Банки с кредитными картами с льготным периодом. обзор кредитных карт с льготным периодом в 2018 году

6 самых выгодных кредитных карт с льготным периодом

Банки с кредитными картами с льготным периодом. Обзор кредитных карт с льготным периодом в 2018 году

Сегодня мы решили выяснить, в каких банках можно оформить кредитную карту с льготным периодом на самых выгодных условиях. Представляем вам шесть лучших вариантов 2018 года – выбирайте, подавайте заявку и пользуйтесь деньгами без процентов.

Лучшие кредитки с льготным периодом от 50 до 100 дней

Какая банковская карточка окажется лучше и выгоднее, зависит от ваших потребностей и приоритетов. «Альфа» дает самый большой беспроцентный период, «Райффайзен» – самый большой кредитный лимит.

«Тинькофф» и «Восточный» выдают кредитки практически без отказа, не требуя от клиентов ничего, кроме паспорта. «Ренессанс» отличается моментальным выпуском «пластика» и отсутствием платы за годовое обслуживание.

Определяйтесь, отправляйте онлайн-заявку и забирайте вашу карту прямо сейчас.

Тинькофф Банк

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – 590 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Олег Тиньков называет свое детище крупнейшим онлайн-банком в мире.

Мы не знаем, как проверить подобное заявление, но факт остается фактом – банк действительно «онлайновый» и не имеет ни одного классического отделения. Соответственно, заказать карточку с кредитным лимитом вы можете только через интернет, а получить – с доставкой на дом или на работу.

Решайте сами, плюс это или минус.

Главные преимущества Тинькофф Банка – простота и скорость. Кредитные карты здесь выдают быстро, без предоставления справки о доходах и практически без отказов.

Подать онлайн-заявку можно уже с 18 лет, а узнать решение – всего за 5 минут.

Невысокая процентная ставка, привлекательные тарифы и беспроцентный период до 55 дней делают карту Тинькофф Банка одной из самых выгодных на сегодняшний день.

Альфа-Банк

  • Процентная ставка – от 23,99% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 100 дней.
  • Обслуживание – 1190 руб. в год.
  • Без комиссии за снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.

Прекрасное место, где можно открыть кредитную карту с самым большим льготным периодом, который, к тому же, действует и на операции по выдаче наличных.

Более того, в Альфа-Банке нет комиссии за снятие наличных денег в банкомате – при условии, что сумма снятия не превышает 50 000 рублей в месяц.

Благодаря 100-дневному грейс-периоду вопрос целесообразности получения карточки Альфа-Банка отпадает сам собой. Нигде больше вы не получите деньги на три с половиной месяца вообще без процентов. Минимальный возраст клиента – 18 лет, подтверждение дохода не требуется – пора отправлять заявку!

Ренессанс Кредит

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 200 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Лучший банк для тех, кому срочно нужна кредитная карта с льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Заполняете онлайн-заявку, моментально узнаете решение и начинаете пользоваться карточкой непосредственно в день обращения.

Никаких справок и поручителей, только паспорт и 15 минут свободного времени. И, конечно же, до 55 дней пользования деньгами банка – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 350 000 руб.
  • Льготный период – до 50 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 299 руб.

Еще один неплохой вариант получить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных.

Плюсы ВТБ Банка Москвы – мгновенный ответ сразу после заполнения заявки через интернет, бесплатное обслуживание и адекватные проценты.

Райффайзенбанк

  • Процентная ставка – от 29% годовых.
  • Кредитный лимит – до 600 000 руб.
  • Льготный период – до 52 дней.
  • Обслуживание – 1490 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб.

Условия и тарифы «Райффайзена» пока не позволяют ему на равных соперничать с лидерами «пластикового» рынка.

Но и здесь есть свое преимущество – австрийский банк предлагает самый большой кредитный лимит.

Восточный

  • Процентная ставка – от 12% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 56 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 399 руб.

«Восточный» не уступает конкурентам по уровню процентных ставок и имеет репутацию банка, выдающего потребительские кредиты почти без отказа.

Если вы не уверены в качестве своей кредитной истории и хотите оформить заявку по паспорту, без справки о доходах – вам сюда.

Источник: http://nuzhenkredit.ru/bestcards/

Лучшие кредитные карты

Лучшие кредитные карты

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018 году по мнению пользователей банков.

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат.

В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще.

Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить.

Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений.

От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Источник: https://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty-2017-goda/

ТОП-11 самых выгодных кредитных карт 2018 года (выбор лучшей)

Команда нашего проекта сравнила лучшие кредитные карты 15-и самых популярных банков России и добавила их в наш ТОП (смотрите таблицу №1).

