Как погасить долг, если набрал микрозаймов?

Не плачу микрозайм — как законно не платить, что делать если нечем

Как погасить долг, если набрал микрозаймов?

Микрофинансовые организации довольно востребованы на рынке финансовых услуг. Большая популярность появилась, потому что для предоставления займа требуется совсем небольшой пакет документов, обычно это всего лишь паспорт.

Для многих МФО помогают решить ряд финансовых трудностей, но в момент, когда подходит время оплачивать кредит, люди удивляются процентам за пользование средствами. Не все могут позволить себе выплатить ссуду, так и начинаются просрочки.

Работа компании по взысканию задолженности

Ответственность по выплате задолженности ссуды все же присутствует. В микрофинансовых организациях имеется отлаженная система возврата средств, тем более, все отношения между клиентом и компанией регулируются законом.

Расходы, которые происходят при невозврате денежных средств одним клиентом, перекрывается выплатой процентов за пользование ссудой другим клиентом. Нередко случаются ситуации, когда заёмщик, попадая в долговую яму и оплачивать микрозайм ему просто нечем.

Все сделки с некоммерческими организациями регулируются законом, поэтому человеку в любом случае придётся вернуть заёмные средства и лучше сделать это быстрее, так процент за неустойку будет меньше.

Чтобы наказать неплательщика, МФО производит ряд действий:

  1. Повышает процентную ставку за пользование кредитом;
  2. Применяют штрафные санкции, прописанные в договоре;
  3. Пытаются взыскать задолженность через коллекторские агентства;
  4. Обращаются за помощью в судебные органы.

В момент, когда заёмщик, совершил первую просрочку, сотрудники микрофинансовой организации начисляют штрафные санкции и пени за пользование кредитными средствами. Помочь тут может человеку, только Центральный Банк, который стоит на защите прав клиентов МФО.

Ограничения, которые могут быть применены к должникам:

  1. Полный размер выплаты процентов не может составлять более 20% в год, а именно 0.05% в день от размера заёмных средств. МФО часто игнорируют этот факт и начисляют указанный в договоре процент;
  2. Полная сумма долга за пользование кредитными средствами не может превышать сумму кредита в 4 раза. То есть, если в кредит было оформлено 5 тысяч рублей, то МФО не может требовать выплаты более 20 тысяч рублей.

Поэтому человек, который набрал много микрозаймов, может самостоятельно высчитать максимальную сумму для выплаты после расчёта всех штрафных санкций.

Микрофинансовые организации обычно не прощают своих должников и стараются в установленные законом сроки, взыскать задолженность с неплательщика.

Как поступить, если на оплату займа денег нет

Все некоммерческие организации готовы идти на диалог с неплательщиками. Поэтому если возникли проблемы с оплатой, лучше в первую очередь обратиться именно в МФО, чтобы попробовать решить проблему.

Когда возникает вопрос, что делать, если нечем платить, лучше узнать в компании, имеется ли у них возможность продления кредитования. Для некоторых людей, перенос даты платежа, становится спасением, при котором они успевают найти нужные средства и погасить заём.

Существует возможность продлить срок неоднократно, стоит учитывать, что процедура — это не бесплатная, в момент продления срока все равно необходимо выплатить процент за пользование кредитными средствами.

Этот вариант подходит идеально для тех, кто испытывает финансовые трудности временно. Благодаря пролонгации.

На человека не будут наложены штрафные санкции, и кредитная история останется не испорченной.

Даже если во всём было отказано, попробовать стоило, так как эти простые шаги помогли многим избавиться от своих проблем.

Человек, который не оплачивает микрозаймы осознанно, может попасть в поле зрения коллекторов или все же оплатить задолженность, но уже по решению суда.

Работа сотрудников коллекторских агентств

Довольно часто именно работа коллекторов, становится причиной выплаты задолженности. То какими методами действуют коллекторы, можно ознакомиться в интернете на специальных форумах.

Незаконные действия коллекторов:

  • Постоянные звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон в дневное и ночное время суток;
  • Моральное давление не только на должника, но и окружающих его людей;
  • Коллекторы прикладывают максимум усилий, чтобы должник вернул заёмные средства. Поэтому лучше не доводить ситуацию до подобных моментов.

Видео: специалиста

Судебное решение

Игнорирование ситуации может привести сотрудников МФО и должника в судебные органы. Тут многое зависит от позиции заёмщика. Если он сможет в судебном заседании доказать свою правоту, микрофинансовая организация будет вынуждена прекратить взыскание.

Если должник проигрывает дело:

  • Реальный срок лишения свободы запрошен не будет, обычно суд может только арестовать имущество на сумму, положенную к выплате;
  • С этой работой должны справиться судебные приставы, которые придут к должнику и опишут его имущество.

Не плачу микрозайм, к чему приведут неправомерные действия

Спасением для граждан, которые попали в сложную жизненную ситуацию и не могут выплачивать задолженности по микрокредитам, является условия договора и Гражданский кодекс Российской Федерации. 

В законодательстве России нет чётко установленного закона, который обязывает граждан оплачивать кредиты с большой процентной ставкой.

Для этого обязательно нужно тщательно изучить условия договора. Если в нем нет пороговой ставки для оплаты процента, то этот документ можно признать кабельным.

