Господдержка в 2017 году: льготное автокредитование, список автомобилей

Господдержка в 2017 году: льготное автокредитование, список автомобилей

В 2017 году продолжается программа автокредитования с господдержкой на льготных условиях. Такой вид кредита подразумевает приобретение автомобиля на специальных условиях. На такой шаг, государство пошло для поддержки отечественных производителей. Льготные условия действуют на автомобили произведенные в РФ. И это не только Лада, в России собирают такие модели как:

  • Volkswagen Polo;
  • Toyota Corolla;
  • SKODA Octavia, Fabia;
  • Renault Duster, Sandero, Logan;
  • Peugeot 408, 301;
  • Opel Astra;
  • И другие популярные иномарки

Впервые господдержку запустили в 2009 году, где программа показа отличный результат. Продажи нужных автомобилей выросли чуть ли не в два раза. Если вы собрались приобрести себе машину с помощью данного автокредита, то стоит поторопиться. Ходят слухи, что 2017 год станет последний и дальше программу свернут. Ниже мы расскажем особенности и нюансы при оформление господдержки. С какими сложностями вы можете столкнуться и как их успешно обойти. Так же, тут вы найдете список всех марок и моделей, которые попадают под данную программу, банки с наилучшими условиями и минимальные требования для приобретения такой машины.

Льготные условия автокредита: что вы выигрываете


Главное преимущество, которое вы получаете, оформляя государственный кредит на покупку авто в 2017 год, – это реальная экономия средств, достигаемая за счет следующих льготных условий: льготные условия 2017

  • государство берет на себя оплату процентов за приобретенную в кредит машину в размере 2/3 от процентной ставки банковского учреждения. Благодаря этому, переплата сокращается примерно на 30 процентов;
  • стартовый взнос за авто составляет не традиционные тридцать, а всего 15 процентов, что открывает возможность для покупки людям, которые никак не могут собрать почти треть стоимости машины;
  • некоторые банки также избавляют клиентов от необходимости сразу же оформлять КАСКО, что также же снижает первоначальные затраты.

Аккредитация банков, предлагающих оформить государственный автокредит, осуществляется государством. При этом в 2017 году для них были смягчены условия участия в программе, благодаря чему появилось много новых выгодных предложений для клиентов.

Какие автомобили можно взять в кредит в 2017 году


Как мы упоминали выше, одна из основных целей программы – это поддержка отечественного автопрома. Поэтому оформить автокредит можно лишь на те машины, перечень которых утверждается Министерством промышленности и торговли. В 2017 году список был несколько расширен. Теперь он включает в себя авто, которые можно увидеть в приведенной ниже таблице.

Марка Идент. номер ТС (VIN) Модель
Шевроле Х9L Нива
Шевроле , XUF Круз
Фиат XU3 Альбеа
Фиат XO3 Добло
Фиат Z7G Дукато
Форд X9F Фокус
Киа XWK Спектра
Лада XTA 1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
Лада XWK 2104
Лада X7D, Z7Z 2107
Лада X7Y 2114
Лада X98 2329
Рено X7L Логан
Шкода XW8 Фабия, Октавия
УАЗ XTT Хантер, Патриот, Пикап
УАЗ XU1 Хантер, Патриот
УАЗ XTT 2206, 2860, 3303, 3741, 3909
ГАЗ X96 2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
Волга XTH, X96 Сибер
Иж XWK 2717
Хюндай X7M Соната, Акцент
ТагАз X7M Тайгер, LC100, Роад партнер

Условия выдачи автокредита


Для всех банковских учреждений установлены общие условия, на которых они могут выдавать автокредит своим клиентам в 2017 году:

 
  • средства предоставляются только в рублях (впрочем, из этого правила имеются некоторые исключения, установленные самими банковскими учреждениями);
  • кредит выдается лишь для покупки авто, которые вы можете видеть в приведенном выше списке. При этом стоимость машины не может быть больше 750 тысяч рублей, а ее вес – не более трех с половиной тонн;
  • к автомобилю также предъявляются дополнительные требования – он должен быть зарегистрирован на юридическое лицо и произведен не более одного года назад;
  • авансовый платеж за авто не может составлять менее 20 процентов (до 2017 года – 15%);
  • кредит выдается на срок не более 36 месяцев.

выбор авто в автосалоне

Банковские учреждения имеют право корректировать условия, предлагать какие-либо свои выгоды для клиентов, но изменять максимальную процентную ставку, составляющую 15 процентов, сумму авансового платежа и прочие требования по срокам и переплатам они не могут.

