Что нужно чтобы получить ипотеку? узнайте!

Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого

Что нужно чтобы получить ипотеку? Узнайте!

Сегодня каждый человек с помощью ипотеки сможет приобрести абсолютно любое жилье в рассрочку. Однако прежде чем оформить ипотеку, необходимо в спокойной обстановке взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Только лишь после выяснения всех тонкостей следует отправляться за ипотечным кредитом. Если вы желаете узнать ответ на вопрос, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого. То вы находитесь на верном пути.

Ведь наша статья расскажет об этом много информации.

Что из себя представляет ипотека

Ипотека — это кредит, который выдается банком для покупки новой недвижимости. При этом во время получения денег на ипотеку люди закладывают под залог свою недвижимость, которую они решили приобрести в кредит. Если говорить простыми словами, то получиться следующее.

Итак, банк выдает человеку деньги на покупку новой недвижимости, которая при этом закладывается в залог до полного погашения кредита. Но после того как заемщик выплатит свой кредит, он становится полноправным собственником имущества, которое было оформлено под ипотеку.

Возможно Вас заинтересует статья: Самые престижные и интересные профессии

Если вы берете ипотеку, то помните о том, что банк будет иметь полные права на вашу собственность. Но после того как кредит будет выплачен полностью, банк утрачивает свои права, а вы становитесь единственным полноправным хозяином купленной недвижимости.

По закону ипотека выдается только на некоторую часть из всей стоимости недвижимости. При этом заемщик должен оплатить часть суммы за квартиру самостоятельно. Однако в наше время многие банки выдают кредиты без первоначального взноса. Здесь стоит проявить внимание и найти подобные банки, которые готовы сотрудничать на таких условиях.

Ипотека выдается обязательно под проценты. У каждого банка здесь свои условия. Это может говорить о том, что одинаковых условий получения ипотеки не существует. Если вы собираетесь оформить ипотеку, то обратитесь в разные банки своего города для того, чтобы выбрать оптимальное предложение.

Ипотечный кредит — это серьезное решение, которое требует особенного подхода. Если вы не знаете как получить ипотеку на квартиру, то отчаиваться не нужно. Однако нужно помнить о том, что к этому делу важно отнестись с большим вниманием.

Если вы уже находитесь в офисе банка и готовы получить деньги то, прежде чем подписывать бумаги и какие-то договоры, нужно внимательно изучить всю информацию и посмотреть все условия получения кредита.

Помните что в таком случае можно будет обезопасить себя от всевозможных рисков.

Где лучше взять ипотеку? Какой банк выбрать для получения ипотечного кредита

Ипотечные кредиты сегодня выдают не только государственные банки, но и частные лица, которые, в обще, не зависят от государственных учреждений.

Стоит отметить, что получение ипотеки в частной компании отличается большим количеством преимуществ. Более того, для получения ипотечного кредита в частном банке не придется собирать большое количество специальных бумаг и документов.

Если говорить об официальных банках, то здесь для получения кредита на ипотеку придется собрать целый пакет документов. Кроме этого для получения денег нужно будет найти надежных поручителей. Стоит сказать, что несмотря на сложные условия получения кредита в банке, многие люди предпочитают брать ипотеку именно в этих учреждениях.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру

Некоторые жители нашей страны ошибочно думают о том, что для получения ипотеки придется потратить много времени и нервов. Но волноваться не нужно. Ведь сегодня с получением ипотечного кредита дела обстоят гораздо проще.

Однако чтобы банк дал вам ипотеку, нужно проявить усердие, которое потребуется для сбора всех необходимых бумаг. На сбор нужных документов придется потратить немало времени. И если вы являетесь занятым человеком, то нужно воспользоваться услугами брокера.

Стоит сказать, что ипотечные брокеры в полном объеме предоставят каждому своему клиенту необходимую информацию, которая касается получения ипотеки. Кроме того, такой человек поможет вам выбрать правильный банк, в котором будут действовать самые лучшие условия для получения кредита.

Брокер может заняться сбором документов. Также опытный брокер по всем заданным параметрам сумеет найти для вас квартиру, которую вы сможете взять в ипотеку.

Банк принимает решение по выдаче ипотеки обычно тогда, когда будут собраны все документы. Как только положительное решение будет принято, начнется сам процесс сделки.

На этом этапе клиент и банк заключают договор о купле продажи ипотеки. Если на этой стадии вас не устраивает договор, то помните о том, что в него можно внести свои корректировки.

А если все документы будут уже подписаны, то вы не сможете уже отказаться от данной сделки.

На завершающем этапе получения ипотеки, банк открывает уникальный счет для клиента, который нужен для того, чтобы в последующем клиент мог скидывать на него деньги. Теперь стоит подождать 2 недели и получить свидетельство о праве собственности на квартиру.

