Через сколько лет обновляется кредитная история?

Когда обновляется кредитная история — 4 варианта

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.

Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

  1. — 10 дней;
  2. — 3 года;
  3. — 10 лет;
  4. — 15 лет.

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет.

Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода.

Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц. 

Подробнее о улучшении кредитной историиКогда обновляется кредитная история — 4 варианта was last modified: Сентябрь 6th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kogda-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya

Через сколько лет обновляется кредитная история? | КТО?ЧТО?ГДЕ?

Многим известны не самые приятные пути возврата долга банку, если заёмщик вовремя не успевает осуществить платёж по кредиту. Коллекторы в буквальном смысле терроризируют потребителя, пытаясь выбить из него уже гораздо большую сумму, чем была занята в банке. Почему так происходит, и откуда берутся новые цифры?

Когда клиент не способен рассчитаться с банком, его долг выкупает коллекторская компания. Она погашает задолженность частного или юридического лица, а взамен получает составленный с банком договор.

В результате на вполне законных основаниях может быть изменена процентная ставка по договору – конечно же, в сторону увеличения и в пользу коллекторской компании.

Сумма долга увеличивается в разы, и отдать его по закону положено.

Кроме того, портится кредитная история потребителя. С недавних пор все сведения  о заёмщике заносятся в единую базу данных, что впоследствии препятствует в  получении им нового кредита. Поэтому многих волнует вопрос о том, через сколько лет обновляется кредитная история.

О единой базе данных

Занимается сбором информации БКИ (бюро кредитных историй). Все данные о себе в БКИ подает сам потребитель в момент подписания договора с кредитным учреждением. Информация хранится в БКИ годами и обновляется только раз в 15 лет.

Через установленный срок база данных будет обновлена, и вся негативная история сотрётся. Так что спустя 15 лет потребитель снова сможет обратиться в банк для предоставления ему энной суммы денег в кредит. Раньше этого срока очистить  кредитную информацию не удастся, но у человека есть 15 лет, чтобы попробовать исправить ситуацию. И сделать это рекомендуется как можно быстрее.

Можно ли не погашать кредит?

Если потребитель заинтересован в улучшении своей истории, ему придётся погасить кредиты и рассчитаться со всеми задолженностями. Можно попытаться взять совсем небольшой кредит и погасить его в соответствии с договором.

Эта операция будет стартом чистой истории, на которую банки очень и очень обращают внимание.

Если вас интересует вопрос, через сколько лет обновляются кредитные данные вашего прошлого, чтобы вовсе не погашать кредит, то нужно обязательно учитывать, что в дальнейшей жизни (по крайней мере ближайшие 15 лет) придётся обходиться без крупных займов.

Чистая история

С момента первого получения и погашения кредита у заёмщика также есть 15 лет, на протяжении которых банки будут считать его историю чистой.

Как видим, доверие банка к ответственному плательщику будет весьма продолжительным.

Но непогашенный кредит эту благостную картину нарушит и обязательно станет новым абзацем в кредитной истории потребителя, а новый отсчёт времени для подобного заёмщика начнётся лишь спустя 15 лет.

Источник: http://kto-chto-gde.ru/cherez-skolko-let-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya/

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное — данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг даёт:

  • возможность просить уменьшения процента займа,
  • ограничиться меньшим числом документов,
  • просить понижения требований к выплате кредитных средств и другое.

А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем её уничтожают.

Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.

Содержание кредитной истории

Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:

  • В титульной части хранятся ваши личные данные – фамилия с именем и отчеством, дата с местом рождения, паспортные данные. Сюда могут занести номер свидетельства обязательного пенсионного страхования и ИНН.
  • Основная часть наиболее объёмная, ведь здесь лежит архив кредитных данных с итогами судебных решений и споров по кредитным договорам. От основной части зависит ваш рейтинг заёмщика.
  • Дополнительная часть заблокирована, поскольку хранит секретные данные о том, кому нужна была и кто дополнял вашу историю.

Хранение и востребование

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.

Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита. А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории.

Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.

Знакомство с информацией кредитной истории

Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации.

Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора.

Код формируется при заключении договора о кредите, о чём банки могут умолчать.

