Ипотека в «миа» банке

Социальная ипотека в банке МИА | Программы, документы, требования

Содержание статьи:

Банк «Московское ипотечное агентство», как понятно из его названия специализируется на реализации ипотечных кредитных продуктов. Включая и социальные ипотечные проекты. Сегодня такие программы совместно с государством реализует большое количество банков, а в КБ «МИА» выделено целое направление социальной ипотеки.

Для участников жилищных программ предлагается три ипотечные программы:

  • «Социальный классический»;
  • «Социальный классический + Субсидия»;
  • «Социальный инвестиционный + Субсидия».

Банк «МИА»: социальная ипотека по программам

Социальный классический

Этот кредит предназначен для приобретения квартиры в г. Москва или московской области. Кроме того, целевыми для этого займа являются приобретение вместе с квартирой гаража и осуществление ремонта жилья. Условия:

  •  кредитование в рублях;
  •  срок от 3 до 30 лет;
  •  сумма до 25 млн. рублей;
  •  покрытие до 90% стоимости;
  •  процент от 11%, в зависимости от начального взноса, срока заимствования и т.д.;
  •  страхование имущества, жизни и трудоспособности заемщика обязательно.

Социальный классический + Субсидия

Эта программа разработана для покупки квартир теми, кто получает государственные жилищные субсидии. Жилье можно приобрести только в г. Москва или московской области. Также кроме покупки кредитные средства можно направить и на ремонт приобретенной квартиры. Условия:

  •  кредитование в рублях;
  •  срок от 3 до 30 лет;
  •  сумма до 25 млн. рублей;
  •  покрытие до 80% стоимости;
  •  процент от 9,5%, в зависимости от начального взноса, срока заимствования и т.д.;
  •  страхование имущества, жизни и трудоспособности заемщика обязательно.

Социальный инвестиционный + Субсидия

Займ предназначен для приобретения квартиры в новостройке, путем участия в финансировании строительства. Речь идет о строительных объектах, расположенных на территории г. Москва или московской области. Сам строительный объект, где заемщик намерен купить жилье, должен быть согласован с представителями банка. Условия:

  •  кредитование в рублях;
  •  срок от 3 до 30 лет;
  •  сумма до 25 млн. рублей;
  •  покрытие до 100% стоимости;
  •  процент от 9,5%, в зависимости от начального взноса, срока заимствования и т.д.;
  •  страхование имущества, жизни и трудоспособности заемщика обязательно.

Во всех случаях за оформление взимается комиссия, размер которой устанавливается, согласно банковским тарифам. Однако заемщик может выбрать такие условия кредитования, где комиссии не будет.

При несвоевременном погашении ежемесячных платежей банк будет вынужден насчитывать пеню 0,2% от суммы просрочки ежедневно. При достижении просрочки, длинной в 30 дней, размер пени увеличивается до 2% в день.

Частичное досрочное погашение может осуществляться с ограничением по сумме. Так, оно должно составлять не менее тридцати тысяч рублей. Т.е. сверх ежемесячного платежа вносить по займу можно от 30 тысяч и более.

Требования к потенциальному заемщику:

  •  совершеннолетие и дееспособность;
  •  наличие регулярного дохода;
  •  возраст до 65 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  •  гражданство Российской Федерации;
  •  место жительства и работы в пределах московской области;
  •  общий стаж более 1 года;
  •  стаж работы не менее 0,5 года на текущем месте;
  •  отсутствие негативной кредитной истории;
  •  все получатели государственных субсидий должны выступать заемщиками или созаемщиками по кредиту.

Документы, предоставляемые в банк для подачи заявки на ипотеку

  •  анкета заемщика;
  •  паспорт РФ;
  •  военный билет (при наличии);
  •  документы о полученном образовании;
  •  свидетельство социального страхования;
  •  декларация (при наличии дополнительного дохода);
  •  подтверждение дееспособности заемщика;
  •  документы о семейном положении и наличии детей у заемщика;
  •  заверенные работодателем копии всех страниц трудовой книжки;
  •  справка о доходах;
  •  документы, подтверждающие дополнительные доходы;
  •  документы, подтверждающие наличие ценного имущества.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Источник: https://kreditipo.ru/bank-mia-socialnaya-ipoteka/

Ипотека «Социальная ипотека» банка «БАНК МИА (Московское ипотечное агентство)» в Москве: ставки, проценты, условия — Выберу.ру

6,4

Кредит на приобретение квартиры у города Москвы

Основные условия:

Преимущества:

Специальный продукт  для участников социально-жилищных программ города Москвы.

