Как в «сбербанке» получить кредит малому бизнесу?

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.
  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Источник: https://leadinlife.info/kredit-v-sberbanke-dlya-ip.html

Nothing found for :@548B>20=85 3> 187=5A0 2 A15@10

Наверх

Сбербанк запустил мессенджер с переводом денег в Сбербанк Онлайн

Сегодня в хорошо уже всем известном приложении «Сбербанк Онлайн» появилась новая допфункция «Диалоги», где можно общаться и переводить деньги через чаты. Для активации этой функции в вашем гаджете, нужно просто перейти в этот новый раздел.

Новые предложения по поддержке и развитию малого бизнеса

Сегодня Д. Медведев обозначил следующие меры поддержки Малого бизнеса, законодательное закрепление которых предусмотрено примерно в марте-апреле, это будет целый ряд новых нормативных актов, касающихся госпошлин, налогов, юрадреса и т.д. Подробнее

Новая услуга от Сбербанка – регистрация Малого бизнеса

В конце прошлого года Сбербанк запустил новый актуальный сервис, специально для малого бизнеса. Новый сервис позволяет существенно облегчить и ускорить процедуру регистрации бизнеса. Вся процедура регистрации была максимально упрощена и должна занимать теперь у предпринимателя всего несколько минут. Подробнее

Нововведения по отчетности по Статистике – отчетность по экологии (отходам)

Теперь с этого года всем организациям необходимо сдавать отчет в службу Статистики по отходам. Заметим, что сделать это нужно до 22.01.2018 г., в противном случае вам грозит штраф от 5000 до 50 000 рублей. Подробнее

Доступная ипотека заканчивается?

В конце 2017 года Э. Набиуллина выразила свою обеспокоенность состоянием рынка ипотечного кредитования на данный момент. Основные опасения связаны с резким ростом российской ипотеки в последнее время, снижением качества ипотечных кредитных портфелей банков. По-видимому, условия ипотечного кредитования будут ужесточены в самое ближайшее время. Подробнее

Списание налоговой задолженности, возникшей до 2015 года

Путин, наконец, подписал закон, освобождающий россиян от выплат долгов по налогам, сформированным до 2015 года. Подробнее

Ипотека 5% от «Россельхозбанка»: установлен новый минимум ставок по ипотеке — 5,17%

«Россельхозбанк» на днях сделал новое специальное предложение, установив новый минимум по ставкам — от 5,17 % на срок до 30 лет.

Если вы заинтересованы в приобретении загородного дома, или может быть вам нужно завершить начатое строительство, приобрести землю для строительства жилья, то банк сегодня предлагает ставки от 8,85% на срок до 30 лет.

Значительно улучшены условия рефинансирования ипотеки  — 9,05% и срок до 30 лет. Подробнее

Путин пообещал списать некоторые долги бизнеса и населения

Сегодняна своей ежегодной пресс-конференции, он высказался о необходимости списания «бессмысленной» и «необоснованной» налоговой задолженности бизнеса и населения. Подробнее

Изменение порядка начисления и уплаты НДС с 2018 — 2019 года, НДС с электронной торговли импортными товарами!

Читать также:  Какие учреждения выдают быстрые займы в крыму?

На днях принят новый федеральный закон, который вносит существенные изменения в Налоговый кодекс. Новые изменения вводятся в порядок начисления и уплаты НДС с 2018 — 2019 года. Важным новшеством является введение с 01.01.

2019 г. НДС на иностранные организации, оказывающим электронные услуги! Введение НДС с электронной торговли, безусловно затронет каждого жителя страны, субъектов малого и среднего предпринимательства, бизнес в целом.

Подробнее

Льготная ипотека 6% для семей со вторым и третьим ребенком

Новое снижение ипотечных ставок с 2018 года было анонсировано на днях. Государство предусмотрело введение субсидирование ипотечных ставок выше 6% для семей, в которых появится второй или третий ребенок в 2018 году или в последующие годы. Подробнее

Сбербанк с 15 ноября снижает ставки и упрощает условия по потребительским кредитам!

С сегодняшнего дня Сбербанк очередной раз снижает процентные ставки. Предыдущее понижение было сделано всего месяц назад, ранее была также и упрощены условия по выдаваемым потребительским кредитам.

 Сейчас понижение ставок происходит в рамках новогодней акции, по следующим условиям – потребительский кредит по ставкам от 12,5% при оформлении до 31.01.2018 года.

Ставки на рефинансирование также были дополнительно снижены. Подробнее

Центробанк поможет реабилитироваться «финансовым отказникам»
ЦБ и Росфинмониторинг разработали механизм, дающий возможность исключения сведений о добросовестных клиентах из баз данных «отказников».

Так, бывшие «финансовые отказники» получают шанс на восстановление репутации и продолжение своей законной предпринимательской деятельности.Подробно о новых мерах регулятора, можно прочитать в Методических рекомендациях для банков от 10.

