Беспроцентный кредит — правда ли?

Возможно ли взять беспроцентный кредит или это всего лишь банковский рекламный ход?

Беспроцентный кредит — правда ли?

Подбор кредита по параметрам

Не правда ли беспроцентный кредит — это звучит как сказка?

Источник: http://MoscowKredit.ru/besprocentnyj-kredit/

Беспроцентный кредит: обман или правда

Беспроцентный кредит: обман или правда

На сегодняшний день, беспроцентные кредиты на приобретение товара предлагают большинство магазинов, рекламируя данную процедуру, как довольно выгодную и доступную. В соответствии с этим, практика работы с беспроцентными кредитами показывает, что на самом деле они пользуются большой популярностью у населения. Так что же это – действительно ли выгодная сделка или очередной рекламный ход?

Выгода. Для кого?

Детально проанализировав все факты, можно с уверенностью сказать, что беспроцентные кредиты, которые выдаются потребителям для покупки товаров, имеют значительную выгоду для торговых точек и магазинов, так как именно благодаря таким продажам последние увеличивают число своих клиентов. Ну, а с банковскими учреждениями ситуация выглядит немного по иному.

Дело заключается в том, что кредитный портфель – это главный источник получения прибыли для любой кредитной организации, и именно поэтому может показаться, что банки выдавая подобного рода кредитные продукты работают в убыток для себя, действуя при этом в благотворительных целях.

Тем не менее, тот, кто внимательно изучит условия предоставления кредитных программ, сразу убедится в том, что кредит под «0%» связан, в первую очередь, с дополнительными расходами для заемщика. Вследствие этого, заемщик будет обязан заплатить определенную сумму денежных средств за пользование кредитными деньгами.

Ну, а для того, чтобы это не было сильно заметным для потенциальных покупателей, банковские учреждения используют подобные методы продвижения потребительского кредитования товаров.

В первую очередь – повысить стоимость на товар, реализация которого осуществляется посредством банка. Вполне очевидно, что не каждый покупатель детально исследует рынок товаров и сравнивает цены на них.

Это становится только на руку продавцам: перед стартом программы «кредит под 0%», цены могут повышаться порядком на 20-40% именно на ту категорию товаров, которая попадает под действие программы. Таким образом, покупатель действительно оформляет беспроцентный кредит, но в результате существенным образом переплачивает за свою покупку.

В свою очередь, полученная разница переходит к банку, в виде компенсации за выдачу кредитных средств. При всем этом, кредитор не обманывает своего клиента, а действительно выдает ему беспроцентный кредитный продукт.

Рекомендация: не делайте спонтанных покупок – сравните стоимость на одну и ту же единицу товара в разных точках распространения (магазины, торговые центры и т.п.).

Открытый обман

Банковское учреждения в любом случае будет дорожить своей репутацией и лицензией, поэтому не станет нарушать требования, которые запрещают ему вводить в заблуждение честных клиентов, сообщая при этом недостоверную информацию, касательно дополнительных платежей или комиссионных.

Тем не менее, кредитные специалисты, которые занимаются непосредственным оформлением и выдачей займов в торговых центрах, дабы не упустить потенциальных заемщиков «забывают» проинформировать их, об тех или иных аспектах кредитования.

Как показывает реальность практики, данный метод характеризуется колоссальным успехом, так как клиенты довольно редко дочитывают договор до конца, и могут вообще не дойти до основных условий предоставления кредитных средств.

Таким образом, велико удивление, когда клиенты узнают, к примеру, что первый оплаченный платеж прошел в не пользу покупки, а был зачислен банку, как оплата за предоставленные услуги. И теперь, доказать свою правоту невозможно, так как кредитный договор уже подписан.

Оформляя в торговой точке беспроцентный кредит на товар, практически всегда можно оказаться в неприятной ситуации. Тем не менее, избежать этого все-таки возможно, если знать, на что конкретно обращать внимание в процессе оформления кредитной услуги.

  1. Перед осуществлением покупки, для начала проведите сравнительный анализ аналогичных товаров в других точках продажи. Скорее всего, целесообразным станет осуществление покупки в другом месте;
  2. Не приобретайте товар, пока не убедитесь в его исправности, так как проведение подобных акций может быть спровоцировано браком продукции, которую необходимо также реализовать;
  3. Перед оформлением заем потребуйте у банковского сотрудника просчитать вам все расходы, которые непосредственно будут связанны как с выплатой, так и с оформлением кредита;
  4. В случае если банк требует оплатить какие-либо услуги до подписания кредитного договора, то следует отказаться от продолжения оформления кредитного продукта – это уже не кредит под «0%».

И помните, что в большинстве случаев беспроцентный кредит – это не что иное, как удачный рекламный ход, который удовлетворит только интересы стороны, заинтересованной в получении дохода.

