Что такое мфо «займовик.ру»?

Мфо — определение типа организаций и условия займов

Что такое МФО «Займовик.ру»?

Микрофинансовые организации на территории России существуют уже давно, однако активный их рост стал наблюдаться последние несколько лет. За это время большое количество заемщиков успело воспользоваться их услугами, но мало кто представляет себе, что это такое — МФО.

МФО, это коммерческие и некоммерческие организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, то есть выдающие микрозаймы (нецелевые микрокредиты) на постоянной основе.

Система выдачи таких кредитов значительно упрощена по сравнению с банковскимим организациями.

МФО отличаются более высокой лояльностью к заемщикам и одобряют заявки тем, кто по разным причинам получил отказ в коммерческих и государственных банках.

Существующие в России виды МФО

В нашей стране виды МФО и форма их регистрации определяются с помощью законодательной базы. Все официально зарегистрированные небанковские структуры, осуществляющие кредитование по упрощенной системе, разделяются на несколько видов:

  1. Кредитный союз;
  2. Кредитное общество;
  3. Кредитное агентство;
  4. Кредитный кооператив;
  5. Финансовая группа;
  6. Фонд поддержки предпринимательства.

Капитал для выдачи микрозаймов привлекается в МФО из самых разных источников. Основную его долю составляют выплаченные проценты от займов, а также инвестиции частных лиц или банков, дочерними организациями которых часто являются МФО.

Основные преимущества МФО

  1. Можно с легкостью оформить микрозайм не выходя из дома, позвонив по телефону указанному на сайте организации, или заполнив онлайн заявку.

    В некоторых случаях специалист может проконсультировать вас дома;

  2. Для получения займа нужен только паспорт, редко требуется второй документ;
  3. Вариантов для перевода средств на ваш счет существует множество, от электронных кошельков до мобильного телефона;
  4. Если банки отказывают вам по той причине, что вы допускали просрочки по предыдущим кредитам, или, например, нетрудоустроены, МФО идут в этом вопросе навстречу. Ими часто разрабатываются специальные программы для людей, не имеющих постоянного места работы, испортивших кредитную историю, а также пенсионеров;
  5. Рассматривается заявка в минимальные сроки, процент заемщиков, получивших одобрение, здесь значительно выше чем у банковских организаций.

Не стоит думать, что скорость рассмотрения заявок микрофинансовой организацией основывается на отсутствии проверки заемщика на платежеспособность. Конечно, при получении микрозайма, здесь не нужно проходить продолжительную проверку по службе безопасности как это бывает в банке. Оценка возможностей клиента происходит при помощи кредитного скоринга. Это особая система анализа, основывающаяся на обработке анкетных данных.

В результате проверки с помощью определенного алгоритма заемщик получает баллы, на основе которых и выносится решение. От момента подачи заявки до вынесения решения обычно проходит 10 – 15 минут. Поскольку человеческие ресурсы здесь не задействованы, а весь процесс осуществляется компьютером, такую схему использует большинство МФО.

Недостатки микрокредитования

Риски микрофинансовых организаций при таком их подходе к проверке платежеспособности чрезвычайно возрастают, поскольку количество невозвращенных займов здесь значительно выше чем в банках. Поэтому при обращении в МФО будьте готовы к выплате серьезных процентов. Стоит отметить что для микрозайма высчитывается не годовая ставка, а ежедневная, как правило она составляет от 0,5% до 4%.

Кроме высокой процентной ставки у МФО существует еще несколько нюансов на которые нужно обратить внимание при подаче заявки:

  1. Максимальная сумма, доступная к получению у микрокредитных компаний значительно ниже чем в банках, для рядового гражданина при первичном обращении она составляет от 1 000 рублей до 100 000. Одобрение обычно получают микрозаймы на 10 000 – 30 000 тысяч;
  2. Срок кредитования также невелик. Выдаются займы в среднем на 3 – 5 недель;
  3. У каждой компании существует своя система, начисляющая штрафы и пени при малейшей просрочке платежа и с этого момента сумма долга начинает стремительно расти.

Если вы твердо намерены воспользоваться услугами МФО, необходимо тщательно выбирать организацию, не стараясь получить займ без подготовки.

Советы для заемщиков при выборе МФО

  1. Внимательно изучите историю компаний, которые вас заинтересовали. Каждая МФО занимающаяся микрокредитованием должна быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  2. Обращайтесь сразу к нескольким кредиторам, так вы получите возможность выбрать подходящую, сравнить условия и получить сразу несколько положительных решений.

