Что выгоднее оформить для отдыха: кредитную карту или потребительский кредит?

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Что выгоднее оформить для отдыха: кредитную карту или потребительский кредит?

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Сравнение

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

УсловияПотребительский кредитКредитная карта
Сумма До 1,5 млн рублей До 600 000 рублей
Срок До 5 лет До 1 года
Ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение + +
Срок принятия решения До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операции Да, за расход наличными
Подтверждение дохода Нужно Нужно
Удаленное оформление
Льготный период Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку + +
Частичный расход +

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Преимущества потребительского кредита:

  1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится.

    И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».

  2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
  3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита.

    Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.

  4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.

  5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
  2. Фиксированный срок.

    Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.

  3. Невозможность возобновления кредитной линии.

    Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.

  4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить.

    Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Кредитная карта

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность.

    Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.

  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.

  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги.

    Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
  2. Плата за обслуживание.

    Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.

  3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.

  4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
  5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%.

    Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.

Выводы

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/karta-ili-kredit/

Кредит наличными или кредитная карта: что лучше?

Так как наша семья запланировала на весну начало капитального ремонта в квартире, а в январе нужно было вносить очередной платеж за обучение старшего сына в ВУЗе, в преддверии новогодних праздников я решил примерить на себя роль заемщика. Изучив доступную информацию, пришел к выводу, что выбирать придется между кредитной картой и кредитом наличными, при этом меня заинтересовали предложения двух банков – Хоум Кредит Банка и Ренессанс Кредит.

Принцип использования кредита наличными был мне понятен изначально. Я подаю заявку на кредит; в случае принятия банком положительного решения подписываю кредитный договор; затем получаю всю сумму кредита.

Проценты с первого дня начисляются на всю сумму займа.

Затем начинаю погашать долг согласно выданному мне графику, при этом могу внести часть средств досрочно, тогда банк пересчитает график платежей, а общая сумма переплаты по кредиту сократится.

С картой несколько сложнее. Механизм использования кредитки стал мне понятен только после разговора с кредитным менеджером:

  • Я подаю заявку на кредитную карту; банк ее рассматривает и принимает решение; в случае принятия положительного решения мы подписываем кредитный договор.
  • Карту я получаю сразу (если она не именная) или жду, когда ее изготовят.
  • На карте установлен кредитный лимит. Я могу снимать любую сумму в пределах этого лимита.
  • Проценты по карте начисляются на фактически снятую сумму.
  • Я могу получать наличные в банкоматах любых банков и в кассе банка, выдавшего мне карту, и оплачивать картой покупки в магазине. При снятии наличных я оплачиваю комиссию, при безналичных расчетах комиссия не взимается.
  • Ежемесячно, но только после того, как я впервые воспользуюсь картой, я должен внести на нее определенную минимальную сумму для погашения долга — процент от моей текущей задолженности, например, 5%. Можно вносить и больше, ограничений нет.
  • Кредитный лимит – возобновляемый. Я могу снять всю сумму, затем вернуть деньги на счет, а спустя год вновь снять всю сумму. Можно снимать средства по частям.
  • Действуют различные бонусные программы, а также льготный период: оплатив покупки в магазине и вернув всю потраченную сумму на счет в течение 30-55 дней (у каждого банка свои условия), я могу не платить проценты.

Промежуточный вывод: карта удобнее, чем кредит наличными:

  • Я сам решаю, когда и сколько снимать денег, при этом проценты начисляются на сумму остатка моего долга.
  • Я могу оплачивать товары в магазинах, при этом получать бонусы.
  • Если мне нужна небольшая сумма на непродолжительный срок, я имею право воспользоваться льготным периодом.

Чтобы выяснить, какой вид кредитования более выгодный, я отправился сначала в Хоум Кредит Банк и узнал, что мне могут предложить. Меня интересовал кредит наличными или карта на 300 000 рублей (срок кредитования – 2 года).

Первый вариант – кредит наличными в ХКФ Банке «Большие деньги»

Кредит выдается под 19,9% (аннуитетный график) на срок до 5 лет и в сумме до 500 тысяч рублей. Страховка не обязательна, комиссий нет, равно как и поручительства.

Для получения кредита справка о доходах не требуется. Нужны:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС;
  • на выбор: выписка по дебетовому счету клиента за последние 6 месяцев, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, полис КАСКО, загранпаспорт со штампами паспортного контроля, свидетельство государственной регистрации права собственности на недвижимость, полис ДМС.

