Как произвести расчет процентов по договору займа? Калькулятор процентов по договору займа онлайн

Физические лица, нуждающиеся в срочных деньгах могут обратиться в микрофинансовые организации, ведущие деятельность по выдаче займов. Оформить микрокредит срочно без поручителей и залога не составит труда. Процедура происходит на официальном сайте компании в режиме онлайн. Посчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты можно, используя калькулятор займа.



Оформление заявки

Оформление начинается с авторизации в системе. Заполняется анкета персональными данными, вводится серия и номер паспорта, место жительства в прописке. После регистрации выбирается подходящий тариф для клиента. Тариф включает в себя сумму заема и размер процентной ставки.

Происходит расчет займа с помощью онлайн калькулятора. После отправки заявки на обработку и ее утверждения деньги перечисляются клиенту.

Калькулятор займа

Калькулятор займа – инструмент, разработанный для расчетов, связанных с получением и возвратом денег, выданных микрокредитной организацией. Встроенный калькулятор расчета процентов по займу позволяет производить функции вычисления суммы возврата долга при своевременном погашении и при просроченном платеже.

Калькулятор займа имеет 3 поля для ввода числовых данных:

  1. Сумма. Указывается желаемая сумма, взятая в займ под проценты (выдается размером до 15000 рублей; при предоставлении дополнительных документов – до 50000 рублей).
  2. Срок займа. Указывается количество дней (максимум 30), необходимых для выплаты кредита.
  3. Процентная ставка. Может быть фиксированной в независимости от других показателей, может меняться, учитывая размер займовых денег и срок их использования. Начисляется ежедневно (не бывает выше 2,45%).

Просрочка кредита

Узнать размер начисления просроченных процентов по договору займа поможет расчет суммы займа калькулятором при просрочке. Калькулятор займа при просроченном платеже включает поля:

  • сумма;
  • срок займа;
  • процентная ставка;
  • срок просрочки. Указывается количество дней, прошедших после данного срока для выплаты.
  • проценты за неустойку. Начисляются за несвоевременный платеж согласно условиям по договору займа.
  • размер штрафа при его наличии.

Рассчитав просрочку, онлайн калькулятор расчета процентов по займу выбивает результат в виде числового значения суммы для закрытия договора. По истечению срока займовых денег и при отсутствии их возврата компания дает плательщику дополнительных 3 дня на произведение оплаты.

МФО лояльно относятся к своим клиентам и допускают возможность невыполненной вовремя оплаты в связи с весомыми причинами. Игнорирование дополнительного срока вынуждает компанию ввести начисление процентов за неисполнение договора. Для погашения долга требуется внести дополнительную плату, происходит переплата за займ.

Онлайн калькулятор процентов по займу доступен для пользователей круглосуточно. Работает без сбоев и ошибок. Для мобильных и портативных устройств создано приложение без потери функции основной программы с сайта. С помощью мобильного приложения делать расчеты можно с любого места нахождения. Требуется загрузить с интернета и установить на свое переносное устройство.

Плюсы займа в МФО

МФО выдают кредиты в быстром порядке без справок о доходе, места работы, не требуется имущество под залог. Заявка на кредит оформляется в течении 15 минут. Для определения размера выданных денежных средств и фиксации процентной ставки не нужно посещать офис компании и проводить беседу с консультантом. Расчеты производит калькулятор процентов по займу.

(2

Источник: https://vzayt-credit.ru/kalkulyator-zayma/

Калькулятор

Прежде, чем подать заявку на получение в банке или в одной из микрофинансовых организаций заемных средств, важно выполнить расчет % пользования кредитом или займом. Этот расчет позволяет определить, насколько выгодным является получение заемных средств, проанализировать свои возможности относительно его выплаты.

Каждому человеку, собирающемуся взять кредит, перед подачей заявки на его получение необходимо вычислить ежемесячные платежи и годовые проценты по нему. Такие вычисления проводятся с помощью специальных формул. Если вы обладаете базовыми математическими знаниями, вы сможете рассчитать пользования микрозаймом самостоятельно.

Одним из главных критериев, которые следует учитывать заемщику, является процентная ставка. Исходя из процентной ставки, рассчитывают проценты за все время пользования кредитом. При расчете процентной ставки за пользование займом микрофинансовые и банковские организации учитывают следующие факторы:

  • текущую экономическую ситуацию в государстве;
  • ставку рефинансирования;
  • текущий уровень инфляции;
  • конкуренцию между МФО и банками;
  • уровень жизни населения;
  • риски при выдаче заемных средств;
  • материальные затраты компании-кредитора.

Информация по краткосрочным займам

Чтобы правильно рассчитать начисления годовых процентов по займу и определить степень материальной выгоды микрозайма, необходимо знать процентную ставку, а также методику такого расчета.

Чтобы рассчитать годовой процент по микрозаймам, выдаваемым на небольшой срок, используют следующую формулу: X=S x P x К. В данном выражении S обозначает сумму займа, P – процентную ставку, а K – количество дней использования микрозайма.