11.2017 Подробнее

Новый сервис Сбербанка «Best of business partners» (BBP) Найти партнера за рубежом теперь просто, всего в три клика с новым сервисом Сбербанка «Best of business partners». На днях, 1 ноября, банк представил общественности свой новый электронный сервис для бизнеса. По сути, это новая международная электронная площадка по поиску деловых партнеров за рубежом.

Новый сервис пользуется огромной популярностью, уже за первые десять дней его работы, на нем зарегистрировались тысячи бизнесменов из 195 стран мира! Подробнее

ЦБ утвердил новые единые стандарты кредитования МСП
Новые единые стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства включают в себя требования к заемщикам и кредиторам, а также требования к предоставляемым кредитам, типовые формы основных документов заключаемой кредитной сделки, рекомендации к самому процессу кредитования. Подробнее

Новый закон о запрете снятия наличных с банковских карт
В Госдуму внесен законопроект о запрете снимать наличные с анонимных карт. Подробнее

Банковский беспредел — или как банки массово закрывают счета клиентов! Что делать, чтобы не оказаться в подобной ситуации?
Этой осенью, отечественную банковскую систему поразила новая напасть — банки стали массово закрывать счета свих клиентов. Причем, под «удар» попали, в первую очередь индивидуальные предприниматели, а также обычные законопослушные граждане. Подробнее

Госдума одобрила страхование вкладов малого бизнеса Сегодня Госдума, наконец приняла в первом чтении законопроект о действии системы страхования вкладов для малого бизнеса.

Пока сумма страхования — до 1,4 млн руб., но заметим, что обсуждается возможное увеличение суммы страхования. Указанный законопроект уже ранее был поддержан правительством.

Таким образом, вероятность его принятия в ближайшее время очень высока.

Подробнее

Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки
Теперь перекредитовать ипотеку можно по 9,5%. Если вам нужны дополнительные наличные или вы хотите объединить несколько кредитов, то кредитная ставка составит 10% годовых.

Представители МСП могут подавать заявки на получение субсидий через МФЦ с 1 августа

Сбербанк: кредит малому бизнесу по новой схеме
Сбербанк решил заняться микрофинансированием и разработал новую схему кредитования малого бизнеса — «Выдающиеся кредиты». Подробнее

Купите машину со скидкой – с 1 июля 2017 г. Появились новые госсубсидии 10% или 12,5%:

на покупку машины – «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», лизинг со скидкой для малого и среднего бизнеса, сельхозпроизводителей. Читайте подробности в разделе новости. Подробнее

Новая электронная площадка для малого бизнеса
Евразийского делового союза — в августе планируется запуск новой электронной тендерной площадки для малого и среднего бизнеса. Подробнее

«Сбербанк» и «МСП Банк» совместно запустили новую программу «МСП-Перезагрузка» — льготные кредиты малому бизнесу от 9,6% годовых. Подробнее

С 7 июня банк ВТБ снизил ставки по ипотеке
Теперь ставки по ипотеке для готового жилья стали ниже на 0,75% и на 0,4% для новостроек. Теперь банк выдает ипотеку по ставкам от 10% и средняя ставка по программам — 11%.

Источник: http://xn—-9sbbojf5affjls.xn--p1ai/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0-%D0%B2-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0/

Кредиты малому бизнесу. Сбербанк России: документы и условия :

Организация любого бизнеса требует вложения денежных средств. Из-за их недостатка не всем удается открыть свое дело. Но сейчас оформляются кредиты малому бизнесу. Сбербанк предлагает выгодные условия получения необходимых сумм.

Виды кредитования

Существует 2 вида кредита:

  • инвестиционный;
  • краткосрочный.

Инвестиционный предназначен для строительства, реконструкции, модернизации, приобретения техники для бизнеса. По нему можно купить коммерческую недвижимость или модернизировать производство.

Краткосрочные кредиты выдаются до 1 года. В них входит:

  • овердрафт;
  • выполнение обязательств по госконтрактам;
  • банковские гарантии;
  • пополнения средств для оборота.

Оформляет Сбербанк кредит малому бизнесу под залог и без него. Поручителями могут выступать другие владельцы бизнеса или другие работники.

Условия

После ознакомления с правилами сделки следует оформлять кредит малому бизнесу. Сбербанк, условия которого считаются самыми выгодными, выбирается большинством граждан нашей страны. По программе «Бизнес-старт» деньги можно потратить на оборудование, помещение, технику. Условия оформления кредита следующие:

  • ставка от 17,5% до 18,5%;
  • период погашения – не больше 42 месяцев;
  • сумма может быть в пределах 100 тыс. — 3 млн рублей;
  • система определения платежей аннуитетная.

Кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк выдает при наличии бизнес-плана. Клиенту можно использовать типовой бизнес-план или открыть дело по франшизе. Это позволяет снизить риски невозврата денег по причине того, что неопытный бизнесмен может просчитаться в планировании предприятия.

