К чему может привести «жизнь в кредит»?

Жизнь в кредит

К чему может привести «Жизнь в кредит»?

Наша  жизнь всегда  полна интриг, радостей и горестей, полетов и катастроф, успеха и неудачи. Но, несмотря на  все это многообразие, наша жизнь имеет еще  и финансовую сторону.

Ведь именно деньги определяют предел ваших возможности, а также  социальный статус. Для достижения успеха в жизни крайне важны ваши  умственные способности  и образования. Если все это утрировать, можно сказать, что для их  становления потребуется первоначальный вклад в виде денег. И в этом вопросе вам может помощь «жизнь в кредит».

На сегодняшний день, особенно в развитых странах, многие люди удовольствием живут в кредит. Если в советские времена многие  негативно относились к жизни в долг и должникам, то сейчас вы вряд ли услышите  упрек или осуждение.

Еще совсем недавно  вероятность попасть  в кабалу на ближайшие пятнадцать лет вызывала панический страх и ужас.  Необходимость  ежемесячно платить казалась утопичной, так как это посягает на  независимость и свободу.

Но времена и убеждения людей меняются, сейчас же многие банки  с трудом успевают рассматривать заявки на получение кредитов.

Плюсы и минусы жизни в кредит

Конечно у кредит дает большие возможности и при грамотном его использовании может оказать вам большую помощь, а в дальнейшем будет давать дополнительную мотивацию к повышению заработка. Деньги в долг дадут вам положительные эмоции за счет  уменьшения  переживаний из-за нужды и нехватки денег.

Получив  кредит вы можете  моментально стать владельцем дорогого автомобиля , возможность путешествовать, купить  квартиру или  дачу или начать свой бизнес.

Ведь раньше на все это люди копили годами и часто  в итоге остаться ни с чем. Ипотека и кредиты дает нам  иллюзию больших возможностей. Конечно это правда, но за все нужно платить и немало.

На сегодняшний день в России стоимость кредита на длительные сроки, с учетом трат на обслуживание, составляет  15-22% годовых (Конечно я не имею в виду в расчет рассчитанные на простачков(кредитная ловушка) различные «моментальные кредиты», проценты  по которым доходят до 80%-100%). Подробнее читайте тут виды кредитов банка

Такие минусы кредита, как большие  проценты, возможные штрафы и большой риск потереть работу или здоровье, остаться  на улице без гроша, пугают, но не  останавливают.

В дальнейшем, особенно когда у вас закончатся кредитные деньги, придет время кредит возвращать (а вы знаете чем грозит невыплата кредита?), а для этого придется работать еще больше или уменьшать свои расходы.

Возможно вам придется поработать на износ без всякой  возможности остановиться. Вы можете перестать себе  принадлежать и превратитесь  в робота для зарабатывания  денег, будете зациклены на их зарабатывании. А это остановит ваше духовное развитие.

К тому же вместе с кредитом вы получите  не только долги, но еще дополнительно отрицательные эмоции, приходящие при мысли  о кредите , а это может ухудшить качество вашей жизни.Поэтому перед получением кредита обязательно взвесите все «за» и «против», чтобы потом не оказаться в долговой яме.

Не можете  взять кредит – не берите  и не мучайтесь! Можете – берите  и не сомневайтесь!

Никогда не забывайте  оценить,просчитать свои возможности по возврату кредита.

В каком случае жизнь в кредит сделает вас богаче

Если вы сможете заставить кредитные деньги работать с доходностью выше выплачиваемых процентов, то вы вполне можете позволить себе жизнь в кредит,  в этом случае это будет  выгодной для вас.

Ведь если  ваши деньги будут вложены в свой бизнес или   в инвестиции с доходностью, допустим ,в 30-40% годовых, то вам будет невыгодно изымать их из оборота на текущие расходы. А гораздо выгоднее взять   кредит.

Поэтому важно как вы воспользуетесь кредитом, при умелом использовании  денег, жизнь в кредит сделает вас богаче, при неумелом вы можете остаться на улице.

Видео по теме Жизнь в кредит

Источник: http://www.budzdorvum.ru/index.php/kredit/261-jizn-v-kredit

Жизнь в долг – в чем опасность

Жизнь в долг – в чем опасность

В последние годы в нашей стране активно развивается такое направление как предоставление кредитов. Причем деньги вам готовы дать абсолютно на все. Не хватает на шубу, хотите приобрести телефон, планшет? Пожалуйста…

Ваша зарплата «неожиданно» закончилась, а до следующей еще неделя – две? Без проблем, вам одолжат недостающую сумму.

Хотите ни в чем себе не отказывать, всегда быть при деньгах – возьмите кредитную карту и забудьте обо всех своих проблемах.

Только вот так уж ли это все замечательно выглядит на самом деле? В этой статье хочется поднять вопрос о второй стороне медали кредитов и показать к чему может привести неразумное их использование.

В чем опасность кредитов

Очень многих людей подводит их желание получить все здесь и сейчас. Если взглянуть на это с другой стороны, то на большинство вещей, которые приобретаются в кредит, можно с легкостью накопить, потратив всего несколько месяцев.

Но соблазн платить в месяц небольшую сумму денег и иметь заветную вещь уже сейчас, многим закрывает глаза на тот факт, что это уже их третий (пятый, а может десятый) кредит, что проценты, которые им придется заплатить, очень значительны.

Многие банки в сумму кредита включают страховку, о чем также умалчивается, а в договоре это прописывается самым мелким шрифтом.

Не попади в долговую яму

А что в итоге? В итоге получается, что человек загоняет себя в долговую яму и для того, чтобы покрыть предыдущие кредиты ему приходится брать новый, т.к. расходы на семью никто не отменял.