Чтобы принцип расчетов стал более понятен, приведем следующий пример:

Заем берется на тридцать дней. Его сумма составляет 30 000 рублей, а размер ставки – два процента. Применив данную формулу расчетов, вы сможете узнать, что в денежном выражении проценты за пользование данным кредитом составят 18 000 рублей. Иными словами, при использовании этого займа в течение тридцати дней вы должны будете заплатить шестьдесят процентов от его общей суммы.

Долгосрочные кредиты

Соответственно ГК РФ, за первый месяц использования кредитных средств начисление процентов осуществляется на все тело займа, а после поступления платежей проценты рассчитываются на базе невозвращенной суммы долга. Данная схема является рекомендованной. Однако все реальные условия фиксирует кредитный договор, который вы заключаете при оформлении займа. В нем компания кредитор может диктовать собственные правила.

При расчете долгосрочных кредитов обычно используют следующую формулу: S = Sз x i x Kк / Kг, где:

  • S – это сумма процентов;
  • S3 – это сумма взятого кредита;
  • I – процентная годовая ставка;
  • Kk – это число дней, которые банк выделил для погашения кредита;
  • Ku – число дней, оставшихся в текущем году.

Калькулятор расчетов на vyborzayma.ru

Подобные расчеты могут выполняться не только вручную, но еще и с помощью бесплатных кредитных онлайн-калькуляторов. С их помощью вы сможете мгновенно произвести все необходимые вам расчеты и получить точную, безошибочную информацию.

Чтобы осуществить автоматический расчет процентов по займу онлайн, предлагаем вам использовать калькулятор на сервисе Выборзайма. Если же вы не хотите заниматься арифметическими вычислениями вручную, используйте возможности нашего сайта. Наша система осуществит все расчеты автоматически, что позволит вам сэкономить свое время.

На этой странице имеются специальные фильтры, которые необходимо заполнить, чтобы осуществить расчет начисление годовых процентов на кредитном калькулятор по микрозаймам онлайн. Введите в них следующую информацию:

  • период займа:
  • процентная ставка;
  • сумма кредита;
  • период просрочки;
  • остаток суммы займа;
  • штраф.

После заполнения всех этих полей нажмите клавишу «Рассчитать». Через мгновение вы увидите на экране интересующий вас результат. Используя наш онлайн калькулятор процентов по займу, вы сможете быстро рассчитать процентную информацию по вашему кредиту.

О нашем сервисе

Портал vyborzayma.ru – это удобный экспресс сервис онлайн-займов, собравший лучшие столичные микрофинансовые организации, которые занимаются выдачей населению микрозаймов и кредитов. Мы сотрудничаем со многими столичными МФО, поэтому предоставляем своим клиентам большой выбор компаний, занимающихся кредитованием населения в Москве.

Если вы желаете заключить кредитный договор на выдачу вам заемных средств, используйте наш сервис для выбора подходящей микрофинансовой организации. С нашей помощью вы сможете выбрать такую МФО, которая выдает денежные ссуды на самых подходящих для вас условиях.

Чтобы рассчитать начисление процентов на выдаваемые заинтересовавшими вас микрофинансовыми организациями кредиты используйте наш автоматический онлайн-калькулятор.

Воспользовавшись нашим калькулятором, вы сможете определиться, сможете ли вы выплачивать выбранный вами кредит либо вам стоит поискать банковский продукт, предоставляемый на более доступных для вас условиях.

Источник: https://vyborzayma.ru/calculator/

Расчет процентов по займу: онлайн-калькулятор

В настоящий момент в связи с кризисом довольно распространены договоры займа. При этом Вы даже можете не догадываться о том, что Вы его заключили.

Так, например, одалживая деньги у своих знакомых, вы заключаете с ними устный договор, а потому обязаны вернуть им деньги, причем иногда и с процентами.

Данный калькулятор призван помочь Вам посчитать эти самые проценты, поскольку, не имея юридического образования, сложно разобраться в законодательстве и сделать это самому.

Обращаем Ваше внимание на то, что проценты по договору займа и проценты, которые необходимо выплатить в случае несвоевременного возврата суммы займа – разные вещи. Если Вас интересует последний случай, Вам необходимо обратиться к калькулятору расчета процентов по статье 395 ГК.

Размер процентов по договору займа составляет

Воспользоваться данным калькулятором не составит никакой сложности. Во-первых, Вам необходимо ввести сумму займа, которую Вы можете уточнить, например, в расписке, если она была составлена при заключении договора.

Пожалуйста, указывайте сумму займа точно, потому что от нее будет зависеть размер процентов, который Вы получите в итоге, и в случае ввода неправильной суммы проценты также не будут соответствовать действительности.

После этого введите дату выдачи и дату выплаты займа с точностью до дня. От этого напрямую зависит размер процентов. После этого укажите, был ли обговорен размер процентов при составлении договора.

Если да, введите размер процентов; обратите внимание на то, что проценты должны быть годовыми.

Если же в размер процентов не был обговорен, он посчитается калькулятором автоматически на основе ключевой ставки Центрального Банка РФ.

