Что надо знать при переоформлении кредита на другого человека?

Как переоформить кредит на другого человека?

Возможность переоформить кредит на другого человека сегодня существует, но почти не практикуется. Кредитом называется долг, взятый у финансовой организации под конкретный процент, который нужно погасить в определенный срок.

И если говорить о кредитных обязательствах, оформленных на несколько месяцев, то тут обычно сложностей не возникает, так как все просчитано. Но когда речь заходит о ссудах или ипотеках, взятых на несколько лет вперед, то в подобных случаях, спустя какое-то время могут появиться определенные трудности. И от этого никто не застрахован. Ведь неизвестно, что вас ждет через пару лет.

Итак, рассмотрим более подробно вопрос переоформления кредитного долга на другое частное лицо.

Можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия?

Перевести кредит на другого человека может каждый, поскольку переуступка прав на долг не запрещена законом. Но для этого необходимо сначала получить согласие от самой кредитной организации.

Если вы приняли решение перевести свой долг на другое частное лицо, то для этого вам потребуется обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление по образцу.

Прежде чем банк зарегистрирует вашу заявку, он тщательно изучит причины, которые вызвали необходимость переоформления, а также соберет всю информацию о будущем заемщике.

Только после этого все документы будут приняты, а вам останется только ждать принятия решения.

Если вы изначально в срок выплачивали ежемесячные платежи, то кредитор, скорее всего, вам откажет в подобной сделке. Так как он не увидит обоснованной причины что-то менять, оформлять дополнительные бумаги и т. д.

, только, если банку станет известно, что вы не можете отдавать долг по уважительной причине, например, в связи с потерей официального дохода не по вашей вине, уменьшением заработной платы, рождением малыша, болезнью.

Однако здесь важно понимать, что в случае одобрения переуступки прав по ссуде, кредитор может с большой вероятностью увеличить годовую процентную ставку.

Можно ли переоформить займ на другого человека без его согласия?

Переуступку кредитных прав на другое лицо можно оформить только в случае его согласия. Вы не вправе просто так прийти в банк и попросить перевести свой долг, например, на родственника, даже если предоставите полный пакет всей необходимой документации. Получение согласия от лица, на которого вы планируете перевести свой долг, является обязательным условием переуступки прав.

Если банк одобрит вашу заявку, то в этой ситуации будет создан новый договор на кредит уже с тем человеком, на которого вы хотите перевести ссуду. Этот процесс напоминает стандартное оформление кредита. Но перед тем, как дать свое согласие, банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, а также наличие или отсутствие у него судимости и других долгов.

Перевод задолженности на одного из супругов решается аналогичным способом. Если вы разводитесь, то согласно семейному кодексу России, вы обязаны поделить долги пополам с супругом. Если вы с этим не согласны, то вопрос решается в судебном порядке. Суд устанавливает на какие цели были взяты деньги. На основе этих данных им выносится соответствующее решение.

Если ссуда бралась вами на семейные нужды, то долг делят между супругами поровну. Если же займ оформлялся на удовлетворение личных потребностей, то выплачивать задолженность придется тому, кто получал кредит.

Можно ли переоформить ипотечный займ на другое лицо?

Этот вопрос волнует многих, и он требует отдельного внимания. Покупая недвижимое имущество в ипотеку, вы получаете довольно большую сумму в долг у банка. Именно поэтому обычно в процессе оформления ипотечной ссуды участвуют заемщик и созаемщик.

Но в случае если супруги приняли решение развестись, тогда им необходимо разделить жилое помещение, взятое в ипотеку. При таком положении дел вы можете переоформить ипотеку на созаемщика, то есть на бывшего супруга.

Такая сделка будет означать передачу не только права на долг, но и на владение недвижимостью.

И хотя банковское учреждение не получает личную выгоду от проведения такой процедуры, но в большинстве случаев дает свое согласие на переуступку прав при наличии уважительных причин.

Кроме того, если один из супругов не может платить за ипотеку, то банк, скорее всего, одобрит перевод кредита на другое лицо.

Можно ли перевести автокредит на другого человека?

Переоформление долга на другое лицо при продаже кредитного автомобиля является еще одной популярной ситуацией. В таком случае передача автокредита происходит на того человека, который покупает у вас машину. Но чтобы совершить подобную сделку, вам придется сначала получить согласие кредитора на смену заемщика.

Если банк одобрит вашу заявку, то автозайм просто перейдет к покупателю вашего ТС.

Как осуществить переоформление кредита на третье лицо?

Для того чтобы перевести свой долг на другого человека, вам потребуется:

  1. Посетить офис банка, где вы брали заемные средства, вместе с тем лицом, на которое планируется осуществить переоформление ссуды.
  2. Написать заявление по форме банка, где указать причину проведения этой процедуры.
  3. Приложить документацию, являющуюся обоснованием переуступки прав долга.
  4. В свою очередь, потенциальный заемщик должен предоставить кредитору справку 2НДФЛ, паспорт, СНИЛС, документацию на наличие в собственности автомобиля или недвижимого имущества.

Полный перечень всех необходимых документов можно узнать в банковской организации. А дальше вам нужно только дождаться решения кредитора.

Многие банковские учреждения не очень любят проводить процедуру переуступки прав по кредитам. Здесь вы должны знать, что если вы без проблем выплачивали свою задолженность по ссуде, то вероятность того, что банк вам откажет, слишком высока. Кредитор в этом случае не захочет рисковать, меняя заемщика. Зачем ему что-то менять, если вы и так платите?

Что делать, если вам отказали в переоформлении кредита на другое лицо?

Если вам все-таки отказали, то просто попросите того человека, на кого хотели переоформить свой кредит, взять новую ссуду в другом банке на сумму вашей задолженности. Это позволит вам закрыть свой долг, а человек начнет выплачивать кредит по графику. К тому же и условия новой ссуды могут быть гораздо лучше и выгоднее.

