Как взять кредит на потребительские нужды?

Кредиты на потребительские нужды

Как взять кредит на потребительские нужды?

  • Многообразие кредитных продуктов, предназначенных для решения потребительских задач и нужд, позволяет выбрать оптимальный вариант с учетом актуальной ситуации соискателя.
  • Наличие залога облегчает предоставление займа и автоматически означает хорошие условия кредитования с учетом размера суммы, срока кредитования, процентов.
  • Получить низкую годовую ставку кредита, оформить крупную сумму денег в долг на годы с удобным, гибким графиком погашения поможет наличие полного кейса документов.
  • В случае отсутствия таковых либо нежелания тратить время, кредит на потребительские нужды доступен на более жестких условиях.

В случаях, когда необходима большая сумма средств, например, для проведения ремонта, закупки мебели, оплаты учебы или организации свадьбы, оптимальным вариантом для решения возникшей проблемы может стать выгодный кредит на потребительские нужды.

Банковский продукт предоставляется банками на внушительный срок — от 1-го года до 20 лет. Максимальный лимит определяется индивидуально и может составлять до 8 млн рублей.

Взять кредит на личные нужды на выгодных условиях в Москве и других городах РФ поможет путеводитель финансового рынка — информационная площадка «Creditznatok».

Ведущие эксперты портала постоянно проводят мониторинг и анализ банковских продуктов, лучшие предложения они публикуют на страницах сайта. Размещенная информация помогает пользователям, не покидая стен собственного дома, сравнивать разные продукты финансовых учреждений и выбирать оптимальные варианты для себя.

Как взять ссуду для личных нужд?

Если вы хотите взять лучший кредит для потребительских нужд с низкой годовой процентной ставкой и лояльными условиями, вам придется запастись терпением и подготовить пакет документов. Это:

  • паспорт;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах с официального места работы.

При необходимости может понадобиться справка, выданная отделом кадров, которая подтверждает непрерывность стажа за последние 6-12 месяцев.

Наиболее выгодные условия кредитования финансовые учреждения устанавливают в программах, условиями которых предусмотрено предоставление залогового имущества или привлечение поручителей. В подобных случаях вероятность несвоевременного погашения по кредиту на личные потребительские нужды — минимальна.

Порядок оформления

Получение кредита в Москве производится по стандартной схеме. Выбрав лучший для себя вариант займа на портале «Creditznatok», пользователь заполняет заявку на сайте банка. Вся вносимая им информация должна быть актуальной на момент заполнения, т. е.

соответствовать действительности. Финучреждением на рассмотрение о предоставлении ссуды отводится от 1 до 3-х рабочих дней. Об итогах принятого решения клиенту сообщают представители банка в телефонном режиме.

В ходе диалога уточняются все нюансы заключения сделки.

Если потребительский кредит оформляется под залог квартиры, эксперты финансового сектора дополнительно согласовывают с заявителем порядок оценки имущества. После подтверждения оценочной стоимости назначается дата, время и место предоставления займа.

Источник: https://creditznatok.ru/kredity/na-potrebitelskie-nuzhdy/

10 СОВЕТОВ КАК ВЫГОДНО ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

10 СОВЕТОВ КАК ВЫГОДНО ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

19 нояб. 2014, 16:42

Оформить потребительский кредит сегодня довольно просто, но вот взять выгодный заем намного сложнее. Давайте разберемся в цифрах, как все-таки выгодно получить потребительский кредит в банке.

Для примера будем считать, что вы планируете взять ссуду в банке в размере 1,5 млн. рублей под 17% годовых сроком на 5 лет. Общая сумма переплаты – 736,7 тыс.

рублей, а ежемесячная сумма при аннуитетном платеже – 37,3 тыс. рублей.

Если ваш кредит предусматривает оплату первого взноса, постарайтесь увеличить его до максимума. Обычно речь идет о стандартном платеже в 10-15% от стоимости покупки, но уже при 30% взносе ставки по займу снижаются.
На нашем примере, даже уменьшение ставки на 1% по кредиту влечет сокращение размера ежемесячного платежа на 850 рублей в месяц, а переплаты за кредит на 45 тыс. рублей.

Если вы по каким-то причинам пропускаете срок погашения ежемесячного платежа по займу, то банк имеет право применить штрафные санкции, размер которых указан в кредитном договоре. Такие штрафы только повысят размер последующего ежемесячного платежа для вас. 

Чем быстрее вы погашаете свою ссуду, тем больше экономите на оплате процентов банку и уменьшаете срок кредитования. К примеру, если через полгода вы захотите погасить свой кредит досрочно на 50 тыс. рублей, то платеж ваш уменьшиться на 1 700 рублей и будет составлять уже 35,5 тыс. рублей ежемесячно.

Вы должны понимать, на каких условиях банк выдает вам кредит. Детальное изучение штрафных санкций позволит в будущем избежать неприятных «сюрпризов» от кредитора.

