Какой банк 100% даст кредит студенту?

Дают ли автокредит студентам?

Какой банк 100% даст кредит студенту?

Достаточно часто у представителей современной молодежи, которые проходят обучение в высших учебных заведениях, возникает желание или потребность приобрести автомобиль в кредит.

Возраст большинства студентов составляет от 18 до 23 лет, в этом возрасте человек уже имеет право оформлять на свое имя кредиты.

Но при покупке авто в кредит подобная категория заемщиков может столкнуться с целым рядом трудностей.

Дальше рассмотрим подробнее, дают ли автокредит студентам, а так же, как воспользоваться подобной услугой представителям вышеуказанной категории заемщиков.

На каких условиях предоставляют средства?

Кредиты на покупку транспортных средств выдаются на условиях заключенного с заемщиком кредитного договора. В нем автомобиль указывается в качестве залогового имущества.

Подобные финансовые услуги относятся к видам целевого кредитования, что исключает возможность получения требуемой суммы наличными на руки.

Процентная ставка

Средний размер процентной ставки по автокредитам на финансовом рынке России находится на уровне 15 %.

В большинстве банков, которые пойдут на выдачу кредита студенту, размер процентной ставки зависит от благонадежности заемщика.

Для студентов размер переплат может составить 20 – 30 % в год.

Сумма и сроки

Максимальная сумма, которую можно получить в кредит для покупки авто, может составлять от 1 до 10 миллионов рублей, в зависимости от выбранного банка.

Если за кредитом обращается студент, то реально получить сумму в размере 200 – 500 тысяч рублей.

Получить положительное решение по кредитной заявке на большую сумму практически невозможно.

Первоначальный взнос

В большинстве программ кредитования для покупки авто оплата первоначального взноса является обязательным требованием.

Стоит отметить, что размер первоначального взноса, который может оплатить заемщик, существенно влияет на решение банка о выдаче кредита.

Если заявка подается студентом, то внушительная сумма первоначального взноса существенно увеличит шансы на одобрение выдачи кредитных средств.

Требования

Для получения кредитных средств в определенном банке, заемщик должен соответствовать требованиям финансовой организации к клиентам, которые подают заявку на кредит.

Для студентов, в первую очередь, важно обращать внимание на минимальный возраст клиентов, который может составить от 18 до 27 лет. Для студентов подойдут банки, где можно получить кредит с 18 лет.

Среди остальных требований банков можно выделить следующие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная прописка в регионе, где присутствуют филиалы выбранного банка;
  • наличие стабильного источника дохода.

Также банки часто проверяют кредитную историю заемщиков. Как наличие негативной информации о клиенте в БКИ, так и полное отсутствие информации о предыдущих кредитах, может негативно повлиять на решение банка.

Многие студенты не имеют кредитной истории вовсе, поэтому перед обращением за автокредитом можно взять в долг небольшую сумму у любой МФО, после чего сформировать положительную кредитную историю погасив задолженность своевременно.

Намного проще получить кредит на покупку авто студентам, которые получают стипендию (учатся за счет госбюджета).

Такие студенты могут получить в учебном заведении справку о доходах.

Автокредит для студентов

Если у студента возникает необходимость получить кредитные средства на покупку авто, то можно воспользоваться предложением нескольких банков, где вероятность получения кредитных средств будет максимально высокой.

Дают ли?

Получить автокредит может каждый гражданин России, которому уже исполнилось 18 лет.

Однако, большинство студентов не имеют стабильного дохода, из-за чего в процессе оформления кредита могут возникнуть существенные трудности.

Без работы

Большинство студентов не имеют постоянного места работы, а, в лучшем случае, довольствуются временными подработками и финансовой помощью родственников.

Получить кредит безработному намного сложнее, но предложения некоторых банков делают подобную задачу осуществимой.

Банки, предоставляющие займы гражданам без работы, представлены в таблице:

Название Максимальная сумма по программам автокредитования, руб. Максимальный срок Процентная ставка за год, %
Райффайзенбанк 5 000 000 5 лет 22,5 — 26
Сетелем банк 3 000 000 5 лет От 16,9

Предложения банков

Далее рассмотрим предложения самых популярных среди заемщиков банков России в случае оформления автокредита.

Данные банки достаточно часто идут на риски, выдавая кредитные средства представителям финансово нестабильных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке России можно получить кредит на покупку авто с 21 года:

  • желающие воспользоваться предложением данного банка заемщики могут получить до 5 000 000 рублей;
  • размер процентной ставки составит от 15 до 16 %;
  • максимальный срок использования кредитных средств составляет 5 лет.

Если размер первоначального взноса превышает 40 % от стоимости авто, то можно получить кредит без справки о доходах, что очень полезно для студентов.

Альфа-банк

Альфа-банк дает возможность своим клиентам получить сумму в размере до 5 600 000 рублей для покупки авто:

  • переплата составит от 12,99 до 18,99 % в год;
  • кредит можно оформить на срок до 3 лет.

В данном банке также предусмотрена возможность получения кредитных средств без документального подтверждения размера доходов.

Банк Москвы

В Банке Москвы можно получить автокредит на срок до 5 лет:

  • максимальная сумма по кредитным предложениям этой финансовой организации составляет 2 000 000 рублей;
  • размер переплат за каждый год составит от 13 до 17,5 %.

Другие

Если кредит на покупку авто оформляется студентом, то можно также подать заявку в банки, которые представлены в таблице.

Название Максимальная сумма по программам автокредитования, руб. Максимальный срок Процентная ставка за год, %
Росбанк 1 000 000 (без справки о доходах) 3 года От 26,5
ВТБ 24 3 500 000 5 лет От 16,9

Как оформить?

Процедура оформления кредита на покупку авто очень проста. Все начинается с подачи заявки на получение кредитных средств в выбранный банк. Рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до одной недели.

