимая решение об оформлении ипотечного кредита, каждый старается продумать в голове все возможные варианты и повороты своей судьбы, начиная от кратковременной болезни и заканчивая серьезными финансовыми сложностями.

По оценкам экспертов среднестатистические заёмщики вполне умело научились переживать такие небольшие жизненные потрясения, как необходимость смены работы и появление незапланированных финансовых затрат, однако подавляющее большинство обладателей ипотеки весьма смутно представляют, что будут делать в условиях экономического кризиса.

Стоит ли бить тревогу во время кризиса и ставить крест на мечте о собственном жилье или все не так страшно как кажется с первого раза — об этом наша статья.

Стоит ли ждать кризиса?

Времена, когда среди экономистов бытовало мнение о том, что экономический кризис присущ лишь буржуазному обществу, остались далеко позади, и уже ни для кого не секрет, что любой экономике свойственна цикличность развития, которая неминуемое сопровождается и пиками, и серьёзными спадами. Каков же практический смысл этого утверждения? На самом деле все просто и означает оно лишь одно — рано или поздно экономика любого государства сталкивается с кризисом, а разница будет лишь в его глубине и периодичности. Говоря другими словами, обладателю ипотечного кредита не стоит слепо надеяться на то, что экономический кризис пройдёт мимо него, и следует заранее определить для себя план действий в такой ситуации, разработав как минимум два потенциальных сценария, которые будут построены из ходя из наилучшего и наихудшего вариантов развития событий.

Оптимистичный сценарий

Мы знаем, что спад экономики, сопровождающийся безработицей и ухудшением уровня жизни практически неизбежен.

По оценкам специалистов подобные события возникают примерно каждые десять лет, однако не стоит одевать на себя розовые очки, наивно полагая что выявленная закономерность является абсолютной истиной, позволяющей расслабится тем, чей срок кредита менее десяти лет.

К сожалению, зачастую в экономику вмешивается политика, вносящая коррективны, подобные тем, что послужили началом экономического кризиса в России в 2014 и резкой девальвации рубля, обусловленной введением санкций Евросоюзом и США.

Итак, мы уже отметили, у любого ипотечника должен быть план действий. В первом случае следует исходить из наиболее оптимистичного сценария: представим что несмотря на кризис вам удалось сохранить работу и прежний доход.

В этом случая от вас не требуется никаких действий кроме одного — необходимо все время держать руку на пульсе, трезво оценивая ситуацию на вашей работе.

Конечно не стоит превращаться в параноика и постоянно думать о том, что кризис доберётся до вашего работодателя, однако при появлении тревожных звонков в виде предложения пойти на несколько дней в отпуск за свой счёт или при получении информации о планах по оптимизации затрат на персонал стоит трезво взглянуть на положение дел в компании и задать себе вопрос «Действительно ли все так хорошо, как мне кажется?». Если ответ на вопрос отрицательный, то вашей приоритетными задачами станут мониторинг рабочей обстановки и начало поиска альтернативного варианта работы. Стоит отметить, что закон всегда на стороне работника и вам обязаны выдать материальную компенсацию при увольнении, которая, как правило, составляет не менее трех окладов, но лучше быть заранее готовым к подобным событиям, нежели пуститься в свободное плавание не начав поиск работы заблаговременно.

Если вы стали жертвой кризиса

К сожалению, далеко не каждому суждено относительно спокойно пережить экономический кризис, а потому, следует чётко понимать, что делать, если вы остались без работы.

Стоит понимать, что дефолт в условиях экономической нестабильности является стрессом, как для заёмщика, так и кредитора, для которого подобные события начинают нести массовый характер.

К счастью для ипотечника в подобные времениа банки становятся более сговорчивыми и вполне охотно соглашаются реструктуризацию долга, давая возможность увеличить срок кредитования и снизить размер ежемесячных платежей.

Для того чтобы пойти по данному пути от вас требуется не так уж и много — достаточно официально уведомить банк о своих финансовых затруднениях и обратится к нему с официальной просьбой изменить условия возврата долга.

