Что нужно сделать молодому специалисту, чтобы получить льготную ипотеку?

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Сейчас очень сложно приобрести собственную недвижимость людям, которые только начинают карьеру.

Однако молодые специалисты, а особенно семьи должны иметь жильё с хорошими условиями проживания для работы, так что государство стремиться поддержать их в этом, предлагая льготные условия получения ипотеки.

Давайте рассмотрим, как можно оформить ипотеку более выгодно молодому специалисту.

Все о льготных программах

При условии работы в бюджетной сфере молодой специалист может претендовать на получение ипотеки для приобретения собственного жилья на льготных условиях.

На государственном уровне данная программа должным образом не урегулирована, так что практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики.

Ипотеку можно оформить не только на льготных условиях, но с поддержкой государства и привлечением бюджетных средств, а также работодателей.

Для молодых специалистов, которые отправляются работать в малые населённые пункты, выдаются земельные участки для постройки собственного дома, а ипотека может быть выдана на строительство.к содержанию ↑

Кто считается молодым специалистом?

С точки зрения легального определения молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений (независимо от уровня аккредитации), которые впервые получили работу после выпуска не менее чем через год.

К профессиям, имеющим право на господдержку, относятся молодые учителя, врачи и другие специалисты бюджетной сферы.

Источник: https://ob-ipoteke.info/lgoti/molodym-spetsialistam

Ипотека для молодых специалистов: инструкция по получению

Молодые специалисты в некоторых случаях имеют право на оформление льготной ипотеки – для этого нужно узнать, какие программы предлагает работодатель, какие требования предъявляются к сотрудникам. Эту и другую полезную информацию можно найти в статье.

Требования

К молодым специалистам в большинстве случаев относятся граждане России, которые отвечают одновременно нескольким критериям:

  1. Возраст – до 30 лет.
  2. Наличие профильного образования, соответствующего профессии.
  3. Официальное трудоустройство и стаж в соответствующей сфере или в конкретной компании.

Таким образом льготную ипотеку предоставляют банки по согласованию с работодателем или местными органами власти. Основная причина – мотивация людей для работы на нужных позициях:

  • учителя и врачи в сельской местности;
  • сотрудники РЖД;
  • сотрудники Роснефти и т.п.

Условия получения кредита: плюсы и минусы

Условия могут значительно отличаться в зависимости от требований конкретного работодателя (или конкретного региона, если речь идет о работниках бюджетной сферы).

Льгота от организации может предоставляться в виде разных предложений:

  1. Полное или частичное дотирование процентной ставки – т.е. компания берет на себя значительную часть выплачиваемых процентов.
  2. Получение кредита без первоначального взноса (в некоторых случаях сотрудник, наоборот, должен внести не менее 30% от стоимости жилья, что компенсируется ему в виде пониженных ставок).
  3. Содействие в оформлении кредита в банке – выбор наиболее выгодной программы, выступление работодателя в качестве дополнительного поручителя.
  4. Помощь в переезде семьи молодых специалистов для получения нового жилья по ипотеке (например, в другие регионы, в связи с местом работы).
  5. Прочие меры содействия (дополнительное страхование на случай сокращения должности, гарантии по работе и т.п.).

Таким образом, условия выдачи кредита молодым сотрудникам значительно отличаются в зависимости от конкретной компании или специфики региона. В основном они всегда связаны со значительным снижением процентной ставки, а также поручительством работодателя в банке.

Ипотечная программа РЖД

На настоящий момент (декабрь 2017) компания предлагает снижение ставки от рыночной на:

  • 7,5% для работников компании;
  • 8,5% для молодых специалистов.

Таким образом, фактически молодые сотрудники будут содержать ипотечный кредит по ставке всего лишь 2,0%. Порядок оформления необходимо уточнять на официальном сайте, в регламенте взаимодействия.

Корпоративная ипотека от ОАО «Мосэнерго»

Эту программу ипотеки предоставляют для молодых специалистов и других сотрудников.

Ее основное отличие – адресность помощи. То есть каждый работник оценивается индивидуально в соответствии с критериями компании, после чего принимается соответствующее решение:

  • материальная помощь по полному или частичному погашению процентов во время обслуживания долга;
  • содействие в получении кредита;
  • полное отсутствие первоначального взноса.

Таким образом, программа направлена на конкретных сотрудников (если они проходят по критериям компании).

