Какие риски при невыплате займа взятого на «ООО»?

Создавая ООО, учредители должны задуматься, насколько ограничена ответственность, скрывающаяся в аббревиатуре формы собственности. И, соответственно, когда, перед кем и в каких размерах она (ответственность) может возникнуть.

Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» вроде бы обнадёживает.

При желании, полностью можно посмотреть закон в правовых источниках (к примеру,garant.ru).



Какую ответственность несут учредители ООО

Из контекста выдёргивается же вполне оптимистичная для владельцев ООО фраза: «…участники общества не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, только в пределах стоимости принадлежащих им долей в уставном капитале общества».

Но всё не так радужно. Вспомним события с чередой закрытия турфирм. Многие из них имели как раз форму собственности ООО. И шквал исков в суд как раз направлен непосредственно на руководителей этих фирм. Сейчас не будем говорить о том, что руководитель на бумаге и истинный владелец далеко не всегда одно и то же лицо.

Если субъект взял на себя ряд обязательств, и обязательства эти чётко зафиксированы в ряде юридических документов (Устав; Договор о создании), — он несёт ответственность.

Сославшись на вышеупомянутый закон, можно сказать: «ну и ладно, по документам наш уставный капитал будет в нижних пределах, вот им и ответим»!
Но мы помним, что любая коммерческая деятельность не должна противоречить законам РФ. Помимо сборника Федеральных законов есть ещё Гражданский кодекс. И, более того – Уголовный!

Так вот, если будет доказан факт мошенничества, руководитель ООО отвечает именно по этой статье УК. Соответственно, наказание уже будет в рамках именно этой статьи.

А там, вкратце:

  • лишение свободы до 10 лет;
  • взыскание в денежном эквиваленте (до 1 млн рублей или доход за несколько лет), причём может применяться вместе с лишением свободы. (Подробнее можно смотреть в УК).

Большинству приостановивших деятельность туроператоров вменяется именно статья «Мошенничество».

Ответственность учредителя ООО за неуплату налогов

До 2007 года ответственность по налоговым документам разделяли между собой руководитель и главный бухгалтер (или бухгалтер, если должность главбуха в фирме не предусматривалась), так как на финансовых документах ставились 2 подписи.

С 2007 года документация подписывается непосредственно руководителем, значит, отвечает именно он.

Доказанный факт сокрытия налогов в крупном размере несёт за собой наказание для руководителя или учредителя:

  • штраф в размере от 100 000 до 300 000 рублей, либо доход осуждённого за период  от года до трёх лет;
  • принудительные работы сроком до 2-х лет;
  • лишение права занимать определённые должности, заниматься некоторыми видами деятельности.

Например, привлечённый по такой статье руководитель, не сможет работать в органах власти, госструктурах. Плюс ограничение в коммерческой деятельности;

  • арест до 6 месяцев;
  • лишение свободы сроком до 2-х лет с ограничением занятия должностей на период до 3-х лет или бессрочно.

Подробнее смотреть  статью 199 УК РФ.

Ответственность учредителя при банкротстве ООО

Здесь речь идёт о т.н. «субсидиарной» ответственности учредителя ООО.  Говоря проще, если имущества юр лица недостаточно для покрытия долгов кредиторов, обязанность по уплате задолженности возлагается на руководителя и учредителя.

В случаях практики это может быть и личное имущество. То есть, как раз тот самый случай, упомянутый выше, когда не удаётся ограничить ответственность размерами уставного капитала.

Инициирует взыскание субсидиарной задолженности арбитражный управляющий.
Если он этого не делает (а практика показывает, что в случаях преднамеренного банкротства такое случается), с иском вправе выступить сами кредиторы, предполагающие, что имеет место факт скрытия доходов и кредиторская задолженность из-за этого не может быть погашена.

Пример: директор фирмы-банкрота продаёт какое-то имущество фирмы, но доход от продажи скрывает, не кладёт на счёт предприятия.

Взыскивает личное имущество должника судебный пристав-исполнитель, после признания судом руководителя общества виновным в причинении убытков.

Также привлечение к субсидиарной ответственности влекут за собой:

  • неподача руководителем заявления о банкротстве, хотя фактически существуют признаки банкротства;
  • умышленное искажение либо утрата бухгалтерских документов;
  • доказательство  факта преднамеренного банкротства.