Как получить ипотеку на квартиру: Документы

Теперь вы примерно знаете как оформить ипотечный кредит. Сейчас следует выяснить ответ на вопрос, что нужно для получения ипотеки на квартиру. Вернее, нужно поговорить о том, какие документы придется собрать для получения ипотечного кредита. Итак, банку придется предоставить:

  • Паспорт на жилье, который должен содержать точный план квартиры.
  • Бумаги, которые указывают на то, что вы имеете право на владение данным жильем.
  • Справку о регистрации вашего жилья.
  • Характеристики, покупаемой квартиры.
  • Выписку из квартиры.

Как получить ипотеку самостоятельно

Выше мы уже подробно написали о том, как получить ипотеку на квартиру в сбербанке и что нужно для этого. Теперь стоит поговорить обо всех преимуществах и недостатках оформления ипотеки своими силами.

Итак, если вы решили оформить ипотеку самостоятельно, то вы в первую очередь вы можете сэкономить свои деньги. Однако экономия эта может оказаться мнимой.

Оказывается, если сейчас заплатить брокеру денег, то можно в дальнейшем найти лучший банк, который предложит минимальные проценты по оформлению ипотеки.

Если говорить о преимуществах оформления ипотеки самостоятельно, то можно отметить еще то что в таком случае есть возможность получить хороший опыт, который можно свободно использовать для других подобных случаев.

В заключение

В любом случае оформление ипотеки является крайне ответственным делом. Поэтому здесь требуется точный расчет и серьезный подход. Кроме того, для оформления ипотеки потребуется много времени. Поэтому рассчитывайте свои силы и изучайте эту серьезную ситуацию с высоким профессионализмом.

Источник: http://www.biznes-idei.com/kak-poluchit-ipoteku-na-kvartiru.html

Как получить ипотеку на квартиру

Купить квартиру в наше время — это целая проблема, а для некоторых вообще несбыточная мечта. И это неудивительно, так как цены на недвижимость растут, чуть ли не каждый месяц, делая процесс накопления на нее практически бесполезным занятием.

Зная эту ситуацию банки ежедневно вещают нам с телевизора, радио, газет, рекламных щитов, что они с удовольствием помогут купить квартиру. Типа, от вас требуется только заполнить документы и вот вы счастливый домовладелец. Но так ли это на самом деле?

 К сожалению, те, кто позову рекламы, приходят в банки с желанием взять ипотеку сталкиваются с множеством проблем, решить которые в большинстве случаев не представляется возможным.

Оказывается, чтобы получить ипотеку на квартиру под минимальный процент требуется иметь большую официальную зарплату (вы должны подтвердить ее, принеся в банк справку по форме 2НДФЛ), внести первоначальный взнос 50% и несколько поручителей.

Поэтому большинству своих потенциальных заемщиков с «серыми» зарплатами и первоначальным взносом не более 10% предлагают два выхода: либо отказаться от этой затеи, либо взять на большой срок по максимальному проценту. Причем, первый вариант встречается гораздо чаще.

Другими словами, действительность такова — чем меньше у вас денег, тем меньше ваши шансы получить ипотеку на приемлемых условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Но как говориться, нет ничего невозможного. И получить нужную сумму все-таки можно, даже, если вы не соответствуете критериям банка. Эта статья содержит несколько советов о том, как многократно можно увеличить свои шансы на получение ипотеки и при этом «не пойти по меру».

Совет 1

Старайтесь выбирать банки, у которых есть специальные программы. Например, для молодой семьи.

Также повысить свои шансы на получение ипотеки вы можете, если обратитесь в банк, который обширно рекламирует свои ипотечные продукты. И кроме этого, в свободном доступе находятся сведения о количестве выданных таких кредитов физическим лицам.

Совет 2

Во всех банках приблизительно одинаковые условия — если низкая процентная ставка, то есть скрытые комиссии, а если высокая то наоборот. Поэтому нет необходимости искать банк, где максимально низкая процентная ставка. Для вас же главное взять кредит.

Совет 3

Представьте себе, что вы несколько недель собирали документы для одного банка. Договаривались с родственниками и начальством. А банк взял и отказал вам.

После этого, вы уже не с таким рвением будете делать это во второй раз. Тем более, если получить справку о доходах в вашей компании это целое испытание. Поэтому подавайте документы сразу в несколько банков. Такой подход сэкономит вам много времени и сил, а также не даст погаснуть вашему запалу.

Совет 4

Если вы когда-либо брали кредит, то знаете, что после рассмотрения справки о ваших доходах, банк может утвердить сумму меньшую, чем вы рассчитываете. И если предложенная сумма не устраивает, то вам ничего больше не остается, как обратиться в другое учреждение. 