Если решение положительное, то заемщик может оплатить первоначальный взнос, оформить страховку и подписать кредитный договор.

Студентам рекомендуется подавать заявку в несколько банков для повышения шансов на положительное решение.

Список документов

Для получения автокредита студенту понадобятся следующие документы:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • ИНН.

Если у студента есть возможность документально подтвердить размер собственного дохода, то стоит получить соответствующую справку. Без нее получить кредит возможно, но намного сложнее. В ином случае может понадобиться оформление поручительства.

Как погасить?

Задолженность погашается равномерными платежами, которые необходимо вносить раз в месяц. За просрочку платежа предусмотрены штрафные санкции.

В большинстве кредитных программ предусмотрена возможность досрочного погашения без переплат.

Каждый банк предлагает своим клиентам несколько удобных способов внесения платежа.

Причины отказа

Если заявка на получение кредита отклоняется банком, то причин отказа может быть много.

Студентам чаще всего отказывают из-за отсутствия стабильного источника дохода или кредитной истории.

Преимущества и недостатки

Преимущества получения автокредита студентом:

  • возможность покупки авто при небольшом размере дохода;
  • возможность сформировать положительную кредитную историю.

Недостатки:

  • высокая вероятность отказа;
  • получить автокредит на выгодных условиях студенту практически невозможно.

На видео о выгоде при получении автозайма

Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-dlja-studentov/

Кредит студентам без работы: дадут ли в банке деньги и под какие проценты

Кредит студентам без работы: дадут ли в банке деньги и под какие проценты

Большинство банков предлагают оптимальные варианты кредитования для граждан, обладающих официальным трудоустройством и хорошим доходом. Поэтому студенты, обучающиеся на очной форме и не получающие какой-либо другой доход кроме стипендии, не могут рассчитывать на крупные займы.

Единственным исключением считается образовательный кредит, выдаваемый на основании специальной государственной программы. Он является целевым кредитом, поэтому может использоваться исключительно для оплаты обучения.

Выдаются ли кредиты студентам

Студентам банки выдают средства достаточно редко, так как такие заемщики считаются не слишком надежными и платежеспособными. Каждое банковское учреждение при изучении конкретной заявки на получение заемных средств оценивает платежеспособность потенциального заемщика, а у студентов она находится на низком уровне.

Рассчитывать они могут только на экспресс-кредиты, которые выдаются по двум документам, поэтому просто не требуется доказывать свою платежеспособность и наличие официальной работы. Но по таким вариантам кредитования предлагаются небольшие суммы средств, которые обычно не превышают 100 тыс. руб.

Ставки считаются высокими, а срок кредитования – коротким, поэтому переплата по данному кредиту будет существенной, что не всегда приемлемо для студентов.

Повысить вероятность одобрения заявки на стандартный потребительский кредит можно разными способами, например, привлечь платежеспособного поручителя, причем обычно в качестве него выступают родители.

Условия по кредитам для студентов.

Также если у гражданина имеется квартира или машина, то он может воспользоваться этим имуществом для передачи банку в залог.

Плюсы и минусы

Оформление кредита студенту позволяет получить оптимальную сумму денег, которую можно направлять на любые цели. Это позволяет гражданину совершить необходимую покупку, оплатить обучение или отправиться в путешествие. К минусам относится необходимость возвращать деньги с начисленными процентами.

Так как учащиеся не могут обычно подтвердить наличие постоянного и официального дохода, то им предлагаются только небольшие суммы денег, по которым начисляются значительные проценты. Возвратить эти средства придется за короткий промежуток времени.

Как взять

Оформление любого кредита считается простым и стандартным процессом:

  • изучаются предложения разных банков, что позволит выбрать подходящие программы кредитования;
  • подаются заявки на оформление займов, причем желательно для этого пользоваться официальными сайтами разных организаций, так как это позволит не выходя из дома отправить несколько заявок в разные банки;
  • если будет получено положительное предварительное решение, собираются нужные документы;
  • с ними и заявлением на получение кредитных денег студент должен прийти в отделение выбранного банка;
  • после изучения документов принимается окончательное решение банка;
  • далее формируется кредитный договор, который изучается потенциальным заемщиком;
  • при отсутствии проблем документ подписывается;
  • средства перечисляются на счет заявителя в банке.

Как гарантировано получить кредит, расскажет это видео:

Дополнительно может потребоваться покупка полиса страхования, привлечение поручителей или передача разных ценностей в залог банку.

На каких условиях выдаются

Кредит для студентов предлагается обычно на одинаковых условиях в разных банках:

  • молодому человеку должно быть больше 21 лет;
  • наличие у заявителя необходимых документов подтверждающих его возраст, обучение в конкретном заведении, а также нужны бумаги на залоговое имущество или документы от поручителей;
  • необходимость подтверждения заработка, для чего обычно используется справка о доходах, полученная с места работы, если оно имеется у студента, а если отсутствует официальный заработок, то можно рассчитывать только на экспресс-кредиты, выдающиеся по двум документам;
  • доход можно подтвердить и другими документами, например, арендным договором, справкой из другого банка о наличии вклада, по которому начисляются значительные проценты, или другими способами.

Какие нужны документы

Для оформления кредита студенту необходимо принести работнику банка документацию:

  • паспорт;
  • договор, составленный с образовательным учреждением, но этот документ необходим не всегда;
  • СНИЛС и ИНН;
  • документ о наличии временной прописки, если обучается студент не в родном городе;
  • мужчины должны принести справку из военкомата;
  • заявление по форме банка.

При привлечении поручителей требуются их паспорта и справки о доходах.