Правда про «нулевой» кредит — видео

Источник: http://mynances.ru/besprocentnyj-kredit-obman-ili-pravda/

Беспроцентный кредит. Где взять? Существует ли такой на самом деле?

Довольно часто можно встретить предложения о беспроцентном кредите/займе. Организации предлагают оформить кредит без процентов, что привлекает клиентов.

Пользоваться заемными средствами действительно можно, но при соблюдении определенных условий. Беспроцентные кредиты представляют собой, скорее всего, маркетинговый ход, нежели реальный продукт.

Кредитору совсем невыгодно давать в долг и не иметь с этого прибыли.

Позиционируя кредит беспроцентным, банк может получить точно такую же прибыль, как со стандартного займа, поскольку помимо процентов в кредит можно заложить различные комиссии. Таким образом, беспроцентных кредитов не существует. Даже если поступило такое предложение, то стоит внимательно изучить условия. Обычно уже после первых комиссий становится понятно, что «халявы» здесь не видать.

Кредитная карта – беспроцентный кредит?

Пользоваться заемными средствами действительно можно бесплатно, и для этого существует кредитная карта с льготным периодом.

Банки предлагают в среднем 55-60 дней, в течение которых можно пользоваться кредитным лимитом  и вернуть его без дополнительных плат.

Стоит сразу же отметить, что за кредитную карту придется заплатить: стоимость годовогомесячного обслуживания, стоимость СМС-уведомлений, страхование и проч., но при условии отключения всех услуг карта становится бесплатной.

Кстати, оплаты обслуживания также можно избежать, сохраняя определенный остаток или же делая определенный POS-обороты (покупки). Например, по карте Бинбанк Visa Platinum можно не платить за  обслуживание при соблюдении торгового оборота 15 т.р./мес.

Однако, льготный период по картам обычно действует только на безналичные операции. При снятии наличных грейс-период прекращается, проценты будут начисляться за каждый день пользования кредитными средствами, а за снятие наличных будет начислена комиссия.

Рассмотрим ситуацию на примере карты Тинькофф для покупки. Стоимость расходов будет примерно такова:

ПараметрСтоимость
Стоимость обслуживания 590 р.
СМС 59 р./мес.
Комиссия за снятие наличных 2,9% +.290 р.
Процент 24,9-49,9%
Страховая защита 0,89% от суммы долга
Перевыпуск карты при утере 290 р.

Таким образом, использовать карту для одной покупки почти нет смысла, поскольку беспроцентный кредит становится дорогим за счет всех комиссий. При постоянном использовании и возврате денег в льготный период карта может себя полностью окупить и даже принести прибыль своему владельцу, ведь за покупки банк возвращает бонусы.

Кредитная карта Тинькофф

Рассрочка – беспроцентный кредит?

Магазины бытовой техники, верхней одежды, обуви, мебели и проч. часто предлагают купить товар в рассрочку. В большинстве случае такая рассрочка тоже оформляется через банк – торговые организации не желают самостоятельно нести ответственность за выплату кредита. Соглашение с банком позволяет продать товар покупателю, у которого может на текущий момент нет денег, получить сумму от банка.

Источник: http://mobile-testing.ru/besprocentnyj_kredit/

Беспроцентный кредит: правда о предложении

Беспроцентный кредит: правда о предложении

Добавлено в закладки: 0

По телевизору или в Интернете можно увидеть рекламные сообщения, в которых предлагают банки беспроцентный кредит, оформляемый на льготных условиях. Подобный продукт вызывает интерес. Получить необходимую сумму на собственные нужды без переплаты – мечта многих.

Однако стоит помнить, что основная цель любого банка – получение прибыли. Перед тем, как отправиться за займом, следует внимательно изучить беспроцентный кредит на автомобиль, на жилье или неотложные расходы. Зачастую весь секрет такого продукта в скрытых комиссиях.

Подводные камни

Перед тем, как взять беспроцентный кредит, необходимо тщательно изучить все прилагаемые документы. Скорее всего, именно в них и обнаружится заложенная банковская прибыль. «Бесплатный кредит» может иметь следующие подводные камни:

  1. Комиссия на выдачу наличных денежных средств. Это наиболее распространенная уловка, к которой прибегают банки, беспроцентный кредит которых лишен других надбавок. При этом информация о дополнительной оплате операции может быть не прописана в условиях договора, а располагаться в разделе «Тарифы» в кассе.
  2. Перед тем, как взять беспроцентный кредит, следует уточнить условия страхования займа. Многие банки обязывают своих клиентов оплачивать полис. Однако этим действием кредитные организации нарушают действующее законодательство, а именно «Закон о защите прав потребителя». Однако беспроцентный кредит на авто или недвижимость подразумевает обязательное страхование объекта, так как является залоговым.
  3. Штрафные санкции за просрочку платежей или досрочное гашение. Иногда сумма может быть достаточно внушительной и увеличиваться каждый день, словно снежный ком.
  4. Карта с годовым обслуживанием. При оформлении займа выдается пластик, за который взимается плата. Гашение кредита происходит путем внесения на данную карту. Актуально для небольших займов.
  5. Кредитная карта с платным выпуском. Предлагает подобный беспроцентный кредит Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другие.
Читать также:  Как оформить кредитную карту – онлайн?

