Где узнать, доступна ли гражданину ипотека с государственным субсидированием?

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году от государства — кому положена и порядок получения

Где узнать, доступна ли гражданину ипотека с государственным субсидированием?

Для оказания государственной поддержки социально незащищенных групп населения действуют государственные программы субсидирования ипотечных кредитов. Ряд новых положений появится в них в следующем году. Президент Российской Федерации Владимир Путин заявил, что основные изменения коснутся категорий граждан, которым будет доступна государственная помощь при погашении кредита по ипотеке.

Что такое субсидирование ипотеки

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях — региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату.

Участие не ограничено территориально — программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

  • жилище;
  • жилье для российской семьи;
  • субсидия на погашение ипотеки молодой семье;
  • военная ипотека;
  • ипотека под материнский капитал.

Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту.

Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей.

Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы — врачи, преподаватели, ученые и т.д.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году не всегда является достаточной для оплаты полной стоимости нового жилья, потому разрешается воспользоваться этими средствами как стартовым взносом.

Остаток тогда выплачивается покупателем при помощи кредита либо личных накоплений. На федеральном уровне семье из 4-х человек предусматривается субсидия размером 1 млн.

рублей, но региональные власти вправе предоставить не более 300 тысяч.

Гражданин Российской Федерации должен иметь возможность самостоятельно погасить разрыв между предоставляемой государством субсидией и среднерыночной ценой на жилье конкретного региона. Нужно учитывать, что изначально программа не направлена на обеспечение жилплощадью на полностью безвозмездной основе.

Господдержка молодым семьям при ипотеке

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет.

Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2018 году.

Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Величина получаемой субсидии напрямую зависит от официального дохода семьи, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей и комплексного уровня финансового благополучия субъекта Российской Федерации.

Например, бездетной семье могут предложить финансовую поддержку величиной до 30% от суммы кредита, а паре с детьми покроют до 35%, плюс по 5% за каждого ребенка.

Важно учитывать, что в случае низкого дохода или плохой кредитной истории может поступить отказ от банка, даже если заемщик участвует в программе.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

В программу субсидирования входит «Социальная ипотека», ориентированная на сотрудников исключительно бюджетной сферы с уровнем дохода ниже среднего.

Целевой категорией являются граждане-работники государственных организаций — поликлиник, больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов.

Сотрудники правоохранительных органов и силовых структур не смогут участвовать в этой программе. Выдачу сертификатов осуществляет ведомственный орган.

Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями — компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости.

Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%.

Предусматриваются ограничения по возрасту — не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго — 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Военная ипотека

Существует субсидия для военных на погашение ипотечного кредита в 2018 году. Участие в программе доступно всем служащим, состоящим на армейской службе более 3-х лет, и военным пенсионерам.

На именной счет участника программы накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно перечисляется определенная сумма. Через 3 года можно подать рапорт и обратиться в ипотечный банк. Кредитная ставка в таком случае фиксирована и составляет 9,9 процентов годовых.

Собранные финансы выплачиваются в пользу ипотеки, а кредит полностью покрывается государством вместо гражданина.

Фонд накопительно-ипотечной системы для каждого участника программы формируется преимущественно из средств федерального бюджета.

Условия расчета по программе военной ипотеки типовые — 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Предусматривается приобретение жилья площадью до 54 кв. метров, с расчетом на среднюю семью из 3-4 человек.

Для некоторых категорий военнослужащих доступно увеличение площади будущего жилья (от 15 до 20 кв. м):

  • преподаватели ВУЗов;
  • имеющих звание от полковника и старше;
  • командиров частей;
  • военных с ученой степенью или почетными званиями.

Дополнять полученную по сертификату субсидию личными накоплениями военному придется только в двух случаях: если гражданин был уволен с занимаемой должности, или если выделенных средств недостаточно для полного погашения стоимости приобретаемой недвижимости. Последнее особенно актуально для Москвы, Московской области и других регионов с высокими ценами на жилье.

Кто имеет право на получение субсидии

Жизнь большинства граждан в настоящее время сопряжена с финансовыми трудностями. Помимо повседневных трат и оплаты налогов, часто необходимо гасить кредиты, процентные ставки по которым весьма высоки. Ипотека как подвид кредитного договора может стать особо трудным случаем, поскольку предоставляется на срок до 30 лет, а за столь длительный период может многое измениться.

На поддержку государства при выплате ипотеки могут рассчитывать:

  • военнослужащие и ветераны;
  • работники бюджетной сферы — медицина, образование, наука и т.д;
  • молодые семьи (с детьми и без);
  • многодетные семьи;
  • семьи-усыновители;
  • неполные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Чтобы лучше понять принцип действия субсидии на погашение ипотечного кредита в 2018 году, можно рассмотреть наглядный пример. Допустим, банк определяет ссуду по годовому проценту 16,5%, а фиксированная ставка по субсидированию равна 12%.