Для работников бюджетной сферы

В данном случае содействие оказывает местная Администрация или Правительство. Требования к учителям или врачам предъявляют разные, например:

  • возраст до 35 лет;
  • наличие профессионального опыта в соответствующей сфере;
  • обязательство проработать в сельской местности определенное время (3-5 лет).

Как правило, предпочтение отдают опытным кандидатам, а также тем, у кого есть несовершеннолетние дети. В последнем случае у матери появляется дополнительная возможность получения материнского капитала после рождения второго ребенка. Благодаря этому можно, например, досрочно погасить кредит или существенно улучшить жилищные условия.

Процедура получения ипотеки: пошаговая инструкция

Особенности подобных сделок в том, что в них участвует 4 стороны:

  • покупатель (молодой сотрудник);
  • продавец (частное лицо или строительная компания);
  • банк, предоставляющий кредит;
  • работодатель (как поручитель или заинтересованная сторона).

Работодатель не всегда выступает стороной кредитного договора, однако между ним и работником все равно составляется соглашение, согласно которому обе стороны берут на себя определенные обязательства – например, молодой человек обязуется отработать в течение 3-5 лет на конкретной позиции и в конкретной местности. В остальном оформление кредита ничем не отличается.

Шаг 1. Оценка ситуации

Сначала молодой человек должен правильно оценить, в каком регионе, какая компания или администрация предоставляет такие программы и подробно узнать их критерии отбора. Получить информацию можно на официальных сайтах, а также постараться получить личную консультацию. Сделать это необходимо по возможности заблаговременно – лучше на старших курсах обучения в вузе или колледже.

Шаг 2. Сбор документов

Затем специалист, уже работая в конкретной компании, делает запрос на участие в ипотечной программе. После получения положительного решения необходимо приступить к поиску подходящего недвижимого объекта и сбору документов. Стандартный пакет тот же самый, однако он дополняется бумагами, которые требуются банку для подтверждения права на льготный кредит:

  • справка с места работы;
  • диплом;
  • документы, подтверждающие профессиональный опыт;
  • сертификаты;
  • награды;
  • рекомендации и т.п.

После того, как получено согласование с работодателем и банком, можно приступить к поиску объекта и подать в банк заявку. Стандартный набор бумаг связан с самой недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП, из домовой книги и др.), а также с заемщиком (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, паспорт).

Шаг 3. Оформление и регистрация сделки

После получения одобрения со стороны банка заемщику дается некоторое время (обычно 30-60 дней) для поиска объекта, если он этого еще не сделал. Затем с собственником квартиры или дома подписывается договор купли-продажи, в котором участвует и банк. Средства поступают на счет продавца, после чего стороны регистрируют сделку в Росреестре в соответствии со стандартной процедурой.

Источник: https://2ann.ru/ipoteka-molodym-specialistam/

Ипотека для молодых специалистов: особенности оформления займа

В рамках программы «Ипотека для молодых специалистов» государство позволяет оформить кредит на приобретение жилья на льготных условиях. Какие специалисты могут рассчитывать на помощь в получении ипотеки и как преодолеть сложности при оформлении?

Минимальная зарплата и небольшой стаж работы делают молодых специалистов той категорией населения, которая нуждается в решении жилищного вопроса в наибольшей степени. Чтобы считаться молодым специалистом, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • наличие высшего образования;
  • наличие специального профессионального образования;
  • стаж на одном месте работы от 3 лет;
  • возраст до 30-40 лет (в зависимости от сферы деятельности и региона оформления ипотеки).

Гибкие условия погашения долга и минимальные процентные ставки являются основным достоинством ипотеки молодым специалистам, но оформить ее можно далеко не в каждом регионе РФ.

Как молодому специалисту получить ипотеку на льготных условиях?

Молодые специалисты могут получить кредит на улучшение жилищных условий в рамках соответствующей государственной программы или в виде корпоративной ипотеки, которую могут предоставлять отдельные организации и предприятия.

Такие льготы действуют далеко не в каждом регионе РФ, поскольку специалисты привлекаются только в определенные регионы и государство предоставляет льготы для того, чтобы удержать их там.

Наиболее выгодные условия в тех регионах, где квалифицированные кадры в дефиците.