Источник: http://law03.ru/finance/article/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka

Можно ли кредит переоформить на другого человека

Многие люди часто задумываются над таким вопросом, как есть ли возможность переоформления действующего кредита на другого человека. Интересующиеся этим начнут глубоко вникать в нюансы вопроса, а некоторые просто сочтут это невозможно, что будет ошибочно. Ведь в жизнь существует столько ситуаций.

Когда, например, банк отказывает человеку в выдаче кредита, за неимением первоначального взноса, необходимой суммы заработной платы, и тогда человек ищет кто бы смог взять займ за него. Спустя некоторое время человек, оформивший на себя кредит решит освободить от долговых обязательств и поэтому и происходит такая процедура переоформления займа.

Либо когда находящаяся в кредите недвижимость или транспортное средство продаётся, то происходит переоформление на нового владельца.

Но тем не менее процедура вся достаточно сложная и в первую очередь необходимо согласие банка. А он не всегда заинтересован в подобном процессе, так как не хочет дополнительной волокиты с документацией, менять проверенного добросовестного заёмщика на неизвестного, поэтому это является рискованным шагом.

Как правильно переоформить кредит?

Согласно закону заёмщик при желании переоформления должен прийти в банк вместе с человеком, на которого всё будет оформляться.

При этом и тот и другой должны иметь при себе полный пакет документов, включая на кредит — график погашения, договор займа.

Далее в присутствии банковского работника пишется заявление с просьбой на переоформление, обязательно указав причину — внезапное серьёзное заболевание, возникновение дополнительных финансовых обязательств, перепродажа предмета кредита.

После рассмотрения поступившего заявления банк в течение 3 дней выносит решение.

Если оно положительное, то с новым заёмщиком составляется кредитный договор, а предыдущему выдаётся специальный документ, где указано, что он освобождён от долгового обязательства.

Важно помнить, что иногда банк может потребовать от нового заявителя дополнительные подтверждения, как поручитель или залог. Это является обязательным требованием даже, если предыдущий заёмщик ничего подобного не предоставлял.

К тому же банк вправе отказать в переоформлении, если новый участник кредитования не сможет подтвердить свою платежеспособность. А иначе какие гарантии могут быть и что за риски может понести организация в случае невыплаты кредита.

Если в переоформлении кредита банк всё-таки отказал

И такие случаи очень часто происходят на практике. Банк хочет обеспечить свои финансовые интересы. Человек, который нуждается в переоформлении может поступить проще.

Не просить кого-либо из родственников, друзей оформить на себя свой кредит, а взять у них деньги в долг под расписку и погасить свой займ.

Тем самым вы можете сохранить свою кредитную историю с хорошей стороны и обойдётесь без лишней документации.

В совсем безвыходном положении можно просто написать заявлении об увеличении срока кредитования, временной остановке ежемесячных платежей за невозможностью оплачивать в связи с трудным финансовым положением. Но это уже отдельная тема о способах погашения кредита.

Источник: http://etrust.ru/stati/kredity/mojno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Как переоформить кредит на другого человека

В жизни нередко случаются такие ситуации, когда кредитные обязательства становятся для заёмщика непосильной ношей по причине снижения финансового благосостояния. В связи с этим у должника возникает очевидный вопрос о том, каким образом решить данную проблему, и спасёт ли положение переоформление кредита на другое лицо.

Необходимость смены заёмщика может возникнуть по любой банковской ссуде. Причиной таких действий нередко становится болезнь должника, потеря стабильного источника дохода. Перевод кредитных обязательств на другого человека регламентируется Гражданским Кодексом РФ (ст. 391 и 389).

Переуступка права может быть произведена только с разрешения кредитора и при добровольном согласии третьего лица, которое подтверждается в письменной форме. С юридической точки зрения, перевод долга по кредитному договору на другого заёмщика не противоречит законодательству, однако при совершении таких сделок нужно руководствоваться регламентом статьи 389 ГК РФ.

Основным условием осуществления переуступки права требования является наличие согласия банка, выдавшего денежную ссуду. При этом такое решение должно быть заверено через нотариуса. Переуступка кредита третьему лицу не всегда является для банка желанной процедурой.

Такая позиция объясняется тем, что переоформление договорных обязательств может сопровождаться определённым финансовым риском. Особенно сложно получить согласие на проведение такой процедуры в том случае, когда заёмщик исправно выполнял свои обязательства и не нарушал график платежей.

Отказывая таким клиентам в перекредитовании, банк пытается оградить себя от дополнительных процедур, связанных с проверкой благонадёжности нового клиента. Дополнительной страховкой финансового риска является повышенная процентная ставка. Если кредитор соглашается на перевод долга по кредитному договору, то новое соглашение может обрасти дополнительными комиссиями. 

Важно

Все эти хитрости направлены на предотвращение подобных сделок, в то же время, с юридической точки зрения, все подобные требования банков считаются вполне законными. Переоформление ипотеки, автокредита или обычного потребительского займа должно проходить в строго определённой последовательности.

Алгоритм действий в этом случае будет следующим: • В первую очередь нужно внимательно изучить действующий договор. Вполне возможно, что данный документ будет содержать условия, разрешающие переуступку кредита третьим лицам. Такой пункт будет хорошим аргументом в пользу заёмщика. • Определить преемника, который согласится взять кредит на себя.

Наиболее вероятно найти такое лицо среди родственников. Если речь идёт о переоформлении автокредита, то остаток долга берёт на себя новый покупатель машины. • Замена заёмщика по кредитному договору является довольно сложной процедурой, поэтому перед тем как решиться на данную операцию, нужно получить квалифицированную консультацию в своём банке.

• При получении согласия от кредитора нужно заняться сбором необходимой документации. После того как пакет будет сформирован, нужно предоставить его в банк в комплекте с соответствующим заявлением.

Рассмотрение заявки проводится финансовым учреждением в течение 10 дней.

