Как оформить ипотеку в «запсибкомбанке»?

Ипотека в Запсибкомбанке

Как оформить ипотеку в «Запсибкомбанке»?

Западно-Сибирский коммерческий банк (Запсибкомбанк) – самое крупное финансовое учреждение в Тюменской области.

Занимает первые позиции в регионе практически по всем основным показателям, в том числе по величине активов и полученной прибыли, а также объемам кредитования.

Ипотека Запсибкомбанка для многих физлиц является одним из реальных способов приобрести жилье, причем не только в «родном» регионе банка, но и в Москве, Санкт-Петербурге, а также других крупных городах.

Ипотека в 2018 году

Ипотека остается одним из самых востребованных кредитных продуктов.

При этом кредиты под залог недвижимости являются неплохим вариантом для осуществления ремонта, покупки земельного участка или еще одной квартиры.

Главные тенденции текущего года – это увеличение объемов ипотечного кредитования, чему способствуют снижение процентных ставок, а также более лояльное отношение банков к клиентам.

Узнать, как увеличить шансы оформить кредит на жилье, поможет статья «Об ипотеке в 2018 году».

Условия кредитования в ЗСКБ

Чтобы претендовать на ипотечный кредит в Запсибкомбанке, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст: не менее 20 лет, а на дату окончательного погашения кредита – не более 65 лет.
  • Наличие стабильной работы. При этом работодатель должен быть зарегистрирован в регионе местонахождения банка.
  • Минимальный трудовой стаж – не менее полугода. Участникам зарплатных проектов необходимо подтвердить только 3 месяца своего трудоустройства.

Кроме этого, банк требует, чтобы супруг(а) выступал(а) в качестве созаемщика по кредиту.

Условия ипотеки в Запсибкомбанке в 2018 году во многом зависят от категории клиента, а также типа недвижимости, которую планируется приобрести. По этим критериям банк сформировал 9 основных ипотечных программ. Но все потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на проценты по кредиту. Поэтому всегда полезно ознакомиться с основными параметрами, влияющими на их величину.

Ставки

Как и в большинстве финучреждений, в Запсибкомбанке практикуется индивидуальный подход к клиенту.

Именно эти категории клиентов могут рассчитывать на меньший размер платы по кредиту.

Еще на уровень процентной ставки влияет схема страхования, которую выбирает заемщик. Если последний решает заключить только договор страхования имущества, плата по ипотеке вырастает на 1 п.п.

Также Запсибкомбанк мотивирует заемщиков не затягивать с оформлением кредита. Для тех, кто заключил кредитный договор в течение 30 дней после принятия решения, процентная ставка на 0,2 п.п. ниже.

Действующие программы

Ипотека от ЗСКБ рассчитана на разные категории клиентов.

Например, банк разработал специальные продукты для семей с детьми-студентами «Ипотека для студентов (готовое жилье, для бюджетников)», «Ипотека для студентов (долевое участие, для бюджетников)» Они отличаются от других тем, что заемщик имеет возможность получить отсрочку по погашению тела кредита на срок до 3 лет, но не дольше периода учебы ребенка в вузе. При этом процентная ставка до момента регистрации предмета ипотеки не повышается. Другие же условия кредитования не отличаются от стандартных банковских продуктов.

С господдержкой

К сожалению, Запсибкомбанк в своем активе не имеет кредитных программ, предусматривающих возможность погашения задолженности за счет денег госбюджета, как, например, «Материнский капитал» или «Военная ипотека».

Однако клиенты могут воспользоваться стандартными кредитами на покупку жилья, которые банк готов предоставить под низкие проценты.

При этом надежда на то, что ипотека с господдержкой от Запсибкомбанка в скором времени станет реальностью, остается.

Кредитование без первоначального взноса

Получить полное финансирование договора купли-продажи в Запсибкомбанке можно по двум программам – кредит «Жилищный» и «Оранжевая ипотека». Особенности первого продукта заключаются в оформлении кредита под залог недвижимости, которая находится в собственности потенциального заемщика или имущественного поручителя. При этом деньги можно взять в долг только под поручительство.

Согласно стандартным условиям, оформить договор можно на максимальный срок до 20 лет под 13,5% годовых. При этом ставка одинакова для всех категорий клиентов. Финансирование можно оформить как в виде единоразового кредита, так и кредитной линии.

Также стоит учесть, что при обеспечении обязательств заемщика только поручительством размер кредита зависит от количества поручителей:

  • 1 – максимальный размер долга не может превышать 300 тысяч рублей;
  • 2 – до 700 тысяч;
  • 3 – до 1,3 млн;
  • 4 – более 1,3 млн.

Как уже было сказано, супруг(а) обязательно оформляет поручительство. Так что семья может без залога взять минимум 300 тысяч рублей в долг, а если еще привлечь родителей, тогда доступная сумма финансирования увеличится более чем на 1 млн рублей.

Похожие условия (но без поручителей) по программе кредитования на самостоятельное строительство жилья.

«Оранжевая ипотека» – это акционное предложение, которое действует только до конца сентября и распространяется на конкретные новостройки.

Кроме отсутствия первоначального взноса, клиентов может привлечь сравнительно низкая ставка – 9,5% годовых. Ее, кстати, можно еще уменьшить – до 8,75%, но при условии оплаты первоначального взноса от 20%.

Ипотека на приобретение готового жилья

Плата по кредиту на покупку готового жилья для привилегированных клиентов составляет 10,7% – при условии перечисления продавцу недвижимости первоначального взноса в размере от 10-20%; 10,5% – если аванс больше 20% и еще не прошло 30 дней с момента принятия банком решения о кредитовании. Для остальных категорий заемщиков минимальная ставка устанавливается на уровне 11,4% годовых.