Мы определим рейтинг кредитных карт 2018 года, по четырем основным и по одному второстепенному критерию.

После таблицы вы найдете разбор самых лучших предложений из одиннадцати «участников» и узнаете какая кредитная карта самая выгодная. Плюс к этому, мы проанализируем отзывы пользователей этих карт.

Основные критерии:

  • ставка по кредиту
  • кредитный лимит
  • льготный период
  • подтверждение дохода (требуется или нет и какие документы нужны для этого)

Второстепенные критерии:

Таблица №1 — Топ 11 кредитных карт

КартаСтавкаКредитный лимитЛьготный периодПодтверждение доходаВозрастОформить
Кредитная 27,9% до 600 000 до 50 дней справка 2-НДФЛ от 21 до 65 лет
Кредитная Мультикарта ВТБ24 26% до 1 000 000 до 50 дней пакет документов от 21 до 68 лет
100 дней без % от 23,99% до 300 000 до 100 дней не требуется (но процентная ставка будет выше) от 21 года
Visa Classic от МКБ от 24% до 33% до 300 000 до 55 дней не требуется от 18 лет
Дар святыне 24,9% до 350 000 до 50 дней не требуется от 21 до 70 лет
Амурский Тигр 26,9% до 250 000 до 55 дней пакет документов от 21 до 65 лет
Суперкарта 34,9% до 600 000 до 55 дней не полное подтверждение от 21 до 63 лет
Карта Ozon 30,5% до 299 999 до 57 дней не требуется от 22 до 64 лет
UEFA Champions League 28,9% до 300 000 до 55 дней пакет документов Зависит от пола
Наличная карта 29,9% до 300 000 до 62 дня пакет документов от 22 до 64 лет
Карта «110 дней» от 31% до 39% до 600 000 до 110 дней не полное подтверждение Зависит от пола
Читать также:  Автокредит без первоначального взноса в тюмени

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-5» as a base selector for example: #supsystic-table-5 { … } #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */

Сравнение кредитных карт

По процентной ставке

Так как самым важным критерием кредитки, является процентная ставка, сперва мы выделим карты с самым низким %. Низким процентом, будем считать, ставку до 28%. Хотя нас, конечно, интересует самый лучший вариант из представленных ниже.

Таблица №2 — карты с самой низкой процентной ставкой

Альфа-БанкВТБВТБ24РоссельхозБанкСбербанк
100 дней без % Дар святыне Мультикарта ВТБ24 Амурский Тигр Кредитная
от 23,99% 24,9% 26% 26,9% 27,9%

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-5» as a base selector for example: #supsystic-table-5 { … } #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */

Из пяти кредитных карт, которые мы отобрали, самой лучшей стала «100 дней без %» от Альфа-Банка. Рассмотрим все ее преимущества и недостатки.

Плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %» от Альфа-Банка

  • ставка от 23,99%
  • кредитный лимит до 300 000
  • льготный период до 100 дней
  • плата за выпуск — не взимается
  • плата за 1-й год обслуживания — 1 490 руб

Плюсы +

  • Без процентный период по кредиту на все покупки, включая снятие наличных, в течение 100 дней (период возобновляется на следующий день после полного погашения долга)
  • Отсутствует комиссия за снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
  • Возможность получить кредитную карту по двум документам (обратите внимание, что при предоставлении всех документов вы получите наименьшую ставку)
  • Бесплатное пополнение с карт любых банков

Минусы —

  • Ограничение на снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
  • Высокая стоимость подключения смс-оповещения
  • За просрочку платежа придется заплатить очень высокий процент (хотя это сложно назвать минусом этой карты, так как это справедливо для всех кредитных карт, во всех банках)
  • Банк автоматически увеличивает кредитный лимит (уведомляет об этом постфактум через смс)

Отзыв от клиентов:

По кредитному лимиту

Следующий параметр, который мы сравниваем это — кредитный лимит. Как правило, большинство людей используют карты с небольшим лимитом, менее 150 000 рублей.

Это связано прежде всего с тем что, в основном, мы используем кредитные карты как «резерв до зарплаты». И для этого нам не требуются большие суммы.

Но так или иначе, бывают ситуации, в которых необходимо намного больше денег, поэтому прямо сейчас определим какую кредитную карту лучше оформить, если вам требуется повышенный кредитный лимит.

Таблица №3 — карты с самым высоким кредитным лимитом

ВТБ24СбербанкРайффайзенПромсвязьбанкВТБ
Мультикарта ВТБ24 Кредитная Карта «110 дней» Суперкарта Дар святыне
Кредитный лимит До 1 000 000 До 600 000 До 600 000 До 600 000 До 350 000
Процентная ставка 26% 27,9% 31% — 39% 34,9% 24,9%

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-3» as a base selector for example: #supsystic-table-3 { … } #supsystic-table-3 tbody { … } #supsystic-table-3 tbody tr { … } */

Следует сразу оговорится, что выбирать лучшую кредитную карту по лимиту, мы будем в купе с процентной ставкой.