Cтавки по ипотеке в рублях:

Сумма, руб.Первый взносОт 1 года до 30 лет
до 25 000 000 от 10% от 12%
Стоимость жилья, руб.Первый взнос, руб.Сумма и срок кредитаСтавкаЕжемесячныйплатеж, руб.Расчет
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 1 год 12% 559 747Переплата: 418 010
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 2 года 12% 296 563Переплата: 818 875
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 3 года 12% 209 250Переплата: 1 235 343
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 4 года 12% 165 903Переплата: 1 666 431
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 5 лет 12% 140 140Переплата: 2 112 169
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 7 лет 12% 111 212Переплата: 3 047 575
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 10 лет 12% 90 387Переплата: 4 556 245
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 12 лет 12% 82 745Переплата: 5 629 276
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 15 лет 12% 75 611Переплата: 7 332 145
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 20 лет 12% 69 368Переплата: 10 394 342
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 25 лет 12% 66 353Переплата: 13 696 326
7 000 000 700 000 6 300 000 руб. на 30 лет 12% 64 803Переплата: 17 201 885

* Минимальная сумма кредита 30 % от выкупной стоимости квартиры.

Досрочное погашение:

Можно погашать и целиком, и частями

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

Обязательно

Другие предоставляемые документы:

Обязательно

Обязательно

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

  • обязательно страхование рисков утраты или повреждения недвижимого имущества
  • добровольное страхование: рисков утраты жизни или потери трудоспособности (личное страхование).

Требования к заемщику:

18 лет

65 лет

Постоянная в регионе обращения

  • требований к гражданству нет, заемщик должен быть налоговым резидентом РФ
  • общий трудовой стаж не менее одного года, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
  • принимаются к рассмотрению доходы от работы по найму, участия в уставном капитале юридических лиц, а также осуществления предпринимательской деятельности без образования юридического лица

Сроки принятия решения:

До недели

Дополнительная информация:

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+3,5%–при отсутствии личного страхования; +2,0%–при учете Банком основного дохода, источником которого является предпринимательская деятельность либо выплаты коммерческой организации, в уставном капитале которой заемщику как участнику или акционеру принадлежит не менее 25%;

+1,0%–при учете Банком одного или нескольких видов дополнительного дохода.

Все регионы

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/bank_mia/ipoteka/social_naa-ipoteka/

Ипотека в банке МИА — выгодные предложения для мосвичей

Где взять ипотеку в Москве? Вариантов — масса. И довольно распространенных, и весьма не банальных. Именно к последним можно отнести открытый акционерный коммерческий банк «МИА», известный также как «Московское ипотечное агентство».

Название банка на слуху только у резидентов города, человеку приезжему оно не скажет ничего. Потому что КБ «МИА» — это банк города Москвы. В самом прямом смысле этого слова. Департамент имущества г. Москвы является единственным и главным держателем акций рассматриваемого банка.

Коммерческий банк «МИА» — это во-первых, во-вторых и в-третьих — ипотечный банк. Что удивляет. Стабильная и при этом узкоспециализированная кредитная организация — весьма редкое явление на отечественном рынке.

В большинстве своем банки идут по пути экпансии, развиваются в ширь горизонтально (через региональную сеть) и вертикально (через ассортимент предоставляемых услуг).

На их фоне КБ «МИА» — исчезающий вид, этакий банковский «динозавр».

Имея муниципальное происхождение, этот банк, безусловно, обязан задавать ориентир в ипотечном кредитовании всего города. Что удается ему с переменным успехом. Войти в пятерку лидеров (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и остальные) «МИА» не может с 2009 года.

Выгодные отличия

Как свидетельствуют отзывы об ипотеке в банке «МИА», данная кредитная организация ценится, прежде всего, за разнообразие кредитных продуктов и либеральную процентную политику.

Ипотека от «МИА» банка — это 15 программ жилищного кредитования. Здесь профинансируют сделку по купле-продаже любой возможной недвижимости, рефинансируют ранее полученный кредит и дадут деньги под залог квартиры. Само собой, банк также является активным участником всех действующих социальных программ.

Разобраться в ассортименте кредитных услуг «МИА» не просто. Для этого нужно не лениться и читать все размещенные на сайте банка материалы, в том числе и те, что требуется скачать.

Мы не поленились и прочитали их за вас. Далее — краткие ответы на самые актуальные вопросы.

Выбор недвижимости

  1. Квартиру в строящемся объекте недвижимости на праве долевого участия в строительстве.
  2. Квартиру в достроенном и уже введенном в эксплуатацию объекте путем подписания предварительного договора купли-продажи.

  3. Квартиру целиком у собственника или комнаты в квартире, если они принадлежат разным собственникам (при необходимости с оплатой неотделимых улучшений в ней — капитальный ремонт, перепланировка и т.п.