Кто может воспользоваться преимуществами автокредита с господдержкой


Для того чтобы в 2017 году получить автокредит на льготных условиях, предоставляемых государством, заемщику необходимо соответствовать таким требованиям, как:

  • наличие гражданства РФ;
  • официальное трудоустройство на протяжении последних 6 месяцев, подтверждаемое соответствующей справкой;
  • возраст 25-65 лет;
  • платежеспособность. Она также требует документального подтверждения – в банк необходимо представить справку о доходах;
  • хорошая кредитная история, отсутствие «зависших» задолженностей и крупных просрочек по предыдущим займам.

паспорт гражданина рф

Изучение пакета документов, переданного клиентом, изучается в банке в течение 2-5 дней. При несоответствии требований получить автокредит вам не удастся.

Особенности от разных банковских учреждений


Как уже упоминалось, каждый банк имеет право самостоятельно корректировать некоторые условия предоставления заемных средств. Поэтому предлагаем короткий список особенностей учреждений, занимающих лидирующие позиции в программе:

  • Сбербанк. Предлагает получить автокредитв 2017 году на самых выгодных условиях. Во-первых, вы можете заплатить 30 процентов первого взноса и обойтись без предоставления справки о доходах. Во-вторых, оформление всех документов занимает всего 15-30 минут. Ставка с учетом субсидии в Сбербанке также довольно низкая – 7,9-13,67%;
  • ВТБ24 в 2017 г. предлагает сразу три программы, процентные ставки по которым могут составлять от 10,17 до 13,17 процента. Вы можете выбрать наиболее подходящую под ваши требования;
  • Газпромбанк предлагает снижение процентной ставки на 0,5 процента для тех клиентов, которые получают зарплату именно в этом учреждении.

На сайте каждого из банков вы найдете калькулятор, позволяющий рассчитать сумму переплаты, а также ежемесячные взносы. При выборе кредитного учреждения следует также учитывать, что многие из них работают только с определенными автосалонами. Поэтому лучше всего заранее изучить ситуацию на рынке вашего региона, и лишь затем оформлять автокредит с поддержкой государства. 

finbazis.ru/usloviya-polucheniya-avtokredita-s-gospodderzhkoj-v-2016-godu-spisok-avto

ОБ ИЗМЕНЕНИЯ В ГОСПРОГРАММЕ


По словам Дениса Мантурова, главы Министерства промышленности и торговли, меры поддержки российского автопрома и авторынка в 2017 году «…будут разбиты по секторам автомобильной промышленности в зависимости от результатов текущего года…». Причем «господдержка на автокредит в 2017 году снизится для секторов автопрома, наращивающих положительную динамику», пояснил министр. 

В 2016 году поддержка продаж производимых в РФ автомобилей была профинансирована на сумму порядка 50 миллиардов рублей. Чиновники рассчитывают, что такие немалые средства простимулируют производство с последующей продажей более 600 тыс. машин разного типа. Госсубсидия на автокредит сохранится в 2017 году как минимум в том же объёме.

По прогнозам аналитиков, в ближайшем будущем не претерпят изменений программы приобретения муниципалитетами газомоторной техники, льготного автокредитования, льготного лизинга и др. На этом фоне заслуживает отдельного внимания программа обновления автопарка, являющаяся сегодня основным стимулятором спроса на авторынке. В 2016 году на неё было выделено из госбюджета 22,5 млрд рублей.

депутаты на совещание

Реализуется эта программа по схеме, предусматривающей скидки на новые машины в обмен на сдачу в утилизацию старых автомобилей или на условиях трейд-ин. Она может быть заменена несколькими более узкими программами господдержки по стимулированию получения автокредитов в 2017 году для разных видов автомобилей и для разных категорий покупателей.

Такой подход позволит сконцентрировать средства на легковом и коммерческом транспорте, не «размазывая» их по всем секторам рынка, что увеличит эффективность господдержки. А процесс обновления автопарка предполагается продолжать на основе таких немонетарных инструментов, как, например, налог, учитывающий принадлежность машины к категории эко-автомобилей. 