Какие требования

Обычно положительное решение относительно заявки, поданной студентом, принимается при удовлетворении некоторых требований:

  • возраст от 21 года;
  • наличие трудоустройства, причем стаж должен быть не меньше 3-х месяцев;
  • наличие имущества, которое может передаваться в залог или же возможность привлечения поручителей.
Читать также:  Оформление за 30 минут кредитной карты

Что лучше брать студенту?

Данные требования считаются простыми, а если вовсе ориентироваться на оформление экспресс-кредита, то не потребуется даже справка с работы.

Какие банки предлагают

Существует несколько банковских организаций, которые предлагают достаточно выгодные займы студентам. К ним относится:

  • Московский кредитный банк. Выдаются средства студентам от 18 лет по ставке от 17 до 23 процентов. Предлагается сумма от 50 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Срок кредитования может достигать 15 лет. Выгодные условия назначаются студентам, предлагающим залог и покупающим страховку.
  • Сбербанк предлагает определенную программу для студентов. Заемщиком может стать студент 18 лет, но для этого требуется привлечь поручителя. Выдаются средства на срок до 5 лет и в размере до 3-х млн. руб. Ставка варьируется от 14,9 до 23 процентов.

Нюансы получения кредита без господдержки

Наиболее выгодными считаются займы, которые выдаются с поддержкой государства, так как по ним устанавливаются низкие ставки процента. Если не пользоваться этой помощью, то оптимальным считается оформлять специальные студенческие кредитные карты.

По ним студенты могут пользоваться определенным количеством заемных средств без необходимости уплачивать проценты в течение беспроцентного периода. Также можно обратиться в МФО или оформить в любом банке экспресс-кредит.

Как подать заявку онлайн

Практически каждый современный банк предлагает возможность оформить заявку на получение займа онлайн. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного учреждения и заполнить анкету. Вносить надо только достоверные данные, так как они обязательно будут проверяться. Если обнаружится обман, то будет получен отказ в кредитовании.

С какими трудностями можно столкнуться

При оформлении кредита студентами можно столкнуться с разными проблемами:

  • недостаточный возраст, так как многие банки предлагают кредиты студентам только от 21 года;
  • необходимость подтверждения дохода;
  • стаж не меньше 6 месяцев;
  • необходимость предоставления залога;
  • требование привлечь поручителя.

Как оформить льготный кредит на образование, расскажет это видео:

Регулируется процедура выдачи заемных средств студентам ФЗ №353.

Заключение

Даже студенты могут рассчитывать на оформление кредита, если они полностью соответствуют требованиям банка, а также имеют постоянный доход, который могут доказать официальными документами. В любом случае они могут воспользоваться предложениями МФО или оформить экспресс-займ, для которого надо представить только паспорт и ИНН.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/studentam.html

Какой банк 100 процентов даст кредит

Какой банк 100 процентов даст кредит

Дать кредит 100 процентов может любой банк, если заемщик соответствует требованиям банка и может представить все необходимые документы. Гарантировано получить кредит в банке может гражданин России с регистрацией в регионе банка, возрастом от 18 до 70 лет. Для получения крупной суммы возраст должен быть от 21 до 65 лет.

Условия для 100 процентного получения кредита

Необходимые условия для стопроцентного положительного решения банка и получения кредита:

  • Паспорт гражданина РФ и второй документ (например, СНИЛС, диплом об образовании, водительские права).
  • Справка о доходах за 6 месяцев.
  • Стаж на действующем месте работы не менее 3-х месяцев.
  • Контактные лица, имеющие возможность дать положительную характеристику о заемщике.
  • Наличие стационарного телефона.
  • Идеальная кредитная история и отсутствие невыплаченных кредитов в других банках.

Идеальная кредитная история — это наличие успешно выплаченных кредитов, без просрочек и штрафов. Отсутствие кредитов в прошлом не является хорошим показателем, первый заем получить сложнее, чем каждый последующий кредит.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей

100 процентов дадут кредит с плохой кредитной историей заемщик, который сможет доказать свою платежеспособность, даже если банки не акцентируют внимание на плохую кредитную историю.

Также можно озвучить вескую причину появления плохой кредитной истории. Непредвиденные ситуации, которые клиент может подтвердить соответствующими документами, склонит мнение банка в пользу клиента.

Это может быть длительная болезнь, сокращение с работы, смерть близкого родственника и т.д.

Ренессанс Кредит одобрят почти все заявки на кредит клиентам с плохой кредитной историей. Свою щедрость банк компенсирует очень высокой ставкой до 70% в год. Если представить банку справку о доходах, то ставку можно значительно снизить. Размер получаемого займа не будет больше 700 000 тысяч рублей на срок до 60 месяцев.

При наличии у клиента плохой кредитной истории, он может рассчитывать только на высокую процентную ставку по кредиту

Хорошими отзывами клиентов, которые получали кредит с плохой кредитной историей, пользуются следующие банки: Почта-банк, ОТП-банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, УБРиР, Восточный Экспресс. В разных банках для разных клиентов может быть индивидуальный расчет выдачи кредита. При наличии времени на оформление займа, лучше сравнить варианты кредитования.

Скрывать от банка факт уже имеющегося непогашенного кредита при оформлении кредита не стоит. Банк может не проверять этот факт и, поверив на слово, выдать кредит. Однако, если позднее вскроется это, то для заемщику грозит возбуждение уголовного дела по статье мошенничество.

Без проблем оформить второй кредит возможно при условии, что существующий кредит выплачивается без просрочек и клиент может представить справку о доходах с приличным размером заработной платы, которой будет достаточно для погашения двух кредитов.

Получить еще один кредит может тот заемщик, кто добросовестно осуществляет погашение предыдущего, а также обладает соответствующим доходом

Оформлять кредит при непогашенном кредите следует пытаться в банках, которые не интересуются подобной информацией.