Наша жизнь переполнена теми, кто стремится завладеть нашими средствами и, не владея элементарными знаниями в области управления финансами и экономии, человек безоговорочно попадает в их сети. Погоня за модой приводит к тому, что человек не думает о целесообразности ни кредита, ни приобретаемой вещи.

Мало просто взять деньги в долг, нужно отдавать себе отчет в том, а как их потом возвращать. Ведь платежи нужно совершать ежемесячно, а самое главное в срок.

Однако многие из таких людей даже не слышали о таком понятии как семейный бюджет, о том, что деньгами необходимо грамотно управлять, чтобы их не только хватало от зарплаты до зарплаты, но и чтобы деньги начали работать на вас, т.е. научится создавать пассивный доход, инвестируя свободные средства.

Почему-то в нашей стране человек начинает думать о решении своей проблемы только тогда, когда уже по уши в нее влез.

Если вы хотите очень многого, но понимаете, что вам это не по карману, может попробовать умерить свои желания под существующую реальность или попробовать увеличить свой доход, также замечательным вариантом, как писалось выше, будет накопление необходимой суммы.

Не ошибись при выборе кредита

Приведем небольшую статистику на сегодняшний день: в среднем заемщики денежных средств отдают из семейного бюджета около 48% своего дохода на погашение кредита. В сегодняшнее нестабильное время риск неплатежей довольно высок.

На тех, кто не смог справиться с обязательствами по кредиту банки подают в суд.

В нашей стране еще не принят закон о банкротстве физических лиц, поэтому у должника в ходе исполнительного производства изымают имущество либо налагают обязательство по удержанию денежных средств из заработной платы.

Если вы хотите перестать жить в долг, то возьмите на вооружение несколько простых советов:

  • начните вести учет своих доходов и расходов, благодаря этому вы найдете возможность экономить 10% дохода, который направляйте на погашение кредита. Разница между всей уплаченной суммой и обязательными ежемесячными платежами будет уходить на оплату кредита, а не процентов, таким образом вы начнете быстрее погашать вашу задолженность перед банком.
  • рефинансируйте ваш кредит в другом банке с меньшими процентными ставками.
  • попробуйте договориться с банком об уменьшении ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита.

Как нас обманывают

Нам предлагают беспроцентные кредиты, и мы берём их с большим удовольствием. Но банки и магазины не добродетели, чтобы помогать простым людям. Так в чем же подвох?

Итоги

Данная ловушка (приобретение кредита) негативно сказывается не только на вашей экономической свободе, но также приводит к душевному неспокойствию и ссорам в семье.

На наш взгляд, кредиты могут позволить себе финансово независимые люди, пассивный доход которых позволяет им не ограничивать себя, их деньги продолжают работать, а они спокойно выплачивают кредит.

Поэтому совет тут может быть только один: научитесь управлять своими деньгами, создайте себе пассивный доход и только потом приобретайте кредит.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/zhizn-v-dolg-v-chem-opasnost.html

9 идей, чтобы прожить жизнь без кредитов

9 идей, чтобы прожить жизнь без кредитов

Живите согласно своих доходов, тогда вы сможете наслаждаться каждым днем.

Как жить без долгов и кредитов?

Рассказывая о своем финансовом успехе, иногда, люди упоминают, что любят быть свободным от каких-либо кредитов и долгов.

Если у вас нет кредитов, но вы и не богаты, имеете стабильный доход, подержанный автомобиль, который, хорошо работает и не принадлежит банку, нет потребительских и ипотечного кредитов, нет кредитной карты — вы свободны от бремени долга и это раскрепощает.

Конечно, такая жизнь подходит не всем. Вы можете обходиться без долгов, но довольно сложно путешествовать без кредитной карты.

Многим хочется иметь свое жилье, вместо переездов каждые 6 месяцев с арендованной квартиры, и поэтому, они берут ипотеку.

Вот некоторые правила для того, чтобы жить без долгов и кредитов, если это действительно вам необходимо

1. Создайте резервный фонд безопасности

Большинство людей используют свои кредитные карты в качестве чрезвычайного фонда. В том случае, если возникают какие-то неожиданные расходы, они расходуют кредитный лимит.

Для начала, стремитесь накопить сумму в 50 000 ₽, постепенно увеличивая до размера 3-6 месячных расходов.

Вместо этого откладывайте деньги, которые вы бы тратили на погашение задолженности. Это и станет вашим чрезвычайным фондом, и освободит от каких-либо кредитов.

Жизнь может быть опасной, но наличие денежных запасов вселит в вас уверенность.

2. Достигайте поставленной цели

Как только вы создадите денежный резерв, то можете начать собирать деньги на какие-то другие желания. Может быть, вы хотите отправиться в путешествие, купить автомобиль, накопить детям на образование или сделать ремонт? Поставьте перед собой любую цель, оцените ее стоимость и начинайте копить. Без каких-либо долгов вы быстро достигните её.

3. Заведите дебетовую карту

Обходитесь без кредитной карты, используя вместо нее дебетовую.

Часто, при покупке онлайн требуется карта, и чтобы не использовать кредитную карту, вы можете воспользоваться дебетовой, которые выпускают такие международные платежные системы как VISA и MasterCard.

Это срабатывает всегда, где возможна оплата картой, только вы не покупаете вещи в кредит, а оплачиваете со своего дебетового счета, который должны предварительно пополнить.

4. Зарабатывайте проценты вместо того, чтобы платить их

Проблема кредита или долга заключается т в том, что вы впустую тратите деньги на выплату процентов банку. Это истощает ваши финансовые запасы. Вместо этого инвестируя деньги, заставьте их работать на вас.

Благодаря магии сложных процентов инвестиции будут расти с каждым месяцем, а это значит, что те деньги, которые вы бы платили в виде процентов по кредиту, будут зарабатывать вам прибыль и приумножаться. Это хорошая математика.