Самые выгодные условия кредитные учреждения предлагают при наличии залога или поручителя у заемщика. И те 17% годовых, под которые вы планируете взять кредит могут измениться, например, до 14% в год.

Это влечет за собой не только уменьшение общей суммы переплаты по кредиту до 142,6 тыс. рублей, но и снижение платежа до 34,9 тыс. рублей в месяц, что на 2,4 тыс. рублей меньше, чем в нашем примере.

Такой подход к получению кредита позволит вам самостоятельно регулировать сумму переплаты по нему. На нашем примере видно, что за 5 лет сумма переплаты составляет 736,7 тыс. рублей, но если изменить расчеты в сторону 3 лет, то сумма уменьшается до 425,2 тыс. рублей. Если вы понимаете, что сможете осилить платеж в 53,5 тыс. рублей в месяц по кредиту, то не стоит переплачивать банку проценты.

Кредит в размере 1,5 млн. рублей – это большая сумма, поэтому стоит рассмотреть все варианты банковских предложений на кредитном рынке. Может получиться так, что другое учреждение предлагает более низкую ставку даже без предоставления обеспечения по займу. Для этого вам может помочь рассчитать потребительский кредит калькулятор банка, который есть на каждом официальном сайте учреждения.

Такое решение позволит вам узнать какой банк предлагает наилучшие проценты по кредиту потребительскому, чтобы вы смогли выбрать наилучший вариант.

Как правило, если ваш работодатель оформил зарплатный проект в банке, то у вас действуют на все потребительские кредиты ставки сниженные вплоть до 1-2% годовых.

Вы не только получаете дешевый заем, но и не собираете полный пакет документов, так как информация о заработной плате у кредитора уже есть.

Например, потребительский кредит в Сбербанке для участников зарплатных проектов на покупку жилья можно взять под 9,8% годовых. 

Валютные кредиты по процентным ставкам ниже рублевых на 3-7% годовых, что существенно влияет на платеж по займу. Но если вы получаете заработную плату в рублях, то валютные риски могут нивелировать всю выгоду от сделки. При повышении курса валюты, ваш платеж также растет в геометрической прогрессии.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/kak_vygodno_vzjat_potrebitelskijj_kredit.html

Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением

Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением

Потребительский кредит — это особый вид кредита, предоставляемый гражданам на потребительские нужды. Такой кредит берут не только для приобретения товаров длительного пользования, но и просто для бытовых нужд (продукты питания, бытовая техника).

Банки обычно выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту. По большому счету, любой кредит, предоставляемый банками, можно назвать потребительским.

Однако, «классические» потребительские кредиты имеют собственную обширную классификацию:

  1. По срокам погашения долга — обычно выделяют 3 вида займа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
  2. С обеспечением или без — банки, выдавая кредиты без обеспечения, не требуют залога имущества или поручительства.

  3. По кредитору — займы могут быть банковские и небанковские (микрозаймы, финансовые организации)
  4. Целевые и нецелевые — кредит может быть направлен непосредственно на покупку определенных товаров, либо тратиться на усмотрение заемщика.

Преимущества покупки товара в кредит:       + Покупая товар в кредит, Вы можете считать себя застрахованным от переплаты в будущем, если он вдруг подорожает;       + Покупая необходимую вещь сейчас, Вы можете уже не опасаться ее «исчезновения» с прилавков;       + Покупка в кредит позволяет купить товар нужной модификации на месте, при условии, что он есть в наличии;       + Вы можете приобрести продукт в момент его наивысшей актуальности и не копить нужную сумму долгое время;       + Покупая что-либо в кредит, Вы сможете погашать сумму займа незначительными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки:

      — Стоимость товара увеличивается в связи с процентами по кредиту;       — Одним из существенных недостатков можно считать истечение периода удовольствия от покупки: платежи по кредиту необходимо вносить еще несколько месяцев, а Вам бы уже хотелось приобрести замену тому, что Вы купили. .       — В связи с тем, что банки зачастую маскируют реальную процентную ставку, есть риск заплатить кредитной организации гораздо большую сумму, чем предполагалось на первый взгляд.

Читать также:  Какие условия по кредиту в банке «атб» хабаровска?

Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при заключении кредитного договора в 2018 году:

  • Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
  • Сумма потребительского кредита, валюта, в которой он предоставляется, а также сроки погашения.
  • Годовые проценты по потребительскому кредиту — расходы потребителя по кредиту.
  • Порядок и периодичность начисления процентов
  • График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
  • Условия досрочного погашения кредита.

Будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также мы советуем обращаться в кредитные организации, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования (в Вашу пользу, разумеется).

Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по вашему потребительскому кредиту в нашем кредитном калькуляторе.