Никакой дополнительной информации для составления и получения отчёта у вас никто не имеет права требовать.

Бюро обязано отчитаться перед вами по вашей кредитной истории раз в год бесплатно по электронной почте или письменно в течение десяти дней со дня запроса. Повторные кредитные отчёты будут платными.

Читать также:  Необходимо оформить кредитную карту!

Изменение данных в кредитной истории

Если вы твёрдо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.

После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.

Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:

  • можно взять новый кредит на иное лицо (супруг/супруга, работающие дети, родственники и др.);
  • можно дождаться истечения 15 лет;
  • можно подать иск в суд.

Как поступить — решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.

Управление доступом к истории

Только вы решаете — дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней.

Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.

Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком. В другом случае дополнительному коду грозит уничтожение через месяц после его оформления.

Видео: Как почистить кредитную историю

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-xranitsya-kreditnaya-istoriya-v-bki/

Сроки хранения и обнуления кредитной истории

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

  • различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
  • полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
  • все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
  • наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом.

Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история.

Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

  • полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
  • систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков.

Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории.

Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется.

Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории.

Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kogda-obnulitsya-ploxaya-kreditnaya-istoriya

Через какое время обновляется кредитная история

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто хоть когда-нибудь допускал просрочку или просто брал кредит, хочется, чтобы данные хранились вечно, поэтому важно знать, как и когда происходит обновление данных.

Что такое кредитная история и где и она хранится?

После того как вы оформили кредитный договор с банком, он посылает информацию о вашем договоре в Бюро кредитных историй (БКИ).

БКИ действует по лицензии Центрального банка Российской Федерации и предоставляет услуги по хранению и выдаче отчетов о кредитных операциях граждан.

В каждом регионе действует одно или сразу несколько БКИ, которые связаны между собой и довольно оперативно обмениваются информацией о кредитном состоянии граждан.

Банки и кредитные организации обязаны по закону прислать информацию по кредиту в течение 10 дней после заключения договора, просрочки или внесения платежа.

Каждая история включает в себя следующие сведения:

  1. Ваши личные данные и данные о банке или организации, выдавшей заем.
  2. Сумма, которую вы взяли в кредит.
  3. Срок кредитования.
  4. Просрочки и досрочные погашения кредита.
  5. Судебные разбирательства с банком.

К сожалению, далеко не все банки и организации действуют оперативно или просто забывают подать информацию в БКИ, поэтому гражданам рекомендуется самостоятельно узнавать о том, какие изменения произошли в ваших данных и нет ли в них ошибок, которые бывают довольно часто из-за новизны системы.

За сколько обновится кредитная история?

Данные о ваших кредитах меняются через каждые 10 дней после совершения последнего действия по кредиту, например после:

  1. Внесение платежа.
  2. Подачи заявки на получение кредита.
  3. Реструктуризации и рефинансирования долга.
  4. Досрочного погашения.

Ждать полного обновления кредитных данных придется довольно продолжительное время, по закону данные обновляются полностью в течение 15 лет после совершения последней операции. По достижению данного срока история ваших отношений с банками становится чистой.

Если вы не готовы терпеть столько лет, то можно воспользоваться советом: берите небольшие кредиты и выплачивайте их в срок, с течением времени ваши данные в глазах банка и других организаций, имеющих право на получение данных, значительно улучшатся, и вы снова станете благонадежным заемщиком.

Поэтому то, сколько вам придется ждать улучшения данных, зависит только от вас.

Как получить сведения о кредитной истории?

Важно помнить, что каждый гражданин вправе самостоятельно бесплатно проверить свои данные в БКИ в соответствии с законом «О кредитных историях».

Для того чтобы узнать все интересующие вас данные, нужно отправить запрос в «Центральный каталог кредитных историй», где вам выдадут информацию, в какие именно БКИ стоит обратиться.

После получения этой информации зайдите на сайт Центрального Банка и заполните форму заявления о предоставлении бесплатных данных. Важно помнить, что при написании заявления с вас потребуют специальный код, который можно получить в любом местном отделении БКИ.