Предварительно необходимо обратиться в районную администрацию, узнать об условиях льготной ипотеки в конкретном регионе и следовать следующему алгоритму действий:

  1. Составление заявления у специалиста.
  2. Получение перечня банков, сотрудничающих по необходимой программе.
  3. Ожидание положительного ответа и получение сертификата молодого специалиста. В зависимости от дополнительных условий (многодетная семья, инвалидность, заболевания и т. д.) сертификат на льготы может предоставлять право на получение ипотеки на более лояльных условиях, без первоначального взноса или с заниженной годовой процентной ставкой.
  4. Сбор документов. Данный этап может продлиться до месяца в некоторых случаях, но если необходимость в улучшении жилищных условий налицо, собрать необходимые бумаги не составит труда. С высокой вероятностью ответ будет положительным, если специалист проживает в коммунальной или съемной квартире, или собственная недвижимость, где проживает семья, не соответствует общепринятым нормам, слишком мала. Анализ жилья на соответствие нормам проводит специальная комиссия и ее заключение предоставляется в администрацию с остальными документами.
  5. Планирование даты ипотечной сделки и договора купли-продажи.
  6. Оформление акта приема-передачи жилья.
  7. Регистрация права собственности на приобретенную на условиях ипотеки недвижимость в Росреестре.
Читать также:  Как взять потребительский кредит с 18 лет?

Пакет документов

Список документов регулируется органами власти в каждом отдельном регионе, но в целом он выглядит следующим образом:

  • гражданские паспорта всех членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • сертификат на получение льгот;
  • свидетельство о рождении детей, о заключении брака;
  • справка о трудовой занятности и заработной плате;
  • свидетельство о праве собственности или договор купли-продажи;
  • справка о положительной кредитной истории;
  • лицевые счета всех членов семьи.

Для страхования жизни на условиях ипотеки заемщик предоставляет квитанцию об уплате страхового взноса, заявление и кредитный договор. Привлечение юриста позволит существенно ускорить процесс сбора документов и оформления сделки в целом.

Ипотека специалистам бюджетникам

В категории бюджетников относятся граждане РФ, работающие в учреждениях, которые получают финансирование от государства. По сравнению со специалистами коммерческих организаций, такие сотрудники получают меньшую заработную плату, поэтому не все финансовые структуры одобряют их заявки на оформление ипотеки. На этом основании государство и предоставляет им определенные льготы.

Основное условие получения необходимой суммы денег на улучшение жилищных условий – работа в выбранной сфере на протяжении срока выплаты ипотечного долга. Непосредственно место работы менять можно, но лишь в рамках бюджетной сферы. Перейти в коммерческую организацию после получения субсидии не представляется возможным.

В очередь на получение денежной компенсации по ипотеке может стать любой бюджетник, но вне очереди рассматриваются следующие категории граждан:

  • участники военных операций;
  • члены семьи с серьезным заболеванием;
  • инвалиды.

Государственная поддержка может быть получена в следующих формах:

  1. Приобретение недвижимости по сниженной процентной ставке на более лояльных условиях.
  2. Компенсация процентной ставки по ипотеке раз в 12 месяцев.
  3. Получение единовременного пособия в виде возврата суммы, как правило, не более 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Для каждой категории специалистов, будь то врачи, учителя или сотрудники РЖД условия получения государственной помощи будут разными, как и общие условия получения ипотеки. Именно поэтому для каждого региона РФ список банков и перечень требований регламентируется индивидуально. Рассмотрим общие требования к указанным специалистам.

Ипотека для врачей

Врачи имеют право участвовать в программе льготного получения недвижимости при соответствии следующим требованиям:

  1. Среднее или высшее профильное образование.
  2. В зависимости от региона максимальный возраст может составлять 35 или 40 лет.
  3. Годовой стаж работы в сфере медицины. В отдельных регионах это может быть полгода или квартал.
  4. Проживание в конкретном регионе на протяжении 5 лет, как минимум.
  5. Отсутствие собственности и признание специалиста нуждающимся в получении социального жилья.

В итоге ипотека может быть оформлена при условии ставки в 5-7% годовых. Размер первоначального взноса не может быть меньше 10%, но государство субсидирует часть стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотечные льготы для молодых специалистов учителей

В 2017 году на условиях льготной ипотеки для учителей государство обязуется погашать до 40% от стоимости недвижимости.

Саму ссуду можно потратить как на погашение процентов по кредиту, так и на первый взнос.