По словам Д. Мантурова, граждане РФ, доселе не имеющие в собственности машины, смогут взять автокредит от государства в 2017 году, который так и называется, – «Первый автомобиль». А жителей российской глубинки может заинтересовать заём «Автомобиль для села». Пока их условия не разглашаются, но ранее обсуждалась возможность:

  • предоставления скидок;
  • компенсации НДС;
  • налогового вычета;
  • ОСАГО в подарок.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА


Прежде всего необходимо выяснить, что такое автокредит с государственной поддержкой. Кратко сформулировать его суть можно следующим образом: эта программа предполагает, что две трети от общей суммы займа направляются из бюджета страны. То есть при ставке кредитования равной 15% заемщик будет выплачивать всего 8-9%. В качестве залогового имущества выступает само транспортное средство.

Обратите внимание: одна треть от 15 равна 5. Но расчёт льготных процентов производится на основе текущей ставки Центробанка. Отсюда и появились цифры 8 и 9, а не 5%.

Всё это вызвало небывалый спрос на российские машины. Такая тенденция нашла продолжение в том, что в 2017 году получить льготный кредит можно будет на автомобиль не только отечественного, но и иностранного производства. Список машин, доступных по госпрограмме, пополнился до пятидесяти моделей.

выбирают тачку

КТО МОЖЕТ УЧАСТВОВАТЬ 

Стать владельцем автомобиля по условиям программы господдержки может гражданин РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. Исключением являются молодые мамы с детьми, возраст которых не достиг 6 месяцев. Кроме того, банк может отказать в выдаче ссуды, если у заявителя есть просроченные или непогашенные кредиты.

Читать также:  Как взять кредит иностранцу в россии?

Без подтверждения доходов

Наименование банка Процентная ставка(с учетом субсидии) Первый взнос Минимальная сумма Минимал. срок Прочие условия
Кредит Европа Банк 8,23—13,33% 20% 100 000 1 год Ставка зависит от типа автомобиля, наличия положительной кредитной истории
Эксперт Банк 9,33—11,33% 20% 100 000 руб. 6 месяцев Ставка варьируется от первого взноса и срока кредита
Центр-инвест 10,25% 20% н/д н/д Ставку можно снизить на 0,25 п.п. при подаче заявки онлайн на сайте банка; до момента оформления залога – ставка выше на 3 п.п.
Сетелем банк 12—13,33% 30% 100 000 руб. 2 года Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита, предоставленных документов и марки авто
ВТБ 24 13,23% 20% н/д 1 год Ставка зависит от размера первоначального взноса

Автокредиты, требующие подтверждения доходов, отличаются большим многообразием кредитных предложений.

С подтверждением доходов

Наименование банка Процентная ставка(с учетом субсидии) Первый взнос Минимальная сумма Срок кредита Прочие условия
Эксперт Банк, автокредит Госпрограмма 8,33—10,33% 20% 100 000 руб. 6 месяцев Ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита
Зенит 9,33—9,83% 20% 100 000 руб. 1 год Плюс 3 п. п. к ставке при отсутствии пролонгации КАСКО; Минус 0,5 п. п. при подключении к программе личного страхования
Центр-инвест 9,75% 20% н/д н/д Ставку можно снизить на 0,25 п.п. при подаче заявки онлайн на сайте банка; до момента оформления залога – ставка выше на 3 п.п.
Связь-банк 8,9% — 13,7% 30% 100000 руб — 920000 руб от 6 мес до 3 лет Ставка может быть выше на 1-2 п. п.
Газпромбанк 13,25% — 15,75% 20 100000 руб — 4500000 руб до 7 лет Подтверждение платёжеспособности по ф. банка, 2‑НДФЛ.
Банк Санкт-Петербург 6,97% — 18,5% 20 60000 руб — 1150000 руб 1 — 3 года Ставка зависит от условий оформления КАСКО
Юникредит банк 7,9% — 8,9% 20 300 000 руб. до 3 лет Ставка ниже на 3 п. п. при наличии личного страхования
Россельхозбанк 10,83—18,5% 20% 100000 руб — 920000 руб от 6 мес до 3 лет Ставка зависит от первоначального взноса
Сетелем банк 9,9% — 11,67% 25% 100000 руб — 862500 руб 1 — 3 года Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита и марки автомобиля
Русфинанс банк 6,9% — 10,5% 20% 120000 руб — 920000 руб 3 года Ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса, минус 0,5—3,5 п. п. при покупке полиса личного страхования
ВТБ 24 12,33% — 14,23% 20% 150000 руб — 920000 руб 1 — 3 года Ставка зависит от размера первоначального взноса

Минимальная сумма автокредита обычно составляет 100000 руб. В Русфинанс банке планка понижена до 50 тыс.руб. В Росбанке не выдают автокредиты меньше, чем на 300 тыс.руб.