наверх

Источник: http://1000bankov.ru/kredit/potreb/

Как взять потребительский кредит в банке

Кредит на потребительские нужды сейчас может взять практически каждый. Поскольку потребительские кредиты являются самым распространенным видом кредитования среди населения, банки борются за клиентов, предлагая выгодные программы для различных категорий заемщиков. В данной статье мы расскажем о ваших возможностях.

Документы

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, военный билет и т.д.;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Документы подаются в банк вместе с заявкой на кредит. В зависимости от суммы банк может принять решение за несколько минут или за несколько дней.

Если вашей официальной зарплаты достаточно, чтобы погашать кредит без проблем, то вышеперечисленных документов достаточно.

Причины отказа банка

Банк может отказать вам в потребительском кредите по следующим причинам:

  • недостаточный уровень заработной платы;
  • плохая кредитная история (которую, кстати, можно исправить или попробовать получить кредит с плохой КИ);
  • отсутствие поручителей и залога (если вы хотите взять большой кредит). Но даже в такой ситуации можно обойтись и без них.

Что делать, если банк не даёт кредит

В таком случае у вас есть несколько вариантов:

  • залог. Многим банкам достаточно соизмеримого кредиту залога, который они смогут реализовать;
  • поручительство. Если вы можете найти поручителя с доходом выше вашего и готового в случае чего погасить за вас долг, можно сказать, проблема решена;
  • кредитная карта. Если вам не принципиально нужны наличные, можно оформить кредитную карту;
  • микрозаймы. Вы наверняка уже везде видели рекламу с надписями «Кредит за 1 минуту» или «Кредит по паспорту». Такие предложения делают организации, занимающиеся микрозаймами. Действительно, у них можно взять потребительский кредит всего лишь с паспортом или по двум документам. Но поскольку они от вас больше ничего не требуют, то для снижения рисков делают более высокую процентную ставку, чем в банке;
  • кредитный брокер. Эти организации знают о банках все, поэтому могут из множества вариантов подобрать вам наиболее выгодный. Но за их услуги надо платить, поэтому подумайте, прежде чем ими воспользоваться.

В конце-то концов, не стоит думать, что если отказали в одном баке, то откажут и в других. Также не стоит бежать в первый попавшийся банк, который «обещает» низкие проценты и т.д. Всегда составляйте список из нескольких банков, сравнивайте их условия и только потом идите за ссудой.

Если вы нашли банк с выгодным предложением и готовностью дать вам кредит, внимательно прочитайте кредитный договор. Вполне вероятно, что мелким шрифтом будут напечатаны нерадостные нюансы с переплатами (например, за обслуживание счета). Не стесняйтесь спрашивать, откуда берутся такие цифры.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Потребительских кредитных программ у банков великое множество, поэтому мы собрали самые выгодные из них (без залога, поручительства, комиссий и страхования) со ставкой до 20%:

БанкСумма кредита, рублиПроцентная ставкаСрок кредита
Банк АБВ До 100000 От 8% До 1 года
Петрокоммерц До 500000 От 9% До 6 месяцев
Левобережный До 200000 От 11% До 4 лет
Центр-Инвест До 500000 От 12% До 3 месяцев
Банк «Открытие» До 800000 От 12,9% До 5 лет
Ситибанк До 1000000 От 14% До 5 лет
Кубань Кредит До 200000 От 14,5% До 6 месяцев
НСТ-Банк До 50000 От 14,64% До 2 лет
Москоммерцбанк До 1000000 От 14,9% До 1 года
СБ Банк До 3000000 От 14,9% До 6 месяцев
Саровбизнесбанк До 1000000 От 14,9% До 1 года
Запсибкомбанк До 1500000 От 15% До 1.5 лет
Акибанк До 700000 От 16% До 1 года
Собинбанк До 2000000 От 16% До 5 лет
Банк Интеза До 300000 От 16,5% До 2 лет
Райффайзенбанк До 750000 От 16,5% До 5 лет
Ханиты-Мансийский Банк До 500000 От 16,5% До 6 месяцев
Северен Банк До 300000 От 16,5% До 4 лет
Альфа-Банк До 1000000 От 16,99% До 5 лет
Автоградбанк До 300000 От 17% До 3 лет
Внешпромбанк до 500000 От 17% До 1 года
Промсвязьбанк До 750000 От 17,9% До 5 лет
Интерпромбанк До 800000 От 17,9% До 5 лет
БКС — Инвестиционный Банк До 1500000 От 18% до 1 года
БСТ-Банк до 50000 От 18% до 28 месяцев
Зенит До 1000000 От 18% До 1 года
Транспортный До 300000 От 18% До 1 года
Московский Кредитный Банк До 3000000 От 18% До 15 лет
Национальный Банк Сбережений До 300000 От 18% До 5 лет
Уссури До 750000 От 18,2% До 1 года
Старбанк До 500000 От 18,9% До 1 года
Булгар Банк До 150000 От 19% До 1 года
Йошкар-Ола До 500000 От 19% До 1 года
Стройлесбанк До 500000 (для сотрудников бюджетных организаций) От 19% До 5 лет
Дил-Банк До 500000 От 19% До 3 лет
Уралтрансбанк До 700000 От 19% До 5 лет
Уралсиб До 500000 От 19,5% До 5 лет
Владпромбанк До 300000 От 19,9% До 1 года
Транснациональный Банк До 750000 От 19,9% До 1 года
Хоум Кредит Банк До 700000 От 19,9% До 5 лет
Банк Москвы До 3000000 От 19,9% До 5 лет
Национальный Банк «Траст» До 300000 От 19,9% До 4 лет