Продукт предоставляет пользование заемными средствами на 50 дней. Однако в случае отсутствия специального предложения за обслуживание пластика придётся заплатить (средняя стоимость – от 750 рублей в год).

Кредитные карты

Беспроцентный кредит на 50 дней (а в некоторых случаях до 100 дней) возможен при оформлении кредитной карты. Многие банки предоставляют данный продукт без оплаты годового обслуживания или комиссии за выпуск карты. Бесплатная кредитка Сбербанка доступна для заемщиков, вкладчиков и держателей зарплатных карт. Выделяют следующие преимущества:

  • возобновляемость денежных средств на счете (при пополнении их вновь можно использовать);
  • наличие бонусных программ у некоторых карт (они позволяют не только окупить содержание, но и получить доход).

Есть у продукта и целый ряд отрицательных сторон:

  • высокая процентная ставка при выходе за рамки льготного периода;
  • комиссия за выдачу наличных;
  • отсутствие льготного периода при снятии денежных средств через банкомат;
  • влияние на кредитную историю;
  • снижение лимита при оформлении других займов (даже неиспользуемая, но действующая карта берется в расчет доступной суммы займа).

Такой кредитный продукт не стоит тратить на авто или другие крупные покупки, лучше воспользоваться специальными программами.

Займы в торговых точках

Магазины предлагают приобретение товаров в рассрочку без переплаты. При этом сама торговая точка предоставляет скидку в размере процентов за весь срок пользования кредитом.

Таким образом, для клиента цена остается прежней, но банк получает свою прибыль. В некоторых случаях сотрудники могут настаивать на обязательном страховании, но клиент имеет полное право отказаться. Это никак не влияет на одобрение.

Перед тем, как погасить беспроцентный кредит за товар досрочно, стоит уточнить конечную сумму в банке.

При полной оплате суммы в первые несколько месяцев срока кредитования можно получить дополнительную экономию за счет процентом. Итоговая цена получится ниже, чем указана в магазине. Однако досрочное гашение в конце срока подобного эффекта иметь не будет. Львиная доля процентов оплачивается именно в первые пару месяцев.

Микрозаймы или быстрые кредиты

В большинстве случаев условия по займам, предоставляемым мелкими финансовыми организациями, лишены прозрачности. Здесь клиент может столкнуться не только с комиссией за выдачу, но и с дополнительными штрафными санкциями за просрочку платежа, накрутку процента на процент и недобросовестностью коллекторской службы. Оформлять такой займ стоит только в проверенных местах.

Что нужно для оформления

Пакет необходимых документов может отличаться в зависимости от условий кредитования конкретного банка. В большинстве случаев требуются следующие документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Иностранные граждане или лица без гражданства, к сожалению, не могут получить заемные средства во многих крупных банках. Это связано с последующей сложностью поиска клиента при отказе от внесения платежей.
  2. Второй документ, подтверждающий личность. К таковым относятся: водительские права, страховое свидетельство, заграничный паспорт и ряд других.

Дополнительно могут потребоваться:

  1. ИНН и/или СНИЛС. В некоторых случаях достаточно предоставить только номер, в других – само свидетельство.
  2. Заверенная копия всех страниц трудовой книжки. Документ можно получить в отделе кадров по месту работы.
  3. Справка, подтверждающая доходы. Выдается по форме 2-НДФЛ или 30НДФЛ в зависимости от рода деятельности заемщика. Для некоторых кредитов подойдет справка по форме банка, образец которой можно получить в финансовой организации. Заполняют бланк по месту работы заемщика.
  4. Копия свидетельства на собственность. Является гарантом платежеспособности клиента. Подходит документ о владении автомобилем, дачным участком или недвижимостью.

Условия предоставления

Для получения денежных средств в рамках кредитования, даже беспроцентного, необходимо соответствовать ряду требований. Среди них:

  1. Возраст от 18 лет. Некоторые условия кредитования предполагают достижение 21 года и более.
  2. Наличие постоянной или временной регистрации. Зачастую банки требуют регистрацию в регионе нахождения или присутствия кредитного учреждения.
  3. Наличие подтвержденного дохода. Необходимо получать заработную плату (официальную или «в конверте»), пенсию, социальные выплаты, стипендию или другие средства регулярно.
  4. Трудовой стаж. Важную роль играет как общий, так и на текущем месте работы. Займы доступны преимущественно после 3 месяцев стажа в одной организации.
  5. Хорошая кредитная история. Наличие просроченных платежей станет отрицательным фактором для одобрения займа.

Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. Однако грамотный и продуманный подход позволяет не только не потратить собственные средства, но и заработать на деятельности банка.

Следует внимательно читать документы и обращаться только в проверенные финансовые учреждения. Не стоит стесняться задать лишние вопросы сотруднику.

Кроме того, перед оформлением займа желательно ознакомиться с законными правами клиента.

Источник: https://biznes-prost.ru/chem-dejstvitelno-yavlyaetsya-besprocentnyj-kredit.html

Вся правда о беспроцентном кредите на год

Вся правда о беспроцентном кредите на год

Сегодня на финансовом рынке появилась относительно новая услуга: беспроцентные кредиты. Само название говорит о том, что кредит выплачивается без переплат. Любой здравомыслящий человек задастся вопросом о том, насколько такие обещания соответствуют действительности.

Ведь кто захочет выдавать суммы «бесплатно», не взымая процент на год вперед? Однако, появление такой услуги вполне закономерно. Такие кредиты – просто еще один способ борьбы за клиента и привлечение его к себе.

Однако ведь все равно должен быть подвох: к чему банку терять возможную выгоду? По сути, обещание сдерживается, и процент действительно не взымается. Но есть небольшие нюансы.

Такой вид займа вполне себе выгоден не только клиенту, но и самому банку. Механизм прост:  банк зарабатывает всеми возможными способами, иначе смысл в таком учреждении пропадает и его существование становится невыгодным. Поэтому, беспроцентное кредитование делится на различные типы, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы, о которых клиент должен быть осведомлен.

Существует, например, кредит с льготным периодом.

По сути, это всем известные кредитные карточки: клиент снимает с карточки средства и имеет право погасить данный займ до определенного срока без процентных выплат.

После истечения данного льготного периода придется уже выплачивать проценты. Очень часто они куда более высокие, чем у стандартного кредита – такова плата за тот самый «бесплатный» срок.

В то же время, в случае снятия наличных средств, придется совершить выплаты комиссий, которые взымаются в зависимости от взятой суммы. Так же следует точно узнать о дополнительных комиссиях – банки могут взымать их в зависимости от условий. Они могут быть как единовременные, так и ежемесячные.

И все, в чем состоит то сокровенное отличие таких кредитов от привычных потребительских? Выгода для клиента присутствует, и она однозначна: вы получаете срок, за который можете погасить только ту сумму, которую сняли, ни больше, ни меньше.

Так, например, можно быстро погасить долг, или оплатить коммунальные выплаты, в расчете на то, что средства появятся в скором времени и это лишь кратковременная отсрочка.

Помимо этого иногда бывает возможность воспользоваться различными бонусами и программами – тоже иногда весьма выгодные предложения.

Так же существует такой вид кредитования, как покупка чего-либо прямо на торговом месте. Но стоит мыслить разумно и понимать, что в этом случае процент вложен в сумму товара и вы все равно его оплатите.

В то же время, вы можете купить такой товар за наличные – и вам будет предоставлена скидка. Эта скидка и есть тот самый вычтенный из окончательной цены процент.

В этом случае выгода от кредитования гораздо ниже, чем от потребительского, и к нему стоит относиться с осторожностью.

В любом случае, необходимо самостоятельно определиться, стоит ли брать беспроцентный кредит или нет. При желании всю необходимую информацию можно получить у консультанта выбранного финансового учреждения и, взвесив все плюсы, минусы и принять решение.

Вы сами должны взвесить все за и против и решить, стоит ли брать беспроцентный кредит. Расспросите консультантов и внимательно отнеситесь к их словам. Если вас все устроит – смело соглашайтесь на такие предложения, часто оказывающимися очень выгодными.

Источник: http://kreditibank.com/vsya-pravda-o-besprocentnom-kredite-na-god.htm

Беспроцентный кредит — верить или не верить

Беспроцентный кредит - верить или не верить

    Копить деньги в течение нескольких месяцев на покупку нового компьютера, холодильника или газовой плиты уже давным – давно стало не модно. Сейчас приобрести необходимую бытовую технику можно практически сразу, по мере поступления нужды.

Банковское кредитование дает нам возможность приобрести необходимую вещь сразу, а специальные программы кредитования, направленные на покупателя и сотрудничество с магазином дают возможность приобрести товар в беспроцентный кредит.

    По статистике, с каждым годом спрос на POS-кредитование растет. Удивительного в таком активном росте спроса на POS-кредиты нет ничего, ведь теперь не нужно ждать несколько месяцев, а в итоге покупать самый дешевый холодильник или пылесос. Стандартные программы кредитования не вызывают у заемщика никаких вопросов.