При обращении в местную администрацию молодой специалист должен узнать, действует ли такая программа в конкретном регионе, заложены ли на нее ассигнования и финансируется ли она МОН РФ.

Заранее узнайте у специалиста администрации список банков, которые сотрудничают по партнерским договорам и предоставляют ипотеку молодым специалистам.

Кроме общих требований, предъявляемых молодым специалистам бюджетникам, врачи должны иметь положительные характеристики и рекомендательные письма с места работы.

Взыскания по должностным обязанностям должны отсутствовать. Наличие несовершеннолетних детей в семье или желание переехать в сельскую местность сказывается на решении положительно. Платежи по ипотеке не должны превышать 45% от доходов специалиста.

В расчет входит как зарплата, так и материнский капитал, гранты, премии и поощрения на работе.

Сбербанк, например, предлагает ипотеку молодым учителям на приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках или строящихся объектах недвижимости.

За счет льготных средств погашается первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Специалисты могут привлечь родственников, супругов или родителей в качестве созаемщиков.

Льготная ипотека в данном случае может быть оформлена также с целью оплаты процентов или продажи государственной квартиры на оптимальных условиях.

Железнодорожная ипотека молодым специалистам

Льготы по ипотечному кредитованию молодых специалистов РЖД представлены минимальной процентной ставкой. По данной программе часто получают льготы сотрудники Желдор и ОАО РЖД.

По сертификату молодого специалиста можно также вернуть уже уплаченные проценты по ипотеке. Получение налогового вычета актуально при покупке в ипотеку жилого дома, квартиры или другой недвижимости.

При кредитовании молодых специалистов стаж не учитывается. Процентная ставка может составлять 14%, при этом 12% будет выплачиваться за счет государства.

Максимальный срок кредитования в среднем – 15 лет, а первоначальный взнос – 10%.

Ипотека молодым специалистам в сельской местности

Региональные власти совместно с правительством России разработали Федеральную целевую программу на период с 2014 до 2020 года, цель которой заключается в помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности.

Специалисты, в свою очередь, должны документально подтвердить необходимость в улучшении жилищных условий.

Получая льготную ипотеку, молодой специалист обязан проработать в сельской местности в выбранной сфере не менее 5 лет после оформления договора.

На льготы могут рассчитывать молодые учителя любых категорий или студенты ВУЗов, которые завершают обучение и намерены работать в сельской местности по специальности. Среди социальных проектов для таких специалистов:

  1. Приобретение нового жилья по доступной цене.
  2. Проект «Доходные дома» (льготная аренда жилья).
  3. Проект «Учительский дом» (жилищные кооперативы для учителей).
  4. Ипотечное кредитование с длительным сроком, минимальным размером первого взноса и заниженной процентной ставкой.

Процедура получения сертификата молодого специалиста и утверждения участия в программе аналогична (обращение в местную администрацию).

Программа Земский доктор разработана для стимуляции у молодых специалистов желания работать в сельской местности для улучшения медицинского обслуживания. Программа действует уже не один год и пока продлена на 2017. Льготы представлены в размере 1 млн руб.

в качестве компенсационной выплаты (должны быть потрачены исключительно на улучшение жилищных условий), бесплатное жилье, бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома или компенсация выплат по ипотеке на приобретение жилья.

Для регистрации в программе необходимо посетить местное отделение ФОМС, составить заявление, получить положительное решение и собрать необходимый пакет документов.

Программы для молодых специалистов и условия по ним разрабатываются и улучшаются ежегодно, поэтому для каждого молодого специалиста увеличиваются шансы на приобретение жилья на льготных условиях.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/na-kakikh-usloviyakh-rossiyskie-bankiry-vydayut-ipoteku-molodym-spetsialistam/

Оформляем льготную ипотеку: советы молодым специалистам

Первые разговоры об ипотеки молодым специалистам появились еще 2011 году. А именно после публикации статьи, которая подробно повествовала об условиях и о преимуществах новой субсидии для молодых работников школы.

Учитывая небольшой размер заработной платы учителей, сегодня большинство банков готовы предоставить этой когорте населения ипотечный кредит. Эта политика, в первую очередь, нацелена на улучшение жилищных условий госслужащих, но имеет свои нюансы и ограничения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Читать также:  Кредитный калькулятор «райффайзенбанка»!