Средства могут быть выданы наличными, перечислены на карточный и на текущий счет. Погашать ссуду можно в кассе, через банкомат, терминал банка, по безналичному расчету, в отделениях почты России и с помощью электронных платежных систем.

Второй вариант — кредитная карта Хоум Кредит Банка «Польза»

Также я поинтересовался кредитными картами. У банка их 6: «Польза», «Польза Light», «Быстрые покупки» (Light и Стандарт), «CashBack Лайт» и «iGlobe.ru». По продуктам Light максимальный лимит кредитования составляет 10 000 рублей, «iGlobe»- карта для туристов, поэтому свой выбор я остановил на карте MasterCard Standard «Польза» с бонусной программой.

Условия кредитования:

  • Ставка — 29,9%.
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей.
  • Лимит: в банкомате по именной карте можно снять 30 000 рублей в день.
  • Льготный период — 51 день (только для безналичных операций).
  • Плата за выпуск — не взимается, плата за обслуживания — 0 / 1 788 руб. (0 – если остаток долга по карте на конец года меньше 500 рублей).
  • Плата за смс-информирование – 600 рублей в год.
  • Плата за выдачу наличных в банкоматах (и своих, и чужих) — 349 руб.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита, минимум 500 рублей.
  • Бонусная программа: от 2 до 4% от стоимости любых покупок, оплаченных по карте, возвращается на счет в виде баллов, которые можно использовать для получения скидок у компаний-партнеров банка.

Пакет документов в банке для получения карты и кредита наличными одинаковый, но вместо выписки по счету и других документов, косвенно подтверждающих доход, можно предоставить справку по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

После ХКФ Банка, не став подавать заявления, я отправился в Ренессанс Кредит.

Третий вариант: «Кредит наличными» банка Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит есть несколько программ кредитования, но меня заинтересовала базовая – «Кредит наличными». Ставка варьируется в пределах от 15,9 до 62,9% годовых (аннуитетный график) на срок до 4 лет и в сумме до 500 тысяч рублей. Страховка не обязательна, поручительства нет, но взимается комиссия в размере 0,5% при погашении кредита через кассу банка.

Перечень документов для получения кредита меньше, чем в ХКФ Банке:

  • Паспорт.
  • Документ на выбор: загранпаспорт; водительские права; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; свидетельство о постановке на налоговый учет.

Справка о доходах не требуется, главное, чтобы доход был выше 10 000 рублей и стаж на последнем месте работы больше 4-х месяцев.

Средства могут быть выданы наличными или на карточный счет с бесплатным годовым обслуживанием и снятием наличных в банкоматах Ренессанс Кредит.

Погашать кредит можно через кассу (это платная услуга), в платежных терминалах, по безналичному расчету, в салонах связи, отделениях почты России, с помощью электронных платежных систем.

Четвертый вариант: «Прозрачная» кредитная карта Ренессанс Кредит

Банк предлагает на выбор 2 кредитки– «Кукурузу» (партнерская программа с магазинами Евросеть) и «Прозрачную», я выбрал MasterCard Standard «Прозрачная».

Условия кредитования:

  • Ставка – 24 – 79% годовых.
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей.
  • Лимит: в банкомате по именной карте можно снять до 500 000 рублей в день.
  • Льготный период — 55 дней (только для безналичных операций).
  • Плата за выпуск — не взимается, плата за обслуживания — 0 /900 и 450/900 руб. – со второго года (устанавливается индивидуально, в зависимости от тарифного плана).
  • Плата за смс-информирование – 600 рублей в год.
  • Плата за выдачу наличных в банкоматах (и своих, и чужих) — 2,9% + 290 руб.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита, минимум 600 рублей.
  • Бонусная программа: от 1% (стандартное значение) до 20% (только в магазинах-партнерах) от стоимости любых покупок, оплаченных по карте, возвращается на счет в виде баллов.

Для получения карты нужен только паспорт.