    )

  4. Доли имущества у собственников;
  5. Гараж/машиноместо от собственника или находящееся в процессе строительства;
  6. Нежилое помещение как на первичном, так и на вторичном рынках для использования его в коммерческих целях;
  7. Нежилое помещение (апартаменты) с целью проживания/нахождения в нем;
  8. Квартиру, гараж, машиноместо, квартиру+ремонт или квартиру + ремонт+гараж, находящиеся в собственности Департамента имущества г. Москвы;
  9. Недвижимое имущество, реализуемое самим коммерческим банком;

Условия ипотеки

  • Все кредиты предоставляются в рублях России и только на приобретение недвижимости, территориально расположенной в Москве или ее области.
  • Срок кредита может составлять от 3 до 30 лет, но не больше, чем осталось до достижения заемщиком 65 лет.
  • Сумма кредита в зависимости от программы варьируется от 85 тыс. руб. до 25 млн. руб. Размер первоначального взноса обычно не меньше 10%.
  • Если к рассмотрению принимается прочий, неофициальный доход, ставка по кредиту вырастает на полпроцента. При отказе от личного страхования на 0,7-3%, при отказе от страхования титула — на 3%.
  • Обеспечением по кредиту выступают в зависимости от программы: залог приобретаемого имущества (ипотека) и/или залог имущественных прав, а также залог недвижимого имущества на вторичном рынке, принадлежащего заемщику на праве собственности;
  • Если у течении срока кредитования у заемщика рождается ребенок, то в течение полугода с этого момента заемщик может подать заявление в банк на предоставление отсрочки по погашению основной части кредита. Срок отсрочки — 1 год. Воспользоваться данным правом можно лишь единожды.
  • Полная стоимость кредита складывается из следующих значений: госпошлина (200 руб. — 1000 руб.) за регистрацию ипотеки + страховой платеж (примерно 0,83%) + % за безналичный перевод (не более 1500руб.) или аккредитив (0,15%) или аренда банковского сейфа (25 руб./день). Диапазон значений ПСК для разных программ варьируется в пределах 11,14% до 21.08%.

Требования к заемщику

Гражданин РФ:

  • возрастом не менее 18 лет и не более 60 на момент подписания договора,
  • постоянно зарегистрированный на территории любого региона РФ (прописка в г.Москва или в ее области не требуется!),
  • со стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев, общий — от 1 года,
  • и имеющий постоянный официальный доход, подтвержденный справками 2 и/или 3 НДФЛ + по желанию декларацией о дополнительных доходах.

Документы для оформления заявки

Что требуется для подачи заявки на ипотеку?

Для рассмотрения вашей заявки вам потребуется предоставить в банк анкету, паспорт, военный билет (для мужчин), документ об образовании, копию трудовой книжки и трудового договора, официальные справки о доходах, при наличии  — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, брачный контракт.

Более подробно ознакомиться с условиями ипотеки данного банка и рассчитать на калькуляторе примерный график платежей можно на его официальном сайте .

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/bank-mia-ipoteka-99/

Банк Московское Ипотечное Агентство в Москве

  26 713 073 тыс. руб. — активы нетто

  5 442 288 000 руб. — уставной капитал

 3344 20.01.2000 — регистрационный номер

ОАО Коммерческий Банк «Московское ипотечное агентство» ведет свою финансовую историю с 2000 года, и на сегодняшний день Банк является координатором системы ипотечного кредитования в Москве. Московское ипотечное кредитование – это специализированный ипотечный финансовый институт, предоставляющий физическим и юридическим лицам обширный перечень кредитных услуг.

Своим клиентам Московское Ипотечное Агентство предлагает широкую линейку ипотечных продуктов, в число которых входит жилищные кредиты на покупку квартиры, а также кредиты под залог уже имеющейся недвижимости. В 2009 году банком было выдано около 5 тысяч ипотечных кредитов только  в столичном регионе, благодаря чему Московское Ипотечное Агентство вошло в «пятерку» банков – лидеров ипотечного российского рынка.

Главным приоритетным направлением в деятельности банка является осуществление социальных ипотечных московских программ, которые на последние пять лет помогли почти 15 тысячам семей Москвы улучшить собственные жилищные условия.

Московское Ипотечное Агентство в Москве своим частным клиентам предлагает, помимо возможности оформить ипотечный кредит, совершить платежи и переводы, арендовать сейфовые ячейки, а также открыть счета и вклады.

Своим корпоративным клиентам Банк в Москве дает возможность воспользоваться следующими финансовыми услугами и программами: кредитование застройщиков и проектное финансирование, депозиты, корпоративное кредитование, услуги расчетно-кассового обслуживания.

Получить больше полезной информации об услугах банка вы можете по телефонам: +7(495) 380 30 40, 380 20 38. А стать клиентом Московского Ипотечного Агентства в Москве можно по адресу центрального офиса города: Селиверстов переулок, дом 4, строение 1

— Банк Московское Ипотечное Агентство занимает 170 место в рейтинге надежности банков.