Это сделано для того, чтобы из наиболее выгодных кредитных карт, выбрать самый лучший вариант в целом, а не получить высокий лимит, в ущерб процентной ставке. Итак сразу в глаза бросается «Мультикарта ВТБ24» от «ВТБ24» соответственно.

У нее кредитный лимит до 1 000 000 рублей с процентной ставкой 26%. Шикарное предложение! В этом сравнении она побеждает бесспорно.

Но как вы успели заметить, в конце таблицы, есть вариант, который не совсем подходит под критерий «высокий лимит». И да, вы правы. Тем не менее, мы все таки решили включить «Дар святыне» от ВТБ в эту таблицу, благодаря ее низкой ставке. Лимит этой карты составляет до 350 000 рублей при ставке 24,9%. Когда вам нужен средний кредитный лимит, это совершенно точно ваш вариант!

Плюсы и минусы кредитной карты «Кредитная Мультикарта ВТБ24» от «ВТБ24»

  • ставка от 26%
  • кредитный лимит до 1 000 000
  • льготный период до 50 дней
  • плата за выпуск — не взимается
  • плата за 1-й год обслуживания — 0-2 998 руб

Плюсы +

  • Кэшбек до 10%
  • Снятие наличных в в любых банкоматах без комиссии (сумма безпроцентного снятия зависит от суммы покупок по карте)
  • Бесплатное смс-оповещение

Минусы-

  • Высокая плата за обслуживание — 249 рублей

По льготному периоду

Мы надеемся что все кто читает эту статью, знает что такое льготный период и умеет им пользоваться. Если нет, напоминаем что льготный период (грейс-период) это период, в течение которого вы можете вернуть деньги на счет кредитной карты и в этом случае, ваш процент по кредиту, будет равен нулю.

Это очень интересная и удобная функция, которую в последнее время, внедрили все банки. Однако она таит в себе некоторую опасность. Мы привыкаем ко всему и этот случай не исключение. Команда «СоветпоКредиту» рекомендует вам очень осторожно обращаться с этой заманчивой возможностью взять «беспроцентный кредит». Подробнее об этом мы поговорим в отдельной статье.

А сейчас сравниваем две самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Таблица №4 — карты с самым большим льготным периодом

Альфа-Банк РайффайзенБанк
100 дней без % Карта «110 дней»
до 100 дней до 110 дней
от 23,99% от 31% до 39%

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-4» as a base selector for example: #supsystic-table-4 { … } #supsystic-table-4 tbody { … } #supsystic-table-4 tbody tr { … } */

Да, мы знаем что 110 больше чем 100. Если бы шло сравнение кредитных карт двух этих кредитных карт без учета процентной ставки, конечно в выигрыше оказалась бы «110 дней» от РайффайзенБанк. А мы идем немного другим путем.

10 дней грейс-периода кажется совершенно несущественным по сравнению с переплатой лишних 7%. В результате мы выбрали карту «100 дней без %» от Альфа-Банк, это уже вторая ее победа в этой статье и уже становится понятно, какая кредитная карта в этом ТОПе лучше остальных.

Плюсы и минусы, а также отзыв по этой карточке вы можете почитать выше.

По подтверждению дохода

Заключительные два критерия, которые помогут окончательно определить самую лучшую кредитную карту 2018 года. Не смотря на то что большинство людей трудоустроены официально, спрос на получение кредита без подтверждения дохода очень высок.

И как правило это связано конечно с «зарплатой в конверте». В следующей таблице мы увидим четыре кредитные карты, для получения которых подтверждать доход не требуется.

Добавим к этому самую низкую процентную ставку и получим «коктейль» — «легко получить и мало платить».

Таблица №5 — карты без подтверждения дохода

Альфа-БанкМосковский Кредитный БанкВТББинБанк
100 дней без % Visa Classic от МКБ Дар святыне Карта Ozon

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-5» as a base selector for example: #supsystic-table-5 { … } #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */

И снова на первом месте, все та же «100 дней без %» от Альфа-Банка. Вы можете получить эту карту по двум документам: паспорт и второй на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, ССГПС, полис / карта ОМС.

Но стоит помнить что при подтверждении дохода, ставка будет ниже! Если вам вдруг по какой то причине не одобрят получение этой карты, возьмите одну из трех, оставшихся в таблице: Visa Classic от МКБ, Дар святыне, Карта Ozon. 