Тоже самое касается и ипотеки. Например, вам нужно 3,5 млн. руб., а банк дает только 3 млн. руб. Поэтому перед тем, как принести справку о доходах выясните, какая именно сумма должна в ней стоять, чтобы получить все то, на что вы рассчитываете.

Совет 5

В анкете указывайте только правду, так как вас будут проверять. Поэтому к ее заполнению нужно подготовиться. А именно, погасить все штрафы, договориться с начальством на работе, чтобы подтвердили информацию о вас в случае звонка из банка.

Кроме этого, желательно, чтобы у вас была стабильно высокая зарплата в большой и развивающейся компании, ваша специальность высокого ценилась и оплачивалась на рынке труда, срок работы на последнем месте составлял не менее одного года и, чтобы у вас было высшее образование (к сожалению, без него получить ипотеку будет очень сложно).

Читать также:  Что такое «дифференцированный кредит»?

Также, если вы имеете положительную кредитную историю, то это большой плюс.

Совет 6

Выбранная квартира должна нравиться не только вам, но и банку. Бывает так, что приглянувшаяся вам квартира имеет высокие юридические риски. Например, она фигурирует в каком-нибудь судебном процессе или в ней сделана незаконная перепланировка.

Совет 7

В случае привлечения страховой компании, желательно, упустить информацию о том, что у вас есть какие-нибудь хронические заболевания или инвалидность. Иначе, сделка может затянуться или вовсе не состояться.

Совет 8

В настоящее время появились посредники (ипотечные брокеры). Работают они как самостоятельно, так и в агентствах. Сотрудничество с ними может ускорить весь процесс.

Ипотечный брокер подскажет, отвезет, заполнит. Другими словами, сделает все правильно и быстро. Правда, при выборе подходящего посредника будьте осторожны. Здесь, как и везде есть плохие и хорошие, мошенники и добросовестные люди.

Совет 9

Бывает так, что в какие банки вы бы не обращались, везде получаете отказ. И в этой ситуации не стоит огорчаться.

В последнее время начинают пользоваться популярностью некоммерческие организации, которые созданы именно для того, чтобы удовлетворить потребность населения в жилье.

Одни из них — это Жилищный накопительный кооператив (ЖНК) и Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ).

Работают они по принципу кассы взаимопомощи. Например, для вступления в ЖНК необходимо внести единовременный платеж в размере 10000-20000 рублей.

С этого момента вы член организации и поэтому должны регулярно вносить определенную сумму в общую кассу. Причем, сроки и размер взносов определяете сами.

После того, как сумма накоплений составит 30-50% от стоимости жилья, вы получаете недостающие деньги от этой некоммерческой организации.

Поделиться статьей с друзьями:

Источник: http://svoydomtoday.ru/kvartira/135-kak-poluchit-ipoteku-na-kvartiru.html

Что нужно чтобы получить ипотеку?

0

Что нужно чтобы получить ипотеку? Этот вопрос интересует многих наших сограждан, которые решили приобрести собственное жилье. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к своим потенциальным клиентам и утверждает перечень необходимых документов. Но в целом условия во многом похожи.

Для того чтобы получить положительное решение по заявке заемщик должен отвечать следующим параметрам:

  • — иметь российское гражданство;
  • — официальное трудоустройство в течение шести месяцев;
  • — возрастные рамки от 21 до 65 лет (на дату окончания договора);
  • — отсутствует негативная кредитная история;
  • — стабильный источник доходов. Данный критерий является одним из определяющих.

Кредитор должен быть уверен в том, что клиент будет своевременно выполнять свои обязательства.

При расчете максимальной суммы кредита учитывают чистый доход заемщика – полученный доход за вычетом затрат (затраты на содержание семьи, оплату действующих кредитов, налогов). Сумма платежа по ипотеке не должна превышать 50-60% чистого дохода клиента.

Таким образом банк создают некую «подушку безопасности» для заемщика. Если у него уменьшиться заработная плата, то он сможет оплачивать кредит своевременно.

https://www.youtube.com/watch?v=CP78YizWQDY

Если доходов клиента недостаточно для оформления ипотеки, то могут быть привлечены финансовые поручители. К ним банк предъявляет такие же требования, как и к клиенту. Доходы поручителя учитываются при расчете суммы ипотеки. Супруг/супруга выступает обязательно созаемщиком по кредиту.

На официальных сайтах банков, как правило, размещается ипотечный калькулятор. С помощью него можно самостоятельно определить возможную сумму кредита и размер ежемесячного платежа.

После того, как вы выбрали финансовое учреждение, в котором хотели бы оформить ипотеку, можно приступать к сбору документов.

