Как получить кредит на строительство дома. ипотека на дом

Ипотека на строительство загородного дома в 2018 году

Мечта о собственном доме на земле годами живет в головах многих наших соотечественников. Воплотить ее сложно, в первую очередь, потому, что не дешево.

Для постройки жилища с нуля потребуется провести множество работ от закладки фундамента до прокладки электричества.

На каждом этапе нужно закупить материал, оплатить доставку, нанять специалистов, оформить разрешительные документы — все это требует колоссальных затрат. На помощь может прийти кредитование, специальные программы, рассчитанные на постройку домов.

Особенность такого кредитования в необходимости предоставления залога. Когда вы покупаете квартиру, залогом выступает именно она. Но в ситуации с домом, который только планирую построить, ситуация иная: залогом нельзя сделать имущество, которого нет.

Поэтому чтобы взять ипотеку на строительство дома, придется заложить землю, на которой будет возведен дом или другое имеющееся имущество.

Причем, скорее всего, банк сможет дать кредит размером не более семидесяти пяти процентов от стоимости заложенного объекта.

Ипотека на строительство дома: особенности

Чтобы стать счастливым обладателем кредита на собственный дом, нужно выбрать банк, который сможет предложить наиболее оптимальные условия для вас. Кроме того, нужно обратить внимание на требования кредитной организации к заемщику, нередко критерии бывают слишком высокими.

Критерии выбора банка выглядят примерно так:

  • максимально возможная сумма, которую выдает организация;
  • процентная ставка;
  • порядок внесения платежей;
  • особенности страховых пакетов;
  • ограничения, налагаемые на предмет залога и сумму кредита.

Обратите внимание на специальные предложения от некоторых банков, одни из них совершенно пустяковые и не выгодные, а другие могут стать настоящим подарком. Чтобы ничего не упустить, изучите все предложения банков и выпишите для себя преимущества каждого предложения. Возможно, такой подход поможет сэкономить немалую сумму.

Требования к заемщику

Банк хочет быть уверен, что получит выданные в ипотеку средства назад, поэтому предъявляет ряд требований к своим клиентам. Многим в сотрудничестве отказывают именно по причине несоответствия заданным параметрам.

Каким должен быть идеальный заемщик?

  • Он должен быть не младше двадцати одного года и не старше шестидесяти лет. Это связано с тем, что наибольшая экономическая активность среднестатистического жителя нашей страны приходится именно на промежуток жизни. Некоторые организации готовы кредитовать граждан от 60 до 75 лет, но таким заемщикам предложат специальные условия.
  • Лучший из заемщиков тот, у которого есть супруг со стабильным доходом. Это логичное требование, так как есть минимум два работоспособных человека, заинтересованных в сохранении имущества, а значит в возврате заемных средств.
  • Очень важным критерием является работа в одном месте не менее полугода. При изучении личного дела банк также учтет предыдущие места вашего трудоустройства и частоту смены работы.
  • Чем лучшие условия вы хотите получить от банка, тем больший первоначальный взнос вам нужно иметь. Минимальный взнос в большинстве банков начинается от десяти процентов.
  • И последний критерий хорошего заемщика — платежеспособность. Банк должен видеть, что вы в состоянии погасить ежемесячный платеж согласно рассчитанному графику без ущерба для качества жизни.

Условия ипотеки на строительство дома

На ипотечном рынке очень много крупных и средних игроков, из-за этого возникает путаница при выборе. Банки стремятся заманить клиентов выгодными процентами, низкими первоначальными взносами и специальными предложениями. Но, как и в любом деле, в ипотечном кредитовании есть средние показатели, которые можно рассмотреть, чтобы составить общее мнение.

Усредненное рыночное предложение выглядит так:

  • кредит оформляется в рублях;
  • минимальная сумма составляет 500 000 рублей;
  • максимальная сумма: 75-80 % стоимости от залога имущества или твердая сумма до 9 миллионов рублей;
  • ставка — 13 %;
  • первый взнос — 20 %;
  • срок, на который выдается кредит — до 30 лет, как правило, основное ограничительное требование, чтобы к моменту выплаты заемщик был не старше 70 лет;
  • в большинстве случаев можно привлекать созаемщиков.

