Какая кредитная карта самая выгодная? узнайте!

Какая кредитная карта самая выгодная?

Какая кредитная карта самая выгодная? Узнайте!

Определяющей тенденцией современного денежного обращения является неуклонное снижение доли наличных денег в обороте и замена их безналичными расчетами при помощи пластиковых банковских карт.

Карты при этом становятся все более совершенными и технически сложными. На смену привычным картам с магнитной полосой приходят карты со встроенным чипом, позволяющим не только записывать больше информации, но и размещать на «пластике» несколько продуктов одновременно.

Например зарплатную и кредитную карты, добавлять различные бонусные программы, привязывать карты к кошелькам электронных платежных систем.

Карты с чипом более функциональны (могут работать напрямую с банкоматом, в то время как картам с магнитной полосой необходимо выходить на связь с банком), намного лучше защищены от подделок и взломов. В то время как карта с магнитной полосой использует для связи с банком один постоянный код, чип генерирует новый код для каждого сеанса.

Примеры кредитных карт эмитированных российскими банками

Вопрос о том, какая карта лучше, с чипом или магнитной полосой, в скором времени перестанет быть актуальным для клиентов некоторых банков.

Помимо заботы о безопасности и большей технологической оснащенности своих кредитных карт Сбербанк стремится сделать их доступными максимальному числу клиентов, оптимизируя условия их получения с учетом финансовых возможностей различных групп потребителей.

Все карты Сбербанка снабжены чипом. Это позволяет размещать на одном носителе различные продукты, в частности совмещать зарплатную и кредитную карты. Годовая ставка по такой карте составляет 19 %.

В отличие от Сбербанка и ВТБ банка кредитные карты Альфа-банка имеют 100-дневный льготный период. Лимит повышается до 750 тыс. рублей. Ставки устанавливаются в зависимости от предоставленного заемщиком набора документов и находятся в диапазоне 17,99 % — 28,99 %.

Продукт «Стандартный» Юниаструм-банка предусматривает годовую ставку 19,9 % процента. Лимит при этом повышается до 1 млн рублей, причем на собственные средства клиента, находящиеся на карте, начисляется 8 % годовых. Продукт «Корпоративный», рассчитанный на организации, аккредитованные при банке, предоставляется под 16,9 % годовых.

В то же время ряд банков предлагает своим клиентам максимально облегченные условия получения кредитных карт: по паспорту и второму документу. При этом нет возможности детально проверить платежеспособность потенциального кредитополучателя, что переводит продукт в разряд рискованных и позволяет банкам устанавливать высокие годовые ставки по ним.

Таким образом, при подборе наиболее выгодного и оптимального варианта кредитной карты следует в первую очередь обратить внимание на банк, обслуживающий организацию потенциального заемщика.

Своим зарплатным клиентам банки предлагают ощутимые скидки по ставкам и другие бонусы. Также следует обращаться к банкам имеющим разветвленную структуру, ориентирующихся на развитие своей розницы и предлагающих разнообразную линейку продуктов. И не следует бояться подтверждать свою платежеспособность. Чем лучше она подтверждена, тем ниже будут ставки по кредитной карте.

Источник: http://cctvnet.ru/kakaya-kreditnaya-karta-samaya-vygodnaya.html

Самые выгодные кредитные карты на сегодня

Самые выгодные кредитные карты на сегодня

Выбор кредитной карты с большим льготным периодом сегодня довольно непрост. Это связано с огромным количеством новых предложений и условий их оформления.

И даже процентная ставка, назначаемая по карте, уже не является основным критерием выбора.

Зато у любого человека, который собирается приобрести такой финансовый продукт, появилась возможность ориентироваться не только на описание и консультации представителей коммерческих организаций, но и на отзывы держателей.

Лучшие кредитные карты на сегодня

Отзывы о кредитных и даже самых выгодных дебетовых картах могут встречаться самые разные, и в некоторых случаях они противопоставляются друг другу. Тем не менее есть продукты, которые получают наиболее высокие оценки держателей за высокое качество, небольшую стоимость обслуживания и пользования, а также надежность.

Tinkoff

Кредитная карта банка Тинькофф обладает сегодня большой популярностью и получает множество положительных отзывов. Ее преимущество состоит в том, что она выдается с большой вероятностью одобрения и оформляется онлайн. Карта подходит для совершения покупок, платежей и снятия наличных.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • Льготный период – до 55 дней;
  • Бесплатная доставка;
  • Оформление без справок;
  • Возможность пользования интернет-банком;
  • CashBack — до 30%.

Ренессанс Кредит

Кредитная карта банка Ренессанс Кредит выдается бесплатно на 2 года. Однако стоит отметить, что вероятность выдачи такой карты пока достаточно низкая, а процентная ставка может быть выше по сравнению с аналогами. СМС-информирование по карте стоит 50 рублей в месяц.

Условия:

  • Лимит – до 150 тысяч рублей;
  • Процентная ставка – от 35,9% годовых;
  • Льготный период – до 55 дней;
  • Бесплатный онлайн-банк.