Обосновать это решение нетрудно, так как обращение в МФО практически всегда происходит в момент сложных жизненных обстоятельств:

Сумма От 1000 До 50000
Процентная ставка 0–2% 0–2%
Штрафные санкции 0.1% в день До 10% от всей суммы задолженности
Сроки 7–30 дней До 6 месяцев
Документы Для оформления займа в компании требуется только паспорт

Что будет если микрозайм перестать оплачивать

Все микрофинансовые организации в любом случае будут стараться вернуть свои денежные средства, а также и проценты и пени, которые были насчитаны. На рынке финансового кредитования имеется такое понятие, как «безнадёжный долг», такие долги не могут списать даже судебные приставы. Такой долг висит в ведомостях несколько лет, после чего обычно списывается.

Какими являются условия для списания задолженности:

  • Отсутствует официальное трудоустройство;
  • Не производятся действия в счёт погашения задолженности;
  • У должника на счета не поступают денежные средства, которые можно направить на погашение задолженности;
  • У заёмщика нет имущества, которое можно арестовать;
  • Приставы не могут найти должника.

Если выплатить все долговые обязательства не получается, единственное законное решение проблемы, это списание долга.

В Российской Федерации имеется закон о признании человека банкротом, если суммарный долг перед финансовыми организациями превышает 500000 рублей, человек вправе обратиться с просьбой, признать его банкротом.

 Если все действия были выполнены правильно, то с человека списываются все долговые обязательства.

Для того чтобы не попасть в долговую яму, лучше вовремя выплачивать долги по кредитным договорам. Или не прибегать к помощи МФО вовсе. Всегда есть способы решения проблемы, главное, не усугубить ситуацию. 

Источник: http://zakonmaster.ru/ne-plachu-mikrozajm/

Что делать если у вас долги по микрозайму

Что делать если у вас долги по микрозайму

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

  • объективность начисления процентов;
  • был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
  2. Далее самое интересное — пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования. В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

  • справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
  • трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 — 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое.

Читать также:  Как получить кредит в 18 лет?

Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

  1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
  2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.

У вас есть вопросы по теме статьи или желание прокомментировать материал? Обратиться к нашим экспертам или поделиться своим мнением можно в специальной форме ниже.

Источник: http://mikrozaym.net/u-menya-dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat/

Много микрозаймов, а платить нечем

Много микрозаймов, а платить нечем

От ситуации с задолженностью по одному или нескольким микрозаймам не застрахован никто, и для многих далеко не праздный вопрос: Что делать, если нечем платить? Тем более динамика роста задолженности в МФО существенно отличается от формирования суммы долга по просроченным банковским кредитам.

Причины невозврата микрозайма в срок могут быть самые разные, а итог всегда один – рост задолженности (проценты, пени, штрафы), приводящей к долговой яме. Когда погасить растущий как снежный ком долг нет возможности.

Как решать проблему по нескольким займам?

 Решать  ситуацию с долгом по микрозайму следует в зависимости от конкретики:

  • Если подходит срок погашения займа, а средств на оплату нет;
  • Упущены сроки платежей и МФО грозит обращением к коллекторам или в суд.

Если не отпускать ситуацию на самотек, то можно постараться свести многие неприятности к минимуму.

Схема действий при назревании долга следующая:

  1. Поставить в известность кредитора о своем затруднительном финансовом положении. Представить документы, подтверждающие невозможность в срок справиться с обязательством: потеря работы, болезнь заемщика, другие причины;
  2. Написать заявление на продление долгового обязательства с указанием желаемого срока погашения;
  3. Внести часть долга.

У любой микро – финансовой организации нет интереса, ввергать своих клиентов в непомерные долги, тем более выгоды в долгих судебных тяжбах с должниками нет никакой. К ответственным заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, МФО относятся лояльно. Так что в ситуации назревания долга можно смело просить отсрочку, спокойно собрать нужную сумму, чтобы закрыть долг.

Тактика смягчения наказания

Ответить на вопрос что делать с уже допущенной просрочкой по микрозайму сложнее. Эксперты советуют как поступать при  следующих поворотах событий:

  1. МФО или коллекторы угрожают должнику практическими мерами по взысканию долга. Можно обратиться в прокуратуру или правоохранительные органы с жалобой на поступающие в ваш адрес угрозы;
  2. Можно установить программу антиколлектор на телефон, которые позволяет блокировать нежелательные звонки;
  3. Проверьте кредитора на предмет наличия лицензии, он должен быть зарегистрирован в реестре МФО. Если таковой компании в регистрационном реестре не обнаружите, смело можно обращаться в Роспотребнадзор или судебные органы;
  4. Если общий долг в разы превышает тело займа, подавайте встречный иск (ст. 333 ГК РФ) с требованием признать условия займа кабальными: доказывайте, что неустойки и штрафы несоразмерны с сумой займа и начисленными процентами;
  5. Если суд своим решением обязал выплатить определенную сумму, согласно ст. 434 ГПК РФ, можно обратиться в суд с просьбой о предоставлении возможности платить долг по частям, или о предоставлении отсрочки. Необходимо указать причину, по которой нет возможности выплатить всю сумму в определенный судом срок, подкрепив иск соответствующими документами.