Вообще для выдачи небольших ссуд некоторым банкам не требуются справки о доходах и поручители. Но при этом ставки у них на несколько процентов выше, что логично.

Ещё о потребительских кредитах

Подать онлайн-заявку на потребительский кредит

Источник: http://kreditonomika.ru/potrebitelskij_kredit/kak_vzyat_potrebitelskij_kredit_v_banke.html

Кредиты в Москве — 150 предложений, взять потребительский кредит в банках Москвы наличными

Кредиты в Москве - 150 предложений, взять потребительский кредит в банках Москвы наличнымиНовости18.04.18

В Fitch не видят существенной угрозы для банковского сектора РФ

Пресс-релизы14.04.18

Связь-Банк осуществил выплату 12 купонного дохода по облигациям серии 05

ЦБРФ13.04.18

ЦБ принял решение об отзыве лицензий у двух кредитных организаций

Новости12.04.18

Подорожание нефти спасло рубль

Архив новостей

Потребительское кредитование является основным направлением в работе большинства банков. Оформить кредит на потребительские нужды сегодня можно с 18 лет с минимальным количеством документов. Доступные способы получения средств и гибкие условия дают возможность решить финансовые проблемы в короткий срок.

Московские банки предлагают несколько видов потребительского кредитования:

  • без залога и поручительства. Ссуда выдается клиентам с хорошей кредитной историей без предоставления дополнительных гарантий;
  • под поручительство можно получить большую сумму;
  • под залог недвижимости. Этот вид кредита отличается большим сроком кредитования и низкими ставками;
  • рефинансирование. Выдается в целях погашения действующих кредитов на выгодных условиях;
  • целевые кредиты предусматривают, что средства пойдут на определенную цель (ремонт, покупку товаров тд.).

На каких условиях можно получить потребительский кредит в Москве?

Оформить кредит могут граждане от 21 до 65 лет. Некоторые банки кредитуют лиц с 18 лет. Основные условия касаются стажа и трудовой деятельности.

Получатель ссуды должен иметь постоянный источник дохода и стаж от 6 месяцев на текущем месте. Данные о своем доходе потребуется подтвердить справками.

Для тех, кто не может предоставить справку с работы или трудовую книжку, доступны экспресс-кредиты и программы кредитования по двум документам.

Условия договора и ставки по потребительским кредитам зависят от конкретной программы, срока и предоставленных дополнительных гарантий:

  • срок – до 5 лет (если ссуда берется под залог недвижимости, то договор может быть заключен на 20 лет);
  • сумма – от 15 тыс. до 10 млн. руб.;
  • допускается оформление договора с поручителями;
  • наличие постоянной регистрации в регионе заключения сделки не требуется.

Как найти выгодный кредит?

Чтобы найти подходящее предложение, не обязательно собирать информацию о банках по всему интернету или лично обращаться в подразделения кредитных учреждений.

Читать также:  Какой максимальный кредит можно получить в «альфа банке» без справок и поручителей?

Все, что необходимо знать о программах столичных банков, собрано на нашем сайте.

Прежде чем взять кредит, воспользуйтесь кредитным калькулятором, который не только покажет доступные банковские продукты с их условиями, но и рассчитает процентные ставки, сумму платежа и переплату.

Получить кредит в банке в Москве выгоднее всего там, куда вы уже не раз обращались за получением ссуды. Если прошлые кредиты были своевременно погашены, то в таком случае банк охотнее пойдет на заключение договора.

Источник: https://mainfin.ru/credits/moskva

Как взять потребительский кредит в Беларусбанке?

Беларусбанк – крупнейший банк в Республике Беларусь. Банк предоставляет все виды банковских услуг (кредитование, депозиты, рассчетно-кассовое обслуживание, лизинг, факторинг, обменные операции, инкассация и др.).

Беларусбанк уделяет огромное количество времени развитию розничного бизнеса, анализу спроса, формированию конкурентоспособных предложений, внедрению новых технологий, расширению своей филиальной сети.

Условия кредитования

Беларусбанк предлагает своим клиентам различные виды потребительского кредитования. Здесь можно оформить как целевой заем, так и кредит на любые нужды.