Все просто – Вы взяли кредит на товар, а теперь ежемесячно будете гасить часть суммы товара и процент по кредиту. Беспроцентные кредиты вызывают вокруг себя ажиотаж, а людям в свою очередь не верится — «Что же это за бесплатный сыр в мышеловке!?».

Читать также:  Как мне погасить мои кредиты или объединить их в один?

В чем же заключается подвох беспроцентного кредитования!? На что стоит обращать внимание при оформлении беспроцентного кредита!? Существует ли какая – то переплата по беспроцентному кредиту!?

    На сегодняшний день POS-кредитование оформляется все чаще, а очереди на оформление кредита становятся все больше.

Продавцы – консультанты и сами рады будут предложить Вам услуги по оформлению товарного кредита для того, чтобы увеличить свои личные объемы продаж и привлечь Вас как потенциального покупателя.

С чего банки имеют доход? Конечно же, с процентов по кредиту, а какой доход получит банк, если предоставит Вам беспроцентный кредит.

Настораживает, не правда ли!? Банки никогда не действуют в убыток себе для того, чтобы приобретать постоянных клиентов, кредитные организации получают прибыль даже с казалось бы, беспроцентных кредитов, но как!?
При предоставлении беспроцентного кредита банк не занимается благотворительностью, а схема получения прибыли может быть одна из нескольких:

Беспроцентные кредиты – скрытые платежи и комиссии

    Вы думаете, что банк будет нарушать законодательство и действовать себе во вред!? Это вряд ли.

Кредитный сотрудник и продавец-консультант будут рады предложить Вам наилучший на сегодняшний день товар, который Вам понравится и Вы, наверняка, уже будете представлять, как пользуетесь им, куда разместите, как вдруг на момент подписания договора кредитный специалист сообщит Вам, что за открытие кредитного счета, для погашения кредита, Вам необходимо внести определенную сумму. Вряд ли кто-то откажется оплатить эту «Скрытую комиссию», ведь Вы уже можно сказать полюбили этот товар и почувствовали своим.

Беспроцентные кредиты – доля процентов уже включена в стоимость товара

    Соблазнительные «0% переплата» и «Акция» привлекают многих неискушенных заемщиков, и тем самым банк получает новых клиентов.

Стоит учесть тот факт, что стоимость товара, на который распространяется акция «0% переплат» уже поднята примерно на 20%, и если хорошо поискать этот товар в других магазинах, то можно найти по более низкой стоимости.

В этой ситуации магазин для того, чтобы повысить продажи, заключает с банком договор и во время оформления кредита как бы предоставляет покупателю скидку на товар, равную сумме процентов по кредиту. В любом случае заемщик осуществляет переплату, пусть он и не платит проценты по кредиту, но переплачивает за покупку товара.

Беспроцентный кредит – Перекрестная продажа

    Бывают действительно акции, когда банки предоставляют своим клиентам беспроцентное кредитование, но в этих случаях они пытаются привлечь потенциальных клиентов и подсадить на другие свои услуги, например кредитные карты.

Если статья «Беспроцентный кредит — верить или не верить» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

Источник: https://spasfinans.ru/kredity/item/302-besprotsentnyj-kredit-verit-ili-ne-verit.html

Беспроцентный кредит. В чем особенность? Стоит ли его оформлять?

Беспроцентный кредит в настоящее время пользуется широкой популярностью. Данная услуга подразумевает выдачу банковским учреждением займа, процентная ставка по которому равняется нулю.

Для успешного получения «нулевого» кредита необходимо знать и учитывать определенные нюансы, которые могут повлиять на выдачи займа. Кроме того, не будет лишним обратиться за помощью к специалисту, который сможет провести подробную консультацию.

Давайте же разберемся, какие виды беспроцентных кредитов существуют и на что следует обратить внимание в процессе оформления займа на покупку жилья или транспортного средства.

Сегодня такая банковская услуга, как кредитование, пользуется просто баснословной популярностью. И это ничуть не удивительно, потому как с его помощью можно сразу получить деньги на покупку вещи, транспорта или недвижимости, а возвращать занятую сумму в течение определенного периода.

Так как на современном рынке работают десятки различных банковских учреждений, то между ними разыгрывается нешуточная конкурентная борьба практически за каждого потенциального клиента.

Именно поэтому для привлечения новых заказчиков банки разрабатывают инновационные программы по кредитованию и предлагают потребителю услуги на максимально выгодных условиях, что и привело к появлению беспроцентного кредита.

В чем особенность беспроцентного кредита?

В абсолютном большинстве случаев оформить беспроцентный кредит предлагают в магазине, во время покупки продукции определенной категории. Для того чтобы клиенты смогли убедиться в отсутствии подвоха, сотрудники торговой точки могут даже предоставить график платежей.