Готовьтесь к тому, что у таких компаний будет завышенная процентная ставка. Ни один банк не гарантирует 100% положительное решение на выдачу кредита.

При погашенном кредите можно попытаться доказать свою платежеспособность, предоставив полный пакет документов для получения кредита.

Банки, которые лояльно относится к заемщикам:

  • Тинькофф;
  • Ренессанс Кредит;
  • Русский Стандарт;
  • Хоум Кредит;
  • Совкомбанк.

Предложения кредитования можно посмотреть на официальных сайтах банков или узнать в отделении.

Заключение

Непогашенные кредиты приводят к судебным разбирательствам и оставляют отрицательный след в кредитной истории. Оформлять заем следует на сумму, которую по силам выплатить.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/kakoy-bank-100-protsentov-dast-kredit.html

Кредит наличными для студентов с 18 лет

Кредит наличными для студентов с 18 лет

Решение о необходимости использования заемных средств должно быть хорошо проанализировано. Кроме того, оно должно быть подкреплено достаточным уровнем платежеспособности заемщика.

Если на получение кредита претендует 18-летний студент, банки неохотно рассматривают такую заявку, поскольку эта категория заемщиков редко удовлетворяет указанным параметрам.

Кредитование молодежи для банков сопряжено с дополнительным риском.

На основе этой информации сотрудники банка не могут составить целостный финансовый портрет заемщика, который являлся бы основанием для выдачи кредита. Поэтому российские банки редко идут на уступки студентам.

Когда это происходит, получение займа сопряжено с различными дополнительными условиями, среди которых:

  • высокая процентная ставка;
  • ограничение сумм и сроков;
  • поручительство третьих лиц;
  • залоговое обеспечение.

Потребность в заемных средствах у учащихся ВУЗов достаточно велика. Период обучения неразрывно связан с большими затратами, которые не всегда могут взять на себя родители студента.

Помимо официальной оплаты обучения, существует целый ряд направлений расходования кредитных средств:

  • аренда жилья;
  • обеспечение бытовых условий проживания;
  • покупка учебной литературы и компьютерной техники.

В соответствии с указанными статьями расходов банки определяют цели кредитования для студентов:

  • на образование;
  • на неотложные нужды.

Потребительские кредиты для студентов наличными с 18 лет обычно имеют значительное ограничение по сумме – в пределах 250 тыс. рублей.

Такое кредитование осуществляется в рамках программ государственной поддержки, поэтому процентные ставки здесь будут существенно ниже.

Стандартные условия

Кредитные продукты для студентов имеют свои особенности. Уверенности в благонадежности и достаточной платежеспособности студента у кредитной организации нет. Следовательно, банку необходимо стабилизировать тот риск, который возникает при передаче денежных средств молодому заемщику.

Эта особенность определяет стандартные условия кредитования студентов:

  • ограничение по сумме до 300-500 тыс. рублей;
  • процентная ставка – в среднем 18–20% годовых;
  • необходимость дополнительного обеспечения;
  • официальное подтверждение дохода – в обязательном порядке.

Виды обеспечения

Предоставление какого-либо вида обеспечения по кредиту может положительно повлиять не только на общее решение банка по заявке, но и на условия кредитования.

Наиболее распространенными способами обеспечения займа являются:

  • имущественный залог;
  • поручительство.

Здесь также есть свои особенности. Имущественный залог используется крайне редко по той причине, что категория студентов, обладающих собственностью, мала. Кроме того, любой заемщик старается избежать передачи своего имущества в залог.

Это значительно упрощает схему оформления займа и является удобным для банка и заемщика одновременно.

Предложения банков

Сбербанк

Сбербанк России предлагает своим клиентам на выбор один из двух кредитных продуктов:

  • образовательный кредит;
  • образовательный кредит с государственной поддержкой.

Для первого предложения действуют следующие условия:

  • срок кредита – до  11 лет (с учетом срока обучения);
  • процентная ставка – от 12%;
  • максимальный размер – не более 90% стоимости обучения;
  • регулярное документальное подтверждение факта обучения;
  • дополнительное обеспечение по кредиту.

Параметры второго предложения гораздо мягче:

  • срок обучения, увеличенный на 10 лет;
  • ставка – 7,06%;
  • оплата 100% стоимости обучения;
  • дополнительное обеспечение необязательно;
  • документальное подтверждение факта обучения.

Добиться участия в программе кредитования с государственной поддержкой значительно труднее, чем просто оформить кредит. Тем не менее, это является отличным выходом для тех молодых людей, у которых нет возможности самостоятельно оплатить обучение.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность получить кредит лицам, достигшим 14 лет, если они относятся к одной из следующих категорий:

  • планируют поступление в образовательное учреждение;
  • проходят обучение по договору о подготовке специалиста.

Образовательный кредит от Россельхозбанка характеризуется следующими параметрами:

  • ставка – от 16,5 до 18% в зависимости от срока;
  • срок – от 36 до 120 месяцев;
  • максимальная сумма – 350 тыс. рублей;
  • дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства.

Стоимость кредита может быть увеличена на 2% годовых в одном из указанных случаев:

  • при нарушении алгоритма подтверждения целевого использования займа;
  • при отказе от услуг страхования.

МТС Банк

МТС Банк имеет достаточно лояльную политику по отношению к заемщикам. Получить кредит наличными здесь можно с 18 лет.

Для этого необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь стабильный доход в течение последних 3 месяцев;
  • быть владельцем зарплатного счета в МТС Банке.

Заемщик, который удовлетворяет перечисленным условиям, получит возможность оформить кредит наличными на любые цели.

Параметры кредитования таковы:

  • сумма – от 20 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок – от 3 до 60 месяцев;
  • ставка – от 15,5%.