Государственная программа автокредитования предполагает необходимость страхования предмета залога по программе КАСКО. Некоторые банковские учреждения дают своим клиентам возможность включить стоимость КАСКО в сумму кредита. В их числе Эксперт Банк, ВТБ 24, Росбанк, Юникредит Банк и Русфинансбанк. В Центр-инвест, банке ВТБ 24 и Союз есть программы, по которым не требуется страхование КАСКО.
  • Большинство банков предлагают аннуитетную схему, что бы погасить государственный автокредит.
  • Это значит что кредит гасится равными ежемесячными платежами, состоящие из основного долга и процентов.
  • В Газпромбанке заемщик может сам выбрать оптимальную схему (дифференцированную или аннуитетную).
  • Юникредитбанк предоставляет также кредиты с отсрочкой платежа, которые позволяют существенно сократить ежемесячные платежи.
  • При этом остаточный платеж не должен превышать 55% от стоимости авто.

 

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ

Условия госпрограммы предоставления автокредита варианта 2017 года выдвигают ряд требований как к потенциальному заёмщику, так и к приобретаемому транспортному средству. Коротко укажем их.

По отношению к заёмщику перечень требований выглядит так:

  • потенциальный кредитополучатель – физическое лицо;
  • российское гражданство и прописка в городе, где будет приобретаться автомобиль;
  • трудовой стаж на текущем месте трудоустройства должен быть больше полугода, а общий – более 12 месяцев;
  • положительная кредитная история.

средняя стоимость авто

Условия получения в 2017 году автокредита с господдержкой потребуют документального подтверждения всех этих данных.

К автомобилям предъявляются следующие требования:

  • стоимость не более 1 млн рублей;
  • вес не превышает 3,5 тонны;
  • возраст автомобиля – не больше 1 года;
  • продавцом ТС должно быть юридическое лицо.

Отдельно следует сказать, что срок действия договора займа не превышает 3 года.

КАК ОФОРМИТЬ 


Рассматриваемый заём имеет одну особенность. Заключается она в следующем: чтобы купить авто в кредит с господдержкой в 2017 году, сначала необходимо обратиться в автосалон, а не в банк. Многие дилеры заключили соответствующие договоры с различными финансовыми учреждениями.

Посетить рекомендуемый автосалоном банк следует лишь после выбора подходящей модели автомобиля. Там сотрудник ознакомит покупателя с условиями кредитования, ценой и размером первоначального взноса. Выяснив, исходя из текущего финансового положения, доступность обслуживания предлагаемого вида ссуды, заёмщик выбирает конкретный автомобиль, после чего, собственно, и начинается оформление договора.

Купить авто по льготной госпрограмме автокредитования в 2017 году можно будет после предоставления в банк паспорта, справки 2-НДФЛ, заверенной работодателем копии трудовой книжки и, конечно же, после внесения первоначального взноса.

деньги за ключи

Полезно знать: если требуемой суммы взноса не хватает, заемщик должен будет найти поручителя.

  • Кстати, наличие поручительства позволяет взять подобную ссуду даже нетрудоустроенным гражданам. А некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить в 2017 году машину в кредит по госпрограмме и без предоставления справки о доходах.
  • Получив документы, банк отводит себе на их рассмотрение и принятие решения не более 7 дней. Если заявка одобрена, средства перечисляются на расчётный счёт автодилера-партнёра, и заёмщик забирает автомобиль.
  • Некоторые финансовые организации предлагают, кроме машин из автосалона, приобрести ставшие их собственностью залоговые экземпляры. Такой вариант выгоден гражданам, не обладающим средствами в объёме, достаточном для проведения сделки с дилерской компанией.
  • Отметим, что перечень бумаг, требуемых для оформления договора, может разниться от банка к банку.