Источник: https://okbuh.ru/kalkuljatory/protsentov-po-zajmu

Расчет процентов по договору займа: калькулятор онлайн

Расчет процентов по договору займа калькулятор онлайн нужен в том случае, если необходимо рассчитать точную сумму необходимых средств. С необходимостью кредита сталкивается практически каждый взрослый гражданин. Сегодня, юридическая и финансовая грамотность особенно необходимы гражданам, чтобы эффективнее сотрудничать с финансовыми службами.

Умение рассчитывать данные сведения своими силами поможет удостовериться в корректности представленных в договоре сведений, и вычислить размер санкций в случае несвоевременного выполнения платежей. Вот почему особой популярностью пользуются онлайн калькуляторы. Такой сервис самостоятельно рассчитает необходимые данные сэкономив много времени.

Читать также:  Что стоит знать об изменениях в «законе о потребительском кредите»?

Сведения необходимые для расчета процентов по договору займа

Необходимо указать следующее:

  • Сумма занимаемых средств;
  • Ставка по кредиту;
  • Тип начисления: ежедневный, ежемесячный и годовой;
  • Сроки, в которых клиент будет пользоваться займом;
  • В каких числах начисляется процент;
  • Размер штрафов, в случае просрочки платежей.

Каким образом начисляется процент

Способы могут быть двух типов: простой и сложный. В первом варианте начисления идут на все займы или на его не выплаченную часть. Сложный тип начисления выполняется на всю сумму займа и дополнительно на не выплаченную часть.

Данный способ применяется для того, чтобы заемщик выполнил свою часть сделки, получив дополнительную стимуляцию от представителя займа.

На сайте финансового учреждения, как правило, предоставляется вся необходимая информация, которая поможет самостоятельно вычислить необходимые данные.

Основные правила

Они довольно просты: процент изымается со всей суммы займа, который был передан клиенту. В процессе погашения, взимаемый процент может пересчитываться на общую оставшуюся сумму. Их начисление начинается не сразу, а начинают начисляться со следующего дня после получения денежных средств.

Если погашение кредита было выполнено до установленного срока, то банк может пересчитать процент в пользу клиента. В договоре содержится информация о размере штрафа, который будет изыматься в том случае, если клиент будет несвоевременно погашать кредит.

Способы расчета

Можно использовать два способа:

  • Воспользоваться одним из доступных кредитных калькуляторов, вбив в него значения из договора;
  • Произвести расчет самостоятельно.

Наиболее простым является первый вариант. Все сервисы, предоставляющие услугу кредитных калькуляторов работают по одной и той же аналогии, так что в них нет разницы, можно выбрать любой понравившейся.

Второй способ более трудоемкий и требует наличия специальных знаний, для того чтобы выполнить расчет максимально правильно.

Вывод

Понимание процесса, как происходит расчет процентов по договору займа очень полезно. Это поможет оценить объемы ресурсов, которые понадобятся при погашении кредита.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://Papinian.ru/finansovoe/bankovskoe/pravilnyj-raschet-procentov-po-dogovoru-zajma-na-onlajn-kalkulyatore.html

Как рассчитать проценты по полученному займу (кредиту)

Размер процентов

Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу (кредитору) проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата займа (или его части).

Заем может быть предоставлен без условия об уплате процентов (в отличие от кредитов). Если заимодавец предоставил беспроцентный заем, это условие должно быть прямо указано в договоре.

Исключение – займы, предоставленные в натуральной форме. По умолчанию они являются беспроцентными.

Но если заимодавец намерен получить с организации проценты, их размер и порядок уплаты следует предусмотреть в договоре.

Порядок уплаты

Порядок уплаты процентов можно указать в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).

Это следует из положений статей 809, 819 и 822 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, размер и периодичность уплаты процентов полностью зависят от условий, на которых организация и заимодавец (кредитор) заключили договор займа (кредита).

Форма уплаты процентов

По договору займа проценты можно заплатить как в денежной, так и в натуральной форме (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Аналогичное правило распространяется на товарные кредиты (ст. 822 ГК РФ). По кредиту в денежной форме предусмотрена уплата процентов только деньгами (безналичным способом) (п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П).

Расчет процентов по займу

Проценты по займу рассчитывают стороны сделки, исходя из условий договора (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Чтобы рассчитать проценты по полученному займу, определите:

— сумму займа, на которую начисляются проценты; — ставку процентов (годовую или месячную);

— количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты.

Как правило, в расчете нужно учесть действительное число календарных дней в году – 365 или 366 и, соответственно, в месяце – 30, 31, 28 или 29 дней.

Проценты следует начислить со дня, следующего за днем предоставления займа, по день его возврата включительно. Такой порядок подтвержден пунктом 3.14 Положения ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. № 236‑П.

Для организаций он не является обязательным, поэтому в договоре можно предусмотреть и другой порядок (например, установить фиксированную сумму процентов).