Знайте, что бесплатно данные предоставляются всего раз в год, если вы решите проверять их чаще, то придется заплатить. За деньги можно получить сведения в БКИ или банках, которые предоставляют такие услуги. Стоимость платного получения информации в зависимости от региона достигает около двух тысяч рублей в среднем.

Совет: если вы обнаружили, что в ваших данных допущена ошибка, например, вам приписан заем, который вы не брали, или поставлена просрочка, то не стоит обращаться в БКИ, так как оно не несет ответственности за некорректные данные.

В этом случае обратитесь в банк, с которым возникла проблема, и возьмите справки и «чеки» с полученными данными, говорящие о вашей правоте. Обратитесь в БКИ, они обязаны внести изменения в данные и исправить ошибку. Помните, далеко не все банки добросовестно заполняют и отправляют ваши данные БКИ, ведь глупо ждать 15 лет из-за досадного недоразумения.

Заключение

Обновить данные в БКИ можно двумя основными путями: ждать 15 лет или брать кредиты, за которые вы точно можете расплатиться без просрочки.

Если вы уверенны, что ваши взаимоотношения с банком были безоблачными и переживать не стоит, то все же рекомендуется хотя бы раз в год требовать от БКИ полной и достоверной информации обо всех ваших платежах и операциях.

Так как часто бывает, что по вине банков происходят досадные ошибки, которые, увы, не так просто исправить. А между тем доверие к вам, как к ответственному плательщику, будет утрачено, и новый заем вам могут уже не дать.

Добрый вечер,могу ли я узнать в течение какого времени в банк кредитных историй поступает информация о закрытии моего кредита и может ли как-то повлиять на мою кредитную историю досрочное погашение?

Как можно исправить кредитную историю. Оставлял много раз заявки на кредит постоянно отказывают. Брал микро займы, вовремя выплачивал, но результата нет. Что можно сделать еще?

Читать также:  Особенности онлайн-кредитов на банковскую карту без отказа

Если ваша КИ безнадежно испорчено (как было у меня невыплаты 4-м банкам и Мик Орг) могу предложить способ который сам случайно нашел. Когда со мной даже анкету не хотели заполнять менеджеры банков я решил поменять паспорт.

Не важно по какой причине. Я его испортил. Заплатил 1500 рублей и через 10 дней получив новый паспорт гражданина РФ я получил нулевую ки. После этого пошел и взял 30000 рублей в кредитевропабанке.

Так, что безвыходных ситуаций нет.

А как же сведения о ранее выданных паспортах. На станице 19 есть подробный отчёт.

Кредитные обязательства по кредитной карте были полностью исполнены, договор расторгнут в ноябре 2018г. В кредитной истории по данному договору стоит, что кредит активен. Банк выдал справку, что договор расторгнут. Что делать? Как исправить кредитную историю?

Я взяла кредит,а через какое время у меня появиться кредитная история?

Источник: https://ipoteka-chel.ru/kreditnaya-istoriya/cherez-kakoe-vremya-obnovlyaetsya-kreditnaya.html

Как обновить кредитную историю и что такое обновление кредитной истории

 Вы уже и думать забыли о том, что раз или два обстоятельства не позволили своевременно внести очередные платежи по кредитам, но потом ситуация была улажена, как вдруг вашу заявку на банковский кредит или ипотеку не одобряют с формулировкой «Неблагонадежный плательщик».

Ваша реакция – да это сто лет назад было, чего об этом вспоминать! Но ведь если задуматься и посчитать, то вовсе не сто, а гораздо меньше.

И вот тут вполне естественно возникает вопрос: через какое время обновляется кредитная история, возможно ли вообще ее обновление и когда же можно отправляться за новым кредитом, чтобы вас не упрекали нарушениями выплат предыдущего?

 Что такое обновление и как часто оно происходит: мнения

Если вы решите кому-то пожаловаться «на жизнь», а конкретно – на то, что вам отказали в крупном банковском кредите, вы можете услышать массу советов, в большинстве своем – бесполезных. Не особо вникая в законодательство, рядовые граждане имеют личное понимание того, как часто обновляется кредитная история:

  • раз в десять дней;
  • раз в три года;
  • раз в десять лет;
  • раз в пятнадцать лет.