Взятые деньги в долг нужно отдавать

Что делать, чтобы не оказаться должником по нескольким микрозаймам? Прежде всего, необходимо внимательно вычитывать все пункты договора, предлагаемого займа.

Здесь должны быть указаны номер лицензии, юридический адрес и все контактные реквизиты финансово-кредитной организации.

Внимательно следует ознакомиться с условиями выдачи займа: сроки, способ начисления процентов и их размер, информация по неустойкам и штрафам в случае просрочки. Ответственный подход к выбору МФО оградит от многих возможных проблем с выплатами займа.

Тактика «залечь на дно» в ситуации с долгами по нескольким микрозаймам ни чего хорошего не сулит. У всех кредиторов, будь то банки или МФО, выработана практика, обзванивать или информировать по СМС клиентов за день-два до наступления срока платежа, а так же в этот день.

Если клиент не оплатил вовремя, то за каждый день просрочки начисляются пени, и накладывается фиксированные штрафные санкции. Более того, менеджер по взысканию задолженности в обязательном порядке будет выяснять причину просрочки, пригласит в офис организации для урегулирования возникшей ситуации.

Также, МФО направляет должникам почтой письменные предупреждения с указанием возникшего долга с учетом пеней и штрафных санкций. Предлагается в определенный срок погасить задолженность добровольно.

Варианты дальнейшего развития взаимоотношений с МФО могут быть следующими:

  • Кредитор может подать на должника иск в суд с требованием взыскать долг в принудительном порядке;
  • Долговое обязательство может быть «продано» коллекторскому агентству. И уже коллекторы будут теребить должника по микрозайму на предмет возврата заемных средств.

Как правило, суды удовлетворяют иски по просроченным микрозаймам если не в полном, то в частичном объеме. И если решение суда в отведенный срок 10 дней не удалось обжаловать, дело направляется судебным приставам на исполнение. Таким образом, помимо определенного судом долга придется еще оплачивать и судебные издержки.

Источник: http://KreditvBanke.net/mnogo-mikrozajmov-platit-nechem.htm

Что делать, если образовалась задолженность по микрозайму?

Займ в микрофинансовой организации – удовольствие недешевое. Обычно человек обращается в МФО, когда отсутствуют другие варианты найти необходимую сумму. Клиентами таких организаций часто становятся люди, уже с испорченной кредитной историей. Они либо финансово не дисциплинированы, либо не имеют достаточно доходов для своевременного погашения задолженности.

Почему возникает просроченная задолженность?

Процент по микрозаймам может достигать 2% в день, а это 720% годовых. Неудивительно, что при таких процентных ставках очень быстро нарастает просроченная задолженность. Долг может возникнуть по следующим причинам:

  • Отсутствие финансовой дисциплины. Заемщик не может правильно рассчитать нагрузку на свой бюджет, денег для погашения текущего платежа не хватает. Как итог, он оформляет новый займ для погашения следующего. В итоге имеет многочисленные непогашенные долги.
  • Невнимательность при изучении кредитного договора. Привычка подписывать договор, не читая, приводит к тому, что реальные условия полученного займа заемщик понимает тогда, когда ему предъявляют претензии коллектора или уже прислали повестку в суд.
  • Непреодолимые обстоятельства. Никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности оплатить задолженность. Это может быть: потеря работы, резкое снижение доходов, потеря трудоспособности и т.д.
  • Человек берет микрозайм, изначально понимая, что в сложившихся обстоятельствах он не сможет его обслуживать.

Какая бы ни была причина несвоевременного погашения задолженности, проблему не нужно пускать на самотек, а нужно попытаться договориться с кредитором. Это позволит выйти из ситуации с наименьшими финансовыми затратами.

Возникла просрочка: что делать?

Если заемщик до определенной даты платил исправно, но понимает, что последующие платежи сделать не сможет или просрочка возникла недавно, лучше прийти в МФО «с повинной». На большую отсрочку рассчитывать, конечно, нельзя, но небольшие «кредитные каникулы» могут предоставить.

За этот период будут начислять проценты, но не будет огромных штрафных санкций. МФО сама заинтересована в погашении займа. Ей выгодней предоставить отсрочку, чем передавать дело коллекторам или в суд.

Тем более, если заемщик все-таки не погасит долг и начисленные проценты, сумма к уплате будет намного больше.

Все обращения в МФО необходимо делать исключительно в письменном виде. Причем у заемщика на руках должно остаться подтверждение об обращении.

Эта бумага может пригодиться, если решение вопроса дойдет до судебного разбирательства. Вместе с заявлением в МФО стоит также предоставить документы, подтверждающие финансовые проблемы заемщика.

Это может быть справка из медицинского учреждения, справка с места работы, копия трудовой книжки, согласно которой сотрудник уволен.

Если же заемщик не платит и не выходит самостоятельно на связь, события будут развиваться следующим образом:

  1. С заемщиком будут пытаться связаться сотрудники безопасности МФО в телефонном и письменном виде.
  2. Долг может быть передан третьим лицам – коллекторской компании.
  3. МФО будет взыскивать задолженность через суд.

