Чем грозит неуплата кредита? узнайте!

Что грозит за неуплату кредита?

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2018 году?  Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.

Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет — описываем далее.

Последствия невыплаты кредитных обязательств

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами «выбивания» долгов, в ход идет все — шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
  5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
  6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  7. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности. Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Что делать, если нечем платить?

  • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
  • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход — будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности — его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
  • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным — дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

Источник: http://KreditorPro.ru/neuplata-kredita-chem-grozit/

Чем грозит неуплата кредита банку: последствия, права, основания

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Задержка в оплате

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится.

Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.

Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку.

Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом.

Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности.

Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.
Читать также:  Как взять ипотеку в «первобанке»?

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита.

Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера).

Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог — автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

Источник: http://xn—-7sbgb2ddh.xn--p1ai/neuplata-kredita-banku.html

Суд или продажа долга

Нередко жизненные обстоятельства приводят к непредвиденным последствиям. Ещё недавно вы были уверены в завтрашнем дне, получали стабильно зарплату и платили кредиты по установленному графику, а сегодня потеряли платежеспособность и мучаетесь мыслями — я не плачу кредиты, что мне грозит?

В этой статье мы расскажем, что может быть за неуплату кредита и как предотвратить неприятные последствия.

Что бывает за неуплату кредита?

Для начала стоит определиться – насколько далеко зашла проблема, потому что просрочки бывают разные, соответственно различным будет и наказание за неуплату кредита.

Тип просрочки:

  • Краткосрочная (до 30 дней)
  • Длительная (30-60 дней)
  • Долгосрочная (60-90 дней)

Именно такая градация используется в кредитной истории, и по такому шаблону банки назначают штрафы.

Действия банка при неуплате кредита в указанные сроки:

  • Начисление неустойки;
  • Начисление штрафа.

Неустойка начисляется с первого дня возникновения просроченной задолженности – её размер невелик: 20% годовых на просроченную сумму (или 0,05% от платежа в день).

Размер штрафа зависит от кредитной организации. Многие банки начисляют штраф только со 2-ой просрочки (после 60 дня). Сумма в среднем составляет 1000-2000 рублей.

При открытых просрочках до 90 дней вы можете не переживать за просроченный кредит. Последствия – это штраф и подпорченная кредитная история, которую можно будет восстановить с помощью 1-2 займов в МФО. Более серьезные испытания ждут заёмщика с 91 дня просрочки.

Что будет за неуплату кредита свыше 91 дня?

Если за 3 месяца вам не удалось решить свои финансовые трудности, вам стоит знать, что грозит неплательщику кредита:

  1. Требование банка о полном досрочном погашении;
  2. Продажа долга коллекторскому агентству или заведение исполнительного производства по взысканию.

Всё время, пока вы не вносили плановые платежи, вам звонили из службы взыскания банка и достаточно мягко просили погасить образовавшуюся задолженность. Вас неоднократно предупреждали о том, что долг будет предан в суд или продал коллекторам.

Процесс взыскания может затянуться ещё на 3 месяца – если вы идете на контакт и вносите хотя бы небольшие суммы на счет – банк будет оттягивать крайние меры воздействия. Почему? Потому что на суд нужно тратить деньги и время сотрудников, а коллекторы купят долг всего за 1-10% от его номинальной величины.

В течение процесса взыскания вы всё еще можете договориться с банком о рассрочке платежей, кредитных каникулах, реструктуризации. Хотя лучше было это делать уже на первых этапах.

Если вы опасаетесь суда – зря: это лучшее из двух зол. По итогам заседания вам назначат взыскание 50% заработной платы или копеечную выплату при отсутствии трудоустройства.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Сразу развеем сомнения — уголовное дело за неуплату кредита не заводят! Нет такого понятия, как «статья» за неуплату кредита. Это обычная административная ответственность, которая не повлияет на дальнейшее трудоустройство или карьеру.