Что интересно – практически каждый из них по-своему прав, вот только для того, чтобы взять кредит, нужно именно реальное обновление кредитной истории, указанное в законе РФ.

 Передача данных от банков и финансовых организаций в БКИ

 Именно в этом случае речь идет о десяти днях: именно такой срок и не более проходит с момента любого вашего действия по кредиту до занесения его в вашу же базу КИ.

Однако это не означает, что при наличии отрицательной кредитной истории вам достаточно взять микрозайм, погасить его и надеяться, что через десять дней вы станете желанным клиентом в отделе кредитования крупных банков – увы, этого не произойдет.

Десятидневный срок – это всего лишь время, в течение которого будет зафиксирован ваш платеж или просрочка по нему, не более. На ваш кредитный рейтинг изменение таких данных никак не повлияет.

 Три года добросовестных выплат по кредитам: что происходит с КИ?

 Еще одно распространенное заблуждение, касающееся того, когда обновляется кредитная история. Некоторые клиенты, единожды заработав отрицательную КИ, на протяжении трех лет пытаются ее исправить всеми доступными способами:

  1. Берут микрозаймы под достаточно большие проценты и своевременно их погашают;
  2. Приобретают товары в кредит, максимально быстро выплачивая их стоимость банку;
  3. Оформляют кредитные карты, активно ими пользуются и своевременно вносят обязательные платежи.

Через три года такой плательщик абсолютно уверен, что теперь ему открыты дороги в самые крупные банки, но это, к сожалению, далеко не всегда так.

Если вам повезло и через три года своевременных расчетов по кредитам вы смогли получить крупную сумму от банка – это не потому, что кредитная история обновляется за указанный срок, а исключительно по причине запрашивания большинством банков КИ именно за последние три года до момента подачи заявки!

 10 или 15?

 Ссылаясь на одну и ту же статью закона, разные люди почему-то называют разные сроки, через сколько обновляется кредитная история в самом полном понимании этого слова.

Почему так происходит? Ответ в датах: до марта 2015 года срок, на протяжении которого БКИ обязано было хранить кредитную историю каждого гражданина страны, составлял именно 15 лет, и поэтому многие по старой памяти указывают именно такой срок.

 Однако Федеральный Закон №218, действующий в нашей стране с первого марта прошлого года, указывает другую цифру – 10 лет, и именно она является единственно верной и законной.

Поэтому если у вас когда-либо был прецедент с невыплатами банковских кредитов или других просроченных кредитных платежей, и после этого вы не брали ни микрозаймы, ни потребительские кредиты, не оформляли кредитные карты, — словом, не сделали ничего, чтобы улучшить свою кредитную историю – через десять лет можете спокойно отправляться в любой банк и подавать заявку на кредит. Правда, отсутствие КИ часто тоже является препятствием для ее одобрения, но это уже совсем другая история.

Обновляется ли кредитная история? Безусловно, да. А вот сроки зависят от того, что именно вы вкладываете в понятие обновления. В любом случае, если у вас есть вопросы, лучше всего их задать грамотному специалисту, который, к тому же, сразу подскажет оптимальную линию поведения.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kreditnaya-istoriya/kak-obnovit-kreditnuyu-istoriyu-i-chto-takoe-obnovlenie-kreditnoy

Через сколько лет кредитная история обновляется

Автор КакПросто!

При оформлении кредита в банке кредитор передает данные заемщика в Бюро кредитных историй. Платежи по кредитам, как и просрочки, будут отражены в сохраняемых там документах.

В кредитной истории собрана информация, на основании которой можно судить, как исполняет человек взятые на себя кредитные обязательства. Она формируется из сведений, которые банки подают в БКИ – Бюро Кредитных Историй.

Что такое Бюро Кредитных Историй

БКИ – коммерческие организации, которые имеют разрешение на знакомство с кредитными историями граждан и обработку указанных там данных. Все БКИ включены в специальный государственный реестр. Существует также подразделение Банка России – Центральный каталог, который используют, чтобы получить информацию о том, где именно хранится история определенного человека.

Согласие на передачу таких данных кредитным организациям предоставляет сам клиент при оформлении договора. В кредитный договор такой пункт включается в обязательном порядке. Если заемщик не хочет возникновения недоразумений в будущем, ему не следует препятствовать формированию собственной кредитной истории.