Если предположить, что мне, как человеку, еще не имеющему кредитной истории, Ренессанс Кредит не предложит минимальные ставки, получается, что кредитоваться выгоднее в ХКФ Банке. На кредитном калькуляторе я посчитал, во сколько мне обойдется обслуживание карты и кредита наличными, если я сниму сразу всю сумму (300 тыс. рублей):

№ п/п Параметры Кредит наличными «Большие деньги» Кредитная карта «Прозрачная»
1 Сумма кредита, руб. 300 000 300 000
2 Ставка, % годовых 19,9 29,9
3 Срок кредитования, год 2 2
4 Комиссии (общая сумма за 2 года) 1. За снятие в банкомате: 349 руб. * 10 дней = 3 490 руб.*2. За смс-информирование – 600 руб. * 2 = 1 200 руб.3. За обслуживание карты: 1 788 руб. * 2 = 3 579 руб.Итого: 8 269 рублей
5 Дополнительный доход по карте (максимум, при оплате товаров в магазине) 300 000 рублей * 2% = 6 000 рублей**
6 Переплата по процентам (общая) 137 430 рублей 183 138 рублей***

* В день можно снимать не более 30 000 рублей, следовательно, 300 000 рублей можно получить за 10дней.
** Взято стандартное значение величины бонусов.
*** Значение не точное, использовал стандартный дифференцированный график, где первый платеж – 13 725 рублей, в то время как минимальный 5% платеж по кредитке от 300 000 рублей составляет 15 000 рублей.

Таким образом, несмотря на все удобства, карта оказалась менее выгодной. Если вам нужна крупная сумма денежных средств единовременно, лучше оформлять кредит наличными. Если же вы хотите оплачивать дорогостоящие покупки в течение определенного времени, можно оформить карту (тем более что минимум 6 тыс. рублей при лимите в 300 тысяч может вернуться в виде бонусов).

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/news/kredit-nalichnymi-ili-kreditnaya-karta.html

Что выгоднее кредит или кредитная карта?

Банки наперебой предлагают кредитные программы и соревнуются в размере процентных ставок. По сути клиенту проще всего получить желаемую сумму двумя способами: оформив кредитку или взяв потребительский займ. Для потребителя каждый из этих вариантов имеет плюсы и минусы, давайте разберемся, что к чему.

Некоторое время на вопрос, что выгоднее кредит или кредитная карта, люди отвечали выбором именно кредита. Нужно было время привыкнуть к пластику и его особенностям, убедиться, что электронный кошелек — не обман.

Сегодня же не редкость, когда у человека есть сразу парочка кредитных карт от разных банков с разными условиями.

Распространенные виды кредитов

Все потребительские кредиты условно разделяют на два типа: нецелевые (клиент ограничен суммой займа, в остальном же он волен распоряжаться деньгами по своему усмотрению) и целевые (исключительно на оплату определенного товара или услуги, все строго контролируется кредитором и за мошенничество можно получить проблемы).

Разновидностей и типов кредитных карт намного больше. Основные различия:

  1. во-первых, в платежной системе (VISA, Master Сard, American Express и др.), расплачиваться определенной картой можно лишь в тех местах, где есть терминал;
  2. в категории: самые простые, в которых нет необходимости платить за обслуживание, дальше идут карты типа Классик и для VIP клиентов. Из основных различий можно выделить способ авторизации, уровень сервисного обслуживания и размер ежегодной платы за пользование пластиком;
  3. по схеме кредитования. Овердрафтная карточка – когда каждый месяц нужно полностью погасить сумму задолженности, а владельцам револьверной необходимо погашать лишь часть от потраченного кредитного лимита.

Полезный материал: Как взять кредит в кризис?

Преимущества кредитной карты

В первую очередь важно учитывать личные предпочтения и финансовые возможности самого клиента.

Оценить предложение нужно по таким критериям.

  1. Процентная ставка. Можно увидеть, что в сравнении с потребительским кредитом процентная ставка несколько выше (на 5-7%), но это компенсируется другими плюсами пластиковой карты;
  2. Условия погашения долга обычно схожи. Каждый месяц необходимо будет вносить обязательный платеж, разница лишь в размере;
  3. Сроки кредитования. Потребительский кредит обычно выдаётся на срок до 5 лет, в то время как срок действия кредитки – не больше 3 лет;
  4. Требования к потенциальному заемщику и пакет документов, который необходимо собрать. Это обычно решающий фактор, ведь чтобы получить потребительский кредит, необходимо будет доказать свою платёжеспособность. Зато сроки оформления кредитки, как и нужный пакет документов – минимальный;
  5. Максимальный размер кредита. Здесь все зависит от предоставляемых справок, так справка по форме банка или 2-НДФЛ поможет получить большую сумму. А вот кредитный лимит для карточек обычно устанавливается минимальный, зато деньги будут на руках уже спустя 2 часа.