СПИСОК АВТОМОБИЛЕЙ


Особенность автокредита с господдержкой в 2017 году – ограниченный список автомобилей. Определённые параметры – стоимость, возраст – выше уже были отмечены. Но на государственном уровне определены конкретные марки, а также модели транспортных средств, доступных для приобретения на льготных условиях. Этот перечень включает:

  • все модели LADA;
  • ZAZ – все модели;
  • все модели UAZ;
  • Bogdan – все модели;
  • Volkswagen Polo;
  • Toyota Corolla;
  • SKODA Octavia, Fabia;
  • Renault Duster, Sandero, Logan;
  • Peugeot 408, 301;
  • Opel Astra;
  • Nissan Tiida, Note, Almera;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Mazda3;
  • KIA Сee’d, KIA Rio;
  • Hyundai Solaris;
  • Ford Focus;
  • Daewoo Nexia, Matiz;
  • Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
  • Citroen C-Elysee и Citroen C4.

таёта королла

Необходимо отметить, что в список автомобилей автокредита по госпрограмме варианта 2017 года попадают транспортные средства только определённой комплектации. Отсеиваются те, цена которых выше максимально возможной суммы, а также машины, собранные за пределами России.

Получив существенную прибыль, производители и автосалоны вынуждены были откорректировать свою финансовую политику и перейти на более лояльную схему сбыта продукции во избежание падения спроса на неё. Поэтому список автомобилей, доступных по условиям автокредита с государственным субсидированием в 2017 году, расширился за счёт бюджетных машин. С учётом этого можно утверждать, что уровень заинтересованности в приобретении автомобилей за счёт заемных средств вряд ли снизится.

СТАВКИ В БАНКАХ-ПАРТНЕРАХ


Минпромторг регулярно обнародует список банков, предоставляющих автокредит с господдержкой. В 2017 году в данном сегменте финансового рынка будут работать уже более 90 кредитных учреждений. Назовём ставки этого займа лишь в наиболее популярных банках:

  • «Росбанк» – 8,17-11,67%;
  • «Россельхозбанк» – 10,83%;
  • «Юникредит» банк – 8,5%;
  • ВТБ24 – от 7%.

Лидер в секторе обслуживания физических лиц – Сбербанк – предоставляет госкредит на авто 2017 года через «Сетелем Банк». Это совместное предприятие Сбербанка и подразделения потребкредитования Группы BNP Paribas. Ставка составляет всего 6,7%.

Благодаря такому значению данного показателя в 2016 году было продано более 50 тысяч машин.

втб 24 здание банка

Стоит упомянуть ещё один момент, касающийся «Сетелем Банка». В 2013 году был дан старт его сотрудничеству с гигантом зарубежного автопрома компанией Ford. В список автомобилей, доступных по условиям льготного автокредита в 2017 году, попали и такие популярные модели, как Ford Focus Ambiente и Ford Focus Trend. Рекомендованная цена первой марки – порядка 575 тысяч рублей, а второй – 728 000.

ДОСТОИНСТВА И НЕДОСТАТКИ


Получить автокредит на новый автомобиль в рамках государственной программы является естественным желанием многих наших соотечественников. Однако общую радужную картину портят некоторые моменты.

порш едет по десятирублевой

Из очевидных преимуществ стоит выделить:

  • по сравнению с привычными потребительскими кредитами ставки заметно ниже;
  • полная прозрачность и чистота программы с юридической точки зрения. Ведь запущена она в действие государством.

Вместе с тем автокредит по государственной программе в 2017 году имеет следующие минусы:

  • ограничения на:
    • перечень доступных для приобретения моделей;
    • максимальную стоимость авто;
  • очень серьёзный подход к проверке предоставляемых документов, которые призваны подтвердить уровень официального дохода;
  • приобрести автомобили в кредит по госпрограмме 2017 года могут лишь российские граждане;
  • по причине неуклонного роста количества клиентов, претендующих на эту финансовую услугу, в то время, как государство регулирует лишь только процентную ставку, банки нередко хитрят в свою пользу. Назовём несколько примеров:
    • тезис «чем быстрее, тем лучше» в данном случае не оправдан. Ведь за 10 минут (такой срок оформления подобной ссуды анонсирует большинство финансовых организаций) просто физически невозможно вычитать все пункты договора, среди которых, наверняка имеются и такие, которые вызывают сомнение;
    • приобретаемая машина в кредит по госпрограмме-2017 обязательно должна быть застрахована по условиям КАСКО. Причём аккредитованные при банке страховые компании зачастую завышают стоимость такого полиса;
    • на страховой взнос может распространяться комиссия;
    • даже при подходящей процентной ставке следует учитывать, что само финансовое учреждение за свои услуги может взимать немалый комиссионный сбор.
Читать также:  Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Несмотря на то что автокредит с госсубсидией 2017 года ориентирован на физические лица, малый бизнес может использовать в своих целях эту меру поддержки отечественного автопрома. Конечно, в некоторых случаях вариант получения ссуды на приобретение транспортного средства неприемлем, но он вполне реален для многих направлений предпринимательской деятельности. Например, для небольшой фирмы, специализирующейся на ремонте компьютерной техники, сразу после открытия вполне будет достаточно одной машины для выезда мастера. А стать её владельцем, взяв кредит с господдержкой на автомобиль в 2017 году, может предприниматель, имеющий даже небольшой стартовый капитал.

avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/po-gosprogramme.html

Некоторые особенности


Для начала разберемся, что представляет собой госпрограмма автокредитования на 2017 год, список машин будет представлен ниже. Основа данного предложения – субсидия на часть процентной ставки от государства, в результате чего снижается дополнительная нагрузка на заемщика.

Субсидия рассчитывается при приобретении, специальный калькулятор способен помочь в этом, потребуется только ввести параметры. Государство берет на себя 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Разницу с банковскими процентами уже компенсирует непосредственно клиент.

Важное преимущество – вы можете быстро купить автомобиль, и не придется заниматься оформлением документов в течение продолжительного времени. Если машина подходит под программу, и вы заявили о желании воспользоваться ей, то финансовая организация самостоятельно перешлет информацию в государственные органы и запросить выделение средств для компенсации процентов.

Учитывайте, что льготное автокредитование распространяется только на машины стоимостью до 1,45 миллиона рублей (1 млн руб. в 2015 г., 1,15 млн руб. в 2016-м).

Если цена авто больше, то по мнению государства человек способен самостоятельно обслуживать займ. Ограничение введено и для того, чтобы сэкономить бюджет, помочь максимальному количеству людей в покупке нового транспортного средства.

Для того чтобы получить скидку от государства до 6,7%, нужно соблюсти ряд условий:

  1. Ставка банковского кредита не должна превышать 18% годовых.
  2. Авто может быть только 2016 или 2017 года выпуска.
  3. При покупке нужно обеспечить залог и внести предоплату не менее 20%.
  4. Срок действия кредитного договора не должен превышать 36 месяцев.

Цели программы


С какими целями создавалась данная программа?

  1. Основная цель – сделать автозаймы более доступными. При компенсации части процентной ставки удается уменьшить переплату.
  2. Обновление автомобилей в России, что является одним из способов снижения количества аварий. Водитель может отказаться от использования старой машины и подобрать оптимальную замену для нее.
  3. Стимулирование автопрома. Чем выше спрос на машины, тем больше средств получают компании, у них есть возможность развития производства.
  4. Поддержка рынка в сложные моменты. С 2014 по 2016 год прослеживался спад продаж в данном секторе. Негативная ситуация может наблюдаться и в 2017. Государственная поддержка во многом помогла не обвалиться рынку.
  5. Помощь для банковского сектора. Экономическая ситуация отрицательно сказывается на нем, востребованность кредитования падает. Подобная программа позволила поддержать многие финансовые организации и исключить негативные процессы.

Как видите, одна программа имеет несколько важных целей. По мнению экспертов, именно она является стимулятором спроса на рынке, позволила вывести отечественные автомобили на ведущие позиции по продажам. Специалисты опасаются возможной отмены предложения в будущем, ведь это приведет к дальнейшему падению.

Список банков


В каких банках можно провести оформление? Предлагаем вам небольшой список наиболее известных финансовых организаций:

  1. Одни из наилучших условий предоставляются в Сбербанке.
  2. «Связь-Банк».
  3. «УРАЛСИБ».
  4. «ЮниКредит Банк».
  5. ВТБ 24.
  6. «Райффайзенбанк».
  7. «БТА-Казань».
  8. «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
  9. и другие

Перечень организаций, выдающих средства по программе льготного кредитования, может несколько корректироваться в дальнейшем.

Нередко дилеры при выборе подходящего авто самостоятельно предоставляют информацию о банках и помогут определиться с наиболее подходящим для вас.

mikrozaym-onlayn.ru/gosprogramma-lgotnogo-avtokreditovanija/

Преимущества и недостатки покупки авто в кредит с государственной льготой


Перед приобретением машины в кредит по госпрограмме необходимо взвесить все «за» и «против».

К очевидным преимуществам такого способа покупки авто можно отнести:

  • шанс купить машину в кредит со значительной экономией на процентах;
  • выбор между моделями авто как российского, так и зарубежного производства;
  • доступный первоначальный взнос при покупке транспортного средства по автокредиту.