Безусловно, не стоит воспринимать реструктуризацию в качестве гарантированной опции — вы должны продемонстрировать кредитору, что ваши проблемы носят лишь временный характер. Судите сами — банк более охотно пойдёт на сделку с тем, кто действительно ищет решение проблемы временной безработицы, нежели согласится пойти на встречу заёмщику, который даже не потрудился встать на биржу труда. К сожалению, вышеописанный шаг является наиболее безболезненным в случае возникновения просрочки по ипотеке, а потому вам нужно приложить максимум усилий, чтобы ограничится пересмотром условий займа, сохранив своё жильё.

Вам понравился контент?

+2

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/ekonomicheskiy-krizis/

Что ждет россиян взявших кредиты

Кредитование в кризис: чего ожидать дальше?

Многими экономистами предрекаются грядущая рецессия, увеличение безработицы, заморозка заработных плат.

Даже сейчас, когда все еще можно найти финансово-кредитную организацию, которая готова предоставить кредит на выгодных условиях или предоставляет кредиты онлайн, многие россияне не спешат обращаться к ним.

Правда, необходимо отметить, что вопрос о том, что уровень спроса на потребительский кредит неуклонно сокращается – преждевременный.

Что ждет россиян взявших кредиты?

Несмотря на увеличение ипотечного кредитования наших граждан, общая статистика указывает на спад в данной сфере.

Но при все этом долги тех, кто уже взял кредиты, растут.

Неустойчивая обстановка в стране, кризис и безработица, возрастающая инфляция и как следствие, уменьшение доходов населения, все это и приводит к появлению долгов и кредитов. Даже исходя из того, что по последним данным, россияне предпочитают пользоваться только самым необходимым, после выплат всех неизбежных трат, вода, свет, газ, продукты, на банковские долги деньги не остаются.

Ваш путеводитель в мире кредитов и займов

Сегодня многим становится страшно при мысли того, что ждет россиян взявших кредит в будущем.

На самом деле, как советуют эксперты, кредиторам пока нечего бояться. Сразу стоит отметить, что на россиян, которые взяли кредит в банке или нескольких банках, ситуация на Украине никак не отразиться.

Они, как и ранее, ответственны только сами за себя. Кроме того, по словам экспертов, ситуация на Украине уже скоро будет улажена, поэтому никаких страшных прогнозов сбыться не должно.

Читать также:  Автокредит в «советском банке» в вологде

Кредитная амнистия 2018: последние новости

Заемщик может получить кредит, не предоставляя залога или поручительство в лице созаемщика.

Для получения микрокредита подтверждение дохода не требуется; безответственное отношение заемщиков к процессу оформления финансовых займов; кризис в экономической сфере, послуживший причиной для существенного понижения дохода российских жителей.

Политические деятели Гос. Думы собираются разрешить вопрос о невозвращенных кредитах и ужасном положении заемщиков, которые должны ежемесячно перечислять банковской сфере основную часть своего дохода, на уровне государства. По итогам 2014 года участники фракции коммунистов В.

Рубрики журнала

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью.

Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Доступность микрозаймов . Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство.

Что ожидает должников по кредитам в 2015 году

Уже на сегодняшний день в среднем каждый должник имеет более одного непогашенного кредита, максимальная цифра – до семнадцати проблемных займов. Не берите кредит, если вы не уверены в своем финансовом положении.

Если вы мечтаете о новом автомобиле, цена на который во много раз превышает ваш доход, лучше все тщательно обдумать – такой заем относится к разряду нецелесообразных.

Также не стоит брать кредиты в этот период без подтверждения дохода.

Больше 7 млн россиян просрочили платежи по кредитам

Наименьшая доля отмечается в Москве — 7,9%, или 348,7 тыс. человек, Ненецком автономном округе — 9,5%, или 1,3 тыс. Чукотском автономном округе — 9,6%, или 1 тыс.

человек, в Санкт—Петербурге — 10,1%, или 206,7 тыс. человек, и Чувашии — 10,5%, или 35,6 тыс.