Продажа задолженности по кредиту

Какие последствия ждут должника при продаже долга коллекторам – зависит от агентства. Большинство коллекторов придерживаются требований законодательства и ищут мирные пути взаимодействия.

Однако, остаются взысканцы «старой закалки», воспитанные на методах «90-х годов».

Чтобы бороться с произволом, достаточно записывать звонки на диктофон – тогда коллектору грозит большой штраф и уголовная ответственность за угрозы.

Читать также:  Правильный подбор ипотечного кредита!

Как избежать последствий долга?

На первых сроках задолженности лучшим выходом будет подать в банк просьбу о реструктуризации – пока просрочки не велики, вам могут предоставить отсрочку выплат, кредитные каникулы или уменьшить сумму взносов. Основанием послужит справка, подтверждающая снижение дохода или иные подтверждения форс-мажорных обстоятельств.

В любом случае, кредитная история будет испорчена – но это не так страшно: финансовую репутацию можно восстановить, обратившись к специалистам.

Какой банк 100 процентов даст кредит? Новые правила.

Новая информация, которая будет полезна тем, кто хочет обойти параметры скоринга банков при оформлении кредитной заявки для гарантированного получения одобрения….

Как оплатить квартплату через Сбербанк Онлайн?

Пошаговая инструкция по оплате услуг ЖКХ в личном кабинете «Сбербанк Онлайн!»….

Сбербанк «Аэрофлот бонус» — условия начисления бонусов

Все нюансы пользования бонусной программой Аэрофлота — как летать в отпуск бесплатно за мили ежегодно?…

Как привязать банковскую карту к телефону?

Как осуществляется привязка номера мобильного к банковской карте Сбербанка?…

Кредит на 6 месяцев: особенности

В этой статье вы найдете большой перечень банков и микрофинансовых организаций, кредитующих заёмщиков на срок от 6 месяцев….

Как оплатить детский сад через Сбербанк Онлайн?

Инструкция для оплаты детского сада через Сбербанк Онлайн — можно или нельзя?…

Источник: https://loanlab.ru/k/520-chem-grozit-neuplata-kredita

Что грозит за неуплату кредита? Какая ответственность, что может быть?

Человек задолжал банку крупную сумму, и сотрудники заведения или коллекторы донимают звонками с угрозой посадить должника. Испуганного заемщика интересует, есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Она предусмотрена законом. Но это крайняя мера, и сроки не настолько жуткие, как порой изображают разъяренные кредиторы.

Чтобы не стать жертвой умелой провокации, необходимо в самой сложной ситуации сохранять голову холодной и вникнуть в действующее законодательство. Оно назначает различные санкции за неуплату взятой у финансовой организации ссуды в срок. Далеко не всегда верный ответ на вопрос, какая ответственность за неуплату кредита, ‒ тюремное заключение.

Помощь опытного адвоката поможет избежать многих подводных камней, связанных с кредитами, найти нужный выход из сложившейся ситуации.

Финансовые меры при невыплате кредита

Меры финансового взыскания при неуплате зависят как от норм действующего законодательства в целом, так и от текста конкретного подписанного с банком договора. Условия последнего могут быть любыми, но в правовом поле.

Следует читать даже то, что написано мелким шрифтом, ведь информирование клиента о действиях в случае невозврата займа входит в обязанности банка.

Финансовое учреждение не может законно требовать от клиента выполнения условий, принятие которых он не подтвердил подписью.

В договоре прописывается, в частности, размер пени за просрочки различной длительности. Если есть условие полной выплаты ссуды при невнесении нескольких платежей в оговоренное время, оно также должно быть зафиксировано письменно. Согласно ст.

14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353, действие возможно при задолженности на протяжении более 60 из 180 календарных дней.

Тогда кредитор вправе поднимать вопрос о досрочном возврате одолженных денег с начисленными процентами.

Возникают сомнения в том, может ли банк подать в суд за неуплату кредита? Безусловно, если действительно нарушены условия кредитного договора.