Величину процентов по полученному займу определите так:

Проценты по полученному займу  =  { Заем, на который начисляются проценты  ×  Годовая ставка процентов  :  365 (366) дней }  ×  Количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты
Пример расчета процентов по денежному займу, полученному от сотрудника

31 января в связи с нехваткой денег на выдачу зарплаты единственный учредитель (он же – генеральный директор) ООО «Торговая фирма Гермес» А.В. Львов предоставил организации процентный заем в сумме 200 000 руб.

Заем предоставлен наличными под 20 процентов годовых. Изменение процентной ставки по займу не предусмотрено.

По договору организация обязана вернуть заем наличными 16 апреля этого же года и одновременно выплатить Львову всю сумму начисленных процентов.

В бухучете проценты начисляются ежемесячно. Сумма процентов составила:

– за февраль:
200 000 руб. × 20% : 365 дн. × 28 дн. = 3068 руб.;

– за март:
200 000 руб. × 20% : 365 дн. × 31 дн. = 3397 руб.;

– за апрель:
200 000 руб. × 20% : 365 дн. × 16 дн. = 1753 руб.

Расчет процентов по кредиту

Проценты по кредиту рассчитает банк (кредитная организация) (п. 3.5 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П). Порядок начисления процентов по выданным кредитам установлен Положением ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П.

Данным Положением предусмотрены четыре способа начисления процентов:

— по формуле простых процентов; — по формуле сложных процентов; — с использованием фиксированной процентной ставки;

— с использованием плавающей процентной ставки.

Способ начисления процентов должен быть прописан в кредитном договоре. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то проценты начислят по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

Такой порядок прописан в пункте 3.9 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П.

Проценты за пользование кредитными средствами банки начисляют на остаток задолженности по основному долгу, который учитывается на лицевом счете организации на начало операционного дня (п. 3.5 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П). Для расчета суммы процентов учитываются:

— фактическое количество дней пользования кредитом; — сумма кредита; — процентная ставка; — число календарных дней в году.

.

Источник: http://nalogobzor.info/index/kak_rasschitat_procenty_po_poluchennomu_zajmu_kreditu/0-247

Как правильно рассчитать проценты по займу?

Чтобы лучше оценить свои финансовые возможности потенциальному заемщику желательно знать, как рассчитают проценты по займу и общую сумму, которую он уплатит микрофинансовой организации.

Это вполне реально сделать онлайн на сайте МФО, сайте-посреднике либо же используя программу Excel (приложение к пакету Microsoft Office) в ноутбуке, компьютере или современном смартфоне.

Сначала о том, какими могут быть начисления.

Микрофинансовые организации начисление процентов по займам осуществляют этим методом. В качестве основных переменных служат:

  • данные о сумме микрозайма;
  • ставка в % годовых;
  • количество дней в периоде расчета;
  • база в календарном году (365 или 366).

Проценты начисляются на весь остаток задолженности и далее равномерными платежами распределяются к уплате в течении срока действия договора займа. Формула наглядно представляет из себя следующее:

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка годовых % / 365 * Количество дней расчетного периода

или

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка дневных % * Количество дней расчетного периода

Реализация формулы для расчета примера в программе Excel такова:

Сложные (с капитализацией)

Такой способ подразумевает собой расчет процентов как на сумму микрозайма, так и на начисленные и неоплаченные проценты. Возникшая задолженность добавляется к основному долгу. Такой процесс называется капитализацией. Она применяется с целью стимулирования заемщика к погашению основного долга по утвержденным в договоре срокам.

Наглядно формула сложных процентов выглядит так:

Сумма с % = Сумма займа * (1 + Ставка % / 100) * количество периодов начисления

В программе Excel также возможно произвести расчеты. Здесь соотношение будет таким:

Сумма в результате получается в разы больше чем та, которая была изначально взята в долг.

В РФ при начислении по микрозаймам сложные проценты почти не применяются.

Комиссии, штрафы, пени

Помимо уплаты основного долга и начисленных процентов по договору микрозайма могут быть предусмотрены и другие платежи. Они бывают единовременными или возникают при несоблюдении заемщиком своих обязательств перед МФО.

Перечисление денег

Договором займа у многих микрофинансовых организаций предусмотрена плата за перевод денежных средств на карту заемщика. Такую комиссию предложат уплатить единовременно отдельной суммой, или она может быть присоединена к размеру основного долга.

Пример: микрозайм составляет 15 тыс. р. Комиссия за перевод на карту заемщика составляет 2%. Таким образом, клиенту дополнительно предложат уплатить 300 р.

Неустойки при просрочке

При несоблюдении условий договора и нарушении сроков погашения задолженности, клиенту начислят штраф. Обычно сумма санкций зависит от размера просроченного платежа. Самые распространенные варианты неустойки:

  • Единоразовый штраф при каждом допущенном факте отсутствия платы. Обычно устанавливается в процентном выражении от суммы просрочки (но не более 20%).
  • Повышение процентной ставки на период наличия просрочки (проценты начисляются на срочную и на просроченную задолженность).
  • Пеня, начисляемая в процентах на сумму просрочки, но не более 0,1% в сутки.

Перечисленные санкции применяют по одиночке или комбинируют.

Условия, при которых происходит начисление штрафных санкций, оговариваются в договоре займа или публичной оферте.

