Что такое социальный ипотечный кредит?

Что такое «социальная ипотека», как ее получить и кто может воспользоваться подобными программами

Вопрос жилья в России стоит особенно остро. Приобрести его какими-то другими средствами кроме ипотеки для большинства граждан практически невозможно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей и социально незащищенных граждан. По статистике Пенсионного фонда тот же материнский капитал на 95% тратится именно на приобретение недвижимости.

Поэтому в правительстве была разработана специальная программа жилищного кредитования населения, куда входит и так называемая социальная ипотека.

Что такое социальная и льготная ипотека

В первую очередь такая ипотека призвана помочь социально незащищенным слоям населения приобрести на льготных основаниях недвижимость или же улучшить свои жилищные условия.

Другими словами, эта правительственная программа дает реальный шанс обзавестись жильем гражданам с не очень большим уровнем дохода. К ним прежде всего относятся работники бюджетных сфер, многодетные и молодые семьи.

Чем именно она отличается от обычной, и как ее получить — смотрите ниже.

Характерные особенности

  1. Возможность получить кредит в банке по льготным ставкам.
  2. Дается право на получение целенаправленных субсидий из регионального бюджета;
  3. Покупка жилья по цене значительно ниже рыночной. Правда, стоит отметить, что недвижимость будет эконом-класса.

    Тратить бюджетные средства на жилье повышенной комфортности государство вовсе не обязано.

  4. Первоначальный взнос при покупке жилого помещения будет рассчитан по минимальному тарифу.
  5. Процентная ставка по жилищному кредиту будет обеспечена федеральной дотацией в виде компенсации.

    Дело в том, что кредит по социальной ипотеке можно получить под 12% годовых, тогда как до введения программы процентная ставка в банках составляла порядка 15%. Понятно, что банкам это невыгодно. И чтобы они не терпели убыток, разницу им компенсирует государство.

  6. Возможность отсрочки платежа («кредитные каникулы»).

Преимущества

Основное назначение программы в том, что она должна помочь тем гражданам, которые не имеют больших доходов, но при этом остро нуждаются в жилье. В том, что такое кредитование максимально выгодно для неимущего населения, можно убедиться на основе этих данных:

  • лицо, попавшее под льготное кредитование оплачивает только 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • 30%-40%, а иной раз и половину (все зависит от того, к какой категории неимущих относится заемщик) от стоимости покрывается за счет государственного субсидирования;
  • на оставшуюся часть оформляется ипотечный кредит.

Реализация этой социальной программы выгодна абсолютно всем: нуждающийся в жилье гражданин получает шанс справить новоселье, банки получают огромное количество потенциальных клиентов, активно скупается недорогое жилье в новостройках, тем самым стимулируя развитие строительной отрасли.

Также немаловажным преимуществом ипотечного кредитования для социально незащищенных граждан является то обстоятельство, что им даются со стороны банка дополнительные гарантии:

  • они берут на себя проверку юридической чистоты сделки;
  • обеспечивают страховую защиту не только недвижимости, но и жизни самого заемщика;
  • предоставляют договор, где обязуются не повышать процентные ставки до конца действия соглашения.

Справедливости ради нужно отметить и недостатки, которыми обладает социальная ипотека. В первую очередь, из-за большого срока действия договора существенно возрастает переплата за жилье, которая в иных случаях может достигать и 100%.

Также лицо, претендующее на льготную ипотеку, несет значительные расходы, связанные с услугами нотариуса и специалистов оценочной фирмы. Кроме того отчисления идут и банку, оформляющему договор — за рассмотрение заявки, за ведение ссудного счета и др.

Кто может претендовать на льготы

По условиям программы на льготное кредитование могут претендовать прежде всего граждане, проживающие в непригодных для жизни жилищных условиях и при этом обязательно состоящие в очереди на жилье по месту жительства.

Имеют на это законное право и категория граждан, чьи места проживания официально признаны непригодными для этого, а также лица, проживающие в аварийных или подлежащих сносу домах.

Эти требования являются обязательными для всех претендентов.