К примеру, не выплачена процентная пеня или другие обозначенные в этом документе платежи. Поэтому при возникновении сложностей с выплатой взятого займа попытайтесь хотя бы частично выполнить финансовые санкции.

Это избавит от существенных проблем и судебного разбирательства в будущем.

Реакционные меры и вопрос их законности

Закон позволяет банку или другой финансовой организации принимать так называемые реакционные меры. Это значит, что информация о долге переадресуется в Бюро кредитных историй и впоследствии может стать препятствием для получения ссуды в другом банке. Ведь проверка истории кредитов ‒ условие большинства финансовых учреждений при большой сумме предполагаемой ссуды.

Заимодавец имеет законное право прибегать к помощи коллекторов или продать долг другому банку, если в договоре займа не был прописан запрет на цессию (уступку права требования).

То, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, ипострадавшая сторона часто этого добивается ‒ правда. Но если тактика коллекторов противозаконна (например, они позволяют себе угрозы, преследование и т. д.

), должник может направить встречный иск на заимодавца. Жалобы на действия конкретного банка можно адресовать ЦБ РФ.

В некоторых случаях судебной практики неосторожные действия кредитора приносили пользу неплательщику. Он получал дополнительное время на поиск денег, а то и более мягкие условия выплаты. Неправомерные поступки банка или коллекторов станут весомым аргументом при подаче апелляции.

Вовлечение третьих лиц в кредитный конфликт

Как определить законность действий привлеченного банком специалиста по взысканию долгов?

К позволенным мерам взаимодействия с должником являются:

  • звонки и СМС (но не на работу и не близким неплательщика, а только ему);
  • письма по добровольно предоставленным банку адресам;
  • личные встречи и беседы.

Не стоит забывать: формат подобных контактов определяется законными правами заемщика.

Вовсе не нужно вести бесконечную дискуссию о том, могут ли посадить в тюрьму за кредиты, и поднимать трубку в полночь. 20:00 ‒ 09:00 в выходные и 22:00 ‒ 08:00 в будни ‒ время, когда телефонное беспокойство нелегально.

Если коллектор игнорирует это требование, желательно сделать скриншот телефонной истории для судебного разбирательства.

К непосредственному назначению меры взыскания ни банк, ни специалисты по возврату долгов прямого отношения не имеют. Они в состоянии лишь повлиять на мотивацию неплательщика, побудить его расплатиться по кредитному счету или обратиться в компетентные органы. Любое давление должно пресекаться, как и прочее грубое вмешательство.

Наложение ареста на ценности должника

Когда и как именно могут арестовать имущество за неуплату кредита? Имущественная ответственность является следующей стадией взыскания после финансовой. Согласно ст. 27 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, арестовываются не только материальные ценности, но и:

‒ остаток на банковских счетах;

‒ вклады, в т. ч. в кредитных организациях;

‒ электронные деньги;

‒ трудовые, социальные и гражданско-правовые выплаты (кроме тех, которые не подлежат взысканию по действующему законодательству) и т. д.

Но есть одна важная оговорка. Такие действия, как гласит упомянутая выше статья за неуплату кредита, осуществляются только при постановлении суда. Если звонит коллектор и начинает рассказывать о произвольной конфискации вашего депозита, смело кладите трубку или просите предъявить судебное решение.

Важные вопросы ареста имущества

Арест имущества неплательщика осуществляется по взысканию заимодавца. В случае положительного решения компетентного органа по такому взысканию, как гласит ст. 68 ФЗ РФ от 02.10.2007 №229 «Об исполнительном производстве», мера распространяется на:

1)     присужденное взыскателю имущество (залог), даже при нахождении у третьих лиц;

2)     ценные бумаги;

3)     жилое помещение (при наличии другой недвижимости);

4)     нежилое помещение и хранилище;

5)     имущественные права (платежи по найму, плоды интеллектуальной деятельности, лицензии и пр.).