Таким образом можно выделить ряд преимуществ кредитки:

  • В любое время и всего за пару часов. Сегодня даже не нужно идти в банк, можно подать заявку на получение карты онлайн и через несколько дней получить пластик почтой. Это полезно, если деньги нужны срочно;
  • Наличие льготного периода. Есть практически у всех карт, на протяжении 30-55 дней можно не платить проценты за пользование деньгами. Опять-таки, для людей, которым часто нужны небольшие суммы и которые возвращают их в срок – это супервыгодное предложение;
  • Минимум документов и бумажной волокиты;
  • Наличие банкоматов по всему городу;
  • Можно расплачиваться за покупки без необходимости обналичивать средства.

Из недостатков отмечают:сложности с расчётом льготного периода, необходимость постоянно контролировать свой баланс, а еще включается чисто психологический фактор тратить деньги не задумываясь. Когда в руках не ощущаются купюры, кажется, что на счету их намного больше, хотя это не так. К кредитке нужно относиться, как и к обычному кошельку и не превышать лимит.

Разбираясь, что лучше кредитная карта или кредит наличными, важно учитывать сумму покупки. Кредитка окажется полезней, если цена товара небольшая и для его приобретения просто не предусмотрена рассрочка.

Интересный материал: Со скольки лет дают кредит в банках страны?

Когда лучшим выбором станет именно кредит?

Если заемщик может без нарушения сроков вносить ежемесячные платежи, то условия потребительского кредита не станут большой проблемой. При этом особое внимание нужно будет уделить пунктам штрафов и просрочек, в противном случае сумма переплаты будет увеличена.

Для получения ссуды необходимо собрать минимальный пакет документов, состоящий из паспортных данных, ИНН, справки о доходах. Иногда последняя не требуется, но в таком случае приготовьтесь к сниженной сумме кредита и повышенным процентам.

Для большинства кредитов не нужно искать поручителей и созаемщиков, так что получить его можно будет всего за пару часов, как и кредитку.

К минусам кредитов относят:

  1. придется переплачивать проценты, а чем больше сроки – тем больше переплата;
  2. иногда реальная процентная ставка может быть увеличена по причине скрытых платежей, комиссий и страховок. Об этом нужно уточнять сразу же;
  3. если планируется покупка к примеру автомобиля – то лучше взять именно автокредит, с целевым использованием средств;
  4. якобы доступность. Человек сначала приобретает вещь, а расплачиваться нужно потом, создается ложное впечатление обилия денег. Если не относиться серьёзно к долгам – придется общаться с коллекторами.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/kredit-ili-kreditnaya-karta/

Кредитная карта или кредит наличными: что выгодней удобней?

   Что выгоднее — кредит наличными или кредитная карта? Этот вопрос с недавних времён начал беспокоить многих россиян.

Если на заре кредитного бума не было особого выбора и получить займы в кредит можно было только наличными средствами, то сейчас ситуация заметно изменилась.

Многие банки предлагают более заманчивые кредиты по кредитным картам. Но так ли выгодно это на самом деле, как завлекают рекламные слоганы?

   К сожалению, финансовая грамотность в России всё ещё оставляет желать лучшего. Не каждый заёмщик тщательно разбирается во всех нюансах, оформляя кредит. Большинство заёмщиков берут то, что можно взять проще или то, что предлагают консультанты в банке. Многие банки сейчас присылают кредитные карты прямо на дом, а активировать такие карты можно без особых усилий.

    А вот инструкций по использованию карты зачастую не прилагается, да и договора с указанием условий пользования и начисляемых процентов и комиссий тоже, как правило, не бывает.

А потому, начиная пользоваться такими кредитами многие заёмщики очень быстро разочаровываются и прекращают вообще использовать кредитные карты.

Ведь за снятие наличных, например, снимаются слишком высокие комиссии, в результате чего человек теряет тысячи рублей, не считая процентов за кредит и за обслуживание карты.

   Итак, давайте постараемся понять, в чем всё же разница между кредитом наличными и кредитной картой, и в каких случаях может быть выгоден тот или иной вариант кредитования.
Существует несколько видов кредитования — кредит наличными, целевой кредит и кредитная карта.

Целевой кредит можно получить, как ясно из названия, для какой-то определённой цели. Например, кредит на оплату образования, кредит на покупку автомобиля, кредит на приобретения путёвки и т.д.