человек. Однако по сумме долга лидируют заемщики из Москвы (460 тысяч рублей), Ингушетии (457 тысяч рублей), Московской обл. (355 тысяч рублей), Ханты—Мансийского АО (355 тысяч рублей) и Санкт—Петербурга (296 тысяч рублей).

Примерно шесть миллионов россиян оказались в затруднительной ситуации.

При этом по статистике, средний российский заемщик тратит на ежемесячные платежи по кредиту уже более 45% своего ежемесячного дохода. А ведь показатель в 50% в мировой практике принято считать критическим… Например, все та же злополучная инфляция будет ежемесячно «откусывать» от дохода каждого из нас довольно приличный кусок.

Официальный уровень инфляции в России в 2014-м году составил 11,4%.

При этом количество долгов граждан перед банками неуклонно увеличивается. Объясняются эти обстоятельства ростом инфляции, безработицы и снижением доходов населения.

В свете нагрянувшего кризиса, многие россияне расходуют средства лишь на самое необходимое.

После всех неизбежных трат, на выплату долговых обязательств перед банком денег уже не остается.

Рефинансирование займа в другом банке зачастую использовалось, как решение задачи по погашению задолженности.

Источник: http://myeconomist.ru/chto-zhdet-rossijan-vzjavshih-kredity-19287/

Розничное кредитование: как выжить и преуспеть во время кризиса

Любой кризис весьма остро ставит вопрос об управлении кредитными рисками. В годы экономического спада кредитные портфели банков, как правило, сокращаются, а сами банки значительно ограничивают выдачу новых кредитов или даже прекращают работать с некоторыми категориями клиентов.

Однако эти ограничения не всегда оправданны. В ряде случаев банки могут успешно продолжать кредитование, сохраняя приемлемый уровень просроченной задолженности.

Но как понять, насколько обоснована такая стратегия? И как определить, когда дно кризиса уже пройдено и можно постепенно наращивать выдачу кредитов?

Представим, что 100 человек обратились в банк за кредитом. При рассмотрении заявок банк отвечает на два вопроса. Первый: сколько заемщиков из 100 скорее всего не вернут кредит. Второй: как можно распределить обратившихся по уровню риска невозврата – кто не вернет кредит с большей вероятностью, а какие заемщики являются надежными.

Как понять, сколько клиентов не вернут долг? В обычных условиях это определяется на основе статистики невозврата в прошлые периоды. Но во время экономического спада такие исторические данные дадут заниженную оценку.

Напротив, в периоды экономического роста банк может стать заложником слишком консервативного подхода. Все больше банков при определении уровня невозврата используют опережающие индикаторы, например уровень безработицы, индекс цен на жилье, курсы валют.

Динамика этих показателей позволяет спрогнозировать, как будет меняться уровень невозврата при изменении экономической ситуации в конкретный момент времени.

В свою очередь, чтобы ранжировать клиентов по уровню риска, нужно проанализировать множество их индивидуальных характеристик. Последние можно разделить на два типа: постоянные, которые могут подвергаться несущественным ситуативным изменениям, и поведенческие, отражающие реакцию человека на конкретные внешние стимулы.

К первым относятся, например, демографические параметры (пол, возраст, место рождения), а также образование и профессия. Эти факторы не дают достаточной информации для ранжирования клиентов по уровню риска в меняющейся экономической ситуации.

Наш опыт показывает, что в таком случае более гибко ориентироваться, а значит, точнее оценивать риск невозврата банку позволяют поведенческие характеристики.

Какие из них дают больше всего информации? Во-первых, если за кредитом обратился действующий клиент банка, необходимо проверить его операции по счетам.

О возникновении финансовых трудностей могут свидетельствовать, например, снижение ежемесячных поступлений на текущий счет, досрочное изъятие депозита, просрочки платежей по уже используемым кредитным продуктам, рост количества и объемов платежей по картам, участившееся снятие крупных сумм наличных, изменение поступлений на зарплатный счет. Ряд российских банков уже используют этот подход, в первую очередь для розничных заемщиков и клиентов из малого и среднего бизнеса.

Во-вторых, сегодня, в отличие от предыдущих кризисов, мы можем получить гораздо больше информации об онлайн-поведении заемщика.