За это время банк проверяет не только сложившиеся обстоятельства старого заёмщика, но и кредитоспособность нового преемника, который должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

• Иметь хорошую кредитную историю; • Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка; • Соответствовать возрастным требованиям. В случае принятия положительного решения всем участникам данной сделки нужно встретиться для подписания нового и аннулирования старого договора.

Читать также:  Онлайн заявка на кредит в Сетелем Банке

Важно

Для того чтобы банк более охотно принял положительное решение, необходимо предоставить в финансовое учреждение документальное подтверждение снижения платёжеспособности. Это может быть копия приказа об увольнении, трудовая книжка с соответствующей записью или больничный лист.

  Если рассматривать ситуацию с переоформлением имущественного займа, то такой вопрос требует особого решения, так как ипотечный кредит относится к дорогим долгосрочным ссудам, которые приносят банкам хороший доход. Оформление жилищного займа подразумевает предоставление в долг большой денежной суммы.

Именно по этой причине при подписании договорных обязательств нередко привлекаются дополнительные созаёмщики. Если участниками ипотечного договора являются супруги, то в случае развода договорные обязательства могут быть переоформлены на кого-то одного. Проведение такой сделки будет означать не только переход права требования, но и смену собственника жилья.

Обычно при наличии уважительной причины банки соглашаются на такую процедуру несмотря на дополнительные расходы. Вопрос о том, можно ли переоформить автокредит на другого человека, решается проще. По статистике, такая процедура является довольно распространённой.

В результате перекредитации новый владелец обременённого автомобиля берёт на себя обязанность по погашению остаточного долга. Для совершения такой сделки нужно обязательно получить документальное согласие кредитора.

Такой денежный носитель, как кредитка, имеет персонифицированную привязку к определённому клиенту, поэтому банки не проводят переоформление кредитной карты на другого человека. Финансовому учреждению проще выдать клиенту новый заём.

В связи с такой ситуацией нередко передача договорных обязательств происходит между родственниками и знакомыми без документального переоформления на правах доверительных отношений. Кредитор имеет полное право отказать в переоформлении займа на стороннее лицо. Причём действия банка будут вполне правомерными. Причины принятия такого решения могут быть следующими: 1.

Недостаточный уровень платёжеспособности правопреемника. 2. Наличие у заёмщика судимости. 3. Испорченная кредитная история. 4. Недостаточная ликвидность залогового имущества. В связи с тем, что перекредитация ссуды носит добровольный характер и происходит по инициативе должника, обжаловать отказ в переоформлении действующего кредитного обязательства в суде не получится. Для решения возникшей проблемы физическому лицу придётся искать другие варианты.

Получив отрицательный ответ от кредитора, вопрос о переоформлении займа можно решить следующим образом:

• Провести рефинансирование займа в другом банке. В результате такой операции заёмщик оформляет ссуду на иное лицо, а полученными денежными средствами гасит текущий долг по кредиту. Правопреемник кредитного обязательства продолжает возврат средств в соответствии с установленным графиком платежей. • Погашение действующего кредита сторонним лицом можно осуществлять по нотариально заверенной доверенности. • Также можно устно договориться с правопреемником о том, что он будет передавать в установленный срок денежную сумму, которая, в свою очередь, будет перечисляться действующим заёмщиком в банк. Такая договорённость может быть возможной только при доверительных отношениях. В результате этой схемы клиент банка сохраняет свою репутацию, а финансовое учреждение избегает лишних проверок.  При устной продаже машины, на которую оформлен автокредит, необходимо взять с покупателя расписку о том, что он обязуется вносить ежемесячные платежи в счёт погашения займа. В случае нарушения такой договорённости продавец может обратиться с этим документом в суд. 

Важно

Наиболее часто к услугам третьих лиц прибегают при отсутствии официального заработка либо при плохой кредитной истории. Рассчитывать на то, что финансовая организация согласится перезаключить договорные условия на другого клиента, следует только в том случае, если банк будет уверен в платёжеспособности правопреемника.

Однако, по статистике, такие процедуры проводятся крайне редко. Ведущие российские банки, такие как Сбербанк или ВТБ24, такую услугу не предоставляют. Клиентам, попавшим в сложную ситуацию, предлагается вариант внутренней реструктуризации задолженности.

Снижение финансовой нагрузки может быть реализовано в виде предоставления рассрочки или кредитных каникул. Также нередко сумма ежемесячных платежей уменьшается за счёт увеличения срока погашения.

Переоформление кредита на другого человека является для банка нежелательной процедурой, однако если речь идёт о залоговых займах, таких как ипотека или автокредит, то в этом случае финансовый риск считается минимальным.

Условная перепродажа имущественного залога в пределах одной семьи поможет сохранить должный уровень платёжеспособности и уберечь кредитную историю заёмщика от негативной информации. Кроме того, переуступка прав требования для третьего лица может стать выгодной процедурой с точки зрения отсутствия первоначального взноса на приобретаемое имущество.

Горячая линия бесплатной юридической помощи

8(499)703-34-18 Москва и Московская Область

8(812)309-84-53 Санкт-Петербург и Ленинградская Область

Источник: https://DoorinWorld.ru/zakonodatelstvo/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka

Можно ли переоформить кредит на другого человека

В жизни возникают ситуации, когда может понадобиться переоформить действующую кредитную задолженность на третье лицо. Такая операция вполне допустима. Однако для ее выполнения необходимо соблюдение важных требований. Далее рассмотрим, как на этот вопрос отвечает законодательство РФ, а также: как решить этот непростой вопрос.

Что говорит об этом закон?

В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.

Другими словами, если два лица решили осуществить перепоручение долга, а финансовое учреждение не одобрило подобные манипуляции, тогда переоформление не состоится. Что важно учесть, чтобы получить положительный ответ от банка?

Что потребуется?

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят:

  • Приобретение или обострение серьезной болезни;
  • Ухудшение финансового состояния (уменьшение доходности);
  • Потеря рабочего места;
  • Развод и пр.

Любое из весомых обстоятельств должно подтверждаться документально. Кроме того присутствие нового плательщика задолженности при подаче заявления обязательно. Ему также потребуется предоставить подробные сведения о себе.

Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере.

Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Алгоритм действий по переоформлению

Перед подачей прошения по переоформлению кредита необходимо собрать документы, подтверждающие необходимость действий. Это справка о потере места работа (с Центра Занятости), из больницы – о заболевании, документ о потере имущества и пр. Для нового плательщика по кредиту потребуется предъявить:

  • Паспортные данные;
  • Справку о доходах (с места работы);
  • Свидетельство о наличии собственности (недвижимости, автомобиля).

Перечень необходимой документации можно узнать у сотрудника банка. После подачи заявки следует дождаться принятия им решения. С положительным ответом начинается процесс передачи кредитной задолженности. Много времени это не занимает.

Перевод долга сложней, если им является ипотека. Этот случай требует выполнение дополнительных условий:

  • Смену залогового имущества;
  • Исключение одного из заемщиков;
  • Продление срока кредитования;
  • Введение нового заемщика.

Долговое обязательство такого вида можно передать при условии, что человек, приобретающий недвижимость знает о его существовании и согласен оформить на себя.

В каком случае переоформить не получится?

Переоформление финансовых обязательств на другого человека кредитор может не одобрить. В этом случае следует приложить усилия, чтобы получить кредит в другой организации и погасить имеющийся долг.

Передать заем другому человеку не получится также в случае его отказа. Невозможно это сделать и в принудительном порядке через суд. Закон может наложить обязательство вернуть долг при наличии доказательств, но не перевести кредит на себя. Даже если заемщик оформил долг с целью помочь другу.

Как банки относятся к таким процедурам?

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски. Согласно статистике только 1% заявок на предоставление услуги получают положительный ответ.

Многие крупные банки не предоставляют клиентам такую услугу. В их числе находится Сбербанк. Компании предлагают провести рефинансирование задолженности и закрыть все долги по сниженной процентной ставке.

Возможные последствия

Переоформление кредита на нового заемщика часто сопровождается повышением процентной ставки. Кроме того многими финансовыми учреждениями взимается комиссионный сбор за перерегистрацию задолженности. Во избежание неприятного сюрприза, следует заранее выяснить этот вопрос у сотрудника банка.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Как «переоформить» кредит на другого человека? Смена заёмщика по кредиту, ипотеке

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение…

В ряде случаев возникает необходимость сменить заемщика по кредиту или ипотеке. Например, при ухудшении материального положения.

Но если кредитный договор не предусматривает такой возможности (как правило, так оно и есть), то произвести замену одного плательщика на другого очень сложно. Банку проще заключить новый кредитный договор с другим человеком.

Тем не менее в некоторых ситуациях возможно только замена заемщика, иначе исполнение обязательств не будет возможным.

С юридической точки зрения кредитный договор является соглашением, заключенным между двумя сторонами – банком и физическим лицом. Так же как заемщик не может произвольно сменить банк, в который он платит кредит, банк не может допустить смены заемщика, даже с его согласия.

В этом случае возможно только рефинансирование кредита с включением в число созаемщиков или поручителей нового плательщика, который возьмет на себя обязательства по выплате долга. Но большинство банков и так позволяют другим физическим лицам уплачивать кредит вместо плательщика без каких-либо препятствий.

Например, если основной плательщик уехал в другой город, где нет отделения банка, и высылает деньги родным, чтобы те вносили платежи вместо него. Проблему может решить подключение онлайн-банка. Но этот способ может не сработать, если плательщик переехал за границу.

Поэтому, если платежи от заемщика невозможно, либо если вы столкнулись с противодействием банка, то можно просто оформить доверенность на того, кто будет фактически совершать платежи, и наделить его полномочиями распоряжаться счетом заемщика.

Доверенное лицо сможет не только вносить текущие платежи, но и погашать кредит досрочно, получать выписки по счету, «закрывать» долг. Иногда заявители обращаются в банк с просьбой сменить заемщика, если тот страдает тяжелой болезнью или попал в затруднительное финансовое положение.

Но банки редко удовлетворяют такие просьбы, так как смена заемщика означает изменение существенных условий договора, а это чревато возможным признанием соглашения недействительным. Поэтому родственникам или поручителям проще просто платить за «проблемного» заемщика.

Но в ряде случаев смена заемщика по кредиту просто необходима:

Рассмотрим каждую ситуацию подробнее.

Смерть близкого человека всегда оборачивается потрясением. И требования банка погасить долги могут оказаться не к месту. Однако обязательства есть, и с ними нужно что-то делать. Сменить умершего заемщика могут только наследники. Например, дети или жена.

Для того, чтобы требования банка к погашению долга умершего человека были законными, наследники должны вступить в наследование. Если они отказались от своей доли наследства, то банк не имеет права предъявлять им никаких требований. Например, у умершего отца, взявшего кредит на 300 тыс.

рублей, остались три сына и жена. Жена и один из сыновей отказались от принятия наследства, поэтому два других сына делят между собой всё имущество отца, в том числе кредит.

(!) Важно: если нет желания платить за кредит заемщика, придется отказываться от всего имущества целиком.

Принять в качестве наследования только имущество и отказаться уплачивать по обязательствам умершего не получится.

В случае смерти заемщика возможны два варианта:

В последнем случае банк должен заключить с заемщиками новые кредитные договоры, причем на тех же самых условиях, не повышая процентную ставку и не удлиняя срок выплаты (если только новые плательщики не попросят о реструктуризации).

Также придется оплатить все начисленные пени и штрафы, если умерший допустил просрочку. Срок принятия наследства – 6 месяцев. Это значит, что новые заемщики имеют право начинать оплачивать кредит только через полгода.

Банк не вправе требовать досрочного погашения долга до истечения этого срока, а также начислять пени и штрафы. Однако если новые плательщики хотят, они могут начать погашать кредит раньше.

Кроме того, банк не может потребовать назад залоговое имущество только на основании смерти плательщика, а также передавать долг умершего коллекторам.