В данном случае работает одна достаточно несложная схема, заключающаяся в том, что банк выдает кредит под определенный процент, в то время как продавец или же магазин делает скидку на продукцию. Как результат данной операции, ссуда получается беспроцентной.

Кроме того, достаточно часто магазины сами решают оплатить проценты по кредиту, что освободит покупателя от лишних затрат.

Вторым вариантом, позволяющим получить беспроцентный кредит, является получение кредитной карточки в банковском учреждении. Но прежде, чем заниматься этим, учтите, что такого рода займ имеет более жесткие условия. Например, большинство банков уменьшают льготное время кредитования, в течение которого заемщик имеет возможность вернуть деньги без выплаты каких-либо процентов.

Основная особенность нулевых кредитов заключается в большом спросе такого рода услуг у населения. Потому не удивительно, что многие банки включают данную разновидность займа в перечень своих услуг.

Но многие спросят: «В чем заключается выгода банков от беспроцентного кредита?» Все дело в том, что банковское учреждение так же, как и от выдачи стандартных кредитов, все равно получает свой доход.

Виды беспроцентных кредитов

В настоящее время существует две разновидности беспроцентного кредитования:

  • беспроцентный займ с льготным сроком;
  • потребительское кредитование.

Сразу следует отметить, что первый вид кредитования возможен только в случае использования кредитной карты. Кроме того, в большинстве случаев кредитная сумма строго ограничивается. Отличительной чертой данного способа кредитования является возможность вернуть деньги в течение определенного срока после их обналичивания.

Что касается потребительского кредита, то рассрочка предлагается клиентам для покупки каких-либо услуг или же товаров. Запомните, что в случае своевременной оплаты какие-либо проценты и комиссии начисляться не будут. Но если же опоздать с оплатой, то Вам будут начислены штрафы, которые впоследствии будут увеличиваться в зависимости от срока просрочки и суммы денег.

Потребительский кредит предлагается для покупки продуктов питания, мобильной и бытовой техники, а также для покупки жилья и личного транспортного средства.

В большинстве случаев для выдачи кредита на автомобиль банковское учреждение требует от заемщика произвести первоначальный взнос. В некоторых случаях размеры первого платежа могут превышать половину стоимости транспортного средства. Следует отметить, что срок данной разновидности займа достаточно короткий и чаще всего не превышает 12 месяцев.

Помимо всего вышесказанного клиент в обязательном порядке должен воспользоваться услугами страховой компании. Банковское учреждение предложит Вам застраховать свою жизнь и приобретаемое транспортное средство. Сумма страховки уже включена в сумму займа и в среднем составляет порядка 3% в год.

Беспроцентный кредит на жилье

Ни для кого не секрет, что основная задача банка состоит в извлечении прибыли, основывающиеся на обороте денежных средств. Особенно внимательным нужно быть во время покупки жилья. Так как из-за того, что стоимость жилого имущества растет изо дня в день, то следует тщательно изучить, в чем заключается цель такого столь щедрого предложения.

Рекомендации специалистов

Чтобы не наткнуться на какой-либо «подводный камень», во время оформления кредита необходимо:

  • внимательно ознакомиться и прочитать все пункты договора. Также не упускайте и мелкий текст, который присутствует на каждой странице документа;
  • особое внимание следует уделить комиссиям и дополнительным платежам;
  • подсчитать полную стоимость кредита и удостовериться, что Вы не будете ничего переплачивать;
  • задавать работнику банковского учреждения все интересные Вам вопросы, связанные с оформлением кредита;
  • рассмотреть предложения нескольких различных банков и подобрать наиболее подходящий для вас.

Подведем итоги

Да, несомненно, за последние несколько лет беспроцентный кредит стал как никогда актуальной и востребованной услугой. Но чтобы впоследствии не столкнуться с какими-либо проблемами и сложностями, связанными с возвращением займа, следует подходить к оформлению займа со всей ответственностью.

Источник: http://cryptopilot.ru/besprocentnyj-kredit-v-chem-osobennost-stoit-li-ego-oformlyat.html

Беспроцентный кредит – маркетинговый ход или реальность?

Нередко можно встретить предложение о беспроцентном кредите. Многие организации предлагают оформить беспроцентный кредит, чтобы победить в конкурентной борьбе и привлечь клиентов.

Необходимо понимать, что такой кредит это скорей маркетинговый ход, чем реальный продукт. Ведь ни одному кредитору не будет выгодно выдавать деньги заемщику, не имея с этого прибыли.

В этом случае компания вместо процентной ставки вкладывает различные комиссии, что и отличает кредит беспроцентный от стандартного варианта.

Кредитные карты – беспроцентный кредит или путь в долговую яму?

Задумываясь о том, есть ли в Украине беспроцентные кредиты, первыми в голову приходят кредитные карты. Именно подобные карточки пользуются высоким спросом среди обывателей, т.к. считаются наиболее выгодным вариантом. Действительно, заемщик может пользоваться полученными деньгами абсолютно бесплатно, если карта имеет льготный период.