    Не забывайте о своем праве отказаться от ссуды, даже если заявка уже была одобрена;

  3. Заполняя форму заявки будьте предельно честны, при указании ложных данных или предоставлении просроченных, или поддельных документов, вы не только получите отказ, но и рискуете попасть в черный список компании;
  4. Трезво оценивайте свои возможности, при указании суммы помните о том, что возможны любые риски, связанные с чрезвычайными ситуациями, болезнями, травмами и другими обстоятельствами, влияющими на вашу трудоспособность;
  5. Обязательно ознакомьтесь с договором от начала до конца. Не торопитесь, на изучение документа дается до пяти суток. В обязательном порядке он должен содержать информацию о сумме и сроке выплаты займа, процентной ставке, какие штрафы и пени предусмотрены в случае неуплаты. Отдельным пунктом должны быть прописаны обязательства организации перед заемщиком. При подписании обратите внимание, верно ли указана дата.

Выплачивая микрозайм не забывайте сверяться с графиком платежей, не допускайте просрочки. Лучше вносить на счет чуть большую сумму и делать это за несколько дней до указанной даты списания средств. Если переводите деньги посредством терминалов или электронных платежных систем, помните о том, что большинство из них берут дополнительную комиссию. В противном случае на счет компании зачисляется не вся сумма и образуется задолженность о которой вы не подозреваете. В определенный момент на нее начинают насчитываться проценты, которые вам также придется выплатить.

Если вы предполагаете, что на следующий платеж вам не хватает средств, разумным решением будет заранее сообщить компании-кредитору о ваших проблемах. В большинстве случаев микрокредитные организации идут навстречу и предлагают временно приостановить выплату тела кредита, погашая при этом только проценты по нему.

Конечно очевидна выгода МФО, так как по итогу вы существенно переплачиваете, но это все же лучше, чем иметь в дальнейшем проблемы с кредиторами и снизить свой рейтинг.

Такая передышка берется не для того чтобы забыть о микрозайме на какое-то время, а с целью получить возможность изыскать дополнительные источники дохода, иначе выплата долгов может затянуться на длительный срок.

Для всех видов кредитов актуальна рекомендация не выбрасывать чеки об оплате, собирать любые документы, связанные с вашим микрокредитом, это также поможет избежать недоразумений с МФО. Не забудьте по окончанию выплат получить документ, подтверждающий успешное завершение микрозайма.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/mfo-eto-chto-takoe.html

Что такое МФО?

Микрофинансовые организации. Что это такое, и с чем его едят?

Многие в России слышали о микрофинансовых организациях, пользовались и пользуются их услугами, Но еще большее количество имеет весьма слабое представление о том, что такое микрокредитование, и чем микрофинансовые организации занимаются.

Микрофинансовые организации на территории Российской Федерации существуют с девяностых годов прошлого века. Однако в то время они пользовались весьма умеренной популярностью. Чересчур большое количество мошенников, каждый день учреждающих все новые финансовые пирамиды, отпугивало людей.

Микрофинансирование в России существовало в условиях «дикого поля» до две тысячи десятого года, когда был принят закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», регулирующий деятельность компаний, предоставляющих населению услуги в сфере микрофинансирования и микрокредитования.

Чем МФО отличаются от банков?

Основная деятельность микрофинансовых организаций  — предоставление населению так называемых микрозаймов. Микрозайм денег – это денежный займ, предоставляющийся на ограниченный срок, чаще всего – на месяц. В этом одно из отличий микрозаймов от стандартных кредитов. Но – далеко не главное.

Микрофинансовые организации характеризируются более высокой лояльностью к  клиентам, и без проблем кредитуют тех граждан, кто, по той или иной причине считается неблагонадежным клиентом для обычных банков. МФО выдает займы пенсионерам, студентам, официально нетрудоустроенным гражданам, а также тем, кто не может подтвердить свой доход.

Какой процент по займу придется оплатить?

Конечно, это связано с определенным риском. Риски закладываются в проценты по займу. Противники МФО делают особый акцент на том, что проценты эти чрезвычайно высоки. Так в самом деле может на первый взгляд показаться. Средняя ставка по займу в микрофинансовых организациях составляет 2% в день.

Да, действительно, если пересчитать эту сумму, получим 730% годовых. Вот только фокус в том, что максимальный срок микрозайма – месяц.

Учитывая, что основная цель, с которой берут микрозаймы – просто дотянуть до зарплаты, а максимальная сумма микрозайма не превышает 25 000 рублей, можно сделать вывод, что проценты по микрозаймам не являются такими уж высокими.

Как получить займ в микрофинансовой организации?

Получить микрозайм онлайн на карту срочно в микрофинансовой организации достаточно просто. Для этого нужно лишь явиться в офис МФО и заполнить заявку на получение микрозайма. Не нужно ни залога, ни поручителя, пакет документов, обыкновенно предоставляемых в банки, также не требуется. Ответ по заявке приходит в течение часа, и в тот же день сумма займа выдается на руки заемщику.

Микрокредитование онлайн

Из-за спроса на услуги микрокредитования, в России ежедневно регистрируются десятки микрофинансовых организаций. В условиях жесткой конкуренции компаниям приходится искать все новые и новые способы сделать свои услуги доступнее и удобнее для клиентов. Активно развиваются микрофинансовые организации, работающие полностью в режиме «онлайн».