Ситибанк

Выгодную и удобную кредитную карту с CashBack сегодня предлагает Ситибанк. Преимущества ее заключаются в высоком проценте одобрения заявок, возможности доставки на дом и сравнительно низкой процентной ставке.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Условия:

  • Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • Ставка – от 22,9 до 32,9% годовых;
  • Беспроцентный период – до 50 дней;
  • CashBack – до 5% от расходов;
  • Стоимость годового обслуживания – 950 рублей, СМС-информирования – 65 рублей в месяц.

Альфа-банк

Альфа-банк сегодня выпускает одни из самых популярных кредитных карт, о чем свидетельствуют отзывы довольных пользователей. Это связано, в частности, с тем, что они обладают большим льготным периодом (до 100 дней) и могут выдаваться без справок о доходах.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 150 тысяч рублей;
  • Ставка – от 33,99 до 39,99% годовых;
  • Беспроцентный период – до 100 дней;
  • Стоимость обслуживания – 1290 рублей в год, СМС-информирования – 59 рублей в месяц.

Сбербанк

Нельзя не включить в список лучших и самых популярных кредитных карт продукт от Сбербанка. Его преимущества заключаются в относительно легком оформлении, низкой процентной ставке и надежности. Кроме того, важна и упрощенная активация кредитной карты Сбербанка.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 120 тысяч рублей;
  • Ставка – от 25,9% годовых (устанавливается индивидуально);
  • Беспроцентный период – до 50 дней;
  • Можно оформить без подтверждения дохода, подать онлайн-заявку;
  • Годовое обслуживание – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

Карта «Низкий процент» от Банка Москвы бесплатно выпускается и бесплатно обслуживается в первый год пользования, а также обладает относительно низкой процентной ставкой. Однако желающим оформить продукт следует быть готовым к тому, что придется предоставить довольно большой пакет документов.

Условия:

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kakie-kreditnye-karty-samye-vygodnye

Какая кредитная карта самая выгодная?

Какая кредитная карта самая выгодная? Узнайте!x

Check Also

Как узнать и изменить код субъекта кредитной истории При первичном обращении заемщика в банк или любую другую финансовую организацию с целью взять ссуду формируется код кредитной истории, который выглядит как …

Код субъекта кредитной истории – важная и нужная информация для заемщика Если старый код узнать невозможно, необходимо сформировать новый. Генерация нового пароля всегда возможна, но эта процедура более длительна по …

Чтобы вы могли узнать, в каких именно организациях, занимающихся ведением кредитных историй, имеются фрагменты вашей, вам необходимо использовать код субъекта. Его следует ввести на сайте Центробанка, и вы мигом получите …

Код субъекта кредитной истории как узнать в Сбербанке? Код субъекта кредитной истории — набор числовых и буквенных значений, используемый для получения доступа к сведениям, находящимся под защитой в центральном каталоге …

Стандарты АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). По этим стандартам АИЖК выкупает закладные у банков, фактически обеспечивая банки деньгами для выдачи ипотеки. Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию …

Это специальная структура, у которой две цели: 1. Выдача ипотечных кредитов «напрямую» населению. 2. Выкуп закладных и ипотечных кредитных договоров у банков. Так что в этой статье мы расскажем, что …

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит …

Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖК АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 …

Жилищный вопрос всегда является ключевым в жизни почти любой семьи, а порой этот аспект становится и причиной множества споров и конфликтов. По приказу Правительства Российской Федерации в 1997 году была …

Аннуитетный платеж, что это День добрый! Часто сталкиваюсь с недопониманием клиентов по поводу способов выплаты кредита. Не все понимают, что такое аннуитетный платеж и в чем его особенности. Так одна …

Любой кредит обладает целым рядом параметров, упускать которые из виду крайне нежелательно, т. к. в итоге можно обречь себя на выплату банку дополнительных денежных средств. В текущей практике кредитования при …

Что такое аннуитетные платежи при кредитовании? Чем они отличаются от дифференцированных? Как производятся расчеты сумм при данной схеме? Ответим на данные вопросы, ссылаясь на информацию, что актуальна в 2018 году. …

Согласно банковской терминологии, аннуитет — это такой тип платежа по кредиту, при котором размер ежемесячного взноса остается одинаковым. Например, если взять 250 тыс. рублей на 5 лет под 17% годовых, …

Очень часто люди, прибегающие к таким банковским услугам, как кредитование, находясь в поисках наиболее выгодного предложения по кредиту, обращают пристальное внимание на процентную ставку. В еще более редких случаях изучают …

Читать также:  Что такое «дифференцированный кредит»?

Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит? Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: …

Покупка автомобиля – достаточно серьезный шаг, требующий внимательного подхода и тщательного расчета. Особенно серьезно следует подходить к этому вопросу в том случае, если вы собираетесь оформить машину в кредит. Практика …

Условия оформления автокредитов в различных банках Автомобиль давно перестал быть роскошью, доступной только элите. В наши дни авто — это, в первую очередь, удобное средство передвижения, без которого практически не …

С каждым годом количество автомобилей на дорогах становится все больше, и это несмотря на то, что цена на них неуклонно растет. Такая тенденция происходит во многом благодаря возможности приобрести авто …

Правило первое – не торопитесь принимать решение: покупка автомобиля, а тем более в кредит (или рассрочку – что по сути то же самое) – достаточно ответственно решение, поэтому принимая решение, …

Не все люди обладают достаточными доходами и накоплениями, чтобы приобрести недвижимость. Большинство банков предлагает различные ипотечные программы, направленные на решение этой проблемы. Но получить ипотеку не так и просто, ведь …

Что нужно для ипотеки на квартиру? Какие документы потребуются? Задумались о покупке собственной квартиры? Подобрали подходящий вариант, но вам не хватает денежных средств? Или вы решили не вкладывать много личных …

Источник: http://organoid.ru/kredity/kakaya-kreditnaya-karta-samaya-vygodnaya

Топ 5 самых выгодных кредитных карт сбербанка

Топ 5 самых выгодных кредитных карт сбербанка

Сбербанк России выпускает восемь категорий кредитных карточек. Финансовый рынок наводнен предложениями различных продуктов, но оферты Сбербанка обладают рядом неоспоримых плюсов:

  • более низкий годовой процент относительно других кредитно — финансовых компаний;
  • неплохой шанс заработать положительную кредитную историю, тем самым увеличив свои шансы при оформлении крупного займа (автокредита или займа под ипотеку);
  • внушительный «льготный» временной период продолжительностью до 50 дней, во время которого не будут начисляться проценты на израсходованные суммы;
  • относительно низкая комиссия при обналичивании (3-4%);
  • широкие возможности для действительных клиентов Сбербанка: привлекательные ставки, высокие лимиты выдаваемых средств, схемы лояльности, комфортный процесс оформления.

Типы кредитных карт, выпускаемых Сбербанком

Разным группам граждан доступны продукты с несколько отличающимися условиями. Своим постоянным клиентам банк готов предложить взять кредитную карту под более выгодные процентные ставки. Потенциальный держатель карточки имеет возможность выбирать максимально подходящий вариант в зависимости от актуальных задач и возможностей.

«Молодежная»

Карта доступна для молодых людей и студентов. Возрастное ограничение — 21 год — 30 лет. Необходимо иметь рабочий стаж не меньше 3-х месяцев, гражданство РФ и регистрацию в регионе оформления карты. Для получения потребуются гарантии о наличии стипендии или же справка с места работы (бланк 2-НДФЛ не является обязательным).

  • Кредитный лимит рассчитывается индивидуально в пределах 3000 — 50000;
  • Ставка — 33,9%;
  • Стоимость обслуживания в год всего 750 рублей.

Из плюсов этого предложения можно отметить легкость оформления и большой лимит, но все же существенным минусом является высокий процент.

«Аэрофлот» (Visa Classic, Visa Gold)

Подойдет людям, активно путешествующим и использующим услуги авиакомпаний из альянса «Sky Team». Возрастное ограничение — 21 год — 65 лет, трудовой стаж в одной фирме — не менее полугода. Для получения нужно предъявить копию трудовой книжки и заполненный бланк 2-НДФЛ.

  • Кредитный лимит колеблется в пределах 15000 — 600000;
  • Ставка – от 25,9%;
  • Сумма годового обслуживания – 900 руб. для Visa Classic и 3500 руб. для Visa Gold.

Серьезными «бонусами» для обладателя такой карточки являются возможность накапливать полетные мили, менять их на бесплатные авиабилеты и невысокий процент. Отличие Gold от Classic — это наличие расширенных возможностей.

Таких как медицинская поддержка в поездках, срочная выдача наличных в другой стране в случае утери карты, сервис «консьерж-службы», получение наличных в России, а также в дочерних банках в других странах на эквивалентных условиях.

Имеется также возможность использования особых привилегий платежной системы Visa.

«Подари Жизнь» (Visa Classic, Visa Gold)

Этот продукт доступен для клиентов в возрастном диапазоне 21 — 65 лет, которые имеют регулярное место работы на протяжении полугода. Для оформления предоставляется справка 2-НДФЛ и копия трудового контракта с прописанной суммой оклада.

  • Лимит по карте – 15000 — 600000;
  • Ставка – от 25,9%;
  • Размер годового обслуживания – 900 руб. для Visa Classic и 3500 руб. для Visa Gold.

Из отличительных черт карты можно отметить ежемесячное списание средств в счет благотворительной организации «Подари жизнь». Обладателям Visa Gold доступен ряд экстра — опций: медицинская поддержка в поездках, «консьерж-служба», отсутствие ежегодных платежей за обслуживание при наличии дебетовой, зарплатной карты или же депозита в Сбербанке.

«Momentum» (доступна только клиентам Сбербанка)

Оформляется по паспорту гражданами РФ в возрасте от 25 до 65 лет в течение всего 15-ти минут. Необходимо иметь регулярное рабочее место в течение полугода, общий трудовой стаж один год за прошедшие пять лет.