Таким образом, смена заемщика при его смерти производится следующим образом:

Чем раньше наследники сообщат о смерти плательщика, тем лучше. Это поможет избежать возможных споров с банком и позволит сторонам прийти к оптимальному варианту.

Если брак заемщика распался, то в отношении долговых обязательств здесь возможно три варианта:

, то заемщик продолжает платить в прежнем объеме и на прежних условиях без каких-либо изменений. Однако ему придется вернуть половину уплаченных платежей бывшей второй половинке – но эта часть разделения имущества банка не касается.

В этом случае разделение обязательств производится в соответствии с брачным договором, например, кредиты делятся между бывшими супругами в пропорции 1/3.

Банк обязательно находится в курсе положений брачного контракта, поэтому разделение долгов происходит достаточно спокойно, по обоюдному согласию.

В таком случае раздел имущества производится в соответствии со статьей 38 Семейного кодекса РФ. Все долги, взятые в браке, должны быть разделены пополам, как и залоговое имущество.

Если имущество является неделимым (например, автомобиль), то есть варианты. Например, он продается (с согласия банка, естественно), а деньги делятся пополам.

Или один из супругов забирает авто и выплачивает второму компенсацию в виде половины цены транспорта.

Если кредит разделяется между супругами, то банку необходимо аннулировать прежний договор и заключить с плательщиками новое соглашение. При этом условия новых договоров должны полностью дублировать условия старого. Единственное, что меняется – остаток задолженности, он делится пополам.

Кроме того, стороны могут заключить мировое соглашение, согласно которому обязуются выплачивать кредит в прежнем режиме, внося на общий счет по половине платежей. Однако это чревато, если вдруг один из супругов не пожелает вносить очередной платеж. В этом случае возникнет просрочка, которую придется компенсировать обеим сторонам. Естественно, это вызовет споры и новые судебные тяжбы.

Поэтому, если бывшие супруги серьезно поссорились и не желают уступать друг другу ни в чем, банк предпочитает разделение кредитных обязательств.

Кроме того, может быть реализован такой вариант, когда кредит, взятый на одного супруга, «переписывается» на другого, если это предусмотрено брачным договором. Взамен будущий плательщик обычно получает компенсацию.

Например, ему достается взятый в кредит автомобиль, но и обязательства по обслуживанию займа также полностью передаются ему.

Еще одна ситуация, когда необходимо сменить заемщика по кредиту – при продаже залогового имущества. В соответствии с законодательством, залог не может быть продан, подарен или предоставлен в аренду без ведома кредитора.

Поэтому заемщику, желающему продать заложенное имущество (чаще всего речь идет о квартире, земельном участке или транспортном средстве), сначала необходимо обратиться в банк и получить от него разрешение на реализацию имущества.

Дальнейший алгоритм таков:

Таким образом, описанная операция технически является не сменой заемщика по кредиту, а взятием новым плательщиком кредита под залог имущества на сумму долга. Чаще всего подобные схемы задействуют при продаже дорогостоящего имущества – квартиры или транспортного средства.

При этом, если у покупателя достаточный доход, то он может просто оформить потребительский кредит без залога и передать полученные средства продавцу на основании предварительного договора и расписки.

Тот погашает свой заем досрочно и продает имущество на правах полноценного собственника.

Провернуть описанную выше схему возможно только в банке, который держит залоговое имущество, так как при обращении в другой банк и передачи ему залога придется заключать множественные договоры, что увеличивает риски – далеко не все организации пойдут на это.

Если понадобилось срочно сменить заемщика, например, он уезжает за границу или страдает тяжелой болезнью, то можно произвести рефинансирование по «хитрой» схеме. Общий алгоритм работы в этом случае такова: новый заемщик получает кредит на сумму долга прежнего заемщика, передает ему средства, и тот «закрывает» свой кредит.

Проведение такого рефинансирования особенно выгодно, если у прежнего заемщика высокая процентная ставка или набежали пени за просрочку (в итоге стоимость штрафов всегда оказывается выше годовой ставки по кредиту). Чаще всего такая схема проводится между близкими родственниками, так как между ними больше доверия. Поясним на примере.

Заемщик взял в 2014 году на 5 лет три кредита на покупку автомобиля под 35%, 39% и 45% годовых, а также использовал кредитную карту со ставкой 49% годовых. В итоге, заняв в общей сумме 450 тыс. рублей, он выплачивает по 17,5 тыс. рублей ежемесячно.

Но в 2016 году у него возникли финансовые затруднения, и он обратился в один из банков за рефинансированием с просьбой объединить все займы в один с понижением процентной ставки и, соответственно, уменьшением кредитного бремени. Однако ему отказали. Тогда заемщик обратился к старшему брату со стабильным доходом, и тот взял в зарплатном банке 300 тыс.

рублей (остаток долга) под 15,5% годовых на 3 года. В итоге размер кредита и срок не изменились, однако уменьшился ежемесячный платеж до 10,5 тыс. рублей, т.е. на 7 тыс. рублей. Чтобы обезопасить сделку, младший брат взял у старшего 300 тыс. рублей в долг под тот же процент, что и в банке, обязавшись выплачивать ему ежемесячно по 10,5 тыс. рублей в течение 3 лет.

Передачу денег «скрепили» распиской. В результате младший брат каждый месяц переводит оговоренную сумму старшему, а тот этими средствами погашает взятый кредит. Таким образом, производить такое рефинансирование выгодно, если не увеличивается срок выплат, но при этом уменьшается ежемесячный платеж.

Если же финансовое состояние действительно плачевное, то можно и «растянуть» выплату во времени, еще больше сократив плату.

Естественно, чтобы новому заемщику одобрили кредит, он должен соответствовать всем заявленным требованиям банка, касающихся возраста, трудового стажа, достатка и т.д.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/74-kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.php

Переоформление автокредита: реструктуризация, изменение условий, смена залога

Жизнь может резко измениться в любой момент, и часто заёмщикам пытается найти различные способы избавления от кредитных обязательств, с которыми они не в состоянии справиться.