Подсчитать сумму, в которую выльются такие платежи, тоже можно в программе Excel.

Читать также:  Как взять ипотеку в банке «уралсиб». ипотечный калькулятор

Пример расчета в Excel и вручную

В качестве примера рассчитаем проценты и размер платежа по микрозайму. Эти вычисления удобно сделать в программе Excel.

Условия таковы:

  1. Сумма займа – 50 тыс. р.
  2. Дневная процентная ставка – 0,48%.
  3. Срок займа – 84 дня.
  4. Оплата процентов и части основного долга осуществляется один раз в две недели.

Сумма процентов рассчитывается единовременно за весь период. Далее равномерными платежами распределяется по срокам гашения, согласно договору микрозайма.

Сумма % за весь период = 50 тыс. р. * 0,48% * 84 = 20 160,00 р.

По договору платежи осуществляются один раз в две недели. Таким образом, договор предусматривает 6 периодов оплаты (84 дня / 14 дней в двух неделях).

Сумма % в одном платеже = 20 160,00 р. / 6 = 3 360,00 р.

Основной долг уплачивается равными частями каждый период.

Размер платежа в счет гашения займа = 50 тыс. р. / 6 = 8 333,33 р.

В последний (шестой) период сумма оплаты основного долга будет равна 8 333,35 р.

Таким образом, общая сумма платежа каждые две недели составит:

8 333,33 р. + 3 360,00 р. = 11 693,33 р.

В шестой период оплаты сумма соответственно будет равна:

8 333,35 р. + 3 360,00 р. = 11 693,35 р.

В программе Excel пример расчета процентов и объема минимальной уплаты можно реализовать следующим образом:

На официальном сайте выбранного МФО

Практически каждая микрокредитная организация предлагает онлайн-сервис чтобы произвести расчеты по краткосрочным кредитам и займам и узнать их стоимость.

У большинства МФО долг выдается сроком до 30 суток, поэтому в программном комплексе отобразится сумма, которую заемщику необходимо вернуть в обозначенный договором день. В случае получения микрозайма на больший срок, онлайн-калькулятор рассчитает размер платежа на каждый период уплаты.

Цифра будет фиксированной, так как основной долг и проценты распределяются равными частями.

Чтобы выполнить расчеты по предоставляемым займам, заемщику в специальном разделе достаточно ввести интересующую сумму и срок. Калькулятор в течении нескольких секунд произведет расчет и выдаст результат в виде размера платежа.

На сторонних ресурсах

На интернет-страничках, посвященных тематике микрокредитования, можно получить ответ на вопрос «как рассчитать проценты по займу», а также произвести их приблизительное вычисление.

Такие онлайн-калькуляторы реализованы аналогично сервисам официальных сайтов микрокредитных организаций. Единственное отличие заключается в присутствии соответствующего поля для проставления размера процентной ставки по займу. На сайте МФО это не требуется, т.к. сервис уже включает в себя всю необходимую информацию по финансовым продуктам организации.

Точность расчетов

При произведении расчетов на сайте выбранного МФО, на стороннем ресурсе и в программе Excel сумма процентов определяется одинаково верно. Но в реальном случае при оформлении и получении микрозайма цифра переплаты может быть несколько иной. Причина этого в том, что онлайн-калькуляторы не предусматривают всех нюансов финансовой сделки:

  • Займ могут выдать не под минимальную, а под более высокую ставку. Калькуляторы же берут в расчет наилучшие условия.
  • В вычисления не включена комиссия за перевод средств.
  • Типовой договор займа конкретной МФО может предусматривать различные тонкости в начислении процентов, которые сторонний ресурс не учтет.

Окончательные данные в онлайн-калькуляторах выводятся с округлением до рублей. В программе Excel параметры расчетов можно задать самостоятельно. Например, есть возможность установить округление полученных значений с точностью до копеек.

При получении результата на специализированном сервисе МФО и на стороннем ресурсе выдается предупреждение о том, что расчеты не являются точными. В программе Excel такого сообщения нет, поэтому реальную стоимость займа можно узнать только при оформлении финансового продукта и подписании договора.

Источник: http://earn24.ru/kak-pravilno-rasschitat-procenty-po-zajmu/

Формула расчета процентов по договору займа

Каждый из нас рано или поздно прибегает к займам, потому что собственных средств не всегда достаточно для удовлетворения собственных нужд. К тому же кредитование или микрокредитование настолько доступно для каждого совершеннолетнего гражданина, что удержаться, и не воспользоваться предоставленной возможностью сложно.

Но оформляя займ, мы не задумываемся над тем, как посчитать итоговую сумму к возврату долга, ведь расчет процентов по займу осуществляется кредитором.

Но заемщику также полезно знать, как самостоятельно произвести расчет и понять насколько такое обязательство будет ему выгодно, сколько придется заплатить, и переплатить в случае просрочки.

Принцип расчета процентов по договору займа

Любой долг выдается только по взаимному согласию, которое закреплено письменном договоре. Обязанность кредитора описать все условия, то есть сроки, процентная ставка, штрафы и неустойку в случае возникновения просроченной задолженности.