Общая информация

Социальная ипотека молодым специалистам – взаимовыгодная программа, как для государства, так и для заемщиков.

В первом случае правительство пытается привлечь молодые и перспективные кадры в госучреждения, для самих же учителей субсидированное предложение – прекрасная возможность улучшить либо приобрести собственное жилье.

Ранее учителям не предоставлялось право на ипотеку. Это было связано с низкими доходами людей данной профессии.

Внедрение программы ипотеки молодым специалистам кардинально изменило сложившийся стереотип, а само субсидированное кредитования имеет ряд положительных факторов.

Плюсы программы

К основным преимуществам льготной ипотеки для молодых специалистов относятся:

  1. Первоначальный взнос не должен превышать 10% стоимости приобретаемого объекта.
  2. Минимальная процентная ставка, которая на сегодняшний день составляет не более 8,5%.
  3. В ближайшем будущем понижение процентной ставки до 3%.

Кроме этого предлагаются следующие формы государственного пособия:

  • государственная ссуда, позволяющая частично выплатить долг (первоначальный взнос) за недвижимость (до 40%);
  • государственная ссуда, позволяющая выплатить процентную ставку по приобретенной в кредит недвижимости;
  • продажа жилья по максимально доступным ценам.

Условия

Кто подходит под программу и условия получения?

Чтобы стать участником государственной программы предоставления ипотеки молодым специалистам необходимо соблюдение следующих условий:

  1. Претендент должен иметь высшее педагогическое образование и работать не менее трех лет по специальности в госучреждении.

    Более детальная информация, касающаяся этого пункта, предоставлена в каждом региональном представительстве.

  2. Возраст учителя не должен превышать 35 лет, поэтому программа частично нацелена и на помощь именно молодым семьям.
  3. Заемщик должен иметь гражданство России и работать в учреждении, находящимся на территории страны.

Где оформить?

После введения программы практически любой банк возьмет заявление от молодого учителя на рассмотрения, но не факт, что она будет принята. В основном, мотивируют отказ следующими причинами:

  • небольшой стаж, а соответственно неполное доверие к заемщику;
  • незначительный доход;
  • плохая кредитная история либо существующие долги.

Не стоит расстраиваться в случае отказа, ведь всегда можно посетить другой банк.

А лучше всего изначально подать несколько заявок в различные банки и ожидать результатов.

Подводные камни

Сказать и сделать – это две разные вещи. Поэтому путь молодого специалиста к ипотеке достаточно длительный и сложный.

В первую очередь, региональное представительство должно проявить инициативу и совместно с министерством образования России заключить договор о финансировании молодого специалиста.

Далее уже сам претендент подает заявление на участие в созданной программе. А самое главное это бюджет и сколько государство готово в текущем году потратить на субсидии учителям.

Если же в госбанке нашлась ячейка, с которой органы финансирования готовы выделить на приобретения Вами квартиры по льготным условиям – считайте себя счастливчиком.

Все больше и больше молодых специалистов устраивается работать в частные фирмы и организации, при этом государство ощущает нехватку квалифицированных работников в госучреждениях.

Чтобы изменить сложившуюся ситуацию правительство регулярно предлагает новые формы помощи и поощрения именно госслужащим, к числу, которых и относится программа ипотеки молодым учителям.

Источник: http://posobie.guru/zhilishhnye-subsidii/byudzhetnikam/molodym-spetsialistam.html

Ипотека молодым специалистам

К молодым специалистам относятся граждане:

  • получившие специальное профессиональное образование;
  • получившие высшее образование;
  • проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.

Молодой специалист – это представитель той категории граждан, которые в большей степени нуждаются в решении жилищной проблемы. Однако в силу того, что имеют небольшой стаж работы и минимальный размер заработной платы, решить данную проблему не могут, так как банки не предоставляют этим людям ипотечные кредиты.

Решить данный вопрос можно путем получения государственной помощи, которая предоставляется в рамках реализации программы ипотека молодым специалистам. Однако данная программа действует лишь в некоторых регионах России и на отдельных предприятиях (корпоративная ипотека).

Основными достоинствами ипотечного кредита молодым специалистам являются низкие процентные ставки и гибкие условия погашения. К недостаткам данной программы можно отнести большие трудности получения данной ипотеки.