В материалах КИ зафиксированы личные данные человека, информация об организации-кредиторе, о программе, которой заемщик пользовался. В кредитной истории находят отражение все нюансы процесса пользования кредитом. Данные вносятся в отчет, который затем предается в Бюро Кредитных Историй. Сведения поступают в базу в том виде, в каком были доставлены – они не редактируются и не проверяются.

Сколько времени могут храниться сведения в БКИ

Бюро Кредитных Историй хранит данные определенного заемщика 15 лет с того момента, когда были произведены последние обновления. Когда истекает этот срок, сведения аннулируются. Кредитную историю нельзя удалить, но можно улучшить.

Если у заемщика «чистая» история, банк будет убежден в надежности будущего клиента и в том, что к исполнению кредитных обязательств он будет относиться со всей ответственностью.

Нарушения условий пользования кредитными средствами нельзя будет скрыть от внимания кредиторов, если недобросовестный заемщик захочет еще раз обратиться куда-нибудь для оформления займа.

При серьезных проблемах в кредитной истории банк может принять решение отказать заявителю в выдаче кредита или предоставит далеко не самые хорошие условия кредитования.

Если по каким-либо обстоятельствам ваша кредитная история оставляет желать лучшего, на одобрение в будущем ваших кредитных заявок надеяться не приходится. Но вы можете попытаться улучшить информацию о вас – для этого можно взять в банке кредит на очень небольшую сумму и выплатить ее в срок и с точным соблюдением всех условий.

Если у вас имеется счет или открыта карта в каком-либо банке, лучше обратиться именно туда. Выполнив обязательства по взятому кредиту, повторите те же действия – попробуйте взять еще один, на большую сумму. Безупречное выполнение всех поставленных банком условий поможет изменить отношение к вам как к заемщику в лучшую сторону.

Распечатать<\p>

Через сколько лет обновляется кредитная история

Кредитная история существует для того, чтобы регулировать отношения между банками и их клиентами. Она выступает как гарант надежности как для банков, так и для их потребителей.

Существование подобного отчета повышает безопасность процедуры кредитования. Поэтому любая кредитная организация заинтересована в том, чтобы передавать информацию о заемщиках в специальный орган, хранящий подобные сведения.

БКИ гарантирует сохранность и корректность данных, хранящихся в его архивах.

Любое физическое лицо имеет право ознакомиться с отчетом, подав заявление в соответствующее БКИ. Это коммерческие организации, которых существует много, необходимо заранее узнать где именно хранится требуемое досье. Чтобы узнать какое БКИ хранит именно Ваше досье, необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй, ЦККИ.

Данная организация обязана указать Вам в какое именно бюро необходимо обращаться за сведениями. А в соответствующем бюро обязаны предоставить отчет. Сделать бесплатно это можно раз в год. Остальные обращения за дополнительную плату.

 Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Кредитный отчет в оценке банков может быть пустым, положительным и негативным. Еще встречаются отчеты средние между положительными и отрицательными, когда есть незначительные задержки по платежам, на которые банки обычно не реагируют негативно. Некоторые банки даже не передают информацию в БКИ о задержках менее 10 дней.

Вы можете постараться улучшить сведения о себе, как о заемщике, оформив небольшой кредит и погасив его вовремя. Чем больше погашенных кредитов без задержек, тем лучше для Вашей КИ, а соответственно для одобрения банками более серьезных кредитов.

Читать также:  Как можно оформить теплый кредит в ощадбанке?

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов.

После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях.

К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Как только вы докажете, что стали надежным плательщикам, ваши шансы на получение ссуд в банках значительно повысятся.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

Источник: http://gidmoney.ru/cherez-skol-ko-let-kreditnaya-istoriya-obnovlyaetsya/

Как часто обновляется кредитная история

Кредитная история (далее – также КИ) для выполнения своих задач должна быть актуальной, поэтому в нее должны вноситься соответствующие изменения. Обычно на внесение изменений уходит около 5 рабочих дней.