Для того чтобы получить микрозайм срочно с доставкой в такой компании, достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте микрофинансовой организации. Ответ приходит в течение 10-15 минут, а сумма займа перечисляется на карту или банковский счет. Также возможен перевод денег на счет электронных платежных систем, таких, — как Яндекс.

Деньги, или даже вывод в наличные с помощью сервисов мгновенных платежей.

Финансовые эксперты по всему миру признают, что микрофинансовые организации имеют все большее влияние на экономику, а в будущем это влияние будет только усиливаться.

Как не ошибиться с выбором МФО?

Обращаясь за займом онлайн в проверенную микрофинансовую организацию, вы гарантированно защищены от мошенничества. Но как узнать, стоит ли обращаться в ту или иную МФО? Для этого и создан наш сайт.

На его страницах вы сможете найти исчерпывающую информацию о микрофинансовых организациях, увидеть рейтинг МФО России, отзывы и комментарии клиентов, уже пользовавшихся услугами данных компаний. В нашем списке только проверенные «белые» микрофинансовые организации.

С помощью уникального калькулятора займов, разработанного специально для этого ресурса, вы сможете высчитать сумму, срок и  проценты по займу буквально в два движения мышкой.

С нашим сайтом получить микрозайм можно по-настоящему быстро и удобно.

Источник: http://zaemi.ru/zaemi-articles/17

Мфо — что это такое, чем занимается и чем отличается от банка

В статье мы разберем, как расшифровывается аббревиатура МФО. Поговорим о деятельности микрофинансовых организаций и узнаем, какие условия они предлагают заемщикам. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с отличиями МФО от банков, а также вы узнаете, как определить настоящую МФО.

Что означает МФО?

МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.

Какую деятельность ведет МФО

Основной вид деятельности микрофинансовых организаций — выдача кредитов физическим лицам через интернет. При этом большинство компаний специализируются на небольших краткосрочных микрозаймах.

Услуги предоставляются всем категориям граждан на основе паспорта РФ. Средняя сумма займа во многих МФО составляет 5000 — 15000 р.

Размер ежедневной комиссии колеблется от 1,5 до 2,2%, а срок пользования деньгами — от 5 до 30 дней.

Дополнительно микрофинансовые организации могут привлекать средства частных лиц под проценты, которые выше банковских ставок в несколько раза. Но такие вклады не страхуются на государственном уровне.

Как узнать, что МФО настоящая?

Чтобы избежать обмана, берите займы только в тех МФО, которые работают официально. Деятельность таких структур регулируется специальным законом «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко разграничены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также обозначены особенности создания и деятельности таких структур.

Каждая официальная компания внесена в специальный реестр, список которых можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ. Например, к таким фирмам относятся Кредито 24, СМС Финанс, Мани Мен.

Большинство подобных структур являются членами СРО — сообщества саморегулируемых организаций, которые самостоятельно контролируют свою деятельность под надзором государства.

Чем МФО отличается от банка?

Банки и МФО не являются прямыми конкурентами, поскольку направления их работы и цели различны.

Но в рамках предоставления потребительских займов преимущества микрофинансовых организаций очевидны:

Критерий для сравнения МФО Банки
Сумма займа 1000 — 30 000 р. Крупные суммы
Срок займа 5 — 30 дней от 6 месяцев
Процедура оформления 30 минут 1 — 3 дня
Порядок оформления Оформление заявки на сайте, удаленно Оформление в отделении банка
Документы Паспорт РФ Пакет документов + залог, поручитель
Возраст заемщика 18 — 75 лет 18 — 65 лет
Плохая кредитная история Займ выдается Займ не выдается
Исправление кредитной истории Предусмотрено Не предусмотрено
Процентная ставка 0,5 — 2,2% в день 15 — 25% в год
Срок выдачи денежных средств Мгновенно после одобрения В течение нескольких рабочих дней
Порядок выплаты долга Одним платежом, если другое не предусмотрено в договоре Ежемесячно, равными платежами

5,00, оценок 1

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-mfo.html

Что такое микрофинансовые организации (МФО)

Что такое микрофинансовые организации (МФО)? С одной стороны – это удобный и быстрый способ получить микрозайм на необходимые нужды: дотянуть до зарплаты, оплатить срочные непредвиденные расходы, правда, проценты в несколько раз больше банковских.

С другой стороны – возможность сделать выгодные инвестиции, некоторые МФО занимаются привлечением денежных средств у населения и организаций под высокие проценты (значительно выше банковских вкладов).

Прежде чем брать займы или наоборот, инвестировать в МФО, узнайте подробнее, что такое микрофинансовые организации в России.