Российские банки в сотрудничестве с финансово-технологическими стартапами уже используют для кредитного скоринга данные социальных сетей и семантический анализ материалов, которые в них публикуют клиенты.

Как показывает практика, сигналом тревоги может стать, в частности, если клиент стал чаще обновлять свой статус в социальных сетях, если он делает это в нетипичное для него время и к тому же пользуется словами с негативной окраской.

Также в числе факторов риска – отсутствие аккаунта или недавняя регистрация в социальных сетях, наличие неплательщиков по кредитам в числе друзей. Наличие регистрации в соцсетях, которыми пользуется средний класс и более состоятельные заемщики, – напротив, положительный фактор.

При оценке риска стоит также обратить внимание на поведение клиента на веб-сайте банка и в мобильном приложении. Например, один западный онлайн-банк анализирует поведение заемщиков на странице подачи заявки на кредит.

Учитывается множество факторов, в том числе такие: как долго потенциальный заемщик читал условия кредитования, с какого устройства он зашел на страницу, как он работал с онлайн-калькулятором, показывающим зависимость суммы кредита и ежемесячных выплат.

Если клиент не читал условий, зашел с недорогого устройства и сразу выставил максимальную сумму кредита, то его уровень риска можно оценить как высокий.

Наконец, можно оценить и перемены в потребительском поведении действующих клиентов, в том числе изменение структуры потребления или стоимости покупок.

Если клиент раньше регулярно покупал предметы роскоши, а теперь перестал или же перешел на более дешевые альтернативы в рамках определенных продуктовых категорий, это может свидетельствовать о финансовых трудностях. Это касается и банковских продуктов.

Например, один банк в СНГ проводит анализ того, в какое отделение потенциальный заемщик обратился за кредитом.

Если есть отделение, которое находится ближе к его дому или работе, а он обратился в то, что находится дальше других, куда добираться неудобно, то считается, что уровень риска такого заемщика выше. Потребительское поведение эффективнее всего анализировать в связке с данными о банковских операциях.

Если банк умеет эффективно использовать данные о потенциальных заемщиках и оперативно корректировать уровень отсечения по рисковым моделям, кредитование в кризис совершенно необязательно приостанавливать. Нужно лишь переориентироваться на сегменты, о которых вам доступно больше данных.

Это могут быть существующие клиенты банка, клиенты магазинов-партнеров, а также те потенциальные заемщики, чье поведение в сети банк может изучить. Также стоит проанализировать данные о компаниях и отраслях, где работают потенциальные клиенты.

К примеру, если банку стало известно, что некая компания планирует сократить операционные расходы и штаты, это должно стать дополнительным фактором риска при рассмотрении кредитных заявок от сотрудников этой компании.

Использование эффективных методов оценки риска дает ощутимые результаты. Для банков, уже имеющих рисковые модели, внедрение более продвинутых техник моделирования может снизить потери на 20-30% (либо позволит на 20-30% повысить уровень выдач при сохранении уровня риска).

По окончании кризиса кредитование можно вновь расширить на массовый сегмент. Как определить, что он завершился? Для начала стоит использовать упомянутые выше опережающие индикаторы. Но есть и альтернативные подходы: например, регулярно анализировать собственную базу клиентов и изучать преобладающие паттерны и модели поведения.

Если доля клиентов с «некризисной» моделью поведения быстро и устойчиво растет, а уж тем более превышает долю тех, кто живет по кризисным законам, это явный сигнал, что экономический спад подходит к концу.

Этот метод, впрочем, можно использовать и на более ранних этапах, когда банку нужно понять, действительно ли наступил спад и насколько он серьезен.

Поэтому, чтобы быть готовыми к следующему кризису, нужно уже сейчас внимательно изучать модели поведения клиентов, собирать максимально возможное количество информации о них, а также тестировать новые модели управления кредитными рисками.

Сергей САВИЦКИЙ, младший партнер МcKinsey & Company

В подготовке статьи участвовали Семен Яковлев, партнер McKinsey и руководитель банковской практики в СНГ; Виталий Колаев, руководитель проектов McKinsey; Ольга Подиновская, старший аналитик банковской практики McKinsey; Ирина Кремлева, эксперт.