Для молодых специалистов существуют следующие способы получения займа на приобретение жилья:

  • Получение кредита на общих условиях путем подбора определенной кредитной программы. Такую ипотеку могут получить молодые люди с 18 лет. Однако не все могут себе позволить оплату высоких процентных ставок на достаточно жестких условиях
  • Получение корпоративной ипотеки для молодых специалистов, предоставляемой отдельными предприятиями и организациями.
  • Участие в государственных жилищных программах для молодежи.

Чтобы получить государственную субсидию и минимальный кредитный процент (5-7%) заемщик должен оплатить одну треть от общей стоимости квартиры.

Условия получения ипотеки

Кому предоставляется льготная ипотека? Социальная ипотека в 2017 году для молодых специалистов предусматривает реализацию таких государственных жилищных проектов, как:

  • Ипотечное кредитование представителей отдельных профессий. Например, молодой учитель или ученый. Такой вид ипотеки могут получить и врачи;
  • Военная ипотека;
  • Предоставление единоразовой выплаты работникам МВД;
  • Материнский капитал;
  • Корпоративная ипотека.

Ипотека для молодых специалистов отдельных специальностей предоставляется на льготных условиях (процентная ставка составляет от 10% годовых) и с гибким графиком погашения кредита.

В первые годы заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последние. Процентная ставка может быть снижена в случае рождения у данного человека ребенка.

Также по этому виду программы можно использовать материнский капитал.

Военная ипотека выдается молодым военным специалистам, которые являются участниками программы НИС, где идет накопление суммы на первоначальный взнос. Жилье таким специалистам предоставляется, фактически, за счет государства. А сотрудники МВД, проработавшие в органах 10 лет, могут рассчитывать на получение единовременного взноса как части стоимости жилья.

Примером реализации коммерческой ипотеки может служить ипотека для молодых специалистов РЖД.

Чтобы получить подобную ипотеку, работник РЖД должен заключить с работодателем специальный договор о займе. Конечно же, уволиться с данного места работы нельзя до погашения всей суммы ипотеки.

Порядок оформления

Как взять социальную ипотеку? Прежде всего, молодой специалист должен стать на очередь на получение жилья. Затем необходимо найти сумму для оплаты первоначального взноса в размере одной трети стоимости жилья.

При подаче заявления на предоставление субсидии на приобретение жилья необходимо представить справку о том, что данное физическое лицо не является собственником какой-либо недвижимости.

Необходимо также собрать весь необходимый список документов и подать заявку в банк, который занимается данными ипотечными программами, например, Сбербанк, в котором предоставляется возможность онлайн оформления такого рода услуги, Автовазбанк, Снежинский банк.

Список документов на ипотеку

Для предоставления в банк необходимо собрать следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая в полной мере подтверждает платежеспособность заемщика;
  • Справка с места работы;
  • Справку о том, что данное физическое лицо не является собственником какой-либо недвижимости.

Также необходимо оплатить первоначальный взнос.

Выгодные предложения по ипотеке для молодых специалистов

Название Размер ставки (%) Сумма (руб.) Период (лет) Взнос минимальный (%)
Молодые учёные 10-10,5 от 300 тыс. до 25 10
Название Размер ставки Кредитный лимит (руб.) Период (лет) Взнос минимальный
«Молодые учёные» 10,0-11,2% Кредит из двух частей: часть 1 в зависимости от региона до 3млн. руб., часть 2 ограничена федеральной (региональной) субсидией, в т.ч. размером материнского (семейного) капитала Часть 1: 3-25 летЧасть 2: до 180 дней от 10% с возможностью формирования за счёт средств субсидии

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Источник: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/ipoteka/ipoteka-molodym-specialistam/

Ипотека молодым специалистам-учителям

Программа государственной помощи в приобретении жилья молодым работникам сферы образования действует в РФ с 2011 года.

Несмотря на то, что кредит молодым специалистам педагогической сферы в разных регионах предоставляется на разных условиях, общие положения программы остаются неизменными с момента ее запуска.

Рассмотрим их подробнее, чтобы разобраться, как начинающий педагог может приобрести собственную квартиру с господдержкой.

Подробнее о действующих льготах

Государственные программы льготного кредитования по ипотеке позволяют работникам педагогических коллективов не только сэкономить на процентных ставках при взятии кредита.

Среди их преимуществ также стоит отметить более лояльное отношение к заемщикам и минимальному пакету документов, а также возможность оформления кредита без первоначального взноса.