При аресте имущества производится его опись по месту жительства должника. Должны присутствовать понятые и должник или его представители. При желании заемщика может быть приглашен его адвокат. Обязательно составляется соответствующий акт или аналогичный документ.

Не могут арестовываться вещи индивидуального пользования, которые не являются предметами роскоши и драгоценностями. Если стоимость вашего профессионального оборудования составляет менее ста минимальных окладов, оно также останется с вами. Должника не имеют права лишать необходимых предметов домашней обстановки, продуктов питания, прожиточного минимума денег, призов и государственных наград.

Помните, что никто посторонний со стороны кредитора не уполномочен совершать какие-либо действия относительно вашего имущества. Если такое все же произошло ‒ немедленно уведомите об инциденте правоохранительные органы.

Если у должника отсутствует частная собственность

Важно разобраться и в том, что грозит за неуплату кредита, если нет имущества. Прежде всего, должнику будет запрещен выезд за пределы страны.

Если вынесено решение суда о взыскании долга, пристав обращается в налоговую инспекцию и добывает сведения о месте работы неплательщика займа.

После этого может взыскиваться до половины заработной платы до выплаты всей задолженности.

Судебные приставы подают запросы и в финансовые учреждения, клиентом которых является заемщик. Результатом проверки денежных счетов становится их арест. Исключением из правила являются банковские счета для социальных выплат ‒ например, детского пособия.

Уголовная ответственность неплательщиков кредитов

Следующее, к чему ведет неуплата кредита, ‒ уголовная ответственность. Она обозначена в ст. 177 Уголовного кодекса. Там идет речь об уклонении от погашения кредиторской задолженности в злостной форме.

Сколько заплатит должник при решении суда удовлетворить иск заимодавца о взыскании задолженности? На него накладывается штраф в размере зарплаты или аналогичного дохода за 18 месяцев, но не больше 200 000 рублей.

А что может быть за неуплату кредитов, кроме штрафов? Это принудительные работы до двух лет сроком или обязательные ‒ до 480 часов.

Некоторые эксперты считают такую меру уголовного наказания наиболее эффективной по отношению к должнику и полезной для общества. Но для кредитора общественные работы ‒ неоптимальный вариант взыскания долга.

Потому банки добиваются чаще всего либо финансовых взысканий, либо ареста имущества.

Крайний случай ‒ когда за кредиты могут посадить в тюрьму. Ст. 177 УК РФ регламентирует срок ареста до шести месяцев, а лишения свободы ‒ до двух лет. Но при просрочке обыкновенного потребительского кредита до такой меры доходит редко.

Ответственность за чужие кредиты

Может ли человек быть ответственным за заем, взятый его другом или родственником? Да, если он согласился на поручительство при заключении договора займа (кредита).

Могут ли посадить за неуплату кредитов того, кто поручился за неплательщика? Теоретически да, ведь финансовое учреждение имеет право подать иск и против поручителя.

Но обычно просто описывается имущество поручившегося лица на сумму, равную задолженности.

Законодательством предусмотрен и ряд других случаев, в которых взыскание задолженности с нерадивого заемщика так или иначе коснется близких. Они относятся к совместному имуществу. Собственность неплательщика будет арестована и, возможно, конфискована и продана при невозврате займа.

Но после продажи имущества совладельцу должника должна быть возвращена принадлежащая ему часть денег. Если члена вашей семьи могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, подстрахуйте себя хотя бы так.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Способ есть только один ‒ вести себя так, чтобы у суда было больше оснований решить вопрос в пользу заемщика. Подобные случаи в судебной практике нередки. Но для благоприятного исхода дела придется убедить суд в том, что ответчик ‒ жертва сложных обстоятельств, а не опытный кредитный мошенник.

Некоторые должники пускаются в небезопасные авантюры с кредитными учреждениями, даже не занимаясь мошенничеством. Они набираются сомнительных рекомендаций по первому поисковому запросу «за неуплату кредитов что может быть» и начинают намеренно тянуть до суда.

