Ипотека в банке «убрир»: нюансы, заявка, калькулятор

Ипотечный калькулятор УБРиР — рассчитать сумму ипотеки онлайн

График ежемесячных платежей по кредиту

Ипотечный калькулятор УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития) позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2018 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

УБРиР — крупное универсальное финансовое учреждение, основанное в 1990 году. Банк входит в 30-ку крупнейших банков РФ. Является лидирующей банковской организацией в Свердловской области.

Филиальная сеть насчитывает больше 170 подразделений по всей стране.

Банк занимается кредитованием корпоративных клиентов, потребительским кредитованием и расчетно-кассовым обслуживанием малого и среднего бизнеса.

На сегодняшний день Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает 4 программы ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор в автоматическом режиме поможет определить:

  • Максимальный размер ипотечного займа
  • Размер ежемесячных платежей
  • Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
  • Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
  • Размер общей переплаты в процентах
  • Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
  • Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) банк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

  • С первоначальным взносом
  • С поручителем
  • С подтверждением дохода
  • Без первоначального взноса (взнос 0%)
  • Без поручителей
  • Без справок о доходах с места работы
  • Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор УБРиР рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в УБРиР можно получить :

  • На участок земли под индивидуальную застройку
  • На вторичное жилье
  • На новостройку
  • На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/ipoteka/ubrir-ipoteka/

Ипотека УБРиР 2018 — условия, ставки, проценты и сроки, ипотечный калькулятор

Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) является одним из лучших в своем регионе по всем показателям. Для примера, по объему кредитного портфеля финансовая организация занимает второе место по Свердловской области, а по величине активов УБРИР входит в ТОП-30 банков России.

Ежегодно его выбирают тысячи клиентов — около 1 миллиона физических лиц. Одним из самых популярных предложений физическим лицам является ипотека. Давайте разберемся, на каких условиях ее можно получить.

Об ипотечных кредитах Уральского банка реконструкции и развития

Как правило, под термином «ипотека» подразумевается ипотечный кредит. Тем не менее это слово имеет свое самостоятельно значение.

Ипотекой называют залоговую недвижимость, которая является финансовым обеспечением для человека, имеющего долговые обязательства перед банком. В случае, если заемщик не будет выплачивать ее, УБРИР имеет полное право продать залоговую недвижимость в счет погашения займа.

Совершать платежи по погашению ипотеки можно любым удобным способом:

  • через банкоматы;
  • при помощи интернет-банкинга;
  • в кассе отделения УБРИР (сумма не менее 15 тысяч рублей).

Вышеперечисленные способы абсолютно бесплатны. Также имеются варианты оплаты, которые облагаются комиссионным сбором:

  • в кассе отделения УБРИР (при условии, что сумма платежа менее 15 тысяч рублей — комиссия 50 рублей);
  • в салонах связи;
  • в пунктах «Золотая корона».

Ипотечные программы Уральского банка (УБРИР)

В Уральском банке реконструкции и развития представлено пять разных программ ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке

Процентная ставка по данной программе составляет от 10,8 %. При этом важно отметить, что она будет повышена на один пункт до момента оформления всех документов на квартиру.

Готовое жилье

Процентная ставка также составляет от 10,8 %. При этом в залог банк берет только саму недвижимость.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Если заемщик использует материнский капитал, он может не платить первоначальный взнос и оформить кредит на всю сумму жилья. Процентная ставка — 10,8 %. До завершения строительства она будет повышена на 1 пункт.

Программа «Рефинансирование»

Если условия кредита в другом банке вас не устраивают, вы можете сменить их на условия УБРИР. Размер ссуды, которую вы можете получить на перекредитование, составляет 85 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости под процентную ставку в 10,8 % годовых.

Правда, до того момента, когда недвижимость будет передана под обеспечение банка, придется оплачивать ипотеку с повышенной на один пункт процентной ставкой.

Кредит под залог недвижимости

Программа дает возможность воспользоваться ипотечным кредитом при условии наличия залоговой недвижимости. Сотрудники банка не будут проверять цели, на которые были направлены денежные средства.

Ипотечный калькулятор УБРИР

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, предлагаем вам воспользоваться следующим сервисом.

Для начала необходимо ввести следующие данные:

  • выбранная программа кредитования;
  • сумма;
  • процентная ставка (зависит от выбранной программы).

Расчет производится по следующей формуле:

Пример:

Программа кредитованияГотовое жилье
Сумма 4900000 рублей
Процентная ставка 15% годовых
Срок 100 месяцев

4900000 : 100 месяцев + 15% (от 4900 000) : 12 = 86939 рублей.