Типовой бизнес-план можно выбрать под конкретный регион, поэтому риск банкротства минимальный. Бизнес по франшизе считается самым разумным для банка и предпринимателя. Франчайзер может быть поручителем, а предприниматель приобретает готовый бизнес, в котором не нужно самостоятельное планирование.

Найти перечень франшиз можно на сайте банка. Когда выбрана подходящая программа, можно оформлять кредит для открытия малого бизнеса. Сбербанк предоставляет средства в размере 80% от цены франшизы. Поэтому заемщику надо иметь 20% своих денег. Кредит оформляется под залог покупаемого имущества, которое нужно будет застраховать.

Требования

Кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк оформляет только при соответствии требованиям к ИП:

  • возраст – 23-60 лет;
  • регистрация: временная или постоянная;
  • основание бизнеса минимум полгода назад.

Если кредит оформляется юридическими лицами, то требования к ним следующие:

  • регистрация бизнеса в России;
  • выручка максимум 400 млн рублей за год;
  • ведение бизнеса от 2 лет.

Опыт засчитывается на основе сферы деятельности. К примеру, торговое дело надо вести минимум 3 месяца. Если это сезонный бизнес, то необходим опыт от 1 года. Это требование относится к строительным компаниям, период работы в них должен быть свыше 2 лет. Предлагает Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля.

Франшиза

В России Сбербанк является единственной организацией, которая предоставляет кредит на приобретение франшизы. Это считается самым безопасными вариантом организации бизнеса, что связано с несколькими причинами:

  • предпринимателю выдается готовый бизнес, который уже успешно развивается;
  • бизнес функционирует на основе эффективной схемы;
  • у компании есть свои клиенты;
  • предпринимателю оказывает поддержку франчайзер.

У заемщиков и кредиторов нет рисков, если оформляются кредиты малому бизнесу. Сбербанк будет уверен, что долг будет возвращен. Но у клиентов небольшой выбор, поскольку на сайте представлены следующие франшизы:

  • «Бургер Кинг»;
  • «Макдональдс»;
  • ОБИ;
  • «Ив Роше».

Приобретая франшизу, бизнесмену надо учитывать, что хоть он и будет владельцем фирмы, все же важные решения принимаются франчайзером. Он устанавливает ценовую политику, работает с ассортиментом, дизайном помещения, а также подбирает сотрудников. Поэтому часть прибыли будет уходить франчайзеру.

Бизнес-план

Кредиты малому бизнесу Сбербанк предоставляет при организации своего дела по типовому плану. Это означает, что у заемщика выбор небольшой, ему нужно будет выбирать из перечня направление, которое будет кредитоваться банком.

Кредиты малому бизнесу Сбербанк выдает по следующим направлениям:

  • клининговые услуги;
  • парикмахерская;
  • салон красоты;
  • выпечка хлеба;
  • ателье;
  • зоомагазин.

Это не полный перечень, так как он регулярно пополняется. Плюс в том, что предпринимателю предоставляется возможность самостоятельно решать разные вопросы, относящиеся к ведению бизнеса. Ему не требуется каждый месяц отдавать часть прибыли, важно вовремя оплачивать кредитный взнос. Минусом является необходимость самостоятельно продвигать бизнес.

Документы

Есть список документов, которые требует предоставить Сбербанк России. Кредиты малому бизнесу выдаются с паспортом, свидетельством о предпринимательстве.

Заемщику надо подтвердить, что в течение последних 90 дней он не занимался своей деятельностью. Юридическим лицам надо предоставлять учредительные документы, свидетельство из налоговой, лицензию.

Но весь перечень можно узнать в банке, так как для всех заемщиком пакет документации устанавливается в индивидуальном порядке.

Банк рассматривает заявку клиента, которую он заполнил в отделении. Решение принимается в течение нескольких дней. После этого будет оглашен перечень справок и документов. Обычно кредит малому бизнесу Сбербанк выдает благодаря поручителю.

Им может быть физическое или юридическое лицо, предприниматели. Им надо подтверждать свой доход с помощью справки 2 НДФЛ или декларацией из налоговой. Сбербанк предоставляет такие кредиты не всем.

Каждая заявка рассматривается внимательно, поэтому не всем удается получить средства.

Программы

Несколько программ предлагает Сбербанк России. Кредиты малому бизнесу делятся на следующие виды:

  • «Экспресс под залог»;
  • «Доверие»;
  • «Бизнес-доверие».

«Экспресс под залог» оформляется до 3 лет, но оплатить его получится и досрочно. Выдается сумма от 300 тыс. до 5 млн рублей. Ставка определяется от срока, она может быть в пределах 16-23%. При оформлении программы можно не обозначать цель получения денег. Главное, чтобы бизнес был во владении от 1 года.

Кредит «Доверие» оформляется без залога, но нужно привлекать поручителей. Предоставляется он до 3 млн рублей по ставке 19,5-26,5%. Кредит «Бизнес-доверие» предоставляется до 4 лет под ставку от 18%.