Кроме этого на получение государственных субсидий могут рассчитывать:

  • молодые семьи, имеющие на иждивении детей, где супруги не достигли 35 лет;
  • многодетные семьи, имеющие трех и более детей;
  • лица, участвовавшие в боевых операциях в Афганистане, Чечне, Сирии;
  • молодые контрактники, участники программы обеспечения жильем;
  • работники бюджетных организаций (школ, больниц, научных центров и академий).

Размер ипотечного кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности заемщика, его ежемесячного дохода. Если этот доход небольшой, то гражданин может включить в договор других людей (друзей, родственников), которые будут выступать в роли созаемщиков. В этом случае банком может быть принято решение об увеличении суммы кредита.

Поскольку это государственная программа, то имеются определенные условия получения помощи: являться гражданином России, иметь трудовой стаж, постоянную прописку, не замаранную кредитную историю в банках. Порядок оформления прост — пишется соответствующее заявление в местные органы власти, которые обязаны рассмотреть его (с учетом вышеперечисленных условий) в течение трех дней.

При положительном решении вопроса, необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. заявление на получение льготной ипотеки;
  2. документ, удостоверяющий личность;
  3. копию трудовой книжки и справку с места работы;
  4. справку о доходах;
  5. документ, подтверждающий тот факт, что гражданин действительно нуждается в жилье;
  6. военный билет;
  7. свидетельства о рождении детей.

Программы для молодой семьи, условия

Для получения государственной помощи молодой семье необходимо соответствовать следующим параметрам:

  • возраст моложе 30 лет;
  • обязательно должен быть документ, подтверждающий, что семья действительно нуждается в решении проблемы жилья;
  • семья должна располагать финансовой возможностью для погашения необходимой части кредита или иметь удовлетворительный ежемесячный доход для осуществления платежа по договору.

Особенности программы для военнослужащих

У этой категории граждан жилищную проблему призван решить специальный проект государства «Военная ипотека». Смысл данного проекта в том, что каждый год на личный накопительный счет военнослужащего будет начисляться некоторая сумма. Величина определяется правительством страны, но вся сумма, полученная от государства может равняться 2,2 миллионам рублей.

Этими средствами можно воспользоваться не только по истечении срока контракта, но и непосредственно во время несения службы. Конечно, разрешается тратить эти деньги только на приобретение или же строительство жилого помещения.

Немаловажный факт: в зависимости от финансовой ситуации в стране или резкого скачка инфляции, средства будут сообразно индексироваться.

Как могут получить льготное жилье молодые специалисты

Эта многочисленная категория граждан тоже учтена в социальной программе. Чтобы получить право на льготное субсидирование им необходимо отработать в строительных отрядах не менее 150 смен. Только после этого получат возможность купить недвижимость по цене гораздо ниже рыночной. Правда, действует этот вид кредитования пока только в нескольких регионах страны.

Условия участия в региональных программах

Помимо программы льготной ипотеки, действующей на территории всей страны, разрабатываются еще и местные, региональные программы. В зависимости от региона они могут иметь незначительные отличия, но в основном реализуются по двум схемам:

  • местные органы власти строят на собственные средства объекты недвижимости, затем реализуют их участникам ипотеки по себестоимости;
  • граждане льготной категории получают единовременные субсидии для внесения первого взноса по кредиту, а далее все расчеты осуществляются по ценам и тарифам коммерческой ипотеки.

Приобретение жилья с государственной помощью имеет множество вариантов. Например, можно применить комбинированную схему: использовать средства материнского сертификата вместе с ипотечной программой для молодой семьи.

Актуальная информация на видео: как оформить социальную ипотеку

Свежая информация в новостном материале от Телеканала 360. Как взять в социальную ипотеку квартиру в новостройке в Подмосковье — на видео.

Возможно Вас так же заинтересует:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/chto-takoe-socialnaya-ipoteka.html

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2018 году

В 2018 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2018 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2018 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Социальная ипотека: виды, особенности и порядок оформления

Ввиду объективных обстоятельств финансово несостоятельным категориям населения заведомо сложно накопить необходимую на покупку жилья сумму средств. Ситуацию поможет исправить государство, которое разработало и успешно реализует программу «социальная ипотека». Такая помощь служит инструментом регулирования социальных процессов и нейтрализации возможной напряженности.

В отличие от традиционных пакетов кредитования, льготная программа предусматривает значительные послабления к заемщикам, которые доказали свое прав на получение подобной услуги. Однако условия и принципы действия для отдельных категорий граждан или конкретных ситуаций могут быть различными.