По возрасту

Мы почти закончили. Осталось сравнить кредитные карты по возрасту. Обычно кредиты берут люди в возрасте более 25 лет. Поэтому сложности, взять кредитную карту, по этой причине у них нет. Тем не менее мы решили оценить карточки нашего топа и с этой стороны. Если вам 18 лет, то вы попали куда нужно

Источник: https://SovetpoKreditu.ru/cards/luchsie_predlogeniya/luchshie-kreditnye-karty.html

Особенность кредитных карт со льготным периодом, где можно оформить кредитку

Особенность кредитных карт со льготным периодом, где можно оформить кредитку

Оформление кредитной карты со льготным периодом – хороший способ сэкономить деньги и временно пользоваться средствами банка. Беспроцентный период сегодня включен в перечень базовых услуг кредиток самых разных финансовых учреждений, причем условия по нему могут различаться.

Банк дает возможность тратить кредитный лимит и не платить проценты, если в установленный период часть или весь основной долг будет погашен.

Термин имеет и второе название – грейс-период. С помощью этого инструмента кредит можно сделать дешевле.

От заемщика требуется лишь четкое понимание правил, когда тратить деньги с картсчета с выгодой и как гасить образовавшуюся задолженность.

Сам факт наличия льготного периода не подразумевает безусловное освобождение от переплаты. В случае несоблюдения сроков выплаты банк будет требовать от вас погашения и долга по карте, и процентов.

Как правило, снятие наличных приостанавливает действие грейс-периода, если иное не оговорено в тарифах.

В эту же категорию «уникальных операций» входит перевод между картами, оплата за кредит, услуги казино и прочие квази-кэш операции.

Есть и исключения, например, «Альфа-Банк» и универсальная карта «100 дней без процентов». Однако и здесь есть некоторые ограничения, ключевое из них – лимит на выдачу в месяц.

В зависимости от тарифов размер комиссии за снятие наличных может быть и 3,9%, и 6% от суммы операции, и даже выше. А еще нужно уточнять лимит возможного снятия наличных. С большой вероятностью можно предположить, что банк установит значительное ограничение по сумме, если грейс-период на него распространяется.

Читать также:  Можно ли получить деньги в кредит в 18 лет?

Нельзя забывать и об изменении процентной ставки при снятии наличных. Обычно, кредитор ее увеличивает, если заемщик получил средства.

На первый взгляд, вычисление грейс-периода может показаться сложным, но на практике основная задача – понять, какую именно схему использует конкретный банк. В основном кредиторы применяют одну из двух:

  1. Активация с первой операции (снятие, оплата картой). В этом случае срок нужно считать самостоятельно, например, 120 или 100 дней.
  2. Фиксированный – в течение календарного месяца (расчетного периода) заемщик пользуется картой. В следующем месяце банк формирует выписку, а внести деньги нужно в день обязательного платежа.

Второй вариант самый распространенный, максимальный срок льготного периода составляет порядка 50–60 дней. Однако на практике он обычно меньше, чтобы использовать его в полной мере операция должна быть произведена 1 числа календарного месяца. Если покупка была сделана 25 или 30, дату платежа это не отсрочит, соответственно, грейс-период будет короче.

Первая схема используется реже и в основном применяется в отношении длительного льготного периода. Также потребуется раз в месяц вносить обязательный платеж по кредитке. При этом день внесения – фиксированное число, которое может не совпадать с датой окончания грейс-периода, исчисляемого со дня покупки.

Как правильно пользоваться грейс-периодом

Схема действий при использовании карточки:

  • Проведение операции (оплатили товар, сняли наличные).
  • Отметьте, от какой даты пошел отсчет льготного периода (точные условия обязательно сверяются с пунктами договора).
  • Не дожидаясь окончания беспроцентного срока, внесите платеж, согласно правилам грейс-периода (только основной долг или минимальный взнос).
  • После обнуления беспроцентный период возобновляется.
  • Кредитные средства доступны для расходования.

Можно предположить, что самый выгодный способ погашения зависит от того, с какой периодичностью поступают заработанные деньги. Правильное понимание механизма работы кредитки со льготной отсрочкой превращает займ рассрочку. Хотя абсолютно бесплатной она не является, комиссию за открытие, выдачу или годовое обслуживание «пластика» банк все же возьмет.

Когда заемщик выходит за дату окончания лимита – начисляются проценты по ставке, указанной в тарифах и договоре. Причем переплата будет начислена и за те дни, которые изначально были льготными.

Дни грейс-периода тоже войдут в расчет суммы процентов, если не вернуть всю задолженность вовремя.