В качестве приятного бонуса МТС Банк снижает ставку на 0,5% за каждую подключенную услугу страхования.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает своим клиентам оформить кредит по достижении возраста 19 лет. При этом необходимо иметь стаж работы в течение последних 3 месяцев, быть гражданином РФ с отсутствием отрицательной кредитной истории.

Условия кредитования в Альфа-Банке:

  • сумма – до 2 млн. рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – от 16,99%.
Читать также:  Воронеж: «центр ипотечного кредитования»

Сравнительная таблица

СрокСуммаСтавкаОбеспечениеДополнительноСбербанкРоссельхозбанкМТС БанкАльфа-Банк
до 11 лет 100% стоимости обучения от 7,06% не обязательно условия действительны при участии в программе гос. поддержки
до 120 месяцев до 350 тыс. рублей от 16,5% поручительство, залог возраст заемщика – от 14 лет
от 3 до 60 месяцев от 20 тыс. до 3 млн. рублей от 15,5% не обязательно обязательное условие – наличие зарплатного счета в МТС Банке
до 5 лет до 2 млн. рублей от 16,99% не обязательно возраст заемщика – от 19 лет

Альтернативы

Кредитные карты

Кредитная карта становится все более популярным банковским продуктом для студентов.

Риск компенсируется ограничениями по сроку и сумме займа, а также наличием различных комиссий за обслуживание.

Микрофинансирование

Организации микрофинансирования – отличные помощники в ситуациях, когда деньги нужны срочно и другой возможности их получить нет. Студенты иногда используют такие источники заемных средств, через малый промежуток времени возвращая их.

Для оформления микрозайма требуется только паспорт, необязательно даже личное присутствие.

Оформить заявку можно по телефону, в режиме онлайн или вызвав специалиста к себе домой.

Однако следует помнить о том, что такой кредит обладает своими особенностями:

  • очень высокие процентные ставки;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • маленькая сумма займа;
  • ограниченный срок для погашения задолженности.

Любой вид финансирования для студента обладает определенными ограничениями. Банки неохотно выдают кредиты на образование и организацию учебного процесса, поскольку не уверены в своевременном возврате денежных средств.

Использование сомнительных организаций кредитования, стоимость услуг которых существенно завышена, нецелесообразно. Наилучшим вариантом является участие в программе государственной поддержки, которая дает возможность финансировать обучение по льготной процентной ставке.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi-dlja-studentov-s-18-let.html

Какой банк 100 процентов даст кредит физическому лицу?

Российские граждане, которым понадобились денежные средства, рассматривают лучшие банки для кредита наличными, способные предложить им интересные программы. В качестве варианта ими изучаются условия получения кредитной карты Сбербанка и других финансовых учреждений.

Благодаря такому мониторингу физическим лицам удается найти подходящий по всем параметрам займ и надежного кредитора, который не будет в одностороннем порядке менять условия договора и начислять скрытые комиссии.

Задумываясь над тем, где взять кредит, если уже есть много кредитов, некоторые люди не знают, куда можно обратиться, так как из-за большой финансовой нагрузки им могут отказать в выдаче займа.

Какие банки сотрудничают со всеми категориями клиентов?

Каждый заемщик, которому срочно понадобились деньги, не имеет времени на то, чтобы собрать большое количество документов, подтверждающих его платежеспособность и благонадежность. В экстренной ситуации ему нужен банк, который выдаст кредит 100 процентов, так как любое промедление может только все усложнить.

Чтобы получить одобрение банка, физическим лицам стоит сделать обращение сразу в несколько финансовых учреждений, которые при минимальном пакете документов готовы выдать небольшую сумму средств. Со всеми категориями клиентов сотрудничают следующие финучреждения:

  1. Совкомбанк. Этот кредитор предлагает российским гражданам широкую линейку займов, для оформления которых не нужна справка, подтверждающая источник доходов. Стоит отметить, что по таким кредитным продуктам физические лица не смогут получить крупные суммы денежных средств. Максимум, на что они могут рассчитывать, это 400 000 рублей, которые выдаются не более чем на 3 года. Годовая процентная ставка в этом финансовом учреждении стартует с показателя в 12,00% и может увеличиваться по решению кредитора.
  2. Ренессанс Кредит. В настоящее время этот банк считается самым лояльным финучреждением в России, так как сотрудничает со всеми категориями клиентов и может даже выдать займ человеку с плохой кредитной историей. Для физических лиц, которым срочно понадобились деньки, Ренессанс Кредит разработал экспресс-программу, по которой займ выдается в течение 30-ти минут с момента подачи заявки. Потенциальные клиенты могут рассчитывать максимум на 500 000 рублей, которые им необходимо вернуть в течение 3-х лет. Годовая процентная ставка по такой программе колеблется в диапазоне от 15,90% до 69,90%.
  3. Пробизнесбанк. Обратившись в это финансовое учреждение, российские граждане могут быстро и без бумажной волокиты получить не более 200 000 рублей. Банк выдаст кредит 100 процентов, если физическое лицо предъявит гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер. Для получения более крупной суммы денежных средств заемщикам необходимо подтвердить свою платежеспособность, представив справку о ежемесячных доходах.
  4. Траст Банк. В рейтинге самых лояльных к заемщикам финансовых учреждений этот банк нанимает второе место, так как одобряет практически каждую полученную заявку. К этому кредитору могут обратиться все категории заемщиков, которые имеют возможность документами удостоверить свою личность. После подачи анкеты-заявки потенциальным клиентам не приходится долго томиться в ожидании ответа, так как не позже, чем через 30 минут, им придет сообщение. Не имея на руках полного пакета документов, физические лица могут рассчитывать не более чем на 300 000 рублей. Срок кредитования составляет 4 года, а годовая процентная ставка стартует с показателя в 19,90%.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

Где могут взять кредит люди преклонного возраста?