— Рейтинг активам нетто 170 место, 26 713 073 тыс. руб. Чистая прибыль 159 894 тыс. руб. за последний месяц.

— Рейтинг капитала 89 место, 7 620 957 тыс. руб.

— Рейтинг кредитного портфеля 129 место, 13 213 784 тыс. руб. Просроченная задолженность в кредитном портфеле 925 787 тыс. руб.

— Рейтинг вкладов физ. лиц 317 место, 1 386 607 тыс. руб., в ценные бумаги 9 853 763 тыс. руб.

Адрес центрального офиса банка Московского Ипотечного Агентства в Москве

Источник: http://www.InCred.ru/banks/moskovskoe-ipotechnoe-agentstvo/

Ипотечный калькулятор Банка МИА

Вы здесь

Главная » Банковские калькуляторы » Ипотечные калькуляторы » Ипотечный калькулятор Банка МИА

Ипотечный калькулятор Банка МИА поможет с расчетом основных параметров кредита и позволит составить индивидуальный график выплат.

Банк предлагает своим клиентам на выбор линейку ипотечных продуктов, которые позволят улучшить жилищные условия, и не только. Ипотека оформляется под залог уже имеющейся недвижимости или под залог приобретаемой недвижимости.

Возможности, которые предоставляет ипотека Банка МИА:

  • Получение средств для приобретения не только жилых помещений, но и помещений коммерческого предназначения, а также гаражей и машиномест (ипотечная программа «Классика»);
  • Получение средств для покупки недвижимости на первичном рынке, посредством участия в строительстве на долевой основе (программа «Новостройка»);
  • Рефинансирование уже действующих ипотечных программ. При этом ипотека может быть оформлена как Банком МИА, так и другим кредитным институтом, имеющим право на такой вид деятельности в соответствии с Законодательством РФ (ипотека «Рефинансирование»).

Обязательные условия для получения кредита:

  • подтверждение передачи денежных средств на приобретение недвижимости;
  • страхование рисков утраты или повреждения имущества, являющегося залоговым.

Банк вправе увеличивать базовую процентную ставку кредита в следующих случаях:

  • если основным доходом лица, оформляющего ипотеку, является предпринимательская деятельность или выплаты коммерческой организации, в которой заемщику принадлежит 25% уставного капитала (+2,0% в год);
  • если Банком принимается во внимание один или несколько видов дополнительных доходов (+1,0% в год);
  • если нет личного страхования заемщика (+3,5% в год).

Каждая ипотечная программа предусматривает уплату первоначального взноса.

ИпотекаСрок кредитаСумма кредитаПроцентная ставка«Альтернатива» При использовании ипотеки для уплаты первоначального взноса:«Альтернатива» При использовании ипотеки для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья:«Альтернатива» При использовании ипотеки для оплаты ремонтных работ (капитальный ремонт, реконструкция):«Классика»«Новостройка»«Рефинансирование»
Социальная ипотека до 30 лет до 25 млн руб 12,0 – 15,5
Квартира до 30 лет до 25 млн руб 13,25 – 13,75
Комната; дом с земельным участком; таунхаус до 30 лет до 25 млн руб 14,25 – 14,5
Квартира до 30 лет до 25 млн руб 13,75 – 17,25
Комната; дом с земельным участком; таунхаус до 30 лет до 25 млн руб 14,75 – 18,0
Квартира до 30 лет до 25 млн руб 16,25 – 16,5
Комната; дом с земельным участком; таунхаус до 30 лет до 25 млн руб 17,25 – 17,5
Квартира до 30 лет до 25 млн руб 13,25 – 13,75
Комната; апартаменты; дом с земельным участком; таунхаус до 30 лет до 25 млн руб 14,25 – 14,5
Гараж, машиноместо до 30 лет до 25 млн руб 15,25 – 15,5
Нежилое помещение коммерческого назначения до 30 лет до 25 млн руб 16,25 – 16,5
Квартира до 30 лет до 25 млн руб 13,25 – 14,75
Апартаменты; таунхаус до 30 лет до 25 млн руб 14,25 – 15,5
Гараж, машиноместо до 30 лет до 25 млн руб 15,25 – 16,5
Нежилое помещение коммерческого назначения до 30 лет до 25 млн руб 16,25 – 17,5
Квартира до 30 лет до 25 млн руб 13,25 – 15,25
Дом с земельным участком; таунхаус до 30 лет до 25 млн руб 14,25 – 16,0

Сделать расчет собственной ипотечной программы поможет наш калькулятор онлайн

Калькулятор ипотечного кредита Банка МИА



Источник: https://CalcSoft.ru/ipotechniy-kalkulator-mia

Банк Московское Ипотечное Агентство — рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Москве

Cейчас доллар 60.89 евро 75.35 нефть 73.82

Курсы валют в Москве

КБ «МИА» (ОАО) — специализированный муниципальный банк, приоритетным направлением деятельности которого является реализация социальных ипотечных программ города Москвы. Основная часть активов представлена ипотечными кредитами, источниками средств выступают собственные облигации и капитал.