  • Лимит по карте установлен до 120000;
  • Ставка – 25,9%;
  • Стоимость годового обслуживания – 0 руб.

Несомненный плюс этого предложения – бесплатное обслуживание и быстрое принятие решения о выдаче, однако у карты ограниченный лимит и небольшой набор дополнительных опций.

Visa Classic и Visa Gold

Наиболее «универсальные» продукты. Также выпускаются как MasterCard Standart и MasterCard. Требования типовые: возраст соискателя от 21 до 65 лет, гражданство РФ, постоянная работа и стандартный набор бумаг для подачи заявки.

  • Ограничения по лимиту заемных средств – 15000 — 600000;
  • Ставка – от 25,9%;
  • Размер суммы годового обслуживания – 750 руб. для Visa Classic и 3000 для Visa Gold.

Для держателей Gold также доступны привилегии систем Visa и MasterCard.

Выводы

Самое привлекательное предложение — это продукт «Momentum». Но если потенциальный держатель не является клиентом Сбербанка и не планирует использовать расширенные функции, которые имеются у программ с пометкой «Gold», то наилучшие условия для него существуют у Visa Classic.

Также по всем кредитным карточкам с «плавающей» годовой ставкой существует ограничение: минимальный процент уплачивается только клиентами Сбербанка, а максимальный – всеми остальными.

В такой ситуации имеет смысл сначала завести дебетовую карточку Сбербанка с небольшим размером суммы обслуживания в год (например, Visa Electron/Maestro – всего 300 рублей), а потом пользоваться выгодами регулярного клиента при оформлении его кредитных продуктов.

Источник: http://frombanks.ru/stati/top-5-samykh-vygodnykh-kreditnykh-kart-sberbanka/

Как выбрать лучшую кредитную карту: рейтинг ТОП-10 на 2018 год

Как выбрать лучшую кредитную карту: рейтинг ТОП-10 на 2018 год

Прежде чем оформить кредитку, следует определиться с целью ее применения. Каждый банк разрабатывает свои предложения для отдельной категории людей, под особые требования и операции. Подбирать лучшую кредитную карту нужно по ее условиям использования, но с учетом собственных потребностей.

Нет точно ответа, какая кредитная карту лучше, но среди каждой группы можно подобрать своих лидеров. При определении наиболее привлекательного варианта можно выделить несколько ключевых параметров, на которые стоит ориентироваться:

  1. Процентная ставка. Зачастую переплата по кредиту становится ключевым фактором при определении лучшего варианта. Основные затраты, которые может совершать владелец банковской карты – это оплачивать проценты за использование кредитных средств.
  2. Стоимость годового обслуживания. Чем она ниже, тем дешевле обходится содержание.
  3. Цель использования. Здесь есть два варианта: карта, выгодная для безналичных расчетов либо для снятия наличных. Среди актуальных предложений встречаются и те, и другие, остается выбрать свой вариант.
  4. Беспроцентный период. В последнее время – это уже привычная «опция» хорошей карты – деньгами банка можно пользоваться без переплаты, но на особых условиях. Как и в предыдущем случае, действие грейс-периода может распространяться на безналичную оплату, получение денег либо и то, и на другое.
  5. Наличие программы лояльность. Карты бывают с самыми разными льготными категориями, по которым можно вернуть 10, 30 или 40% от суммы покупки – это довольно выгодно.
  6. Наличие и подбор дополнительных услуг. Для комфортного использования в перечень должно входить СМС-информирование, мобильный и интернет-банк, техническая поддержка. При выборе на это стоит обратить внимание, но большинство карт этому критерию соответствует.

Несмотря на то что цели использования у каждого клиента свои, можно выделить ряд продуктов, которые отличаются максимально выгодными условиями по всем параметрам. Если вы ищите лучшую кредитную карту, стоит ознакомиться с рейтингом ТОП-10.

ПродуктСтавка переплаты, отЛимит, до, руб.Грейс-период, дн.Годовая комиссия
«Touch Bank» 12% 500 000 61 0–250 руб./мес.
«Тинькофф» 12,9% 300 000 55 590
 «Аксон Банка» 14,9% 100 000 50 0–249 руб./мес.
АТБ «Ставка 19» 19% 300 000 нет 49 руб./мес.
 «Абсолют Банк» 19% 250 000 56 600
 «ОТП Банк» 19,9% 200 000 55
«Почта Банк» Зеленый мир 19,9% 500 000 60 900, первый год – 0
«Русский Стандарт» 21,9% 300 000 55 499
«Альфа Банк» 23,9% 1 000 000 100 1 490
ВТБ 26% 1 000 000 55 249 руб. в мес.

Карта Platinum от банка «Тинькофф»

ТКС является бессменным лидером множества рейтингов и обзоров лучших кредитных карт. Основные преимущества продукта:

  1. карта с минимальным процентом на безналичные расчеты;
  2. выгодная комиссия за годовое обслуживание;
  3. большой кредитный лимит.
Читать также:  Ипотека в «восточный экспресс банке»

Получить карточку очень просто – после оформления онлайн-заявки на сайте ее доставят почтой или курьером на работу или домой. От заемщика требуется только паспорт и наличие мобильного телефона.