Небезопасным моментом, на который редко обращают внимание, является возможность банка изменять условия договора в одностороннем порядке. Что это значит? У кредитной организации есть цельное ипотечное предложение, которое вы видите на сайте или в брошюре.

Вас все устраивает, и вы идете в банк за оформлением этого предложения, но в ходе разговора с консультантом все оказывается не так радужно как в рекламных материалах. Нужно оплатить страховку, согласиться на дополнительные услуги и многое другое.

Предложение перестает вам нравиться, и вы ищите способы отказаться от навязываемых услуг, банк соглашается, но иногда не предупреждает, что условия его предложения при отказе от всех дополнительных услуг перестанут быть такими удобными.

Иногда о таких нюансах заемщик узнает после подписания договора.

Поэтому прежде чем подписывать документы, внимательно прочтите договор и убедитесь:

  • ставка по кредиту не является плавающей;
  • отдельные комфортные для вас условия не зависят от наличия или отсутствия дополнительно купленной страховки;
  • в договоре нет лазейки для молчаливого изменения банком условий вашего сотрудничества.

Взять ипотеку на строительство частного дома

Кредитование начинается со сбора пакета документов. Сначала необходимо представить документы для рассмотрения вашей кандидатуры на роль заемщика. Рассказать о том, какие документы вам нужны, сможет представитель конкретного банка.

Чаще всего нужен стандартный перечень документов, который включает в себя:

  • ваш паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2НДФЛ за полгода;
  • информацию о семейном положении — свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка;
  • копия трудовой книжки, заверенная кадровым отделом.

Плюсом для вас будет наличие источников дополнительного дохода, например, сдаваемой в аренду недвижимости. В глазах банка дополнительных доход сделает вас более благонадежным заемщиком.

Кроме того, для получения ипотеки на строительство дома вам необходимо представить документы, свидетельствующие о вашем намерении возвести жилище.

Подходят следующие документы:

  • смета, составленная самостоятельно или с привлечением специалистов;
  • договор с подрядчиком;
  • документы на предмет предполагаемого залога.

Не забывайте о том, что к строительству можно привлечь средства материнского капитала или государственные субсидии. При покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом банки требуют получение справки из Пенсионного фонда об остатке средств на счету клиента.

Современный сервис большинства банков позволяет подать документы на рассмотрение онлайн. Ваша задача сделать все максимально правильно и подать точные сведения. Обман в ходе подачи документов выльется отказом в выдаче заемных средств и занесением в черный список.

Рассмотрение длится от нескольких часов до нескольких дней. Решение вы получите в форме сообщения на почту или телефон, либо вам позвонит представитель компании, чтобы  пригласить на собеседование.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего заручиться помощью грамотного риелтора, который не только поможет вам собрать документы, но и справиться с навязыванием лишних услуг или наоборот предостережет вас от пренебрежения необходимым пакетом сервиса.

Почему могут отказать в ипотеке

Иногда в получении кредита отказывают. Этот факт огорчает потенциальных заемщиков на этапе сбора документов, ведь никогда не знаешь заранее, попадешь ли в список несчастливцев или нет.

Некоторые отказы связаны с ошибками, которые допускают сами заемщики.

Банк всегда заинтересован в новых клиентах, и, отказывая, он лишь минимизирует свои риски, отсекая  клиентов по малейшим признакам неблагонадежности.

Отказать в выдаче кредита могут по следующим причинам:

  • по мнению банка, вы представили сведения, несоответствующие действительности, по этой причине необходимо заверять все возможные документы и не представлять на рассмотрение какие-либо бумаги, вызывающие сомнения в подлинности;
  • ваш доход не достаточен для того, чтобы выплачивать кредит и обеспечивать семью;
  • вы слишком часто меняли работу, и банк усомнился в вашей благонадежности.
  • у вас есть существенные недочеты в кредитной истории, поэтому банк н хочет рисковать.