Коммерческий банк «Московское Ипотечное Агентство» («МИА») основан в 2000 году в соответствии с законом «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве». Согласно документу, МИА является организатором и координатором системы ипотечного жилищного кредитования в столице.

100% акций «Московского Ипотечного Агентства» принадлежит Правительству Москвы в лице Департамента имущества города.

Филиалов и представительств не имеет, среднесписочная численность работников — 101 человек.

Помимо ипотечного кредитования населения и коммерческих кредитов юрлицам, банк декларирует расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, называя этот вид услуг одним из приоритетных направлений деятельности.

Физическим лицам предлагается размещение свободных денежные средства в рублях с оформлением двухлетнего векселя банка (ставка 3% годовых в рублях), а также аренда индивидуальных банковских сейфов.

Доминантой активов-нетто выступает кредитный портфель (60%), почти на 3/4 сформированный долгосрочными ипотечными ссудами физлиц. Всего за 2010 год банком было предоставлено 2’730 социальных и 177 коммерческих жилищных ипотечных кредитов.

Около 26% активов-нетто вложено в векселя и облигации российских банков, долговые обязательства отечественных компаний. Пассивная часть на 31% сформирована за счет выпущенных долгосрочных облигаций, 60% приходится на капитал и сформированные резервы.

На внутреннем рынке межбанковского кредитования стабильно выступает кредитором, параллельно размещая средства на депозиты в ЦБ.

Совет директоров: Ефимов В. (председатель), Погребенков В., Николай Федосеев, Константин Песоцкий, Владимир Погребенко, Юрий Кудряшов, Степан Орлов, Людмила Стебенкова, Александр Хандруев, Дмитрий Валяев.

Правление: Андрей Краснов (председатель), Николай Фролов, Лада Краснова, Татьяна Паламарчук, Рафиль Хасанов.

Отделения (3) Банкоматы (3)Получать новости Московское Ипотечное Агентство по emailТелефон: (495) 380-30-40 Адрес головного офиса: 107045, г. Москва, Селиверстов пер., д. 4, стр. 1

Номер лицензии: 3344 (информация о банке на сайте ЦБ РФ)

Официальный сайт Московское Ипотечное Агентство
Смотреть все предложения

Отзывы клиентов о банке

Банк «Московское Ипотечное Агентство» дополнил портфель продуктов для частных клиентов новыми потребительскими кредитами: «Наличными» и «Рефинансирование». Финансирование может быть предоставлено по ставке 15% годовых. Минимальная сумма кредита составляет 50 тыс. рублей, а максимальная может достигать 1 млн рублей.

Срок кредита ограничен 3-мя годами, а при оформлении займа на сумму до 500 тыс. рублей 2-мя годами. Для получения заемных средств не требуется оформление залога, поручительства и договора личного страхования.

Программа «Наличными» предоставляется на любые цели, а «Рефинансирование» предоставляется на погашение задолженности по потребительским кредитам, оформленным в других банках.

Требование банка с даты заключения договора до момента подтверждения целевого использования средств надбавка к ставке составит 3 процентных пункта.

Кредиты предоставляются клиентам, которые входят в состав правительства Москвы или являются сотрудниками отраслевых и функциональных органах исполнительной власти города Москвы (департаменты, комитеты, главные управления, управления, инспекции) или в организаций с долей прямого/косвенного участия правительства Москвы в уставном (складочном) капитале более 50%, а также клиентам, имеющим положительную кредитную историю в банке.

За рассмотрение заявки, выдачу и обслуживание кредита комиссия не взимается.

Другие пресс-релизы и новости

Адрес: 105118, г. Москва, ул. Вольная, д. 13

Адрес: 123056, г. Москва, ул. Гашека, д. 7, стр. 1

Адрес: 123376, г. Москва, ул. Рочдельская, д. 15, стр. 56

Адрес: 109004, г. Москва, ул. Александра Солженицына, д. 12, стр. 4

Адрес: 123557, г. Москва, ул. Грузинский Вал, д. 10, стр. 4

Адрес: 105005, г. Москва, ул. Бакунинская, д. 17/28

Показать все банки Москвы
Нашли ошибку в описании?

Источник: http://bankgid.com/bank/mia

Московское ипотечное агентство (МИА-Банк) — обзор кредитных программ

   

ОАО «Московское ипотечное агентство» (МИА) — некрупный коммерческий банк, входящий по объему активов в первые две сотни российских банков. МИА специализируется на предоставлении ипотечных кредитов физическим и юридическим лицам. Банк полностью принадлежит городу Москве.  