Большинство финансовых организаций, предлагающих кредитные карты в 2018 году, имеют в своем инструментарии и продукты с грейс-периодом.

Существуют варианты для студентов и пенсионеров, для покупок, для снятия наличных. Способы подтверждения доходов и количество документов для банка в конкретном случае тоже разное.

Возможны и варианты по одному документу (если клиент является обладателем зарплатной карты) и без справок, подтверждающих доходы.

Воспользовавшись интернетом удобно заполнить онлайн-заявку на сайте банка или через веб-ресурс кредитного брокера. Сравнение предложений в таком случае будет выглядеть как таблица условий.

Интересные примеры кредиток с грейс-периодом

«Альфа-Банк» – для любителей качественных мобильных сервисов. Здесь есть карты Standard, Gold или Platinum с периодом в 100 дней и лимитом от 300 тыс. рублей до 1 млн. Начиная с 18 лет, гражданин РФ может заполнить анкету и получить банковскую карту бесплатно.

В течение 100 дней кредитор позволит снимать наличные, оплачивать покупки карточкой в магазинах или онлайн. Если погасить всю сумму потраченных денег до сотого дня – долг погашен и можно начинать цикл сначала. В любом случае нужно будет платить годовое обслуживание, в зависимости от уровня карты.

Не предусмотрена и отсрочка обязательного платежа, его нужно вносить раз в месяц в размере 5%, но не менее 320 рублей.

«Почта Банк», входящий в группу ВТБ, предлагает кредитку «Зеленый мир» с максимальным лимитом до 500 тыс. рублей. Она хороша для оплаты товаров. Льготный срок – до 60 дней. Если заемщик не успеет вовремя вернуть долг – ставка будет всего 19,9% годовых. А вот снимать наличные с нее не выгодно, придется заплатить 3,9% за снятие и процент за эти деньги будет – 29,9% годовых.

В «Почта Банке» можно оформить карту для покупок с увеличенным грейс-периодом до 120 дней «Элемент 120».

В «Восточном Экспрессе» представлена целая линейка кредиток самых разных тематик с единым беспроцентным периодом в 56 дней. Исключением является только продукт «Просто». Заманчивые условия предлагает «Авангард», среди более чем 40 видов карточек по некоторым льгота действует целых 200 дней. Однако это разовое предложение, после грейс-период сократится до базовых 50 суток.

Многообразие кредитных карт банка «Тинькофф» также объединяет длительность беспроцентного периода, составляет он 55 дней.

Разобраться с ним довольно просто, его начало – дата получения выписки по карте, весь месяц заемщик может расходовать средства, льготный период закончится в дату внесения платежа на следующий месяц.

Например, если выписка приходит 4 марта, то рассчитаться нужно не позднее 27 апреля.

Это далеко не весь список выгодных вариантов, среди лучших можно выделить карты:

  1. Классическая кредитка MasterCard от Сбербанка – 50 суток грейс-периода и кредит до 600 тыс.
  2. АТБ «90 дней» – льготный период в 92 дня на безналичные покупки и снятие наличных.
  3. «Мультикарта» ВТБ: 50 дней льгота и до 1 млн лимит кредитования.
  4. Смарт-карта банка «Открытие – до 300 тыс. по ставке от 19,9% годовых плюс 55 дней беспроцентной отсрочки.

После сравнения предложений банков, в зависимости от размера вашего дохода, кредитной истории, социального статуса и способа получения удастся взять подходящую карту.

Особенности льготного периода по картам-рассрочкам

Интересно и предложение от «Совкомбанка» – карта «Халва». В основном банк получает доход от тех торговых организаций, где произойдет расчет за покупку. Лимит всего 350 тысяч рублей. Из документов – паспорт и справка о доходах.

Плюс начисляются проценты на остаток, если внести свои деньги, таким образом, карта может быть использована почти как вклад. Оформив кредитку, договор будет действовать на целых 10 лет. Если вовремя вносить платежи – 0% расходов. За просрочку взимается 0,1% в день.

Льготный период действует 2 года, после чего ставка возрастет до 10% годовых.

Карта от «Киви» банка «Совесть». Лимит от 5 до 300 тысяч, действует кредитка 5 лет. Рассрочка варьируется от 1 до 12 месяцев. Есть ограниченный список партнеров, где можно расплатиться картой и срок рассрочки (льготного периода) будет зависеть именно от того, в каком конкретно магазине совершена покупка.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/s-lgotnym-periodom.html

Лучшие кредитные карты в 2018-2019 году — критерии выбора и рейтинг по грэйс-периоду, кэшбеку и процентам

Лучшие кредитные карты в 2018-2019 году - критерии выбора и рейтинг по грэйс-периоду, кэшбеку и процентам

Популярность банковских кредиток обусловлена простотой и удобством их использования – деньги всегда под рукой, кусочек пластика удобно носить с собой, не боясь потери.