В среднем банки предлагают льготные 55-60 дней, на протяжении которых заемщик может пользоваться денежными средствами и вернуть их обратно в банк без каких-либо дополнительных затрат.

Читать также:  Условия срочных займов в павлодаре для клиентов с плохой ки

Необходимо понимать, что заемщику нужно будет оплатить годовое или месячное обслуживание карты, страхование, СМС и т.д. Оплату за обслуживание карты можно исключить, если сохранять установленный остаток денег или проводить определенный оборот.

Льготный период не действует при использовании операций с наличными.

Учитывая все комиссии и прочие расходы, такой кредит в Киеве и других регионах Украины становится дорогим. Использовать такую карточку для совершения покупок просто нет смысла. Если постоянно использовать карточку и возвращать деньги в период льгот, тогда вам удастся окупить карточку, т.к. за совершение покупок начисляются бонусы, к примеру, услуга «Бонус Плюс».

Рассрочка – действительно ли под 0%?

В современном мире все бутики, магазины бытовой техники, мебели и т.д. предлагают купить товары в рассрочку. Необходимо понимать, что в этом случае аналогично все операции происходят через банк, т.к.

ни одна торговая организация не хочет самостоятельно нести ответственность, если не будут выплачены деньги.

Рассрочка дает возможность купить товар покупателю, который не имеет на определенный момент денег, но хочет получить их от банка.

В это время банк получает нового клиента, который воспользовался его продуктом и кому можно предложить ряд дополнительных услуг. В этом случае кредит беспроцентный заключается в том, что торговая организация делает скидку на сумму процентов, а в договоре вы увидите уже сумму основного долга и скидку, которую расписали в виде процентов.

К примеру, магазин предлагает купить холодильник за 10 000 гривен. У клиента в договоре стоит сумма именно 10 000 гривен, но при этом ее можно разбить на две части: 9 000 – основной долг, а 1 000 – процентная ставка. Клиент получает товар за те деньги, на которые он рассчитывал, но при этом и банк получает свои проценты – 1 000 гривен.

Оформляя подобный кредит, сотрудник банка стремится продать вам еще некоторые свои услуги, к примеру, комиссия за открытие счета, ведение счета, страхование и т.д. В результате подобный кредит становится еще дороже для заемщика, чем стандартный.

Займы от МФО – реальный шанс получить деньги без процентов

Если вас интересует беспроцентный кредит наличными, тогда оптимальным решением являются микрофинансовые организации. Именно МФО привлекают заемщиков тем, что предлагают взять первый займ совершенно бесплатно.

Это сделано с той целью, чтобы вы убедились в честности организации и ощутили тот комфорт, который могут обеспечить такие организации.

Как показывает статистика, клиенты возвращаются именно к той компании, где были выданы деньги без процентов.

Необходимо понимать, что последующие сделки подразумевают начисление процентов, которые несколько выше банковских. Как правило, это не пугает заемщиков, т.к. иногда проще переплатить 0,5%, чем часами стоять в очереди и в итоге услышать отрицательный ответ. Действительно, требования к заемщикам минимальны:

  • постоянная прописка на территории Украины;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • необходим только паспорт гражданина Украины.

При этом процедура оформления займа максимально проста и занимает минимум времени. Вам достаточно просто заполнить форму на сайте компании, указав личные данные, информацию о карточке, а также сумму и срок займа.

Вы сразу будете видеть, сколько денег и когда нужно будет вернуть. Окончательный вердикт узнаете буквально в течение 10-30 минут, зависимо от компании. Перевод осуществляется на карточку банка.

Подобным образом вы имеете возможность воспользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно. Хотя подобная возможность разовая, но приятно.

Где взять беспроцентный кредит?

Как видите, есть достаточно выгодные предложения на современном финансовом рынке. Если вам нужна небольшая сумма, тогда оптимальной будет карточка с льготным периодом.

При необходимости покупки дорогой бытовой техники можно рассмотреть вариант рассрочки, но внимательно изучайте условия. А если вы не хотите часами собирать справки и ждать в очередях, тогда оптимальным решением будет займ в микрофинансовой компании.

Это действительно выгодный кредит без процентов, что не сможет обеспечить ни один другой участник финансового рынка.

Источник: https://credits-online.com.ua/info/besprotsentnyj-kredit-marketingovyj-khod-ili-realnost

Как оформить беспроцентный кредит: условия и виды займов

Как оформить беспроцентный кредит: условия и виды займов

Оформление беспроцентных кредитов для многих является мифом. Действительно обещаниям банков о выдаче кредит бесплатно и без переплат должно вызвать подозрение.