Советы юристов

  • Внимательно изучите договор, особенно раздел повествующий о том, что должен и на что имеет право заемщик.
  • Не пренебрегайте возможностью выбрать банк, в котором получаете зарплату. Он может сделать индивидуальное предложение.
  • Коммерческие банки тоже могут иметь хорошую репутацию и удобные условия.
  • Не игнорируйте возможность прибегнуть к помощи риелтора, он знает тонкости ипотечных программ и может дать много ценных советов.
  • Проверьте возможность досрочного погашения ипотеки на стадии заключения договора.
  • Читайте отзывы: иногда в грамотных договорах бывают большие подводные камни, которые заемщики обнаруживают только спустя время.

Источник: http://bigland.ru/o_kompanii/poleznye_stati/ipoteka_na_stroitelstvo_zagorodnogo_doma_v_2018_godu/

Как взять ипотеку на строительство частного дома или его покупку: кредит, документы, условия

Многие молодые семьи мечтают обзавестись своим домом, в котором можно будет создать уютное гнездышко и воспитывать детей без советов навязчивых соседей и вечного шума, сопровождающего жизнь в квартире многоэтажки. Однако на покупку дома, равно как и на его постройку, нужны немалые деньги, которые, к сожалению, есть не у всех.

Единственным вариантом на пути к осуществлению мечты о своем уголке становится ипотека. Однако и тут не все так гладко, как хотелось бы. Итак, настала пора узнать, дают ли кредит-ипотеку на строительство частного жилого дома.

Читать также:  Как узнать остаток по кредиту в «Русфинанс Банке»?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

(Москва)

(Санкт-Петербург)
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Это быстро и !

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Итак, можно ли взять ипотеку на строительство дома или долю в нем? Банки дают заем под строительство дома загородом, однако делают это неохотно. Поскольку продать такое строение куда сложнее, чем, скажем, квартиру. К тому же, со временем меняется стоимость материалов, поэтому вычислить точную сумму расходов очень сложно.

Особенности кредитования

Главным камнем преткновения при займе денег на строительство является залог. Банки редко соглашаются принять в качестве гарантий запланированную постройку.

Иногда возможно заложить недостроенный частный дом, если Вы берете ипотеку на его достройку.

 Если же все, что у Вас есть, это участок земли, в залог придется отдавать другое принадлежащее Вам имущество, стоимость которого сможет покрыть сумму, выдаваемую банком.

Если Вы планируете возвести дом с нуля, Вам нужно предоставить банку такие бумаги:

  • Разрешение на постройку;
  • Утвержденный проект;
  • Документы на участок. Это может быть право собственности или договор аренды.

Многие кредитные организации требуют, чтобы к участку еще до момента строительства были подведены все необходимые инженерные коммуникации.

 Если на земле уже заложен фундамент, или были проведены хоть какие-то работы по возведению дома, нужно зарегистрировать постройку в БТИ как объект незаконченного строительства.

 Хорошо, когда дом построен уже наполовину и в нем есть коммуникации. В таком случае проблем с ипотекой возникнуть не должно.

Условия займа и процедура его получения

Полный перечень требований Вы можете получить лишь у конкретного банка, в который решили обратиться. Страховать жизнь и объект строительства придется в любом случае.

  • В целом, можно лишь сказать, что от Вас потребуется представить справку о доходах, чтобы убедить организацию в своей платежеспособности. Некоторые банки не дают денег студентам, пенсионерам и иностранцам.
  • Ставка на кредит также может быть различной. Часто она зависит от срока кредитования. Очень выгодным является вариант, в котором финансы выдаются по частям, в зависимости от завершения различных строительных этапов.

Отличная подача информации по вопросам осуществления ипотечного кредитования на строительство частного дома представлена в следующем видео:

Документы

Чтобы оформить кредитный договор, Вам понадобится собрать и отнести в банк стандартный пакет бумаг:

  • Паспорт или другой удостоверяющий личность документ;
  • Заявление;
  • Справка, фиксирующая доходы за последние полгода, или форма 2-НДФЛ;
  • Копия, снятая с трудовой книжки (не всегда);
  • Документы на недвижимость, выступающую залогом;
  • Бумаги на землю;
  • Разрешение на строительство.

Когда решение о выдаче займа утверждено, заявитель определяется со сроком ипотеки, после чего ему выдают график оплаты кредита.