Всем известно, что российские банки не слишком охотно кредитуют людей преклонного возраста.

Это связано с тем, что финансовые учреждения относят пенсионеров к группе риска, связанного с потерей денежных средств по причине низкого уровня продолжительности жизни в стране.

Даже если такой клиент способен документально подтвердить свой источник дохода, никогда не нарушал платежной дисциплины и имеет хорошую кредитную историю, многие банки отказывают в выдаче займа.

Если пенсионер, получающий регулярные выплаты из ПФ, продолжает вести трудовую деятельность, то с ним будут более охотно сотрудничать российские финансовые учреждения.

При оформлении потребительских кредитов у такой категории заемщиков вообще не должно возникать никаких проблем.

Им достаточно предъявить свой паспорт, идентификационный налоговый номер и удостоверение пенсионера, и банки оформят кредитную программу в рамках утвержденного лимита.

К работающим пенсионерам финансовые учреждения предъявляют стандартные требования:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе присутствия офиса финансового учреждения;
  • минимальный пакет документов;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • кредитоспособный возраст, не превышающий установленную для такой категории клиентов верхнюю границу 70 лет (некоторые банки ее повышают до 85 лет).

Чтобы выбрать банк, который 100 процентов выдаст кредит людям преклонного возраста, рекомендуется изучить все доступные предложения:

  1. Россельхозбанк. Обратившись в это финучреждение, пенсионеры могут рассчитывать на льготы, так как для них разработана программа с заниженными процентными ставками. Если такой заемщик переведет свою пенсию в Россельхозбанк, то он может получить приятный бонус – проценты будут снижены на 2,5 позиции. При этом нужно учесть одно требование банка – на момент окончания кредитного договора пенсионеру не должно быть более 75 лет.
  2. Совкомбанк. Это финансовое учреждение одно из немногих, кто кредитует людей вплоть до достижения ими 85-летия. Для оформления небольшого займа таким клиентам достаточно предъявить свой гражданский паспорт, пенсионное удостоверение и ИНН.
  3. ВТБ24. Этот банк 100 процентов выдаст кредит пенсионерам, если их возраст не будет превышать 70 лет. Потенциальный заемщик должен на момент оформления кредитной программы работать и предъявить документальное подтверждение ежемесячного дохода.
  4. Сбербанк России. Этот кредитор готов сотрудничать с пенсионерами и предлагает для них потребительские программы, для участия в которых необходимо поручительство. В Сбербанке люди преклонного возраста могут оформить и ипотеку, но только в том случае, если выполнят все поставленные требования.
  5. Быстробанк. В этом финансовом учреждении могут оформить займы пенсионеры, которые не достигли 75-летия. Для такой категории клиентов разработаны специальные программы, по которым установлены более выгодные условия. При переводе пенсии в Быстробанк процентная ставка по действующему кредиту заемщика будет пересмотрена в меньшую сторону.
Наименование финучреждения Сумма займа для пенсионеров (в рублях) Срок кредитования Процентная (годовая) ставка
Ренессанс Кредит 30000 — 200000 от 24 до 60 месяцев от 15,90%
Быстробанк до 200000 до 3 лет от 17,00%
Сбербанк до 3 000 000 до 5 лет от 15,90%.
ВТБ24 3 000 000 до 7 лет от 16,90%.
Совкомбанк до 299 999 до 36 месяцев 19,90%
Россельхозбанк от 10 000 до 500 000 от 5 до 7 лет от 15,25%

Как получить кредит в 18 лет без справок и поручителей?

Получить одобрение банка молодым людям, желающим принять участие в наличном кредитовании, крайне сложно. Это связано с тем, что в юном возрасте мало кто имеет высокооплачиваемую работу, которая позволит обслуживать займ, поэтому финансовые учреждения в редких случаях начинают сотрудничество с такими клиентами.

Несмотря на это, банк 100 процентов выдаст кредит заемщикам, достигшим 18-ти летнего возраста, которые желают приобрести товары народного потребления. Для этого потенциальным клиентам необходимо иметь гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер.

С этими документами они должны пойти в магазин, в котором находятся представители разных финансовых учреждений. Выбрав необходимый товар, молодой человек должен выписать на него счет и после этого обратиться к сотруднику банка. Если у него до этого не было просроченных кредитов, то, вероятнее всего, финучреждение даст согласие на кредитование, и он сможет оформить покупку.

Получить кредит 100 процентов студенты могут в микрофинансовых организациях, которые под высокие проценты выдают небольшие суммы денежных средств. При этом потенциальным заемщикам следует учитывать короткие сроки действия таких программ.

Если они не уверены в своих финансовых возможностях, то им стоит хорошо подумать, прежде чем обращаться в МФО. Хотя некоторые микрофинансовые организации позволяют своим клиентам продлевать договора, оплачивая начисленные проценты. В этом случае студенты могут при помощи микрокредитов решить возникшие материальные проблемы.

Кредит 100 процентов одобрения с плохой кредитной историей

Чтобы получить займ с плохой кредитной историей, физическим лицам необходимо найти банк или микрофинансовую организацию, которая закроет глаза на его проблемы с прежними финучреждениями.

Банк выдаст кредит 100 процентов в том случае, если потенциальный заемщик сможет убедить его в своей платежеспособности и готовности своевременно выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Чтобы получить одобрение банка, физическим лицам необходимо иметь постоянную работу, местную прописку и российское гражданство.

Пакет документов для кредитования должен включать паспорт, идентификационный налоговый номер, трудовую книжку и справку о доходах. Также финучреждение может потребовать второй официальный документ, идентифицирующий личность клиента.

Если российскому гражданину, у которого испорчено досье, хранящееся в Бюро кредитных историй, нужен крупный займ, то ему следует предварительно принять меры по очищению своей биографии.