Читать также:  Военная ипотека: как ее получить?

Плюсы и минусы

У этого типа кредитования есть много преимуществ. К первому относят отсрочку первоначального взноса в течение 6 месяцев. Комиссий за предоставление средств нет. Кредитор выдает клиенту бизнес-план, а также консультирует по поводу начала работы.

Но есть и минус – получить такой кредит сложно. Многим клиентам отказывают в этом. Это может быть связано с отсутствием личных денег для организации бизнеса, а также с плохой кредитной историей. Необходимо предоставлять поручителя, к которым тоже предъявляются требования.

Но подавать заявки могут все желающие. Только перед оформлением надо все тщательно продумать. Начинающему бизнесмену желательно иметь свои сбережения, так как они в любое время могут потребоваться из-за непредвиденных затрат.

Причины отказа

Главной причиной отказа в получении кредита считается ненадежность клиента. Если предприниматель не может предоставить подтверждение ликвидности бизнеса, то ему вряд ли разрешат получить средства. Поэтому важно создать качественную презентацию бизнес-плана, который должен быть грамотным и основательным.

Сбербанку надо предоставить достоверную информацию, чтобы не было отказа. Следует учитывать, что редко предоставляются кредиты предпринимателям, которые используют такой налоговый режим, как ЕНВД и упрощенная система налогообложения.

Если по заявке был отказ, то можно действовать другими методами. Можно организовать ООО. Доверие к таким организациям у Сбербанка выше.

Если же кредитная история стала причиной отказа в получении кредита, то тогда можно оформить закладную, где залогом будет имущество заемщика. У предпринимателя есть возможность получения потребительского кредита.

Ставка по нему выше, но условия менее жесткие, да и перечень документов небольшой. Такой вариант поможет получить средства для развития бизнеса.

Источник: https://BusinessMan.ru/kredityi-malomu-biznesu-sberbank-rossii-dokumentyi-i-usloviya.html

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке: как получить

Сегодня малому бизнесу оказывается всесторонняя поддержка, в том числе, и со стороны банков. Сбербанк предлагает ряд продуктов в рамках потребительского кредитования наряду со всевозможными бизнес-программами. Кредиты малому бизнесу доступны вне зависимости от организационно-правовой формы предприятия. 

Существующие программы кредитования

На сегодняшний день в Сбербанке действуют следующие предложения, не требующие предоставления отчётности о расходовании средств заёмщиком:

  • «Доверие»;
  • «Бизнес-доверие»;
  • «Экспресс под залог».

Беззалоговые предложения

К данной категории относятся краткосрочные программы «Доверие» и «Бизнес-доверие». Рассчитаны они на действующие предприятия, которым требуется поддержка при решении мелких задач.

При этом текущая стратегия организации остаётся неизменной. Именно по этой причине банк не требует от предпринимателя в рамках указанных предложений подтверждения по целевому назначению средств, как и залогового имущества.

Достаточно найти физическое лицо на роль поручителя.

В рамках программы «Доверие» действуют следующие условия:

  1. Продолжительность кредитования составляет 6-36 месяцев.
  2. Воспользоваться ею могут торговые организации, успешно ведущие деятельность на протяжении 3 месяцев или представители иных сфер деятельности, работающие не менее года.
  3. Сумма кредита может быть в пределах 80 тысяч – 3 миллионов рублей.
  4. Размер процентной ставки – 19% (для периода кредитования менее 24 месяцев) и 19.5% (для периода кредитования от 24 месяцев).
  5. Возможен дифференцированный либо аннуитетный вариант для ежемесячных платежей.

Похожие условия при предоставлении денежных средств предлагаются и в рамках программы «Бизнес-доверие». Её отличие состоит лишь в более продолжительных сроках кредитования, поэтому предложением можно воспользоваться и в инвестиционных целях.

Предложения под обеспечение

Это вариант краткосрочного кредитования для небольших сумм. Для их получения заёмщик обязательно должен предоставить некую собственность, в соответствии с требованиями программы «Экспресс-залог». Воспользоваться им удобно при возникновении форс-мажорных моментов в функционировании бизнеса.

Отчётов о расходовании средств в этом случае не требуется. Общая сумма ограничивается 5 миллионами рублей при продолжительности до 48 месяцев. Предусмотрены варианты досрочного погашения.

Программы, рассчитанные на увеличение оборотных средств

Если возникает необходимость срочного пополнения оборотных активов, предприятия малого бизнеса могут воспользоваться предложениями:

  • «Бизнес-оборот»;
  • «Экспресс-овердрафт»;
  • «Бизнес-овердрафт».

Самый востребованный вариант – это «Бизнес-оборот».

Краткосрочная программа, предполагающая целевое расходование полученных финансов для приобретения оборотных активов компании, если её годовой оборот не превышает 400 млн. рублей.