Как оформить ипотеку в УБРИР

Процесс оформления ничем не отличается от алгоритма оформления ипотеки в любом другом банке. Какие-либо сложности и нюансы отсутствуют.

Процедура стандартна, выглядит следующим образом:

  1. Первым делом нужно определиться с ипотечной программой.
  2. Затем вам следует собрать пакет необходимых документов.
  3. Напишите заявление-анкету и вместе с пакетом собранных документов направьте их в отделение УБРИР.
  4. Специалисты кредитной организации рассмотрят вашу заявку, после чего примут решение.
  5. Независимо от того, каким будет решение, сотрудники банка свяжутся с клиентом.
  6. Если решение положительное — вас пригласят в офис УБРИР для заключения ипотечного договора.
  7. Далее нужно подобрать недвижимость и утвердить ее в банке (на данный процесс положено не более 2-х месяцев).
  8. Как только вы утвердите жилье, происходит подписание договора купли-продажи.
  9. Формируется кредитный договор.
  10. Денежные средства передаются продавцу.
  11. Сделка заключается составлением акта приема-передачи жилья и его регистрацией.

Чтобы избежать возможных накладок, рекомендуется внимательно ознакомиться с требованиями, которые банк предъявляет к жилью и заемщику. Процесс оформления может быть осуществлен только в случае соблюдения всех правил.

Условия кредитования в УБРИР в 2018 году

В УБРИР доступны основные виды ипотечного кредитования для физических лиц. Вы можете взять в ипотеку недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Имеется возможность привлечения материнского капитала.

Условия могут отличаться в зависимости от той или иной программы. Однако, можно выделить ряд общих черт для каждой из них:

  • размер первоначального взноса — не менее 15 % от общей суммы задолженности;
  • сроки кредитования от 5 до 25 лет;
  • общая сумма — от 300 тыс. до 15 млн. руб.

Требования в заемщику в УБРИР

Стать клиентом Уральского банка реконструкции и развития могут те заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • возраст от 23 до 70 лет;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на настоящем месте работы — не менее 3-х месяцев.

Важно также отметить некоторые другие особенности:

  • на момент подачи заявления у заемщика должно быть не более 2-х кредитов в этом или в других банках;
  • в заявке нужно указать два номера телефона: мобильный, а также рабочий или домашний.

Размер ежемесячного дохода потенциального клиента должен быть в два раза больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. В противном случае высока вероятность отказа.

Процентные ставки в УБРИР

Стандартная процентная ставка в Уральском банке реконструкции и развития составляет 14 %, однако имеются льготные условия, которыми могут воспользоваться следующие категории клиентов:

  • зарплатные;
  • работники УБРИР;
  • бюджетники.

Досрочное погашение в УБРИР

Погасить ипотеку в Уральском банке можно в досрочном порядке, не уплачивая комиссионный сбор.

Что касается возврата страховки при досрочном погашении, здесь все зависит от условий заключенного договора. Если возврат предусмотрен — вы сможете получить денежные средства, если нет — то вернуть ничего не получится.

Список документов

Получить список необходимых документов можно в любом отделении банка. Собранный пакет для рассмотрения заявки можно отправить по электронной почте или принести в отделение УБРИР.

Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета на получение ипотеки по выбранной программе;
  • копия паспорта;
  • военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
  • копия трудовой книжки;
  • справка, подтверждающая доходность (по форме банка или по форме 2-НДФЛ).
Читать также:  Микрозайм в марьино от «сберфонда»: проценты, сроки, ставки

Пакет документов для потенциальных заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями, несколько отличается. Помимо стандартного набора, им также требуется предоставить:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • декларацию и отчет о финрезультатах за крайний расчетный период;
  • квитанции, подтверждающие оплату налогов.

На основании информации из предоставленных документов банк выносит решение о выдаче ипотечной ссуды. Сроки принятия решения составляют от 1 до 14 дней. Оно остается действительным на протяжении 3-х месяцев. В течение этого времени вы должны обратиться в банк.

Разновидности ипотечных кредитов в УБРИР

Помимо основных ипотечных программ, вы можете оформить ипотеку по льготным программам.

Для сотрудников банка

Для своих сотрудников в Уральском банке реконструкции и развития предоставляются льготы.

Брать ипотечный кредит таким людям не просто выгодно, но и очень удобно. Чтобы подать заявку на ту или иную программу, нужно всего лишь прийти на работу.

Процентная ставка на займ несколько ниже, нежели для рядовых клиентов. В зависимости от стажа работы, уровня дохода и других факторов она может варьироваться.

Квартиру в новостройке можно приобрести под 12 % годовых, суммой до 15 миллионов рублей.