Кроме этого, до конца лета для всех физлиц в банке действует акция на покупку в кредит квартиры площадью более 62 м2. Если размер аванса не менее 20%, ставка составит 10% годовых. Максимальный срок финансирования составляет 30 лет, а минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Ипотека на строящееся жилье

Процентная ставка по программе «Новостройка» для зарплатных клиентов банка с хорошей кредитной историей составляет 9,99% годовых при условии, что договор заключается только на 7 лет и размер первоначального взноса составляет более 20%. Остальным клиентам придется платить по ипотеке, исходя из минимального уровня ставки – 11,75% годовых.

Условия кредитования в отношении размера процентной ставки при заключении договора на 30 лет такие же, как и по ипотеке на покупку готового жилья.

Кредит на земельный участок

Есть в арсенале банка также продукт, дающий возможность получить кредит на приобретение участка или оформить его в аренду, – «Ипотека на приобретение земельного участка». Максимальный срок кредитования не превышает 30 лет, а минимальный размер аванса составляет 10%.

Что касается процентной ставки, то самый низкий размер устанавливается для зарплатных клиентов, относящихся к категории молодых семей (где хотя бы одному супругу менее 35 лет), а также для семей, имеющим право на материнский капитал.

Для них минимальный размер ставки – 10,75% годовых.

Владельцы зарплатных карт могут претендовать на ставку 11,25% годовых. Остальные категории клиентов имеют возможность взять деньги на покупку земельного участка под 11,75% годовых.

Как рассчитать кредит

Перед тем как обратиться в банк, потенциальному клиенту рекомендуется реально оценить свои силы: достаточно ли его доходов для своевременного выполнения возложенных на себя обязательств.

Поможет в этом кредитный калькулятор, который находится на официальном сайте банка.

Кроме ежемесячного платежа, можно сразу рассчитать минимальный размер заработной платы заемщика, необходимый для получения желаемой суммы заемных средств.

Для получения нужной информации необходимо заполнить следующие поля:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • минимальный размер авансового платежа;
  • категория, к которой принадлежит клиент.

Также рекомендуется указать средний ежемесячный доход, количество иждивенцев, работающих членов семьи, расходы по другим финансовым обязательствам (при наличии).

Об оформлении

Если расчет с помощью кредитного калькулятора удовлетворил клиента, необходимо приступать к сбору документов и составлению заявки на кредит. Отправить последнюю можно с помощью онлайн-формы, которая размещена на сайте учреждения. Состоит она из пяти основных блоков:

  • сведения о кредите;
  • данные о заемщике;
  • паспорт;
  • контакты;
  • подтверждение информации.

После обработки полученных данных сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом и в телефонном режиме проводит подробную консультацию, а также сообщает, какие документы необходимо принести для принятия решения о кредитовании. Полный перечень бумаг можно получить также в любом отделении банка или скачать с официального сайта.

Необходимые документы

Чтобы кредитная комиссия рассмотрела заявку заемщика, нужно представить следующие документы:

  • заявление на кредит и анкету. Оба документа заполняются по форме банка;
  • копию национального и заграничного паспорта. Последний – если есть в наличии;
  • копию военного билета – для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • ИНН и СНИЛС. Документы можно не подавать, если они уже есть в банке или отображены в других официальных бумагах – например, справке о доходах;
  • справку о месте учебы – для ипотечных программ, где фигурируют студенты;
  • справку об остатке долга и качестве обслуживания кредита – если у потенциального клиента есть невыполненные обязательства в других банках или МФО;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Участники зарплатных проектов, которые работают на предприятии более 1 года, это требование не касается;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Лиц, получающих зарплату на карту Запсибкомбанка больше 3 месяцев, это требование не касается;
  • бумаги на недвижимость, которая будет выступать предметом обеспечения.

Банку понадобится на принятие решения о кредитовании от 1 часа до 4 рабочих дней после подачи полного пакета документов.

Как погашать задолженность

Чтобы клиенты своевременно выполняли возложенные на себя обязательства, Запсибкомбанк предлагает им выбрать оптимальный способ погашения займа:

  • в кассе любого подразделения банка;
  • с помощью платежной карты в банкомате или в интернете;
  • через банкоматы с функцией приема наличных денег;
  • платежным поручением из других банков;
  • используя интернет-банкинг;
  • написав заявление в бухгалтерию своего предприятия на удержание суммы кредита из заработной платы;
  • подключив функцию автоматического списания с платежной карты.

О плюсах и минусах

Положительными сторонами ипотечного кредитования в Запсибкомбанке можно назвать:

  • разнообразие кредитных продуктов на покупку недвижимости;
  • быстрое принятие решения о кредитовании;
  • наличие выгодных партнерских программ;
  • ориентацию банка на семьи со студентами;
  • возможность выбрать график погашения кредита между аннуитетным и дифференцированным;
  • возможность не вносить аванс.

Однако стоит упомянуть и минусы:

  • отсутствие государственных форм поддержки ипотеки;
  • повышение платы по кредиту при отказе заемщика заключить договор личного страхования;
  • большой пакет необходимых документов.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-zapsikombanka.html

Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке — условия и оформление

Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке — условия и оформление

После того, как люди решаются на ипотеку, возникает вопрос, в какой же банк за этим обратиться.

Запсибкомбанк является крупным региональным банком, который предлагает несколько программ кредитования для разных категорий населения с оптимальными условиями соответственно каждой ситуации.

Если в вашем населённом пункте есть отделение Запсибкомбанка, то давайте разберёмся, стоит ли оформлять там ипотечный договор и совершать столь ответственный шаг.

Условия и требования к заемщику

Условиями выдачи ипотеки в Запсибкомбанке, как и в любом другом банковском учреждении, выступают процентные ставки, сумма первоначального взноса и срок кредитования.