Для этого ему нужно принять участие в специальных программах, предложенных некоторыми российскими банками.

Их принцип заключается в следующем: физическое лицо, не получая на руки деньги, подписывает кредитный договор, после чего начинает вносить ежемесячные платежи.

После окончания срока действия такой программы заемщику может быть предложен новый кредит, по которому будут выданы наличные средства.

Своевременное выполнение кредитных обязательств положительно отразится в его досье, и он сможет вновь пользоваться доверием банков и микрофинансовых организаций.

Читать также:  Как оформить ипотеку в «запсибкомбанке»?

Также он может обратиться за помощью к специалистам, которые подскажут, как очистить кредитную историю в общей базе.

Как получить займ, если есть несколько действующих кредитов?

Сталкиваясь с финансовыми проблемами, многие люди, которые имеют действующие займы, ищут банк, который выдаст новый кредит. В такой ситуации им будет непросто, так как каждый кредитор, прежде чем одобрять заявку потенциального клиента, просчитывает его финансовую нагрузку, благодаря чему определяет, способен ли он будет обслуживать новую программу.

Если займ нужен физическому лицу для оплаты текущих кредитных обязательств, то ему следует хорошо подумать, прежде чем отправлять заявку. В такой ситуации он может попытаться снизить кредитную нагрузку посредством реструктуризации. Для этого следует обратиться к своему кредитору и в письменной форме попросить о снижении ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия договоров.

Если руководство банка пойдет ему навстречу, он сможет в дальнейшем в меньшей сумме делать проплаты.

В том случае, когда финансовое учреждение откажет в реструктуризации, заемщик должен узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Благодаря такой программе он сможет закрыть все действующие займы за счет оформления нового кредита. Для многих людей рефинансирование является настоящим спасением, так как обладает массой преимуществ:

  • можно избавиться от 2-3 и более кредитов;
  • на кредитной истории участие в этой программе никак не отразится (напротив, банки будут видеть, что заемщик пытается решить возникшие проблемы);
  • можно оформить новый займ на более выгодных условиях;
  • благодаря рефинансированию клиент будет делать только один ежемесячный платеж и т.д.

Сохраните статью в 2 клика:

Очень часто у людей возникают непредвиденные финансовые проблемы, решить которые они могут, только приняв участие в кредитовании. В такой ситуации у них нет времени на мониторинг финансового рынка, цель которого заключается в поиске выгодной программы.

Выйти из затруднительной ситуации они могут, только если быстро найдут банк, который 100 процентов выдаст им нужную сумму денежных средств. При этом им следует учитывать несколько нюансов: на принятие решения по заявке влияет кредитная история клиента, его уровень платежеспособности и текущая финансовая нагрузка.

Если потенциальный заемщик не имеет возможности предъявить полный пакет документов, то ему может быть предложена небольшая сумма средств под довольно высокие проценты.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kakoj-bank-100-procentov-dast-kredit

Какой банк 100 процентов даст кредит в 2018 году — если уже есть кредиты, без справок и поручителей, с плохой кредитной историей

Какой банк 100 процентов даст кредит в 2018 году - если уже есть кредиты, без справок и поручителей, с плохой кредитной историей

Процедура оформления кредита подразумевает предоставление заявки клиентом в банк, который принимает решение о выдаче займа либо отказывает в реализации данной сделки.

Таким образом, кредитор оставляет за собой право согласиться на заключение кредитного договора. Законодатель подтверждает, что такая сделка – право, а не обязанность кредитора.

В настоящее время в связи с кризисом в экономической сфере, банки тщательнее проверяют своих потенциальных заемщиков.

Перед выдачей займа они оценивают свои риски. Банку надо убедиться, что представленная сумма будет возвращена ему в установленный срок.

Разные кредиторы проводят анализ неодинаковым образом. Они изучают заявку клиента по определённым параметрам.

Как правило, их интересует кредитная история заемщика, наличие у него иных обязательств, а также уровень его доходов.

Кредит – денежное обязательство, которое возникает на основании кредитного соглашения (ст. 819 ГК РФ). Одной из сторон по такой сделке выступает банк или иная кредитная организация.

Согласно гражданскому законодательству кредитор и клиент могут отказаться от заключения данного соглашения.

Заемщик может отказаться от договора до представления ему денежных средств. Таким образом, кредитор – банк не обязан выдавать средства всем клиентам, которые обращаются к нему за займом.

Это и можно наблюдать на практике. Банки просит потенциальных клиентов оформлять заявку, затем рассматривает ее и только после этого выносит свое решение.

Что нужно знать

Клиенту нужно знать о том, что банк может ему отказать. Исходя из такой информации он должен предпринять попытки для увеличения своих шансов на одобрение заявки.

Вы сможете узнать, какой банк 100 процентов даст кредит, если уже есть кредиты.

Какого его значение

Зачем брать кредит? На этот вопрос существуют разные ответы. Кто-то берет займ для решения острой финансовой проблемы, кому-то он необходим для покупки дорогостоящего товара. Причины могут быть разными.

В первом случае банк выдает средства на конкретные нужды клиента. Причем они прописываются в договоре.

Кстати, при формировании заявки потенциальных заемщиков спрашивают о цели оформления кредита. Если затем она не вносится в текст соглашения, то средства выделены без конкретного назначения.

Клиент может потратить их тем образом, которым захочет он сам. Ему не надо отчитываться за расходование капитала.

Законные основания

Что следует знать о кредитном соглашении:

Оно обязательно оформляется в письменном виде (ст. 820 ГК РФ) Несоблюдение формы приводит к недействительности договора
Одной из сторон выступает кредитная организация Например, банк (ст. 819 ГК РФ)
Кредитор имеет право отказать в выдаче займа Если имеются обстоятельства, которые свидетельствуют о том, что обязательство может быть не выполнено (ст. 821 ГК РФ)

Если вам было отказано в оформлении кредита, то это законно. Кредитор действует в рамках действующего права и может выносить подобные вердикты.