А теперь мы поговорим про ипотеку на покупку уже готового частного жилого дома дома с земельным участком, например, загородного.

Ссуда на покупку дома

Ипотеку на приобретение частного дома банки дают неохотно. Если кредит на квартиру – это беспроигрышный вариант, то с домом дела обстоят несколько иначе. Как правило, он находится загородом, да и устройство его более персонифицировано, а значит, продать такую недвижимость, в случае если клиент не выполнить обязательства, куда сложнее.

А теперь мы поговорим о том, какие условия выдвигают банки в процессе оформления ипотеки на частный жилой дом с земельным участком.

Требования банка к объекту недвижимости

Перед выдачей кредита, банк должен убедиться в ликвидности дома, который собирается приобрести клиент. Вам в обязательном порядке выдвинут ряд требований:

  • Стены и фундамент. По мнению кредитных организаций, дом должен быть крепостью. В нем должны быть прочные стены и надежный фундамент. Лучшие материалы для этого – бетон и кирпич. На деревянный дом получить заем практически нереально;
  • Коммуникации. Разумеется, к дому должен быть подведен свет и газ. Помещение должно отапливаться и быть оснащено канализацией. На хилый домик с деревянным туалетом в конце огорода денег Вам уж точно не выдадут;
  • Расположение. На дом в глуши получить ипотеку нельзя. До ближайшего отделения банка должно быть около 50 км. Хорошо, когда строение расположено в коттеджном поселке;
  • Право на землю. Участок под домом должен быть в Вашей собственности.

О том, какие условия обычно выдвигают к ипотеке на частный дом самые популярные у россиян банки, расскажет следующее видео:

Условия выдачи средств

Процентная ставка на приобретение заветного дома Вас вряд ли обрадует. Она, как правило, на 2-3% выше, чем на квартиру, и составляет 14-15%. Гораздо больше и первоначальный взнос. Вряд ли Вам удастся найти банк, который потребует единовременной выплаты менее 40%.

Вполне возможно, что в качестве залога от Вас потребуют не приобретаемый дом, а иное имущество.

Документы

Пакет бумаг состоит из документов, относящихся к приобретаемой недвижимости, а также справок, подтверждающих платежеспособность заявителя. Обычно он выглядит так:

  • Документы на землю;
  • Кадастровая карта;
  • Техпаспорт;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Оценка здания в форме отчета независимого оценщика;
  • Справка о Вашей зарплате за последние полгода (форма НДФЛ-2);
  • ИНН, пенсионное удостоверение;
  • Выписка со счетов банка, в которой указано, что первоначальный платеж поступил;
  • Паспорт поручителя.

Некоторые банки могут затребовать еще какие-либо документы. Поэтому уточняйте полный список на месте. О том, какие банки дают ипотеку на частный дом вам стоит узнать непосредственно у таких организаций.

И напоследок советуем послушать известного экономиста, который в следующем видео расскажет о том, на что стоит обращать внимания в первую очередь при взятии ипотеки:

Впрочем, возможно вас устраивает повседневная жизнь в квартире, а сам частный дом нужен в лучшем случае на выходные? Тогда, возможно, вам стоит взять ипотеку на дачу. Также есть возможность взять кредит на покупку земельного участка, а уже после строительство на нем своего «гнездышка».

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-stroitelstvo-ili-pokupku-chastnogo-doma.html

Ипотека на строительство дома

Ипотека – вид кредита, подразумевающий использование жилья в виде залога. Ипотека на строительство дома означает получение физическим лицом залоговых средств, которые будут потрачены на возведение жилого здания. Как залог в таком займе используется недвижимость. Данный вид кредитования отличается выгодными условиями, причем как для кредитора, так и для получателя средств.

Как взять ипотеку на строительство дома?

Ипотека на строительство частного дома выдается многими банками РФ. Практически все они предъявляют ряд ограничений к получению залоговых денежных средств.