Для погашения просроченного микрозайма брать новый займ – не самое лучшее решение. В итоге заемщик оказывается в долговой яме. Можно попробовать оформить кредитную карту в банке. Это будет очень непросто, так как кредитная история уже испорчена.

Если заемщик официально трудоустроен и получает зарплату на карту банка или имеет карту для социальных выплат, пенсии, стоит обратиться в этот банк. Погашение кредитного лимита может осуществляться автоматически с платежной карты.

Благодаря наличию льготного периода можно дополнительно сэкономить на процентах.

Если нет денег на уплату всего платежа, стоит платить хотя бы небольшими суммами по мере возможности. Так МФО будет понятно, что заемщик не пытается скрыться и хочет решить проблему, а также с большей вероятностью пойдет на встречу и предоставит оторочку платежа.

Не стоит скрываться от представителей МФО. Рано или поздно долг придется выплатить, только к сумме займа добавятся еще и огромные проценты, штрафы, а также судебные издержки.

Как вести себя с коллектором?

​Прежде всего, нужно знать, что действия коллектора законны только в том случае, если заемщик был уведомлен о передаче его задолженности третьему лицу.

Кроме того, при обращении заемщика в коллекторскую компанию, ему должен быть предоставлен договор, который подтверждает передачу прав требования.

Если таких документов нет, заемщик может обращаться в правоохранительные органы для защиты своих интересов.

Коллекторы имеют права добиваться погашения задолженности исключительно путем переговоров. Коллектор будет звонить по всем указанным заемщиком телефонам, также звонки могут поступать на работу, родственникам и т.д. Коллекторы посещают заемщика без предупреждения. Но, к сожалению, имеют место ситуации существенного превышения полномочий, например:

  • Беседы с должником переходят в тон угроз. Это касается как угроз нанесению ущерба здоровью, так и незаконного изъятия имущества.
  • Разглашения информации третьим лица. Это могут быть звонки работодателю, посещение соседей, расклейка объявлений с личной информацией о заемщике и его задолженности.

Такие мероприятия направлены на создание у человека чувства угрозы. Как правило, очень многие заемщики не выдерживают такой стрессовой ситуации и снова перезанимают деньги для погашения займа. Это, в свою очередь, приведет к еще большему нарастанию долговых обязательств. Такие действия являются незаконными, и заемщику следует обратиться в правоохранительные органы.

Если коллектор не превышает своих полномочий и заемщик убедился, что его требования законны, необходимо вступить с ним в переговоры о реструктуризации задолженности.

Взыскание задолженности через суд

Прежде всего, необходимо удостовериться в законности деятельности МФО (в идеальном варианте это необходимо делать еще до оформления займа). Стоит проверить наличие информации компании в реестре микрофинансовых организаций, который находится в открытом доступе. Если ее там нет, можно подавать иск в суд о признании кредитного договора недействительным.

Имея на руках договор, подписанный заемщиком, МФО с большой вероятностью выиграет судебный иск. Но можно существенно снизить итоговую сумму штрафов и пени. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о снижении штрафных санкций. До этого такое письмо стоит направить непосредственно в МФО, а его копию прилагают к ходатайству.

Читать также:  Потребительский кредит наличными в Бинбанк

Обосновать снижение штрафов можно следующими аргументами:

  • МФО не потерпело существенных убытков от несвоевременного погашения займа. Несмотря на то, что, согласно гражданского кодекса, неустойка взимается за сам факт неисполнения обязательств, ее размер должен быть сопоставим с понесенными кредитором убытками. Если пеня начисляется по ставке 0,5 % в день, то годовой процент получается больше 100%, что несоизмеримо с убытками МФО.
  • Большой размер неустойки говорит о том, что он направлен не только на компенсацию потерь МФО, но и для получения дополнительного дохода.
  • Штрафные санкции могут превышать размер самого непогашенного займа. Это дает возможность утверждать, что МФО хочет получить выгоду больше, чем она получила бы при своевременном погашении задолженности.
  • Если МФО подала иск значительно позже, чем это предусмотрено законодательством, можно ссылаться на то, что МФО таким образом намеревалась получить дополнительный доход.
  • В заявлении следует указать все обстоятельства, которые повлекли за собой возникновение просрочки, если они имели место. Это может быть необходимость лечения, потеря трудоспособности, потеря работы. Также необходимо указать обстоятельства, требующие финансовых затрат, например, наличие иждивенцев. Эти факты помогут доказать в суде, что заемщик не имел злого умысла при неисполнении условий кредитного договора.

Если вам требуется помощь в составлении юридически грамотного ходатайства о снижении штрафных санкций и пени, то просто оставьте свою заявку в форме под данной статьей.

Возможно, таким же образом подать ходатайствовать о снижении начисленных процентов. Процентная ставка по займам в МФО в десятки раз превышает ставку рефинансирования ЦБ. На основании этого суд может признать условия кредитной сделки кабальными.

Конечно же, суд далеко не всегда на 100% удовлетворяет ходатайство заемщика о снижении штрафных санкций, но в большинстве случаев суммы выплат все-таки удается снизить. Если суд первой инстанции не удовлетворил ходатайство, стоит подать апелляцию. В случае, когда решение суда вступило в силу, то к сумме, которую необходимо выплатить МФО, добавятся судебные издержки.