Субсидия заемщика на погашение ипотечного кредита в 2018 году покрывает разницу в 4,5 процента, незамедлительно перечисляемую кредитору.

В результате часть расходов на себя берет государство, а гражданин получает договор ипотеки под регламентированные 12% годовых.

Требования к потенциальным участникам

Для получения поддержки гражданин должен отвечать ряду требований:

  • возраст до 35 лет для молодых семей, до 54 лет для госслужащих;
  • стартовый взнос от 20%;
  • возможность самостоятельно покрыть разницу между полученной субсидией и итоговой стоимостью жилья;
  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
  • субсидия предоставляется впервые.

Выделяется и три пункта, которым должно соответствовать приобретаемое жилье:

1. Ипотечная недвижимость должна быть единственным пригодным для жизни жильем заемщика.

2. Стоимость приобретаемой собственности не должна превышать среднерыночное значение региона больше, чем на 60 процентов.

3. Площади не должны превышать следующие значения: 46 квадратных метров для однокомнатных, 65 для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных квартир.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита для семей с детьми в 2018 году станет приоритетным направлением социальной поддержки этой категории граждан. Президент РФ В.В.

Путин анонсировал запуск программы, в соответствии с которой будет погашаться ставка свыше 6%.

Для семьи, родившей второго ребенка, срок господдержки составит 3 года с даты выдачи кредита, при рождении третьего — 5 лет.

Государственные программы субсидирования граждан предусматривают несколько путей оказания помощи: снижение процентной ставки, частичное или полное, в зависимости от суммы, погашение ипотеки, рефинансирование задолженности с использованием услуг другого банка, реструктуризация при затруднительном материальном положении или использование материнского капитала.

Рефинансирование­

Получение нового займа с целью погашения существующей задолженности по кредиту называется рефинансированием.

При поддержке государства гражданин, обращаясь в другой банк, может рассчитывать на привлекательные условия: понижение регулярных взносов, снижение процентов и пересмотр срока выплаты текущего займа.

Банк способен предоставить услуги рефинансирования, если у заемщика не было просрочек по оплате, у него есть официальная работа и не снизился доход.

Реструктуризация ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации кредитной организации потребуется подтверждение сложной финансовой ситуации должника.

Затруднительным считается материальное положение, при котором после внесения суммы ежемесячного взноса у заемщика остается меньше двух БПМ на проживание.

Задача реструктуризации состоит в том, чтобы внести изменения в договор кредитования так, чтобы снизить либо временно отменить ежемесячную оплату.

Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство.

Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств.

Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье — единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.

В августе 2018 года была пересмотрена и продлена программа реструктуризации. Согласно решению Правительства, было выделено дополнительно 2 млрд.

Читать также:  Как оформляется ипотека на коммерческую недвижимость?

рублей для субсидирования и обновлены условия проведения процедуры: договор должен длиться более 1 года на момент реструктуризации, величина господдержки может составить до 30% от оставшейся суммы долга, но не более 1,5 млн.

рублей; залоговая собственность должна быть единственным жильем гражданина.

Субсидирование ипотечной ставки

Претендовать на получение госсубсидии могут:

  • малообеспеченные семьи с детьми младше 18-ти лет;
  • все молодые семьи с несовершеннолетними детьми;
  • работники бюджетной сферы и госслужащие — учителя, медики и т.д;
  • военные.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке ориентировано на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации.

Средства федерального бюджета привлекаются для частичной оплаты государством первого взноса по ипотеке, но распространяется действие программы субсидирования ставок только на новостройки.

Решение по субсидированию принимаются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Без ущерба для банка государство снижает ставку до 11% для военных запаса и до 12% для обычных граждан.

Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом

При рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка семья получает материнский капитал, который можно потратить на погашение задолженности по ипотеке. Программа действует с 2007 г. и продлена до 2021 года.

Для многих семей субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году — это единственная возможность улучшить жилищные условия.

Важно, что для получения сертификата на государственную поддержку доступен только безналичный расчет, получение материнского капитала наличными невозможно.

Программа имеет ряд особенностей:

  • воспользоваться поддержкой государства можно только один раз;
  • сумма, получаемая по сертификату, ежегодно корректируется с учетом инфляции;
  • заявить о праве на льготные условия кредитования может любой гражданин после появления второго ребенка в семье;
  • субсидию можно использовать для оплаты как стартового взноса, так и основного долга или процентов по ипотеке;
  • сертификат на получение поддержки государства перестает действовать при смерти получателя, лишении родительских прав и при отмене усыновления.