Читать также:  «банк москвы» - рефинансирование потребительских кредитов

По каждой программе, предоставляемой Запсибкомбанком, выдвигаются собственные условия, однако все они в денежном эквиваленте пропорционально связаны между собой.

Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, потенциальный заёмщик должен отвечать некоторым требованиям, поскольку банк тщательно проверяет его платёжеспособность.

К таковым относятся:

  • Возраст до 65 лет на момент полного погашения выплат по задолженности;
  • Регистрация в населённом пункте, в котором есть отделение Запсибкомбанка, куда клиент обращается для оформления ипотеки;
  • Наличие стабильного заработка и постоянной работы;
  • Стаж на последнем рабочем месте не менее полугода, а для зарплатных клиентов Запсибкомбанка достаточно 3 месяцев;
  • Супруги, которые проживают в официально зарегистрированном браке, выступают в качестве созаемщиков, и их доход рассматривается как общий.

Помимо этого, для некоторых категорий населения Запсибкомбанк может выдвигать дополнительные требования для подтверждения их дохода и платёжеспособности.к содержанию ↑

Ипотечные программы Запсибкомбанка

Запсибкомбанк предлагает потенциальным клиентам 6 ипотечных программ, которые отличаются не только видом недвижимости (объект вторичного рынка застройки, частный дом, земельный участок или квартира в новостройке), но и субъектами, которые могут претендовать на получение кредита.

:

к содержанию ↑

Ипотека с господдержкой

Запсибкомбанк поддерживает многие государственные программы, так что клиенты могут воспользоваться полагающимися им льготами.

Наиболее популярны из них – «Материнский капитал» и «Военная ипотека», средства которых допускают возможность отказа от первого взноса с выплатами государства.

Для военных устанавливаются более лояльные ставки, и часто минимальный процент в 10.9% таким и остаётся, а средства материнского капитала помогают погасить ипотеку досрочно или полностью выплатить первоначальный взнос.

Условия устанавливаются государством в законодательных актах.

к содержанию ↑

Без первоначального взноса

Запсибкомбанк предлагает программу, позволяющую отказаться от первоначального взноса, которая ещё имеет название кредит «Жилищный».

Вместо первого взноса клиент должен предоставить Запсибкомбанку другие гарантии на последующее погашение ипотеки в виде уже имеющейся недвижимости и поручительства.

В таком случае в залог Запсибкомбанка переходит не только приобретаемый объект, но и собственность заёмщика, сертификаты или ценные бумаги, которыми он заменяет первый взнос по ипотеке.

Обязательным поручителем выступает другой из супругов, а их доходы оцениваются как общие.

Поручителем также может выступать работодатель или другое физическое или юридическое лицо в зависимости от суммы ипотеки.

Процентные ставки по данной программе зависят только от срока, на который оформляется ипотека, и составляют от 14.5% годовых, а максимальный срок кредитования уменьшен до 20 лет по сравнению с другими программами Запсибкомбанка.

Видео по теме:

к содержанию ↑

На приобретение готового жилья

Наиболее распространённым и классическим вариантом договора ипотеки является выдача кредита на приобретение готового жилья.

Эта программа предусматривает выдачу ипотеки для покупки права собственности на квартиру у предыдущего владельца, то есть жилья вторичного рынка недвижимости.

Для того, чтобы получить данный вид ипотеки необходимо провести оценку квартиры, учитывая жилищные условия, расположение дома и другие факторы.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом.

Процентная ставка на приобретение готового жилья составляет от 10.9% годовых, а максимальный срок выдачи ипотеки до 30 лет.

Сумма первоначального взноса должна быть не менее 10% от стоимости квартиры.

к содержанию ↑

На строящееся жилье

Широкий масштаб застроек требуют изменения действующих условий и расширения рынка услуг, которые предлагают банки.

Запсибкомбанк допускает возможность для клиентов приобрести жильё, которое ещё находится в строительстве.

В таком случае выкупается доля прав на недвижимость непосредственно у застройщика с последующим переоформлением в право собственности на квартиру.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 10.9%, а минимальный первый взнос по ипотеке от 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Страхование проводится изначально права требования к застройщику, а после перехода к праву собственности — непосредственно квартиры, которые и являются объектами залога и гарантиями Запсибкомбанка.

к содержанию ↑

Ипотека для студентов

Для студентов, а точнее для граждан, у которых один из членов семьи получает высшее образование, предлагается возможность оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Главное из них заключается в том, что существует возможность отсрочить выплаты по ипотеке на период учебы студента в высшем учебном заведении, но не более, чем на 3 года.

Причём Запсибкомбанк не имеет права повышать процентные ставки до этого периода по сравнению с теми, что были прописаны на момент заключения договора, даже если они изменяются для остальных клиентов при смене условий.

Процентная ставка устанавливается от 10.9% годовых и зависит от суммы первоначального взноса по ипотеке, которая минимально составляет 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок выдачи ипотеки должен быть не более 30 лет.

Программа не ограничивает клиентов в выборе недвижимости — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка застройки.

Обязательное страхование включает защиту от рисков утраты объекта залога, а также при комплексном страховании — жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика (по его желанию).

к содержанию ↑

Ипотека на земельный участок

Заёмщик может оформить ипотеку на земельный участок в Запсибкомбанке на максимальный срок в 30 лет.

Процентные ставки являются довольно привлекательными и устанавливаются от 10.9% годовых в зависимости от первоначального взноса и срока, на который выдаётся ипотека.

Первый взнос составляет от 10% от стоимости участка.

При выдаче ипотеки на приобретение земельного участка Запсибкомбанк учитывает его месторасположение, возможность подведения коммуникаций и коммунальных услуг при застройке, а также проверяет на принадлежность к природоохранному или водному фондам.