5. Купите автомобиль за наличные деньги

Продолжайте ежемесячно откладывать деньги, которые платили за автокредит.

Читать также:  Какие ограничения при досрочном погашении кредита?

Для тех, кто покупал машины исключительно в кредит, может показаться, что практически невозможно купить его на собственные деньги. Но это возможно и многие делают так.

Вместо того, чтобы вносить платежи по кредиту и выплатить дважды цену автомобиля, а может и больше, откройте депозит с возможностью пополнения и вносите на него сумму, которая увеличится до стоимости двух автомобилей за 5 лет.

Используйте автомобиль, который у вас есть, максимально долго. После того, как полностью выплатите кредит, купите автомобиль уже за наличные.

6. Инвестиции для выхода на пенсию

Это просто здравый смысл.

Не важно, какая у вас ситуация с кредитами или долгами, но если у вас их нет, то есть смысл увеличивать свои накопления для инвестирования и создания пассивного дохода.

Тогда вы сможете раньше уйти на пенсию, свободным от долгов, имея достойные отчисления, и это может быть гораздо раньше 55 или 60 лет. Ким Кийосаки вышла на пенсию в 37 лет.

7. Путешествуйте за наличные

Заранее планируйте свой отпуск.

Заложите в ежемесячный бюджет отчисления на отдых и регулярно пополняйте этот счет.

Когда придет время покупать путевки, у вас будет необходима сумма для оплаты, и вы избежите стресса, с необходимостью опустошить кредитку.

8. Купите дом НЕ в кредит

Если покупка автомобиля за наличные деньги кажется невозможной, то покупка дома и подавно. Но это вполне осуществимо.

Аренда квартиры, вместо её покупки (и инвестировании сбережений) более практична в финансовом отношении.

Если вы можете инвестировать разницу между арендными платежами за квартиру и платежами по ипотеке, со временем, у вас появится возможность купить собственный дом за наличные.

В то же время, вы не заплатите тройную стоимость дома (как делает большинство людей, которые берут ипотеку).

9. Используйте электронные деньги при онлайн покупках

Это подразумевает, что у вас должны быть деньги, чтобы осуществить платеж.

Я думаю, что онлайн шоппинг плохо влияет на финансовое состояние только по той причине, что это легко сделать.

Все заканчивается тем, что вы покупаете вещь, которую в магазине вряд ли бы взяли. Но если вы должны купить что-то онлайн, и не хотите платить с кредитной карты, часто это можно осуществить с помощью яндекс деньги, webmoney или PayPal.

Мысли напоследок:

Как все в этом мире, идеи о жизни без кредита имеют место для существования. Для кого-то они подходят, кто-то пройдет мимо. Выбор всегда остается за вами.

Что вы думаете о кредитах?

В этом видео на 0:46 минуте милая дама высказала шикарное мнение БОГатого человека

Источник: http://4rich.me/news/kak-zhit-bez-dolgov-i-kreditov-9-idej.html

Жизнь в кредит, или к чему приводит увлечение игровыми автоматами — Скажем НЕТ вредным привычкам!

Жизнь в кредит, или к чему приводит увлечение игровыми автоматами - Скажем НЕТ вредным привычкам!

У нас в городе несколько лет назад  построили переход между автостанцией и железнодорожным вокзалом. Проходя по высокому мосту над рельсами, люди спускаются по лестнице в своеобразном фойе торгового центра и попадают в лабиринты с бутиками и магазинчиками.

Поскольку я живу невдалеке, каждый день мне приходится по несколько раз опускаться и подниматься по лестнице и наблюдать за множеством людей с огромными сумками и чемоданами, для большинства из которых мой городок – всего лишь пункт пересадки в дальней дороге.

И каждый день мое внимание привлекает столпотворение возле игрового автомата, установленного в фойе торгового центра. Больше всего удивляют типажи людей, которые надеются на милость некой мифической Фортуны. Нередко это люди старшего возраста, какие-нибудь бедно одетые бабушки или дедушки с тюками и мешками.

Кажется, что они опускают в отверстия автомата последние купюры, остатки от пенсии, в надежде случайно выиграть баснословные суммы.

Но нет, не так все печально – через два-три часа опять спешу по своим делам по лестнице, а седой старичок все топчется возле игрушки для взрослых, опускает деньги в «ненасытную пасть» автомата, с надеждой вглядывается в экран.  

Один парень из нашего города по имени Игорь также любил поиграть на деньги после работы.

Правда, ходил он не в этот торговый центр – в другое заведение в специальной игровой зоне, где было гораздо больше разнообразных автоматов с возможностями играть онлайн, делать большие ставки и получать крупные суммы.

«Зарабатывать», — это слово часто повторял мой знакомый, как будто забывая, что произошло оно от слова «работать», а потому в данном случае было совсем некстати.

Вообще-то работал Игорь грузчиком, а потому зарплату получал чуть ли не каждый день.

Жена Тоня иногда даже радовалась, что её муж не спешил выпить с приятелями – шёл играть в любимый клуб, домой приходил трезвый и в хорошем настроении.

О заработанном и потраченном она никогда не спрашивала – достаточно было того, что в холодильнике всегда была свежая еда, да и ей на карманные расходы перепадало.

Однако со временем муж стал приходить домой все позже, иногда — далеко за полночь. В семье стали ощущаться финансовые трудности и ещё какие-то проблемы, которые жена даже не могла описать словами. Как-то Тоня решила поговорить с Игорем откровенно – её чаша терпения уже переполнялась.

То, что она услышала, повергло её в глубокий шок. Оказывается, их семья уже полгода жила в буквальном смысле в кредит – Игорь давно проиграл все наличные и работал на то, чтобы вернуть друзьям долги, при этом продолжая периодически занимать приличные суммы.

Цифры, которые озвучил муж, были для Тони просто ошеломляющими.