Выдача беспроцентных кредитов осуществляется, как правило, в рамках государственных и региональных программ.

Проанализируем возможно ли получить беспроцентный кредит, кто может претендовать на него, а также виды и способы оформления.

Виды займов

Основное отличие беспроцентных займов от кредитов в классическом виде заключается в отсутствие дополнительных переплат и иных комиссий и сборов для заемщика. В подобных случаях кредитор (организация или иное лицо, выдавшее денежные средства) не преследует каких-либо коммерческих целей и не извлекает никакой прибыли из сложившихся взаимоотношений.

Беспроцентные займы можно разделить на различные виды в зависимости от категории кредитора и заемщика. В качестве кредиторов могут выступать:

  • организация-работодатель при предоставлении беспроцентных займов своим сотрудникам в целях улучшения жилищных условий;
  • государственные органы — в рамках целевых программ, финансирование которых осуществляется из федерального бюджета;
  • органы местного самоуправления (муниципалитеты) — в рамках программ, финансируемых из местного муниципального бюджета;
  • магазины в отношении товаров, оформляемых в рассрочку, которая по сути является беспроцентным займом.

Муниципальные и государственные органы власти осуществляют реализацию своих программ в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями, например, Сбербанк России, ВТБ-24 и другие.

В зависимости от категорий заемщиков можно выделить займы, предоставляемые:

  • военнослужащим;
  • молодым семьям;
  • молодым специалистам;
  • покупателям;
  • иные категории граждан.

В зависимости от вида займа процедура оформления будет существенно отличаться.

В частности, при получении субсидирования за счет государственных и муниципальных средств необходимо не только соответствовать условиям программы, но и получить соответствующий статус, например, признания молодой семьей и т.п.

Оформление займов, даже беспроцентных осуществляется, как правило, через кредитные организации. Это правило касается не только при покупке дорогостоящего имущества, например, жилья или автомобиля, но и при покупке бытовой техники и иных товаров в розничных магазинах.

Многие с опаской относятся к приобретению товаров в беспроцентный кредит или рассрочку. Безусловно банкам не выгодно выдавать кредиты бесплатно. Свою выгоду они получают за счет выплаты продавцом партнерской комиссии, которая заложена изначально в стоимость товара. Продажа товаров в беспроцентную рассрочку позволило магазинам техники остаться на рынке во время кризиса.

Одной из разновидностей беспроцентного кредита следует считать кредитные карты, предполагающие определенный льготный период. При возвращении денежных средств в пределах указанного периода заемщик фактически ничего не платит за пользование заемными денежными средствами.

В зависимости от банка, вида и типа карты средний показатель льготного периода варьируется до 50-60 дней. Обратите внимание, что Альфабанк предлагает воспользоваться максимальным льготным периодом до 100 дней.

При умелом и грамотном использовании средств кредитной карты клиенты несут только расходы по ее обслуживанию, при этом во многих банках первый год использования является бесплатным.

Требования при оформлении  кредита без процентов

Требования к заемщикам зависят от вида беспроцентного кредита и программы кредитора, предполагающей выдачу денежных средств. Проанализируем общие из них.

Несмотря на бесплатность выдачи заемных средств, кредиторам необходима гарантия на их возврат. Это связано с предъявлением следующих общих требований к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия организации кредитора, а равно дополнительных офисов и подразделений;
  • возраст до 60 лет и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на момент полного погашения займа (минимальный возраст, как правило, устанавливается от 21-23 лет);
  • наличие источника постоянного дохода, который может быть подтвержден официально по запросу кредитора.

Указанный перечень является неполным. Каждый из кредиторов вправе устанавливать собственные требования, например, отсутствие судимости, положительная кредитная история и другие.

Так, по программам улучшения жилищных условий устанавливается норматив по общей жилой площади на каждого члена семьи.

Где взять беспроцентный кредит?

Без учета специальных целевых программ самым и доступными являются следующие виды беспроцентных кредитов:

  • товары в рассрочку;
  • кредитные карты;
  • займы в микрофинансовых организациях.

Приобрести товары в рассрочку можно практически в любом крупном магазине техники, например, М-Видео, Эльдорадо.

По факту покупки клиент заключает с банком кредитный договор, проценты по которому возмещаются магазином за счет предоставления специальной скидки на товар. Рассрочка оформляется сроком до 2 лет, при этом выплата осуществляется равными платежами.

Кредитную карту можно оформить практически в любом банке. При выборе кредитора обращайте внимание не только на лимит по карте и процентную ставку, но и количество дней в льготном периоде. Важное значение играет наличие комиссии за снятие наличных с карты и распространение на данную операцию льготного периода.

Займы в МФО в отличие от других видов выдают наличные деньги, льготный период в таких случаях составляет всего несколько дней и по его окончании начисляются очень высокие проценты.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/407651

Ссылка на основную публикацию