Из минусов можно отметить:

  • Начальный лимит может быть скромным.
  • Обслуживание только по телефону или через онлайн-банк.
  • Невыгодное снятие наличных – 2,9%+290 рублей, ставка при этом возрастает до 49,9%.

«Touch Bank»

Довольно выгодные условия предлагает «Тач Банк»:

  • До 1 000 00 рублей.
  • Оформление через онлайн-заявку и доставка карты с курьером.
  • Получение по паспорту.

Процентная ставка – одна из самых низких среди конкурентов.

«Аксон Банк»

Эта банковская карта представлена со стандартным льготным периодом в 50 дней. Но компания отличается тем, что предлагает продукт с низким процентом годовых – 14,9%. Вариант подойдет для тех, кто хочет снизить риски того, что может не успеть вернуть сумму кредитования в срок грейс-периода.

Брать карту можно и как накопительный вклад: на остаток собственный средств банк начисляет от 1 до 5% годовых. Получить кредитку можно по двум документам – паспорту РФ и свидетельству СНИЛС.

Кредитка от АТБ

Продукт банка отличается не только привлекательной ставкой, но и простыми условиями снятия наличных – комиссия составит всего 5,9%. Но при выдаче средств банк увеличивает переплату до 33%. Еще один веский плюс в пользу АТБ – низкая стоимость годового обслуживания – 49 рублей в месяц или 588 рублей в год.

Банк довольно лоялен и предоставляет ряд услуг бесплатно:

  1. выпуск, перевыпуск основной карты;
  2. обслуживание и выдачу дополнительной кредитки;
  3. переоформление по вине владельца;
  4. базовый пакет СМС-информирования;
  5. мобильный и онлайн-банкинг.

Оформление доступно всем физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

К минусам относится отсутствие льготного периода под 0 процентов, возможность получить карту только в зоне действия банка. Также АТБ может запросить довольно большой перечень документов, куда помимо паспорта войдут справки о доходах и занятости.

«Абсолют Банк»

Основным условием выдачи карты уровня классик является ежемесячный доход от 20 000 рублей. Также требуется иметь постоянную регистрацию. Трудовой стаж на последнем месте занятости должен быть больше полугода, общий – от 12 месяцев. На лиц пенсионного возраста, к сожалению, это предложение не распространяется, максимальный ценз – 55/60 лет (для женщин/мужчин).

«ОТП Банк»

Начальная ставка по кредитке будет выше, льготные 19,9% можно получить только после своевременного внесения 6 ежемесячных взносов. Однако даже такие условия предлагают далеко не все банки.

Преимущество продукта:

  • начисление до 7% на остаток собственных средств;
  • скидки до 30% от партнерских компаний MasterCard;
  • 0% за переводы на счет через сайт банка;
  • бесплатное пользование сервисом онлайн-банкинга.

Взять карту можно при наличии постоянной прописки и стажа на последнем месте занятости от 3 месяцев.

«Почта Банк» Зеленый мир

Продукт «Зеленый мир» пойдет для тех, кто бережно относится к окружающей среде. За каждые 3 000 рублей расходов по карточке начисляются бонусы, на которые компания самостоятельно обязуется посадить одно дерево.

Банк предлагает высокий кредитный лимит под маленький процент и, в сравнении с конкурентами, недорогое годовое обслуживание со второго года. Грейс-период длится 2 месяца.

«Русский Стандарт»

Платиновая кредитная карта от «Русского Стандарта» с наименьшим годовым облуживанием всего в 499 рублей. Привлекательна и сниженная ставка, и кэшбэк до 5%, и снятие наличных во всех банкоматах мира без комиссии. Правда, последняя привилегия – акция, которая продлится до апреля 2018 года.

Бесплатно заемщик получит все основные услуги: онлайн-банк, мобильный банкинг, формирование пин-кода, перевыпуск, блокировка и разблокировка карты.

«Альфа Банк»

«100 дней без процентов» – это одна из лучших карт, предложенных в 2018 году, с увеличенным грейс-периодом. Ставка по ней не самая низкая, зато банк предоставляет:

  1. Беспроцентный период на 100 дней, который распространяется на все операции, включая снятие наличных.
  2. Отсутствие комиссии при выдаче наличных до 50 000 руб. Сбор начисляется, если снимать бóльшие суммы, но только на разницу и на обычных условиях – 5,9%.
  3. Выбор между картами Standard, Gold и Platinum. Чем выше уровень «пластика», тем больше кредитный лимит.

Раз в месяц нужно вносить минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности, но не меньше 320 рублей. Выдача карты по двум документам, дополнительно можно предоставить справки о доходах, чтобы увеличить доступную сумму кредитных средств.