Виды социальной ипотеки

Предложение соц ипотека в настоящее время практикуется в следующих основных вариациях:

  • получение прямой денежной компенсации стоимости жилья, которое полагается принимающему в программу лицу согласно действующим нормам. Размер компенсации варьируется от 15 до 70% и зависит от возможностей бюджета органа местной власти.
  • часто программы долгосрочного кредитования предполагают частичную компенсацию процентных ставок. Заемщик не получает средства, но несет меньший груз платежей благодаря субсидиям.
  • отдельный вид может затронуть не только субсидирование процентов, но и части основной стоимости жилья. Часто социальная ипотека в такой форме касается помощи заемщикам в первые годы после составления договора.
  • прямое получение средств, предназначенных для погашения первой, как правило, наиболее значимой части долга. Может сочетаться с прочими видами программы.
  • отдельным видом является предоставление жилищного кредита от имени специально сформированной жилищной организации.

Социальная ипотека и основные условия для ее получения

Программа социальная ипотека разработана с целью улучшения жилищных условий среди тех, жилье которых на момент обращения за предоставлением льготы не соответствует актуальным нормам. Такое правило, т.е.

обеспечение жильем, для большинства регионов касается граждан всех категорий или рода занятий.

Более точно определить возможность принять участие в программе социальных ипотечных кредитов можно при помощи таких способов:

  • проработать текущие положения и прочие нормативно-правовые акты, которые действуют в конкретном регионе и регулируют порядок предоставления государственных льгот для финансирования приобретения нового жилья;
  • записаться на прием в органы местного самоуправления для получения консультации по волнующему вопросу (обычно это отделение министерства труда и соц. поддержки граждан или департамент жилищного строительства).

Что необходимо для получения социальной ипотеки

После предварительного согласования площади жилья, которые находятся в распоряжении, необходимо довести обоснованное право принять участие в ипотеке органы местной власти.

Это делается путем формирования и подачи территориальному управлению заявления, форму которого можно также уточнить на месте. Помимо письменного обращения, необходимо сформировать пакет других документов.

Точный список также может изменяться. Однако типичными формами являются:

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека — все, что нужно знать

  • справка о составе семьи;
  • подтверждение того, что текущее жилье не соответствует утвержденным государственным стандартам;
  • сведения об основных источниках формирования доходов;
  • информация о занятости членов семьи;
  • регистрационные документы о владении объектами недвижимости или отсутствии таковых;
  • данные из регистрационной палаты, а также бюро технической инвентаризации.

После подачи пакета ваше дело будет рассмотрено уполномоченным органом территориальной власти. В случае положительного исхода и допущении к участию в программе вам выдадут сертификат или внесут в реестр участников государственной программы. Последующие действия во многом будут зависеть от особенностей конкретной льготы и отработанного в регионе механизма реализации программ. Однако типичными стадиями такого процесса является подготовка жилья либо выделение средств из местного бюджета. После этого уполномоченный орган принимается к освоению выделенных сумм или жилой площади: распределяет субсидии или выделяет жилье с обязательным информированием участников программы о принятом за основу порядке.

Социальная ипотека для отдельных категорий граждан

Молодежное льготное кредитование

Для одних из наиболее нуждающихся категорий граждан декларирован механизм приобретения жилья в кредит по себестоимости. Начисляемые проценты полностью принимает «на себя» государство.

Условием для предоставления льготной стоимости жилья является активное участие в стройотряде. Практика моложенного труда постепенно возрождается во многих регионах.

При желании принять участие в льготной ипотеке можно обращаться в профсоюзные комитеты при ВУЗах, в которых и могут формироваться стройотряды.

Социальная ипотека для молодых семей

Молодые семьи успешно пользуются преимуществами федеральной программы «Обеспечение жильем молодых семей». По ее условиям участники получают социальную выплату – 30% стоимости жилья без ребенка и 35% при наличии детей. 2 члена семьи по нормативам получат 40 кв. м. площади жилья, а 18 кв.м.

на 1 человека предусмотрены, если семья состоит из 3-х и более членов. Если участники программы получили пополнение уже после оформленной государственной льготы, предусмотрен механизм выделения компенсации.