Этими действиями производится оценка земли, поскольку именно она будет выступать объектом залога и гарантией Запсибкомбанка регулярных выплат клиентом по ипотеке.

Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка

Каждый год проводится страхование объекта залога соответственно к оставшейся суммы кредита.

Страхование жизни или здоровья заёмщика является не обязательным и производится по его желанию.

к содержанию ↑

Процентные ставки

В Запсибкомбанке процентные ставки на разные виды кредитования существенно не отличаются, однако их окончательный вариант зависит от суммы ипотеки, которая выдаётся заёмщику.

 Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Минимальная процентная ставка по всем ипотечным программам составляет от 10.9%, кроме варианта, который допускает отказ от первого взноса за счёт передачи в залог собственности клиента.

В программе без первоначального взноса процентные ставки гораздо выше — устанавливаются от 14.5%.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Вы получите детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки, включая ежемесячные и ежегодные превышения.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

к содержанию ↑

Оформление ипотеки в Запсибкомбанке

Чтобы стать клиентом Запсибкомбанка и получить ипотеку необходимо совершить лишь 3 шага:

  1. Оценить свои возможности и рассчитать сумму ежемесячных платежей по максимально допустимому для вас кредиту.
  2. Подать заявку онлайн или лично в одном из отделений Запсибкомбанка.
  3. Дождаться решения банка, о чем вы будете уведомлены консультантом.

После этого уже непосредственно заключается договор, но каждый из указанных шагов имеют свои особенности.

Удобным способом подачи заявки является заполнение онлайн-анкеты, что позволяет клиенту экономить своё время и сотрудников банка, избавляя их от перезагруженности офисов и очередей.

Рассмотрение заявок в Запсибкомбанке длится от 1 часа до 4 дней, после чего клиенту сообщается о решении.

Если вы заполняли анкету с помощью сети интернет, то вам необходимо будет появиться в отделении Запсибкомбанка, чтобы предоставить необходимые документы, которые включают:

  • Удостоверение личности (копия всех страниц паспорта);
  • Справку о доходах установленного образца или копию идентификационного номера в налоговой;
  • Те же документы для созаёмщиков и поручителей, чтобы подтвердить их платёжеспособность;
  • Копия трудовой книжки, завершённая нотариально или по месту работы работодателем (кроме зарплатных клиентов со стажем работы более 1 года).

Запсибкомбанк может потребовать дополнительный пакет документов, подтверждающих особые условия или наличие поддержки государства.

Все копии предъявляются при наличии оригиналов.

После этого, а также выбора с программой выдачи ипотеки, заёмщик определяется с видом недвижимости, который он желает приобрести (от этого частично и зависит программа кредитования).

Проводится оценка объекта залога для определения его ликвидности на рынке недвижимости и возможности продажи в случае невыплаты ипотеки.

Оплата услуг оценщика осуществляется за счёт заёмщика.

После всех необходимых приготовлений специалисты разрабатывают текст ипотечного договора со всеми условиями и требованиями.

Договор подписывается всеми сторонами в отделении Запсибкомбанка. Один экземпляр выдаётся на руки клиенту.

Также переводятся средства на карту или на счёт продавца недвижимости, если он сотрудничает с этим же банком.

После заключения договора купли-продажи необходима его государственная регистрация.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы оформления ипотеки в Запсибкомбанке представлены в таблице:

ПлюсыМинусы
Поддержка государственных программ, возможность использования подходящих льгот и выбора любого типа жилья. Объект залога остаётся в теоретической собственности Запсибкомбанка до полного погашения задолженности по ипотеке.
Квартиры в новостройках рекомендуются государством, а значит отличаются довольно высоким уровнем условий. Регулярная неуплата ежемесячных платежей по ипотеке может повлечь за собой применение санкций.
Сниженные минимальные процентные ставки по ипотеке по сравнению с другими банками и для других категорий населения. Оценка и страхование объекта залога проводится за счёт заёмщика.
Возможность выдачи ипотеки на долгий срок без первого взноса под залог имеющейся недвижимости.
Отсрочка в погашении ипотеки для студентов и их семей на период учебы.
Доступность до отделений во многих регионах Сибири и других городах.

:

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/zapsibkombank

Ипотека в Запсибкомбанке (Ипотечный кредит) — без первоначального взноса, с господдержкой, рассчитать

Оформить ипотечный кредит в «Запсибкомбанке» можно по стандартной схеме. То есть для начала следует подать заявку в любом банковском отделении либо на официальном сайте банка.

Важно помнить, что данное решение предварительно. Окончательный вердикт банк вынесет после подробного изучения информации о потенциальном клиенте.

При получении предварительного одобрения можно подавать повторную заявку, но уже с приложением всех нужных документов. Срок рассмотрения заявки зависит от времени подачи, загруженности банковских специалистов и иных факторов.

Положительный ответ банка дает право на поиск подходящего объекта. Далее необходимо собрать пакет документов по выбранному объекту и предоставить их кредитной комиссии. Соответствие всем банковским требованиям и условиям позволяет подписать ипотечный договор.

В случае возникновения каких-либо вопросов можно получить подробное разъяснение, обратившись на горячую линию банка по номеру (бесплатно по РФ).

Читать также:  Карта «мои условия» от «втб 24»

Какие нужны документы

От заемщика, претендующего на ипотечное кредитование от «Запсибкомбанка» потребуется пакет документов, состоящий из:

  • заявления, оформленного по образцу банка;
  • анкеты по образцу банка;
  • копии паспорта с российским гражданством (все заполненные страницы);
  • копии загранпаспорта (при наличии);
  • копии свидетельства ИНН (не требуется при наличии справки 2-НДФЛ);
  • удостоверяющих доходы официальных документов (не нужны для зарплатных клиентов);
  • копии трудовой книжки.