Автокредит предполагает получение крупной суммы, выплачивать которую придётся в последующие несколько лет. За это время можно потерять работу, столкнуться с крупными проблемами со здоровьем и иными тяжёлыми жизненными ситуациями.

В итоге приходится искать возможность облегчить долговое бремя или передать его другому лицу. Как переоформить автокредит, и что могут предложить банки?

Переоформление кредита на другое лицо

Если выплачивать кредит больше нет возможности, заёмщик может попробовать уступить автомобиль другому человеку вместе с долговыми обязательствами.

Это не самая простая сделка, к тому же, всегда непросто найти покупателя, готового согласиться на такие условия. Банки по-разному воспринимают смену заёмщика.

С одной стороны, это возможность избавиться от проблемного кредита, а с другой – дополнительный риск, ведь нового клиента тоже придётся проверять.

Как переоформить кредит на авто? Сделка оформляется в несколько последовательных этапов:

  1. Заёмщик ищет покупателя на кредитный автомобиль. Очень часто им становится поручитель, так как обычно он является близким знакомым заёмщика, который хорошо знает все обстоятельства выплаты этого кредита и состояние предлагаемого автомобиля. Кроме того, поручителя проще внести в банковские документы как лицо, ответственное за выплату кредита. Но покупателя можно найти и через объявления.
  2. Заёмщик и покупатель вместе подают в банк заявление о переоформлении кредита. При этом новый клиент должен предоставить тот же пакет документов, подтверждающих трудоустройство и платёжеспособность.
  3. Банк рассмотрит заявление и даст ответ. Если заявление будет одобрено, то будет составлен новый кредитный договор, по которому на нового клиента возлагаются все обязательства по кредиту, а также он получит право на владение транспортным средством. Прежний заёмщик в итоге теряет машину, но освобождается от тягостного долга.
  4. Новый клиент выплачивает остаток кредита, штрафы, и т. д., после чего он становится полноправным владельцем машины, с неё снимается обременение.

Изменение сроков автокредитования

Другим распространённым решением является реструктуризация кредита, то есть переоформление его на более долгий срок с уменьшением ежемесячного взноса. Это очень эффективный инструмент для решения внезапных финансовых проблем. Важно, однако, не затягивать с реструктуризацией, и обращаться в банк ещё до появления серьёзных просрочек. Как переоформить автокредит с 3 лет на 5?

  • Если возникли объективные обстоятельства, по которым заёмщик не справляется с займом, то нужно срочно обращаться в банк с заявлением о реструктуризации. К нему нужно приложить документы, подтверждающие серьёзность возникших проблем: копию трудовой книжки при сокращении с работы, справки о болезни и т. д.
  • Банк назначит дату собеседования, и на нем вместе с кредитным специалистом разрабатывается новый график платежей, который можно будет выполнить без труда. Срок кредитования может быть увеличен даже на несколько лет, и тогда сам ежемесячный взнос очень сильно уменьшится.
  • Клиенту выдаётся новый график, при этом нужно учесть, что процентная ставка может быть увеличена. Банк идёт вам навстречу и отнюдь не собирается упускать своей прибыли. Тем не менее, реструктуризация в любом случае будет выгодной обеим сторонам в договоре.

Существует и такая возможность, как «кредитные каникулы». Если заёмщик оказывается в сложной финансовой ситуации, банк может на время освободить его от выплаты основной суммы долга, оставив только выплату процентов. Срок может составлять от нескольких месяцев до полугода. За это время заёмщик сможет решить свои вопросы и вновь вернуться к спокойной выплате кредита.

Каникулы и реструктуризация не отражается на кредитной истории, поэтому не нужно бояться этих решений. Наоборот, своевременное обращение в банк избавит от крупных неприятностей, поэтому затягивать с этим делом нельзя.

Смена залогового имущества: насколько это возможно?

Приобретённая машина становится залоговым обеспечением, и её нельзя продавать, менять и т. д. Однако иногда возникает необходимость сменить залог. Чаще всего такое решение требуется при крупных займах: при ипотеке и автокредите. Как переоформить кредит на автомобиль на другое имущество?

Добиться такого решения от банка непросто. Это всегда дополнительный риск и ещё одна бюрократическая процедура, поэтому нужно убедить кредитную организацию в необходимости процедуры замены залога. Иногда намного проще дождаться окончания срока выплат, а уже потом менять автомобиль.

Своевременное решение возникающих проблем поможет вам избежать штрафов, пени и судебных процессов, из-за которых можно расстаться с купленной машиной. Если вы сомневаетесь в своих силах, лучше искать кредит на минимальную сумму с самым маленьким возможным сроком. Тогда больше шансов выплатить заём вовремя.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 9Проало: 3

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kak-pereoformit-avtokredit-uslovija-i-varianty-pogashenija

Drobor.ru

Когда человек берёт на себя кредитные обязательства, он обязательно должен быть уверен в том, что сможет их выполнить в указанный срок.

Однако жизнь «штука» настолько непредсказуема, что в любой момент может случиться так, что уплата долгов по кредиту может оказаться непосильной ношей.

Есть несколько вариантов решения проблемы, одним из которых является переоформление ссуды на третье лицо. Особенно подходит тем заёмщикам, у которых в ближайшее время не предвидится никаких финансовых поступлений.

Для того чтобы переоформить займ, необходимо найти такого человека, который согласится взять чужой долг на себя. Наше законодательство предусматривает такую возможность, но лишь только с согласия самого банка.

Так, к примеру, если несколько лет назад заёмщик взял под залог кредит, например, на покупку дробильного оборудования, а в настоящее время у него нет реальной возможности погашать долги, заёмщик может обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Главное, найти платёжеспособного человека, который захочет расплатиться по всем долгам заёмщика, выплатив остаток долга вместо него, и, заодно, приобретя объект залога.