Дополнительная субсидия покроет не менее 5% затрат от планируемой (расчетной) стоимости жилья при его покупке или возведении.

Важным условием при желании участвовать в такой инициативе государства является возраст супругов. Для супруга или жены такой границей остается 35 лет.

Одновременно с этим критерием пара должна состоять в официальном браке, а также находиться в очереди на получение социального жилья по другим программам поддержки. Немаловажным аспектом остается наличие у супругов необходимой суммы средств, которые должны превышать выделяемую государством помощь.

Это способствует целевому использованию бюджетной компенсации и пресекает возможные нарушения отработанного механизма государственной поддержки.

Соц ипотека для молодых семей предполагает выдачу участникам специального свидетельства. На руки участникам средства физически выдаваться не будут. Безналичные зачисления из федерального бюджета будет направлен в один из действующих банков-партнеров программы. Полученный транш модно направить на финансирование следующих затрат:

  • частичную оплату объекта недвижимости;
  • уплаты заключительного взноса в жилищном кооперативе;
  • внесение первоначального взноса по договору ипотечного кредитования.

«Военная» социальная ипотека

При «военной» ипотеке участниками предложения могут стать военнослужащие. Специально для такой категории граждан разработана всероссийская программа ипотечной системы обеспечения жильем, действующая по накопительному принципу.

Конкретные условия и сама возможность участия в данной системе определена званием, а также сроком пребывания в рядах вооруженных сил по контракту. По условиям предложения каждый военнослужащий имеет персонифицированный счет, который ежегодно пополняется определенной суммой средств.

Указанная сумма периодически корректируется в зависимости от макропоказателей и экономической обстановки в стране; ее значение утверждается федеральным Правительством.

После увольнения из рядов вооруженных сил военнослужащий имеет право направить накопленные на персональном счете средства на выплату первоначального взноса в случае приобретения жилья по ипотечному кредиту.

Рекомендуемая статья:  Ипотека без первоначального взноса

Региональная программа социальная ипотека

Условия льготного финансирования жилья в Москве

В рамках государственного заказа проводится строительство социального жилья. При этом признанные нуждающимися слои населения имеют право приобрести указанные жилые площади по себестоимости возведения.

Действующие программы льготного финансирования жилья Санкт-Петербурга

В «Северной столице» также действует несколько вариантов государственных систем. Для молодых специалистов в возрасте до 35 лет существует возможность оформить кредит без процентов, а также получить беспроцентную рассрочку на период до 10 лет. Размеры компенсации увеличиваются в случае рождения ребенка.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека: как получить и кому положена?

Сегодня государство уверенно работает над различными программами поддержки малоимущих слоев населения. В том числе не обходится без внимания обеспечение людей доступным жильем.

Для этого существуют различные льготы и программы, одной из которых является так называемая социальная ипотека.

Кто может на неё претендовать, каковы особенности получения такой ипотеки, и что потребуется от претендента, узнаем далее.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из форм ипотечного кредитования, при которой часть денежной суммы выплачивает государство. Каковы особенности социальной ипотеки и насколько она выгодна? Попробуем ответить на эти вопросы:

  • Главным преимуществом и наиболее привлекательным фактором социальной ипотеки является льготная стоимость квадратного метра жилья. То есть, получается, что одинаковое жилье, купленное по программе социальной либо стандартной ипотеки, будет стоить по-разному.
  • Перед тем как одобрить кредитование, банк проверяет квартиру на «чистоту», а также предоставляет страхование жизни заемщика и квартиры.
  • Если вам удалось оформить социальную ипотеку, то теперь на вашей стороне еще один её плюс — это гарантии со стороны правительства и самого банка.
  • Установленная вначале процентная ставка сохраняется на весь период кредитования.
  • Льготная ипотека выдается под маленький процент. В различных банках он варьируется и начинается приблизительно от 9%.
  • Люди могут выбирать период кредитования до 30 лет.

Интересно узнать: чем ипотека отличается от кредита: http://2realtor.ru/chem-ipoteka-otlichaetsja-ot-kredita/.