Программа готового жилья предоставляется по процентной ставке 11,5 %, суммой до 15 млн. рублей.

С государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой предусматривает погашение до 35 % от стоимости жилья государством. Недвижимость приобретается без наценок застройщика, что значительно ниже рыночной стоимости.

Претендовать на получение ипотеки с поддержкой государства могут следующие категории лиц:

  • неполные семьи;
  • молодые семьи;
  • инвалиды;
  • многодетные семьи;
  • сироты (вышедшие из детских домов).

Для зарплатных клиентов

Процентная ставка для зарплатных клиентов УБРИР значительно ниже, чем для обычного кандидата. Она рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от сроков и суммы ипотечного кредита.

Если вы желаете приобрести ипотеку на вторичном рынке, процентная ставка составит 11,5 %, на первичном — от 12 %. Окончательный размер рассчитывается, исходя из вашего рабочего стажа и заработной платы.

Максимальный срок, на который может рассчитывать зарплатный клиент — 30 лет, а максимальная сумма — до 15 миллионов рублей.

С залогом

Оформить ипотеку под залог недвижимости доступно как для целевого, так и для нецелевого кредита.

Нецелевая ипотека облагается процентной ставкой от 15,5 %, срок — до 20 лет, сумма — не более 10 миллионов. Первый взнос делать необязательно.

Как правило, страхование является добровольным решением каждого заемщика. Однако при отказе процентная ставка по кредиту будет повышена на один пункт.

Важно отметить, что индивидульным предпринимателям для развития их бизнеса займ не выдается.

С материнским капиталом

Семьи, получившие материнский капитал, могут направить его на погашение основной части задолженности по ипотеке или же использовать в качестве первоначального взноса. Это отличная возможность для уменьшить финансовое бремя, выплатив ипотечный займ быстрее, нежели подразумевалось по графику платежей.

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Максимальный размер предоставляемой суммы составляет 15 миллионов рублей. Однако, лимит может изменяться в зависимости от программы и платежеспособности  потенциального клиента.

Сроки кредитования — не более 25 лет. На момент погашения задолженности вам должно быть не более 70 лет.

Преимущества и недостатки

Сотрудничество с данной финансовой организацией имеет свои плюсы и минусы.

ПреимуществаНедостатки
Простая и прозрачная схема кредитования Отсутствие льгот для молодых семей
Быстрые сроки рассмотрения заявок Ограничения в выборе созаемщиков
Большие сроки кредитования
Возможность направить материнский капитал в счет погашения задолженности

Источник: https://obankax.com/ipoteka/v-banke-ubrir.html

Ипотечные программы в УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) занимает лидирующие позиции практически по всем показателям у себя в регионе. Так, к примеру, по объему кредитного портфеля физлиц в Свердловской области он занимает второе место.

А по величине активов финансовое учреждение даже входит в ТОП-30 российских банков. К тому же финорганизация может похвастаться числом клиентов – около 1 млн физлиц. Интерес у населения вызывает ипотека в УБРиР.

На каких же условиях здесь можно получить кредит?

Что такое ипотека

Кредит, оформление которого обязательно осуществляется при наличии залога недвижимости, в банковской практике принято называть ипотечным.

Многие считают, что такие кредиты оформляются только под залог недвижимости, которой владеет потенциальный клиент. Но это не так.

В качестве обеспечения может быть принято имущество, которое принадлежит третьим физ- или юрлицам. В таком случае говорят, что в сделке участвует имущественный поручитель.

Также стоит обратить внимание, что ипотечные кредиты не всегда оформляются для покупки жилья или другой недвижимости.

Условия кредитования

УБРиР предлагает основные виды ипотечных программ физлицам. Здесь можно получить кредиты на покупку жилья на первичном или вторичном рынке. Работает банк и с материнским капиталом.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Стандартными условиями практически для всех ипотечных кредитных продуктов УБРиР являются:

  • первоначальный взнос – от 15%;
  • срок кредитования – от 5 до 25 лет;
  • размер финансирования – от 300 тыс. до 15 млн рублей.

Рассмотрим более подробно условия и процентные ставки по ипотеке в УБРиР в 2018 году.