Таким образом, если заёмщик хочет переоформить свою ссуду, ему необходимо получить согласие кредитора. Для этого необходимо написать заявление с просьбой и через некоторое время получить письменный ответ. После этого необходимо будет найти человека, который согласится на последующий перевод долга.

Банки, конечно же, не очень захотят заниматься переоформлением займов, поскольку данная процедура сопряжена с большими рисками. Тем не менее, даже не смотря на это, можно найти выход.

Для этого текущему заёмщику придётся доказать банку, что он не может платить по долгам и почему именно возникла подобная ситуация. Лучше всего эти данные подтверждать в документальной форме.

То есть, если вдруг заёмщик потерял работу, то ему лучше всего взять справку с биржи труда, если он был в больнице — ему необходимо представить соответствующую справку и т.д.

Особо тщательное внимание, при этом, уделяется новым заёмщикам, на которых планируется переоформление кредита. Первое, что волнует банк, это, несомненно, платёжеспособность нового клиента.

Так что новому клиенту в обязательном порядке потребуется доказать банку, что он способен взять на себя переданные кредитные обязательства и выполнить их в сроки.

Поэтому, новому кредитополучателю придётся представать в банк, помимо личных документов в виде паспорта, ещё всевозможные документы с места работы.

Это надо будет иметь при себе справку о доходах (2НДФЛ), оригинал/копию трудовой, документы на личную собственность (если такая имеется), поручителей (если будут) и т.д. То есть, банк обязательно проверит по полной программе все документы нового заёмщика и удостоверится в том, что его кредитная репутация находится в идеале.

После того, как банк даст добро на переоформление долга, сделка между старым заёмщиком и новым будет выглядеть как перепродажа имущества (обязанностей). Поэтому личная сделка между обоими заёмщиками обязательно должна иметь нотариальное подтверждение. Процесс рассмотрения заявления банком занимает некоторое время, и длится, как правило, от одного дня до трёх суток.

В общем, если заёмщик, который должен банку деньги, найдёт надёжного человека, который возьмётся перекупить его долги, то вопрос с задолженностью будет решён.

Но надо помнить, что вместе с долгами, новый заёмщик приобретает залог по кредиту.

В противном случае, если нет залога, найти нового кредитополучателя, который захочет взять на себя чужие кредитные обязательства, будет очень проблематично найти.

______________________________________________________________________________

Источник: http://drobor.ru/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Возможно ли переоформление займа на другого человека?

Жизнь полна неожиданностей и ситуации случаются самые разные и неожиданные. И порой бывает так, что при оформлении займа, человек даже не задумывается о том, что в ближайшем будущем его материальное положение может существенно измениться, причем не в лучшую сторону.

Так, например, заемщика могут неожиданно уволить с работы, он может серьезно заболеть, либо же просто возникнет острая необходимость в деньгах – любая из перечисленных ситуаций с большой вероятностью отразится на его платежеспособности, соответственно, у него возникнут проблемы с выполнением ранее взятых на себя долговых обязательств, которые станут для него непосильной ношей.

Оказавшись в столь неприятной ситуации многие заемщики просят у кредитора предоставления отсрочки, реструктуризации долга или пробуют перекредитоваться в другом финансовом учреждении, в котором более лояльные условия заимствования.

Однако, подобные вариант будут оптимальными лишь в том случае, когда в ближайшее время предвидятся денежные поступления, которые позволят нормализовать обстановку и вернуться в прежний график внесения обязательных кредитных взносов.

Если же никаких улучшений в ближайшее время не намечается, то не стоит усложнять свое и без того проблемное положение, поэтому лучше попытаться договориться с кредитором о реализации залогового обеспечения, разумеется, если его наличие предусмотрено кредитной программой, либо найти человека, который согласится на переоформление кредита на свое имя.

Процесс переоформление займа на другого человека

Согласно Гражданскому Кодексу заемщик имеет право переуступить свои кредитные обязательства при условии, если на подобную процедуру согласен кредитор.

Так, если должник, например, 2-3 года назад оформлял кредит на покупку машины и в настоящее время он не в состоянии его добросовестно выплачивать, то он может на законных основаниях избавиться от кредитного бремени путем переоформления займа на третье лицо.

Между тем не стоит забывать, что автомобиль до окончания срока заимствования находится под обременением, следовательно, реализовать его не получится. Но зато, если у заемщика есть человек, который не против того, чтобы погасить оставшийся долг и доплатив определенную денежную сумму, забрать машину себе, то для должника такой вариант будет отличным решением проблемы.

Естественно, если человек, проявивший желание стать участником такой сделки располагает сразу всей необходимой для выплаты займа суммой, то лучше в данном случае будет не прибегать к переоформлению кредита, которое, к тому же, подразумевает дополнительные расходы.

Чтобы решить этот вопрос с юридической точки зрения, заемщик может оставить расписку, в которой будет указано, что он взял деньги в долг, после чего необходимо закрыть автокредит и уже оформить машину на нового владельца, который отдаст оставшуюся сумму.

Если же у выбранного должником человека в наличии нет суммы, необходимой для выплаты займа, то можно выполнить переоформление кредита.

Заинтересованность нового заемщика в данном случае будет заключаться в том, что вне зависимости от нынешних годовых ставок, кредит будет выплачиваться по тарифам, установленным при оформлении займа и, вероятнее всего, тогда они были несколько ниже.

Кроме того, его экономия заключается еще и в том, что ему не придется оплачивать страховку за прошлые года, в течение которых ее выплачивал заемщик. На первый взгляд данная процедура кажется невероятно простой и гладкой, однако так ли все в действительности и как на это смотрят банки?

В чем смысл переоформления долга на третье лицо?

Чтобы передать кредитные обязательства другому человеку, необходимо обратиться в кредитную структуру, в которой оформлялся заем и подать соответствующие заявление.

Следует сказать, что банки весьма неохотно соглашаются на подобные процедуры, так как для кредитора переоформление сопряжено с дополнительным риском, ведь по сути кредит начнет выплачивать совершенно другой человек, при этом не исключено, что он может оказаться недобросовестным.