Порядок получения и договор социальной ипотеки

Процедура получения ипотеки — непростой процесс. Если же мы говорим о социальной ипотеке, то здесь дела обстоят еще сложнее. Претенденту придется доказывать, что он действительно относится к малоимущей категории граждан и имеет право на получение данного вида кредитования. Этот процесс является поэтапным, и каждый этап подробно рассмотрим ниже:

  1. Первый и самый важный шаг — подача заявления на получение социальной ипотеки. Данное заявление, как правило, подают в администрацию города либо своему непосредственному начальству (зависит от того, к которой социальной группе вы принадлежите). Теперь вы находитесь в очереди за получением социальной ипотеки.
  2. Далее необходимо узнать нюансы данного кредитования. Это делается в банке, который сотрудничает по данной программе с государственными органами. Для начала выясняем, какой банк будет предоставлять вам кредит (сделать это можно в городской администрации), а после обращаемся в банк. Данный этап позволит вам узнать процентную ставку, особенности выплат, максимальные сроки и наиболее важный момент — пакет документов, необходимый для оформления.
  3. Когда, наконец, очередь доходит до вас, оформляется договор социальной ипотеки, и вы получаете заветную квартиру в ипотеку. Образец документа выглядит следующим образом:

Документы для социальной ипотеки

В зависимости от того, к которой социальной группе вы принадлежите, пакет документов для вас может различаться. Однако существует некая документарная база, то есть набор документов, который вам потребуется наверняка. К нему относят:

  • Заявление на получение социальной ипотеки. Следует отметить, данный документ представляет собой обычную заявку на получение кредита. Его бланк можно загрузить тут.
  • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  • Справка с места работы, в которой содержится информация о доходе и стаже работы на текущий момент.
  • Паспорта каждого из членов семьи (на детей младше 14 лет обычно требуют свидетельство о рождении).
  • Справка из домовой книги по установленной форме.
  • Правоустанавливающий документ на квартиру.
  • Копия с трудовой книжки.
  • Справка, подтверждающая состав семьи.
  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость.
  • Выписка из ЕГРП на приобретаемую жилплощадь.
  • Реквизиты банковского счета.

Некоторые ситуации подразумевают, что жилье уже приобретено в ипотеку. То есть в данном случае в рамках социальной программы государство поможет оплатить часть имеющегося долга либо другим способ посодействовать в упрощении оплаты установленной суммы. О том, на какой способ поддержки вы можете претендовать, узнавайте у местных властей.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:

  • У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда — снимают жилье.
  • Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
  • Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.

Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.

Виды социальных ипотек

Социальная ипотека для молодой семьи

Каким условиям должна соответствовать молодая семья, чтобы претендовать на неё?

  • У семьи должно быть достаточно денежных средств, чтобы погасить ипотечный кредит либо оплатить часть квартиры, не оплаченной государством. Как правило, это значит, что доход должен как минимум в 2 раза превышать сумму взноса по ипотечному кредиту.
  • На момент оформления ипотеки возраст каждого из супругов не должен превысить 30 лет.
  • Необходимо, чтобы органы местного самоуправления подтвердили, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. По результатам данного подтверждения должна выдаваться специальная справка, которая впоследствии потребуется для пакета документов.

Не забывайте также об особых требованиях, которые могут предъявляться банком.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники, как правило, это сотрудники государственных учреждений. В большинстве случаев они получают достаточно низкую зарплату и в связи с этим имеют право претендовать на льготные условия по ипотеке. Кого именно относят к категории бюджетников?

  • учителя;
  • молодые ученые;
  • доктора;
  • служащие военной сферы.

Социальная ипотека для врачей

Врачи как сотрудники бюджетных организаций могут претендовать на получение льготного ипотечного кредитования. Однако для этого им необходимо соответствовать ряду условий:

  • Иметь как среднее специальное, так и высшее образование в сфере медицины. Но обязательным условием является то, что он должен быть дипломированным специалистом в данной сфере.
  • Для того чтоб приступать к оформлению ипотеки, специалист должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В отдельных регионах эта планка ниже: где-то — квартал, а где-то — полгода.
  • Максимальный возраст участников программы не может превышать 35 лет (в отдельных регионах эта планка достигает 40 лет).
  • В будущем медик должен посвятить себя работе в медицине в данном регионе не меньше чем на 5 лет.