Приобретая недвижимость при поддержке государства, гражданин обязан оформить права владения в Росреестре; в документах собственности отмечается, что дом или квартира находится в залоге кредитной организации. Процесс погашения ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала можно поделить на несколько этапов:

  1. Получение справки о существующей задолженности у кредитора.

  2. Сбор требуемой для подачи в пенсионный фонд документации.

  3. Рассмотрение заявки занимает в среднем месяц. В случае одобрения ещё 30 дней уйдет на перевод денег от ПФР кредитной организации.

  4. Как только деньги перечислены в пользу банка, сумма кредита по ипотеке пересчитывается и заемщик получает обновленный график выплат.

Источник: http://sovets.net/16128-subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu.html

Как получить государственную ипотеку

Как получить государственную ипотеку

Как получить государственную ипотеку и какие ипотечные программы кредитования предлагают банки? Кто может рассчитывать на ее получение, и какие документы для этого потребуются?

Что это такое

Некоторые граждане могут претендовать на получение определенной помощи от государства на жилье.

Перед тем как получить государственную ипотеку стоит разобраться в вопросах, кому она предоставляется и на каких условиях.

И что необходимо предпринять перед тем, как взять ипотеку с государственной поддержкой в 2017 г.

Теперь все эти возможности предусмотрены в рамках единой программы.
Важно перед вступлением в программу разобраться в вопросах, что есть ипотека, государственная ипотека и субсидия.

Ипотека – это залог недвижимости. Регулируется ее оформление законом «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Термин применяется только применительно к процедуре приобретения недвижимости.

Действует государственная ипотечная программа пока до конца 2017 г. Далее возможно будет ее продление.

Уже покупатель после заключения сделки может обналичить средства.

Условия программы

Программа «Жилище» имеет несколько подпрограмм, в рамках которых предоставляется финансовая помощь по обеспечению жильем:

  • молодых семей;
  • категорий граждан, установленных федеральным законодательством;
  • отдельных категорий граждан (например, устанавливаются в зависимости от характеристик местности).

Условия участия установлены для каждой подпрограммы.

Общими условиями являются:

 Нуждаемость в жилье удостоверяется фактом наличия в соцзащите сведения о гражданине и его семье, как о нуждающемся в жилье
 Наличие необходимого статуса например, молодой семьи, военнослужащего, вынужденного переселенца

Каждая подпрограмма для своих участников предъявляет дополнительные условия, например:

  1. Возраст для членов молодой семьи.
  2. Участие в программе ипотечных накоплений для военнослужащих.
  3. Возраст для молодого ученного.

Участие в программе добровольное и не автоматическое, то есть чтобы стать участником необходимо сообщить о своем желании, подтвердить право на участие (наличие соответствующего статуса) и доказать, что требуется новое жилье или улучшение качества имеющегося.

Кому предоставляется поддержка

В рамках подпрограммы обеспечения жильем молодых семей финансовая поддержка оказывается молодым семьям.

Федеральными законами предусмотрено, что за счет или с помощью средств бюджета приобретается жилье:

 Военнослужащими и приравненными к ним например, пограничники, сотрудники внутренних войск
 Участниками ликвидации аварий на Чернобыльской АЭС а также получившие излучения вследствие этой аварии и комплексе «Маяк»
 Вынужденными переселенцами и ветеранами ВОВ
 Выезжающими с территории Крайнего Севера
 Переселенцами с территории ЗАТО

Существуют отдельные категории лиц, которые тоже могут рассчитывать на государственную жилищную субсидию или иную меру финансовой помощи (например, снижение процентной ставки по кредиту):

  • гражданские служащие;
  • молодые ученые;
  • прокуроры;
  • следователи;
  • спасатели.

Для получения ипотеки с государственным участием нет необходимости быть представителем какой-то из указанной категории.

Стать клиентом банка по ипотечному продукту с государственной поддержкой может любой желающий, без особого статуса.

Видео: недвижимость — ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа ипотечного кредитования

Субъектам РФ оказывается Федерацией помощь в застройке своей территории. Для этого была сформирована программа государственной помощи ипотечного кредитования.

Государственная программа ипотечного кредитования предусматривает:

 Оформление кредита на льготных условиях возможно только у крупнейших аккредитованных банков например, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24
 Приобрести квартиру или дом можно только на первичном рынке непосредственно у застройщика
 Застройщик должен быть аккредитован банком списки таких застройщиков предоставляют сотрудник банка или публикуется на сайте

По данной программе, а отличие от Программы «Жилище» средства предоставляются банкам, а не гражданам.

Льготная

Банки-участники программы государственной поддержки кредитования выдают займы гражданам на следующих особых условиях:

 Процентная ставка не более 12 %
 Первый взнос минимум 20 %
 Срок выплаты кредита до 30 лет
 Максимальный размер кредита восемь миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, а для других регионов – три миллиона рублей
 Обязательное страхование жизни и здоровья гражданина это требование применимо только к данному виду кредита, в остальных случаях требуется страхование только объекта ипотеки

Указанные требования установлены государством. Банк, если его положение позволяет это, вправе устанавливать еще более льготные условия кредитования.