Проще говоря, целевой кредит — это кредит на приобретения какого-либо товара или услуги. Как правило, такой кредит не выдается заёмщику на руки, а перечисляется непосредственно на счёт продавца товара или услуги.

Такие кредиты обычно привлекают более низкими процентными ставками, а порой предлагаются н аспециальных условиях, которыми можно выгодно воспользоваться.

   Кредит наличными, как его ещё часто называют — кредит на неотложные нужды. Такой кредит оформляется по кредитному договору и заёмщик получает на руки наличные деньги.

Эти деньги можно тратить по своему усмотрению и не нужно будет отчитываться перед банком, куда именно потрачены кредитные средства.

Получая кредит наличными, так же как и целевой кредит, заёмщик должен будет ежемесячно вносить в банк определённую сумму выплат в погашения кредитных обязательств, согласно графику платежей, который прилагается к кредитному договору.

 Кредитная карта.

     Деньги с кредитной карты можно тратить также, как и кредит наличными, на любые цели. Но между кредитной картой и кредтом наличными существует одно весомое различие — проценты по кредитной карте всегда значительно выше, чем проценты по кредиту наличными или по целевому кредиту.

Кроме того, есть ещё такое правило — если вы рассчитываетесь кредитной картой в магазине, за какие-то определённые товары, то комиссия за снятие денег с карты не взимается.

Но вот если же вам понадобились наличные деньги и вы сняли их в банкомате или в кассе банка, то с вас спишется приличная сумма — за обналичивание кредитных средств.

Обычно комиссия за снятие наличных составлет примерно 4% и не менее 150 рублей, а если обналичивание произвелось через банкомат стороннего банка, то сумма комиссии может увеличиться до 8% и может быть условие — не менее 300 руб.

То есть, например, вам срочно понадобилось снять 1000 рублей с кредитной карты. Вы снимаете нужную сумму 1000 рублей, а ещё автоматически списывается 300 рублей за обналичивание. Таким образом человек, не разобравшийся досконально во всех подробностях использования кредитной карты, может терять десятки тысяч только за обналичивание кредитных средств.

     Но не будем оставлять без внимания и плюсы кредитной карты. Одним из которых является льготный период, который сотавляет в среднем в разных банках 50 дней. Если вthyenm в этот срок все потраченные средства (только при рачете в магазинах за товары), то процент за использование кредита взиматься не будет.

    Как видите, если умело пользоваться кредитной картой, то она может оказаться гораздо выгоднее кредита наличными. Но обычно у кредитных карт не очень большой кредитный лимит, поэтому если нужна крупная сумма наличных средств, кредит наличными будет гораздо выгоднее.

Ну а кредитная карта выгодна лишь в тех случаях, когда будет использоваться как говорится, «на всякий пожарный…». То есть, если вдруг не хватило денег до зарплаты, можно воспользоваться кредитной картой для покупки товаров в магазинах, а при первой же возможности всю сумму нужно будет вернуть на счет, не пропустив льготный период.

Тогда никакие проценты и комиссии начисляться н ебудут, а будет списываться лишь небольшая сумма за обслуживание карты, да ито всего лишь раз в год.

     Пользуясь кредитной картой важно всегда помнить сроки погашения, чтобы пользоваться кредитом бесплатно и не снимать с карты наличные средства. Только тогда кредитная карта будет радовать своего обладателя и выручать его в трудные моменты.

Если же начать пользоваться кредитной картой для снятия наличных средств, то можно лишь в разы увеличить свою задолженность и попасть в затруднительную ситуацию.

Ах, да, ещё одно — обычно кредитный лимит н акартах возобновляемый, то есть при полном погашении, вся сумма кредитного лимита вновь доступна к использованию и кроме того, при положительной кредитной истории многие банки через определённые промежутки времени сумму кредитного лимита увеличивают.

   Итак, я постаралась лишь объяснить полюсы и минусы кредитной карты, а что лучше выбрать — решать только вам! Но какой бы выбор вы ни сделали, обязательно рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не оказаться заложником собственной финансовой неграмотности.

Автор Ирина Кудряшова ©, специально для сайта http://spasfinans.ru/. Обратная ссылка на статью, при копировании, обязательна.

Источник: https://spasfinans.ru/pro-kredity/kreditnaya-karta-ili-kredit-nalichnymi-chto-vygodnej-udobnej.html

Кредит наличными или кредитная карта — что лучше?