Ипотечные программы

УБРиР готов предложить своим клиентам пять основных ипотечных продуктов:

  1. «Квартира в новостройке». Покупку жилья в новостройке можно оформить по ставке от 10,8% годовых. Важно учесть, что до момента сдачи дома в эксплуатацию и оформления всех документов на недвижимость ставка будет выше на 1 п.п.
  2. «Готовое жилье». Приобрести готовое жилье можно по ставке от 10,8% годовых, при этом в залог банк возьмет приобретаемую недвижимость
  3. «Ипотека с материнским капиталом». Используя средства материнского капитала, заемщик может вообще не платить авансовый взнос продавцу и оформить кредит на всю стоимость жилья. Ставка по программе составляет 10,8% годовых. Однако на 1 п.п. плата будет выше до момента завершения строительства, еще +1 п.п. – до даты поступления денег со счета ПФ в банк.
  4. Программа «Рефинансирование кредитов» дает возможность заемщику сменить кредитора на УБРиР, если условия действующего займа не совсем подходят. Ссуду на перекредитование можно получить в размере 85% от рыночной стоимости залога под 10,8% годовых. Однако до дня передачи недвижимости в обеспечение банку платить клиенту придется на 1 п.п. больше.
  5. «Кредит под залог недвижимости». Ипотечный заем под залог недвижимости на любые потребительские цели оформляется по ставке от 12,8% годовых. Банк не проверяет целевое использование заемных средств.

Требования к заемщику и созаемщику

Ипотека Уральского банка реконструкции и развития может стать реальностью для потенциального клиента, который соответствует следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • возрастное ограничение – 23 года-70 лет (на дату полной выплаты задолженности);
  • наличие стабильного источника дохода. При этом минимальный трудовой стаж не должен быть менее 3 месяцев, а общий – менее 12 месяцев;
  • минимальный размер ежемесячного дохода – от 12 тысяч рублей.

Кроме этого, заемщик должен обязательно указать два действующих телефона – рабочий или домашний и мобильный, а также подтвердить свою положительную кредитную историю (при наличии). При этом на момент обращения он у него не должен быть более двух действующих кредитов и одной кредитной карты.

К созаемщику, доходы которого участвуют в расчете лимита кредитования, требования банка отличаются в части минимального возраста (18 лет) и минимального размера ежемесячного дохода (10 тысяч рублей).

В качестве созаемщиков банк рассматривает только супругу(а), братьев, сестер, родителей и детей.

Как рассчитать ипотеку

Перед обращением в банк за кредитом потенциальному клиенту рекомендуется сначала проверить, сможет ли он своевременно обслуживать задолженность. Оптимальным вариантом посчитать максимальный платеж по ипотеке является кредитный калькулятор. Найти его можно на официальном сайте финансового учреждения.

Чтобы рассчитать платеж, необходимо:

  1. Выбрать программу кредитования и указать, планируется ли использовать в погашении кредита средства материнского капитала.
  2. Указать тип вашей занятости и доход, а также каким кредитным продуктом пользуетесь в УБРиР.
  3. Внести стоимость недвижимости и размер первоначального взноса.
  4. Обозначить желаемый срок погашения кредита.

После заполнения всех полей с правой стороны отобразится результат расчета: максимальная сумма ежемесячного погашения, минимальный размер дохода заемщика, при котором можно рассматривать его кредитование, и ожидаемая процентная ставка.

Оформление

Если предварительный расчет платежей по ипотеке устраивает потенциального должника, тогда есть смысл обращаться в банк за консультацией. Получить решение, которое подтвердит целесообразность подачи заявления на кредит, можно, отправив онлайн-анкету с официального сайта финансового учреждения. Такие обращения руководство УБРиР обещает рассматривать в течение одного дня.

Какие документы потребуются

В каждом ипотечном центре банка потенциальному заемщику выдадут список документов, которые необходимо представить для рассмотрения заявки на кредит. Собранные бумаги клиент может принести в отделение или отправить по электронной почте.

Стандартный перечень документов, которые необходимо собрать физлицу на ипотеку, выглядит так:

  • заявление-анкета по форме банка – скачать можно с официального сайта УБРиР;
  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах за последние полгода – по форме банка, 2-НДФЛ или в произвольном варианте. Участникам зарплатных проектов этот документ предоставлять не надо;
  • справка о качестве обслуживания задолженности и остатке долга – при наличии кредита в другом банке;
  • справка из ПФ о размере остатка на счете – при использовании средств материнского капитала в погашении ипотеки.
Читать также:  «дружок»: микрозаймы по заданным условиям

Потенциальные клиенты-индивидуальные предприниматели предоставляют несколько иной пакет документов. Дополнительно им необходимо принести:

  • свидетельство о госрегистрации;
  • декларацию или баланс и отчет о финрезультатах за последний отчетный период – в зависимости от налогообложения;
  • квитанции, подтверждающие оплату налогов.

Обязательно клиент подает документы и на недвижимость, которая будет выступать обеспечением по кредитным обязательствам:

  • договор купли-продажи, дарения, мены и т.п.;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на недвижимость;
  • техпаспорт;
  • выписку из финансово-лицевого счета;
  • другие бумаги, в зависимости от типа недвижимости.