Особенности займа

Одной из сторон данных отношений будет банк или иная кредитная организация. Кредитный договор будет подписан после того, как кредитор примет положительное решение по заявке клиента.

Если вы уже получали ранее заем, то хорошо знакомы с самой процедурой оформления.

Данные сведения могут отличаться в разных банках. К тому же, подобный список определяется самой программой кредитования.

Эти документы необходимы для того, чтобы кредитор мог удостовериться в соответствии клиента утвержденным требованиям.

Только после вынесения положительного решения, стороны могут подписать кредитный договор на индивидуальных условиях (срок, сумма, процентная ставка, штрафные санкции и пр.)

Гарантия выдачи

Существуют ли какие-либо гарантии выдачи кредита? Никто не может представить их.

100% гарантия не может быть представлена ни одному клиенту. Другое дело, что некоторые банки более тщательно проверяют заемщиков и чаще выносят отрицательные вердикты, нежели иные.

Кроме того, клиент может воспользоваться альтернативным вариантом и передать свою заявку в МФО. Данные кредитные организации реже отказывают заемщикам.

Но надо учитывать и отрицательные стороны МФО, а именно не самые выгодные условия кредитования – высокая процентная ставка, небольшие суммы займов, минимальные сроки кредитования.

Факторы положительного решения в любом банке

Несмотря на то что разные банки могут ориентироваться на неодинаковые факторы при принятии решения, существуют определённые обстоятельства, на которые обращают свое внимание все без исключения. Эти показатели являются ключевыми.

Итак, факторы положительного решения в любом банке:

Хорошая кредитная история С данным понятием знакомы многие клиенты банков, которые уже брали кредиты ранее. Кредитная история наглядно показывает насколько добросовестно клиент реализует свои обязательства перед кредитором. Если она положительная, то это резко повышает шансы на одобрение нового займа. Также актуален вопрос: «Какой банк 100 процентов даст кредит без кредитной истории?» Отсутствие информации по предыдущим займам также негативно оценивается потенциальными кредиторами
Наличие официальной работы и стабильного заработка Банки охотнее выдают свои средства тем клиентам, чей доход является постоянным. Если потенциальный заемщик может подтвердить наличие официальной работы и стабильного заработка, то это также повышает его шансы на одобрение заявки
Предоставление обеспечения Если клиент может привлечь поручителя или же передать банку залог, то велика вероятность положительного решения по его анкете. Подобное обеспечение позволяет минимизировать риски кредитора при предоставлении займа
Отсутствие других обязательств Чем меньше у клиента кредитов, тем выше вероятность одобрения займа. Банк оценивает кредитную нагрузку заемщика и на основании такого анализа вынесет свой вердикт
Цель получения кредита Когда речь идет о потребительском займе наличными, целевое использование средств не предусмотрено. Тем не менее, работники банка поинтересуются причинами оформления кредита. Если средства приобретаются на цели, связанные с бизнесом или предоставлением денег в долг третьему лицу, то велика вероятность отказа. Лояльнее банки относятся к тем заемщикам, которые получают кредит для ремонта, оплаты обучения или путевок, покупки каких-либо товаров и пр

Какие банки дают кредит 100 процентов

Существует ли список банков, которые со 100% вероятность одобрят кредит? Конечно же, нет. Ни один банк не может дать клиентам подобную гарантию.

Как получить кредит под залог земли без подтверждения доходов, читайте здесь.

Если вы подходите под это описание, то можете смело обращаться в любой банк. Вероятность одобрения заявки для вас равна 100%.

Другое дело, когда человек не имеет работы, не может подтвердить свою платежеспособность, обладает непогашенными обязательствами или же плохой кредитной историей.

С таким «багажом» вероятность отказа составляет порядка 100%. Выдавать деньги такому клиенту не захочет ни один банк.

Тем не менее, получить средства все-таки можно, но скорее в МФО, которые лояльно относятся к своим клиентам.

Отсутствие справок и поручителей не является основанием для 100% отказа в предоставлении кредита. Многие банки предлагают подобные программы.

Отсутствие подтверждения дохода выступает в качестве основания для утверждения клиенту большей процентной ставки по кредиту.

Плохая кредитная история значительно понижает шансы на одобрение заявки. Отказ в предоставлении кредита при отрицательной КИ будет получен практически со 100% вероятностью. Работать с проблемными заемщиками готовы немногие банки.

Помните о том, что клиентам с плохой кредитной историей банки предлагают наименее выгодные условия выдачи займов.

Еще недавно банки не выдавали кредиты тем клиентам, которые достигли пенсионного возраста. Сейчас положение дел изменилось. Создаются специальные программы кредитования для данной категории населения.

Пенсионеры получают стабильный доход в виде пенсии. Обычно их уровень доходов сравнительно мал, поэтому банки предлагают им небольшие суммы займов.

Большинство банков одобряют кредит клиентам, которые достигли 21 года. Данный возраст выбран неспроста. Именно в 21 год граждане заканчивают учебные заведения и выходят на работу.

Их платежеспособность становится стабильной и они могут принимать на себя кредитные обязательства. По гражданскому праву кредитный договор может заключить клиент, который достиг совершеннолетия.

Если клиент подаст заявку кредитору, который выдает займа с 21 года, то ему будет отказано по причине несоответствия требованиям банка.

В заключение хотелось бы отметит, что любой кредитор может отказать потенциальному заемщику. 

Это допускается в тех случаях, когда он не уверен в том, что обязательства будут выполнены надлежащим образом.

Видео: как не платить банкам

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kakoj-bank-100-dast.html

Ссылка на основную публикацию