Банк предлагает широкий выбор жилищных ипотечных кредитов на приобретение квартир и кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Программы ипотечного кредитования для приобретения жилья на первичном рынке

«Новостройка» — кредит на приобретение квартиры в домах, строящихся в Москве и Московской области, у аккредитованных банком застройщиков по договору участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом 214-ФЗ.

Требования к заемщикам:

• Гражданство РФ. • Возраст заемщика на момент выдачи кредита не менее 18 лет, но не более 60 лет. К моменту погашения кредита по договору возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

• Общий стаж работы заемщика не менее 2 лет, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Условия предоставления кредита:

• Срок кредита от 1 до 30 лет. • Сумма кредита от 500 000 до 25 млн. рублей.

Максимальная сумма кредита ограничивается платежеспособностью заемщика или стоимостью предоставленной в качестве залога имеющейся у заемщика жилой недвижимости, но не должна превышать  80% от цены договора участия в долевом строительстве.

• Минимальный первоначальный взнос от 20% стоимости объекта кредитуемой недвижимости. • Процентная ставка при сроке кредитования до 10 лет составляет 12,5% при  первоначальном взносе менее 50% и 11,5% — при  взносе более 50%.

Для кредитов большего срока ставка составляет 12,75% при  первоначальном взносе менее 50% и12,25% — при  взносе более 50%. • Обеспечением по кредиту на время строительства является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве, после регистрации прав собственности — залог построенного объекта недвижимости.

• Срок рассмотрения заявки не более 3 рабочих дней с момента подачи полного комплекта документов.

Ипотека предоставляется только при наличии документов, подтверждающих доход.

При расчете максимального размера кредита банк исходит из ежемесячного платежа по кредиту, который может составлять до 60% от среднего подтвержденного ежемесячного дохода семьи после уплаты налогов.

На период строительства, оформления права собственности на квартиру и оформления данной квартиры в залог в пользу Московского ипотечного агентства, процентная ставка по кредиту повышается на 1,0%.

Банк в праве в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки в следующих случаях: при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ или при изменении условий привлечения денежных ресурсов на межбанковском рынке, о чем в письменной форме уведомляет заемщика.

Необходимые документы:

• Паспорт РФ. • Военный билет для лиц призывного возраста. • Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные компанией-работодателем. • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ за прошедший год и истекшие месяцы текущего года и(или) копию налоговой декларации с отметкой налогового органа.

• Декларация о дополнительном доходе по форме компании – работодателя или по форме Банка.

Комиссии

Установлена комиссия за выдачу кредита в размере 1 % от суммы кредита, но не менее 10 000 рублей и не более 70 000 рублей. Заемщик может выбрать условия кредита без уплаты данной комиссии, однако при этом процентная ставка увеличивается на 0,5%.

Страхование

До момента регистрации прав собственности на объект кредитования производится страхование жизни и объекта недвижимости, являющегося дополнительным залогом по кредиту. После регистрации прав собственности страхуются заложенные объекты недвижимости, жизнь и здоровье заемщика, а также титул.

Обязательным видом страхования является страховка заложенных объектов недвижимости. Страхование жизни и здоровье заемщика, а также титула собственности на объект недвижимости являются добровольными. При отказе  заемщика от страхования  жизни и титула процентная ставка повышается на 3,0%.

Страховка оплачивается раз в год в страховой компании и в сумму ипотечного кредита не входит.

Погашение

Ипотечный кредит погашается в виде ежемесячных платежей. Допускается частичное или полное досрочное погашение без комиссий. Минимальный размер частичного досрочного погашения должен быть не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту, но не менее 30 000 рублей.

Для частичного или полного досрочного погашения кредита необходимо подать уведомление в банк не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого платежа.

Для досрочного полного или частичного погашения кредита может быть использован материнский капитал, страховая выплата при наступлении страхового случая, а также целевые выплаты из бюджетов.

Санкции

На просроченную задолженность банком начисляется пеня в размере  0,2% в день от просроченной суммы, при сроке просроченной задолженности  более 30 дней пеня взимается в размере  2% от просроченной суммы в день.

При непредставлении в банк документа об оплате очередной страховой премии банком производится начисление процентов по удвоенной ставке.

«Новостройка АИЖК» — кредит для приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости Москвы и Московской области по договору участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом 214-ФЗ. Объект долевого строительства должен быть одобрен банком.

Требования к заемщикам:

• Гражданство РФ. • Возраст заемщика не менее 18 лет, к моменту погашения кредита по договору возраст не должен превышать 65 лет. • Общий стаж работы заемщика не менее 1 года, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

• Количество заемщиков по одному кредитному договору не более трех человек.