Условия получения ипотеки на строительство дома:

  • Залог. Кредит предоставляется при наличии недвижимости, которая выступает как первоначальный взнос и гарантия выплаты задолженности перед банком. В качестве залога может выступать квартира или ее часть, земельный участок на котором будет возводиться здание, другой дом;
  • Платежеспособность заемщика. Несмотря на достаточно высоколиквидное и надежное обеспечение займа, заемщик должен получать стабильный доход, который будет полностью покрывать обязательные выплаты по кредиту;
  • Кредитная история. Предоставление денежных средств происходит только с учетом хорошей кредитной истории клиента. Наличие непогашенных или просроченных мелких или крупных ссуд — повод для отказа.

Без первоначального взноса

Некоторые организации также предлагают программы кредитования, которые включают ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса. В этом случае заемщик получает менее выгодные условия от банка:

  • Размер займа. При ипотечном кредите без стартового взноса ограничивается объем ипотечного займа. Максимальная сумма не выше 50-75% оценочной стоимости залога;
  • Срок погашения. Также при отсутствии взноса большинством банков уменьшается срок, на который будет выдан кредит;
  • Процентная ставка. Кредитные программы стартового без взноса устанавливают повышенную ставку по займу.

С материнским капиталом

Материнский капитал может быть потрачен двумя способами – как источник финансирования строительных работ или как первоначальный взнос.

В первом варианте материнский капитал используется в качестве средств на строительство жилого помещения. Во втором случае материнский капитал выступает как первоначальный взнос для оформления ипотеки на строительство дома.

При этом строительство должно отвечать требованиям, предъявляемым к целевому использованию материнского капитала.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Одни из самых выгодных условий кредитования среди банков РФ предлагает Сбербанк. Нужно учитывать следующие ограничения, которые предъявляются кредитором при выдаче ипотеки на строительство дома:

  • Сумма от 300 тыс. руб. Максимальный размер залоговых средств не больше 75% от оценочной суммы залога;
  • Срок выплаты до 30 лет;
  • Обязательное страхование залога;
  • Процентный тариф в Сбербанке — от 12,25% в рублях.

Потенциальный заемщик, подавая заявку, предъявляет банку список требуемых документов:

  • Личный паспорт;
  • Справка, свидетельствующая о платежеспособности заемщика;
  • Документ, подтверждающий наличие места труда;
  • Акт, свидетельствующий о семейном положении лица;
  • Документы на право владения залоговым имуществом.
Читать также:  Как выбраться из долговой ямы?

Условия оформления в ВТБ 24

Ипотека на строительство дома также предоставляется в ВТБ 24. Организация выдвигает следующие требования потенциальным клиентам:

  • Минимальная сумма займа 490 тыс. руб.;
  • Максимальная величина определяется ликвидностью залога;
  • Срок погашения до 30 лет;
  • Возраст заемщика составляет от 21 до 60 лет;
  • Заработок заемщика должен обеспечивать стабильные выплаты;
  • Процентная ставка в ВТБ 24 составляет от 12,75% в рублях.

При подаче заявления предоставляется удостоверение личности, документ о доходах, документы на право владения залоговым имуществом.

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает кредит на постройку жилых зданий для граждан. Общие ограничения по этому виду кредитования:

  • Сумма займа от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб.;
  • Минимальный взнос составляет 15%;
  • Срок от 1 до 30 лет;
  • Возраст получателя может быть от 21 до 65 лет.

Процентная ставка в Россельхозбанке составляет от 14,5% в рублях по данному направлению. При этом величина ставки увеличивается при отказе заемщика от страхования.

Заемщик подавая заявление предоставляет паспорт, справку о составе семьи, документ о наличии дохода, свидетельство на залоговое имущество.

Ипотека на строительство дома выгодно отличается низкими процентами для клиента. При этом банк получает высоколиквидное и надежное залоговое обеспечение. Это обуславливает широкое распространение и выгодные условия кредитования. Таким образом, можно начать постройку собственного дома без большого стартового капитала.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html

Ипотека на строительство дома – непростое дело, но часто необходимое и выгодное

С каждым годом всё большее число россиян стремится обзавестись собственным домом. Преимущество жизни загородом, где есть все необходимые для комфортного проживания условия, уже оценили многие.

Однако строительство частного дома требует определенных вложений, размер которых часто сопоставим со стоимостью квартиры в новостройке.

В этой связи самые надежные банки России предлагают разнообразные программы кредитования возведения частного дома.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома?