Микрофинансовые организации — это юридические лица, обычно небольшие компании, не являются банками и небанковскими кредитными организациями (НКО), относятся к некредитным финансовым организациям. Некоторые банки создают свои МФО,  это удобная схема: банк дает МФО дешевые кредиты, МФО выдает займы с повышенной ставкой (по сравнению с банковским кредитом).

Основной вид деятельности МФО — выдача микрозаймов физическим и юридическим  лицам, а также индивидуальным предпринимателям (ИП).

Мфк и мкк

С 29 марта 2016 г. внесены существенные изменения в деятельность МФО. Их разделили на две группы: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Подробнее об их различиях можно почитать здесь.

МФО могут привлекать денежные средства на определенный срок от юридических лиц под проценты (аналог банковских депозитов). Принимать деньги от физических лиц теперь могут только микрофинансовые компании. Чтобы снизить риски для физ.лиц,  теперь установлен уставный капитал для МФК — не менее 70 миллионов рублей.

Микрофинансовые организации не имеют права заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг. Микрофинансовым компаниям запрещено также заниматься производственной и торговой деятельностью.

Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России. МФО должны иметь статус микрофинансовой организации и обязаны быть зарегистрированными в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

МФО выделен год (до 29.03.2017) на то, чтобы переименовать себя в  соответствии с новым законодательством: в названии МФО должно быть словосочетание «микрофинансовая компания», либо «микрокредитная компания» и указание на ее организационно-правовую форму.  Раньше все МФО должны были содержать в своем наименовании «микрофинансовая организация» или «МФО».

В настоящее время количество МФО в реестре около 8 тысяч и почти столько же исключено из него. Микрокредитование довольно привлекательный бизнес, но удержаться в нем трудно из-за большого количества невозвратов: поэтому происходит постоянный приток новых и отток исключенных из реестра МФО.

СРО

МФО могут вступать в одну из саморегулируемых организаций (СРО). Членство в СРО является дополнительной гарантией для клиентов МФО. В настоящее время существуют следующие СРО для микрофинансовых организаций:

  • Некоммерческое партнерство «Межрегиональный союз микрофинансовых организаций «Единство» (сокращенное название НП «МСМФО» Единство»);
  • Саморегулируемая организация Некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и Развитие» (сокращенно — СРО НП «МиР»);
  • Некоммерческое партнерство «Альянс микрофинансовых организаций «Институты развития малого и среднего бизнеса» ( НП  «Альянс МФО «ИРМСБ»).

Микрозаймы

Основные факты о микрозаймах МФО:

  • МФК  имеют право выдавать микрозаймы физическим лицам, пока сумма основного долга не превысит один миллион рублей, а МКК пока сумма долга клиента не превысит пятьсот тысяч рублей.
  • МФО вправе выдавать микрозаймы юридическим лицам и ИП, пока сумма основного долга не станет выше трех миллионов.
  • Займы выдаются только в рублях.
  • Микрозаймы могут быть целевыми.
  • Если микрозаем, выданный физ. лицу сроком менее года, то начислять проценты можно до тех пор, пока они не превысят основную сумму займа в четырехкратном размере. На начисление штрафов, пеней, неустойки это условие не распространяется.
  • МФО не могут в одностороннем порядке изменять и увеличивать процентные ставки, порядок их определения, комиссионное вознаграждение и сроки действия по договорам микрозайма.
  • Если физ.лицо или ИП письменно уведомили не позже, чем за 10 дней о полном или частичном досрочном погашении, то штрафные санкции за досрочный возврат займа не применяются.
  • МФО обязаны максимально раскрывать информацию перед своими клиентами о проценте займа, полной сумме переплаты и к чему приведет просрочка платежа. Правила предоставления микрозайма должны быть размещены в компании на видном месте, опубликованы в Интернете и предоставлены лицам, подавшим заявку на выдачу микрозайма.

Инвестиции в МФО

Микрофинансовые организации могут привлекать денежные средства юридических и физ лиц-учредителей компании по договорам займа под проценты на определенный срок. Вкладами эти средства назвать нельзя, их может открывать только банк.

С 29.03.2016 брать займы у физических лиц или ИП, не являющихся учредителями могут только микрофинансовые компании (МФК). По прежнему минимальная сумма займа 1 500 000 рублей и более (сумма основного долга при частичном снятии не должна быть меньше 1 500 000 рублей).

Облигации микрофинансовая компания может продавать только физическим лицам, являющимися квалифицированными инвесторами или же обычным частным лицам, но на сумму не менее 1 500 000 рублей.

Такие ограничения введены для защиты денежных средств наиболее бедных и финансово неграмотных слоев населения. Для юридических лиц таких ограничений нет, они могут размещать свои средства на любую сумму.

Займы МФО могут брать не только в рублях, но и в иностранной валюте. Доходность по ним выше чем в банке почти в два раза, но соответственно и риск выше.