Подробно и дополнительно смотреть «Федеральный закон о банкротстве»

Часто предпринимателя, создавшего фирму с формой деятельности ООО волнует, что будет, если взять кредит на развитие бизнеса (на предприятие) под залог имущества,  в случае если предприятие разорится. Кто несет ответственность за неудачную коммерческую деятельность?

Если кратко:  взыскать с руководителя или учредителя убытки возможно только доказав вину в действиях последних и причинно-следственную связь между принятыми решениями и убытками.

Ответственность учредителя ООО перед кредиторами

  • Если общество ликвидируется добровольно, иска может и не быть подано.
  • В случае банкротства фирмы, иск может быть заявлен конкурсным (арбитражным) управляющим от имени Общества, либо кредиторами после завершения процедуры банкротства. То есть, фактически мы вернулись к ответственности при банкротстве.

Если сумма причинённых убытков менее 250 000 рублей учредителю грозит ответственность административная; от 250 000 и выше – уголовная.

Банк тоже кредитор, и здесь будет зависеть, логически, от суммы, взятой обществом в кредит.

Подводя итоги

Ответственность по ГК и закону об ООО:

Руководитель привлекается к ответственности, если доказан факт злоупотребления имуществом компании. Это может быть невыгодная обществу сделка или распоряжение средствами ООО в целях, противоречащих интересам компании.

Иск в этом случае может подавать само Общество.

Уголовная ответственность предусмотрена за:

  • необеспечение техники безопасности, повлекшее за собой смерть или тяжёлое увечье работника;
  • необоснованное увольнение наёмного работника (или отказ без должного основания в приёме на работу);
  • невыплата з/п и других пособий, положенных работникам, в течение более, чем 2 месяца;
  • нарушение авторских прав;
  • ведение незаконной предпринимательской деятельности (без регистрации или при подаче на регистрацию документов с заведомо ложной информацией);
  • легализация денежных средств;
  • незаконное кредитование;
  • уклонение от выплаты кредита;
  • принуждение к выполнению сделки;
  • незаконное получение и разглашение секретной информации;
  • финансовые махинации (в т.ч. незаконный валютный оборот) и т.п.
  • уклонение от уплаты налогов

Подробнее можно смотреть УК РФ соответствующие статьи.

Помимо гражданской и уголовной ответственности предусмотрена ответственность за административные правонарушения:

  • нарушение прав потребителя;
  • нарушение закона о рекламе;
  • нарушения экологического характера, пользования природными ресурсами.

Вообще, КоАП предусматривает много пунктов, по которым могут нести ответственность руководители юридических лиц, в частности ООО.

Солидарная ответственность учредителей ООО наступает в случае невнесения ими вклада в уставный капитал или неоплаты акций, им принадлежащих.

Учитывая вышесказанное, можно убедиться, что у руководителя Общества с ограниченной ответственностью, ответственность вовсе не ограниченная.

За нарушения буквы закона он может ответить:

  • взысканиями,
  • личным имуществом,
  • даже свободой.

Поэтому любая деятельность, осуществляемая руководителем ООО, требует внимательного отношения к законодательству.

Источник: http://svoy-biznes.com/yuridicheskie-voprosyi/zakonyi-i-otvetstvennost/uchrediteli-ooo.html

Ответственность учредителя за деятельность ООО в 2018 году

Ответственность учредителя за деятельность ООО в 2018 году

При выборе организационно-правовой формы (ИП или ООО) главным доводом в пользу регистрации общества часто становится ограниченная ответственность юридического лица.

В этом Россия отличается от других стран, где компанию создают ради партнёрства, а не из-за ухода от финансовых рисков.

Около 70% российских коммерческих организаций созданы единственным учредителем, он же, в большинстве случаев, сам руководит бизнесом.

Множество фирм толком не функционируют, не зарабатывая даже на оклад директору и не отличаясь по доходности от фрилансера, который оказывает услуги в свободное от наёмной работы время. Тем не менее, юридические лица в России регистрируют так же часто, как ИП.