Иногда требуется принести дополнительные документы.

На основании полученной информации кредитной комиссией принимается решение о кредитовании. Уполномоченный банковский работник уведомляет клиента об условиях ипотеки, а также рассказывает, какие документы необходимо представить для экспертизы недвижимости.

В течение этого периода заемщику необходимо определиться с предметом обеспечения и принести бумаги для проверки соответствия недвижимости требованиям банка. Чтобы не терять время, документы на жилье можно отослать по электронной почте. После их проверки кредитный менеджер связывается с клиентом и договаривается о дате заключения сделки.

Заемщику необходимо прийти в банк в назначенный день. Если для оплаты за недвижимость используется счет эскроу, заключаются договоры открытия счета эскроу, страхования, кредитный и купли-продажи.

Если оплата осуществляется после регистрации недвижимости в Росреестре, в день визита в банк подписываются кредитный договор и сопутствующие бумаги. Деньги перечисляются продавцу уже после регистрации недвижимости на нового владельца и заключения ипотечного договора.

Погашение задолженности

Своим клиентам УБРиР дает возможность платить по кредиту, используя следующие способы:

  • через банкоматы с функцией приема наличных, терминалы УБРиР;
  • с помощью программы интернет-банкинга;
  • через банкоматы партнеров;
  • в кассе подразделений УБРиР, но в сумме от 15 тысяч рублей.

Кроме вышеперечисленных бесплатных способов, есть возможность оплатить кредит с комиссией:

  • в кассе подразделений УБРиР – при условии, что платеж менее 15 тысяч рублей (комиссия 50 рублей);
  • в салонах «Евросеть», «Связной», МТС (в некоторых городах плата за услугу не взимается);
  • в пунктах «Золотая Корона» (в некоторых городах комиссии за платеж нет);
  • переводом из других банков.

Преимущества и недостатки

УБРиР привлекает клиентов благодаря:

  • простым и понятным условиям кредитования;
  • скорости рассмотрения заявки;
  • достаточно большому сроку действия кредитного решения;
  • возможности направить материнский капитал на погашение задолженности.

К недостаткам же кредитования в этом финучреждении можно отнести:

  • отсутствие программы для военнослужащих и ипотеки с минимальным пакетом документов;
  • ограничения в выборе созаемщиков;
  • наличие надбавок к процентной ставке, которые повышают плату с декларированных 10,8% годовых до 13,0-14,0%;
  • отсутствие льготных условий кредитования для молодых семей.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-v-ubrir.html

УБРиР ипотечный калькулятор — рассчитать Ипотеку в УБРиР

Выгодные условия для получения ипотеки предлагает Уральский банк реконструкции и развития. Поэтому если вы мечтаете о покупке собственной квартиры или дома, то спешите заключить выгодную сделку с банком УБРиР.

Условия кредитования в УБРиР

Ипотека на недвижимость может быть оформлена и на готовое жилье и на строящееся.

Для того чтобы быть максимально близко к мечте о недвижимости необходимо будет подать заявление в банке на получение ипотеки и собрать документы:

  • Заявление для получения ипотеки (как уже указывалось выше).
  • Паспорт гражданина нашей страны.
  • Справка о доходе 2-НДФЛ (или подтвердить доходы по форме банка). А от индивидуальных предпринимателей требуется копия государственной регистрации ИП.
  • Действующее место работы должно быть подтверждено трудовой книжкой.
  • Имеющийся дополнительный доход должен быть подтвержден документально.
  • Документы о семейном положении, если имеются (свидетельство о браке, брачный договор либо другие документы подтверждающие семейную связь).
  • Также мужчинам до 27 лет нужно предоставить военный билет.

Документы, которые должен предоставить созаемщик:

  • Паспорт гражданина нашей страны.
  • Подтверждение доходов в виде справки 3-НДФЛ.

Банк примет во внимание все доходы, которые имеются и у заемщика, и у созаемщика.

Но также банк требует предоставить документы на имеющуюся недвижимость. И если имеются, то документы на ценные бумаги также необходимо будет предоставить банку (право на собственность и технические документы).

После того, как банк рассмотрит весь пакет документов, то он может одобрить ипотечное кредитование, но также может и отказать. И никаких пояснений при этом банк не дает, и о причинах отказа вам никто не сообщит.