Предоставьте сначала свой гражданский паспорт, справку о доходах, бумаги, подтверждающие наличие у вас собственности. На их основании банк примет предварительное решение по заявке.

Только после этого можно заказывать оценку покупаемой недвижимости. После получения окончательного решения приступатйте к заключению сделки.

Оформления ипотеки связано с рядом затрат для клиента. Он оплачивает:

  • первоначальный взнос продавцу (как минимум 10-20% от стоимости жилья);
  • услуги оценщика;
  • слуги риэлтора и нотариуса;
  • обязательные платежи в бюджет за покупку квартиры;
  • страхование недвижимости.

Советуем запастись не только деньгами, но и терпением. Оформление кредита может растянуться на одну-две недели. Успехов!

Источник: https://credit101.ru/2014/09/chto-nuzhno-chtoby-poluchit-ipoteku/

Как взять ипотеку?

На сегодняшний день стало очень популярно приобретение жилья в ипотеку. А почему бы и нет? Ведь аренда квартиры обходится очень дорого, а жить молодой семье с родителями – не вариант.

Однако решив приобрести свой уголок многие задаются вопросом: что нужно, для того чтобы взять ипотеку?  Ответ на данный вопрос, а также много полезной информации по получению ипотеки будет приведено далее в данной статье.

Важные и нужные советы по получению ипотеки

Как известно, для того чтобы банк одобрил ипотеку необходимо соответствовать его требованиям и, конечно же, иметь стабильный доход.

Также главным в таком деле считается наличие терпения, настойчивости и умения считать собственные денежные средства. Ведь кредитование недвижимости считается очень сложной сферой деятельности.

И по этой причине банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов с целью сведению к минимуму любых рисков.

Собравшись взять ипотеку на покупку жилья, стоит обратить свое внимание не только на уровень процентных ставок, но также и на условия предоставления ипотечного кредита.

Нужно тщательно проверить: нет ли каких-либо скрытых комиссий, есть ли необходимость в привлечении поручителей и т.п.

Узнавая условия, чтобы взять ипотеку не стоит забыть и о сборе информации о самом кредиторе: надежен ли он, не имеет ли какие-то недопонимания со своими клиентами и др.

При получении консультации у представителей банка не стоит бояться задавать интересующие вас вопросы.

Ведь узнав всю интересующую информацию, можно будет открыть перед собой полную картину, которая позволит легко понять соответствуют ли ваши ожидания реальности или нет.

При этом не лишним будет спросить о наличии льготного кредитования. Ведь некоторые банки готовы предложить своим клиентам льготные программы, например, молодым семьям или военным и т.д.

Основные требования банков

Как говорилось выше самое главное и основное требование банка – это наличие постоянного дохода: и лучше, если она будет «белой». Конечно, есть банки, которые идут навстречу своим клиентам и готовы учитывать заработную плату, выдающуюся в конвертах.

Но при этом, стоит отметить, что они просят у своего потенциального заемщика предоставления справки с места работы, где должен быть указан его реальный доход.

К тому же, важным будет знать, что при рассмотрении заявок на получении ипотечного кредита банки готовы учитывать и побочные доходы, например, от сдачи жилья в аренду.

Основные причины отказа в предоставлении ипотечного кредита

Разбираясь в вопросе «что нужно, чтобы взять ипотеку», необходимо рассмотреть и возможные причины для отказа в предоставлении кредита на приобретении недвижимости. Итак, основными причинами для отказа можно назвать следующие пункты:

  1. наличие у потенциального заемщика судимости;
  2. наличие у потенциального заемщика «черной» кредитной истории – несвоевременная оплата платежей по кредиту и т.п.;
  3. малая заработная плата, которая, по предположению сотрудников банка, недостаточна для покрытия платежей по ипотечному кредиту.

Конечно же, есть и другие причины, которые могут способствовать отказу в предоставлении кредита – и их массу (в каждом отдельном случае они могут быть свои, индивидуальные). Поэтому решив приобрести жилье в ипотеку нужно обратиться непосредственно в банк, который за короткие сроки сможет дать согласие или отказ на выдачу кредита.

Ипотека в Сбербанке: особенности получения

Кредит на приобретение жилья Сбербанк стал выдавать одним из первых, не прекращая при этом ее выдачу даже во время кризиса.

К тому же положительной стороной данного банка считается наличие большого количества филиалов по всей стране: благодаря данному банку обзавестись собственным жильем могут как жители центральной части России, так и население, проживающее, к примеру, в далеком севере. Ну что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Итак, в первую очередь, это наличие постоянного официально подтвержденного дохода, достаточного для оплаты платежей по кредиту. Во-вторых, это наличие первоначального взноса. В Сбербанке процент первоначального взноса равен 15% от стоимости жилья. Но, стоит отметить, что для участников льготной программы «Молодая семья», имеющих ребенка, этот процент равен всего 10.