Если вы хотите в подробностях узнать, чем организация отличается от индивидуального предпринимателя, советуем ознакомиться со статьей «ИП или ООО — что регистрировать?», а здесь мы попробуем развеять миф, что регистрация компании – верный способ избежать потерь в бизнесе.

Ответственность юридического лица

Для начала узнаем, откуда исходит уверенность в том, что вести предпринимательскую деятельность в форме ООО финансово безопасно? Статья 56 Гражданского кодекса РФ гласит, что учредитель (участник) не отвечает по обязательствам организации, а организация не отвечает по его долгам. Именно поэтому на вопрос: «Какую ответственность несёт учредитель ООО?» большинство отвечает – только в пределах доли в уставном капитале.

Действительно, если компания платёжеспособна и вовремя рассчитывается перед государством, работниками и партнёрами, то нельзя привлечь собственника к оплате счетов фирмы.

Созданная организация выступает в гражданском обороте как самостоятельное лицо, и сама отвечает по собственным обязательствам.

В результате создаётся ложное впечатление полного отсутствия ответственности собственника ООО перед кредиторами и бюджетом.

Однако ограниченная ответственность общества действует, только пока существует само юридическое лицо.

А вот если ООО признаётся банкротом, то участников могут привлечь к дополнительной или субсидиарной ответственности.

Правда, надо доказать, что к финансовой катастрофе компании привели именно действия участников, но ведь кредиторы, желающие вернуть свои деньги, приложат для этого все усилия.

Статья 3 закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ: «В случае несостоятельности (банкротства) общества по вине его участников на указанных лиц в случае недостаточности имущества общества может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам».

Субсидиарная ответственность не ограничена размером уставного капитала, а равна размеру долга перед кредиторами. То есть, если фирма-банкрот должна миллион, то его и взыщут с учредителя ООО в полном размере, несмотря на то, что в уставный капитал он внёс только 10 000 рублей.

Таким образом, понятие ограниченной ответственности в пределах уставного капитала имеет отношение только к организации. А участник может быть привлечен к неограниченной субсидиарной ответственности, что в финансовом смысле уравнивает его с индивидуальным предпринимателем.

Руководитель и учредитель в одном лице

Субсидиарная ответственность учредителя и директора ООО по обязательствам юридического лица имеет свои особенности. В ситуации, когда организацией управляет наёмный генеральный директор, какая-то доля финансовых рисков переходит на него. Согласно статье 44 закона «Об ООО» руководитель в ответе перед обществом за убытки, причинённые его виновными действиями или бездействием.

Читать также:  Как оформить ипотеку в «запсибкомбанке»?

Ответственность директора ООО по долгам возникает, если имеются такие признаки виновных действий или бездействия:

  • совершение сделки в ущерб интересам управляемого им предприятия, исходя из личного интереса;
  • сокрытие информации о деталях сделки или неполучение одобрения участников, когда такая необходимость есть;
  • непринятие мер для получения информации, имеющей значение для сделки (например, не проверена добросовестность контрагента или не выяснены сведения о лицензировании деятельности подрядчика, если характер работ требует это);
  • принятие решений о сделке без учёта известной ему информации;
  • подделка, утрата, хищение документов общества и др.

В таких ситуациях участник вправе подать в отношении руководителя иск о возмещении причинённого ущерба. Если же директор докажет, что в процессе работы был ограничен распоряжениями или требованиями собственника, в результате чего бизнес стал убыточным, то ответственность с него снимается.

А как быть, если управляющим фирмой выступает собственник? Сослаться в таком случае на недобросовестного наёмного руководителя не получится. Наличие непогашенных задолженностей обязывает единоличный исполнительный орган принять все меры к их погашению, даже если владелец единственный, и на первый взгляд, ничьи интересы своими действиями не ущемляет.

Показательно в этом смысле определение Арбитражного суда Еврейской автономной области от 22.07.2014 г. по делу № А16-1209/2013, по которому с директора-учредителя взыскано 4,5 миллиона рублей.

Имея фирму, которая много лет занималась тепло- и водоснабжением, в конкурсе на право аренды объектов коммунальной инфраструктуры он заявил новую компанию с тем же названием. В результате прежнее юрлицо осталось без возможности оказывать услуги, поэтому не погасило сумму ранее полученного займа.