Период кредитования составляет от 1 месяца до 4 лет, при ставке от 11.8%. Минимальная сумма кредита различается в зависимости от отрасли работы предприятия и целей получения денег.

Инвестиционные программы

Чтобы обеспечить стратегическое расширение деятельности малого бизнеса, Сбербанк предлагает инвестиционное кредитование. Эта категория представлена продуктами:

  • «Бизнес-инвест»;
  • «Бизнес-недвижимость»;
  • «Бизнес-актив»;
  • «Бизнес-авто».

В зависимости от того, какое имущество нужно приобрести, можно выбрать соответствующую программу. Существует и универсальный вариант – «Бизнес-Инвест». Он рассчитан на реализацию различных задач, если присутствует успешная деятельность в прошлом и чёткие планы на будущее. Максимальный срок кредитования ограничен 120 месяцами, при ставке от 11.8%.

Как оформить кредит

Несмотря на некоторые различия предлагаемых программ для малого бизнеса, порядок оформления документов схож:

  1. Обращение к специалисту банка для получения ответов на актуальные вопросы и перечня необходимых бумаг.
  2. Встреча со специалистом либо оформление онлайн-заявки (в зависимости от особенностей выбранной программы): заполнение анкеты заёмщика, передача подготовленных документов (регистрационных, финансовых).
  3. Проведение анализа деятельности предприятия;
  4. Получение кредита.

Базовые требования в отношении заёмщика:

  • компания входит в число резидентов РФ;
  • возраст предпринимателя не более 70 лет;
  • годовой оборот компании не более 400 млн рублей;
  • период активной работы от 6 месяцев (для торговых организаций от 3 месяцев, для сезонной работы от 12 месяцев).

Источник: http://creditorkin.ru/kak-vzyat-kredit/kredity-malomu-biznesu-v-sberbanke.html

Получение кредита на развитие малого бизнеса в Сбербанке

By Наталья Last updated Дек 28, 2017

Собственное дело требует больших расходов. Решение проблемы – кредит малому бизнесу в Сбербанке. В финансовой организации действует больше 5 различных предложений. Денежные средства можно получить на любые цели или для решения конкретных задач. Условия кредитования зависят от выбранной программы.

Особенности предложения

Финансовые организации обычно не стремятся сотрудничать с предпринимателями. Для банков предоставление займов малому бизнесу связано с повышенными рисками. Спрогнозировать доход ИП за определенный промежуток времени довольно сложно. Финансовое положение предпринимателя способно в любой момент измениться. Поэтому им проще отказать, чем терпеть убытки.

Сбербанк предоставляет кредиты на развитие малого бизнеса. Однако условия предоставления средств менее выгодные, чем предложение для наемных работников. Услуга отличается повышенной процентной ставкой и сокращенным периодом кредитования. Средства предоставляются с залогом или без него. Наличие обеспечения улучшит выгодность предложения.

Доступные тарифы

Как взять кредит малому бизнесу в Сбербанке? Изначально нужно ознакомиться с тарифными планами. В организации можно воспользоваться одним из пяти тарифов. Делать выбор подходящей услуги нужно после предварительного анализа каждого предложения.

Нецелевой займ для бизнеса

Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля подразумевает выдачу средств на любые цели. Организация предоставляет капитал под залог или без него. В рамках предложения действуют следующие тарифы:

  1. Доверие. Беззалоговый кредит выдается под 17% и выше. Срок кредитования – 36 месяцев. Максимальная сумма доходит до 3 млн. руб.
  2. Бизнес доверие. Деньги в долг выдаются без залога. Предложение позволяет профинансировать текущие нужды бизнеса. Размер процентной ставки начинается от 14,52%. В компании можно получить до 3 млн. руб. Срок кредитования – 48 месяцев.
  3. Экспресс под залог. Услуга позволяет получить от 300000 до 5 млн. руб. Размер переплаты составляет 16–19%. Срок кредитования от 6 до 36 месяцев. В качестве залога организация принимает недвижимость или оборудование.

Приобретение имущества в лизинг

Сбербанк предлагает предпринимателям приобрести транспорт и специализированную технику в лизинг. Владелец бизнеса может воспользоваться такими программами:

  1. Лизинг автотранспорта. Услуга позволяет приобрести легковой автомобиль. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб. Размер авансового платежа начинается от 10%. Денежные средства выдаются только в рублях. Оформление сделки занимает от 8 часов до 2 рабочих дней. Срок лизинга составляет от 12 до 37 месяцев.
  2. Лизинг коммерческого автотранспорта. Услуга доступна организациям и индивидуальным предпринимателям. Денежные средства предоставляются только в рублях. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб. Срок кредитования от 12 до 37 месяцев.
  3. Лизинг грузового транспорта. Размер авансового платежа зависит от страны изготовителя. Если автомобиль был произведен в России или в странах СНГ, то взнос составляет от 20%. Для иностранных автомобилей размер авансового платежа составляет 15%. Договор лизинга действует от 12 до 48 месяцев. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб.
  4. Лизинг специальной техники. Денежные средства предоставляются на сельскохозяйственную, дорожную, строительную и иную технику. Размер авансового платежа – от 25%. Срок кредитования от 12 до 36 месяцев. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб.