Отличие инвестиций в МФО от банковского вклада

Чем отличаются вложения в МФО от банковского вклада:

  • Вклады МФО не подлежат системе страхования вкладов (ССВ). Организация может страховать ответственность, но закон не принуждает ее это делать.
  • Досрочно выдавать сумму инвестору МФО не обязана, банки же должны сразу выдать вклад по требованию клиента.
  • Доход по инвестициям в МФО полностью облагается НДФЛ в размере 13%, в отличие от банковских вкладов. Подробнее про налогообложение вкладов, можно прочитать здесь.
  • МФО, так же как банк, является налоговым агентом – сам удерживает сумму НДФЛ  с процентов инвестора и перечисляет в бюджет. Инвестор получает свой доход с учетом вычета налога.

Кредит или микрозайм

МФО, как впрочем и некоторым банкам, не хватает прозрачности. Зайдя на любой сайт МФО вы не найдете процентных годовых ставок. Ну, если только сильно постараетесь, где нибудь внизу и мелким шрифтом. В лучшем случае указаны процентные ставки за день или за неделю.

Обычно МФО информирует только о конечной сумме долга за конкретный срок и за определенную сумму займа. Это делается, чтобы не смущать заемщиков высокими ставками в среднем 365-750% годовых, за день соответственно 1-2 % .

Микрозаймы предназначены для населения со средним или средним специальным образованием, с зарплатой ниже среднего уровня и низким уровнем финансовой грамотности. Преимущественно, проживающих в небольших населенных пунктах.

Есть распространенное мнение, что в банке получить кредит сложно, а иногда и невозможно, а микрофинансовые организации выдают займы всем, быстро и просто.

Но банков у нас пока еще много, кредитные продукты разнообразны и существуют так называемые экспресс-кредиты. Такие кредиты выдаются в день обращения, обеспечение и поручители не требуются, подтверждать доход не нужно. Ставки по таким кредитам из-за высокого риска невозврата повышенные: в среднем 25-50% годовых, а в МФО ставки 350-1000% годовых. Разница колоссальная, условия те же!

Источник: http://finansoviyblog.ru/investicii/mikrofinansovye-organizacii-v-rossii-mikrozajmy-i-investicii.html

Что такое мфо банка — расшифровка

Шрифт A A

Тысячи людей ежедневно задаются вопросом о том, что такое МФО банка. И хотя в повседневной жизни это сокращение звучит все чаще, далеко не каждый понимает разницу между МФО и банковскими учреждениями. Аббревиатура появилась достаточно давно, и в каждой отдельной сфере имеет свое значение.

Мфо банка – код филиала

Во времена СССР существовал единый центральный банк, и для обозначения какого-то конкретного подразделения использовали МФО – специальный код. С изменением банковской структуры на замену этому сокращению пришел БИК, банковский идентификационный код. Однако в некоторых странах СНГ, таких как Узбекистан и Украина, по-прежнему используют МФО.

Еще одно значение МФО банка также появилось в Советском Союзе, означало сокращение межфилиальные обороты банка. Для каждого подразделения существовал свой номер, по которому осуществлялись денежные операции внутри финансовой организации. Эта система сохранилась только в Центральном банке РФ.

Мфо – это кредитная организация

На сегодняшний день под МФО имеют ввиду микрофинансовые учреждения, которые, как и всем известные банки, предлагают населению услуги по кредитованию. И большая часть людей полагает, что между МФО и банком нет существенных отличий, однако это не так.

Условия получения займа

Для получения кредита в банке от потребителя потребуется целый пакет документов: удостоверение личности, всевозможные справки о доходе, составе семьи и даже о состоянии здоровья. Помимо бумаг, заемщик должен предоставить гарантию банку.

Потребитель может предоставить в качестве залога ценное имущество, либо иметь двух поручителей. Особое внимание уделяется изучению кредитной истории. Такая «подушка безопасности» служит защитой банка от неплательщиков, но, с другой стороны, понижает финансовый оборот.

Заключить договор с микрофинансовой организацией в разы проще. Достаточно прийти в офис компании с паспортом и заполнить заявление.

На официальном сайте МФО оформить займ еще проще: после заполнения онлайн формы и телефонной беседы с менеджером компании деньги моментально приходят на счет.

Кредитная история проверяется, однако этот фактор не играет существенной роли в процессе рассмотрения заявки.

Процентная ставка

Польстившись на простые условия, люди предпочитают обращаться именно в МФО. Однако отсутствие строгих требований к заемщику микрофинансовые учреждения компенсируют за счет высоких процентов. За один день пользования кредитом начисляется от 0,5 до 4%, а значит, потребителю придется вернуть в два-три раза больше денег.

Что касается банков, то процентная ставка по займу фиксированная. Сами банковские организации берут ссуды у Центробанка под установленный ЦБР процент, а затем выдают эти средства в кредит потребителям по несколько увеличенной ставке.