Однако, многие пользователи теряются, не зная, где лучше оформить кредитную карту, какую предпочесть программу. Выгода пластиковых носителей часто компенсируется большим количеством ограничений, накладываемых на их владельцев.

Чтобы знать, как получить в банках лучшие кредитные карты в 2018-2019 году, надо разбираться во всех условиях, на которых выдаются эти платежные инструменты.

Какую кредитную карту лучше оформить

Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений, и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию.

Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов, и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов.

При принятии решения по приобретению пластикового продукта обращайте внимание на следующие условия:

  • годовые тарифы при обслуживании пластикового средства платежа;
  • наличие или отсутствие грэйс-периода;
  • лимит средств, которые можно снимать со счета;
  • проценты за снятие денег;
  • имеется ли кэшбэк;
  • какими способами погашается задолженность и что бывает при просрочке платежей.

Если вы любите шопинг, и постоянно покупаете товары в каких-то определенных сетях, то вам подойдут лучшие кредитные карты в 2018-2019 году, при использовании которых на счет возвращается определенная сумма средств.

Иногда кэшбэк доходит до 50-80% от стоимости покупки – если в торговых сетях, с которыми сотрудничает банк – эмитент кредитного инструмента, — проходят акции.

К недостаткам таких карт можно отнести то, что доплаты можно получить только в определенных, установленных банком сетях. К тому же стандартная скидка очень небольшая.

С большим льготным периодом

Некоторые программы предусматривают длинный грэйс-период – время, в течение которого эмитент не взимает комиссионных процентов за пользование заемными финансами.

Если требуется платежный инструмент, который был бы всегда под рукой на случай экстренных трат, то такие кредитные продукты будут лучшими. Можно тратить деньги, не боясь, что потом придется гасить долг с процентами.

Однако для многих кредитных пластиковых средств платежа грэйс-период не распространяется на обналичку денег.

С низкими ставками при снятии наличных

Клиентам, которые предпочитают наличные средства, банки предлагают воспользоваться лучшими кредитными картами в 2018-2019 году, предусматривающими бесплатное снятие наличных. Однако, следует поинтересоваться всеми нюансами при оформлении.

Узнайте, какие банкоматы и отделения принимают данный вид платежного механизма, взимается ли процент за обналичку в устройствах самообслуживания других финансовых структур, и сколько он составляет.

Не лишними будут сведения о том, насколько широка сеть банкоматов эмитента, выпустившего платежную карту в вашем городе.

Банки рекламируют лучшие предложения по кредитным картам, умалчивая о том, что многие кредитки обложены невыгодными ограничениями. Все критерии выгодности индивидуальны и зависят от спектра применения банковской карты.

На многие заманчивые программы, в которых есть бонусы, накладывается увеличение стоимости остального функционала кредитки, поэтому следует внимательно ознакомиться со всеми условиями перед тем, как выбрать одну из лучших кредитных карт в 2018-2019 году.

Читать также:  Обзор банков дающих кредит клиентам с плохой кредитной историей

Эксперты советуют обращать внимание на следующие критерии:

  • как начисляются комиссионные проценты за пользование заемными финансами, сколько они составляют;
  • нужно ли платить за выпуск;
  • сколько стоит годовое обслуживание финансового инструмента;
  • узнать детали льготного периода (ЛП);
  • ознакомиться с видами предлагаемого кэшбэка.

Наличие «честного» грэйс-периода

Рекламируя лучшие заемные инструменты, многие банки умалчивают о том, как будет определяться ЛП. Льготный срок, когда не нужно совершать ежемесячный платеж за пользование банковскими деньгами, может варьироваться от 1 до 3 месяцев.

Если баланс по карточному счету требуется вывести «в ноль» до окончания грэйс-периода, иначе он не продлится на следующий месяц, то такой подход клиенты считают нечестным.

А вот вариант, когда рассчитываться нужно только за те покупки, которые произошли в расчетном месяце, не затрагивая всего ЛП, считается честным.

Размер и виды cashback

Лучший маркетинговый ход, который был придуман владельцами интернет-магазинов, — это предоставление кэшбэка, или возврат назад небольшой суммы покупателю за совершенную покупку.

Это не совсем скидка, поскольку механизм действия у кэшбэка немного другой – покупатель приобретает товар за «полную» цену, а потом ему возвращается некоторый процент от затраченных финансов. От того, кто возвращает деньги, зависят виды данной доплаты.