Банк вправе дополнительно востребовать иные документы, если это позволяет более точно определить уровень платежеспособности клиента.

Так при наличии займов  в иных банках потребуются справки об имеющейся задолженности. Привлекаемый поручитель должен предоставить аналогичный перечень документов, за исключением заявки на кредит.

Требования к заемщику

Потенциальный ипотечный клиент «Запсибкомбанка» должен соответствовать следующим требованиям:

 возраст  до 65 лет на дату последнего платежа
 трудоустройство  постоянное
 регистрация  в регионе присутствия банка
 трудовой стаж  не меньше 6 месяцев по конечному месту работы, для зарплатников достаточно 3 месяцев постоянного трудоустройства на текущий момент

Других особых требований банк к заемщику не предъявляет. Платежеспособность клиента определяется на основании предоставленных документов об имеющемся постоянном доходе.

Как погашать

Вариантов для погашения кредита «Запсибкомбанк» предусмотрел достаточно. Выбрать «свой» вариант вправе любой клиент.

Так для погашения можно внести средства:

  • в кассе «Запсибкомбанка» (любое отделение);
  • пластиковой картой в любом банкомате;
  • при помощи банкоматов с функцией «cash-in» (наличные деньги);
  • в инфокиосках;
  • посредством ежемесячного автоперечисления с карты;
  • в любом банке посредством безналичного перечисления;
  • за счет удержания работодателем средств из зарплаты;
  • посредством использования Интернет-банка.

В случае если заемщик просрочил оплату или свершил положенную выплату не в полном объеме, он платит неустойку. Размер взимаемой пени равен 1/366 от ключевой ставки Центробанка РФ на дату подписания кредитного договора за каждый просроченный день.

Ипотека без первоначального взноса в «Запсибкомбанке»

Ипотека без первоначального взноса в «Запсибкомбанке» представлена вышеописанной программой «Кредит Жилищный».

Получить ипотеку по этой программе могут зарплатные клиенты, работники бюджетных организаций и аккредитованных банком предприятий, клиенты с положительной кредитной историей в «Запсибкомбанке».

Наличие положительного опыта сотрудничества позволяет оценить ответственность заемщика.

Сумма такой ипотеки не ограничена не минимально, не максимально. Размер займа может достигать 100 % от стоимости жилья.

Обеспечением ипотечного кредита без первого взноса становится имущество, имеющееся в собственности заемщика или имущество третьего лица (недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги и т.д.).

Поручительство законного супруга является обязательным. Количество остальных поручителей определяется суммой кредита. Всего можно привлечь до 4 поручителей.

С господдержкой

«Запсибкомбанк» позволяет получить собственное жилье и по государственной программе, проводимой в рамках ФЗ №214.

Согласно положениям данной статьи гражданин может жилье на первичном рынке у юридического лица. Программа представлена продуктом «Новостройка».

Приобретаемый объект по программе «Новостройка» это индивидуальные жилые дома, квартиры, пансионаты, коттеджи, иные объекты долевого строительства. Основное требование – жилье оформляется с переходом от первого правообладателя-юрлица.

При этом для объектов, расположенных на территории Москвы и области или Санкт-Петербурга, максимальный размер кредита равен 8 000 000 рублей. Для остальных регионов сумма ограничена 3 000 000 рублей.

Как рассчитать

Перед обращением в «Запсибкомбанк» для оформления ипотеки потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать основные параметры кредита.

Предварительно рассчитав кредит, заемщик уже знает, какая сумма кредита для него максимальна. Это воспрепятствует переоценке своих возможностей и предотвратит многие неприятные последствия в будущем.

Для расчета «Запсибкомбанком» предусмотрен специальный калькулятор. В соответствующие поля вносятся:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • статус (клиент, зарплатник);
  • средний доход;
  • количество иждивенцев;
  • платежи по прочим обязательствам.

После расчета система выдаст график платежей. Но нужно учесть, что расчет является предварительным и окончательно график составляется при обращении в банк.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на  то, что условия кредитования расписаны банком весьма подробно, зачастую у заемщиков возникают дополнительные вопросы.

Можно ли при оформлении ипотеки в «Запсибкомбанке» использовать материнский капитал? Да, можно. Посредством средств материнского капитала можно погашать основной долг и проценты по нему. Материнский капитал может использоваться и при строительстве дома собственными силами.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, комиссий за такое погашение не взимается и не ограничена сумма досрочного погашения. Проценты при этом пересчитываются в меньшую сторону.

Как узнать размер ежемесячного платежа, если имело место частичное досрочное погашение? Можно обратиться в любое отделение банка либо воспользоваться интернет-банком.

Можно ли получить справку об отсутствии задолженности, если кредит полностью оплачен? Да, справку можно заказать письменно или по телефону, обратившись в кредитный отдел офиса обслуживания.

Как получить военную ипотеку в банке Глобэкс, читайте здесь.

Про оформление ипотеки в Юникредит банке рассказывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/zapsibkombank-ipoteka/

Ипотека в Запсибкомбанке – условия и нюансы

Ипотека в Запсибкомбанке – условия и нюансы

Приобретение жилья – серьезный шаг в жизни каждого человека. Практически каждому человеку приходится с ним столкнуться хотя бы раз в жизни. Для того чтобы купить квартиру или дом, можно взять специальный кредит. Он отличается продолжительным сроком кредитования, большой суммой и зачастую имеет залог. В этой статье мы рассмотрим ипотеку в Запсибкомбанке и ее условия.

Изучите в тему: о кредитных карточках этого банка.