Основные документы для получения кредита на приобретение жилья:

  1. заявление-анкета потенциального заемщика;
  2. заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  3. паспорт заемщика и созаемщиков, поручителей, залогодателей (при их наличии);
  4. документы, повреждающие доход заемщика;
  5. документы по предоставляемому залогу (в случае оформления залога в качестве обеспечения по кредиту).

Итак, в статье были приведены основные требования, нужные для того чтобы получить ипотеку. Также здесь была предоставлена информация об особенностях получения ипотечного кредита в Сбербанке. Надеюсь, что статья окажется полезной для пользователей, решивших приобрести жилье в ипотеку.

Источник: http://creditnation.ru/ipoteka/chto-nuzhno-dlya-togo-chtoby-vzyat-ipoteku/

Как взять ипотеку в Сбербанке

Как взять ипотеку в СбербанкеSkip to content

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом.

В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки по ипотеке в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

  1. Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
  2. Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
  3. Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  4. Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
  5. Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.
Читать также:  Можно ли застраховать жизнь при оформлении кредита инвалидом 2 группы?

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
  5. Все документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
  7. Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Далее нужно действовать по алгоритму:

  1. Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.
  2. Вернуться с пакетом обязательных документов и подать заявку на получение жилищного кредита.
  3. Дождаться решения банка. Служба безопасности будет рассматривать заявку в течение 5-10 дней и сразу отклонит ее, если обнаружит, что указанные данные недостоверны.
  4. Если кредит предварительно одобрен, пора приступать к поискам подходящего жилья. У заемщика есть на это 6 месяцев.
  5. Получить одобрение банка. Сбербанк может счесть жилье неподходящим, если оно, например, находится в аварийном состоянии. Также жилье не должно быть обремененным – то есть находиться под арестом или в залоге.
  6. Подписать договор на ипотеку в Сбербанке.
  7. Провести регистрацию сделки в Росреестре и застраховать новое жилье.

Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Что нужно, чтобы взять ипотеку

Данная статья посвящена вопросу «что нужно, чтобы взять ипотеку?». Рассмотрим подробно условия, при которых оформляется ипотечный кредит, а также укажем список необходимых документов.

Первоначально, что нужно, чтобы взять ипотеку? Необходимо выбрать банк, написать заявление на получение ипотечного кредита, предоставив пакет документов, большинство из них имеют стандартную форму. Это первое.

На рассмотрение банком документов и принятия решения о выдаче кредита уходит от 1 до 31 дня. Есть и такие банки, которые предлагают взять ипотеку-экспресс, т.е. решение о выдаче кредита принимается за пару часов.

Если банк дал добро, можно переходить к поискам квартиры/дома, на это кредитор отводит, как правило, 3 месяца. Это второй момент.

По жилью, которому выбрал заемщик, собираются документы, необходимые для сделки оформления купли-продажи. Это третье, что нужно для ипотеки.

Примерный список документов (все, что нужно, чтобы получить ипотеку):

  • документы, устанавливающие право на выбранную квартиру/дом;
  • паспорт на квартиру/дом;
  • план жилья;
  • справка о регистрации по форме 9, характеристика жилого помещения по форме 7;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и оплате жилья;
  • выписка из реестра прав (о субъекте права на квартиру, об отсутствии тех или иных обременений по жилью);
  • письменное разрешение органов опеки и попечительства на возможность отчуждения жилой площади (если есть несовершеннолетние собственники жилья/обременение правами несовершеннолетних граждан).

Четвертое, что нужно для ипотеки — оценка жилья. Данный этап связан с ограничением размера кредита, который предоставляет банк (не более 80-100% оценочной (объективной) стоимости жилого помещения).

Что надо, чтобы взять ипотеку – это обязательное страхование квартиры, которая на время выплаты кредита находится в залоге у банка (см. условия ипотеки для молодой семьи), дополнительно – страхование жизни, трудоспособности.

После проверки выбранного заемщиком жилья и его оценивания, наступает момент, когда заключается договор ипотечного кредитования. Что такое ипотечный кредит, мы рассказывали в одной из статей.

Чтобы взять ипотеку, как правило, нужно воспользоваться услугами нотариуса. Оформление ипотеки с оформлением гос.регистрации документов в юстиции.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

Источник: http://www.MajorMoney.ru/ipoteka/chto-nuzhno-znat-ob-ipoteke/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku

Что нужно для получения ипотеки

Привлечение заемных средств банка – лучший вариант для тех, кто планирует обзавестись собственной жилой площадью и не имеет для этого личных сбережений. Но, что нужно чтобы взять ипотеку с выгодной процентной ставкой, с минимальным взносом. Хорошая кредитная история, официальная работа – основные требования финансово-кредитных учреждений.