Если информации о процентах в договоре займа нет, то считается ставка рефинансирования, установленная Центробанком, на текущий момент – это 11% в год.

Но это редкость, точнее, исключение, потому что проценты по займу превышают 100% в год.

Что нужно знать, чтобы правильно произвести расчет:

  • сумма займа;
  • срок действия договора;
  • процентная ставка (за день, месяц или год).

В договоре еще должны быть указаны штрафы и прочие дополнительные выплаты в случае нарушения заемщиком своих обязательств. Но если вы не планируете задерживать оплату, то эта информация вас интересовать не должна.

Формула расчета и пример

Как выглядит формула расчета процентов по договору займа:

%=S×p365 ×x

Где:

  • % — это размер переплаты по займу;
  • S – сумма займа;
  • p – процентная ставка в годовых;
  • x – срок, на который оформлен займ.

Теперь рассмотрим как рассчитать процент по займу. Пример, где:

  • сумма займа 5000 рублей;
  • ставка 730% в год;
  • срок – 15 дней.

Расчет %=5000×730%365×15=1500 рублей.

Согласно данному примеру проценты по займу составят 1500 рублей за весь период действия договора, без учета штрафов за просрочку платежа, или 2% в день. По данной формуле можно произвести расчет переплаты по микрозайму.

Как рассчитать проценты по займу

Как рассчитать годовой процент по микрозайму

В трудной ситуации нас часто выручает микрофинансовые организации.

Это один из видов кредитования, где маленькая сумма выдается под высокий годовой процент, но благодаря тому, что срок кредитования маленький переплата получается незначительная.

И несмотря на то, что условия микрокредитования далеко не выгодны для заемщика, он все равно обращается в МФО, по той причине, что здесь деньги можно взять всего за 15 минут, с плохой кредитной историей и без документов, кроме паспорта.

Расчет годовых процентов по займу осуществляется довольно просто, ставку за день нужно умножить на количество дней в году. Например, если ставка в день будет 1,5%, то за год это — 547,5% в год.

Что будет если просрочить займ

Любой кредитор, дающий деньги в долг, должен заранее предупредить заемщика о штрафных санкциях в случае возникновения просроченного платежа.

Если речь идет о микрокредитовании, то в большинстве случаев, если своевременно не погасить долг, на размер займа продолжают начисляться проценты. А через некоторое время, например, неделю или месяц к сумме добавляется фиксированная сумма штрафа.

Другие кредиторы после истечения срока оплаты проводят капитализацию процентов, то есть проценты начисляются на сумму долга с уже имеющимися процентами.

Если заемные средства не выплачивать совсем, то заемщика могут ждать неприятные последствия, в виде работы с ним сотрудников отдела просроченной задолженности, а затем и коллекторского агентства. И в данной ситуации суд будет реальным выходом из сложного положения, потому что долг будет расти со скоростью света.

Требования к договору

Договор займа – это сделка незапрещенная законом, но к ней есть ряд требований.

Во-первых, обязательное требование – это письменная форма, кредитор должен изложить свои условия, а заемщик своей подписью подтверждает свое согласие с ними.

Во-вторых, кредитор должен указать процентную ставку в договоре за год, и полную стоимость кредита, штрафные санкции за нарушение условий.

Требования закона к договорам займа и кредита

Таким образом, прежде чем заключать договор займа обязательно все тщательно посчитайте, и прежде всего свои финансовые способности по возврату долга. А еще всегда учитывайте, что процентная годовая ставка, это неокончательная стоимость кредита или займа, и прочие условия обязательно должны быть отображены в договоре.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/formula-rascheta-procentov-po-dogovoru-zajma.html

Калькулятор процентов по займу

В настоящее время практически каждый человек сталкивался однажды с необходимостью оформления микрокредитов на разные цели. Чтобы не прогадать и в дальнейшем выбирать действительно выгодные предложения, необходимо обладать элементарной экономической грамотностью: уметь осуществлять расчет процентов по договору.

Сегодня для этих целей создан специальный калькулятор процентов по займу, позволяющий в считанные секунды узнать, какова будет переплата, штрафы за просрочку. Это очень удобный и эффективный инструмент в сфере микрокредитования. Если вам требуется срочный подсчет по определенному договору займа, онлайн-калькулятор станет отличным решением.

Расчеты по краткосрочным кредитам

Произвести расчет по договору онлайн или самостоятельно в настоящее время не составляет труда. Любой желающий может это сделать, главное – располагать нужными данными, информацией, чтобы максимально точно рассчитать проценты.

В данном случае требуется:

  • Процентная ставка.
  • Сумма микрозайма.
  • Сроки пользования (точное количество календарных дней).

С периодом пользования и взятыми деньгами проблем не возникает. Эти сведения в обязательном порядке указываются при оформлении кредитных средств, но ставка часто вызывает вопросы.

В большинстве случаев ее размер указывается непосредственно в документальной части на выданную кредитную сумму. Если же в бумагах не прописаны эти данные, то при подсчетах используется установленное ЦБ РФ значение или же делается звонок в МФО, которая выдала микрозайм для уточнения цифр.