Суд признал, что неплатёжеспособность вызвана действиями владельца и обязал выплатить заём из личных средств.

Долги по налогам

ФНС России гордится высокой собираемостью налогов в казну. Не будем сейчас обсуждать правомерность методов работы налоговиков, просто признаем, что с ними шутки плохи. Это с частными кредиторами можно договориться о списании части долга или реструктуризации выплат, а с бюджетом критической будет уже сумма задолженности свыше 300 000 рублей.

Ответственность учредителя по долгам юридического лица перед государством тоже прописана в законе.

Статья 49 НК РФ: «Если денежных средств ликвидируемой организации недостаточно для исполнения в полном объеме обязанности по уплате налогов и сборов, пеней и штрафов, остающаяся задолженность должна быть погашена участниками указанной организации».

Если размер задолженности по налогам превышает 300 000 рублей, а срок погашения более 3 месяцев, то организация находится в зоне риска. Надо предпринять все меры для выплаты долга или заявить о признании ООО банкротом, иначе это сделает налоговая инспекция, но уже с требованием признать виновными руководителя и/или учредителей.

Попытки вывести активы из организации, чтобы не платить недоимку по налогу, тоже ни к чему хорошему не приведут. К примеру, в деле № А07-7955/2009 арбитражный суд Республики Башкортостан привлек учредителей к субсидиарной ответственности при следующих обстоятельствах.

Общество, имея задолженность по налогам в сумме 675 тысяч рублей, перевело все свои активы в другую организацию, созданную этими же лицами.

Участники полагали, что при отсутствии средств на уплату налога и признании общества банкротом обязательства юридического лица прекращаются.

Однако налоговая инспекция, подав иск, доказала вину собственников компании в образовании недоимки и взыскала долг из их личных средств.

Конечно, привлечь учредителя ООО по долгам его компании сложнее и дольше, чем индивидуального предпринимателя, ведь процедура банкротства достаточно длительна. Однако с 2015 года у налоговых инспекторов появился ещё один инструмент взыскания – в рамках возбуждения уголовного дела по статье 199 УК РФ.

Так, в определении ВС РФ от 27.01.

2015 № 81-КГ14-19 суд признал ответственным руководителя и единственного владельца за неуплату НДС в крупном размере и подтвердил законность взыскания с физического лица ущерба государству в размере неуплаченной суммы налога.

Это решение, по сути, стало судебным прецедентом, после которого все подобные дела рассматриваются проще и быстрее. Учредитель же, кроме обязанности выплаты самого долга, получает ещё и судимость.

Процедура привлечения к ответственности

С какого момента наступает ответственность учредителя за деятельность ООО? Как мы уже говорили выше, это возможно только в процессе банкротства юридического лица. Если организация просто прекращает свое существование, честно расплатившись со всеми кредиторами в процессе ликвидации, то никаких претензий к собственнику быть не может.

На защите интересов бюджета и других кредиторов стоит закон от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», положения которого действуют и в 2018 году. В нём подробно приводится процедура проведения банкротства и привлечения к ответственности руководителей и собственников компании, а также лиц, контролирующих должника.

Под последними подразумеваются лица, которые хоть и не являются формально собственниками, но имели возможность давать указания руководителю или участникам компании действовать определённым образом.

Например, одна из самых впечатляющих сумм по делу о привлечении к субсидиарной ответственности (6,4 миллиарда рублей) взыскана как раз с контролирующего должника лица, который не входил в состав фирмы и формально не руководил ею (Постановление 17-го арбитражного апелляционного суда по делу № А60-1260/2009).

Подать заявление о признании юридического лица должником должен руководитель, но если он этого не сделает, то право начать процедуру банкротства имеют работники, контрагенты, налоговые органы. При этом сторона, подавшая иск, назначает выбранного арбитражного управляющего, а это имеет особое значение в привлечении владельца к обязательствам ООО.

Кроме того, для увеличения конкурсной массы истец вправе оспорить сделки, совершённые в течение года до принятия заявления о признании должника банкротом. В случае, когда сделка совершена по ценам ниже рыночных, срок оспаривания увеличивается до трёх лет.