Ипотечный кредит предназначен для покупки любого рода недвижимости. В этом случае заемщик получает от банка деньги на продолжительный срок, а банк получает в залог имущество в виде недвижимости. Благодаря таким гарантиям банк может предложить более выгодные условия, ведь в случае чего он сможет продать залоговое имущество и вернуть деньги обратно.

Условия по ипотеке в Запсибкомбанке

В этом банке ипотечный кредит имеет некоторые ключевые особенности. К примеру, есть ипотека без первоначального взноса. Согласно ее условиям не требуется вносить первоначальный платеж по кредиту, что в некоторых случаях играет ключевую роль для заемщика. Всего есть несколько программ, рассмотрим их подробнее.

Каждая из них подойдет для какого-либо конкретного случая кредитования, для конкретных возможностей и потребностей заемщика. Есть кредиты для приобретения, как готового жилья, так и еще строящегося.

Есть следующие программы.

Кредит для покупки готового жилья

Первый платеж согласно условиям составляет 10 %, кредит выдается на срок до 30 лет, что позволяет сделать платеж небольшого размера для удобства клиентов.

Процент по кредиту зависит от некоторых факторов, в том числе от площади жилья и составляет от 10 % годовых в рублях. Данный кредит требует предоставления залога в виде покупаемой недвижимости. Обязательна страховка покупаемой недвижимости, страховка жизни и трудоспособности оформляется по желанию клиента.

Кредит для покупки недвижимости в новостройках

Первый платеж согласно условиям также 10 %, срок кредитования не должен превышать 30 лет. Процент зависит от того, как быстро совершится сделка и от площади приобретаемой недвижимости, начинается от 10 % годовых. Кредит предназначен для покупки жилья на первичном рынке. Согласно условий договора, необходимо ежегодно продлевать страхование недвижимости.

Ипотека для студентов

Студент может получить достаточно выгодные условия по ипотеке в этом банке

Первоначальный взнос составляет от 10 %, срок кредитования должен быть не более 30 лет. Процентная ставка зависит от площади жилья и некоторых других факторов, начинается от 10 % годовых в рублях.

Преимуществом такого кредита является возможность выбрать комфортный ежемесячный платеж и получить отсрочку от произведения выплат по кредиту. Отсрочка выдается на срок до 3 лет на период обучения в учебном заведении.

Ипотечный кредит на строящееся жилье для студентов

Особенностью кредита является возможность отсрочки на 3 года на период обучения в учебном заведении. Процентная ставка зависит от площади покупаемого жилья и других факторов, начинается от 10 %.

Срок кредита составляет не более 30 лет, первоначальный взнос не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

Отсрочка от платежей позволяет для молодых семей с детьми не беспокоиться о выплатах кредита до окончания учебы.

Ипотечный кредит для приобретения участка

Согласно условий, процент будет немного выше, от 10.75 % годовых, срок кредита составляет до тридцати лет, первый взнос должен составлять 10 %. Также необходимо застраховать себя, приобретаемое имущество (то есть земельный участок) от стихийных бедствий. Страховка продлевается ежегодно в течение срока кредитования.

Кредит на приобретение жилья под поручительство или залог своей недвижимости

Данный тип отличается залогом, им выступает уже купленное ранее жилье. Первоначальный взнос по такому кредиту не требуется, он выдается на срок до 20 лет под 13.5 % годовых в рублях. Это может быть как одноразовый кредит, так и выдаваемый небольшими частями.

Кредит на строительство

Максимальный размер самого кредита зависит только от доходов заемщика. Чем они выше, тем больше денег сможет дать банк.

Кредит выдается на срок до 20 лет под 13.5 % годовых в рублях. Кредит подразумевает наличие страховки. Нужно застраховать имущество, которое строится и земельный участок. При желании можно также застраховать жизнь заемщика.

Что нужно для выдачи кредита?

Для получения кредита необходимо сделать всего несколько простых шагов:

  • Подобрать тип кредита, рассчитать необходимые размер кредита и размер ежемесячного платежа, который вы готовы выплачивать.
  • Подать заявку через интернет или в отделении банка.
  • Ожидать ответа. Как правило, он приходит в течение 4 рабочих дней после подачи документов.
  • В случае одобрения, необходимо отправиться в банк для составления и подписания кредитного договора.

Условия выдачи кредита

Необходимо быть совершеннолетним, а на момент последнего платежа по кредиту, клиент должен быть не моложе 65 лет. Также необходимо иметь постоянный доход и официальное трудоустройство.

Кроме того, нужно проживать в одном из городов, где есть отделение банка. Стаж работы должен быть от шести месяцев на текущем месте.

Для зарплатных клиентов предусмотрены льготы, их стаж должен быть от 3 месяцев.

Чтобы получить кредит нужно собрать следующие документы:

  • Заявление-анкета с просьбой выдать кредит.
  • Паспорт ФР.
  • Заграничный паспорт (если есть).
  • ИНН.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая (или ее копия).

Эти документы необходимо подать банку после одобрения заявки на выдачу кредита. Вместе с их подачей будет составлен и подписан кредитный договор.

Для наглядности, сравним все предлагаемые банком условия кредитных программ в виде таблицы.

Виды ипотечных программ в Запсибкомбанке

ПрограммаПроцентная ставкаПервоначальный взносСрок кредитованияЗалогОсобенности
На приобретение готового жилья 10 % 10 % 30 лет Приобретаемое жилье
«Новостройка» 10 % 10 % 30 лет Приобретаемое жилье Покупка жилья на первичном рынке
Ипотека для студентов (готовоежилье) 10 % 10 % 30 лет Приобретаемое жилье Возможность отсрочки первого платежа на 3 года
Ипотека для студентов (строящееся жилье) 10 % 10 % 30 лет Приобретаемое жилье Возможность отсрочки первого платежа на 3 года
Кредит на земельный участок 10.75 % 10 % 30 лет Приобретаемый земельный участок
«Жилищный» 13.5 % Без первоначального взноса 20 лет Залог уже имеющейся недвижимости Отсутствие первоначального взноса по кредиту
Кредит на постройку собственного дома 13.5 % Без первоначального взноса 20 лет Поручительство физических лиц
Читать также:  Как оформить кредитную карту – онлайн?