ВТБ

«Мультикарта» от ВТБ это классический вариант, который вобрал в себя все лучшее:

  • Кредит до 1 000 000 рублей.
  • Кэшбэк до 10%. Множество разных категорий на выбор.
  • Грейс-период до 50 дней.
  • Бесплатное обслуживание, если сумма расходных операций в месяц превышает 15 000 рублей.

Карты-рассрочки

Это относительно новый продукт на рынке банковских услуг РФ. Карточки-рассрочки работают не за счет того, что клиент выплачивает проценты по кредитному договору, а за счет комиссионных отчислений от торговой точки, где есть партнерская договоренность с банком. Таким образом, заемщик получает товар в рассрочку без каких-либо переплат.

Название продукта и банкаГрейс период, днейКомиссия при использовании налички, руб.Порог кредитования, руб.Годовая ставкаСтоимость, руб. в годКэшбэк
«Совкомбанк» До 1 года Нет возможности 350 000 1,5%
 «Киви Банк» 300 000
 «Home Credit» 500 000
  1. «Халва», Совкомбанк». Карточка с бесплатным ежегодным обслуживанием и кредитным лимитом до 350 000 рублей. Дополнительным преимуществом является начисление процента на остаток собственных средств в размере 7–8,25% годовых, а также кэшбэк – 1,5%.
  2. «Совесть», «Киви Банк». Аналогичный продукт представляет банк, владеющий крупной платежной системой.
  3. Карта рассрочки от «Home Credit». Отличие этого продукта от предыдущих в том, что банк не ограничивает клиентов в выборе магазинов. Если по картам от «Киви» и «Совкомбанка» можно совершать покупки только в определенных точках, то через «Home» в любом магазине.

Ключевая выгода – отсутствие дополнительных расходов в виде уплаты процентов и годовой комиссии. Список партнерских компаний за последний год значительно вырос и постоянно пополняется, поэтому данное ограничение уже нельзя назвать недостатком. Существенный минус карт – малый срок рассрочки, 1 год – максимум, минимальный стартует от 3–4 месяцев.

Тематические кредитки

Это сравнительно небольшая категория карт, разработанная под определенный вид операций. Самые популярные среди них – карты Аэрофлота. Например, в Альфа-Банке» их несколько: Standard, Gold, Platimun.

Условия их получения стандартны, но за расходы на бонусный счет начисляются мили – 1,1–1,75 единиц за каждые 60 рублей. Милями можно оплачивать авиаперелеты, повысить класс обслуживания или приобрести товары партнеров.

В год такая карта обойдется от 990 рублей и дороже, в зависимости от ее статуса.

Существуют и такие варианты как геймерские карты «Альфа-Банка» и «Тинькофф» банка, специальные продукты, выпущенные совместно с магазинами: М.Видео, Перекресток в «Альфа-Банке», Пятерочка в «Почта-Банке». Условия использования также стандартны, но за расходы по «своей тематике» начисляются дополнительные бонусы.

Есть у «Альфа-Банка» и другие тематически карты – РЖД, суть их не существенно отличается: за расходы начисляются баллы (1,25–2 единицы за 30 руб.), которыми можно оплатить билеты на поезд. Отдельно стоит отметить сравнительно недорогое годовое обслуживание от 790 рублей.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/kakaya-luchshe.html

Самая выгодная кредитная карта

Самая выгодная кредитная карта

Каждый владелец кредитной карты имеет свое понимание «выгодной карты». Для кого-то выгодной кредитной картой будет та, по которой действует самая низкая процентная ставка.

Кому – то приоритетней бесплатное обслуживание, кто-то отдаст предпочтение самому длинному льготному периоду кредитования. Будут и те, кто пожелает наличие по карте максимального кэш-бэка.

В любом случае, с помощью нашего сайта каждый найдет для себя оптимальный вариант, воспользовавшись разделом «Подбор карты».

Здесь освятим наиболее интересные карточные продукты в каждой из вышеперечисленных категорий.

Итак, карты с бесплатным годовым обслуживанием предлагают Сбербанк (Visa и MasterCard кредит Моментум, при этом бесплатная карта выпускается лишь на 1 год, далее карта перевыпускается на обычную именную). Ренессанс Кредит по карте «Прозрачная» также предлагает бесплатное обслуживание в течение первого года, аналогичные условия по карте «Тинькофф Платинум».

А вот Банк Хоум Кредит пошел дальше и предложил клиентам платить за карту только в том случае, если по карте имеется задолженность. Карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта обслуживается полностью бесплатно, правда, и кредитный лимит по ней всего 5 тысяч рублей.

Подробнее с этими и другими картами с бесплатным и «условно» бесплатным обслуживанием можно ознакомиться в разделе «Кредитные карты с бесплатным обслуживанием».

Одна из самых низких процентных ставок по кредитке у банка «Авангард» — от 15% годовых в рублях. Особенно это условие оценят те, кто привык гасить задолженность по кредитке быстро. Так как с первого месяца ставка устанавливается в 15% в рублях, через 5 месяцев использования кредита она вырастает до 24%.