Как погашается?

После вступления в силу решения суда у заемщика есть 5 дней для погашения задолженности. Можно подать заявление в мировой суд об отсрочке погашения на определенный срок.

Обычно суд идет навстречу заемщику, если с его стороны не было фактов мошенничества. Далее, пристав принимает меры для принудительно взыскания задолженности.

Это может быть удержание из зарплаты или принудительная реализация имущества должника.

Микрозайм – это крайняя мера, когда нет возможности взять кредит на более выгодных условиях. Предложений на рынке кредитных услуг очень много.

Благодаря высокой конкуренции между кредитными организациями каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант.

Главное – внимательно читать кредитный договор перед подписанием и понимать все последствия неисполнения его условий. Тогда кредитные средства действительно помогут решить финансовые проблемы, а не создадут огромную долговую яму.

Источник: http://law03.ru/finance/article/dolg-po-mikrozajmu

Что делать, если нечем платить микрозаймы и что будет делать МФО?

Высокие проценты, начисляемые МФО, связаны с тем, что данные организации несут риск, выдавая средства клиентам. Они не занимаются предварительной проверкой своих заемщиков и их кредитных историй. Поэтому деньги может получить даже гражданин, многократно имевший проблемы с просрочками по кредитам.

Однако МФО не ограничиваются одними только процентными ставками. В случае просрочки применяются действия, призванные склонить клиента к возвращению средств. Они не всегда законные. Поэтому если должнику нечем платить микрозаймы, он старается как можно быстрее найти выход из сложившейся ситуации. Следует разобраться, что можно сделать в таком случае.

Меры, применяемые МФО к должникам

После того как государство взялось за контроль над рынком микрокредитования, ситуация в этом секторе несколько стабилизовалась. Если ранее многие компании прибегали к незаконным методам возвращения средств, сегодня действия МФО по взысканию задолженности регулируются законодательством.

Организации, действующие в пределах правового поля, могут:

  1. Прибегнуть к начислению штрафов, пеней, неустоек.
  2. Воспользоваться правом подачи искового заявления и потребовать возвращения средств в судебном порядке.
  3. Периодически звонить клиенту, использовать личные визиты с целью склонить последнего к возвращению денег (при этом сотрудники организации не имеют права применять угрозы, шантаж, запугивание, физическое насилие).
  4. Передать долговое обязательство коллекторскому агентству.

Чего делать не следует

Долги могут возникнуть по разным причинам: от потери работы, до необходимости оплачивать лечение. Вне зависимости от фактора, приведшего к образованию просрочки, необходимо уметь правильно действовать. При этом распространенными являются две модели поведения:

  1. Периодическое внесение небольших сумм в счет погашения основной задолженности, невзирая на начисляемые штрафы.
  2. Избегание сотрудников МФО. То есть, заемщик начинает прятаться от СБ организации.

Первая модель поведения является более правильной, однако из-за штрафных санкций постепенное погашение долга заемщиком не происходит. Постоянное начисление процентной ставки в комплексе со штрафными санкциями приводит к тому, что рассчитаться с организацией таким способом будет невозможно.

Хуже, если заемщик вообще избегает сотрудников МФО. В таком случае он теряет возможность пойти на контакт с микрофинансовой организацией и добиться отсрочки погашения. Более того, если сотрудники компании воспользуются правом подачи искового заявления, искать виновника будут государственные органы.

Как необходимо действовать

Первое, что должен сделать заемщик, который не сможет произвести следующий платеж, сообщить об этом сотрудникам микрофинансовой компании. Это же касается лиц, у которых просрочка образовалась недавно. В большинстве случаев сотрудникам организации выгодно добиться возвращения средств мирным путем, без привлечения к этому процессу сторонних лиц.

Не стоит рассчитывать на длительную отсрочку. В случае с микрофинансовыми организациями она колеблется в пределах от нескольких дней до недели. Поэтому способ больше подойдет тем лицам, которые смогут достать средства в ближайшие дни (если имеет место такая ситуация, следует при обращении сделать упор на этом). Следует учесть, что на дни отсрочки проценты все равно насчитываются.

Что делать, если возможности вернуть заем на прежних условиях в ближайшее время не будет? В таком случае можно обговорить с сотрудниками микрофинансовой организации вопрос реструктуризации долга.

Это позволит растянуть выплаты во времени, что даст возможность производить меньшие платежи.

Однако МФО гораздо реже идут на такой шаг, нежели банки, но если привести веские доказательств (в том числе документальные), компания может пойти навстречу клиенту.

Как поступить, если договориться не удалось

Хотя организации и заинтересованы в возвращении своих средств, они не всегда идут навстречу заемщику. Часто подобное происходит при наличии нескольких задолженностей. Если же МФО не удалось добиться взыскания долга собственными силами, компания может:

  1. Подать на заемщика в суд.
  2. Передать долги коллекторам.

Дальнейшие действия заемщика напрямую будут зависеть от того, что именно сделала компания. Однако в данном случае важно обратить внимание на один нюанс. Инициировать судебные разбирательства компания не сможет, если у нее нет официальной регистрации (несмотря на развивающийся рынок микрокредитования, подобные случаи встречаются и сегодня).