Поэтому, заемщику придется постараться, доказывая кредитору причину, в связи с которой он решил расторгнуть отношения с банком и взвалить свои обязательства на другого человека.

Вероятнее всего, финансовое учреждение потребует от заемщика документального подтверждения причины.

Так, к примеру, если должник решил переоформить кредит, так как его уволили с работы, то ему придется стать на учет по безработице и предоставить кредитору соответствующую справку, полученную в центре занятости.

Отдельное внимание банковская организация уделит надежности и финансовым возможностям нового заемщика. Кредитор непременно тщательно проверит его платежеспособность. Не обойтись в данном случае и без справки о доходах нового заемщика, и всех остальных документов, которые банк запрашивал при оформлении займа.

Помимо этого, новый заемщик должен обладать безупречной кредитной историей. К тому же, не обойдется процедура переоформления и без различных дополнительных поборов со стороны банка.

Между тем, вне зависимости от того, кем заемщику приходится человек, на которого будет переоформляться кредит, фактически сделка по передаче долга будет выглядеть как перепродажа собственности.

В связи с этим, оформление сделки в обязательном порядке должно быть заверено нотариально, кроме того, будет составлен договор купли-продажи, разумеется, лишь после того, как банк даст предварительное одобрение.

Сама процедура переоформления затянется на столько времени, сколько было затрачено при получении займа, и вступит в силу тогда, когда новый заемщик поставит свой автограф о кредитном договоре, лишь после этого все обязательства перед банком будут выполнены.

Источник: https://mircreditov.info/vozmozhno-li-pereoformlenie-zajma-na-drugogo-cheloveka.html

Можно ли кредит переоформить на другое лицо

Можно ли кредит переоформить на другого человека?

Таким образом, ответ на поставленный вопрос: « возможно ли переоформить кредит на другого человека » — Да, можно. Законодательство о кредитовании позволяет переоформлять кредит первоначальному заёмщику с условием соблюдения двух вышеуказанных пунктов. Как переоформить кредит на другого человека .

а именно какой пакет документов нужно собрать?

Если третье лицо, на которое действующий должник собирается возложить свои обязательства перед кредитором согласен на условия, то п ервое что нужно сделать – это написать соответствующее заявление и предоставить банку (кредитору) на рассмотрение.

Переоформление кредита на другого человека

то банки неохотно идут на смену заемщика, часто отказывают идти на уступки.

Другое дело, когда заем считается проблемным.

В этом случае кредитор заинтересован передать долг другому человеку — всегда идет навстречу заемщику. Банк рассматривает поступившее заявление. Стандартный срок — 5 рабочих дней.

На этом этапе кредитор проверяет платежеспособность нового заемщика, для чего запрашивает бумаги о доходах, семейном положении, наличие других кредитов и т.

Можно ли переоформить кредит на другое лицо?

Однако, если денежных поступлений в ближайшее время не предвидится, лучше не усложнять свое положение и, либо договориться с банком о продаже залогового имущества (если таковое имеется), либо найти человека, на которого можно переоформить ваш кредит.

Переуступка кредитного долга предусмотрена ГК РФ, но возможна лишь с согласия банка.

Так, если вы, например, пару лет назад оформляли автокредит, который в настоящий момент выплачивать не в состоянии, то закон вам не запрещает высвободиться от кредитного бремени, переоформив свой долг на третье лицо.

Я вот что думаю. Мой брат неплохо зарабатывает.

Работает продавцом-консультантом в торговом центре. Можно ли оставшуюся часть кредита переоформить на него, и он все выплатит за меня? Вроде что-то я слышал насчет того, что можно переоформить кредит на другое лицо.

А с братом я говорил, он согласен. Соответственно Вам необходимо обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой перевести свой долг по кредитному договору на брата.

Изменение условий: можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо. Для этого необходимо получить согласие кредитора.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать?

При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Разрешается ли переоформление автокредита?

Переоформление кредита на транспортное средство может быть выгодным по различным основаниям. Например, человек, оформивший кредит на себя по просьбе другого (которому отказали в кредите), желает освободиться от обязательств по выплате средств.

Еще одна причина – желание продать автомобиль.

Лучший способ – переоформить кредит на другое лицо.

Также причинами являются неспособность выплачивать автокредит, тяжелая болезнь, потеря работы или переезд. Посетить банк с тем, на кого планируется переоформление транспортного средства.

Как переоформить кредит на другого человека

Вы уже известны Банку, как положительный заёмщик, устраиваете его по финансовой дисциплине, а теперь предлагает кредитору на свой страх и риск перевести долг на другое лицо.

В случае, если ваш супруг имеет хорошую кредитную историю и ранее у него был заём в этом же Банке, скорее всего, решение о переоформлении долга будет положительным.

Но, если бывший муж зарекомендовал себя, как недобропорядочный заёмщик, не стоит рассчитывать на одобрение процесса.

Переоформление ипотеки на другое лицо

Регулирование взаимоотношений заемщика и кредитора осуществляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации, Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» № 102. другими нормативными актами.

срок кредитования – 50 лет; сумма от 500 тысяч до 75 миллионов рублей; ставка по кредиту не превышает действующую в банке на момент оформления и при условии

Подтверждается все в письменном виде.

С момента подписания соглашения и в случае невозможности исполнения обязательств заемщиком существует возможность полного снятия с себя долга.

Перевод кредита оформляется заявлением о передаче ссуды. По соглашению обязательства по оплате долга переходят с должника на нового заемщика.

Кредитный договор остается без изменений. между банком, заемщиком и третьей стороной заключается соглашение в трех экземплярах; финансовое учреждение направляет старому и новому должнику уведомление о переводе ссуды с суммой и сроком кредита и основание перевода — наименование, дата и номер документа.

Источник: http://myeconomist.ru/mozhno-li-kredit-pereoformit-na-drugoe-lico-19287/

Ссылка на основную публикацию