Не верьте «специалистам» насчет судебных перерасчетов, в результате которых сумма займа якобы уменьшается. И слухам о грядущем банкротстве банка тоже верить не рекомендуется.

Получают экспериментаторы не списание процентов, а испорченную репутацию, конфискацию имущества или даже тюремное заключение.

А права требовать долги многих заемщиков перед банком переходят при процедуре банкротства, как правило, к другим кредитным организациям.

Бывают и противоположные случаи. «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?» ‒ постоянно и мучительно спрашивает себя человек, паникует, начинает скрываться от сотрудников банка, а порой и от судебных приставов. А это существенно усугубляет проблему неуплаты долга.

Чем спасут дело своевременные платежи

Обязательно информируйте банк о затруднениях с очередным платежом. Махнуть рукой на ежемесячные взносы ‒ распространенная и фатальная ошибка российских граждан.

Если адвокат предъявит суду доказательства попыток добиться пролонгации или рефинансирования долга, отсрочек и т. д., кредитор не сможет выставить должника злостным и безответственным. А в ст. 14 упомянутого выше ФЗ «О потребительском кредите (займе)» обозначено: если соблюдается последний график расчетов по кредитному договору, долг в полном размере не взыскивается.

Ошибочно считать, что не стоит вносить даже небольшие суммы денег, если не хватит и на покрытие процентов. Зато наличие таких взносов докажет отсутствие мошеннических намерений и с большой вероятностью повернет дело в пользу заемщика. Не думайте без конца, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов. Просто не допустите этого!

Источник: https://mirzoev.pro/information/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Что грозит за неуплату кредита?

Ситуация, когда наши соотечественники оформляют ссуду в банковском учреждении с намерением своевременно ее погашать, но не делают этого по различным причинам, довольно распространенная.

Причиной неисполнения кредитных обязательств могут стать временные финансовые затруднения у заемщика или нежелание погашать заем.

Банковское учреждение выжидает некоторое время, после чего начинает направлять должнику уведомления с требованиями о погашении полученного займа и обязательств по нему.

Обычно предоставляется до 2-х месяцев на погашение просроченных платежей, после чего банковское учреждение от переписки переходит к практическим действиям.

Кредитный договор с банком

Банковские учреждения прекрасно понимают, что непредвиденные ситуации могут произойти в любое время. Именно по этой причине в кредитном договоре предусматривается для решения временных затруднений определенный срок, за который заемщик сможет собрать необходимую к уплате сумму.

По истечении оговоренного срока, составляющего до 2-х месяцев, банковское учреждение обычно приступает к активным мерам для возврата долга. Добросовестный заемщик, посетивший банковское учреждение, может получить еще 1-2 месяцев отсрочки.

Также должник может договориться с сотрудниками банка о реструктуризации задолженности, изменении графика погашения и прочих нюансах.

Договариваться по просроченному кредиту выгодно для обеих сторон, чем выяснять, что грозит за неуплату кредита. Всегда имеется возможность продления ссуды на некоторый срок, что снизит размер ежемесячных платежей.

Если раньше банковские учреждения в основном обращались в суд с исками в отношении юридических лиц, не исполняющих обязательства по полученным ссудам, то теперь судятся практически по всем просроченным займам. Это деньги банковского учреждения, их прибыль, за которую они сражаются в суде или с помощью коллекторских компаний.

В любом кредитном договоре имеются положения со ссылкой на российский Гражданский кодекс, подробно описывающие, что грозит за неуплату кредита заемщику.

Это и штрафные санкции, и начисление пени, и изъятие залога и другого имущества. Также предусматривается порядок судебного разрешения споров и обращение в коллекторские компании.

Обращение в коллекторские компании

Банковское учреждение обращается за помощью к коллекторам в исключительных случаях, которые выглядят достаточно безнадежными. Обычно неплательщик отказывается от общения с представителями банковского учреждения, не реагируя на звонки и письменные уведомления.