Есть и некоторые недостатки приобретения автомобиля по государственной программе:

  • кредит выдается на относительно небольшой срок (до 3 лет);
  • на максимальную стоимость машины наложено ограничение (ожидается увеличение лимита с 1 150 до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
  • заем выдается исключительно под новые авто;
  • получить можно только рублевый кредит.

консультация по автокредитам в 2017 году

 

Получения льготы от государства

 

Льготный кредит на покупку автомобиля в 2017 году может быть выдан следующим гражданам РФ:

  • возраст которых не меньше 25 и не больше 65 лет;
  • в течение последних шести месяцев имеющим официальное место работы, что необходимо доказать документально;
  • предоставившим в банк документальное подтверждение своей платежеспособности;
  • имеющим хорошую кредитную историю.

Предоставленный заемщиком пакет документов банк может рассматривать до пяти дней. Положительное решение о выдаче автокредита принимается, если клиент соответствует перечисленным выше условиям.

Расчет процентов по кредиту с господдержкой


Скидка, которую получит заемщик по такому кредиту, рассчитывается по особой формуле, в которой фигурирует ставка рефинансирования (СР) Центробанка РФ. Итоговая процентная ставка получается в результате вычитания 2/3 СР из действующей в конкретном банке ставки по автокредиту.

Банки при выдаче автокредита с господдержкой в 2017 году должны соблюдать следующие правила:

  • в качестве валюты займа может выступать только российский рубль;
  • модели автомобилей, на покупку которых можно получить кредит с господдержкой, должны присутствовать в списке, утвержденном законодательно;
  • машина должна быть не дороже определенного лимита (ожидается повышение до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
  • вес авто не может превышать 3,5 тонн;
  • кредит предоставляется на покупку автомобиля не старше 2016 года;
  • авто должно приобретаться у юридического лица;
  • минимальный первоначальный взнос за машину составляет 20%;
  • срок кредита ограничен тремя годами.

рено дабстер

Остальные условия по автокредиту банки могут изменять по своему усмотрению, предоставляя какие-либо дополнительные бонусы клиентам.

Список автомобилей, которые можно купить в кредит на льготных условиях (в программе могут участвовать не все модификации представленных авто):

  • Chevrolet Niva;
  • LADA Vesta;
  • Chevrolet Cruze;
  • Mazda 3;
  • Chevrolet Aveo;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Nissan Almera;
  • Citroen C4;
  • Nissan Note;
  • Citroen C-Elysee;
  • Nissan Tiida;
  • Daewoo Nexia;
  • Opel Astra;
  • Daewoo Matiz;
  • Peugeot 301
  • Ford Focus;
  • Peugeot 408;
  • Hyundai Solaris;
  • Renault Duster;
  • KIA Rio;
  • Renault Logan;
  • KIA Cee’d;
  • Renault Sandero;
  • LADA Granta;
  • Skoda Fabia;
  • LADA Kalina;
  • Skoda Octavia;
  • LADA Priora;
  • Toyota Corolla;
  • LADA Largus;
  • Volkswagen Polo;
  • LADA 4×4;
  • Bogdan;
  • LADA Samara;
  • UAZ;
  • ЗАЗ.

мицубиши лансер

 

Процедура оформления


Приобретение автомобиля по программе государственного субсидирования начинается с посещения автосалона. После того как клиент определится с маркой машины, сотрудник дилерского центра предложит ему обратиться в банк, с которым у автосалона заключен договор.

В банке покупателю расскажут об условиях предоставления займа. Если клиент считает, что его финансовое положение достаточно стабильное, чтобы справляться с кредитом, то он подтверждает это документами. В случае положительного решения банка заключается кредитный договор.

В 2017 году для получения автокредита с господдержкой в банк требуется предоставить следующий пакет документов:

  • справку 2-НДФЛ;
  • паспорт;
  • копию трудовой книжки со штампом отдела кадров.

Аванс за приобретаемый автомобиль вносится после заключения договора с банком. После получения пакета бумаг кредитное учреждение может одобрить или отклонить заявку. Если решение принято в пользу покупателя, то на счет автосалона перечисляется необходимая сумма. Только после этого клиент становится владельцем нового авто.