КИ – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта КИ). С течением времени ситуация по исполнению обязательств изменяется (например, погашается кредит), а также могут измениться и личные данные субъекта КИ. Когда и как обновляется кредитная история, что является причиной для внесения таких изменений и что подлежит обновлению, написано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных ФЗ РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону обновлению подлежит информация, содержащаяся в любой части КИ (подробнее о структуре кредитной истории написано здесь) , в частности:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • сведения о взятых кредитах и порядке их погашения и др.

Почему обновляется кредитная история

Основных причин обновления кредитной истории несколько:

  1. Актуализация персональной информации при смене паспорта, фамилии или иных данных.
  2. Изменение ситуации по кредитам (преимущественно когда субъект кредитной истории обратился в финансовую организацию за кредитом, выплатил полностью ранее взятый заем или по согласованию с банком изменил условия выплаты кредитных средств).
  3. Корректировка кредитной истории в случае ошибки.
  4. Аннулирование КИ после окончания срока хранения или по другим причинам.

Чтобы быть уверенным, что вся информация в КИ отражена корректно, стоит это контролировать. В частности, можно периодически заказывать кредитный рейтинг . Он содержит всю нужную информацию по КИ, но при этом не портит кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Чаще всего обновление кредитной истории конкретного человека или компании происходит с помощью разных кредитных организаций. Они (как источники формирования КИ) обязаны для последующей актуализации КИ предоставить информацию в бюро кредитных историй в течение 5 рабочих дней от такого момента:

  • произошло событие, которое подлежит отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т.д.);
  • кредитная организация узнала о событии, подлежащем отражению в кредитной истории (предъявление клиентом документов о смене фамилии, паспорта и др.).

Кроме того, отправить запрос в БКИ об обновлении КИ может сам субъект КИ в случае оспаривания кредитной истории или необходимости актуализировать личные данные (бланки таких заявлений, в частности, есть на сайте «Эквифакс»).

Таким образом, КИ обновляется по факту наступления событий, подлежащих отражению в КИ, или по факту получения кредитными организациями и БКИ соответствующей информации об этих событиях.

Мария Ковальчук

Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas

Источник: http://www.gagarinbank.ru/ki/kak-obnovlyaetsya/

Формирование и обновление данных по кредитной истории

При любом заключении договора для получения денег информация о заемщике предоставляется кредиторами в Бюро кредитных историй. Это делается с при разрешении клиента, то есть если заемщик согласен. Согласие в обязательном порядке прописывается между другими положениями договора, и потому заемщик соглашается на передачу таких данных в момент подписания соглашения с банком.

Если человек берет в банке кредит, и планирует отдать деньги как можно быстрее, то он сам заинтересован о передаче своей кредитной истории в Бюро. Хуже обстоит дело, если при выплате задолженности возникают проблемы, и заемщик не в состоянии вернуть долг своевременно. От этого его кредитная история ухудшается.

 

Что такое кредитная история?

Кредитная история представляет собой совокупность информации по исполнению договора займа. Эта информация показывает, как клиент относиться к своим финансовым обязательствам.

Формирование истории происходит с первого пополнения по кредитным обязательствам, и длиться до момента погашения задолженности.

Все организации и банки, выдающие кредит, отправляют в БКИ данные своих клиентов для формирования таких историй, для чего им требуется разрешение клиента.

Такую историю составляют три раздела:

  • закрытый;
  • основной;
  • титульный.

Первый раздел имеет название источника и общие сведения о клиенте. В основной части можно найти данные о проведенных платежах, о выдаче денег и погашении долга. Титульная часть предусматривает данные об объекте. Так, в кредитной истории можно ознакомиться с такими данными о должнике:

  • параметры и сумма займа;
  • данные о физическом лице;
  • прострочка платежей;
  • рейтинг заемщика;
  • судебные дела по кредиту, при их наличии;
  • изменения основных положений займа, если они менялись.

В кредитной истории имеется и часть с закрытыми для всех данными. Содержание её может быть доступно только тому, кого они лично касаются. Здесь клиент может ознакомиться с тем, кто и когда интересовался его историей о займах.

Запросить все части кредитной истории может только клиент лично. С общими данными может ознакомиться кредитная организация для проверки потенциального заемщика. Историю может потребовать суд. А ознакомиться только с титульной частью может центральный каталог.