Сбербанк и другие коммерческие организации не предоставляют ипотечные кредиты гражданам младше 21 года, максимальный возраст для оформления займа: женщины – 55 лет, мужчины – 60-65 лет. Основное значение для банка имеет стабильный высокий доход заемщика.

Выбор кредитора и банковского продукта

Прежде чем оформить заявку на получение ссуды, необходимо найти подходящую финансово-кредитную организацию и программу. Выбор должен производиться по следующим критериям:

  • условия для оформления ипотеки, вида залога;
  • размер авансового платежа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • величина, форма, способы выплат;
  • возможность полного или частичного досрочного возврата ссуды;
  • наличие льгот, акций, специальных банковских продуктов;
  • комиссии, размер страховки.

В Сбербанке после принятия положительного решения, оформление ипотечного кредита занимает около 10 дней.

Ссуда предоставляется на срок до 30 лет с авансовым платежом в 20 процентов от 7,4% годовых, также допускается привлечение поручителей и созаемщиков.

Коммерческое учреждение предоставляет льготы для молодых семей – от 8,9% . Погашение долга и процентов по нему осуществляется равными платежами.

Получение займа на приобретение недвижимости

Кредитование граждан – первостепенная задача многих коммерческих учреждений, несмотря на нестабильное финансовое положение в стране. Чтобы получить заемные средства для покупки жилья потребитель должен оценить свои материальные возможности:

  • определить, сколько нужно для внесения авансового платежа;
  • по сумме первого взноса рассчитать стоимость недвижимости;
  • вычислить при помощи калькулятора выплаты по кредиту;
  • учесть расходы на оформление страховки;
  • оценить свой ежемесячный доход.

Размер первого взноса будет зависеть от разницы между рыночной стоимостью объекта и реальной ценой, которую установил продавец – для чего и нужна оценка квартиры (если объект приобретается на вторичном рынке). Банки для своего спокойствия требуют заемщика внести эту сумму самостоятельно.

Теперь можно переходить к следующим действиям:

  1. поиск квартиры, которая будет являться ликвидным активом для организации;
  2. выбор финансово-кредитного учреждения;
  3. обращение в банк, оценка недвижимости (если новостройка, скорее всего не потребуется);
  4. страхование ипотеки в соответствии с условиями коммерческой организации;
  5. подписание договора и графика перечисления ежемесячных взносов, заверение у нотариуса;
  6. внесение первого платежа;
  7. взаиморасчеты с продавцом квартиры, регистрация сделки;
  8. получение свидетельства на объект с обременением.

Основные условия для получения займа

Все бани предъявляют свои требования к клиентам в соответствии со своей политикой, внутренним документооборотом. Но для каждого финансово-кредитного учреждения можно выделить и общие условия, на которых они предоставляют ссуду:

  • документальное подтверждение официального дохода;
  • мужчины до 27 лет без военного билета могут получить ссуду только с участием созаемщика, не подлежащего призыву и имеющего постоянную работу;
  • общий стаж – не менее 1 года, для ИП – 2 года, непрерывный на текущем месте работы – от полугода;
  • отсутствие судимости, дееспособность;
  • возраст – от 21 до 65 лет.
Читать также:  Можно ли взять кредит с испорченной историей?

Коммерческие организации не могут потерять свой доход, поэтому предоставляют займы на приобретение недвижимости надежным с их точки зрения гражданам, предъявляя к ним множество различных требований.

Хорошая кредитная история – основной момент, при оценке заемщика банком. Положительная репутация увеличивает шансы на получение ипотеки. Небольшие просрочки – не повод для отказа, особенно, если клиент представит бумагу, подтверждающую принудительный уход с работы, тяжелое заболевание.

Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки

Оформление ссуды на покупку жилой площади производится на основании паспорта, а также бумаг на залоговую недвижимость. При оформлении заявки физическому лицу понадобится представить следующие документы:

  • Личные бумаги: паспорт, ИНН, военный билет (до 27 лет), права.
  • Документ, о наличии работы и постоянного дохода: копия книжки или договора, 2-НДФЛ. При наличии дополнительной прибыли, получение процентов по вкладу, дохода от аренды, следует приложить бумаги, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельства на имеющиеся активы: документы на недвижимость, находящуюся в собственности, участок земли, транспортное средство.

Чем полнее информация, предоставленная банку, тем вероятнее получение положительного ответа по вопросу ипотечного кредитования. При наличии созаемщиков, поручителей придется собрать документы и на них (личные, подтверждающие их доход).