Поэтому заемщику следует сначала проверить наличие организации в реестре МФО. Если таковой в нем нет, тогда можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Более того, в таком случае заемщик сам может инициировать судебное разбирательство, вследствие которого долг будет аннулирован.

Судебные тяжбы

Заемщику не следует пугаться обращения компании в суд. На самом деле микрофинансовые организации редко прибегают к подобному.

Причина тому – необходимость содержать в штате юриста, а также высокий риск списания значительной части долга. В согласии с законодательством, МФО не могут поднимать процентную ставку выше норм, установленных Центробанком.

Ограничения устанавливаются также и на максимально допустимый размер увеличения долга заемщика.

Более того, заемщик, сославшись на тяжелое материально положение, может попросить у суда разделить задолженность на несколько платежей.

Если при этом будут представлены документы, подтверждающие отсутствие денег, судья может удовлетворить ходатайство ответчика.

В связи со всем вышесказанным, судебное разбирательство по задолженности может быть даже выгодным для заемщика, не имеющего возможности возвратить средства МФО в текущий момент.

Деятельность коллекторов

Что будет, если долг был передан коллекторскому агентству? В таком случае заемщику следует быть готовым к постоянным звонкам, личным визитам и угрозам подачи судебного иска (как и МФО, агентства обладают подобным правом). В случае если будет инициировано судебное разбирательство, заемщик сможет предпринять те же действия, что и в предыдущем случае.

При этом следует отметить, что время и частота звонков с требованиями возвратить средства четко регулируется законодательством. Нельзя тревожить заемщика ночью и в праздники, также запрещены чрезмерно частые звонки.

В случае личного визита заемщик имеет право не пускать коллекторов в свой дом, последние лишены права оказывать физическое и моральное давление на должника. Это же относится и к распространенной практике публичного унижения заемщика.

Во всех таких случаях необходимо писать заявление в силовые органы, прокуратуру.

Таким образом, в случае образования задолженности перед микрофинансовой организацией, в первую очередь заемщику следует попробовать договориться с ее сотрудниками об отсрочке.

Следует также учесть, что МФО может подать в суд.

Если заемщик получил копию судебного приказа, рекомендуется как можно быстрее оспорить его (в ином случае может быть описано имущество должника, причем с учетом всех незаконных штрафов).

Если же долг передан коллекторскому агентству, сотрудники которого угрожают заемщику, необходимо обращаться в полицию и прокуратуру. Но следует помнить, если кредит был выдан организацией, действующей легально, избежать его погашения не удастся.

Источник

Источник: https://zakon.temaretik.com/1322483503305853048/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy-i-chto-budet-delat-mfo/

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

В нашей стране в последние годы получил весьма большое распространение такой вид кредитования, как быстрые микрозаймы.

Однако граждане при обращении в микрофинансовые организации (МФО) иногда не понимают, к каким последствиям такие действия могут привести.

Прежде чем брать микрозайм, необходимо внимательно ознакомиться с условиями, на которых он предоставляется, иначе результат может оказаться неожиданным.

Принимая на себя долговое обязательство, заёмщики надеются, что смогут вернуть деньги в назначенный срок, но так бывает не всегда. Никто из нас не застрахован от тяжёлого заболевания, потери работы и тому подобных неприятностей.

В таком случае платить становится нечем, и должники начинают искать возможности решения проблемы. Что делать и какие есть варианты урегулирования такой ситуации, а также как себя вести, когда нечем платить МФО рассмотрим в статье.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

На начальной стадии последствия просрочек платежа для должника будут не очень заметными.

Изредка станут звонить сотрудники микрофинансовой организации с требованием оплатить задолженность, начнут копиться штрафы, ухудшится кредитная история.

Далее, если долг так и не будет погашен, МФО приступит к более решительным действиям в виде передачи требования возврата задолженности коллекторам или подачи иска в суд.

О методах работы коллекторских агентств наверняка многие наслышаны и знают, что в достижении своих целей работники таких структур прибегают к психологическому давлению как на самого заёмщика, так и членов его семьи.

Кроме этого, коллекторы могут угрожать расправой, совершать порчу имущества, заниматься вымогательством.

Читать также:  Закрытие кредитной карты «приватбанка»

Не все выдерживают такой натиск – многие должники любыми способами начинают искать деньги, чтобы погасить долг со всеми начисленными штрафами и процентами.

Важно! Полномочия коллекторов ограничены тем, что они могут звонить заёмщикам и информировать о сумме задолженности. Любые угрозы с их стороны незаконны, и на такие действия следует жаловаться в правоохранительные органы.

Если давление коллекторского агентства вам удалось выдержать и вы так и не погасили микрозайм, ждите повестки в суд. Многие должники боятся судебного разбирательства, однако зачастую именно такой вариант развития событий является для них наиболее благоприятным.

В суде следует рассказать обо всех обстоятельствах, которые мешают вам выплатить задолженность, и просить об уменьшении штрафов на основании ст.

333 ГК РФ, а также о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в соответствии со ст. 203 ГПК РФ.

Если прошение будет адекватно обосновано, вероятнее всего, суд пойдёт вам навстречу и назначит погашение долга по приемлемому для вас графику.