Требования к заемщику в УБРиР

Необходимые документы:

  • Гражданство нашей страны.
  • Возрастные ограничения от 21 года — 65 лет.
  • Общий стаж трудовой деятельности должен быть не менее 3х лет, а на настоящем месте трудовой деятельности не менее полутора лет.
  • На момент подачи заявления заемщик должен быть официально трудоустроен.
  • Для владельцев ИП государственная регистрация должна составлять не меньше 2х лет.
  • Возможно иметь созаемщиков, но не более трех, и только из близкого круга родственников.

Процентные ставки в УБРиР

При желании заемщика взять ипотеку на 15 лет с предоставлением первоначального взноса в количестве 10% от общей суммы, ставка по процентам будет составлять 14% в год.

Но также в банке имеется большое количество акций, и при желании можно взять ипотеку на очень выгодных льготных условиях.

Но если заемщик откажется застраховать приобретаемое имущество или застраховать свою жизнь и созаемщика, в таком случае банк вправе поднять ставку по процентам.

Досрочное погашение в УБРиР

Данный банк УБРиР предоставляет возможность своим заемщикам в досрочном погашении кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в ближнее отделение банка и заполнить заявление на погашение кредита.

В таком случае, кредитная годовая процентная ставка будет пересчитана.

Банк не требует за данную услугу дополнительных выплат, поэтому погасить ипотеку досрочно возможно без штрафов.

Источник: http://calcfinance.ru/ipoteka/ipoteka-calculator-ubrir/

Ипотека в УБРиР — условия и как оформить

В 2017 году рост объёмов выдачи ипотеки в Уральском федеральном округе (УрФО) вырос на 36% по сравнению с 2016-м. Вместе с тем на стоимости жилья не сильно сказывается факт, что в Свердловской области темпы строительства одни из самых высоких на территории России.

Средняя цена квадратного метра демонстрирует тенденцию к возврату до уровня 2013-2014 годов. Эксперты связывают это явление со снижением банками процентных ставок после завершения программы господдержки.

Ипотека в УБРиР входит в число наиболее выгодных предложений в данном сегменте финансового рынка УрФО.

Понятие ипотеки

Под термином «ипотека» нередко подразумевается ипотечный кредит. Между тем это понятие имеет самостоятельное значение.

Ипотека бывает следующих видов:

  • классическая;
  • под новостройку;
  • нецелевая.

Более подробно ознакомиться с их отличиями вы можете, изучив нашу статью «Об ипотеке в 2018 году».

Условия кредитования в УБРиР

Данная организация вывела на рынок ипотечного кредитования свою линейку ипотечных продуктов совсем недавно – 1 марта 2017 года. Оформить займы на приобретение жилья можно было в специализированных центрах, открытых в Екатеринбурге, Перми, Нижнем Тагиле, Челябинске и Уфе. С сентября 2017 года к этому списку добавились такие населенные пункты, как Казань, Новосибирск, Томск и Киров.

По словам г-жи Перегримовой, руководителя одного из подразделений Уральского банка реконструкции и развития, отличительной чертой ипотеки от УБРиР является высокий уровень сервиса. В частности:

  • персональный менеджер оказывает клиенту всемерную помощь на всех этапах, начиная с подачи заявки вплоть до получения ссуды;
  • к оценке финансового состояния потенциального заёмщика применяется индивидуальный подход;
  • решение о выдаче ипотечного займа принимается за 1 рабочий день;
  • для оформления долгосрочного жилкредита достаточно посетить банк всего один раз.

Последнее условие распространяется на случаи подачи заявки через агентства недвижимости и застройщиков, аккредитованных УБРиР.

«В разных банках условия ипотеки схожи. Вместе с тем для граждан при выборе финансовой организации важным критерием является уровень сервиса. Поэтому мы постарались, чтобы все этапы для клиентов были удобными» – подытожила г-жа Перегримова.

Тем не менее взаимодействие с УБРиР имеет ряд определённых нюансов, из-за чего принимать решение об оформлении конкретного займа следует только после того, как вы убедитесь в возможности его обслуживания без просрочек. Общие условия и процентные ставки по ипотеке в УБРиР в 2018 году такие:

  • объём первоначального взноса – от 15%;
  • базовая ставка 9,75% – в случае выдачи новой ипотеки и 9,5% – для рефинансирования жилищного займа в стороннем банке;
  • сумма займа – от 300 тыс. рублей;
  • срок кредитования – до 25 лет.
Читать также:  Как и где выдают кредиты за 15 минут? онлайн решение!

На сайте данного финансового учреждения конкретно не указано, что зарплатные клиенты могут взять долгосрочный жилкредит на более выгодных условиях. Между тем эта категория заёмщиков может рассчитывать на определённые льготы – для них ставка снижается на 1%.