Наутро супруга позвонила своей сестре и, рыдая, рассказала о вчерашнем разговоре. А когда Игорь поздно вечером вернулся домой – не обнаружил ни жены, ни её вещей. Он позвонил ей и узнал, что она действительно ушла и не собирается возвращаться, пока он не расплатится с долгами, зная его друзей и опасаясь за собственную безопасность.

Игорь не мог найти себе место от боли и обиды – как она могла проявить такой эгоизм и отвернуться от него в самую трудную минуту? Он позвонил маме и рассказал, что супруга покинула его. Поинтересовавшись причиной, женщина на том конце провода сама чуть не потеряла сознание, услышав названную сумму.

Дальше мама говорила с сыном довольно строго, после чего он повесил трубку. А через несколько часов мудрая женщина перезвонила и сообщила: она посоветовалась с мужем, и он готов уплатить все долги через три месяца, если на этот период сын откажется от игры в автоматы.

Если же Игорь будет играть по прошествии трех месяцев – он может больше впредь не обращаться за помощью к родителям.    

Не буду угадывать то, что чувствовал Игорь после этих событий. Но, как оказалось, боль от проигрышей была во много раз меньше той боли, которую сулила ему утрата самых близких людей.

 Он прекрасно понимал, что жена поступила с ним жестко и даже жестоко – но и сам вскоре раскаялся в том, что вел себя подло и эгоистично, заставляя её жить в долг. Тоне нелегко дался её уход, и весь трехмесячный период она продолжала общаться с Игорем.

Когда он окончательно справился с игровой зависимостью и благодаря помощи отца распрощался с долгами – она попросила у него прощения за свой поступок. Но самое главное – простил её уже совсем другой, изменившийся человек.    

? Расскажи про нее друзьям…

You have no rights to post comments

Источник: http://xn—-7sbfolnpjlk4a7cvc.xn--p1ai/game-dependence/235-zhizn-v-kredit-ili-k-chemu-privodit-uvlechenie-igrovymi-avtomatami.html

Кредиты: за и против

Кредиты: за и против

Дата публикации 20 июня 2013. в Жизнь

Я противник кредитов, и в этой статье я решил взвесить все за и против, чтобы окончательно убедиться в своей правоте или пересмотреть свое мнение. Надеюсь, мои аргументы окажутся полезными и для других людей. В статье я рассмотрел основные виды кредитов и насколько они выгодны обычному человеку.

Аргументы «за»:

— позволяют получить что-то сейчас, а не потом, и пользоваться этими благами, комфортом (машина, квартира, мобильный телефон и т.п.)- обеспечивают уровень жизни выше того, что есть- позволяют привлекать средства в бизнес, развивать его активнее

— пользуясь ипотекой, приобретаешь недвижимость, которая растет в цене. Получается, что ипотека окупается, да и за аренду жилья больше платить не надо.

Аргументы «против»

А вот на этом моменте остановлюсь подробнее. Считаю, что аргументов «против» значительно больше, чем «за».

Такой банковский продукт, как кредитование, не вызывает ощущения «win-win». С одной стороны, всем хорошо – банк заработал, клиент купил машину и катается на ней. Но посмотрите структуру доходов любого банка.

Из нее понятно, что кредитование – его основной источник дохода. Конечно, для каждого банка доля этого дохода будет меняться, но в целом выгода банка выше, чем ваша личная.

Банк даже готов взять и преумножить ваши деньги (депозиты), при этом оставшись в плюсе. Как раз депозит ближе к принципу «win-win».

Говорят, деньги – это энергия. Рассмотрим кредит с точки зрения менеджмента энергии

У вас нет энергии, и вы заимствуете ее под обязательства отдать потом (кредит), да еще и в значительно большем размере. Получается, что в начале ее не было, да еще и потом она отсутствует, может даже уровень опускается еще ниже, ведь отдавать придется с процентами.

Удовольствие от обладания купленным является лишь локальной вспышкой энергии и слабо влияет на постоянное количество энергии в вашей жизни. Уж лучше воспользоваться другими методами, дающими перманентный эффект: спорт, занятие любимыми делами и т.п.

Кстати, с точки зрения энергии алкоголь дает схожий с кредитованием эффект.

Представьте себе другую ситуацию. У вас есть немного энергии.

И вот вы делитесь частью с банком (кладете на депозит), а он потом возвращает ее в полном размере, да еще и с процентами.

В результате, ваш уровень энергии на финише уже выше, да и в процессе вы не были истощены исполнением долговых обязательств, а просто двигались вперед. Деньги притягивают деньги.

Ипотека

Некоторые рассуждают, что 20 лет кабалы по ипотеке – хороший вариант. Вот только они, наверное, не пробовали сесть с калькулятором и бумажкой и провести расчеты.

На практике оказывается, что если регулярно класть разницу между выплатами по ипотеке и стоимостью аренды квартиры на депозит, через те же 20-25 лет вы сами сможете на эти деньги купить практически такую же. И без пожизненных обязательств.

Какая разница, жить в своей квартире и арендуемой? Вот только в первом случае на вас будет висеть груз долгосрочных обязательств, а во втором вы можете менять свои реалии, снимая квартиру дороже/дешевле.

Вдобавок к этому представьте себе, что с вами произошло что-то нехорошее (увольнение с работы, проблемы со здоровьем) — помимо возникшей проблемы вас окончательно выбивает из колеи обязательство выплатить взнос по ипотеке. Приехали. При обратном подходе (у вас есть сбережения, которые вы инвестируете) в такой ситуации вы ощущаете себя спокойно и уверенно, пользуетесь резервом и поправляете здоровье, находите новую работу.

Иногда в качестве аргумента приводят повышение стоимости недвижимости. Мол, я не просто покупаю недвижимость и избавляюсь от арендной платы, а еще и инвестирую. На самом деле, стоимость жилья растет вместе с ростом любых других товаров, а все, что выше – это давно уже спекулятивная составляющая (особенно в крупных городах).