Слишком низкий годовой процент на кредит в банке – повод задуматься. Организации работают только на условиях, приносящих банку прибыль, и уменьшать ставку им невыгодно.

Какую сумму можно взять в МФО и банке?

Банковские учреждения предлагают широкий спектр программ кредитования. Выдают деньги на осуществление потребительских целей, на покупку квартиры иди машины, оформляют кредиты на бизнес. Но вот микрозаймы, оформляемые на краткий срок и относительно малые суммы, банки практически не предоставляют.

МФО, напротив, специализируются на быстрых займах. Выдают деньги на месяц-два, в среднем сумма кредита составляет 25 – 50 000 рублей. А вот суммы больше 100 000 выдают крайне редко и только при условии постоянного обслуживания в организации.

На что обращать внимание при составлении договора?

Обращаясь в микрофинансовую организацию с прошением о займе, следует внимательно изучить договор с компанией. В обязательном порядке документ должен содержать следующую информацию:

  • сумма займа;
  • установленная процентная ставка за пользование заемными средствами;
  • дата, с которой будет происходить начисление процентов;
  • размер штрафных санкций и пени за нарушения договора, посчитать которые можно в онлайн калькуляторе;
  • обязанности МФО перед заемщиком;
  • срок погашения кредита.

Не менее важно рассчитать размеры платежей по договору с учетом процентов и комиссии от перевода средств. Необходимо тщательно взвесить решение об оформлении займа в микрофинансовой организации, прежде чем подписать договор.

Что еще нужно знать об МФО?

Микрофинансовые организации с каждым днем становятся все более популярны: появление новых МФО и увеличение конкуренции приводит к постепенному улучшению условий кредитования.

Так, за период с 2014 по 2016 год средняя процентная ставка за день пользования заемными средствами снизилась с 6% до 3%.

МФО стали выдавать более крупные суммы, к примеру, два года назад получить микрозайм в 50 000 было проблематично, теперь услуга доступна практически каждому. Поэтому очень важно сравнить несколько организаций и предлагаемые ими условия.

Однако повышение качества услуг не приводит к снижению общей потребительской задолженности. Причина кроется в финансовой неграмотности населения.

Клиенты, как правило, рассчитываются с организацией в последние дни договора, но при оплате через терминалы и системы безналичного расчета потребители не учитывают задержку перевода.

Заемщик, мысленно расставшись с микрофинансовой организацией, вскоре слышит звонок от коллекторов и узнает о долге по уже забытому заему. Деньги не поступают в МФО в указанный срок, и организация начисляет проценты и штрафные пени.

Источник: http://zaim-bistro.ru/ozaimah/chto-takoe-mfo-banka

Виды займов, предоставляемых микрофинансовыми организациями

Сегодня сложно найти человека, который бы не слышал о микрозаймах. Возможность получить быстрый займ денег на оплату аренды за квартиру, дорогостоящую покупку, или оплату учебы. Чаще всего микрозаймы используются, как способ занять деньги до зарплаты, ни в чем не ущемляя ни себя, ни семью. Что такое микрозайм, и чем он отличается от обыкновенного кредита? Об этом – ниже.

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это займ небольшой суммы денег на непродолжительный срок. Как правило, средняя сумма микрозайма – до двадцати пяти тысяч рублей, а самый распространенный срок – до месяца.

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации.

Для получения займов нужно либо прибыть в офис микрофинансовой организации, либо же, в случае с онлайн-займами –просто заполнить заявку на сайте компании, выдающих такие займы.

Займ наличными. Что это такое, и как проходит процесс выдачи?

Самым распространенным видом микрозаймов является традиционный способ получения денег – наличными. Для получения такого займа придется посетить офис микрофинансовой организации, заполнить заявку, и подождать решения. Решение выносится в течение часа, и деньги выдаются наличными.

Немного может различаться технология подачи заявки. В некоторых компаниях она может подаваться, как и в случае с онлайн займами – через интернет. Иногда нужно позвонить по телефону. После подачи заявки сотрудники МФО перезванивают и назначают время визита.

Займ наличными на дому

Для тех клиентов, у которых нет возможности или желания ехать в офис компании, существует опция «деньги с доставкой на дом» или другими словами — экспресс займ наличными.

После оформления телефонной заявки, прямо к клиенту домой приезжает агент микрофинансовой организации.

После короткого собеседования и подтверждения уже предоставленных данных, заключается договор, и деньги тут же предоставляются клиенту.

Онлайн-займы. Преимущества и удобства

Многие микрофинансовые организации не могут пройти мимо того потенциала, который открывает развитие интернет-технологий. Некоторые из них полностью переходят в онлайн-сегмент, предоставляя своим клиентам получить денежный онлайн займ на карту не покидая собственной квартиры. Как это происходит?