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9506686

Чего ждать от кризиса

Мировой финансовый кризис, при всей его неуловимости для рядового гражданина Российской Федерации, всё-таки стал печальной реальностью. И от вопроса «кто виноват?» нужно переходить к вопросу «что будет дальше?», ответ на который, надеемся, поможет решить проблему «что делать». И особое значение это имеет для сферы строительства недвижимости.

Как уже все знают, в России, как и во всём мире, кризис носит приобретённый извне, внешний характер, обусловленный почти катастрофой в американской сфере ипотечного кредитования.

Из-за международных связей вследствие ослабления фондового рынка США и его участников прерываются финансовые цепочки, нарушаются традиционные связи, нарастает паника и стремление закрыться от всяких внешних контактов, чтобы кризис не передался через них подобно компьютерному вирусу, теряется доверие, требуют предоплаты и дополнительных гарантий — это порождает как территориальное, так и отраслевое расширение кризиса.

Причины кризиса в российском строительстве складываются в следующей последовательности. После углубления кризиса налицо отток зарубежных инвестиций за границу (зарубежным инвесторам, в последние несколько лет активно вкладывавших средства в развивающуюся российскую экономику, их капиталы нужны для борьбы с кризисом).

Отсюда у российских строительных компаний проявляется нехватка средств, которую невозможно восполнить за счёт внутренних ресурсов из-за неразвитости ипотечной системы нашей страны. Утечка наличности наблюдается по всей цепочке, связанной со строительством (банки, подрядчики, производители строительных материалов).

Пик кризиса в строительной сфере должен придтись на начало 2009 года: именно тогда станет остро ощущаться разница между полученными за продажу подешевевшего жилья деньгами, высокими докризисными расходами, плюс исчерпаются те финансовые резервы, которые имеются у крупных корпораций «на всякий случай».

Паника в банковской сфере влияет на рынок недвижимости, банки повышают ставки по ипотеке до 20% годовых и ставки по кредитам, выданным строительным организациям.

Мировой кризис на российской финансово-экономической почве больнее всего ударит по строительству и банковской сфере. Широкие слои населения пострадают меньше — у нас уровень развития ипотечного кредитования далёк от развития данной сферы в США.

Количество взявших ипотечные кредиты просто мизерно, что объясняется как психологическим недоверием населения к новому способу жизнедеятельности, так и гораздо более строгим, нежели в Америке, подходом отечественных банкиров к выдаче кредитов: в России для получения ипотеки кредитную платёжеспособность нужно доказывать почти так же тщательно, как и то, что вы не убивали Кеннеди. В данном случае гораздо выше риск для тех, кто занимается потребительским кредитом.

Что касается перспектив дальнейшего развития ситуации… В США и Евросоюзе ближайшие полтора года, по оценкам МВФ, будут временем или стагнации или даже рецессии (сокращение ВВП). По прогнозам американских экспертов, медленный рост экономики начнётся уже во второй половине следующего года.

Читать также:  Как получить кредит в 18 лет?

 В России кризис достигнет меньших масштабов, нежели на Западе, однако для нашей финансовой системы это будет довольно серьёзное испытание.

Предсказывают снижение общих доходов страны (вследствие резкого падения цен на нефть, наш основной экспортный товар), что вполне может повлечь за собой дефицит государственного бюджета, то есть превышения расходов над доходами, что предполагает либо расходование оставшегося Стабфонда и сокращение золотовалютного запаса, или увеличение внешнего долга.

Вероятность девальвации экспертами оценивается как незначительная, а вот с инфляцией обязательно возникнут сложности — несколько лет благополучия, обозначенные инфляцией в пределах 8%, остались в прошлом, теперь обесценивание рубля может достичь 20% за 2009 год. В этих условиях уже само правительство допускает снижение темпов роста ВВП.

Общий вывод, который делают экономисты, таков: наше экономическое отставание от ведущих стран мира, проявляющееся в том числе и слабой степенью интеграции в финансовые международные институты, нам поможет отделаться нелёгким, но всё же испугом. Многое будет зависеть от грамотного, без серьёзных просчётов, антикризисного правительственного менеджмента.