Для получения ссуды на приобретение жилой площади нужно предоставить бумаги на недвижимость:

  • соглашение о сделке, свидетельство о госрегистрации и другие;
  • выписки из технического и земельного кадастра;
  • квитанции об отсутствии долгов, зарегистрированных лиц на жилой площади.

Полный перечень документов можно получить в коммерческой организации, в которую потребитель планирует направить заявку на получение ипотеки.

Страховка – одно из обязательных условий каждого банка при оформлении займа. Залог выступает основной гарантией возврата средств, если клиент утратит свою платежеспособность. В случае полной или частичной потери заемщиком квартиры, страховой агент возместит финансово-кредитному учреждению его убытки.

Ипотечное кредитование и семейный капитал

По этой программе займ предоставляется по ставке – 8,9-14 процентов годовых, при условии перечисления авансового платежа менее 10% от стоимости квартиры.  В качестве первого взноса могут служить средства, причитающиеся семье при рождении второго, третьего малыша. В течение 6 месяцев после заключения договора ПФР России с материнского капитала перечислить банку необходимую сумму.

Купить недвижимость можно и за счет рефинансирования, в рамках этой программы заемщик переоформляет ссуду, полученную в другой коммерческой организации. Размер кредита, не может превышать сумму оставшихся выплат по договору либо 80 процентов от стоимости актива. Штраф за просрочку платежа взимается в двукратном размере.

У граждан РФ появилось больше реальных возможностей обзавестись своим собственным жильем с привлечение средств коммерческой организации. Для этого следует получить ипотеку в Сбербанке или другом финансово-кредитном учреждении. Но предварительно необходимо ознакомиться с требованиями банка, собрать полный пакет документов и учесть свои финансовые возможности.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku.html

Кому одобряют ипотеку

Кому одобряют ипотеку

Потенциальных заемщиков всегда больше, чем одобренных заявок. Кому одобряют ипотеку, и что нужно сделать, чтобы ее получить? Каков усредненный портрет заемщика, которому банк готов выдать жилищный кредит? Если вы не хотите потратить время впустую, то начинаем изучать.

Стоимость недвижимости растет быстрее, чем заработная плата россиян.

Накопить на дом или квартиру сегодня практически нереально: инфляция съедает сбережения, откладывать снимая жилье — еще сложнее (да, за последний год рынок немного успокоился и средняя стоимость квартир в некоторых регионах застабилизировалась, темпы инфляции замедлились — ставки банков очень привлекательны, вот рейтинг лучших ипотечных программ). Самый доступный выход в этой ситуации – обратиться в банк и оформить ипотеку. Кого же банк охотно примет в ряды желанных клиентов?

Типовые требования банка

Банковские учреждения заинтересованы в доходах от кредитования физических лиц, однако к любой финансовой операции они подходят максимально осторожно, тщательно оценивая все возможные риски.

Как сделать, чтобы в банке одобрили ипотеку? Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Каждое кредитное учреждение, рекламируя свои услуги, убеждает в их доступности. Но на деле оказывается, что далеко не все клиенты становятся желанными. Каким же нужно быть заемщику, чтобы ипотеку одобрили?

На протяжении нескольких лет стандартные требования банков к заемщикам жилищных кредитов не меняются

Банки предъявляют разные требования, но можно выделить и типичные для всех. Итак, что нужно проверить банку для принятия решения об одобрении жилищного кредита:

  • возраст заемщика;
  • гражданство;
  • стаж работы и вид трудовой деятельности;
  • величина и стабильность дохода;
  • имущество, пригодное для залога;
  • возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
  • кредитная история.

Каждый из пунктов может оказаться на первом или последнем месте. Важность будет определена кредитором, когда уже будет подана заявка в банк на ипотеку заемщиком.

Возраст для обращения

Чтобы одобрили ипотеку, заемщику нужно быть не моложе 21-23 лет. До этого возраста человек, по общему мнению банков, не имеет стабильного дохода и не способен разумно распоряжаться финансовыми средствами.

Максимальный возраст, в котором возможно одобрение ипотеки, обычно составляет 55 лет. Но есть и предельный возраст, которого заемщик достигает к моменту погашения кредита по ипотеке. Это 70-75 лет.

Если человек подает заявку в 50 лет, то при предельном возрасте 70 лет, установленном в банке, ему одобрят кредит на срок не более 20 лет.

Подробнее в нашей статье: Как взять квартиру в ипотеку пенсионеру.

Гражданство и прописка

Одним из требований большинства банков является гражданство России. Однако отсутствие постоянной прописки в регионе действия банка сегодня тоже не становится препятствием для одобрения ипотеки. Вполне достаточно временной регистрации.