Разбираемся в преимуществах и недостатках кредита наличными и кредитной карты

Когда деньги нужны срочно и нет возможности занять у кого-то из знакомых, то остается обратиться в банк. Есть два способа получить деньги: оформить потребительский кредит или кредитную карту. Специалисты ЕвроКредит.ру выяснили, что выгоднее для рядового человека — кредит или кредитная карта.

Потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется для приобретения предметов потребления. Одним из главных условий является ежемесячный возврат части занимаемых денежных средств. Кредит можно получить не только в банке, также его можно оформить в торговых учреждениях, супермаркетах с бытовой техникой и т.д. То есть в местах, где представлены какие-либо товары и услуги.

Преимущества потребительского кредита

  1. Фиксированная сумма. Кредиты выдаются единовременно с предоставлением всей суммы, что не позволит потратить больше, чем предполагалось.

  2. Заранее известный размер платежа для погашения кредита наличными, при аннуитетной схеме, позволяет заемщику выплачивать кредит равномерными и стабильными суммами, без дискомфорта в финансовом плане.

  3. Низкая процентная ставка характерна для потребительских кредитов — проценты по кредитным картам или займам значительно выше.
  4. Отсутствие платы за операции, совершенные средствами потребительского кредита. За снятие наличных с кредитной карты каждый раз будет взиматься процент.

    Это делает кредит менее затратным.

  5. Предоставление более крупной суммы. В отличие от кредитных карт, кредит наличными выдается сразу на большую сумму. Главное — предоставить банку документы, подтверждающие наличие официального дохода.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Кредит наличными выдается единой суммой и не имеет возможности частичного предоставления средств, как в случае с кредитными картами. Проценты по кредиту начинают действовать с момента заключения договора, на всю занимаемую сумму, даже если вы еще не успели их потратить.
  2. Невозобновляемый лимит.

    Многократное использование кредитных средств здесь недопустимо. У заемщика есть возможность взять деньги один раз, строго на определенный срок. Если после полного или частичного погашения кредита деньги понадобятся снова, придется оформлять новый кредитный договор.

  3. Фиксированный срок предоставления кредита наличными, определенный договором с банком.

    Кредит должен быть погашен к установленному сроку. Отсрочка предоставляется не всеми банками и редко превышает 2-3 месяца.

  4. Сложности досрочного погашения, связанные с отсутствием выгоды для банка и потерей процентов по предоставляемому кредиту.

    Для досрочного погашения кредита потребуется личное присутствие в банке, расторжение договора кредитования и получение справок о полном погашении кредита.

Кредитная карта

Кредитные карты позволяют воспользоваться заемными средствами в любой момент времени, при необходимости. Проценты начисляются только на потраченные средств, ушедшие в счет оплаты товаров и услуг. Начисления процентов на предоставленный банком лимит кредитной карты нет. Помимо этого, кредитный карты могут иметь беспроцентный период и кэшбек.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период — главное преимущество кредитной карты перед потребительским кредитом, позволяющее пользоваться средствами с карты в течение грейс-периода (льготного периода) без уплаты процентов. Достаточно вовремя закрыть задолженность, чтобы не платить проценты банку.

  2. Возобновляемый кредитный лимит. В отличие от кредита наличными, у кредитных карт предусмотрена возобновляемая кредитная линия. Такой лимит восстанавливается по мере погашения задолженности.

     Многоразовое использование кредитных средств, допускает возможность повторного кредитования, при полном или частичном погашении предыдущих займов.

  3. Удобство и мобильность. Кредитной картой можно расплачиваться в любом месте, имеющем терминал безналичной оплаты.

    Таким образом можно избежать процентов за снятие наличных.

  4. Возможность частичного использования средств позволяет держателям кредитных карт совершать кредитование на ту сумму, которая им действительно необходима в данный момент. При оформлении кредита, сумма выдается в полном размере, на руки.

  5. Cashback — возврат процента с покупок. Опция, доступная для большинства кредитных картах, позволит вернуть часть потраченных средств. В ряде случаев, кэшбек может покрыть расходы на оплату услуг за пользование кредитной картой и сократить размер долга.

  6. Начисление процентов на конкретную сумму, а не на предоставляемый банком кредитный лимит. Проценты, в случае с кредитными картами, будут начисляться исключительно на потраченные средства.

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки, по сравнению с потребительскими кредитами. Если кредит можно взять под 11,9% годовых, то средняя процентная ставка по кредитным картам составляет 19% годовых
  2. Плата за обслуживание, ежемесячное или годовое, считается недостатком.