При всём при этом нужно помнить вот что: механизмы деятельности мировой финансовой системы по признанию тех же специалистов, которые сейчас с увлечением и умными лицами делают прогнозы, в большой мере непонятны и непредсказуемы, поэтому глобальные предсказания носят чисто теоретический характер.

По мнению многих, наступает эра возвращения прежнего значения золота как универсальной меры ценности, возвращения «золотого стандарта», к которому снова будут привязываться курсы валют. Время, когда сверхприбыли извлекали из операций с необеспеченными бумажными деньгами, прежде всего с долларом, прошло. Вот главное историческое значение нынешнего мирового финансового кризиса.

Александр Бабицкий

Источник: http://www.luxurynet.ru/russianrealty/1586.html

Банковский кризис: что нас ждет?

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor`s в конце февраля 2015 года опубликовало отчет-прогноз о состоянии российской банковской системы и ее развитии до конца 2015 года.

Основной проблемой для кредитных организаций страны при базовом сценарии (среднегодовые цены на нефть – $55 за баррель, падение ВВП на 2,6%, относительно быстрое восстановление экономики) агентство называет резкий рост доли проблемных кредитов.

По подсчетам S&P, этот показатель может вырасти с 8% в 2014 году до 17-23% в 2015 году.

Если этот прогноз сбудется, то отечественным банкам придется дополнительно создать порядка 2,5 трлн рублей резервов на возможные потери по ссудам.

Напомним, что в январе 2015 года глава Сбербанка Герман Греф отмечал, что «если мировые цены на нефть сохранятся на уровне $43-45 за баррель, отечественный банковский сектор ждет масштабнейший кризис».

По оценкам Германа Грефа, при подобном сценарии банки страны должны будут сформировать дополнительно резервы в объеме примерно 3 трлн рублей.

Другой серьезной проблемой для кредитных организаций в S&P считают высокий размер внешнего долга российского корпоративного сектора.

Так, в течение 2015 года российским банкам предстоит погасить порядка $42 млрд внешних займов (и еще $13 млрд в первом полугодии 2016 года), из которых около половины приходится на 15 крупнейших банков. Отечественные нефинансовые компании за этот же период должны погасить около $77 млрд внешних долгов.

Агентство предупреждает, что для этих целей корпорации могут воспользоваться валютными депозитами, размещенными в банках. Их объем, по оценкам S&P, составляет порядка $200 млрд.

Очевидно, что в этих условиях банковскому сектору необходима серьезная докапитализация. Фактически единственным источником средств для этих целей станут деньги господдержки.

Еще в конце 2014 года было принято решение о планируемой докапитализации российских банков через механизм облигаций федерального займа (ОФЗ) объемом 1 трлн рублей, предоставленных Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

830 млрд рублей уже распределены между 27 кредитными организациями.

По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, этот механизм позволит поддержать не только банки, но экономику в целом. «Банки получат возможность развивать бизнес, общий эффект от этой меры мы оцениваем порядка 10 трлн банковских активов в первые три года. Это серьезная поддержка не только банкам, но и экономике», – отметил Михаил Сухов.

Банк России «расчищает» рынок

Одновременно ЦБ продолжает активную «чистку» банковской системы. В 2014 году лицензий лишились около 90 игроков рынка.

За первые два месяца 2015 года ЦБ отозвал шесть лицензий, причем последний по хронологии случай – отзыв лицензии у «Судостроительного банка», занимавшего на 1 января 2015 года 85 место по величине активов – показал, что регулятор по-прежнему настроен весьма серьезно.

«Чистка банков» – это процесс долгий, который может занять до 10 лет. По аналогии с бизнесом, на микроуровне сегодня проводится реинжиниринг процессов, реструктуризация системы, ее вычищение от наиболее недобросовестных игроков. Необходимость этих мер не вызывает сомнения, и потребность в их проведении назрела уже давно.