Такое условие уникально для банковского рынка. Обычно размер процентной ставки фиксирован на всем периоде использования кредитной карты, и в среднем сейчас составляет 25% годовых. Также очень привлекательные условия у ВТБ 24 – 19% годовых.

Читать также:  Займы от магазина обуви «вестфалика»

Остальные карты с выгодными условиями кредитования представлены в разделе «Кредитные карты с низким процентом».

Самый длительный льготный период кредитования бесспорно по карте Авангарда – до 204 дней, однако, такой беспроцентный период предоставляется лишь новым клиентам и лишь единожды, по окончании первого такого периода грейс устанавливается длительностью в 50 дней.

Также действуют и ряд других ограничений по данной карте. В Альфа-банке грейс-период достигает 100 дней, а остальные банки ограничиваются сроком 50-62 дня.

Подробнее об условиях кредитования по этим и другим картам с длинным беспроцентным периодом можно узнать в разделе «Карты с длинным льготным периодом» нашего сайта.

Что касается кэш-бэка, то самый высокий процент предлагает Хоум Кредит Банк – до 3% от сумм безналичных покупок по карте «Хоум Кредит Cash Back».

Также 3% от покупок возвращается с кредитной карты «Уралсиб Телефонная», но средства перечисляются не на счет карты, а сразу на счет вашего мобильного телефона.

О других выгодных предложениях по кэш-бэку смотрите в соответствующем разделе «Карты с cash back бонусом».

Источник: http://BankCreditCard.ru/vopros-49

Где самые выгодные кредитные карты?

В России кредитные карты являются одним из самых востребованных среди заемщиков банковским продуктом. Они в любой момент позволяют использовать лимит доступных банковских кредитных средств на любые цели.

Деньги с кредитки можно обналичить или сразу использовать для оплаты покупок с карты.

На что обратить внимание?

При выборе банка, в который заемщик собирается отправиться за кредиткой, нужно учитывать множество факторов.

У каждого банка свои:

  • требования к заемщикам;
  • максимальные суммы кредитного лимита;
  • процентные ставки;
  • дополнительные комиссии и услуги.

Очень важно выбрать банк, условия которого идеально подойдут для конкретного заемщика.

Условия выдачи займов

Каждый банк предлагает заемщикам доступ к кредитным средствам на разных условиях.

Чаще всего кредитка выпускается на 3 — 5 лет, а для каждого клиента индивидуально устанавливается определенный лимит.

Некоторые банки берут плату за выпуск и обслуживание карты, но предлагают больший кредитный лимит и более низкие проценты, другие выпускают и обслуживают карточки бесплатно.

При выборе кредитной карты нужно учитывать размер обязательного платежа, который необходимо будет вносить ежемесячно.

Очень часто при оформлении кредитки ключевую роль играет срок рассмотрения документов. Если заемщику срочно нужны деньги, то он пойдет в банк, где кредитка оформляется моментально.

Но чем меньше срок рассмотрения документов, тем выше риски банка, соответственно процентная ставка будет больше, а доступный лимит денег меньше, что довольно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Требования к заемщикам

Некоторые банки выдают кредитные карты всем желающим, устанавливая приличные кредитные лимиты даже безработным. Другие организации выпускают кредитки только проверенным клиентам, которые способны подтвердить платежеспособность.

Иногда для оформления кредитки достаточно просто паспорта, а справки о доходах нужны только для увеличения кредитного лимита, но в некоторых банках без справки о доходах невозможно получить пластик даже с минимальным размером кредитного лимита.

Плохая кредитная история не является препятствием для желающих оформить кредитку.

Некоторые банки не всегда идут на выдачу карт лицам с плохой кредитной историей, но в большинстве случаев не откажут.

Перед походом в банк молодежи и пенсионерам следует обратить внимание на максимально и минимально возможные возраста клиентов, желающих оформить кредитку.

Некоторые банки выдают карточки студентам от 18 лет, другие оформляют пластик лицам от 21 – 23 лет.

Что касается пенсионеров, то в некоторых банках кредитку могут получить люди в возрасте до 65 лет, но в некоторых банках максимальный возможный возраст заемщика может быть больше, вплоть до 76 лет.

Ставки

Процентная ставка за использование денег банка на кредитной карте может быть разной.

Если говорить о том, какая кредитная карта самая выгодная, то большинство заемщиков скажет, что чем ниже ставка, тем выгоднее условия.

В некоторых банках она может быть от 12 % в год, в других даже самые надежные клиенты используют кредитные деньги под минимум 30 % в год.

В некоторых банках процентная ставка для клиентов определяется индивидуально.

Чаще всего самые выгодные условия доступны клиентам банков, в которых клиентов отбирают особо тщательно. К сожалению, иногда для получения кредитной карты на выгодных условиях заемщики не всегда соответствуют требованиям.

Лимит

Количество доступных кредитных средств во всех банков определяется для каждого клиента индивидуально.

Максимальный и минимальный размер лимита в каждом банке свой.

Как правило, если клиент подтверждает размер своих доходов, то ему будет доступная сумма в 3-4 раза превышающая заработную плату.