Часть банков начала выдавать жилищные кредиты гражданам без прописки в регионе обращения за ипотекой, например, ВТБ 24

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку иностранцу? Он должен иметь постоянную или временную регистрацию и разрешение работать на территории РФ.

Профессия, какой должна быть

Трудовой стаж – один из важных факторов при рассмотрении заявки. Что нужно для одобрения ипотеки с этой позиции?

Обращается внимание и на то, как часто человек менял работу. Если записей в трудовой книжке слишком много или имеются увольнения по нехорошим статьям (прогулы, пьянство и др.), банк может сделать вывод о ненадежности клиента и отказать в кредитовании.

Представляем вашему вниманию видео, из которого становится понятно, имея какого рода профессию, заемщик может натолкнуться на отказ в ипотеке:

Многие из этих категорий граждан имеют высокие доходы, но банкам, чтобы они одобрили ипотеку, больше важна стабильность.

Платежеспособность клиента – самое главное, что оказывает влияние на одобрение ипотеки. От уровня и стабильности доходов заемщика зависит его возможность регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Что нужно представить в качестве подтверждения своих доходов, чтобы ипотеку одобрили? Обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (Хотя есть интересные варианты и вы можете взять ипотеку без 2-НДФЛ). Но пригодятся и другие документально удостоверенные сведения об основных и дополнительных доходах.

К основным доходам относятся:

  • зарплата по основному месту работы;
  • пенсия (для пенсионеров);
  • доходы от предпринимательства (для ИП).

Так выглядит примерный расчет необходимого дохода при покупке недвижимости в ипотеку с первоначальным взносом в 10% для жителей Москвы и Московской области

Дополнительными считаются:

  • сдача жилья внаем;
  • работа по совместительству;
  • доходы от любого вида деятельности.

Иные финансовые обязательства (долги, алименты, другие кредиты) вычитаются из общего дохода, а сумма кредитования рассчитывается из остатка.

Поручители — кого лучше выбрать

Дополнительные факторы, влияющие на одобрение ипотеки:

  • наличие ликвидного имущества (недвижимость, земельный участок, автомобиль);
  • постоянный счет в кредитующем банке или зарплатная карта;
  • возможность привлечения созаемщиков или поручителей, которые разделят с основным клиентом ответственность по оплате кредита.

Муж и жена не выступают созаемщиками по ипотеке только в том случае, если это предусматривает брачный контракт

В Сбербанке, например, заемщик имеет возможность привлечь до 3-х созаемщиков. В то же время при выдаче ипотеки по двум документам Россельхозбанк не разрешает привлекать дополнительных созаемщиков, кроме мужа или жены.

Большее доверие вызывает человек, состоящий в браке. С финансовой точки зрения это выгодно, так как учитывается совокупный доход семьи. А с моральной – семейный человек считается более зрелой и ответственной личностью.

Кредитная история и ее влияние

Что еще нужно, чтобы одобрили ипотеку? Это хорошая кредитная история. Ее отсутствие обычно не является препятствием, но если банк знает о том что клиент способен соблюдать финансовую дисциплину, это считается дополнительным бонусом.

У каждого банка свои требования и глубина анализа КИ.

Небольшие или новые финансовые учреждения ради привлечения клиентов иногда закрывают глаза на мелкие просрочки или просто не имеют договоров со всеми БКИ.

Но и они, если одобрили ипотеку клиенту с испорченной КИ, могут потребовать дополнительных гарантий или ужесточить условия. А солидные банки в таких случаях, как правило, однозначно отказывают в кредите.

Полезные советы заемщикам

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку? Можно ли предпринять что-то, чтобы увеличить шансы на успех:

  • Идентифицировать себя с категорией, кому одобряют ипотеку (например, военная или с привлечением материнского капитала).
  • Выбрать знакомый банк, где уже ранее брался кредит или активно действующий именно в сфере жилищного кредитования.
  • Увеличить первоначальный взнос. Это значительно повышает шансы на одобрение ипотеки. Накопления вызывают доверие.
  • Найти дельного агента. Он подскажет, как правильно вести себя в конкретном банке, что писать в анкете, какую сумму запрашивать и т.д. Услуги такого специалиста платные, но в итоге они могут сэкономить и время, и деньги.

Не стоит обманывать банк в важных вещах, которые можно проверить. Банковские службы безопасности имеют самые различные каналы получения информации.

Заключение

Располагая сведениями о том, кому одобряют ипотеку, можно обращаться в банк. Помните, предоставление поддельных или ошибочно заполненных документов снижает шансы на положительное решение. А если банк запрашивает дополнительные сведения, лучше не спорить, а предоставить их.

Источник: http://ipoteka.zone/komu-odobryayut-ipoteku.html

Ссылка на основную публикацию