Практически все банковские продукты, ориентированные на кредитование строительства дома, предусматривают оформление залога недвижимого имущества, то есть являются по своей сути ипотечными кредитами.

Безусловно, общие условия кредитования в сбербанке или любом другом банке дают возможность оформить потребительский кредит, средства от которого могут быть направлены на закупку строительных материалов, оплату услуг строителей.

Но  процентная ставка по таким кредитам гораздо выше, чем по ипотечному, да и срок кредитования не может быть более 5-7 лет.

Поэтому ипотека на строительство оказывается наиболее привлекательным вариантом, главное, соблюсти все требования к такому кредитованию.

Условия ипотеки на строительство частного дома

Большинство программ ипотечного кредитования строительства предусматривают следующие условия:

  • заемщик должен предоставить залог – на время строительства это может быть любой объект недвижимости, в том числе и участок, на котором возводится дом. После строительства дома и его регистрации в Росреестре в качестве залога может использоваться данный объект;
  • необходимо иметь начальный взнос, размер которого колеблется от 10 до 30 процентов от необходимой на строительство суммы;
  • земельный участок для строительства должен быть в собственности заемщика и относиться к категории ИЖС;
  • для заключения кредитного договора заемщик предоставляет смету на строительство, а также проект дома;
  • заемщик обязан отчитаться о расходовании денежных средств.

Также различные программы банков могут предусматривать иные условия кредитования строительства частного дома.

Чаще всего банк выдает кредит одной суммой с требованием отчитаться о её использовании через определенное время. Но некоторые банки для кредитования строительства частного дома открывают кредитные линии.

В таком случае заемщик предоставляет в кредитное учреждение выписанные счета на материалы или работы, а банк переводит необходимую сумму на кредитный счет заемщика или непосредственно на расчетный счет поставщика или исполнителя.

Такой вариант избавляет заемщика от необходимости дополнительного отчета, предусматривает пониженную процентную ставку, но в то же время создает неудобство, когда строительство ведется постепенно, так как за каждым расходованием средств необходимо обращаться в банк.

Ипотека на строительство частного дома в сбербанке — условия в 2016 году

Ставка по ипотеке в сбербанке одна из самых низких, поэтому предложения этого банка пользуются повышенным спросом среди заемщиков.

Есть в этом банке и программа ипотечного кредитования строительства частного дома. По данной программе банк может выдать кредит на сумму от 300 тысяч рублей.

Максимальный размер определяется на индивидуальных условиях, для этого учитываются следующие показатели:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • сметная стоимость кредитуемого жилого дома;
  • оценочная стоимость предмета залога.

Для расчета кредита берется 75% от каждого из этих показателей и по меньшему из них определяется лимит кредитования. При этом банк может еще снизить размер максимальной суммы на основе уровня дохода заемщика, а также его кредитной истории.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma

Условия ипотеки на частный дом: 2 лучших предложения ведущих банков

Собственный дом в городе или пригороде – мечта многих россиян. В 2017 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Требования банков к недвижимости, приобретаемой в кредит

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает.

Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше.

Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине.

При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки.

Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

  • по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
  • по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
  • по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
  • возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Кредитные программы банков на приобретение частной недвижимости

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые.

Ссуда на готовое жилье от Сбербанка

В рамках программы «Готовое жилье» Сбербанк кредитует заемщиков на приобретение готового частного жилья. Плата за кредит – от 12% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, суммы первоначального взноса, срока выплаты ипотеки, наличия у клиента зарплатной карты Сбербанка, статуса молодой семьи.

Основные условия ипотеки на частный дом от Сбербанка:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 300000;
  • максимальная сумма ссуды зависит от стоимости залога: не более 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой в обеспечение кредита;
  • ставка – от 12,5% для зарплатных клиентов банка, по Акции для молодых семей – от 12%;
  • минимальный первый взнос – 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • есть возможность привлекать созаемщиков, для молодых семей – родителей.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Читать также:  Инвестиции в мфо, предоставляющие микрозаймы в костроме

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Программа жилищного кредитования от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотеку на частный дом по программе «Покупка готового жилья». Условия ипотеки на покупку дома следующие:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 1,5 млн.руб.;
  • максимальная сумма – 9 млн.руб.;
  • ставка – от 13,1%;
  • минимальный первый взнос – 15%;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Взять заемные средства по уменьшенной ставке могут зарплатные клиенты кредитной организации при условии полного комплексного страхования здоровья, жизни заемщика и залогового имущества.