После регистрации на сайте компании, пользователю нужно заполнить заявку в личном кабинете. Время обработки онлайн-займов заметно меньше, чем займов наличными. Час ждать придется только в самом крайнем случае. Обыкновенно же ответ приходит в течение десяти-пятнадцати минут.

После одобрения заявки деньги в течение одного рабочего дняпоступают на банковский или карточный счет. Возможно получение заемных средств на счета платежных интернет-систем, таких, как Qiwi, Webmoney или Яндекс.Деньги. Поступление средств на счета этих систем происходит быстрее.

Если же имеется необходимость получить деньги наличными, микрофинансовые организации идут на встречу и в этом случае. Сумму займа можно получить наличными через систему мгновенных платежей CONTACT.

В чем удобство микрозаймов?

Микрозайм гораздо проще оформить, чем традиционный кредит.

Закладывая все риски в достаточно высокий процент, микрофинансовые организации намного лояльнее относятся к клиентам, и имеют возможность выдавать займы тем, кто не попадает под определение благонадежного плательщика для банка.

Не нужно собирать пакет документов и окунаться в пучину бюрократической волокиты. Не нужно предоставлять справку о доходах и официальном трудоустройстве. Все, что нужно – желание клиента получить микрозайм, и гражданство Российской Федерации.

Где брать микрозайм?

Ответ на этот вопрос можно получить, перейдя на главную страницу нашего сайта. Здесь предоставлены все заслуживающие доверия микрофинансовые организации. Используя удобные фильтры, пользователи смогут быстро выбрать микрофинансовую организацию, максимально подходящую под их требования.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/Vidy-zaymov-predostavlyaemyh-mikrofinansovymi-organizaciyami

Что такое микрозайм, какие у него плюсы и минусы

Человеческие потребности неисчерпаемы.

Нам действительно всегда что-то нужно и обычно в режиме «вынь да положь»: у соседа появилась новая машина — хочу такую же или лучше, в соцсетях кто-то делиться фотографиями с отдыха – а я вот работаю, не порядок! А ведь иногда еще возникают непредвиденные ситуации, которые могут требовать срочных финансовых вложений, — телефон сломался, кто-то в больницу попал… Что же делать, когда формально в долги влезать не хочется? Взять микрозайм в МФО? А не страшно?

Обыкновенно, говоря «микрозайм», люди подразумевают некое кабальное соглашение с жуткими страшилками о коллекторах. И это не просто так. Например, на днях екатеринбургские «вышибалы», залив клеем замки, отрезав телефон и свет, заблокировали в квартире школьника, родители которого взяли микрозайм в 30 тысяч рублей и просрочили выплату долга на неделю.

В это же время в Уфе мужчину, взявшего взаймы 5 тысяч рублей и просрочившего выплату на месяц, коллекторы обещали сдать на органы! Такие истории не редкость, и поэтому все чаще в обществе звучат призывы запретить микрофинансовым организациям выдавать займы, а правительство предлагает регулировать деятельности коллекторских агентств.

Так что же из себя представляет микрозайм? Какие вообще есть плюсы и минусы у этого вида кредита?

Микрозайм – это один из разновидностей займов, регламентированных главой 42 ГК РФ, по которому заемщику передается небольшая сумма денежных средств на небольшой срок. Деятельность организаций, выдающих микрозаймы в России, регламентируется ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Плюс — взять микрозайм может каждый
Минус — высокая процентная ставка

Главная особенность этого долгового обязательства – условия выдачи микрокредита значительно упрощены, однако сумма (в РФ может предоставляться в этом случае только в рублях и до 1 млн) выдается вам в долг по повышенной (иногда буквально до небес) ставке.

Получить микрозайм можно просто при наличии паспорта (крайне редко требуется второй документ – водительские права, ИНН и прочее). В то же время не нужен залог и поручители, от вас потребуется только заполненная анкета, в которой нужно будет указать свои данные, контакты и размер ежемесячного дохода.

Между тем получить деньги в долг вы сможете, даже если у вас плохая кредитная история, а постоянное место работы отсутствует (хотя некоторые МФО могут выдвигать повышенные требования).

В то же время вы помните, что процентная ставка за пользование ссудой может быть значительно повышенной и составлять 1-2% в день, соответственно в год 365% и более! Высокий размер ставки связан, прежде всего, с повышенными рисками невозврата заемщиком полученной ссуды.

Плюс — получить микрокредит можно быстро
Минус — есть риск «нарваться» на высокий штраф

Из плюсов такого вида займа стоит отметить, конечно, скорость получения денег. Мало того, что одобрение заявки на микрокредит зачастую происходит практически молниеносно, так получить средства можно не только лично в финансовой организации, но и через интернет – буквально за 15 минут на банковскую карту (Visa, Mastercard) или платежную систему (Яндекс.

Деньги, QIWI и т.д.) после оформления заявки онлайн. После этого от вас потребуется только погасить кредит вовремя. Между прочим, обычно МФО проводят политику поощрения своевременного погашения займа и увеличивают размер суммы, на которую Вы можете рассчитывать в следующий раз.