О том, что как минимум половина российских банков работают фактически без капитала, в банковском сообществе говорят уже не менее 10 лет. Причины тех проблем, которые мы имеем в системе сейчас, были заложены еще в начале 2000-х годов, когда с попустительства надзорного органа можно было открыть и развивать банк фактически без денег.

За это время проблема «фиктивных» капиталов просто выросла в геометрической прогрессии до тех масштабов, когда уже не действовать и не оздоравливать систему просто нельзя.

Ситуация действительно усугубляется внешними факторами, но, как говорится, «лучше поздно, чем никогда», – считает Оксана Егорова, преподаватель по программам MBA Московской международной высшей школы Бизнеса «МИРБИС».

В том, что чистка банковского сектора будет продолжена, уверены и в S&P. Правда, в агентстве отметили, что она будет происходить более медленными, по сравнению с 2013-2014 годами, темпами. Объяснить это замедление темпов можно одним простым фактом. Сегодня размер фонда по страхованию вкладов составляет около 77 млрд рублей.

Кроме того, у АСВ есть и другие механизмы быстрого получения средств, например у того же Банка России. Это не так мало для поддержания финансовой устойчивости системы и доверия вкладчиков, но и не так много, чтобы у Банка России была возможность делать резкие движения в сторону массовых отзывов лицензии.

Наоборот, мы видим, что санации банков и помощи их заемщикам сегодня отдается приоритетное значение.

«Лицензии, за редким исключением, отзываются только у тех банков, которые прошли «точку невозврата» и накопили такое количество технических активов на своих балансах, что любые вливания средств в них просто не дадут результата.

Плюс не стоит забывать, что на настоящий момент у АСВ уже в текущем производстве находится порядка 200 банков, а для осуществления процедур банкротства требуется еще и определенный человеческий ресурс», – говорит Оксана Егорова.

То есть, сценарий, по которому с банковского рынка уйдет большинство не связанных с государством игроков и останутся несколько крупных государственных и частных банков, в краткосрочной перспективе маловероятен.

Он возможен, только если вся экономика войдет в фазу острого неконтролируемого кризиса, спровоцированного в основном внешними факторами.

Пока ситуация в экономике, действительно, далека от стабильной, но все же она управляема.

Ключевая ставка по-прежнему «запретительная»

Нормально функционирующая система страхования вкладов, планируемое повышение страховой суммы по депозитам физлиц с 700 тыс. рублей до 1,4 млн рублей, докапитализация банковской системы – все эти механизмы позволяют банкам справиться как с возможной паникой населения, так и с внутренними проблемами (например, с необходимостью создания резервов).

Однако рост просрочки на фоне серьезного замедления темпов роста кредитования в итоге может привести к тому, что даже выделенного триллиона рублей не хватит для стабилизации ситуации. Так, например, в январе 2015 года темпы роста розничного кредитования снизились на 0,7%. Подчеркнем, что произошло это впервые с 2011 года.

Способствовать преодолению кризиса может только наращивание банками кредитных портфелей. Однако есть одна серьезная проблема – величина ключевой ставки Банка России. Несмотря на то, что регулятор в начале 2015 года довольно неожиданно для рынка снизил ее с 17% до 15%, она по-прежнему слишком высока. Ведь до бизнеса и розничных клиентов деньги «доходят» уже по ставкам в 25-30%.

«Высокий уровень ключевой ставки является основной проблемой для банковского сектора. 15% – это действительно «запретительная» цифра. Конечно, государство компенсирует высокую ставку отдельным отраслям (в частности, сельскому хозяйству), однако это не спасет ситуацию в целом.

При такой ставке, в условиях ограниченного иностранного финансирования, мы просто «заморозим» нашу экономику. Что, в первую очередь, скажется на банках», – убеждена Наталья Борзова, заместитель генерального директора по работе с кредитными организациями компании «ФинЭкспертиза».

Поэтому игроки рынка рассчитывают, что регулятор пойдет на смягчение своей политики в этом вопросе.

«В 2015 году для страны первоочередной задачей является стабилизация финансового рынка и, в частности, курса рубля и ключевой ставки. Регулятор уже обнародовал пакет антикризисных мер.