Банк требует страховку рисков утраты, повреждения недвижимости, а на 3 первых года после взятия ссуды – страховку риска ограничения права собственности.

Страховую компанию можно выбрать из списка, предоставляемого кредитной организацией, либо предложить свою.

Предоставляя высоколиквидную недвижимость как гарантию возврата заемных средств, клиент банковской организации может рассчитывать на кредиты по льготным условиям. Сбербанк предлагает взять жилищный кредит по двум документам.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-vzyat-ipoteku-na-chastnyy-dom-usloviya-vedushchikh-bankov/

Ипотечный кредит на строительство дома

Наши квалифицированные специалисты всегда готовы рассказать об особенностях и условиях предоставления подобного рода займа. Они помогут сориентироваться в условиях программ ипотечного кредитования жилищного строительства, расскажут, какие бумаги потребуются для оформления. Это значительно облегчает сотрудничество с «ДельтаКредит».

Что возможно в рамках кредита на строительство жилья

Данный вид кредитования в «ДельтаКредит» предполагает различные варианты. Так, обратившись к нам, Вы сможете оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома, которое начали или планируете начать Вы сами.

Плюсы такого решения в том, что сроки завершения строительства целиком и полностью зависят от Вас, как и возможность внесения корректировок в план здания в ходе строительных работ.

Воспользовавшись нашим предложением и взяв кредит на постройку загородного дома, Вы сможете осуществить свою мечту об уединенном, тихом проживании в экологически чистом районе, без соседей и шума автомобильных гудков под окном. Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий.

Еще один из возможных вариантов – приобретение строящегося жилья в ипотеку на этапе строительства, располагая минимальным первоначальным взносом. В этом случае Вам остается только дождаться окончания работ и справить новоселье в новом доме или квартире.

Это решение поможет существенно сэкономить средства, так как недостроенное помещение стоит дешевле. Кроме того, Вам не придется тратить силы на создание проекта, поиски прорабов и опытной бригады, что было бы необходимо при самостоятельном строительстве.

Что бы Вы ни выбрали, наши специалисты в течение короткого времени рассмотрят Ваше заявление и предложат оптимальные варианты программ. Для этого достаточно заполнить заявку на ипотечный кредит под строительство дома, образец которой есть на официальном сайте Банка. С Вами обязательно свяжутся наши консультанты для уточнения деталей.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/stroitelstvo-doma/

Ипотека на строительство частного дома

Краткое содержание статьи:

  • Ипотечный кредит на постройку загородного дома – востребованная услуга банков России
  • Риски, связанные с ипотекой на строительство
  • Недостаток ипотеки на строительство частного дома
  • Что может выступить в качестве залога
  • Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк, Сбербанк

Ипотечный кредит на постройку загородного дома – востребованная услуга банков России

Ипотека на строительство частного дома

 Многие жители городов желают приобрести или построить собственный загородный дом, выбравшись из городской маленькой квартиры в собственную усадьбу с земельным участком. Загородный дом обладает многими преимуществами: хорошей экологией, безопасностью и покоем. В частности, это особенно приятно, когда дом построен по собственному желанию, по своему проекту.

Но постройка загородного дома стоит больших денег, поэтому почти каждый, кто решится на это дело, вынужден брать ипотечный кредит. Кстати, относительно недавно в России появилась возможность брать ипотечный кредит на строительство жилого, а еще позже — ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса, которая приобретает все большую популярность.

Риски, связанные с ипотекой на строительство

Пока что мало кто знает, что можно получить ипотечный кредит не только на готовую недвижимость, но и ипотека на строительство частного дома стала общедоступной.

Выдачей ипотеки на строительство занимаются исключительно лидеры среди банков страны, это гарантирует высокую надёжность подобных программ кредитования. Ведь такой вид кредита связан с высокими рисками со стороны заемщика.