Для получения льготной ипотеки с государственной поддержкой претендент должен отвечать требованиям:

  1. Быть не моложе 21 года и старше 75 лет.
  2. Работать не менее полугода у последнего работодателя и не менее года в общем.
  3. Иметь не больше 3-4 созаемщиков (супруг вне зависимости от возраста и заработка созаемщиком выступает автоматически).

Для молодой семьи

Молодая семья вправе претендовать на получение государственной субсидии, потратить которую можно на приобретение жилой недвижимости.

Для этого необходимо выполнение условий:

 Возраст супругов не более 30 лет
 Наличие средств которые вместе с суммой субсидии позволят приобрести жилье
 Размер зарплаты который позволит взять в случае необходимости кредит

Размер предоставляемых средств зависит:

  • от числа членов семьи;
  • от средней стоимости жилья в регионе проживания.

Если семья из большего числа человек, то на каждого члена должно приходиться не менее 18 кв. м.

С учетом метража необходимого жилого помещения, размер выплаты не может быть менее:

  1. 30 % средней стоимости жилья для семьи из двух человек.
  2. 35 % средней стоимости жилья для семьи с двумя взрослыми и ребенком/детьми.

Средняя стоимость жилья в разных регионах установлена в разных пределах.

Плюсы и минусы

Положительными моментами получения ипотечного кредита с государственным участием является:

 Вступление в кредитные отношения с банком, зарекомендовавшим себя давно на финансовом рынке и участие банка в подобной программе можно рассматривать как особую оценку его надежности со стороны государства и льготные условия
 Жилье приобретается у проверенного застройщика список их предоставляется банком
 Проведение сделки не требует обязательного участия нотариуса а чистота сделки дополнительно проверяется банком

Негативными моментами при получении ипотеки с государственной поддержкой являются:

 Залоговые отношения с банком по поводу приобретенного имущества полное и свободное распоряжение этой недвижимостью из-за ее залога невозможно
 Не все банки участвуют в программе
 Ставки до 12 % предусмотрены по общему правило только с момента перехода права собственности на квартиру к покупателю до этого момента или в период строительства ставки могут быть повышенными
 При льготных общих условиях, требования к размеру первого взноса не малые 20% от стоимости квартиры
 Не все банки разрешают такие кредиты погашать средствами материнского капитала и приобрести жилье или вступить в долевое строительство можно не с любым застройщиком, а только с аккредитованным банком

При получении субсидии от государства гражданином или семьей положительными моментами являются:

 Расчет субсидии от жилищных норм по квадратуре жилья на человека
 Право приобрести жилье как у обычного человека так и у застройщика в том числе на стадии строительства
 При нехватке собственных средств дополнительные можно взять в кредит в любом банке государство выбор банка не ограничивает, но вот не все банки допускают такую возможность
 В рамках выданной субсидии можно найти жилье, отвечающее условиям по квадратуре на человека, и не требующее дополнительных вложений то есть купить квартиру, например, только на субсидию, без кредитов и добавления собственных средств
Читать также:  Могу ли я получить ипотеку в рф, если не являюсь гражданином рф?

Отрицательными моментами при получении жилищной субсидии являются:

 Долгий путь к ней постановка на учет как нуждающегося и подтверждение ежегодно этого статуса, если в первый год выплата не была предоставлена
 Срок действия сертификата приобрести жилье требуется в определенный период времени
 Средняя стоимость квадрата жилья установленного в регионе, заметно ниже рыночной стоимости
 Обязанность приобрести жилье с соблюдением норм по квадратуре для проживания семья из четырех человек не может купить однокомнатную квартиру в 36 кв. м
 По-прежнему есть продавцы и риелторы которые предпочитают избегать работать с сертификатами и мерами государственной поддержки

Решение, необходима ли субсидия или ипотека с государственным участием, принимает только сам претендент и его семья.

Предложения банков

Условия выдачи кредитных средств банками-участниками программы льготного кредитования могут несущественно различаться.