Банк часто разрабатывает специальные потребительские кредиты, например, для сбора ребенка в школу, со сниженными ставками и максимально прозрачными условиями. Не забывает кредитное учреждение и о молодых семьях.

Для них также разработаны уникальные программы с низкими ставками в первый месяц пользования заемными средствами. В общем, каждый заемщик сможет получить кредит с максимально выгодными для себя условиями.

Для оформления кредита клиенту достаточно собрать небольшой пакет документов, состоящий из паспорта и справки о доходах. Сумма по кредиту зависит только от платежеспособности клиента.

Займы выдаются под залог имущества, депозита, поручительство или страхование. Процентные ставки зависят от выбранной программы, суммы и периода кредитования.

Оформление кредита происходит в максимально сжатые сроки.

Как оформить?

В Беларусбанке оформление потребительского кредита происходит следующим образом:

  • подается анкета заявка клиента, которая проходит анализ и принимается первичное решение;
  • сотрудник банка готовит необходимые документы, после их подписания обеими сторонами, деньги переводятся на счет клиенту.

Онлайн заявка

Заявка потенциальным клиентом может быть оставлена и удаленным способом.

Для этого необходимо внести личные данные, а также указать информацию по запрашиваемому кредиту.

Предложения банка

Беларусбанк предлагает множество целевых и нецелевых потребительских кредитов. В таблице собраны все предложения банка с основными условиями.

Все приведенные цифры – базовые. Процентные ставки, лимит, период, рассчитываются для каждого заемщика индивидуально после предоставления всех запрашиваемых документов.

Кредит Цель креди-тования Ставка Сумма, белорусские рубли Период
Удачное обновление Рефинан-сирование от 24% Не более остатка задолженности До 5 лет
Лето с Беларусбанком Любые нужды 12,22% В пределах платежес-пособности клиента До ½ года
Потреби-тельский кредит От 24% До 8 000 До 5 лет
Молодая семья 11,5, 23% До 5 000 До 2 лет
Серьезные планы 24% В пределах платежес-пособности До 3 лет

Потребительский кредит в Беларусбанке без поручителей

Многие клиенты задаются вполне естественным вопросом, можно ли оформить потребительский кредит без поручительства.

Беларусбанк обычно предлагает кредитные договора с обеспечением, которым выступает залоговое имущество, ценные бумаги, денежные средства (депозит) или поручитель.

В таком случае клиенту не нужно искать поручителей или передавать в банк залог.

Кроме этого клиент сможет обойтись и без предоставления справки о доходах, если он получает заработную плату через Беларусбанк.

Пакет документов

Для оформления кредита, заемщик лично приходит в офис банка и предоставляет ответственному сотруднику в Беларусбанке:

  • копию и оригинал гражданского паспорта;
  • справку о получении дохода за три месяца (если клиент получает заработную плату через Беларусбанк, достаточно выписки по счету).

Если при оформлении кредита необходим залог (недвижимость, автомобиль) или поручительство, то, соответственно, банк запросит дополнительную документацию.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы по потребительским кредитам в Беларусбанке определяются индивидуально для каждого заемщика после предоставления им документального подтверждения его доходов.

Лимит может быть увеличен только при привлечении поручительства или наличии залога.

Проценты

Ставки по потребительским кредитам в Беларусбанке определяются после анализа доходов клиента, его платежеспособности и др.

В таблице указаны базовые показатели в разрезе каждой программы:

Кредиты Процентные ставки
Удачное обновление 24-26%
Лето с Беларусбанком 12,22%
Потребительский кредит 24-27%
Молодая семья 11,5, 23%
Серьезные планы (молодежный кредит) 24%

В банке предлагают и другие виды целевых потребительских кредитов, например, займы для покупки товаров в магазинах с которыми банк заключил соответствующие договора или кредиты, которые помогают собрать ребенка в школу (приобрести одежду, канцтовары и т.д.).

Требования

Оформить потребительский кредит (целевой или на любые нужды) в Беларусбанке смогут не только граждане Республики Беларусь, но и лица без гражданства или иностранные граждане, которые постоянно проживают на территории страны и имеют постоянный законный источник дохода.

Если в банк обращается физическое лицо, которое претендует на получение молодежного кредита, то для него установлены возрастные ограничения. Молодежные кредиты выдаются лицам не старше 31 года.

Сроки

Период кредитования зависит от выбранной клиентом программы. Сезонные кредиты, например, Лето с Беларусбанком, можно получить на период до полугода, тогда как другие займы предоставляются на 1-5 лет.

Выплаты

Погашать задолженность перед банком клиент сможет любым удобным для себя способом.

Однако следует помнить, что перевод средств через другие организации предусматривает дополнительную комиссию.

Клиенты также должны понимать, что несвоевременное или неполное погашение задолженности приведет к начислению пени и увеличению суммы задолженности.