    Стоимость обслуживания кредитной карты зависит от банка. Цены варьируются от 300 до 3000 рублей в год.

  3. Небольшие суммы кредитования. Кредитные карты не предусмотрены для получения крупной суммы, в отличие от кредита наличными. Получить кредитный лимит свыше 300 тысяч рублей будет весьма проблематично.

  4. Плата за операции. При снятии денег с кредитной карты будет взиматься комиссия. Кредитка не выгодна в случае, когда необходим наличный расчет. Платить лучше всего непосредственно с карты.
  5. Мошенничество с пластиковыми картами с каждым годом набирает обороты.

    Существует множество махинаций, позволяющих незаконно снимать деньги с чужой кредитной карты. И это касается довольно крупных сумм.

Что выгоднее?

Кредит наличными или кредитная карта — каждый человек должен решить самостоятельно, в зависимости от сложившейся ситуации.

Потребительский кредит будет выгоден в случае, когда крупная сумма денег требуется единовременно. Например, для покупки недвижимости, автомобиля или дорогостоящих товаров.

Равный ежемесячный платеж позволяет заранее оценить свои финансовые возможности и сформировать бюджет для погашения кредита, без ухудшения качества жизни.

Кредитная карта более выгодна в ситуациях, когда потребность в дополнительных финансах возникает от случая к случаю. При этом, отсутствует необходимость в получении крупной суммы денег.

Приятным дополнением, выделяющим кредитные карты, является наличие CashBack и льготного периода.

Можно ли взять кредит на чужой паспортКак обезопасить и защитить себя от действий мошенниковПочему банки отказывают в кредитеСкрытые и явные причины, по которым банки могут отказать в получении кредитаКто выплачивает кредит в случае смерти заемщикаКто должен платить кредит после смерти заемщика: наследники, банк или страховаяКак вернуть проценты по кредиту?Можно ли вернуть проценты по кредиту и когда это возможно

Источник: https://eurocredit.ru/kredit-ili-kreditnaya-karta/

Что выгоднее: кредитная карта или потребительский кредит?

Сейчас нет такого человека, который бы не пользовался банковскими услугами. Наиболее востребованы кредитные карты и потребительские кредиты. В обоих случаях кредитные денежные средства человек может использовать в личных целях, не отчитываясь за это перед банком. Но, когда приходит время возврата кредитных средств, наблюдаются некоторые отличия.

Давайте вместе попробуем разобраться, что выгоднее — кредитная карта или потребительский кредит. Начнем с процентных ставок. Процентные ставки по кредитным картам в среднем составляют 22-24% годовых, это достаточно высокий процент.

Но, в этом случае клиенту дается льготный период для погашения задолженности, он составляет 50-55 дней, в течение этого времени проценты не начисляются.

Процентные ставки по потребительским кредитам ниже, зачастую это 17-18%, если человек приводит в банк поручителя или предоставляет залоговую недвижимость, процентная ставка может снизиться до 15-16%. Но, никакого льготного периода в данном случае не существует.

Есть еще одно отличие. При обналичивании денежных средств с кредитной карты человек платит 3%. То есть, вернуть на карту нужно сумму с учетом этой комиссии, даже если возврат производится в льготный период.

Проценты могут отсутствовать только в том случае, если производится безналичный расчет за товар или услугу. При оформлении потребительского кредита клиент банка получает деньги на руки, при этом без всяких вычетов и комиссий.

И все-таки, как понять, что выгоднее оформить кредитную карту или обычный потребительский кредит.

Помочь в этом вопросе поможет сотрудник банка, который просчитает оба варианта. Клиенту в этом случае потребуется только определиться с денежной суммой, которую он хочет взять в кредит, сроком ее погашения, целью, на которую нужны деньги.

Потом можно сравнить оба варианта и понять, чем выгоднее пользоваться кредиткой или взять стандартный потребительский кредит. Например, если деньги нужны для безналичного расчета, а погашение задолженности планируется произвести в ближайшее время, однозначно, кредитная карта станет более выгодной.

Если речь идет о необходимости в получении большой денежной суммы с большим сроком ее погашения, скорее всего преимущество, будет у потребительского кредита.

Источник: http://millioncredits.ru/chto-vygodnee-kreditnaya-karta-ili-potrebitelskij-kredit.html

Ссылка на основную публикацию