Реструктуризация задолженности

Если вы не желаете доводить дело до коллекторов и суда, можно попробовать договориться с МФО о реструктуризации имеющегося долга с целью снижения кредитной нагрузки и получения времени на устранение финансовых трудностей.

Однако не факт, что микрофинансовая организация согласится на это, ведь для неё более доступный вариант избавления от просроченного микрозайма – продажа задолженности коллекторскому агентству.

И всё же попытаться стоит! Как правило, на уступки клиентам идут фирмы, имеющие проблемы со своими кредиторами вследствие значительного размера долгов заёмщиков.

Важно! Для реструктуризации микрозайма необходимо обратиться с соответствующим заявлением в МФО. К заявлению нужно приложить копии документов, подтверждающих изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Оформление нового займа

Многие люди, у которых возникают сложности с выплатой банковского кредита, прибегают к такой процедуре, как рефинансирование долга, т.е. перекредитование в другом банке.

В случае с микрофинансовыми организациями такой вариант, как правило, не используется, поскольку у МФО нет специализированных программ рефинансирования.

Однако можно рассмотреть вариант получения в этой же фирме еще одного микрозайма в сумме имеющегося долга – так вы сможете избежать больших штрафов.

Ещё один способ – взять кредит в банке и за счёт него погасить микрозайм. Часто это бывает выгодно, так как банк предлагает более оптимальные процентные ставки и длительный срок кредитования.

Признание договора недействительным

Зачастую граждане при подписании финансовых документов невнимательно читают, что в них написано. Придя в МФО, многие просто ставят подпись в том месте, где им скажут, берут деньги и уходят.

И только когда наступает время возвращать долг, люди понимают, что взяли на себя кабальные обязательства.

Микрофинансовые организации, как правило, предусматривают огромные штрафы за просрочку платежа – в размере 100% и более от суммы микрозайма за каждый календарный день.

Поняв всю сложность ситуации, заёмщики начинают искать лазейки, чтобы признать договоры с МФО недействительными и избавить себя от выполнения кабальных обязательств.

Но сразу стоит сказать, что сделать это крайне сложно, поскольку в микрофинансовых организациях работают опытные специалисты, которые составляют договоры с учётом тонкостей законодательства.

И всё же возможность отстоять свою правоту есть.

Важно! В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка может признаваться недействительной, если она совершена под влиянием насилия, угрозы, обмана или же тяжёлых жизненных обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона.  

Признать договор займа недействительным можно только в судебном порядке. Исковое заявление о недействительности сделки следует подавать в мировой или районный суд в зависимости от цены иска. К заявлению необходимо приложить доказательства того, что сделка является кабальной или совершена под влиянием насилия, обмана, угроз.

Итак, у заёмщиков есть несколько способов урегулирования ситуации, когда нечем платить микрозайм. Можно ждать, когда МФО подаст на должника в суд, а можно попробовать самостоятельно решить проблему путём оформления нового займа. Также есть вариант договориться с микрофинансовой организацией о реструктуризации долга.

Если процесс общения с сотрудниками МФО и коллекторами для вас психологически сложен, лучшим выходом будет обращение за помощью к кредитному специалисту, разбирающемуся в тонкостях взаимодействия с микрофинансовыми организациями.  

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Брал микрозайм чтобы погасить кредит, но теперь нечем оплачивать займ т.к. дохода сейчас хватает еле-еле. Что можно сделать в данной ситуации?

Ответы юристов

Бушханаев Аюр

​Добрый день! Попробуйте обратиться с заявлением о реструктуризации долга. В случае принятия положительного решения вам могут уменьшить ежемесячный платеж, но увеличат срок кредитования.

Жоховец Ольга

Здравствуйте! Обращайтесь в МФО с заявлением о снижении бремени по оплатам, прокомментируйте Ваши трудности финансовые, обосновав почему Вы не можете погашать в согласованном порядке задолженность. Продолжайте платить, в любом случае, пусть даже меньшими суммами.

Вам скорее всего откажут в Вашем заявлении (хотя и есть шанс положительного решения), и направят заявление в суд о принудительном взыскании.

И вот в суде-то Вы и сможете просить более разумный график выплат, скорее всего получится уменьшить процент, а так же, если будут штрафы — уменьшить и их до разумных пределов.

В общем, главное — не прекращайте платить (хоть какие-то суммы), обратитесь незамедлительно в МФО с заявлением о снижении суммы выплаты в месяц и процента, отслеживайте свою почту, чтобы не пропустить уведомления из суда, если не удастся договориться с МФО.

Бутенко Марина

Платите хоть по 100 рублей (главное показать, что как можете так и платите). С заявлениями не обращайтесь, пока вам не проведут полный и детальный анализ вашего договора заключенного с ними.​ Идеальных договоров нет!

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/microloans/nechem-platit-mikrozajmy/

Что делать долги по микрозаймам — в 2018 году, условия, требования

Что делать долги по микрозаймам - в 2018 году, условия, требования

Получить кредит в современном мире проще всего. Достаточно предоставить паспортные данные, и человек может воспользоваться определенным кредитным лимитом. Но несмотря на такую простату в оформлении, микрофинансовая организация – не шутки. Достаточно один раз не оплатить кредит вовремя, и начнутся постоянные проблемы, что приведет к долговой яме.