Плюсы и минусы

Беларусбанк – фундаментальный банк в Республике Беларусь. В данном финансовом учреждении обслуживается огромное количество физических лиц, большинство из которых только положительно отзываются о нем.

Для физических лиц банк предлагает множество различных продуктов, в том числе и кредитных, которые имеют немало положительных моментов:

  • несколько целевых и нецелевых потребительских займов;
  • минимум документов для оформления;
  • оперативная работа по проверке и подготовке кредитного договора;
  • для молодежных кредитов и специальных предложений сниженные ставки в первый месяц пользования займом;
  • возможно оформление без поручительства и залога;
  • множество вариантов погашения задолженности, в том числе Автооплата, М-банкинг.

Не стоит искать негативных сторон в кредитных программах от Беларусбанка.

Финансовое учреждение всегда предлагает множество вариантов кредитования, каждый заемщик сумеет найти выгодное для себя решение.

Источник: http://probp.ru/potrebitelskij-kredit-v-belarusbanke/

Кредит на потребительские нужды

Кредит на потребительские нужды

Проверку документов банковские сотрудники проводят с максимальной тщательностью. Клиент должен предъявить:

  • общегражданский паспорт;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах 2-НДФЛ (не во всех банках);
  • документы, подтверждающие уплату налогов;
  • водительские права, военный билет (если есть).

Чем больше сведений представит заемщик, тем выше уровень доверия у кредитора. Такой вид кредитования не предусматривает целевых трат, деньги могут быть использованы по усмотрению заемщика. Однако схемы финансирования, процентные ставки по кредитам на потребительские нужды, предлагаемые банками, весьма разнообразны.

Объективно оценить, где получение кредита на потребительские нужды будет наиболее удобным и быстрым, на самом деле сложно.

Ставки кредитов на потребительские нужды

Авторитетный банк выдает кредиты на потребительские нужды на прозрачных условиях — заемщик получат объективное представление о схемах погашения платежей и сроках возврата. Возможно, проценты по кредитам на потребительские нужды не покажутся низкими, но зато в договоре не будет никаких скрытых комиссий и страховок, о которых кредитор часто умалчивает.

Один из основных моментов, на которые следует обратить внимание при выборе программы, — ставки кредитов на потребительские нужды. Величина процентов варьируется в диапазоне 16,5-26 %, в валюте этот показатель несколько ниже.

Банк выбирает ставку, учитывая комплекс приоритетных для себя моментов, например, социальный статус клиента, уровень доходов, занимаемую должность, кредитную историю и другие факторы. Как правило, у кредита на потребительские нужды процент ниже, если он оформляется под залог или поручительство. Льготные условия предоставляются постоянным заемщикам с положительной репутацией.

Получить деньги без хлопот в надежном банке, под выгодные процентные ставки по кредитам на потребительские нужды без помощи финансовых специалистов не так легко, как обещают кредиторы.

Сотрудники компании «Финансовый сервис» выберут банк и программу с подходящими условиями кредитования, оформят заявку, возьмут на себя бюрократические хлопоты.

Позвоните нам по телефону или оставьте заявку на сайте, и наши эксперты оперативно с вами свяжутся.

Источник: http://finsr.ru/potrebitelskiy-kredit/na-potrebitelskie-nuzhdy

Где взять кредит — выбираем лучший банк

Где взять кредит — выбираем лучший банк12.12

Потребительский заем — самый распространенный банковский продукт. Он пользуется спросом у многих физических лиц и представлен во всех банках. Но чтобы выбрать выгодное для себя предложение, нужно определиться, где самые выгодные кредиты. Рассмотрим, в каком банке лучше взять кредит.

Читать также:  Что такое облигации государственного займа?

Особенности выбора

Задаваясь вопросом о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, нужно помнить, что выгодность кредитной программы зависит от многих факторов. Между банками ежедневно происходит серьезная конкуренция. Это объясняется тем, что количество финансовых организаций, предлагающих кредиты на выгодных условиях, постоянно растет.

Финансовым учреждениям приходится постоянно быть на грани собственной выгоды и самых дешевых займов наличными. Это диктуется тем, что все ищут организации, где выгодно взять кредит наличными.

Итак, где взять кредит? Прежде чем подать заявление на самый дешевый кредит, клиент обязан ответить на несколько важных вопросов:

  • Какой кредит будет выгодным для конкретного человека?
  • Стоит ли брать его сейчас?
  • Насколько острая необходимость в этом поступке?
  • Нужны именно потребительские кредиты, или можно взять микрокредит?
  • Сможет ли он предоставить обеспечение для снижения стоимости кредитных обязательств?

И только после ответа на все вышеперечисленные вопросы потенциальный заемщик сможет определить условия выгодного займа конкретно для себя.

Нужно не думать, где взять самый выгодный кредит наличными, а рассматривать финансовые учреждения, с которыми уже имеются партнерские отношения. Например, если потенциальный заемщик является держателем зарплатной карты или депозита в какой-то организации, то лучше обратиться именно туда.