Наиболее крупные банки предоставляют условия:

 Сбербанк РФ кредитная ставка — 12 %. Срок договора – от года до 30 лет. Выдача средств только в рублях. Максимальная сумма – три миллиона в общем, и восемь миллионов – для Москвы и области, для Санкт-Петербурга и области. Возможность иметь трех созаемщиков. Обязательное страхование жилого объекта, жизни и здоровья главного должника. Приобрести жилье можно на первичном рынке готовое или строящееся, квартиру, дом, или таун-хаус. Можно погасить материнским капиталом
 ВТБ 24 кредитная ставка – 12 %. Срок кредитных отношения – до 30 лет. Выдается займ только в рублях. Общая сумма кредита – до трех миллионов (может быть увеличена в конкретном случае). Без взимания комиссий
 Райффайзенбанк кредитная ставка – 11,5 % (при сроке договора до 5 лет – 11 %). Срок договора – до 25 лет. Выдается в рублях. Первый взнос – от 20 до 50 %. Разрешено покупать жилье у первого собственника-организации после ввода объекта в эксплуатацию (не обязательно застройщика). Обязательно комплексное страхование
 Газпромбанк кредитная ставка – от 11,35 %. Срок – до 30 лет
 Связь-Банк кредитная ставка -12 %. Срок – до 30 лет. Выдается в рублях. Заемщик у последнего работодателя может работать не менее четырех месяцев. Максимальный возраст должника – 65 лет
 Транскапиталбанк кредитная ставка – 10,9 %. Разрешено приобретение первичного и вторичного жилья. Срок – до 25 лет

Всего в программе участвует 26 банков. Государство не навязывает выбор конкретного банка. Его делает исключительно сам претендент.

При получении сертификата на жилищную субсидию и желании взять кредит для покупки большего по площади жилья в интересуемом банке стоит уточнить о работе этого банка с сертификатами.

Как получить

Чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой необходимо в избранный банк предоставить документы:

 Заявление многие банки имеют бланки на своих сайтах, можно предварительно скачать его и заполнить
 Паспорт всех заемщиков с пропиской
 Документы о финансовой возможности претендента выплачивать кредит например, справка 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки

Это общий список документов. Отдельные банки могут потребовать дополнительные документы или уменьшить список предоставляемых документов (как ВТБ 24, который не требует предоставлять справки о доходах).

Осуществляется процедура по законодательству каждого региона. Для уточнения требований к документам стоит обратиться в местную соцзащиту.

Положительное решение

Банк рассматривает заявки и дает ответы на нее примерно в течение двух недель. Это общий срок. Чаще ответ дается уже через 2-3 дня.

Шансы на положительный ответ увеличиваются, если:

 Претендент зарегистрирован постоянно (прописан) в регионе, где приобретает жилье и оформляет кредит
 Предоставляет документы об официальном трудоустройстве с высокими показателями зарплаты
 Имеет положительную кредитную историю не было ранее просрочек в кредитных платежах
 Имеет созаемщика с доходом не ниже, чем у претендента
 Предлагает заключить кредитный договор менее, чем на 30 лет

Важно помнить, что многие банки предъявляют определенные требования к году постройки дома или, для вторичного жилья, степени его износа.

Сбор необходимых документов

Документы на государственную ипотеку подаются в три этапа:

 Пакет документов на получение самого кредита такие как:

  • заявление;
  • паспорта;
  • документы о наличии работы и средств на первоначальный взнос и дальнейшее погашение долга
Документы по объекту ипотеки договор купли-продажи или долевого строительства (некоторые банки, например, Сбербанк РФ, требует заключать предварительный договор купли-продаже, а после перечисления средств покупателю – основной договор), оценка помещения, договоры страхования
 Документы по регистрации перехода права собственности и регистрации ипотеки (копия свидетельства о переходе права собственности и закладная на недвижимость)

Важно еще на стадии выбора банка пример такого договора попросить у сотрудника и с ним ознакомиться, чтобы знать примерные условия кредитных отношений.

Получение ипотеки с государственным участием существенным образом расширяет возможности российского среднего класса на улучшение своих условий проживания.

Так кредитные отношения чаще носят длительный характер, то важно внимательно отнестись к выбору банка-«партнера».

Источник: http://domdomoff.ru/gosudarstvennaja-ipoteka.html

Льготная ипотека

Под льготной ипотекой принято понимать субсидирование государственными и негосударственными институтами покупки жилья на кредитные средства.

Льготная ипотека в России

Льготная ипотека в России призвана улучшить жилищные условия социально незащищенных слоёв населения, молодых и малообеспеченных семей, которые стоят в жилищных очередях. Улучшение производится при помощи госфинподдержки и доступной ипотеки.

Льготная ипотека стимулирует приобретение уже готового и строящегося жилья на первичном рынке.

В России реализация льготной ипотеки производится тремя основными путями:

  • снижение процентов по ипотеке;
  • субсидии на часть приобретаемой в кредит жилплощади;
  • продажа государственной жилплощади по сниженной цене.

Государственная льготная ипотека

Ипотека с государственной поддержкой – это, главным образом, государственная программа «Жильё для российской семьи».

Данная госпрограмма преследует следующие цели:

  • поддержать конкретные целевые группы россиян, которым необходимо улучшить их жилищные условия;
  • увеличить объёмы строящегося жилья эконом-класса;
  • сделать доступной покупку квартиры за счет снижения её продажной стоимости.