Ипотечные программы

Банк осуществляет кредитование покупок первичной, вторичной, загородной недвижимости и таунхаусов. Ипотека с МСК (здесь и далее материнский семейный капитал) выделена в самостоятельный банковский продукт. Средства МСК можно направлять на погашение основного долга и использовать в качестве авансового платежа (первоначального взноса).

Основные характеристики ипотечных программ размещены в сводной таблице.

ПрограммаСумма кредита, рублиСтавка, %Срок кредитования, летПервоначальный взнос, %
«Квартира в новостройке» 300 тыс.-30 млн От 9,75 5, 10, 15 ,20, 25 От 15
«Готовое жильё» 300 тыс.-30 млн От 9,75 5-25 От 15
«Ипотека с МСК» 300 тыс.-30 млн От 9,75 5-25 Средства МСК
«Погашение ипотеки иного банка» 300 тыс.-30 млн От 9,5 5-25
«Заём под залог недвижимости» 300 тыс.-15 млн От 11,75 5-25 От 15

В качестве обеспечения по любой долгосрочной ссуде, за исключением её последнего вида, выступает приобретаемый жилой объект, поскольку «Заём под залог недвижимости» выдаётся на любые цели.

Требования банка к заемщику

Банк выдвигает к соискателю ипотечной ссуды стандартные требования. По всем программам они формулируются так:

  • Российское гражданство.
  • Возраст:
    • на момент получения займа – не моложе 23 лет;
    • на дату окончания действия кредитного соглашения – не более 70 лет.
  • Постоянное место работы, включая индивидуальную предпринимательскую деятельность. Кроме того, рассматриваются кандидатуры заёмщиков, находящихся на пенсии по выслуге лет.
  • Наличие рабочего и личного (мобильного) телефонов.
  • Размер ежемесячного дохода:
    • для заёмщика – от 12 тыс. рублей;
    • для созаёмщика – от 10 тыс. рублей.
  • Трудовой стаж:
    • общий – от 12 месяцев или пенсия за выслугу лет;
    • на текущем месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев.
  • Кредитная история:
    • отсутствие просроченной задолженности;
    • не более 2 действующих договоров кредитования и 1 кредитной карты.

Созаёмщиками могут быть не только официально зарегистрированные, но и гражданские супруги. Кроме того, банк принимает в качестве созаёмщиков лиц, связанных с основным заёмщиком только родственными узами – детей, родителей, братьев и сестёр.

Как произвести расчёт ипотеки

Эта процедура сегодня максимально упрощена. На сайте УБРиР размещён ипотечный калькулятор, позволяющий определить оптимальные параметры долгосрочного займа в режиме онлайн. Для этого сначала выбирается подходящий тип такой ссуды, а потом ставятся галочки в окне напротив соответствующих опций:

  • работаете по найму или как ИП;
  • какой доход вы указываете – официальный или неофициальный;
  • являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или открыли здесь вклад. Если ни то, ни другое, галочка ставится в окне «Ничего».

Затем указываются стоимость недвижимости и размер предполагаемого первоначального взноса. В завершении из выпадающего окна выбирается срок кредитования. После этого в правой части монитора выводятся расчётные характеристики долгосрочной ссуды.

С другими нюансами этой процедуры вы можете ознакомиться из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».

Как оформляется

Выбрав подходящий банковский продукт, можно приступать к оформлению кредита. Прежде всего в банк подаётся заявка. Сделать это можно при личном посещении ипотечного офиса УБРиР либо заполнив форму на его сайте.

В последнем случае вам позвонит кредитный менеджер для выяснения ряда характеристик долгосрочного жилкредита и для информирования о том, какие документы вы должны будете представить в банк.

Здесь тоже есть два варианта: сканы бумаг вы отправляете по электронной почте либо приносите их оригиналы и копии в ипотечный центр УБРиР.

Затем необходимо дождаться принятия решения по кредитной заявке. При этом не исключено, что кредитный менеджер вновь выйдет с вами на связь и задаст уточняющие вопросы. Банк отводит себе на принятие решения максимум 1 рабочий день.

Если заявка будет одобрена, выбирается недвижимость. Заёмщик должен успеть выбрать жилье за 3 месяца, иначе придётся повторить вышеуказанные действия, начиная с первого этапа.

Помогать в этом ему будет персональный менеджер, который проверит, соответствует ли объект требованиям банка.

Документы на подходящую недвижимость отправляются через интернет либо подаются лично в ипотечный центр УБРиР.