Условия:

• Срок кредита от 3 до 30 лет • Сумма кредита от 300 000 рублей. Максимальная сумма кредита до 8 млн. руб. для Москвы и 7,5 млн. руб. — для Московской области. • Процентная ставка до регистрации прав собственности по кредиту с соотношением долг/залог от 61% до 70% составляет 13,75%,  с соотношением от 51% до 60% — 13,5%, с соотношением от 30% до 50% — 13,25%.

• После регистрации прав собственности процентная ставка находится в диапазоне от 7,9% до 10,30% годовых. Минимальная ставка применяется для кредита сроком на 5 лет с соотношением кредит/залог от 30% до 50%,  максимальная – для кредита сроком более 16 лет с соотношением кредит/залог от 61% до 70%.

При выборе заемщиком условий кредитования без личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7%.

После регистрации прав собственности на квартиру в соответствии с правилами АИЖК при наличии на то оснований на дату выдачи кредита заемщикам предоставляются вычеты из процентных ставок.

Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Санкции

В случае несвоевременного внесения платежей по кредиту банком взимается пеня в размере  0,1% от просроченной суммы в день.

Программы ипотечного кредитования для приобретения готового жилья

«Стандартный кредит АИЖК» — кредит на приобретение квартиры в жилом многоквартирном доме на вторичном рынке жилья в Москве и Московской области.

В отличие от кредита «Новостройка АИЖК» максимальная сумма кредита повышена до 9 млн. руб. для Москвы и снижена до 5 млн. руб. — для Московской области.

Максимальная сумма кредита зависит от соотношения размера кредита к стоимости залоговой недвижимости.

Процентные ставки кредитования также зависят от соотношения кредит/залог, суммы кредита, срока кредитования, места положения кредитуемого объекта недвижимости и изменяется в пределах от 8,9% до 11,60% годовых.

При отказе заемщика от личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7%, а при отказе от страхования титула – на 3% в годовом выражении.

Остальные условия кредитования соответствуют условиям программы «Новостройка АИЖК». Кстати, если вы ищете возможность получить ипотеку без первоначального взноса, почитайте статью на нашем сайте — такие возможности существуют.

«Переменная ставка АИЖК» — кредит на приобретение квартиры в жилом многоквартирном доме на вторичном рынке жилья в Москве и Московской области. Особенностью кредита является то, что процентная ставка по кредиту привязана к ставке рефинансирования ЦБ РФ и фиксируется на один год.

Максимальная сумма кредита зависит от соотношения размера кредита к стоимости залоговой недвижимости, но в отличие от кредита «Новостройка АИЖК» максимальная сумма кредита повышена до 9 млн. руб. для Москвы, однако для Московской области — понижена до 5 млн. руб.

Процентная ставка определяется ставкой рефинансирования Центробанка РФ, увеличенной на значение от 0,15% до 2,85% в зависимости от соотношения кредит/залог,  места нахождения кредитуемого объекта, суммы кредита и его длительности. Причем минимальное значение ставки кредитования установлено в размере 5% в годовом исчислении независимо от текущего значения ставки рефинансирования, а максимальное значение – 20%.

Комиссии

Установлена комиссия за выдачу кредита в размере 2% от суммы кредита, но не менее 10 000 и не более 70 000 рублей. При выборе заемщиком условий кредита без комиссии за выдачу кредита процентная ставка увеличивается на 2%.

Остальные условия кредитования являются стандартными для программ с участием АИЖК.

«Индивидуальный» — кредит на покупку квартиры на вторичном рынке в Москве и Московской области, а также ремонт и благоустройство приобретаемой квартиры.

Отличительными особенностями программы являются:

• Первоначальный взнос — от 20% рыночной стоимости приобретаемой квартиры. • Максимальная сумма кредита до 25 млн. рублей, но не более 80% рыночной стоимости приобретаемой квартиры. • Учитываются не только доходы, подтвержденные документами по формам 2-НДФЛ или  3-НДФЛ, но и иные дополнительные доходы заемщика.

• При рождении ребенка в период использования кредита предоставляется отсрочка платежа по основному долгу на 12 месяцев.

Размер ставки кредитования устанавливается по комбинированной схеме. В начальный период сроком от 1 года до 5 лет ставка кредитования фиксирована на уровне от 9,75% до 11,0% в зависимости от продолжительности срока фиксирования ставки.

Далее до окончания погашения кредита действует переменная ставка, привязанная к индексу Mosprime за 6-месячный период.

  Переменная ставка превышает значение индекса Mosprime на 5,5%, если все доходы заемщика подтверждены справками по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, если же были учтены и дополнительные доходы, то значение индекса увеличивается на 6,25%.