Также было принято решение о докапитализации банков для предотвращения ухудшения ситуации в банковском секторе. Помимо этого необходимо создавать благоприятные условия для кредитования предприятий. Сейчас, даже после снижения ключевой ставки на 2% (до 15%), она все еще слишком высока.

О послаблениях в кредитной политике банков и повышении доступности кредитов можно будет говорить в случае дальнейшего снижения ключевой ставки.

Если ставка не снизится хотя бы до 12-13%, то не исключаем, что ряд банков могут сократить в разы программы кредитования, некоторые – свернуть», – комментирует Александр Фалев, председатель правления «Росгосстрах Банк».

Как вести себя потребителям

Несмотря на то, что банкам необходимо наращивать объемы кредитования, мы далеки от того, чтобы советовать нашим читателям немедленно бежать за кредитами.

«При принятии кредитных обязательств следует тщательно взвешивать свои возможности, чтобы потом «не бегать с плакатами под окнами Госдумы», требуя справедливости.

Кредитную историю испортить очень просто, и это влечет за собой множество неприятных последствий», – говорит Наталья Борзова.

«За редчайшим исключением (ипотека и редко – автокредитование), среднему потребителю кредиты не нужны. Меньше кредитов – меньше переплаты и лишних рисков.

Что касается депозитов, то пока правила АСВ полностью защищают и вклад, и проценты – в пределах застрахованных сумм рационально выбирать максимальную ставку. Однако правила АСВ могут и измениться.

Если это произойдет, приоритет стоит отдать крупным устойчивым банкам», – считает Сергей Хестанов, советник по макроэкономике генерального директора брокерского дома «Открытие», преподаватель школы МИРБИС.

Отметим, что сейчас на банковском рынке сложилась уникальная ситуация, когда высокие ставки по депозитам предлагают не только малоизвестные финансовые организации, но и крупные банки.

Правда, в феврале 2015 года рублевые ставки начали плавно двигаться в сторону снижения на фоне стабилизации ситуации и снижения ключевой ставки ЦБ.

Дальнейшее (ожидаемое) снижение этого показателя логично вызовет волну снижения ставок игроками рынка, основными источниками ликвидности для которых продолжат оставаться средства ЦБ. То есть, дальнейший уровень ставок по депозитам будет зависеть от действий регулятора в области кредитования банков.

Пока еще вкладчики могут поймать момент и разместить в некоторых банках вклады по ставкам в 18-20% годовых, однако, эти выгодные условия – ненадолго. Поэтому вкладчикам, желающим зафиксировать повышенный процент, стоит поторопиться.

Подчеркнем, торопиться следует только в том случае, если вы уверены в стабильности курса рубля.

Если же его девальвация продолжится, то вместе с разгоняющейся инфляцией (в январе она составила 16% в годовом выражении), даже 18-20% могут не спасти ваши капиталы.

Соответствуете ли вы требованиям банков?

Александр Фалев: Банки будут предельно аккуратны в плане выбора клиентов для формирования кредитного портфеля. В ближайшее время акцент будет сделан на лояльных и кэптивных заемщиков. Что касается клиентов «с улицы», преимущество будут иметь клиенты с имеющейся положительной кредитной историей. Ваши шансы на получение кредитов могут быть повышены в случае, если у вас:

  • стабильное финансовое положение (ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 40-50% от получаемого дохода заемщика);
  • возраст от 25 до 45 лет (большинство банков предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста);
  • устойчивое семейное положение (вы женаты);
  • присутствует высшее образование;
  • приличный трудовой стаж (сотрудники, которые часто меняют место работы, не вызывают доверия у банкиров);
  • есть дополнительные источники доходов (если они есть, то их нужно обязательно указать, это увеличит ваши шансы получить займ);
  • есть дополнительное имущество, которое находится у вас в собственности (квартира, дом, авто и т.д.)

Чем большее количество фактов вы подтвердите приложенными документами, тем лучше.

kremlin.ru

Источник: https://www.e-xecutive.ru/finance/private/1958020-bankovskii-krizis-chto-nas-zhdet

Ссылка на основную публикацию