Обязательным условием сделки является покупка страховки на весь срок кредитования.

Пополнение оборотных средств

На что еще предоставляется кредит малому бизнесу в Сбербанке? Предприниматель может осуществить пополнение оборотных средств. В банке действует три тарифных плана. Они различаются суммами и размером переплаты:

  1. Бизнес оборот. В рамках тарифного плана заемщик может осуществить приобретение сырья для изготовления продукции, закрыть задолженность перед другими финансовыми организациями, закупить товар, сделать взносы на участие в тендерах или покрыть текущие расходы. Денежные средства предоставляются хозяйствующим субъектам, которые имеют годовую выручку в размере не более 400 млн. руб. Сбербанк выдает от 150000 руб. на срок 4 года. Процентная ставка по предложению начинается от 11,8%.
  2. Экспресс овердрафт. Услуга позволяет получить до 2,5 млн. руб. Денежные средства выдаются на срок до 1 года. По предложению установлена единая процентная ставка – 15,5%. В рамках предложения организация может получить кредитную линию в размере до 50% от среднемесячных оборотов по счету.
  3. Бизнес овердрафт. Предложение позволяет получить деньги под 12,73% на срок до 1 года. Максимальная сумма займа – 17 млн. руб.

На приобретение имущества

Дополнительно кредит малому бизнесу в Сбербанке России выдается на закупку имущества. Доступные тарифные планы:

  1. Экспресс-ипотека. Стандартное предложение для покупки недвижимости. Услуга позволяет получить до 10 млн. руб. Размер переплаты начинается от 15,5%.
  2. Бизнес-актив. Предложение позволяет закупить оборудование. Минимальный размер займа – 150000 руб. Деньги предоставляются на срок до 84 месяцев. Переплата начинается от 12,2%.
  3. Бизнес-авто. Услуга позволяет приобрести автомобиль для организации. Кредитный лимит начинается от 150 тыс. руб. Срок кредита доходит до 96 месяцев. Ставка по предложению начинается от 12,1%.
  4. Бизнес-недвижимость. Предложение подходит лицам, нуждающимся в приобретении коммерческого помещения. Доступная сумма займа – от 150 тыс. руб. Денежные средства предоставляются на срок до 10 лет. Ставка составляет минимум 11,8%.
  5. Бизнес-инвест. Тарифный план направлен на предоставление денег для покупки имущества, выполнения строительства или проведения ремонта для дальнейшего развития бизнеса. Дополнительно можно выполнить рефинансирование. Сбербанк предоставляет деньги в долг на срок до 10 лет. Минимальная ставка по кредиту – 11,8%. Доступная сумма займа – от 150000 руб.
Читать также:  У меня очень много кредитов, что делать?

Требования к претендентам

Чтобы взять кредит малому бизнесу в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным требованиям. Их список зависит от статуса заемщика.

Если денежные средства нужны индивидуальному предпринимателю, то возраст гражданина должен быть от 23 до 60 лет. У претендента должна иметься временная или постоянная регистрация.

Сбербанк обращает внимание и на срок владения бизнесом. Он должен быть не меньше 6 месяцев.

Требования для юридических лиц меняются. Компания сможет рассчитывать на одобрение заявки, если годовая выручка не превышает 400 млн. руб. Время присутствия на рынке должно составлять минимум 2 года. Финансовая организация рассматривает анкеты, которые поступили от лиц, зарегистрированных в РФ. Дополнительно нужно подготовить следующий пакет документов:

  • анкету на получение займа;
  • паспорт уполномоченного лица;
  • финансовую отчетность;
  • документы о регистрации предприятия;
  • бумаги на имущество;
  • книгу доходов и расходов;
  • лицензию;
  • декларацию;
  • выписку об отсутствии задолженности;
  • выписку по оборотным счетам;
  • договор с контрагентами.

Схема получения денег в долг

Чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке, можно обратиться в любое отделение организации. Специалист компании ответит на вопросы, ознакомит со списком документов, назначит дату следующие встречи.

Заемщику предстоит заполнить анкету и предоставить пакет бумаг. Сотрудники банка изучат работу компании и проведут анализ деятельности потенциального клиента.

На основании сводной информации будет принято решение о предоставлении займа.

njj Для своего делаНа развитие бизнесаПредпринимателюУсловия получения

Prev Post

Социальное страхование

Next Post<\p>

Франшиза продуктового магазина: что выбрать

Источник: http://vawilon.ru/poluchenie-kredita-na-razvitie-malogo-biznesa-v-sberbanke/

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка: обзор кредитных программ

Сбербанк входит в топ-10 банков России. Помимо потребительского и жилищного сектора кредитования, Сбербанк поддерживает ряд программ, в рамках которых можно взять кредит ИП на создание и развитие малого бизнеса.