Посчитать, сколько придется заплатить сверху или же узнать, какова будет задолженность в случае просрочки самостоятельно не так сложно, как может показаться на первый взгляд. При расчетах, помимо основной вышеназванной информации, следует также обязательно учитывать следующие моменты:

  • Начисление осуществляется с первого дня указанного срока до последнего включительно.
  • Простой и сложный способ начисления.
  • Фиксированная и плавающая процентная ставка.
Читать также:  Обзор банков дающих кредит клиентам с плохой кредитной историей

Если в документации нет конкретики, то по умолчанию применяют метод простого начисления с фиксированной ставкой.

Общая формула будет выглядеть таким образом: процентная оплата по микрозайму = размер займа*процентная ставка/365 (366) дней*срок пользования.  Ее применение помогает легко определить переплату при использовании кредита на любой временной промежуток.

Расчеты по долгосрочным кредитам

Самостоятельные подсчеты по микрозаймам – это очень эффективно, но требует внимательности, точности и свободного времени. Кроме того, такой способ актуален для незначительных кредитов, выдача которых по умолчанию не сопряжена с большим количеством тонкостей и нюансов.

Если у вас нет времени или кредитная сумма крупная, что влечет за собой определенные тонкости и нюансы, то лучше всего использовать калькулятор. Он позволяет вычислить оптимальные значения и размер ссуды, которую можно взять, а также помогает наиболее точно рассчитать сверхтраты за просрочку или досрочное погашение.

Отыскать это полезный инструмент сегодня можно практически на любом сервисе, предоставляющем микрокредиты. Для получения результата требуется вбить основные цифры, указанные в бумагах.  В течение пары мгновений система выдаст точное значение.

Если вы хотите сравнить условия в нескольких микрофинансовых организациях или взять в долг на определенный срок, то заходите на сайт zaemonline.ru, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором.

Источник: http://zaemonline.ru/raschet-pereplaty

Рассчитать проценты по договору займа в 2017 году — формула, между физическими лицами

На сегодняшнее время составление договора по займу является одним из самых распространенных соглашений на территории РФ.

В этой ситуации наиболее часто средства, прописанные в договоре, предоставляются под какие-либо проценты.

Величина процентов может быть различна с учетом определенных причин – в некоторых ситуациях начисление регламентируется законодательной базой государства.

Основные сведения

Согласно законодательству, договором займа считается соглашение, при котором займодавец (первая сторона) предоставляет во владение второй стороне (заемщику) денежные средства или что-либо другое.

Заемщик при этом должен вернуть ту же сумму денег либо же одинаковую величину других вещей, которые относятся к тому же качеству и роду.

Что это такое

Процентная ставка по кредиту – сумма начисленных средств на основное тело кредита за период, в котором пользовался деньгами заемщик. Проценты могут быть нулевыми и больше нуля.

С какого дня начисляются

Начисление процентов на первоначальную сумму начинается с этапа предоставления денег заемщику, а не с минуты заключения договора.

Для подтверждения вышесказанного заемщик формирует расписку и сам же ее подписывает. Следовательно, начиная с этой минуты отсчитывается срок соглашения.

Зачисление процентов осуществляется на будущий день после предоставления денежных средств заемщику.

Если договор предусматривает возвращение ссуды в конце оговоренного термина, то начисление процентов осуществляется на весь размер долга.

Если же заем будет отдаваться равными частями (аннуитетно), то плата за пользование деньгами рассчитывается либо простым способом, либо сложным.

Нормативное регулирование

Нормативно-правовое регулирование вопросов займа предусмотрено Гражданским кодексом РФ.

В статье 809 ГК «Проценты по договору займа» указывается право взимания процентов за предоставление в долг денежных средств, а также процентная ставка, которая должна уплачиваться до момента выплаты займа.

Статья 10 Гражданского кодекса РФ также регламентирует свободу на определение процентного соотношения.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ займодатель имеет возможность наложения штрафных санкций, пени и получения дополнительной компенсации, если заемщик не соблюдает утвержденные условия.

Какая формула применяется для расчета процентов по договору займа

Начисление процентов по договору займа расчет производится как простым, так и сложным методом.

В соглашениях между юрлицами в основном осуществляется простой метод вычисления процентов.

Между физическими лицами

При расчете простым методом проценты начисляться будут на всю величину долга. Полученная величина делится на число платежей.

Соответственно каждый раз размер платежа будет одним и тем же. Этим способом вычисляются проценты по краткосрочным займам по большей части.

Формула для расчета выглядит так:

Кс = С*(1+t/tгод*Пс), где

Кс Итоговая величина к выплате, учитывая все начисленные проценты
С Основной размер задолженности
T Число дней пользования займом
Tгод Число дней в рассматриваемом году
Пс Процентная ставка

Если же используется сложный способ расчета процентов, то к основному размеру задолженности добавляются начисленные, при этом не вовремя заплаченные проценты.