Полную информацию об истории  по кредитах конкретного человека получить можно только имея законные основания. Эти данные являются таким, которые охраняются законом.

Если клиент не предоставил свое согласие на передачу таких данных о себе, то кредитная организация не имеет права передавать их в Бюро кредитных историй. Но разрешение на это спрашивается перед подписанием договора, поэтому банк может не одобрить заявку на кредит.

Отсутствие согласия может быть расценено, как нежелание отдавать деньги.<\p>

Бюро кредитных историй – это организация, которая является коммерческой, и которой предоставили возможность на законных основаниях работать с кредитными историями банковских клиентов.

В государственном реестре существует несколько таких бюро, они работают для того, чтобы любые данные предыдущих кредитов были доступны как самому клиенту, так и кредитным организациям.

Доступ к кредитной истории есть также и в Центральном каталоге кредитных историй Банка России. Клиент имеет полное право ознакомиться со своими личными данными. Банки предоставляют всю информацию в БКИ по первому требованию клиента.

Плохая и хорошая кредитная история

Опыт ранее бравшихся кредитов может быть хорошим или плохим. Формированию положительной истории способствуют:

  • множество займов с разными суммами;
  • отсутствие просрочек при погашении задолженности;
  • отсутствие судебных производств.

Что касается плохой кредитной истории, то она формируется при таких обстоятельствах:

  • просрочка платежей более чем на 5 дней;
  • передача кредитного дела коллекторам или в суд.

Кредитная история, если в ней имеются негативные данные, будет испорчена, и при этом её не исправит даже то, что все штрафы и пеня выплачены своевременно. С такой историей будет невозможно получать займы далее в кредитных организациях или в банках. Но если где-то и предложат займ, то ставки по нему будут высокими.

Но не всегда клиент сам виноват в испорченной истории. Часто информацию могут передавать неверно, и поэтому клиент страдает из-за халатности сотрудников банка. В таком случае исправить ситуацию можно, если официально обратиться в БКИ с претензией о недостоверности данных.

Обновление кредитной истории

Большинство кредиторов обращают внимание на кредитную историю своих клиентов. И поэтому многие из них хотят исправить свои данные, если они являются плохими. Сделать это можно разными способами:

  • Сотрудничество с микрофинансовыми организациями. МФО не отказываются от сотрудничества с клиентами, кредитная история которых плохая. Обращаясь в такие организации, можно получить займы за короткое время. При этом, требования МФО минимальны, не нужно искать поручителей или оформлять залог. Если вовремя выплатить микрозайм, то кредитная история станет лучше. Но следует учитывать то, что такие организации дают небольшие суммы денег на небольшие сроки, и их процентные ставки, как правило, велики.
  • Оформление кредитной карты. Если нужны деньги, то в банке можно взять кредитную карту. Получить её легче, нежели оформить кредит на необходимую сумму. Если кредитной картой пользоваться, то данные её обслуживая также становятся кредитной историей. Если на карте есть льготные периоды, то можно использовать кредитные средства без процентов. Так, от клиента требуется только своевременно пополнять карту, и его история будет поправлена.
  • Объяснительные документы. Если кредитная история была испорчена из-за сбоя в работе банка или деньги внесены не вовремя из-за уважительной причины, такой как болезнь, то ситуацию можно исправить. Кредитору, у которого заемщик пытается оформить кредит, просто необходимо показать документы, чтобы подтвердить причину просрочек.
  • Привлечение брокеров. Они помогут подыскать кредит на самых выгодных условиях, но за свою работу брокеры требуют вознаграждения.

Перечислены только способы, как исправить историю о кредитовании. Но полностью избавиться о негативных данных не получиться. Можно подождать 15 лет с момента окончания формирования истории, и только потом она будет удалена. Это возможно, если за 15 лет историю не требовали и не дополняли.

Таким образом, обновиться кредитная история может только спустя 15 лет. И при условии, если её не дополняли. Этот срок достаточно большой, поэтому, если деньги потребуются раньше, то существуют способы исправления кредитной истории.

Источник: http://credity-banky.ru/cherez-skolko-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya

Ссылка на основную публикацию