Разрабатывая программу социальной ипотеки, правительство обозначило ряд целевых социальных групп, на которых будут распространяться льготы при покупке в кредит жилья:

  • молодые семьи, не достигшие 30-летнего возраста;
  • военнослужащие;
  • государственные и муниципальные служащие: одинокие госслужащие, не достигшие 30-летнего возраста, и госслужащие, обзаведшиеся семьями, чей возраст не достиг 40-летнего рубежа;
  • молодые специалисты в сфере образования, медицины и науки, которые не достигли 30-летнего возраста;
  • семьи, стоящие в очереди на улучшение своих жилищных условий.

Агентство постоянно производит мониторинг работы своих региональных представительств и местных властей и в случае выявленных нарушений может прекратить финансирование для конкретного региона.

Так, наиболее частные нарушения, выявленными специалистами агентства, это подача неправильной отчётности или отчётности с нарушениями. В этом случае выносится предупреждение и сокращается размер финансирования до выправления обнаруженных нарушений.

Однако если нарушается принцип софинансирования программы из федерального и местного бюджета, то в этом случае программа замораживается.

Узнать, где действует льготная ипотека в 2017 году по указанной программе, вы можете на официальном сайте «Жильё для российской семьи». Однако отметим, что наиболее успешно социальная ипотека реализовывается в следующих городах: Красноярск, Челябинск и Казань.

Негосударственная льготная ипотека

Помимо государственной на рынке недвижимости имеется ещё и негосударственная льготная ипотека. Это специализированные целевые программы, разработанные коммерческими организациями (банки и крупные корпорации), позволяют конкретным целевым группам приобрести с помощью ипотеки со сниженными процентами ставками жилую площадь – квартиры или дома.

https://www.youtube.com/watch?v=YBmHaCehZx8

Разрабатывая программы негосударственной льготной ипотеки, различные коммерческие организации преследуют различные, но в чём-то схожие цели.

Банки, предлагая своим клиентам воспользоваться льготным кредитованием, стремятся получить перспективных, ответственных клиентов, которые бы аккуратно выплачивали кредитные платежи.

Крупные коммерческие организации и госкорпорации, например, РЖД, субсидируя своим сотрудникам приобретение в кредит жилплощади, привязывают их к себе, косвенно заставляя работать и больше, и лучше.

Негосударственную льготную ипотеку предоставляют:

  • для приобретения вторичного жилья;
  • для покупки жилья на этапе строительства;
  • на строительство собственного дома.

Для получения льготной банковской ипотеки потенциальным заёмщикам необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Заявление на льготное ипотечное кредитования.
  2. Оригинал паспорта.
  3. Оригинал и копию страхового полиса (жизнь заёмщика должна быть застрахована).
  4. Свидетельство о браке. Необходимо для получения льготной ипотеки в рамках программы «Молодая семья», которую практикуют многие российские банки. Список банков можно посмотреть здесь.
  5. Копии свидетельства о рождении детей. Многие банки многодетным семьям предоставляют ипотечный кредит под минимальный процент.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка о доходах для каждого работающего члена семьи.

Программа ипотечного субсидирования

Данная программа вступила в силу с 1 марта 2015 года и должна была продлиться год, закончившись 1 марта 2016 года, но была продлена до конца 2016 года.

Она является частью правительственной антикризисной программы, задачей которой является активизировать сначала ипотечный рынок, а затем и строительный.

Последний многими экспертами рассматривается как один из локомотивов российской экономики.

Помимо способствования улучшению жилищных условий российским гражданам, программа субсидирования ипотеки в 2016 году призвана оживить первичный рынок жилья, на котором наблюдается определённый застой, связанный с уменьшением количества продаж. По мнению многих экспертов, указанная тенденция во многом обусловлена очень высокими ипотечными ставками.

Уменьшить эти ставки и призвана принятая российским правительством программа господдержки кредитования. По этой программе государство обязуется субсидировать ставки по ипотечным кредитам таким образом, чтобы они не превышали 12%. Для этого в текущий бюджет заложено порядка 20 млрд. руб.

Читать также:  Кредит для пенсионеров в «совкомбанке»: условия и преимущества

Фактически из государственного бюджета будет компенсироваться разница между льготными 12% и реальными ипотечными ставками, которые не должны превышать уровня – ставка ЦБ + 3,5%. Фактически, для банков – это один из способов рефинансирования ипотечных кредитов за счет государственного бюджета.

Государственное субсидирование льготного кредитования за счет федерального бюджета может быть прекращено в двух случаях: либо заёмщик систематически не выполняет условия ипотечного договора, либо ставка российского Центробанка опустится до уровня 9,5% и ниже.