Общение с коллекторами для должника грозит неприятностями морального плана, поскольку на него будет оказываться самое различное давление.

Сотрудники коллекторской компании будут в жесткой форме требовать возврата долга, появляясь у должника дома и на работе.

Если банковское учреждение обращается в коллекторскую компанию, то оно готово расстаться с половиной от возвращенной суммы задолженности. Именно поэтому коллекторы действуют очень жестко, стремясь заработать на сотрудничестве с банком.

В отдельных случаях коллекторские компании полностью выкупают у банковского учреждения долги, что заставляет их работать с должниками на самой грани действующего законодательства.

Важно помнить, что полная реализация долговых прав заемщика коллекторам возможна с его согласия. Однако для этого нет необходимости письменно извещать должника, поскольку такая возможность практически всегда прописывается в кредитном договоре.

Права банковского учреждения

Так что грозит за неуплату кредита обычному заемщику? Первый день просрочки приведет к автоматическому начислению пени на сумму основной ссуды. Ее размер прописан в кредитном договоре и обычно составляет 0,01% от основной суммы кредита.

Не думайте, что низкий процент позволит какое-то время без проблем не платить по займу. Пеня начисляется ежедневно, а при значительной сумме заимствования может вырасти в огромную сумму за несколько недель.

При обращении банковского учреждения в суд должник рискует потерей части своего имущества. Речь идет не только о предмете залога по ссуде, но и об остальных ценных вещах в собственности у должника.

Обычно оно реализуется через аукцион, после чего вырученными средствами погашается задолженность.

Оказываемое давление на должника

И сотрудники банковского учреждения, и коллекторы в стремлении обеспечить возврат долга беседуют с заемщиком на тему, что грозит за неуплату кредита. Банковские работники такой диалог ведут более корректно, хотя и коллекторы обязаны действовать в правовом поле.

Однако именно от коллекторов исходит большая агрессия, поскольку от возврата долга зависит их заработок, а сотрудники банковского учреждения в любом случае получат установленный оклад.

В процессе общения с должником ему описываются все неприятности, которые грозят при непогашении займа, включая опись имущества и его реализацию через аукцион.

Именно такое моральное давление и нагнетание психологической обстановки является основным методом коллекторов, поскольку на практике они не сильно стремятся доводить дело до суда.

О задолженности постоянно напоминается заемщику, его родным и даже коллегам на работе. Не каждый должник способен выдержать такое давление, предпочитая закрыть вопрос полной оплатой долга.

Мошенники и добросовестные заемщики

В банковских учреждениях все неплательщики условно квалифицируются на следующие категории:

1. Мошенники. Обычно они получают займы, включая варианты использования подложных документов, изначально не имея намерения их возвращать.

Мошенники сразу не выполняют свои обязательства либо осуществляют несколько платежей, чтобы избежать уголовной ответственности, после чего скрываются от сотрудников банковского учреждения.

2. Добросовестные заемщики. К ним относятся люди, взявшие ссуду, но, вследствие непредвиденных обстоятельств, не имеющие возможность исполнять кредитные обязательства.

С мошенниками банковские учреждения не церемонятся, используя все возможные методы для возврата долга и наказания виновных лиц. Аналогично с ними работают и коллекторы.

Добросовестным заемщикам в банках всегда готовы пойти на встречу, если они готовы к сотрудничеству. При возникновении форс-мажорных обстоятельств в банке всегда предложат компромиссное решение, поскольку никому не нужны судебные разбирательства.

Но нельзя злоупотреблять терпением банковского учреждения, особенно если должнику предоставили отсрочку по выплатам. Иначе не избежать крайних мер реагирования.

Ознакомившись с изложенными доводами, каждому человеку становится понятным, что грозит за неуплату кредита. Стоит ли доводить до этого, каждый решает самостоятельно, но неприятности от неисполнения кредитных обязательств довольно существенные.

Источник: http://HitCredit.ru/credit/problems/chto-grozit-za-neuplatu-kredita/

Ссылка на основную публикацию