Читать также:  Ипотека в втб24 под материнский капитал

То есть, как на фондовом рынке, сегодня она растет, а завтра падает. И, подобно фондовому рынку, спекулятивная составляющая меньше в том случае, если город действительно развивается (фундаментальные показатели). К тому же, если эта квартира у вас единственная, прибыль так и остается потенциальной – вы не сможете ее зафиксировать, продав квартиру.

Это как с гипотетическими акциями, которые выросли в цене, но продать их нельзя еще лет 20-25.

Кстати, приобретение чего угодно в кредит – это еще не обладание, не приобретение полноценных прав владения и распоряжения имуществом. В случае личного дефолта останется только разбитое корыто.

А вероятность личного дефолта выше, чем вероятность банковского коллапса (который гипотетически может лишить вас сбережений). Ведь о здоровье банковской системы заботятся и волнуются много людей и структур, а о вашем личном – только вы и ваши близкие.

Покупая новые вещи на кредитные деньги, мы получаем удовольствие. Вот только как долго оно длится? День, два, неделю, месяц? А груз долгов висит на нас и давит значительно дольше, ограничивая свободу решений.

Когда ты мечтаешь о чем-то и идешь к своей мечте, ты ищешь пути достижения, развиваешься, получаешь удовольствие в процессе. Реализовав мечту в кредит, ты только паришь себя на тему регулярных выплат.


Единственными моментами, в которых кредит может быть целесообразным, считаю только медицину и образование.
Обучаясь, ты развиваешься, расширяешь круг своих возможностей (но это опять же только те случаи, когда учишься для себя и навыков, а не очередной корочки). А здоровье вообще главное, и без него двигаться вперед невозможно.

Кредиты на развитие бизнеса – спорный момент

С одной стороны, заемные средства иногда позволяют реализовать существенный скачок, окупаются прибылью.

С другой стороны, бизнес – штука не самая простая, и любая внезапно возникшая проблема может привести к паническим настроениям (как мы наблюдали это 2 года назад на примере фондового рынка).

По-моему, принять правильное решение тут может только адекватная оценка рисков и возможной доходности.

Будем благодарны, если поделитесь статьей:Самое популярное и лучшее:

Путь

Интересы

Отличный способ расслабиться

Источник: http://www.vitamarg.com/konsultacii/life/3214-kred

Жизнь в кредит. Все «за» и «против»

Жизнь в кредит. Все «за» и «против»

В настоящее время практически все слои населения берут займы и даже не задумываются о возможных последствиях. Так, как это, жить в кредит?

Ни для кого не секрет, что берут кредит в том случае, если не хватает денег на то, чтобы полностью оплатить необходимую покупку (будь это автомобиль, стиральная машина или квартира).

Таким образом, с практической (рациональной) точки зрения — это отличная альтернатива накопительству.

В большинстве случаев к кредиту прибегают не потому, что отсутствует возможность накопить, а из-за того, что по определенным соображениям желают получить вещь (или услугу) моментально, без томительного и надоедливого ожидания. И готовы за это «моментально» переплачивать.

Да и не стоит забывать о такой категории людей, которые к накопительству не склонны патологически — деньги у них постоянно тратятся по мелочам, а что-то более значимое и важное непременно откладывается на потом.

В этой ситуации кредит играет для них положительную роль и способен поменять ситуацию коренным образом. Он выступает в качестве своеобразного рационализатора.

Помня все время о собственных обязательствах перед банком, и переживая за возмездие, связанное с неаккуратным погашением долга, люди могут по-иному строить собственную жизнь и приоритеты в расходах расставляют иным образом.

Именно с помощью кредита можно плавно приучить себя к финансовой дисциплине, начать планировать будущее, а не терять все имеющиеся средства впустую. Потом останется только не брать кредиты, а жить уже с новоприобретенным навыком финансового планирования.

Однако брать кредит без существенной надобности, лишь из-за того, что так поступают все окружающие — это нечто из области иррационального сродни мазохизму :).  Да и часто проводят сравнение человека, берущего кредит, с самым настоящим заложником.

Конечно, в нашей жизни многие являются заложниками потребительского отношения к собственной жизни. Мы всегда стремимся жить лучше, поэтому перестаем вручную стирать, и приобретаем стиральную машину, стремимся поменять  небольшую квартиру на более габаритную, «Жигули» на иномарку и пр.

Если наши желания не выполняются по взмаху волшебной палочки, то все себе позволить сразу мы также не сможем.

Разумеется, кредит здесь первый помощник. Однако не стоит воспринимать его в качестве самой цели. Это только один из возможных методов решения поставленной задачи. Причем его трудно назвать безобидным.

Как показывает практика, у некоторых людей наступает и своеобразная кредитная эйфория – чувство того, что все, что было раньше недоступно, сейчас можно получить при помощи денег, берущихся взаймы у банка.

Они занимают все больше денег и останавливаются только в том случае, если ноша оказывается неподъемной – приходится отказывать себе во всем, чтобы с банком расплатиться по счетам. В результате этого быстро проходит опьянение от доступности займа и наступает время расплаты.

Чтобы не попасть в трудную ситуацию, рекомендуется тщательно рассчитать потребительский кредит. Обратите внимание на то, что если вы впервые берете кредит, а сумма месячного платежа составляет более 30% доходов, то высока вероятность появления неприятных ситуаций, связанных с нехваткой денег.

Кредит требуется брать исключительно на неотложные нужды или на покупку товаров первой необходимости. Часто бывает, что счастье от покупки проходит быстро.

Это человек устроен таким образом, что ему все время требуется новая порция потребительских услуг, навязанных рекламой.

Для того чтобы устоять на физическом и моральном уровне на протяжении всей длительности займа, необходимо соблюдать некоторые рекомендации.