В процессе рассмотрения дела о несостоятельности к судебным разбирательствам привлекаются директор, владелец бизнеса, выгодополучатель. Если суд признает связь между действиями этих лиц и неплатёжеспособностью, то взыскание в размере требований истца налагается на личное имущество.

Какие можно сделать выводы из всего сказанного:

  1. Ответственность участника не ограничивается размером доли в уставном капитале, а может быть неограниченной, и погашаться за счет личного имущества. Учреждать ООО только чтобы избежать финансовых рисков, нет особого смысла.
  2. Если предприятием руководит наёмный управляющий, предусмотрите такой порядок внутренней отчётности, который позволяет иметь полную картину состояния дел в бизнесе.
  3. Бухгалтерская отчётность должна находиться под строгим контролем, утрата или искажение документов – фактор особого риска, указывающий на намеренное банкротство.
  4. Кредиторы вправе требовать взыскания долгов с самого собственника, если юридическое лицо находится в процессе банкротства и не в состоянии отвечать по своим обязательствам.
  5. Привлечь владельца предприятия к выплате задолженностей по бизнесу сложнее, чем индивидуального предпринимателя, однако с 2009 года количество таких дел исчисляется тысячами.
  6. Кредиторы должны доказать связь между финансовой несостоятельностью общества и действиями/бездействием участника, но в некоторых ситуациях действует презумпция его вины, т.е. доказывание не требуется.
  7. Вывод активов из фирмы накануне банкротства – это существенный риск привлечения к уголовной ответственности.
  8. Процедуру банкротства лучше инициировать самому, однако делать это надо только с привлечением узкопрофильных юристов, с положительным опытом подобных дел.

Источник: https://www.regberry.ru/registraciya-ooo/kakuyu-otvetstvennost-neset-uchreditel-ooo

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

  1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
  2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

 Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы.

Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре.

По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

Читать также:  Онлайн заявка на кредит Лето банк

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» — звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

 В каких случаях МФО подают в суд?

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков.

Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны.

Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы.

Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше.

Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

 Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется.

Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

 Выгоден ли суд для заемщика?

Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден.

Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.

Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mikrozaymy-sudebnaya-praktika-resheniya-nevozvrashcheniya-dolgov

Ответственность поручителя по кредиту при невыплате кредита заемщиком — Бесплатная юридическая консультация — Москва

Виды поручительства Риски поручителя

Ответственность поручителя по кредиту предполагает выплату всех долгов заёмщика без предоставления каких-либо льгот. В соответствии с гражданским законодательством РФ (ст. 361) на поручителя, выступающего в качестве одной из сторон договорных отношений, возлагается ответственность за выполнение договорных обязательств заёмщиком.

Виды договоров с поручительством

При оформлении кредита с банком заключается договор, и стороны уведомляются о виде сотрудничества, которое бывает субсидиарным и солидарным. Кредитор заинтересован в солидарном сотрудничестве для защиты от возможных рисков.

Солидарная ответственность поручителя по кредиту отличается большим применением, поскольку обязательства по выплате кредита несут в равной степени заёмщик и поручитель. При заключении договора, в котором предусматривается субсидиарная ответственность, с заёмщика сложнее взыскать задолженность по кредиту.

Поскольку потребуется доказывать, что заёмщик не может выполнить обязательств по выплате кредита из-за отсутствия такой возможности. Доказать неплатежеспособность заёмщика будет невозможно в случае скрытия его от кредитного учреждения и коллекторов.

Какие риски для поручителя вероятны при заключении договора с субсидиарной ответственностью?

При субсидиарной ответственности для поручителя существуют следующие риски:

начисление дополнительных процентов за просрочку, пеню и штрафы, испорченная кредитная история и сложности с предоставлением кредита в будущем, изъятие имущества, разбирательство в суде, отказ в выдаче кредита или ограничение суммы.

При отказе поручителя от выплаты кредита, взятого другим лицом, с него взыскиваются средства через суд. При отсутствии денежных средств для оплаты просроченного долга могут взыскивать имущество.

Отказаться от взятых на себя обязательств поручителю достаточно сложно, поскольку для этого потребуется получение согласия у обеих сторон (заёмщика и кредитора).