Что такое «Оранжевая ипотека»?

Все детали по «Оранжевой ипотеке» вам расскажет менеджер банка

Банк предлагает специальную бонусную программу для своих клиентов. Она называется оранжевой ипотекой. Это предложение Запсибкомбанка и центра недвижимости «Апельсин».

Согласно условий, клиент может приобрести жилье в одной из новостроек этого ЖК по специальным льготным условиям. Процентная ставка по такому кредиту будет немного ниже, чем по другим: 9.75 %.

Кроме того, для участников данной программы предусмотрен бонус в виде 60 дней без начисления процентов по кредиту. Это значит, что эти дни вы будете платить только те деньги, которые должны банку, без учета процентов. Есть возможность получить к сумме основного кредита (стоимости жилья) дополнительные денежные средства в кредит на ремонт приобретаемого жилья в новостройке.

Как происходит рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке?

Запсибкомбанк предлагает провести услугу рефинансирования для тех, кто только хочет стать клиентом этого банка. Это процесс погашения существующего кредита в другом банке, взамен на новый кредит в новом банке на новых условиях.

Такой процесс в некоторых случаях приносит неплохую пользу и экономию для своих клиентов. Это происходит за счет лучших или более гибких требований в новом банке.

Такую услугу Запсибкомбанк предлагает провести на следующих условиях:

  • Период кредитования – до 30 лет.
  • Процент – 10.7 % годовых в рублях РФ.
  • Максимальный размер кредита ограничивается размером задолженности в другом банке.

Данная услуга позволяет упростить кредит, уменьшить долговую нагрузку и снизить размер ежемесячного платежа за счет более низких процентных ставок или изменения срока кредита.

Обязательно посмотрите видео, посвященное теме статьи.

Подведем итоги

Запсибкомбанк предлагает для своих клиентов на выбор различные программы ипотечных кредитов, каждая из которых подойдет для конкретного случая и потребностей клиента. Здесь есть и кредиты без залогового имущества, и ипотека без первоначального взноса, и специальные предложения для студентов, и акции от партнеров.

Важно помнить о потребности своевременного погашения кредита, чтобы избежать просроченных платежей. За них может начисляться пеня, увеличивающая размер задолженности ежедневно на 0.2 %.

Если вам нужна консультация юриста по вопросам ипотечного кредитования в этом банке, рекомендуем воспользоваться ею бесплатно. Форма для обращения находится внизу справа на сайте. Пишите – не стесняйтесь.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/ipoteka-v-zapsibkombanke-usloviya-i-nyuansy.html

Как взять ипотеку в Запсибкомбанке

Как взять ипотеку в Запсибкомбанке

Ипотечные кредиты сегодня предлагают не только крупные банки федерального формата, но и региональные кредитные организации. Их жилищные кредиты подчас могут оказаться более выгодными, чем программы раскрученных банков.

Поэтому не стоит пренебрегать такими предложениями. Напротив – советуем изучить продукты региональных кредиторов подробнее, прежде чем решаться на подписание договора.

В это статье мы расскажем, как взять ипотеку в «Запсибкомбанке» и на каких условиях этот банк кредитует сделки с недвижимостью.

Линейка ипотечных продуктов «Запсибкомбанка»

Рассматриваемый нами банк предлагаем пять видов ипотечных кредитов:

  • на квартиры на вторичном рынке;
  • на новостройки;
  • на земельные участки;
  • «Студенческий» заем на жилье вторичного рынка;
  • «Студенческий» заем на новостройки.

Кроме того, у данной кредитной организации имеется еще два предложения, позволяющих приобретать жилье без залога покупаемого объекта. Это кредит «Жилищный» и заем на строительство жилого дома. Но, поскольку, формально, они не относятся к ипотеке, рассматривать их в данной статье мы не будем. Информацию по данным продуктам вы можете получить, обратившись напрямую в банк.

Особенности студенческих ипотечных программ

Среди предложений «Запсибкомбанка» особое место занимают продукты под названием «Студенческий кредит». Эти ипотечные займы разработаны специально для семей, в которых есть дети, обучающиеся в ВУЗах.

В рамках данных программ заемщики получают возможность оформить ипотеку на необходимый объект недвижимости, но отсрочить начало выплат до тех пор, пока не окончится учеба у их сына/дочери.

Кроме того, предложения позволяют выбрать удобный клиенту режим выплат – с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей.

Подчеркнем еще раз – «Студенческие» программы не предполагают, что заемщиком по ним будет выступать именно студент. К возрасту и трудовому стажу будущего клиента банк предъявляет стандартные требования (о них поговорим далее).

Процентные ставки по программе практически не отличаются от стандартных предложений банка. Единственное отличие – возможность отсрочки начала выплат.

Но и это может оказаться весьма полезным, особенно если кто-то из членов семьи обучается в ВУЗе на платной основе.

Кто может оформить ипотеку

Поскольку рассматриваемый нами банк является организацией регионального уровня, воспользоваться его кредитными продуктами могут только жители соответствующего региона. Иными словами, ипотека «Запсибкомбанка» доступна исключительно лицам, проживающим и прописанным на территории его действия.

Вместо прописки будущий заемщик может предъявить документ, подтверждающий его постоянное трудоустройство в одной из компаний, зарегистрированных в регионе присутствия банка. Это также даст ему право на получение ипотеки. Жителям других регионов рекомендуем обратиться в иные банковские организации.