Причем с нуля и для любой формы – ИП, ООО, ЗАО и другие. Малый бизнес Сбербанк поддерживает разнообразными программами.

Все кредиты можно классифицировать на инвестиционные (долгосрочные, стратегические) и краткосрочные (для решения ближайших задач, повседневных проблем в бизнесе). Особняком стоит кредит «Бизнес-Старт».

«Бизнес-Старт»

Условия данной системы кредитования подогнаны под тех заемщиков, которые являются новичками в сфере бизнеса либо не занимались предпринимательством минимум 3 месяца. Кредит рассчитан как на ИП, так и на юридических лиц (ООО, ЗАО и т. п.). Общие условия займа таковы:

  • размер выдаваемых денежных средств варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей (в отдельных случаях до 7 млн рублей). Поскольку кредит строго целевой, он не выдается налом. Здесь открывают невозобновляемую кредитную линию, с которой деньги перечисляются непосредственно на расчетный счет для ИП фирмы заемщика;
  • временные рамки кредита – от полугода до трех с половиной лет;
  • минимальное долевое финансовое участие заемщика составляет 20%, но на деле почти всегда эта цифра вырастает до 30%;
  • процентная ставка при кредите на срок до 2 лет – 17,5%, если дольше – 18,5%;
  • кредит выдается под залог недвижимого и/или дорогого движимого имущества заемщика, под поручительство финансово состоятельных физических лиц, либо залогом служат внеоборотные активы предприятия (интеллектуальная собственность, высокотехнологичное оборудование и т. п.). Плюс в том, что активы также покупаются на кредитные средства;
  • однако эти же активы клиента подлежат обязательной страховке за счет клиента;
  • платежи аннуитетные, а максимальная просрочка по уважительным причинам составляет полгода;
  • чтобы претендовать на получение этого кредита, заемщику придется пройти бесплатный краткий курс основ предпринимательского дела от Сбербанка и после сдать тест по нему.

Открытие бизнеса с нуля в рамках данного кредита возможно по двум направлениям: франчайзинг и типовой бизнес-план. Сбербанк сотрудничает с фирмами (их более 60), которые продают франшизы. Клиенты приобретают их как раз с помощью полученного кредита.

Причем можно купить франшизу и у сторонней компании, но тогда понадобится дополнительный набор документов, чтобы Сбербанк одобрил такое сотрудничество. Франшиза может помочь стартовать бизнесу, поскольку тут в комплекте идут: разрекламированный бренд, готовый план ведения бизнеса, готовая клиентская база и уже организованные товарные поставки.

Однако всегда придется оглядываться на своего «патрона» – компанию-владельца франшизы. Типовой бизнес-план не имеет такого минуса.

Но Сбербанк выдает деньги в рамках этой подпрограммы только для ограниченного перечня сфер: кейтеринг (доставка еды на работу и на дом, организация торжеств и банкетов вне ресторанов), клининг (уборка помещений), изготовление кондитерских и хлебобулочных изделий, парикмахерские услуги и салоны красоты.

При этом разработка собственного плана ведения бизнеса неизбежно повысит риски. Но параллельно не придется выплачивать паушальный взнос (за пользование франшизой) и роялти (ежемесячная плата франчайзеру за пользование его интеллектуальной собственностью, здесь – готовый план бизнеса).

Плюс высокая степень самостоятельности предпринимателя, которая для многих очень важна. И неважно, является ли он ИП или организовал ООО.

«Доверие»

Этот краткосрочный кредит предназначен в помощь уже действующим предпринимателям, которым нужна помощь в решении мелких, тактических проблем без изменения общего плана. Ни залога, ни подтверждения целевого назначения здесь не требуется. Однако без поручителя (физическое лицо) не обойтись. Вот условия:

  • минимальный заем – 80 тыс. рублей, максимальный – 3 млн рублей;
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • процентная ставка при сроке до 2 лет – 19%, а дольше – 19,5%;
  • минимальная продолжительность ведения бизнеса для торговли составляет 3 месяца, для прочих сфер – полгода, для сезонного предпринимательства (в с/х) – год;
  • ежемесячные платежи могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными. С просрочкой все так же, что в «Бизнес-Старт»;

Похожее кредитование «Бизнес-Доверие» отличается тем, что оно инвестиционное. И кредит выдается на более длительный срок.

«Бизнес-Оборот»

Этот кредит так же похож на «Доверие». Он тоже краткосрочный, условия примерно те же. Только вот целевое назначение строго определено – покупка оборотных активов (постоянно расходуемая продукция, сырье, оплата услуг и прочее). И финансовой гарантией здесь служат внеоборотные активы. Обычно это производственная техника, транспорт, рабочие площади.