Точнее – возможность получить средства в размере этого взноса как субсидию от государства.

На момент написания статьи в регионах РФ действуют три основные программы, рассчитанные на молодых преподавателей – недавних выпускников и аспирантов педагогических институтов и университетов.

Это «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и «Ипотека для молодых учителей». Данные программы разработаны и реализуются с помощью АИЖК.

Читать также:  Как платить кредит в донецке (ато)?

В нем можно получить как информационную, так и практическую помощь по их оформлению.

Современная ипотека молодым специалистам-учителям позволяет получить один из следующих видов материальной помощи при покупке собственной квартиры или дома:

  • субсидию в размере до 40% от стоимости уже имеющегося жилья, приобретенного в ипотеку;
  • сертификат на начальный взнос для кредита на недвижимость;
  • ссуду на покупку квартиры или дома на льготных условиях;
  • возможность приобрести недвижимость у застройщика по себестоимости.

В различных регионах РФ ассортимент предоставляемых льгот, механизмы их оформления и требования к лицам, жалеющим участвовать в государственной программе, могут отличаться.

Эти параметры, как правило, задают региональные власти, основываясь на степени необходимости в нем молодых специалистов, расценок на квадратный метр жилой недвижимости, величине прожиточного минимума и прочих факторах.

Льготные проекты частично получают финансирование из региональных бюджетов, а частично – от Министерства науки и образования.

Порядок финансирования закрепляется в соответствующем договоре, экземпляр которого обязательно имеется в администрации района, участвующего в программе.

Поэтому первое, что необходимо сделать молодому специалисту, планирующему получение льгот на жилье – это обратиться в отдел администрации по месту жительства и проконсультироваться со специалистами.

Возможности льготной ипотеки

Многие молодые специалисты предпочитают использовать возможность оформления ипотеки на льготных условиях вместо государственного субсидирования. Данная возможность доступна далеко не во всех банковских организациях, а только в тех, которые являются партнерами программы.

Полный их перечень, опять же, разнится от региона к региону – его лучше уточнить в администрации по месту жительства. Но Сбербанк, безусловно, действует в каждом регионе, и у него имеются льготные предложения для бюджетников. Поэтому можно обратиться сразу к сотрудникам его ипотечного отдела.

 В целом же базовые условия банков-партнеров программы выглядят следующим образом:

  • максимальная процентная ставка по кредиту на квартиры вторичного рынка составляет 8,5%;
  • для недвижимости первичного рынка процент по займу не превышает 10,5%;
  • кредит на жилой дом (готовый или строящийся) обойдется заемщику максимум в 10,5%;
  • первоначальный взнос может варьировать от 20 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • участие в программах страхования для заемщика не обязательно, санкций к нему при этом не применяется;
  • дополнительные комиссии и взносы отсутствуют;
  • молодой педагог может привлечь к кредиту до трех созаемщиков;
  • максимальный срок займа составляет 30 лет.

Уровень дохода потенциального участника программы определяется строго по справке 2-НДФЛ. Принести справку по форме банка или работодателя, к сожалению, невозможно. Однако, если у педагога имеются дополнительные доходы, например, подработка по трудовому договору, их также могут засчитать при оценке платежеспособности.

Кто может претендовать на льготы

Основные требования к молодым учителям, претендующим на государственную помощь в приобретении недвижимости, определяет Министерство образования и науки. Основным критерием здесь является возраст – для участия в программе педагогу должно быть не более 35 лет.

Следующее базовое требование – местом работы преподавателя могут быть только учебные заведения бюджетной сферы, государственные или муниципальные. Будущий заемщик должен работать в одной из трех программ: начального, основного общего либо полного общего образования.

Также на льготные предложения могут претендовать:

  • преподаватели средне-специальных учебных заведений;
  • преподаватели ВУЗов;
  • практикующие студенты магистраутры;
  • практикующие аспиранты.

Прочие требования довольно стандартны:

  • гражданство РФ;
  • постоянное проживание в регионе приобретения недвижимости;
  • стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет (на последнем месте не менее года);
  • наличие положительной характеристики с места работы;
  • необходимый уровень платежеспособности (взнос по кредиту не может превышать 45% от ежемесячной зарплаты);
  • отсутствие собственного жилья как в виде целого объекта недвижимости, так и в виде доли;
  • отсутствие завещаний или дарственных недвижимости на имя преподавателя;
  • отсутствие дисциплинарных взысканий, связанных с ненадлежащим исполнением служебных обязанностей.