Список документов и сроки получения льготной ипотеки

Поскольку постановление Правительства от 13 марта 2015 года прямо указывает, что программа льготного ипотечного кредитования будет проводиться в рамках федерального проекта «Жильё для российских семей», то порядок получения разрешения на участие в льготной ипотеке будет следующим.

  1. Подача заявления в местный муниципальный орган власти.
  2. Заверенные копии паспортов всех членов семьи. Для несовершеннолетних – заверенные свидетельства о рождении.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Свидетельство (свидетельства) о пенсионном страховании.
  5. Свидетельство о браке или о его расторжении.
  6. Справка о доходах.

После получения такого права потенциальный заёмщик должен выбрать банк-кредитор.

Правительство своим постановлением ограничило число банков-участников программы условием, что у последних объём выдаваемых ипотечных кредитов должен быть равен 300 млн. руб. ежемесячно.

Это означает, что льготная ипотека с марта 2015 года в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке и других ведущих российских банках стала доступной для всех желающих улучшить свои жилищные условия.

После того, как потенциальный заёмщик выполнил все требования и условия банка-кредитора, он подписывает в местном отделении Министерства строительства и ЖКХ договор, согласно которому средства из федерального бюджета будут перечисляться банку-кредитору для погашения разницы между льготной и фактической процентной ставки.

Список банков, предлагающих ипотеку с господдержкой

Источник: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/ipoteka/lgotnaya-ipoteka/

Государственная льготная ипотека

В рамках программы «Доступное комфортное жилье» правительство РФ запустило новый инструмент. Им стала государственная льготная ипотека, позволяющая гражданам с невысокими заработками приобрести собственное жилье.

Государственная льготная ипотека – это государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан, которые относятся к определенным категориям: молодые семьи, малообеспеченные. По этой программе государство работает в тандеме с банками. Банкам выделяются деньги, на которые они должны предоставлять льготные кредиты на выгодных условиях на недорогое жилье.

Выдается льготная ипотека на определенный вид недвижимости. А именно на строительство жилья или приобретения квартир в новостройках. Вторичное жилье и даже самые скромные коттеджи под данную программу не попадают. Субсидия может быть выдана только при соответствии нормам – 18 кв. на одного члена семьи.

Реализуется льготная ипотека во всех субъектах РФ. Для примера, в Москве на данный момент реализовано две схемы: строительство недорого жилья (приобрести такую недвижимость можно в 2 раза дешевле, чем стандартная рыночная цена), субсидирование первоначального взноса (по такой схеме можно взять кредит, уплатив первоначальный взнос 10%, а остальную его часть субсидировать).

В Татарстане льготные программы стартовали в 2005 году. Условия более чем лояльные: рассрочка под 8%, период кредитования – 28 лет. Стать участником такой ипотеки можно гражданам, нуждающимся в жилье и работающим в бюджетной сфере.

Цели государственной льготной ипотеки

Все программы льготного ипотечного кредитования призваны стимулировать развитие кредитования жилья, дать возможность приобретать недвижимость гражданам с низкими заработками. Кроме того есть еще одна не менее важная цель социальных программ – оживить строительную сферу. Именно по этой причине льготная ипотека ориентируется только на первичный рынок жилья.

Виды государственных ипотечных льгот

Рассмотрим основные виды государственного ипотечного кредитования:

  1. Ипотека с государственной поддержкой. Представляет собой форму кредитования, главная особенность которой заключается в том, что часть средств покрывается государством. Займ предполагает минимальную процентную ставку, за счет которой уменьшается переплата. С недавнего времени доступность господдержки в оформлении кредита стала всеобщей. Ипотека может быть выдана как гражданам, нуждающимся в социальной защите государства (многодетным, малообеспеченным, инвалидам) так и всем остальным россиянам возрастом от 18 до 60 лет официально трудоустроенным. Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году выдается на таких условиях: процентная ставка 12%, период кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
  2. Программа молодая семья. Реализуется как на местном уровне, так и на федеральном. Положена ипотека молодым людям возрастов до 30 лет, недавно вступившим в официальный брак. К основным требованиям к заемщику кроме возраста можно отнести отсутствие собственного жилья, официальный стаж работы и размер зарплаты, позволяющий ежемесячно погашать счета по кредиту. Условия кредитования: первоначальный взнос 10 % (если дети в семье есть), 15% (если детей нет), процентные ставки от 12%. Более подробно рассчитать ипотеку можно в отделении банка по месту жительства.
  3. Военная ипотека. Накопительная программа, позволяющая военнослужащим решить свой жилищный вопрос. Суть программы – после каждого года службы на персональный счет военнослужащего поступает определенная сумма денег. В дальнейшем она может быть направлена на погашение первоначального взноса по ипотеке. Как получить военную ипотеку? Воспользоваться данными льготами могут военнослужащие, которые подписали свои первые контракты о прохождение службы позже 1 января 2005 года.
  4. Молодой специалист. Программа кредитования, позволяющая молодым учителям, врачам, ученым купить или построить собственное жилье. Воспользоваться льготными условиями могут специалисты возрастом до 35 лет, работающие в федеральных и муниципальных учреждениях и нуждающиеся в собственном жилье. Банки реализуют данную программу на таких условиях: обязательный минимальный стаж работы – 1 год, ставки по кредитам самые низкие – 8,5%. Важно: при оформлении кредита можно призывать двух заемщиков.
  5. Молодые ученые. Программа, разработанная правительством для улучшения жилищных условий перспективных научных сотрудников. Оформить льготную ипотеку имеют право молодые ученые до 35 лет, действующие сотрудники РАМН и РАН. Минимальный стаж работы заемщика на последнем месте работы – 6 месяцев.
  6. Работникам бюджетной сферы. Данная программа – это кредит на покупку жилья на льготных условиях, для лиц, работающих в бюджетной сфере – для учителей, врачей, военных. Условия получения для бюджетников: возраст до 35 лет, платежеспособность, стаж от 1 года.