Клиентам, которые оформляют кредитку по минимальному пакету документов без подтверждения платежеспособности, зачастую устанавливается минимальный кредитный лимит (5 – 20 тысяч рублей).

Самые выгодные кредитные карты

Размер процентной ставки и доступного кредитного лимита играют ключевую роли при выборе банка, в котором оформляется кредитка.

В таблице представлены наиболее выгодные предложения банков:

Название Максимальный лимит, руб. Ставка, % Льготный период, дней Плата за обслуживание, руб./год
Сбербанк 120 тысяч 25,9 50 отсутствует
Тинькофф 300 тысяч 24,9 55 599
Ренессанс 300 тысяч 24,9 55 отсутствует
Авангард 300 тысяч 12 в первые 3 месяца, далее – от 24 50 отсутствует
Альфа-Банк 300 тысяч 18,99 100 990 со 2 года

Снятие наличных

Во всех банках предусмотрена комиссия за снятие наличных средств, но ее размер может существенно отличаться в разных организациях.

Для заемщиков, которые хотят оформить кредитку для снятия наличных, стоит учитывать размер комиссии за снятие средств с банкомата.

В такой ситуации нужно искать предложение не только с минимальным размером процентной ставки, но и с самым маленьким размером комиссии за снятие средств.

Льготный период

Льготный период открывает клиентам возможность использовать кредитные средства без процентов в течении определенного периода.

Каждый банк устанавливает разный срок действия льготного периода.

В каком банке взять?

В следующие банки клиенты обращаются для оформления кредитной карты чаще всего.

Их предложения отличаются оптимальным сочетанием выгодных условий и лояльных требований к заемщикам.

Сбербанк

Получить кредитную карту в Сбербанке достаточно просто:

  • большинству заемщиков устанавливается кредитный лимит в размере до 120 тысяч рублей, а ставка составляет 25,9 % в год;
  • оформить карточку могут клиенты в возрасте от 25 лет, а для получения карты нужно предъявить справку о доходах.

Банк не берет плату за обслуживание карты.

Тинькофф

В этом банке можно получить максимально 300 тысяч рублей кредитного лимита под 24,9% в год.

Кредитки выдаются клиентам от 18 лет, а для их получения нужен только паспорт.

Обслуживание карты платное, его стоимость составляет 599 рублей в год.

Ренессанс

В банке Ренессанс клиенты могут рассчитывать на размер кредитного лимита до 300 тысяч рублей. На остаток по задолженности будет насчитываться процентная ставка в размере 24,9% в год.

Банк выдает карты лицам, которым уже исполнилось 24 года.

Наличие справки о доходах является обязательным.

Другие предложения

В банке Авангард клиенты могут использовать кредитные средства с небольшой переплатой:

  • если погасить задолженность в первые три месяца, то ставка будет составлять 12%;
  • с каждым последующим месяцем до шестого она будет увеличиваться до 24%.

Клиенты Альфа-Банка имеют возможность оформить кредитную карту с достаточно большим льготным периодом, который составляет 100 дней.

Оформление

Для оформления кредитной карты нужно выбрать банк и прийти в ближайшее отделение с требуемыми документами. В отделении клиенту нужно заполнить заявку на выдачу кредитки с указанием выбранного предложения.

Срок рассмотрения заявки может составлять от нескольких минут до нескольких дней.

Если банк одобряет выдачу карты, то клиенту предложат подписать договор и забрать кредитку в отделении.

Подача онлайн-заявки

На сайте большинства современных банков можно подать заявку на выпуск кредитной карты через интернет.

Решение о выдаче карты клиент сможет узнать от сотрудников банка по указанному номеру телефона, после чего нужно буклет только пойти в отделение за пластиком и для подписания документов.

Перечень документов

В каждом банке может понадобиться разный пакет документов. В некоторых случаях получить кредитку можно с одним паспортом.

Иногда можно предоставить два документа, одним из которых должен быть паспорт, а в качестве второго могут выступить как справка о доходах, так и водительские права или загранпаспорт.

Погашение задолженности

Вносить платежи заемщику нужно согласно условиям, которые прописываются в кредитном договоре.

Как правило, клиент может погасить долг без процентов в течении льготного периода, но на обычных условиях выплачивать долг можно до самого конца срока действия карточки.

Клиенту до определенного числа, которое указывается в договоре, нужно вносить минимальный платеж, который включает:

  • начисленные за месяц проценты;
  • минимальную часть задолженности.

Плюсы и минусы

Чем выгоднее условия использования кредитной карты, тем меньше переплата.

Некоторые клиенты пользуются кредитными средствами на карте без переплат, используя преимущества льготного периода.

Стоит помнить, что чем выгоднее условия кредитования, тем меньше рисков банк закладывает в размер процентной ставки. Соответственно получить кредитку на выгодных условиях намного сложнее.

На видео о выгоде использования кредитки

Источник: http://nam-pokursu.ru/vygodnye-kreditnye-karty/

Ссылка на основную публикацию