«Бизнес-Инвест»

«Старший брат» предыдущей системы кредитования, поскольку относится к инвестиционным кредитам.

Предназначен для стратегического расширения бизнеса (покупка нового оборудования, недвижимости, интеллектуальной собственности, переход ИП в ООО или ЗАО).

А значит, выдается уже опытным и успешным предпринимателям. Высокая прибыль, четкий план – главный гарант возврата денег для банка в данном случае.

Экспресс-кредит под залог

Краткосрочный небольшой кредит (сравним по размерам с потребительским), в котором главным условием выступает залог какой-либо ценной собственности (недвижимость, транспорт). Берется для разрешения форс-мажорных обстоятельств в бизнесе. Срок кредитования не превышает полутора лет.

Требования к заемщику

Документация не особо различается для разных форм открытия и ведения бизнеса (ООО, ИП, ЗАО и прочее). А вот по кредитным программам различий больше, хотя основной документационный стержень везде примерно одинаков. Для начала придется собрать пакет личных документов:

  • паспорт (плюс полная копия, включая страницу с пропиской) для подтверждения личности, ПМЖ и гражданства;
  • военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет;
  • ИНН и пенсионное страховое свидетельство (возможно).

Затем второй пакет, касающийся непосредственно бизнеса:

  • договор, подтверждающий согласие фирмы, продающей франшизы, на сотрудничество;
  • выписка из ЕГРИП о регистрации заемщика как ИП, ООО и т. д.;
  • декларация из налоговой службы за последний период отчетности (если человек уже вел в прошлом какой-то бизнес);
  • лицензии, если для выбранного бизнеса они необходимы (например, производство алкогольной продукции);
  • разрешения на использование рабочих площадей;
  • разрешения от органов по охране окружающей среды (если деятельность может как-то повлиять на экологию).

Третий пакет документов собирает поручитель, если таковой у заемщика есть. Личная документация такая же, но поручителю еще нужно представить справку о доходах 2-НДФЛ.

А если поручитель сам ведет бизнес, тогда понадобится декларация из налоговой службы 3-НДФЛ.

Заемщик должен понимать, что взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля без соответствия определенным требованиям весьма затруднительно. Условия Сбербанка:

  • возраст заемщика от 20 до 60 лет;
  • грамотно составленный бизнес-план, демонстрирующий не только перспективность бизнеса, но и хорошее знание матчасти у автора;
  • согласие франчайзера;
  • минимальная финансовая состоятельность заемщика;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие поручителя;
  • положительный прогноз для соответствующего сектора экономики, вынесенный специалистами.

Нюансы и риски банка

Сбербанк, как и любой другой банк, хочет защитить себя от издержек, связанных с банкротством предпринимателя. Именно поэтому такое внимание уделяется плану бизнеса и материальному положению клиента. Одним из вариантов, который теоретически должен быть полезен обеим сторонам, является франчайзинг.

Для банка это хорошая гарантия, поскольку начинающий бизнесмен пойдет по «проторенной тропе», что снизит риск провала, а значит, и риск банка потерять деньги. Дельцу же будет легче осваиваться в новых условиях, используя готовые наработки, которые дает франшиза.

Также Сбербанк немало внимания уделяет опыту работы в предпринимательстве.

Преимущества бизнес-кредитования в Сбербанке

Отметить можно следующие плюсы:

  • сотрудничество Сбербанка с компаниями-франчайзерами;
  • относительно умеренные процентные ставки (в некоторых банках в секторе кредитования бизнеса они могут доходить до 27%);
  • надежность сотрудничества с крупнейшим банком РФ;
  • высокий процент положительных вердиктов независимо от формы бизнеса (ИП, ООО и т. д.);
  • гибкая залоговая система, предусматривающая залог собственности, приобретенной на кредитные же деньги;
  • относительная доступность получения отсрочки;
  • помощь в составлении плана бизнеса.

Основные выводы

Без упоминания минусов итоги подвести невозможно. Главный недостаток кредитования бизнеса в Сбербанке заключается в переплате. Западные экономисты утверждают, что при ставке более 10% малый бизнес обречен, ибо такие переплаты способна выдержать только монополия.

Но в Сбербанке все-таки процентная ставка далеко не самая высокая. Увы, российские условия.

Другие минусы – занижение стоимости залогового имущества, проблемы с прозрачностью доходности заемщика из-за стремления последнего снизить налоговое бремя, отказ в выдаче потребительских кредитов юрлицам (ООО, ЗАО).

Но с подобными проблемами будущий предприниматель может столкнуться почти в любом банке РФ. В целом данная статья направлена на максимально полное информирование тех людей, которые начинают открытие бизнеса (ИП, ООО, ЗАО) с помощью кредитных программ Сбербанка.

  • Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке — особенности
  • Источник: http://kredit-blog.ru/biznes/sberbank-kredit-malomu-biznesu.html

    Ссылка на основную публикацию