Социальная ипотека для учителей

Учителя как бюджетники могут претендовать на социальную ипотеку лишь при соответствии следующим условиям:

  • Возраст претендента не может превышать 35 лет.
  • Необходимо, чтобы у учителя в собственности не было никакой недвижимости.
  • У специалиста должно быть российское гражданство.
  • Учитель обязан постоянно проживать на территории региона, где он работает, а также иметь непосредственный стаж работы от 1 года.
  • Заемщик должен быть платежеспособным. Это условие означает, что сумма ежемесячного взноса не должна превышать 45% от зарплаты.
  • Желательно иметь хорошую «рабочую историю». Это можно подтвердить рекомендательными письмами с места работы, положительными характеристиками, отсутствием выговоров и иных санкций, наложенных со стороны начальства.

Социальная ипотека для очередников

Очередниками признаются те лица, которые подали заявления на получение социальной ипотеки и ожидают собственной очереди. Для того чтобы встать в очередь, необходимо соответствовать условиям, обозначенным в предоставленных выше разделах. Отметим, что сроки получения ипотеки зависят не только от того, насколько рано вы встали в эту очередь. Также внимание обращают на такие факторы:

  • условия проживания, имеющиеся на данный момент;
  • наличие малолетних детей;
  • принадлежность к бюджетной категории (либо другой льготной категории);
  • наличие достаточного для оплаты ипотеки дохода.

Видео: Социальная ипотека — возможности заемщика

Важно помнить, что социальная ипотека — это не только груз обязанностей от уплаты долга, но и масса возможностей, которые предоставляет государство. О них расскажет специалист в видео:

Обратите внимание, что в некоторых случаях требуется делать первый взнос по ипотеке, и нередко он составляет приличную сумму. Однако льготная ипотека предполагает небольшой первый взнос, который начинается от 10%.

Источник: http://2realtor.ru/socialnaja-ipoteka/

Социальная ипотека, виды и особенности социальной ипотеки

Программы ипотечного кредитования были, есть и будут популярными среди населения, несмотря на сложности в экономике, проблемы с постоянным доходом и другие факторы. Квартирный вопрос по-прежнему остается актуальным и важным для граждан.

Банки работают в этом направлении, но не так активно, как того требует рынок. Ипотечный кредит – самый сложный, емкий и долгосрочный. Кроме того, такие ссуды выдаются на большие суммы, для клиентов важно найти путь уменьшить свои расходы максимально.

Одним из механизмов снижения расходов является социальная ипотека. Такое условное название носят все программы кредитования, которые поддерживаются государством.

Существует несколько видов социальной ипотеки, а условия получения кредита по такой программе довольно запутанные и сложные. Попробуем разобраться в этом по порядку.

Социальная ипотека: виды и особенности

Социальная ипотека – это такой вариант оформления ссуды на покупку жилья, когда часть долга берет на себя государство. Как это работает:

— вы получаете возможность приобрести квартиру или другое жилье по льготной цене;

— часть стоимости недвижимости субсидируется государством (к примеру, государство оплачивает 35-50% от стоимости жилья, остальное необходимо выплатить самостоятельно);

— проценты по кредиту датируются (часть процентов оплачивается из госбюджета).

Это три основных варианта социальной ипотеки. Как правило, работает какой-то один из них. Проблема в том, что финансирование таких социальных программ ложится на плечи местных властей. В разных городах могут работать свои программы, а количество выданных по ним кредитов может различаться.

Кто может оформить социальную ипотеку?

На сегодняшний день социальная ипотека доступна социально незащищенным гражданам и тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Что это значит по сути? Вы должны иметь возможность документально подтвердить свой статус «нуждающегося».

Для этого в социальную службу по месту регистрации подается пакет документов: справка об отсутствии частной собственности, свидетельство о браке, справки о рождении ребенка и т.д.

После этого молодая семья (а также молодые специалисты, военные, работники бюджетной сферы) может стать в очередь на ипотеку.

Квартирные очереди – это классика, известная нам с эпохи Советского Союза, когда право получить жилье было одной из главных целей в жизни. Сейчас такая система действует по-прежнему, но на очереди находится намного меньше людей.

Во-первых, потому, что условия подтверждения статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий достаточно жесткие, а во-вторых, такой вариант многие даже не рассматривают.