Помимо географического ограничения, остальные требования к заемщику, предъявляемые «Запсибкомбанком», можно назвать стандартными:

  • возраст – не более 65 лет на момент планируемого последнего платежа по ипотеке;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
  • гражданство РФ и наличие постоянной прописки.

Требования к минимальному возрасту заемщика банк в открытом доступе не публикует. Но ясно, что потенциальный клиент должен быть как минимум совершеннолетним, т. е., старше 18 лет.

Как и в большинстве случаев, если вы состоите в официальном браке, при подаче заявки на ипотеку банк по умолчанию будет рассматривать вашу вторую половину как созаемщика.

При этом ни прописка, ни место трудоустройства супруга/супруги на этот факт влиять не будет.

Даже если ваш муж/жена имеет прописку в другом регионе или трудится на федерального работодателя, его/ее доход будет учитываться банком.

Условия ипотечных кредитов в «Запсибкомбанке»

Мы составили для вас сводную таблицу по предложениям «Запсибкомбанка», чтобы вы могли оценить их в общих чертах. Обратите внимание, что процентные ставки по ипотечным продуктам в данной организации зависят не от срока и суммы займа, а от категории клиента.

Если вы являетесь сотрудником бюджетной сферы, работником аккредитованного в банке предприятия или постоянным пользователем кредитов данного банка, то вы можете рассчитывать на сниженный процент.

В таблице мы обозначили заемщиков всех трех категорий термином «Льготные клиенты».

Название ипотечной программы Срок кредитования Максимальный объем займа Необходимость первоначального взноса Процент для льготных клиентов Процент для прочих клиентов
Ипотека на участок От 1 года до 30 лет 90% от стоимости недвижимости Да, не менее 10% 10,5% 11%
Кредит на новостройку От 1 года до 30 лет 90% от стоимости недвижимости Да, не менее 10% 9,5% 10%
Кредит на объект вторичного рынка От 1 года до 30 лет 90% от стоимости недвижимости Да, не менее 10% 9,5% 10%
Студенческий заем на новостройку От 1 года до 30 лет 90% от стоимости недвижимости Да, не менее 10% 9,5% 10%
Студенческий заем на жилье вторичного рынка От 1 года до 30 лет 90% от стоимости недвижимости Да, не менее 10% 9,5% 10%

Заключение договора ипотеки в Запсибкомбанке предполагает обязательное страхование. Вы можете выбрать одну из двух предложенных страховых программ:

  • комплексную – страхование не только приобретаемого объекта недвижимости. Но и жизни и здоровья заемщика;
  • выборочную – страхование только приобретаемого объекта.

От того, какой тип страховки вы выберете, будет зависеть итоговая процентная ставка по кредиту. В случае приобретения комплексной программы, она останется такой же, как указана в таблице выше. При приобретении полиса выборочного страхования, ставки, прописанные в таблице, придется увеличить на один пункт.

Перечень необходимых документов

Список документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку в «Запсибкомбанке», практически одинаков для всех представленных программ. В него в обязательном порядке входят:

  • заявление-анкета (можно заполнить в офисе или скачать с сайта);
  • ксерокопия паспорта (всех страничек, в том числе и пустых);
  • ксерокопия свидетельства ИНН;
  • копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
  • документы о доходах – справка по форме налоговой службы либо налоговая декларация о доходах физлиц.

Поясним некоторые позиции из приведенного списка.

Зарплатные клиенты могут не предоставлять в банк справку о доходах, при условии, что они получают заработную плату на карту Запсибкомбанка не менее трех месяцев.

Если же такой клиент работает на предприятии более 1 года и все это время получает з/п через рассматриваемый банк, ему можно также не предъявлять копию трудовой книжки.

В качестве подтверждения доходов банк принимает только справку 2НДФЛ. Прочие документы – договоры о сдаче в аренду недвижимости, загранпаспорт с отметками о выездах за последние полгода, справки о вкладах и т. д.

– будут рассматриваться только в том случае, если вы сможете подтвердить перед банком уплату налогов с доходов, получаемых таким способом.

Впрочем, при наличии справки 2НДФЛ вы можете приложить перечисленные документы в качестве дополнительных, чтобы увеличить вероятность одобрения банком вашего запроса на ипотеку.

Для участия в одной из студенческих программ «Запсибкомбанка» в дополнение к перечисленным бумагам необходимо будет предъявить справку из учебного заведения, где обучается один из членов семьи.

Кстати, для оформления такого кредита ваш родственник-студент должен в обязательном порядке выступать либо заемщиком, либо одним из созаемщиков по кредитному договору.

О форме справки и необходимой информации, которую она должна содержать, рекомендуем проконсультироваться непосредственно у представителя банка.

Поскольку мы рассматриваем ипотечные кредиты, не стоит забывать, что помимо бумаг на заемщика вам необходимо будет предоставить банку пакет документов на приобретаемый объект. В него обязательно должны входить:

  • правоустанавливающие документы;
  • правоподтверждающие документы;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет об оценке.

Указанный набор может быть расширен, в зависимости от типа объекта недвижимости. Более подробную информацию вы можете получить у ипотечного менеджера «Запсибкомбанка».

Как оформить кредит

Для оформления ипотеки вы можете воспользоваться одним из двух способов:

  • подать предварительную заявку через сайт «Запсибкомбанка»;
  • обратиться в ближайшее отделение напрямую к ипотечному менеджеру.

После подачи предварительной заявки сотрудник банка свяжется с вами в течение суток. Рассмотрение заявления на кредит после подачи полного пакета документов занимает не более 4 дней.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-vzyat-ipoteku-v-zapsibkombanke.html

Ссылка на основную публикацию