Далее банк принимает окончательное решение по вопросу выдачи долгосрочного жилкредита. О нём вам сообщит персональный менеджер, в ходе беседы с которым вы можете сразу же назначить дату сделки. Для её проведения необходимо приехать в ипотечный центр финансовой организации. Выдача денежных средств может проводиться следующим образом:

  • До государственной регистрации недвижимого имущества. В данном случае оформляется договор счета эскроу, подписывается кредитная документация, договор страхования объекта, осуществляется проверка договора купли-продажи и его подписание.
  • После государственной регистрации недвижимости. В день сделки подписывается кредитная документация, страховой договор и т.д., а заём выдаётся после того, как будут представлены все зарегистрированные документы.

Чтобы минимизировать время выполнения этой сложной процедуры, ознакомьтесь с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Необходимые документы

Для получения долгосрочной жилищной ссуды в банк необходимо представить:

  • Анкету-заявление.
  • Персональные документы:
  • Дополнительные документы:
    • если заявка подаётся на продукт «Погашение ипотеки иного банка», к ней необходимо приложить справку от первого кредитора об остатке основной задолженности и суммы процентов;
    • когда планируется взять «Ипотеку с материнским капиталом», необходимо представить справку/выписку из Пенсионного фонда об остатке средств МСК.
  • Документы о трудовой деятельности:
  • Документы о доходах:
    • заёмщики и созаёмщики, работающие по найму, представляют справку 2-НДФЛ о доходах за последние полгода либо выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица. Кроме того, заёмщик должен подать справку по специальной банковской форме о получении ипотечной ссуды в УБРиР;
    • учредители/соучредители предприятий дополнительно к вышеуказанным документам подают выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица или отчёт по Форме 4 ФСС за последний год;
    • индивидуальные предприниматели, предоставляют в банк бухгалтерский баланс и отчёт о результатах финансовой деятельности за прошедший отчётный период. Помимо этого, от лиц данной категории потребуются документы, подтверждающие проведение оплаты налогов на прибыль.
  • Бумаги по залоговой недвижимости. Для принятия решения о выдаче займа банк запрашивает:
    • проект договора долевого участия (ДДУ) в строительстве;
    • проект договора уступки прав по ДДУ;
    • документы, подтверждающие проведение полной оплаты по договорам, на основании которых цедент обрёл статус правообладателя уступаемых прав на объект;
    • если цедентом является несовершеннолетний, предоставляется согласие органа опеки и попечительства.

После одобрения кредитной заявки в банк подаются:

  • договор долевого участия;
  • дополнительное соглашение к ДДУ;
  • документ, подтверждающий оплату за счёт собственных средств первоначального взноса и некоторые другие бумаги.

Прежде чем идти в банк необходимо иметь хотя бы минимальное представление о том документе, который там планируется подписать. С этой точки зрения полезно будет прочитать нашу статью «Как выглядит бланк договора ипотеки».

Погашение ипотечного кредита

Схема погашения основной задолженности и процентов по долгосрочному жилкредиту от УБРиР единая – аннуитетные платежи. А вот вариантов проведения выплат достаточно много. В частности, без комиссии эта операция проводится через:

  • платежные терминалы банка;
  • банкоматы финансовых партнёров УБРиР, принимающие наличные средства (функция CASH-IN);
  • банкоматы УБРиР с функцией CASH-IN;
  • интернет-банк.

Пополнение кредитного счёта наличными в отделениях данного учреждения на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, не сопровождается взиманием комиссионного сбора.

В целом, получить много полезной информации по этому вопросу вы можете из нашей статьи «Как погасить ипотеку правильно».

О преимуществах и недостатках

Как и иным кредитным продуктам банка, ипотечным займам присущ ряд позитивных сторон и отрицательных аспектов.

К достоинствам следует отнести:

  • невысокие процентные ставки;
  • возможность подачи заявки на получение долгосрочного жилкредита через интернет;
  • постоянные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия;
  • индивидуальный подход к заёмщику и качественное обслуживание. Это обеспечивается тем, что все ипотечные программы – собственные продукты УБРиР.
  • быстрое рассмотрение ипотечной заявки.

Из минусов долгосрочного кредитования в данном финансовом учреждении выделим:

  • оформить ипотеку от УБРиР сегодня можно в ограниченном списке городов РФ;
  • срок кредитования не продлевается;
  • ипотека Уральского банка реконструкции и развития не предоставляется по двум документам, то есть подтверждать доходы нужно в обязательном порядке.

В заключение скажем, что до 2020 года УБРиР планирует воплотить в жизнь стратегию, ключевой посыл которой формулируется следующей простой фразой: «Довольный клиент». То есть основной задачей банка является удовлетворение финансовых интересов потенциального заёмщика и повышение качества его обслуживания.

5 правил комфортной ипотеки : Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-v-ubrir.html

Ссылка на основную публикацию