Самый дешевый потребительский кредит может обнаружиться в том учреждении, в котором будущий заемщик уже имеет открытый счет. Там для получения займа клиенту потребуется только паспорт. Если же у него нет открытого счета или условия, представленные в этом кредитном учреждении, ему не подходят, то можно начать искать финансовую организацию, где лучше взять кредит наличными.

Выгодный потребительский заем определяется многими факторами. Среди них:

  • минимальная процентная ставка;
  • отсутствие комиссии за выдачу или внесение денежных средств;
  • максимальный лимит;
  • отсутствие страхового продукта.

Каким должно являться финансовое учреждение, где можно взять кредит наличными? Где самые дешевые и выгодные кредиты наличными? Вопрос у потенциального заемщика всегда много.

Можно взять кредиты на потребительские нужды в финансовой организации, у которой есть широкая линейка кредитных продуктов. Лучше всего, когда клиент самостоятельно определяет параметры займа и выбирает программу. Дают займы наличными практически все учреждения, аккредитованные Центральным Банком Российской Федерации.

Полная стоимость займа или подводные камни

Из рекламных роликов будущий клиент узнает процентную ставку. Но на экране телевизора — маркетинговый ход. На самом деле представленной в рекламе стоимости кредитных обязательств добиться практически невозможно. Ведь это начальная ставка.

В банковской сфере присутствует такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК). И ища, в каком банке лучше взять кредит наличными, нужно изначально ознакомиться с этим понятием.

Этот термин существует на законодательном уровне и подразумевает описание полной стоимости и всех входящих в нее дополнительных расходов. Сроки и суммы всегда описываются в договоре. В сумму ПСК входят:

  • основной долг — пользование заемными денежными средствами;
  • комиссия за рассмотрение заявки;
  • комиссия за выдачу денежных средств;
  • траты на открытие и обслуживание счета;
  • сборы за расчетно-кассовое обслуживание;
  • иные расходы.

Лучшие предложения «на неотложные нужды»

Где взять потребительский кредит выгодно? Какие банки дают кредит на неотложные нужды? На финансовом рынке России существует несколько выгодных предложений.

Совкомбанк (программа «Денежный») предлагает следующие условия:

  • кредит выдается на любые цели;
  • без обеспечения;
  • процентная ставка составляет 12–17% годовых;
  • срок рассмотрения — 5 дней;
  • лимит до 100 тыс. рублей;
  • срок — 12 месяцев;
  • без дополнительных комиссий;
  • нужно официальное подтверждение дохода;
  • без оформления страхового продукта.

Хороший потребительский кредит — «Наличные от ВТБ 24». Программа со следующими условиями:

  • выдается на любые нужды;
  • без залога;
  • стоимость обязательств составляет 13,9–25% годовых;
  • максимальная сумма для запроса — 3 млн рублей;
  • срок выплаты — 5 лет;
  • без дополнительных комиссий и оформления страховки;
  • обязательно предоставление 2-НДФЛ.

Проще взять заем наличными в Альфа банке. Программа «Заем наличными» имеет следующие условия:

  • выдается на неотложные нужды;
  • без обеспечения и дополнительных комиссий за оформление;
  • ставка составляет 14–28% годовых;
  • выплата равными платежами в течение 5 лет;
  • предоставляемая сумма — 1 млн рублей.

Лучшие предложения от организаций: программы с обеспечением и льготное кредитование

Задаваясь вопросом о том, какой банк дает кредит с обеспечением, потенциальный заемщик должен помнить, что любой залог по закону подлежит обязательному страхованию. А это предполагает дополнительные расходы. Существуют ли банки, где можно взять обеспеченный кредит? И где выгоднее взять кредит наличными?

Кредиты в банках России все чаще становятся обеспеченными. Кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски. И если раньше это касалось только автозаймов или ипотеки, то сейчас и потребительские займы не являются исключением. Итак, где выгоднее взять потребительский кредит?

Можно сказать, что один из наиболее привлекательных, если не самый выгодный, потребительский кредит под залог предлагается Газпромбанком. Условия по данной программе таковы:

  • организация выдает сумму более 20 млн рублей;
  • банк может давать ссуду только под залог недвижимости;
  • может кредитовать только на срок до 15 лет;
  • рассмотрение происходит в течение 10 дней;
  • ставка при этом составит 13–14% годовых;
  • без дополнительных расходов;
  • обязательно предоставление справки 2-НДФЛ.

Где можно взять деньги льготникам? Где можно получить кредит по двум документам? Как получить потребительский кредит, и где можно оформить кредит такого вида? Этими вопросами задается практически каждый человек, имеющий льготы. «Выгодные кредиты в банках» — самый востребованный запрос в интернете. Люди запрашивают ежедневно информацию о том, в каком банке самый выгодный заем и где получить кредит наименее хлопотным способом.