Приобретаемую недвижимость банк оценивает по стандартной схеме. Она должна быть в жилом состоянии, соответствовать требованиям к величине процента износа, не находиться в обременении и т. д.

Главное, чтобы это была не доля в квартире или доме, и не недострой.

Кредит можно получить на полноценный объект недвижимости первичного или вторичного рынка либо на строительство дома (при условии, что у педагога в собственности имеется участок под строительство).

Какие документы потребуются

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений оформляется при условии предоставления следующего пакета документов. В него входят:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • водительские права (при наличии);
  • документы, подтверждающие прописку (если она не отмечена в паспорте);
  • документы о трудовом статусе (заверенная копия трудовой книжки, трудовые договоры и т. д.);
  • справка о доходах (в дополнение можно предъявить справки о банковских вкладах либо документы, подтверждающие доход со второго места работы);
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке/разводе, рождении детей);
  • военный билет (при наличии, для мужчин непризывного возраста обязателен);
  • документы на объект залога (необходимый перечень уточняют в банке).

Если молодой специалист состоит в браке, на супруга или супругу придется собрать такой же пакет документов. Это связано с тем, что по действующему законодательству супруги обязательно выступают в качестве созаемщиков по кредиту.

В этом есть свои плюсы – при оценке платежеспособности будет учитываться не только заработная плата самого педагога, а совокупный доход семьи.

Во многих случаях это поможет претендовать на большую сумму кредита, поскольку у молодых педагогов, как правило, заработная плата не слишком высока.

Как оформить ссуду на жилье

Как и в большинстве государственных жилищных программ, ссуды на приобретение недвижимости молодым работникам сферы образования предоставляются не живыми деньгами, а в виде целевых сертификатов.

Для того чтобы оформить данный документ, специалисту необходимо обратиться в отделение местной администрации.

Сотрудники проконсультируют его по поводу условий оформления ссуды и необходимого для этого пакета документов.

Схема порядка предоставления молодым учителям социальных выплат при ипотечном кредитовании

Далее все указанные документы придется собрать и предоставить в администрацию вместе с заявлением об участии в льготной программе. Заявка будет рассмотрена, и далее, в порядке очереди, педагог получит жилищный сертификат. С ним уже можно обращаться в один из банков-партнеров программы, или сразу в АИЖК, для оформления ипотеки.

Что следует учесть при оформлении

Как и при оформлении любого кредита, прежде чем подавать документы на льготную ипотеку, молодому специалисту следует грамотно оценить свою платежеспособность. В случае невыплаты долга, квартира, полученная на льготных условиях, будет изъята банком в общем порядке.

Также необходимо проверить свою кредитную историю и, при наличии в ней негативных эпизодов, постараться ее исправить. Для этого можно воспользоваться банковским предложением «Кредитный доктор» или его аналогом либо оформить несколько небольших займов и погасить их чуть раньше срока.

Иначе может возникнуть ситуация, когда государство выделит ссуду для первоначального взноса, а банковская организация откажет в выдаче кредита.

Если планируется использовать государственный сертификат в качестве первоначального взноса по кредиту, подбор объекта недвижимости для покупки стоит начинать только после его получения. Оформление всех этапов субсидирования редко когда занимает меньше года.

Молодому специалисту следует приготовиться к ожиданию. А чтобы грамотно оценить его сроки, стоит перед подачей заявления на субсидию проверить, заложены ли в бюджете региона ассигнования на субсидирование данной программы.

Эту информацию можно найти на сайте районной или региональной администрации либо уточнить лично у сотрудника, курирующего программу.

Также стоит учесть, что на протяжении всего срока действия льготного ипотечного кредита специалист не должен менять сферу работы. Причем это означает не просто работать учителем, необходимо оставаться преподавателем именно в муниципальной или государственной школе.

Перейти в частное учебное заведение не получится – это одно из условий программы. Прежде чем оформлять льготу, молодому специалисту стоит трезво оценить свои профессиональные стремления и внутренние ресурсы.

В целом же, несмотря на все сложности, данная программа вполне может помочь молодым специалистам педагогической сферы решить жилищные проблемы.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/ipoteka-molodym-spetsialistam-uchitelyam.html

Ссылка на основную публикацию