Во-первых, использование карты расходов и доходов. Во многих западных государствах подобное явление приобрело повсеместный масштаб. Но, к огромному сожалению, психология заемщиков в нашей стране устроена таким образом, что досконально спланировать расходы и доходы просто не принято.

Именно поэтому важно выйти из-под власти стереотипов. Надо завести себе специальную программу или хотя бы обыкновенную тетрадку, где на протяжении пары месяцев будут учитываться все расходы и доходы.

Целью подобной операции считается составление карты всех ваших финансовых операций, что поможет в будущем манипулировать ими более рационально. Дополнительно нужно составить категории затрат и прикинуть, какие из них считаются первоочередными.

Оплата коммунальных платежей или детского сада, приобретение топлива и еды – это те вещи, обойтись без которых практически невозможно. Обязательно стоит учитывать те платежи, которые способны идти с отсрочкой – это предоставит дополнительную свободу материальных действий.

Во-вторых, надо научиться отсекать ненужные вещи. Следующей стадией станет определение затрат, которые вам абсолютно не нужны, но отнимают существенное количество финансов. В эту категорию можно занести:

—     покупку украшений и разнообразных предметов роскоши;

—     походы в ресторан;

—     организация юбилеев и праздников.

Сюда также можно отнести затраты, без которых можно довольно легко обойтись, что абсолютно не отразится на вашей семье и карьере. Конечно, трудно сказать, считается ли запланированный отдых у моря ненужными расходами. Ведь нельзя забывать о том, что отдыхать тоже необходимо.

В-третьих, чтобы нормально жить в кредит, требуется уметь планировать денежные потоки. Определившись с затратами и доходами, надо точно представлять, когда планируются поступления финансов, а также выплата счетов.

Некоторые люди любят жить от одной зарплаты до другой, не имея какого-либо запаса свободных денег на случай непредвиденной ситуации.

Подобный подход считается тупиковым, поскольку непредсказуемая ситуация способна сыграть злую шутку (задержка зарплаты, повышение тарифов, непредвиденные затраты и пр.).

Основным помощником на этой стадии считается «финансовая подушка». Обязательно надо иметь свободные средства для нормального проживания на определенный период.

Кто-то заявит, что это чрезмерно дорого и абсолютно не вяжется с идеей поскорее рассчитаться по кредиту.

Но на самом деле, этот запас предоставит возможность вам в течение месяцев не переживать об оплате счетов, учитывая и платежи по кредиту. А за такой период можно отыскать выход из любых ситуаций.

Как показывает практика, чем больше сумма и срок кредита, тем большим должен являться резерв подобной «подушки».

Следует помнить, что займы нужны тем, у кого и так есть деньги, особенно, если это «полезные» кредиты (например, на развитеие бизнеса). Для бедных кредиты ни к чему, т.к.

они начинают гнаться за вещами, навязанными им рекламой, ради видимого статуса, имиджа и загоняют себя в бесконечную долговую яму.

Да, ограничивать себя, регулярно планировать затраты – это непростая задача. Но другого выхода нет – вы взяли кредит, соответственно, вашей первостепенной целью станет своевременная выплата долга, несмотря ни на что. Помните, что платеж по кредиту – это приоритет среди остальных затрат.

Источник: http://www.mr-money.ru/upravlenie-finansami/zhizn-v-kredit-vse-za-i-protiv/

О вреде кредитов

Кредитам сейчас уделяется много внимания. Это один из локомотивов экономики. Они помогают производителям продавать свои товары.

Для меня же совершенно очевидно, что кредиты почти всегда приносят людям только вред. Я говорю о потребительских кредитах, которые получает население. Может для промышленного производства кредиты и нужны, я не знаю. Может это приносит пользу в каком-то конкретном случае, но в целом вреда от них гораздо больше.

У меня самого довольно обширный опыт в получении потребительских кредитов. По большей части этот опыт возник из-за отсутствия того понимания, которое у меня есть сейчас. Сейчас бы я кредиты брать не стал.

Различных проблем, которые возникают у человека, получившего кредит, можно описать множество. Выделю три из них:

Давление обязательств. Обязательства по кредитам создают давление на человека. Дополнительным эффектом является то, что они сковывают человека при принятии им решений. Чем больше сумма обязательств, тем сильнее давление.

Приведу пример. У вас есть достаточно крупный для вас кредит. Вы работаете, и ваша работа служит единственным источником погашения обязательств по кредитам. В этом случае, скорее всего, вы начнете «держаться» за свою работу, станете более «привязанным» к ней.

Вы понимаете простую связь – если вы потеряете работу, вы не сможете расплачиваться по кредиту.

Если вы не сможете расплачиваться по кредиту, вы понесете потери:
ваша репутация пострадает, и вы вряд ли когда-либо сможете снова получить кредит (бюро кредитных историй собирают информацию о вашей аккуратности в выплате кредитов);
у вас отнимут имущество, купленное в кредит.

Может быть это ваше жилье;
банк может передать кредит коллекторскому агентству с не вполне корректными методами сбора задолженности;
против вас могут начать судебное разбирательство. Скорее всего, вы проиграете и в погашение долга у вас заберут имущество за бесценок.

Если бы у вас не было обязательств, вы бы относились к своей работе и к своему положению проще.

Может быть, вам стоило рискнуть и открыть свой бизнес, или может вам нужно поменять работу и найти более интересную или высокооплачиваемую. Но бремя кредита влияет на принимаемые вами решения.

Вы становитесь более осторожными и более привязанными к вашему текущему источнику доходов. Страх потерять перевешивает стремление что-то изменить.

Читать также:  Как взять кредит с задолженностью?