Простой заем возможно оформить в любом банке, имеющем специализированную программу. Оформление при этом займет несколько минут. Оформляться все может по двум документам. В основном денежные средства выдаются так называемой наличкой. Банк, дающий такие займы, обычно имеет достаточно высокую репутацию, т. к. государство доверяет ему, выдавая лицензию на осуществление этой деятельности.

Где оформить кредит? Например, обратиться в Россельхозбанк, там есть продукт «Пенсионный». Предлагаются следующие условия:

  • учреждение может дать сумму 500 тыс. рублей на любые цели;
  • без обеспечения и дополнительных расходов;
  • ставка составит 13–18,5% годовых;
  • рассмотрение происходит за 5 дней;
  • возможно взять кредит на кредит;

В представленном банке проще взять кредит «Наличными» без льготных программ. Весь долг возможно оплатить досрочно. Образ потенциального заемщика:

  • возраст 21–65 лет;
  • гражданство и регистрация в России;
  • берущий заем должен подтвердить доход.

Микрокредитование

Где взять микрокредит, и выгодно ли это? В каких банках можно взять кредит на небольшую сумму? Ища ответ на вопрос о том, где выгодно взять мини-кредит, стоит задуматься, а так ли хороша данная программа.

Ведь такие предложения существуют только в микрофинансовых организациях. Как взять заем в таких организациях? По одному документу и за несколько минут. Но программа невыгодна повышенной стоимостью предложений.

«Миг-заем» предоставляет обязательства на следующих условиях:

  • сумма — до 100 тыс. рублей;
  • на срок до 44 недель;
  • ставка — 1% в день;
  • оплата еженедельно;
  • возможность пролонгации.

Несмотря на то что многие микрофинансовые организации выдают займ по одному документу, они могут достать информацию о наличии незакрытых кредитных обязательств. Поэтому необходимо сообщать все сведения при заполнении анкеты.

Каждому потенциальному заемщику необходимо помнить, что, оформляя заем, он должен тщательно ознакомиться с юридическими документами. Помимо договора клиенту предлагают индивидуальные условия, с которыми он знакомится еще до подписания документов на получения денежных средств.

Нюансы

Чтобы взять деньги в кредит, много времени не нужно. Но тогда такой продукт будет дорогостоящим. Ведь скоринг-процесс одобрения и проверки кредитной заявки увеличивает до максимума риски потери выданных денежных средств.

Стоит обращать внимание и на срок. Чем он меньше, тем выгодней программа. Является оптимальным досрочное погашение. Стоит знать, что обеспеченные обязательства имеют больший лимит, нежели беззалоговые, но и тогда срок намного больше. Хоть стоимость программы несколько ниже, но за счет длительного срока кредитования становится выше переплата. Это невыгодный заем.

Лучше всего взять потребительский кредит наличными, который представлен в сезонное программе. Некоторые кредитные организации имеют определенные продукты, стоимость которых ниже в конкретный период. Какие банки дают кредит такого рода? Часто подобные программы предлагают ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Процентная ставка влияет на размер основной переплаты. Она может колебаться вплоть до 50% годовых. Если потенциальный заемщик уже являлся ранее клиентом банка, то процентная ставка несколько снижается. Для новых клиентов ставка рассчитывается максимальная, дабы снизить риски. Также имеются программы для льготных слоев населения, таких как пенсионеры и студенты.

На процентную ставку влияет наличие страхового продукта. При отказе от его приобретения потенциальный заемщик получает надбавку к процентной ставке в 1–5% годовых. При страховании жизни и здоровья стоимость уменьшается.

Оформление договора происходит в двух экземплярах. Помимо этого, на руки выдается один экземпляр с памяткой о ежемесячных равных платежах. Там указана стандартная сумма и срок, а также написано, до которой даты нужно вносить денежные средства. Способы внесения денег описаны на официальных ресурсах финансовых организаций, а также оговорены в прилагаемой памятке.

Денежные средства нужно вносить своевременно и в полном объеме. Стоит помнить, что некоторые способы перевода требуют большего времени. Как минимум нужно вносить за 5 рабочих дней при переводе из иных финансовых организаций.

В каком банке выгоднее взять ссуду? Выгодные и недорогие кредиты в банках сопровождаются оформлением большого пакета документов. Отвечать на вопрос о том, где дешевле и выгоднее брать потребительский кредит, предстоит потенциальному заемщику. После изучения предложений, он выяснит, где ему проще взять заем.

Если нужен сейчас кредит наличными, где приобрести выгоднее? На данный момент лучше всего брать его в Россельхозбанке, БТВ 24 и Сбербанке. Это крупные учреждения с государственной поддержкой, имеющие немалую практику в сфере потребительского кредитования.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/v-kakom-banke-luchshe-vzyat.html

Ссылка на основную публикацию