Если заемщик не сможет окончить строительство загородного дома, то вряд ли получится возместить потери банка посредством продажи недостроенной недвижимости.

Недостаток ипотеки на строительство частного дома

Недостаток ипотеки на строительство частного дома

 Совсем недавно банки начали оказывать услугу ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса, кроме того существует вариант ипотеки, где в качестве первоначального взноса используется так называемый материнский капитал.

Если банк выдает ипотеку без первоначального взноса на строительство жилого дома, то чаще всего процентная ставка по этому кредиту несколько выше, чем для построенного объекта, готового к эксплуатации. То есть, привлечение ипотечного кредита может быть менее выгодным в сравнении со стандартными программами кредитования.

И поэтому прежде, чем отвечать на вопрос нужно или можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, стоит взвесить все за и против этого вида кредитования.

Что может выступить в качестве залога

Что может выступить в качестве залога

 В качестве обеспечения гарантии кредита при выдаче ипотеки на строительство банк может рассматривать даже участок земли, который находится в собственности заемщика.

Также можно рассчитывать на более высокую сумму кредита и более удобную процентную ставку, если специально предоставить земельный участок с некоторыми постройками, находящимися на нём (они могут быть даже незавершёнными) для залога.

Для этого подойдет даже сам недостроенный дом, на достройку которого будут использоваться средства ипотеки. Естественно, довольно часто залогом на постройку жилого дома выступает иной объект недвижимости, который находится у собственности заемщика.

 Если заемщик планирует оформить в качестве залога земельный участок, то надо помнить о следующих важных нюансах. Строительство жилого дома возможно далеко не на всех территориях.

Например, нельзя построить полноценное жилое помещение на дачных участках или садовых. К тому же запрещено строительство в природоохранных зонах, в заповедниках, заказниках.

Очень важным является то, что участок не должен иметь финансовых отягощений, в качестве которых выступают залог или аренда.

 После достройки жилого дома заёмщик имеет право переоформления его в качестве объекта залога по ипотеке, что позволит перейти на более выгодную форму выплаты задолженности. Естественно, этот вариант не будет возможно использовать в том случае, когда кредит на строительство был взят всего лишь на период постройки дома.

 Спрос на ипотечное кредитование строительство собственных жилых домов быстро возрастает. Многие покупатели участков земли намерены построить на них жильё, привлекая заемные финансовые средства.

В столь высоко конкурентных условиях банки постепенно будут смягчать требования по этому виду ипотечного кредитования.

Уже сейчас разрабатываются соответствующие программы кредитования со многими преимуществами для физических лиц.

Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк, Сбербанк

Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк

 У Сбербанк ипотека на строительство частного дома предполагает специальные условия для тех, кто зарплату получает в Сбербанке, а для увеличения суммы возможного кредита предлагают привлекать созаемщиков (не больше трех человек и не родственники, кроме супруга (и)).

Требования Сбербанка для кредиторов довольно простые и легко осуществимые. Например, заемщик должен быть не менее 21 года на тот момент, когда на него будет оформляться кредит, со стажем работы не менее полугода.

То есть получить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке проще простого.

 Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк обладает следующими преимуществами: нет комиссий, клиент имеет возможность выбора той или иной схемы погашения задолженности, разрешено досрочно погасшать кредит без штрафов или каких-либо ограничений, специальные условия для семей с новорожденными и для тех, которые используют материнский капитал.

 Сбербанк и Россельхозбанк стараются практиковать индивидуальный подход к каждому клиенту, рассчитывая любому заемщику уникальные условия кредитования и погашения задолженности.

Для клиентов, которые не в состоянии выбрать подходящие им условия кредитования, менеджеры банка могут помочь сделать это после заполнения соответствующей экспресс-анкеты. Данные из анкеты позволяют сообщить максимальную сумму кредита заемщику. Есть возможность досрочного погашения займа, как полного, так и частичного.

Для этого не изымаются какие-либо комиссии. Помимо этого можно использовать калькулятор, функционал которого любой пользователь может проверить через Интернет на официальных сайтах банков.

СКОПИРОВАТЬ КОДбанкиинформацияипотекапенсионерамсбербанкусловия

Источник: http://KreditkavBanke.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ссылка на основную публикацию