Нельзя не напомнить, что финансовое давление влияет на ваше эмоциональное настроение. Наличие обязательств периодически вызывает беспокойство. В вашей голове возникают вопросы: А что будет, если банк повысит процентные ставки? А как я буду платить по кредиту, если зарплату сократят? Конечно, такие мысли настроение не повышают.

Формирование неправильного отношения.

Возможность, а особенно легкая возможность получения кредитов создает то, что я бы назвал нереалистичным отношением к жизни и своим возможностям и формированием неправильного отношения.

Человек может получить что-то сейчас, а расплатиться за это потом. О том, что расплатиться придется в сумме большей (а часто гораздо большей), чем он берет сейчас, обычно стараются не думать.

Например, я хочу купить автомобиль, но у меня нет денег на его покупку. Более того, если мое текущее положение сохранится, то никаких перспектив в появлении излишка средств, достаточного для покупки, не предвидится.

Возникла ситуация, проявляющая различия в моих желаниях и моих текущих возможностях. Налицо случай, когда нужно что-то поменять в жизни. Какие оптимальные действия с моей стороны можно было представить.

Я ищу способ увеличения своих доходов или я сокращаю свои расходы и начинаю делать сбережения. Может мне нужно подумать и окажется, что машина мне вовсе не нужна.

Но, вместо этого, есть более простой, на первый взгляд, способ решения проблемы. Я ничего не меняю. Беру автокредит и живу, как прежде.

При этом возникает долговое бремя, которое препятствует желанию принимать новые риски и изменить жизненную ситуацию. То есть то, что было описано в предыдущем разделе.

Взять кредит быстрее и проще, чем изменить жизненную ситуацию, но это затягивает и откладывает возможность изменений.

Таким образом, возможность получения кредитов препятствует принятию правильных, в долгосрочном периоде, решений.

Ненужные покупки. Доступные кредиты провоцируют ненужные покупки. Один мой товарищ рассказал историю про себя. Он заехал в магазин бытовой техники просто посмотреть какие-то товары. Там проходила акция – беспроцентный кредит на покупку техники. Наверное, всем понятно, что бесплатно коммерческие организации работать не будут. Где то должен быть подвох.

Или кредит окажется на самом деле со скрытыми платами или товар окажется дороже. Но яркая реклама и падкость людей на бесплатное делают свое дело. В итоге, мой знакомый уехал из магазина с новым телевизором и, что важнее, с новым кредитом. При этом у него, конечно, дома уже был телевизор, который его до этого времени устраивал.

Но у нового диагональ больше, к тому же кредит беспроцентный!

Взять кредит, наверное, можно, но только в крайнем случае.

А если вам не хватает денег на то, чтобы обеспечить тот уровень жизни, к которому вы стремитесь, то в первую очередь нужно думать не о том, где бы занять денег (это самый ленивый вариант, направленный на краткосрочное решение проблемы), а о том, как решить вопрос в долгосрочной перспективе без заемных средств. Например, увеличить доходы или изменить свои запросы.

Если вы уже обременены кредитам, то лучше избавиться от них как можно быстрее. Как это сделать, подробно писать не буду.

Если сумма кредита существенна в ваших ежемесячных расходах, самый простой совет — составлять бюджет доходов и расходов на каждый месяц и строго его придерживаться, чтобы не допускать лишних трат.

Желательно гасить кредит опережающими темпами, чтобы побыстрее от него избавиться.

На тот случай, когда вам неожиданно могут понадобиться деньги, рекомендую создавать резерв. Самый простой способ — это откладывать часть своих доходов, например, 5%, 10% или 15%. Если сможете, откладывайте больше. Свободные деньги можно инвестировать и получить дополнительный доход. К тому же есть небезосновательное мнение, что деньги идут к деньгам.

Помимо проблем, возникающих у конкретных людей по конкретным кредитам, можно легко увидеть проблемы, наносимые кредитованием обществу в целом. Самое простое – кредитование увеличивает спрос — увеличение спроса повышает цены.

Когда лет 8 назад я купил квартиру (тогда потребительское, а тем более ипотечное кредитование, были еще совсем не развиты), она обошлась мне примерно в два годовых дохода на том месте, где я тогда работал. То есть лет за 5-6 бережливой экономии я мог накопить достаточно денег на квартиру. За эти 8 лет цена на эту квартиру (на аналогичные квартиры) выросла раз в 7.

Зарплаты же выросли не больше чем в 3 раза. Остальной рост цены на жилье образовался за счет развития ипотечного кредитования и соответствующего увеличения спроса. Чтобы купить жилье нужно взять кредит лет на 20-30 – бремя на полжизни. А чтобы купить жилье в европейских странах или США население берет кредиты лет на 40, так как уровень цен на жилье еще выше.

Где-то читал, что в Японии выдаются кредиты на жилье на 90 лет. Видимо, они переходят по наследству на следующее поколение.

В общем, пусть политики и экономисты говорят, что кредиты разогревают экономику, позволяют производителям продавать еще больше товаров, дают населению купить то, что раньше было недоступно, а банкам возможность заработать. Я считаю, что кредиты — зло и вред.

Источник

___________________________________________________________

Финансовому здоровью сильно вредят необдуманные и не нужные потребительские кредиты, а физическому — отсутствие упражнений, займитесь своим здоровьем, вот есть хорошие упражнения для пальцев рук — снимут напряжение и усталость. А когда пальцы и руки крепкие можно и изобретения начать делать, запатентовать и внедрить свое ноу-хау — это еще один способ создать пассивный источник дохода.

А чтобы уменьшить свои теперешние издержки переходите на свободные программы для Windows 7, XP, Vista — за лицензию платить не нужно, все законно и к тому жеСПО очень даже качественное.