Алгоритм возврата средств на кредитный счет может быть следующим:

  • деньги возвращаются магазином, где была произведена покупка;
  • пополнение карточного счета осуществляет определенный кэшбэк-сервис, у которого с магазином контракт;
  • перевод финансов осуществляет банк-эмитент карточки.

Размер скидки небольшой – 1-5% от суммы покупки. Деньги могут возвращаться сразу же после оплаты товара, или приходить на счет через 2-3 дня, в зависимости от того, когда операция будет проведена эмитентом платежного инструмента.

В своем Личном кабинете можно видеть все категории товаров и услуг, за которые начисляется кэшбэк, а также торговые сети, где его получают.

Если пользователи регулярно отслеживают изменения по скидкам, то их ждет вознаграждение – акционные предложения составляют 50-80% от цены товара или услуги.

Стоимость выпуска и обслуживание карты

Многие финансово-кредитные учреждения выпускают лучшие кредитные карты в 2018-2019 году бесплатно, чтобы привлечь клиентов. Годовая стоимость обслуживания зависит от класса пластикового носителя – чем выше его статус, тем больше придется платить.

За карту Visa Platinum придется отдать около 5 тыс. рублей в год. Оформить дебетовый инструмент за такую сумму предлагает Сбербанк.

Другие кредитные учреждения берут небольшие деньги за первый год использования кредитки – до 600 рублей, однако затем перевыпуск и годовое обслуживание могут обходиться дороже.

Процентная ставка

Лучшие кредитные карты в 2018-2019 году предусматривают сниженные проценты за трату заемных финансов. Комиссионные проценты за пользование деньгами на счету пластикового носителя больше, чем при выдаче обычного кредита.

Так заемщики расплачиваются на простоту и удобство использования кредитки. Разные банки предлагают программы, при реализации которых уровень ставок варьируется от 18% до 37% годовых. Некоторые банковские организации берут дополнительные проценты за обналичку денег.

Ставка резко возрастает, если заемщик не гасит вовремя долги.

Сумма кредитного лимита

В зависимости от продуктов, предлагаемых тем или иным финансовым учреждением, максимальный размер суммы, на которую можно рассчитывать, составляет 200 000 – 700 000 рублей.

Такая разбежка лимитов обусловлена разными программами, ключевой ставкой ЦБ РФ, ежемесячным оборотом банковских активов, активностью клиента, размером сумм операций и доходов на его банковском счету, другими факторами.

Рейтинг кредитных карт в 2018-2019 году

Чтобы ориентироваться в самых лучших кредитных картах в 2018-2019 году, следует обращать внимание на минимальную ставку комиссионных, большой ЛП и увеличенный лимит денег на счету. Исходя из этих параметров, можно составить такой рейтинг лучших кредиток в 2018 году:

Наименование банка, кредитки, платежной системы

Грэйс-период, дней

Ставка комиссионных, %

Максимальная сумма на счету, рублей

Почта Банк, «Зеленый мир», Visa

60

19

500 000

МИБ, «Приоритет», Visa

55

20

700 000

Touch Bank, «Daily 2.0», Mastercard

61

15

1 000 000

Абсолют, «Комфорт», Mastercard

56

19

250 000

Восточный экспресс банк, «Просто карта», Visa

60

10

120 000

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Выгодные кредитные карты с льготным периодом

Подобрать лучшиие кредитные карты в 2018-2019 году из предлагаемых финансовыми учреждениями программ можно, ориентируясь на показатели по грэйс-периоду, цену годового обслуживания и дополнительный функционал. Исходя из этих данных, можно сделать выбор из следующих банковских продуктов:

  1. Альфа банк. «100 дней без процентов». Можно оформить до 150 тыс. рублей на счету клиента под 33% годовых, с ЛП 100 дней. Годовое обслуживание стоит 2990 рублей. К плюсам относится беспроцентное снятие налички, к минусам – отсутствие кэшбэка.
  2. ВТБ Банк Москвы. «Низкий процент. Золотая карта». Максимальная сумма – 750 тыс. рублей под 23,9% , ЛП – 50 дней, в т.ч. на обналичку. 1-ый год действия стоит 1,5 тыс. рублей, далее – бесплатно. Преимуществом является кэшбэк до 10%, недостатком – «нечестный» ЛП.
  3. Промсвязьбанк. «Суперкарта». Можно взять до 600 тыс. рублей под 29,9% годовых, грэйс-период – 145 дней, за обналичку берется 4,9% комиссионных. Первый год плата за обслуживание не взимается, далее составляет 1300 рублей. Минус – отсутствие дополнительных бонусов, плюс – длинный ЛП, возможность оформить онлайн платежное средство.
  4. Ренессанс кредит. «Простые радости». Максимальный лимит – 200 тыс. рублей под 24,9% годовых, беспроцентный срок пользования – 55 дней. К плюсам относятся большие скидки – до 10% при оплате заявленных банковским учреждением категорий товаров и услуг, бесплатное обслуживание, к минусам – небольшая предельная сумма.
  5. Ситибанк. «Просто кредитная карта». Лимит по ссуде составляет 300 тыс. рублей под 14-33% годовых, ЛП – 50 дней, происходит регулярный возврат до 20% потраченных при оплате товаров и услуг финансов. Преимуществом является отсутствие комиссии за обслуживание и выпуск, недостатком – то, что ЛП не распространяется на любые суммы снятия наличных.
  6. Почта банк. «Элемент 120». Максимальная сумма на счету – 500 тыс. рублей, комиссионные – 27,9%, беспроцентный срок пользования – 120 дней. К плюсам относится длинный «честный» ЛП, к минусам – отсутствие скидок по cashback.
  7. Восточный экспресс банк. «Стандарт». Предельная сумма – 300 тыс. рублей, комиссионные – 29,9-78,9%. Грэйс-период – 56 дней. Плюсом является отсутствие платы за обслугу, минусом – взимание процентов за обналичку, плата за выпуск, высокие проценты по кредиту.
  8. Тинькофф. «Tinkoff Platinum». Дается до 300 тыс. рублей под 29,9% , ЛП – 55 дней. Плюсом являются большие скидки (до 30%), бонусные баллы, минусом – большой процент за обналичку – до 49,9%.
  9. Сбербанк. «Молодежная». Предоставляется до 200 тыс. рублей с беспроцентным сроком 50 дней. Комиссионные – 27,9%. Положительным свойством программы считается начисление бонусных баллов, отрицательным – высокий процент за обналичку – 4%.
  10. QIWI. «Совесть». Платежная система дает 300 000 рублей под 10% и 365 дней не взимает комиссионных процентов за пользование заемными средствами. Отличное средство платежей для тех, кто оплачивает покупки безналичными расчетами. К минусам относится отсутствие скидок и невозможность снятия наличных средств.

Лучшие предложения по кредитным картам с бонусами и кэшбэком

Активным пользователям интернета, любящим совершать покупки онлайн, подойдут программы, в которых предусмотрены большие скидки и бонусы. Чтобы подобрать подходящий вариант, рассмотрите следующие предложения:

  1. Тинькофф. «Tinkoff Aliexpress». Предложение «заточено» под пользователей данной торговой сети. Предлагается 50% скидки от первой покупки, 1-5% на все последующие. ЛП -55 дней, лимит – 700 тыс. рублей. Комиссионные – 23,9%.
  2. Альфа-Банк. «Cashback – возврат денег на АЗС и ресторанах». Можно получить назад 10% при заправке, 1-5% от счета в кафе и ресторане. Лимит – 300 тыс. рублей, ЛП- 60 дней, комиссионные – 26%.
  3. «Матрешка» с кэшбэком на все от ВТБ Банка Москвы. После любых покупок возвращается 3% потраченных денег. Можно оформить до 350 тыс. рублей под 24,9%, беспроцентный срок – 50 дней.
  4. «Космос» от Хоум кредита. Является продуктом для зарплатных клиентов. Начисляется 1-10% скидок в зависимости от категории покупки, и 7,5% на остаток по концу года.
  5. Кредитная карта рассрочки «Халва» с кэшбэком. Выпускается Совкомбанком, на все безналичные платежи возвращается 1,5% потраченных денег. Лимит – 350 000 рублей, комиссионные – 10%, ЛП – 730 дней.
  6. Смарт-карта с кэшбэком до 10% и бонусом 500 рублей от банка «Открытие». По всем платежам возвращается 1,5% потраченных денег, по определенным категориям товаров – 10%. На остаток счета по итогам года начисляется 8% годовых. Максимум по займу составляет 300 тыс. рублей, комиссионные – 19,9%.

Выгодные кредитные карты для снятия наличных

Если предполагается регулярно снимать деньги с карточного счета, то воспользуйтесь специальными предложениями банков с минимальным процентом за обналичивание средств. Рассмотреть лучшие программы можно в нижеприведенной таблице:

Название пластикового инструмента

Эмитент, выпустивший карточку

Комиссионные за снятие наличных, %

100 дней без процентов

Альфа-банк

Наличная

Райффайзенбанк

Бриллиант

Промсвязьбанк

Потребительская

Запсибкомбанк

1,5

Visa Infinite

ВЭБ

1,9

Видео

Отзывы

Источник: http://sovets.net/14628-luchshie-kreditnye-karty-v-2017-2018-godu.html

Ссылка на основную публикацию