Согласно нынешнему законодательству, каждый человек вправе рассчитывать на 18 квадратных метров жилплощади (для семьи от 3 человек; для молодой пары площадь квартиры составит 42 кв.м.

, а для одиноких – квартира в 33 квадратных метра), именно с таким расчетом и будет оформляться социальная ипотека. Существует ряд ограничений, которые существенно снижают вероятность получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий:

— минимальная жилая площадь, которая считается достаточной, определяется на уровне местной власти (от 5,5 метров квадратных);

— учитываются все помещения и недвижимость, которая находится в собственности семьи (это родители, супруги и дети), даже если вы там не живете. К примеру, вся семья из пяти человек живет в квартире площадью 40 квадратных метров, но у матери супруги в этом же населенном пункте есть дом. Никто из членов семьи уже не сможет стать в очередь на квартиру;

— условия, в которых сейчас живет семья, могут быть признаны неприемлемыми с точки зрения санитарных норм, но это требует полноценной экспертизы и дополнительных длительных комиссий, изучения и замедляет процесс на месяцы.

Еще один – не менее важный момент: сейчас на квартирном учете находятся больше 1,3 миллионов людей в стране. Поэтому условия получения льготной ипотеки очень сложные, а сама процедура длительная и порой невыполнимая.

Предположим, что вы уже имеете соответственный статус (нуждаетесь в улучшении жилищных условий). Следующий этап – собрать необходимый пакет документов для получения кредита. Для начала нужно знать, какие именно социальные программы работают в вашем регионе.

Об этом можно узнать в органах местной исполнительной власти.

Будьте настойчивы – по закону вас должны направить в специальный юридический отдел, в котором предоставляют консультации по социальным ипотечным программам, объясняя все аспекты, возможности и перспективы такой ипотеки.

Почему сложно получить кредит по льготной программе? Дело в том, что хотя выдают его только нуждающимся в улучшении жилищных условий, требования банков остаются неизменными. А это значит, что вам нужно будет подтвердить свой доход, подать полный комплект документов, а также выполнить все требования социальной программы, доступной для вас.

Согласно официальным данным, программы социальной ипотеки предлагают около 40 банков страны. Но на деле оказывается, что таких учреждений всего 7-8. Многие банки не соглашаются работать по таким программам, предлагая свои кредитные продукты с похожими названиями. К примеру, «Ипотека для молодой семьи» (годовой процент снижен на 1-2 пункта).

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Обращайте внимание, в первую очередь, на требования банковских учреждений. Как правило, рассмотрение заявки по ипотеке длится от 14 до 45 дней.

При этом, рассмотрение такой заявки по государственной программе увеличивается еще на несколько недель. Поэтому лучше сразу обеспечить полный пакет документов для финансового учреждения, чтобы не проходить процедуру заново.

Основные документы, которые обязательно потребуются при оформлении социальной ипотеки:

— справка о том, что вы состоите на учете в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий;

— паспорт и идентификационный код;

— свидетельство о браке, документы супруги (супруга);

— справка с работы (доход за последние полгода, а также срок работы на предприятии и должность);

— документы, которые подтверждают дополнительные доходы;

— справка о составе семьи.

В каждом банке есть свой перечень документов, необходимых для оформления социальной ипотеки. Он касается и заемщика, и недвижимости. Уточните его заранее, и постарайтесь собрать все необходимые документы.

Социальная ипотека – это очень хороший способ сэкономить на приобретении жилья. В случае с частичным субсидированием вам государство может оплатить до 40% стоимости жилья.

Что касается дотаций, то это очень выгодно для многих семей, поскольку позволяет оплачивать всего 3-5% годовых вместо 15-20%. Тем не менее, в таких социальных программах есть ряд недочетов и сложностей.

Вот главные из них:

— при оформлении льготной ипотеки нужно иметь сумму для первого взноса (минимум 25% от стоимости квартиры);

—  проценты, которые государство берет на себя, вы получите в конце года. Это значит, что платить нужно будет полную сумму платежа, и только через год вы сможете рассчитывать на компенсацию;

— финансирование социальных ипотечных программ на очень низком уровне. А это значит, что в любой момент она может быть остановлена, и придется платить по кредиту полностью.

Источник: http://globuslife.ru/finansy/sotsialnaya-ipoteka.html

Ссылка на основную публикацию