Особенности

Денежная ссуда в микрофинансовой организации – это операция не дешевая. Обращается туда гражданин только в экстренной ситуации, когда нужны денежные средства в срочном порядке без предоставления справок о доходах.

Часто обращение происходит после отказа в выдаче кредита в обычном банке. Микрофинансовая организация выдает деньги даже гражданам с полностью испорченной кредитной историей.

На грани неприятностей

Те, кто уже получил кредит, часто задаются вопросом как оплатить? Долги по микрозаймам что делать дальше?

Часто ссуду берут на покрытие старого кредита, а точнее ежемесячного платежа. Такое затруднение испытывает практически каждый третий человек. Не рассчитав правильно нагрузку, он не может дальше выплачивать уже два займа. Так же оформляет новые займы, и в результате это долг перед многочисленными компаниями.

Так же стоит знать, что при нежелании потратить время на изучение кредитного договора, заемщики попадают в аналогичную ситуацию. Подписывая договор не глядя, заемщик принимает на себя обязательства по уплате займа по оговоренным условиям. По факту оказывается, что условия несколько другие, не приемлемые для клиента.

И лучше идти на мировую, предлагая МФО возможные варианты погашения, нежели пускать ситуацию на самотек.

Видео: Огромная задолженность

Что делать долги по микрозаймам

Если клиент платил всегда исправно и в следующем месяце понимает, что не потянет такую ношу, то лучше посетить отделение микрофинансовой организации. Возможно это и уже при возникшей просрочке по кредиту. Рассчитывать на реструктуризацию здесь не приходится. Отсрочить оплату МФО может, но на недолговременной основе.

И если ежемесячно будет начисляться штраф, то заемщик в конце концов будет в долговой яме. Обращение в кредитное учреждение должно происходить только в письменном виде. При этом на руках у клиента должен быть подтверждающий документ о подаче заявки. Этот документ стоит сохранить. Он может понадобиться при решении вопроса в суде.

Помимо заявления стоит приложить подтверждающие справки. Таковыми становятся медицинские карты, копия трудовой книжки.

При официальном трудоустройстве заемщик вправе обратиться в бухгалтерию для автоматического перечисления заработной платы в счет погашения задолженности. Так же оптимальным вариантом становится получение кредитной карты.

Если нет возможности оплатить ежемесячный платеж в полном объеме, то стоит его уплачивать постепенно. Микрофинансовая организация будет понимать, что клиент не скрывается, а платит по мере возможности. Так она может пойти на встречу и предложить реструктуризацию долга.

Возврат

Микрофинансовая организация выдает денежную ссуду на условиях возвратности с большими рисками. Ведь для получения займа достаточно предоставить только паспорт. И поэтому руководство компании заинтересовано в быстром возврате долга.

Если человек теряет работу, то микрофинансовая организация все же может предложить отсрочку. Руководство компании рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке. В течении отсрочки проценты на основной долг не начисляются.

Самими МФО

Возврат через микрофинансовую организацию осуществляется самими сотрудниками МФО. Это внутренние коллекторы, которые прозванивают клиентов, их родственников и работу должника.

Через коллекторов и суд

Если микрофинансовая организация уже не может возвратить долг самостоятельно, то она передает дело коллекторам. Как только она продает долг, то оплата должна производиться на счет коллекторского агентства.

И если банки обращаются к лицензированным коллекторам, которые работают в рамках закона, то МФО обращаются в организации, которые действуют жесткими методами.

Часто используется метод расклейки фото должников на улице, совершая психологическое воздействие. Такие методы действуют, но нарушают законодательство.

Этот метод для кредитора становится выигрышным. Но коллекторы, как и физическое лицо, вправе подать в суд. Несмотря на все действия, суд становится на сторону коллекторов, ведь кредитный договор должен быть выполнен. Но идет так же на встречу должнику, минимизируя расходы на оплату неустойки и пени.

Не платим законно

Отсрочка – это способ не платить по микрозайму. Нужно подать письменное заявление, где оговорить причины такого действия. Это может быть болезнь или долговременное нахождение в больнице. МФО идут на встречу клиенту в этом случае. Не стоит скрываться от кредитора, оплачивать долги по кредитному договору все же придется.

А если физическое лицо проигрывает разбирательство, то при передаче дела к судебным приставам, возврат осуществляется несколько мягче.

Что ждать должнику

При не оплате кредита в срок, у должника портится кредитная история. Мало того, его имя вносят в специальный реестр кредиторов, что не позволяет заемщику потом взять кредитные обязательства в представленном учреждении.

Что будет, если не отвечать на звонки

Если не оплачивать кредит и не отвечать на звонки, то внутренняя служба безопасности вправе посетить квартиру, где зарегистрирован должник и провести с ним профилактическую беседу.

В случае, если с заемщиком так и не связались, дело передается чаще всего в коллекторское агентство по договору цессии. Все права на возврат переходят представленной организации.

Но стоит помнить, что в любом случае портится кредитная история заемщика. А это негативно повлияет на возможность взятия кредитных обязательств в будущем. Поэтому стоит производить выплаты вне зависимости от жизненных обстоятельств.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/chto-delat-dolgi-po-mikrozajmam.html

Ссылка на основную публикацию