Страхование

Личная страховка и страхование титула осуществляется по выбору заемщика. Однако при выборе заемщиком условий кредита без одного из указанных видов страхового обеспечения процентная ставка увеличивается на 3%, без обоих указанных видов страхового обеспечения — на 6%.

Комиссии

За выдачу ипотечного кредита взимается единовременная комиссия в размере 1% от суммы кредита, но не менее 10 000 и не более 70 000 рублей. Заемщик может выбрать вариант кредитования без указанной комиссии, но в этом случае процентная ставка увеличивается на 0,5% в годовом исчислении.

Остальные параметры кредита соответствуют кредиту «Новостройка».

«Классический» — кредит для покупки и ремонта квартиры на вторичном рынке в Москве и Московской области.

По сравнению с программой кредитования объектов вторичного рынка в соответствии со стандартами АИЖК кредит «Классический» позволяет заемщику: получить сумму до 25 млн.

рублей, получить кредит на срок от 1 года, увеличить максимальную сумму кредита до 80% стоимости кредитуемого объекта.

Процентная ставка в зависимости от срока кредита и величины первоначального взноса изменяется в пределах от 11,0% до 13,0% годовых.

Отказ заемщика от личной страховки или страхования титула приводит к повышению ставки на 3% в год, а одновременно от обоих видов страхования – на 6%. Если заемщик выбирает способ кредитования без комиссии за выдачу кредита в размере 1%, то ставка кредитования увеличивается на 0,5%.

«Второе жилье» — кредит на покупку квартиры в Москве или Московской области, а также на ремонт и благоустройство приобретаемой квартиры. Особенностью кредита является то, что имеющаяся жилая недвижимость принимается в качестве дополнительного залога. Кроме того, в числе доходов могут рассматриваться дополнительные доходы заемщика.

Остальные параметры кредита соответствуют кредиту «Классический» за исключением того, что при условии принятия к рассмотрению дополнительного дохода, ставка увеличивается на 0,5%.

«Кредит для выкупа комнат и долей» — кредит на покупку собственником одной или нескольких комнат в коммунальной квартире всех остальных комнат  этой квартиры, покупка собственником доли в праве собственности на квартиру всех других долей, а также ремонт и благоустройство приобретенной жилой недвижимости. Регион — город Москва или Московская область.

Условия предоставления кредита соответствуют условиям кредита «Второе жилье» с тем отличием, что процентная ставка находится в пределах от 12,5% до 13,25% в годовом выражении.

«Свой гараж» — кредит для приобретения гаража (машиноместа) в г. Москве или Московской области путем покупки или участия в долевом строительстве объекта, одобренного банком.

Условия кредитования:

• Срок кредита от 1 до 30 лет. • Сумма кредита от 100 000 рублей. Максимальная сумма кредита не более 70% стоимости объекта кредитования. • Процентная ставка от 11,9% до 14,9%.

• Для участников жилищных программ Москвы процентная ставка 9,5%.

Страхование

Личное страхование осуществляется по выбору заемщика, однако, при отказе заемщика от данной страховки, ставка увеличивается на 1%.

Комиссии

За выдачу кредита банк удерживает комиссию 3 000 рублей. При выборе варианта кредитования без данной комиссии процентная ставка повышается на 0,5%.

Остальные параметры кредита и требования к заемщику являются стандартными для кредитования в Московском ипотечном агентстве.

Наряду с указанными кредитными программами банк МИА предлагает также нецелевые кредиты под залог недвижимости, возможность рефинансирования ипотечных кредитов других банков, а также ряд продуктов для участников жилищных программ и получателей субсидий города Москвы.

Таким образом, наиболее выгодными вариантами ипотечного кредитования в банке МИА являются кредиты в соответствии со стандартами АИЖК.

Процентные ставки по данному виду ипотечных кредитов как для строящегося, так и для готового жилья находятся на более низком уровне, чем ставки соответствующих кредитов лидеров ипотечного ранка в лице Сбербанка и банка ВТБ 24.

Причем ряду категорий заемщиков в соответствии с правилами АИЖК при наличии оснований предоставляются вычеты из процентных ставок после регистрации прав собственности на кредитуемую квартиру.

Недостатком кредитования в Московском ипотечном агентстве является наличие комиссии за выдачу кредита в размере 1% — 2% от суммы кредита, однако заемщику предоставляется право выбора варианта кредитования без указанной комиссии.

Также рекомендуем: подробное руководство по погашению ипотеки материнским капиталом.

Источник данных: официальный сайт Московского ипотечного агентства.
02.04.2012

Прошкин Виктор

 

Источник: http://www.AdresBanka.ru/ipoteka/moskovskoe-ipotechnoe-agentstvo.html

Ссылка на основную публикацию