Источник: http://www.selfcreation.ru/dengi/o-vrede-kreditov.html

К чему приводит жизнь в кредит

К чему приводит жизнь в кредит

Семейная жизнь не может быть спокойной, если она основывается на займах и долгах

Суды завалены исками банков к кредитоманам

Моя знакомая не мыслит жизни без кредитов. В кредит она брала машину, квартиру, бытовую технику, турпутевки… 

— Я не могу копить. В моих руках деньги долго не задерживаются, — поясняет она. — Но когда знаю, что у меня кредит, ненужные вещи не покупаю. 

Подобная ситуация характерна сейчас для многих. Составить психологический портрет кредитомана и объяснить, чем привлекает людей жизнь в кредит, «КВ» помогла психолог Айсылу Гайфуллина.

Взгляд психолога

— Это обычные люди, чаще всего оптимисты. Они берут кредит и не думают о плохом исходе. Но оптимизм может легко превратиться в беспечность и безответственность, — поясняет психолог. — Как правило, кредитоманы вообще ни о чем не думают, кроме той вещи, которую собрались купить.

Ведущие черты их личности — патологическая беспечность, легкомыслие, фантазирование и авантюризм. А любимое занятие — строительство грандиозных и многообещающих планов. Авантюризм — черта человека, который любит рисковать, пробовать что-то новое и неизведанное.

Но если у авантюриста отсутствуют навыки планирования расходов, то возникают проблемы. 

— Какие же проблемы у кредитомана?

— Негативные последствия большого количества кредитов — отсутствие экономической свободы. Представьте, если человек должен выплачивать огромную сумму со своей зарплаты, то в случае увольнения он значительно ограничен в выборе нового места работы.

Кредитомания становится ловушкой. Большое количество кредитов ограничивает человека и дома. Семейная жизнь не может быть спокойной, если она основывается на займах и долгах. Постоянная тревожность ведет к конфликтам и ссорам. Повторяю, кредит — это ловушка.

Попасть в нее легко, а выбраться проблематично. Процесс регулярного погашения кредитов обрекает семью на огромные выплаты по процентам. Лучшее средство избавления от кредитомании — овладение искусством и наукой инвестирования.

Человек, который умеет управлять деньгами, никогда не будет рисковать. 

Взгляд юриста

Кредитомания может привести не только к разводу, но и к уголовной ответственности. По словам юриста Фарида Хайруллина, волна потребительского кредитования дала как положительные, так и отрицательные результаты. К первым можно отнести возможность приобрести новую мебель, бытовую технику, компьютер.

Но у этой медали есть и обратная сторона. Среди заемщиков, привлеченных потребительским кредитованием, много тех, кто не сумел осилить обязательства по кредиту. Тех, кто сгоряча набрал слишком много ссуд в разных банках.

В итоге задолженность, в короткие сроки выросшая до неимоверных размеров, трансформировалась в убытки банков и головную боль заемщиков. 

— Суды завалены исками кредитных организаций к гражданам, не вернувшим ссуды.

Судебные приставы в процессе исполнительного производства инициируют удержание денег из зарплаты граждан либо налагают взыскание на имущество незадачливых должников во исполнение решения суда, — поясняет юрист.

— Согласно соответствующим статьям Гражданского кодекса РФ срок давности исполнительного листа по такого рода судебным решениям три года.

Это означает, что если в процессе исполнительного производства не удалось осуществить судебное решение (у ответчика не обнаружено доходов или имущества, на которое можно наложить взыскание), то владелец исполнительного листа (банк) имеет право вновь подать его к исполнению в течение трех лет. Позже этого срока исполнительный лист считается просроченным, а взыскание по нему невозможным.

— Как от этого страдают банки?

— Кредитные учреждения иногда пропускают сроки давности, установленные законом. В итоге у них на балансе зависают просроченные кредиты, возврат которых уже невозможен.

Этой ситуацией пользуются юридически подкованные должники, направляя заявление судебному приставу с указанием на просроченный документ о взыскании, тем самым освобождаясь от финансовых обязательств перед банком.

Увлекаться этим не стоит! Если за гражданином числится не одна-две, а больше невозвращенных банковских ссуд, то вопрос из плоскости гражданского законодательства может плавно перетечь в уголовную.

— А если заем не удалось погасить в срок?

— Если вернуть заем в оговоренные сроки не удается, то ситуация развивается по довольно печальному сценарию. Банк передает дело в суд, который в 99 процентах случаев выносит решение взыскать с должника сумму задолженности вместе с начисленными процентами, штрафом и пенями. На основании судебного решения оформляется исполнительный лист.

Документ для взыскания с гражданина конкретной суммы, которая на момент судебного решения фиксируется, и тогда задолженность более не растет. К слову, присутствие должника на судебном заседании не обязательно для вынесения решения. Суд в любом случае обяжет его вернуть кредит.

Если должник не явится, решение будет вынесено в отсутствие ответчика.

— Что посоветуете тем, кто решил взять кредит?

ГЛАВНОЕ. — Во-первых, тщательно планируйте свой личный и семейный бюджеты. Досконально изучите все условия кредита и все расходы, которые предстоят. Старайтесь не брать кредиты, ежемесячные платежи по которым превышают треть вашего месячного дохода.

Записывайте все ваши доходы и расходы в течение месяца, сохраняйте чеки за покупки и ведите учет ваших расходов. Избегайте незапланированных трат. При погашении кредита не рассчитывайте на нестабильные доходы и помощь родственников. Не пренебрегайте страховкой.

Не пытайтесь гасить старые долги за счет новых. А самое главное — не поддавайтесь кредитомании!

Оригинал публикации: Казанские ведомости

Источник: http://windowrussia.ruvr.ru/news/2012_04_19/250165109/

Жизнь в кредит или 3 реальных истории

Всем привет. Я — Verytruth и сегодня я замещаю одного из авторов великолепной семерки с ником Vitashok.

Источник: http://7bloggers.ru/zhizn-v-kredit-ili-3-realnyx-istorii/

Ссылка на основную публикацию