Расторжение кредитного договора практически невозможно при разводе супругов, один из которых выступает в качестве поручителя другого.

При невозможности выполнения обязательств ручателя в связи с его смертью они могут передаваться по наследству (в соответствии с законодательством наследник обязан выплачивать долг при вступлении его в права на наследство и получении наследства, сумма которого больше долга по кредиту).

При невыплате ежемесячного взноса по кредиту банком в отношении поручителя могут предприниматься следующие действия:

письменно предъявляются требования о погашении задолженности по кредиту с указанием в них срока выплат, суммы и процентов, списываются средства со счёта, который открыт поручителем в банке.

На поручителя возлагаются следующие обязанности:

информирование кредитора об изменении номера телефона, места жительства и других сведений, уведомление кредитора об утрате платежеспособности или о других обстоятельствах, предоставление документов кредитному учреждению по его требованию.

После подписания кредитного договора на поручителя возлагается большая ответственность, но в соответствии с гражданским законодательством (ст. 365) он наделяется правом требования (как и кредитор) у заёмщика покрытия всех понесённых убытков (суммы штрафов, процентов, судебных издержек).

Поручитель наделяется всеми правами кредитора только после полного погашения долга и выдаче ему банком соответствующего документа.

Действие договора о поручительстве прекращается в следующих случаях:

после внесения кредитным учреждением изменений в договор без согласования с поручителем, при оформлении кредита на другое лицо (коллектора) и не уведомлении об этом поручителя.

Если после погашения долга по кредиту заёмщик не выполняет обязательств перед поручителем по компенсации всех убытков, то ручатель имеет право подать исковое заявление в суд с соответствующим требованием.

Поручитель может отказаться от выполнения требований банка в следующих случаях:

если требования, предъявляемые поручителю банком, заёмщик может удовлетворить самостоятельно, при нарушении кредитным учреждением условий договора о поручительстве.

Сегодня получить консультации по всем вопросам, касающимся ответственности поручителя по кредиту, можно у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Москва, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по приемлемым ценам. В результате оказания помощи профессиональными специалистами можно исключить риски, связанные с несением убытков и привлечением к ответственности, в том числе, уголовной.

Источник: https://moscowcentrow.ru/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu-pri-nevyplate-kredita-zaemshhikom/

Риски заемщика: чем чревата невыплата кредита

Оформляя кредит, заемщик не всегда задумывается, что на каком-то этапе выплаты у него могут возникнуть проблемы со своевременным внесением платежей.

Поэтому сведениям о последствиях при невыплате займа не уделяется должного внимания, или такая информация вовсе игнорируется.

К сожалению, точно спрогнозировать возможность кредитодержателя выплачивать долг на протяжении всего срока кредитования не может ни одна банковская скоринговая программа, в то время как нестабильность мировой экономики, инфляционные процессы, валютные колебания и другие глобальные процессы вносят свои коррективы. Поэтому даже высокий уровень платежеспособности заемщика на момент получения заемных средств не может гарантировать своевременность платежей и полное погашение займа. Но чем грозит заемщику невыплата кредита?

Читать также:  Как получить микрозайм в «турбозайм»?

В соответствии с условиями кредитного договора, несвоевременное внесение ежемесячных платежей грозит прежде всего введением штрафных санкций.

Как правило, это выражается в начислении процентов (пени) на сумму просроченного платежа, что влечет за собой увеличение расходов заемщика по выплате долга. Размер процентов зависит от кредитной политики банка и действующих тарифов на момент оформления займа.

Чем больше срок просрочки кредита, тем больше сумма штрафных процентов будет начислена. А погашение основного платежа возможно только в случае ее полного погашения.

Если, несмотря на предупреждения, платеж не был внесен в течение 90 дней, то банк начинает использовать более жесткие методы воздействия на неплательщика.

Если кредит залоговый, то основная задача банка — это подать в суд на заемщика и добиться реализации залогового имущества для погашения долга. Если сумма реализации будет превышать сумму займа, то оставшиеся средства будут переданы заемщику.

В противном случае банк будет вынужден требовать продажи другого имущества заемщика или его поручителей для покрытия недостающей суммы.