Другие виды поддержки

Также правительством Российской Федерации были разработаны дополнительные меры, направленные на поддержку россиян при покупке жилья:

  • Материнский капитал. Представляет собой государственную поддержку в виде сертификата денежного наминала. Выдается после рождения второго ребенка и последующих детей. Обналичить данную сумму денег нельзя, можно направить на приобретение жилья, на обучение детей или пенсию матери. Частично погасить материнским капиталом ипотеку можно только при условии приобретения жилья в равных долях на всех членов семьи. Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 и Сбербанка предусматривает возможность погашения с помощью материнского капитала. Но важно знать, что нельзя погасить часть ипотечного кредита материнским капиталом и при этом воспользоваться субсидированием ипотеки, т.е. ставка по ипотеке в этом случае будет стандартная 14-16%.
  • Налоговый вычет. При оформлении ипотеки каждый гражданин имеет право на налоговый вычет. Составляет он 13% от общей суммы процентов, насчитанных на весь кредит. Получить налоговый возврат можно или по месту работы (для этого необходимо обратиться в бухгалтерию) или в Налоговой инспекции (при условии, что последний год все налоги были оплачены).
  • Рефинансирование. Позволяет объединять несколько кредитов вместе. И таким образом уменьшает ежемесячный платеж.

Пример расчета

Куда обращаться?

Главный ответственный орган – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Поэтому в первую очередь обратится необходимо в данное ведомство.

Специалисты агентства подробно разъяснят, что значит льготная ипотека, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какой список документов нужно собрать и кому дают такие кредиты.

Если по каким-то причинам обратится в ведомство не получается, можно проконсультироваться в частично государственных банках, какими являются Сбербанк и ВТБ 24.

Контактные данные АИЖК: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, дом 69, тел. +7 (495) 775-47-40; +7(499) 681-06-62.

На срок выплат также влияет источник финансирования каждого вида государственной льготной программы. Льготная ипотека с господдержкой частично финансируется самим государством.

Программа молодая семья может финансироваться из областного или федерального бюджета.

Заемщики по этим двум программам могут рассчитывать на целевое финансирование кредита со стороны государства в размере 35% от общей стоимости жилья.

Список необходимых документов

Данный перечень документов являет общим для всех видов программ и может быть дополнен на усмотрение банка.

  • Заявление на предоставление ипотеки.
  • Справки о доходах супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • Копии и оригиналы паспортов всех членов семьи.
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Копия военного контракта (для военнослужащих).
  • Копии страниц трудовой книжки.
  • Копия военного билета.
  • Копия пенсионного удостоверения (если есть).

Результаты реализации ипотечных госпрограмм

За все годы своего существования программа доказала свою социально-экономическую эффективность и завоевали миллионных положительных отзывов.

Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году может похвастаться большими успехами – отмечаются значительные улучшения жилищных условий россиян, обеспеченность в жилье на одного человека поднялась с 22 кв. м до 24 кв.м.

На 30% увеличилась доля семей, которым стала доступна покупка собственного жилья. В рамках программ были реализованы более 300 инвестиционных проектов в 65 регионах РФ.

Минусы льготного кредитования уступают достоинствам, но не отметить их нельзя:

  • Срок рассматривания заявки на регистрацию кредита может быть значительным.
  • Чтобы стать участником программы необходимо собрать значительный список документов.
  • Сроки выдачи займа могут быть затянуты.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по государственной льготный ипотеке

Вам будут полезны следующие статьи

Источник: http://lgoty-expert.ru/socialnye-lgoty/lgotnaya-ipoteka/gosudarstvennaya-lgotnaya-ipoteka/

Ссылка на основную публикацию