Плюс к этому, помните, что вернуть денежные средства вы можете и раньше оговоренного срока.

Плюс — возможность пролонгации займа в некоторых МФО
Минус — высокие штрафы

Однако в случае просрочки платежа вы неминуемо столкнетесь со штрафными санкциями. И, нужно отметить, что они могут быть весьма жесткими и, помимо увеличения действующей процентной ставки по займу, зачастую включать в себя «бонусом» и угрозы коллекторов.

Однако в некоторой степени этого можно избежать с помощью пролонгации (продления) договора займа – увеличения срока погашения кредита. Эту услугу предоставляют своим клиентам некоторые МФО. Однако это тоже будет стоить вам денег.

Например, МФО «Кредитех Рус» предлагает такие условия пролонгации микрокредита в случае невозможности погашения займа в срок, установленный договором, где комиссия начисляется от первоначальной суммы займа:

Срок продления (пролонгации) договора займа, днейСтавка, %
7 (семь) 13,3%
15 (пятнадцать) 28,5%
30 (тридцать) 57%

В случае же нарушения сроков возврата займа, установленных договором, с вас потребуют уплатить штраф, размер которого будет определяться размером займа и количеством дней просрочки договора. Так, на данный момент выплаты будут рассчитываться таким образом:

Срок просрочкиШтраф,%Процент за пользование займом,%Процент к выплате (штраф плюс процент за пользование займом),%
3 дня 0,16% 5,7 5,86
5 дней 0,11% 3,8 3,91
8 дней 0,16% 5,7 5,86
12 дней 0,22% 7,6 7,82
15 дней 0,16% 5,7 5,86

Безусловно у микрокредитов есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, они очень доступны, с другой, высокий процент по договору займа вполне может отбить аппетит к таким «быстрым» деньгам. Однако брать или не брать микрозайм – решать вам.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/1047-chto-takoe-mikrozajm-kakie-u-nego-plyusy-i-minusy

Что такое микрофинансовая организация?

Микрофинансовая организация — это небанковская кредитная организация, деятельность которой заключается в выдаче займов в сумме до 1 000 000 рублей по упрощенной схеме (при наличии только документа, удостоверяющего личность, без залога и поручительства) — студентам, пенсионерам, лицам, не имеющим официального трудоустройства, а также, имеющим испорченную кредитную историю, то есть всем, кому в банке было отказано.

Деятельность микрофинансовых организаций теперь под пристальным вниманием

Но не одна микрофинансовая организация себе в убыток работать не будет и, дабы подстраховаться на случай невозврата заемных средств, а еще и подзаработать по максимуму, применяет, в полном смысле слова, кабальные условия кредитования, согласно которым ставка по займам составляет  около 730% годовых.

Определение и принцип работы микрофинансовой организации (МФО)

А чаще так и получается, что возможность вернуть кредит есть далеко не у всех, кто решил воспользоваться данным займом, а проблема может быть далеко в том, что возвращать долг с процентами не хотят, а в самих процентах, поскольку, обратившись в данную организацию, к примеру, старушка, у которой внимательность уже не на самом высоком уровне, а поверив работнику МФО, о выгодности данного займа, и, не прочитав подробно условия кредитования, берет какую то сумму, с надеждой, что с ближайшей пенсии вернет.

Почему микрофинансовые организации пользуются успехом у населения?

Но по истечении месяца, ее ждет очень неприятная новость в виде около 2% от суммы кредита, а это чаще всего минимальная процентная ставка и не годовая и даже не месячная, а плата за каждый день пользования кредитом, а именно эти условия прописаны в договоре, который, к сожалению, читают внимательно далеко не все заемщики.

Деятельность коллекторов микрофинансовых организаций

Вот и получается, взяв 10 000 рублей будьте добры вернуть 16 000 по истечению 30 дней кредитования, а если Вы по своей неосмотрительности взяли займ на год, то тогда верните 83 000 рублей, а к такой сумме вряд ли кто был готов.

Типичные обманы микрофинансовой организации

Вот и начинаются судебные разбирательства, в лучшем случае, а в худшем — деятельность коллекторов, которая, как известно, своей гуманностью не отличается.

Последствия займов в микрофинансовой организации

Глядя на беспредел микрофинансовых организаций правительство РФ приняло Закон РФ № 407-ФЗ от 29.12.2015 года с изменениями в Закон № 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, согласно которому проценты по кредиту не должны превышать сумму займа больше, чем в 4 раза. 

Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ

Но как данный закон будет работать время покажет.

Депутаты Государственной Думы против деятельности микрофинансовых организаций

Источник: http://otbetbl.com/Financial_issues/Chto_takoe_mikrofinansovaya_organizaciya_.html

Ссылка на основную публикацию