Но, как правило, кредитные организации не прибегают к таким действиям (ввиду длительных судебных тяжб и множества подводных камней) и списывают оставшуюся задолженность.

Беззалоговые кредиты не имеют обеспечения, поэтому их невозможно погасить за счет заложенного имущества. Поэтому банки не спешат обращаться в суд, а пытаются самостоятельно побудить неплательщика выплатить кредит.

Но в большинстве случаев «безнадежные» (с точки зрения возможности погашения) беззалоговые займы продаются коллекторским агентствам, основной задачей которых является «выбивание» долгов.

Такие фирмы имеют свои рычаги воздействия и четко отлаженный механизм, позволяющий вынудить заемщика выплатить кредит.

Независимо от того, будет ли ситуация решена мирным путем (через добровольное погашение долга, продажу залогового имущества и т. д.

), или выплата задолженности произойдет после принудительной продажи собственности заемщика (по решению суда), эта информация будет занесена в Бюро кредитных историй.

Для заемщика это означает, что получение нового займа будет весьма проблематично, так как банки не хотят кредитовать клиентов, имеющих плохую кредитную историю.

А ввиду того, что займы играют большую роль в развитии экономики и широко применяются в повседневной жизни, это может иметь большие последствия для нерадивого заемщика. Поэтому, чтобы не допустить невыплаты долга, перед тем как подписать кредитный договор и взять на себя определенные обязательства, необходимо еще раз взвесить свои возможности по погашению кредита.

Вероника ЗАРУБИНА

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=3414609

Ответственность поручителя по кредиту: риски, права и возможности

Ответственность поручителя по кредиту: риски, права и возможности

Соглашаясь стать поручителем по кредиту, большинство людей не осознают, какую ответственность на себя возлагают, и что может случиться, если заемщик перестанет платить долг. Плюсов от поручительства по кредиту – никаких, а рисков и обязательств – много. Рассмотрим, что такое поручительство, и какими обязанностями и правами оно наделяет человека.

Кто такой поручитель

При оформлении кредита финансовая организация может потребовать от клиента дополнительных гарантий, особенно, если он берет крупную сумму или имеет испорченную репутацию перед банками. Одной из таких гарантий является привлечение поручителя.

Каждый банк выдвигает разные требования к данному участнику соглашения. Основным критерием является платежеспособность человека, хорошая кредитная история и наличие у него ликвидного имущества. Взять на себя обязательства по займу может супруг, работодатель, родственник или любое другое лицо.

Отличие от созаемщика

Многие нередко путают такие понятия, как созаемщик и поручитель. Первый наделен такими же правами и обязанностями, что и заемщик. Второй же, напротив, изначально облагается только обязанностями. Если заемщик перестает платить долг, то это приходится делать поручителю. Причем на имущество, которое заемщик брал в кредит, он не имеет никакого права.

Виды ответственности

При оформлении кредита ответственность может быть указана в одном из видов:

  • солидарная;
  • субсидиарная.

Солидарная ответственность поручителя по кредиту представляет собой взятие обязательств по договору наравне с заемщиком. При первой же просрочке банк начнет требовать уплату долга со второго участника сделки.

Субсидиарная ответственность возникает тогда, когда основной участник соглашения не может выплачивать деньги по объективным причинам. В этом случае финансовая организация не имеет права требовать с гаранта сделки деньги, пока не собраны доказательства неплатежеспособности основного заемщика.

Риски и ответственность

О том, какую ответственность несет поручитель, подробно описано в ст.363 Гражданского кодекса РФ. Поручительство по кредиту связано со множеством рисков. Самый главный из них – обязательство выплачивать долг за заемщика, если тот не может исполнять условия договора. Кроме основной суммы по договору, финансовая организация вправе предъявить к нему еще ряд требований:

  • возвращение суммы с процентами, штрафами и пенями;
  • компенсацию судебных издержек и неустойки.

Если у ответственного лица не оказывается денег для уплаты долга, то банк вправе конфисковать его имущество. Если поручителей было двое, то они солидарно отвечают по долгам.

Многие финансовые организации могут отказать в кредитовании в течение срока действия договора поручительства, так как в этом случае человек будет отвечать по двум кредитам – по своему договору и по тому займу, в котором он представлен как гарант сделки.