Формула выглядит следующим образом:

Первоначальная величина займа*(1+Пс)/n, где

Пс Годовая или месячная ставка
N Количество прошедшего времени, измеряющееся месяцами

Если же процент не был прописан в сделке, то основой для вычисления берется ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Формула будет таковой:

Величина займа * ставка процента / число дней года * период выплаты в днях

Между юридическими лицами

Сделки по займам под проценты между юридическими лицами заключаются довольно часто. Многие организации именно так привлекают средства, поскольку через банк действовать им не так выгодно.

Ведь если фирмы сотрудничают достаточное количество времени, то смогут прийти к обоюдному соглашению о предоставлении средств на более лояльных условиях.

Компании и фирмы имеют право заключать соглашения о займах на любую сумму денег. Поскольку законодательство в этом вопросе не установило ограничений.

Оплату процентов можно производить как денежными средствами (в сделке обозначается валюта расчета), так и натуральным способом.

Видео: можно ли включить в договор займа проценты и штрафы

Если между фирмами заключено соглашение о выдаче займа под проценты, то расчет осуществляется простым способом, как указывалось выше.

Т.е. для вычисления необходимо знать сумму предоставленных средств, годовую процентную ставку и время, на которое предоставляются деньги.

Базовым показателем выступает число дней года или месяца. Для високосного года берется 366 дней.

Но довольно часто можно встретить, что в соглашениях указывают закрепленное число дней в году, составляющее 360, а число дней месяца – 30.

Формула будет выглядеть следующим образом:

Размер процентов = размер предоставленной суммы * число дней займа * ставка процента или ставка ЦБ / число дней в рассматриваемом году / 100

Поскольку ставка процента может измениться во время продолжительности срока сделки (к примеру, ставка рефинансирования), то данное условие необходимо прописать в договоре.

Если это не указать в договоре, то процент не поменяется в период длительности сделки, и оплата будет производиться в одинаковом размере.

Таким образом, составление договоров займа может осуществлять как физическими, так и юридическими лица.

При формировании текста договора и расчета процентов необходимо руководствоваться Гражданским кодексом РФ и другими нормативными актами.

Если за неполный месяц

Вы просто сможете определить данный процент, если будете знать годовую процентную ставку (за неполный месяц), она обычно указывается в соглашении.

При частичном погашении

Если в соглашении оговариваются условия, которые включают в себя досрочное или частичное погашение кредита, то вы можете спокойно закрыть заем без согласия банка.

Для облегчения бухучета лучше всего это делать на следующий день списания денег со счета, но для клиента это не всегда удобно, так как хочется положить деньги и быстрее расстаться с долгами.

Большинство банковских организаций предусматривают данные пожелания заемщиков и придумывают возможность в выплате путем хранения денег на счету клиента до периода наступления дня очередного списания по соглашению.

После списания процентов (годовых, ежемесячных), тела займа, которые составляют минимальную выплату, остаточная сумма на счету снимается вся и пойдет в счет выплаты тела займа (не учитывая проценты).

За просрочку

В некоторых случаях заимодавцы начисляют повышенные проценты при не вовремя внесенных выплатах. Данная мера используется вместо неустойки либо сочетается с ней.

Также прописывается, как именно происходит начисление – на всю сумму долга либо на ее часть.

Штрафы в виде повышенного процента обычно встречаются при ипотеке, автомобильных кредитах либо потребительском кредитовании.

Иногда финансовые учреждения снимают повышенные проценты при просрочках по кредиткам.

В соглашении займа прописывается, что при появлении просрочки штраф равняется 12 % от размера просрочки. Таким образом, заемщик вместе с долгом должен оплатить штраф в сумме 600 руб.

Расчет по ставке рефинансирования

Если при подписании соглашения кредитования в самом документе не были прописаны проценты, то необходимо рассматривать данный вариант, как расчет процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка России.

Здесь применяется формула для подсчетов:

Сумма Д х ставка Р/100/360 х количество Д, где

Сумма Д Сумма долга
Ставка Р Ставка рефинансирования
Количество Д Количество дней просрочки

Пример данного расчета:

Согласно соглашению кредитования от 1 июня 2014 г. заемщик получил 100 тыс. руб. Возвратить долг необходимо было не позже 1 июля 2014 г. (период кредита – 1 месяц).

Но по определенным причинам не смог это сделать, после чего кредитор подал в суд на клиента.

Производим расчет по ставке рефинансирования:

100 тыс. руб. х 8 / 100 / 360 х 31 день = 688 рублей, 88 копеек

Ставка рефинансирования ЦБ Составляет 8 % в год
Количество дней в году либо в месяце составляет 360 либо 30 дней Если не прописано условностей по данному поводу в соглашении по кредитованию

Самостоятельно считать начисленные проценты по займу можно, есть формулы простых и сложных расчетов, они являются удобными и понятными.

Можно применять калькуляторы данных формул, в интернете их просто найти. Будьте внимательны при заключении при подписании соглашения займа, просите точно рассказать вам о схеме начисления процентов.

Источник: http://yurday.ru/rasschitat-procenty-po-dogovoru-zajma/

Ссылка на основную публикацию