Права и возможности расторжения договора

Несмотря на то, что при возникновении задолженности исполнение обязательств по кредиту переходят к поручителю, он имеет право защищать свои интересы. В случае возникновения задолженности он приобретает права кредитора в полном объеме, а это значит, он наделяется правом требовать с должника возврат кредитных денег, а также понесенных им убытков в связи с обстоятельствами.

Кроме этого, ответственное лицо может потребовать освобождение от кредитных обязательств, в следующих случаях:

  • если истек срок действия договора;
  • если договор поручительства или основное соглашение по займу были изменены без письменного согласия второго участника соглашения;
  • если банк имеет возможность взыскать деньги с должника;
  • если заемщик умирает, то его долг переходит по наследству к близкому родственнику; в этом случае второй участник соглашения обязан нести ответственность за нового заемщика.

Согласно Гражданскому кодексу, поручитель наделяется рядом прав, позволяющих защищать собственные интересы:

  1. Выполнять только те требования, которые предписывает договор поручительства. Например, если в нем прописано, то гарант сделки в случае неуплаты долга обязуется взять на себя ответственность только за сумму кредита и проценты, то штрафы, пени и прочие неустойки он выплачивать не должен.
  2. Требовать у кредитора документы, подтверждающие уплату долга. Благодаря этим документам у поручителя по кредитному договору появляется возможность требовать компенсации ущерба с лица, уклоняющегося от ответственности.
  3. Обращаться в высшие инстанции и решать спор с банком в судебном порядке.

Основания для расторжения договора

Существует несколько случаев, при которых договор поручительства может быть расторгнут:

  • При отказе банка принимать выполнение кредитных обязательств поручителем. В некоторых случаях финансовые организации стремятся взыскать долг преимущественно с заемщика, даже если тот перестает платить. В этом случае ответственность наступает только тогда, когда тот оказывается неплатежеспособным.
  • Закрытие кредитного договора. После выплаты кредита гарант сделки перестает отвечать по финансовым обязательствам другого человека.
  • Банк не предъявлял иск по долгу за кредит с поручителем в течение года со дня наступления срока оплаты.
  • Согласие участников сделки освободить поручителя от ответственности. В этом случае происходит расторжение договора, а клиенту банка приходится искать нового гаранта сделки. Прекращение договора поручительства полностью освобождает ответственное лицо от уплаты долга за заемщика, если тот перестает платить.

Видео — как защитить себя поручителю

Что делать, если банк требует возврат кредитных денег

Если заемщик не вносит платежи, а банк начал предъявлять претензии, то в этом случае можно прибегнуть к следующим мерам:

  1. Попробовать оспорить договор поручительства. Вероятность положительного результата хоть и мала, но это шанс получить отсрочку исполнения обязательств перед банком.
  2. Скрыть имущество, которое банк имеет право конфисковать в счет уплаты долга. Такой способ довольно рискованный, так как юристы кредитора тщательно проверяют все сделки и собственность клиентов. Утаить достоверную информацию будет крайне сложно.
  3. Убедить заемщика погасить кредит. Это самый оптимальный вариант, но не всегда действенный.

Если избежать исполнения обязательств не удается, то следует вспомнить права поручителя по кредиту и обратиться в банк для уточнения всех нюансов, требований и размера долга. Кредитор обязан предоставить всю информацию и необходимые документы.

Главная задача после вступления в ответственность по кредиту – защитить свои интересы. Поэтому в данной ситуации принятые меры могут осуществляться в ущерб заемщику. Для обеспечения уплаты долга заемщика гарант сделки может предоставить банку информацию о скрытых доходах и имуществе должника.

Деньги, выплаченные за лицо, уклоняющееся от обязательств, можно вернуть в судебном порядке, предъявив суду все доказательства внесения платежей за должника.

Как показывает практика, требование исполнения кредитных обязательств предъявляется поручителю в очень редких случаях. Тем не менее ответственному лицу следует проявлять бдительность, оказывая помощь заемщику в получении кредита. Прежде чем стать гарантом сделки, следует тщательно проанализировать договор поручительства и осознать возможные риски.

Источник: https://bankrotam.com/kredity/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu.html

Ссылка на основную публикацию