Правила банков, участвующих в программе


У каждого банка, принимающего участие в программе господдержки автокредитования, имеются свои предложения для клиентов. Условия по данным кредитам отличаются в зависимости от финансового учреждения, в которое обращается клиент. Наиболее выгодные займы предлагают следующие организации:

  • Сбербанк, предоставляющий автокредит на самых привлекательных для заемщиков условиях. Если внести в качестве аванса за автомобиль 30%, то справку, подтверждающую доходы, можно не предоставлять. Заем выдается под относительно низкий процент (от 7,9% до 13,67%);
  • ВТБ 24, предлагающий клиентам выбор из трех кредитных продуктов со ставками от 10,17% до 13,17%;
  • Газпромбанк с предложением, предполагающим пониженную на полпроцента ставку для клиентов, зарплатные карты которых он обслуживает.
Читать также:  10 организаций дающих кредит наличными по паспорту

Информацию о подробных условиях кредитования и калькулятор для расчета ежемесячных платежей можно найти на сайтах этих банков. Большинство из них выдает кредиты только на покупку автомобилей у дилеров, с которыми они сотрудничают. Поэтому перед тем как обратиться за автокредитом с господдержкой, необходимо собрать все необходимые сведения.

газпромбанк

voditelauto.ru/%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D1%81-%D0%B3%D0%BE%D1%81%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%BE%D0%B9-2017/

Что ждет программу субсидирования в ближайшем будущем


После получения весьма приличной прибыли, автосалоны и отечественные производители начали сбавлять уровень прибыли, при этом переключившись на более спокойную стратегию реализации своей продукции, поскольку появилась угроза перенасыщения автомобильного рынка.

Тем не менее, благодаря решению выпускать более дешевые автомобили, входящие в список льготного автокредитования с господдержкой в 2017 году, а также сбавленным процентным ставкам, число людей, желающих получить транспортное средство в кредит, убавится не скоро.

Однако, постоянно увеличивающийся процент невозврата недобросовестными заемщиками, не очень благоприятная макроэкономическая обстановка, не полное выполнение поставленных задач, для которых и разрабатывалась данная госпрограмма – все это может привести к тому, что уже на будущий год, льготное автокредитование хоть и будет все еще доступно, но явно не в тех размерах, что были раньше.

  • Впрочем, для тех, кто уже успел оформить автокредит по госпрограмме, выплачиваемые проценты останутся прежними.
  • При этом, на фоне кризиса, есть и другая сторона государственной программы.
  • Суть ее состоит в том, чтобы продажи машин российского производства не сократились, а также оказать таким образом поддержку трудящимся.
  • За все время функционирования госпрограммы по предоставлению автокредита, практически любой желающий успел купить себе машину.
  • Продукт, который приносит доход и при этом поддерживается гражданами будет пользоваться спросом всегда.
  • И льготная госпрограмма автокредитования не исключение.

концепт кар лады

Разумеется, без махинаций в отдельных автосалонах не обошлось. В том случае, если клиент ничего не знал о поправках в правилах о первоначальном взносе (снижение с 30% до 15%), его легко можно было обмануть, вот такого рода мошенничество и вызвало временное приостановление программы.

http://vsekredity24.ru/pokupka-avtomobilya-v-kredit-po-gosprogramme

Заключение


Программа государственного субсидирования хорошо зарекомендовала себя в деле поддержки автопроизводителей и позволила стабилизировать ситуацию на авторынке. Эксперты полагают, что без ее продления на 2017 год, российский рынок сможет почувствовать весьма негативные явления, такие как спад продаж, приостановку производств и закрытие ряда дилерских центров.

pddgarazh.ru/avtokredit/lgotnoe-avtokreditovanie.html

Перспективы программы

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2017 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены.

субсидирование от государства

Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

  • За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль.
  • Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом.
  • Данная программа является именно такой. Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах.
  • Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой.
  • Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

zakon-auto.ru/autocredit/info/gosprogramma-autocreditovaniya.php

Отзывы

Сергей Котов — Автокредит в Бетта Банке с плохой КИ

Мне почему-то когда в автосалоне давали заявку пришел отказ от всех банков. Конечно кредитная история небезупречная ) Посоветовали в автосалоне обратиться в Бетта Банк они конечно заинтересованы машину продать. У них план и все такое, зарплата зависит от продаж. Короче поехал я туда. Надежды конечно было мало. Но через 2 дня позвонили и сказали вам кредит одобрен. Ну я в салон сразу! В итоге езжу на новенькой Киа Рио.


Виктор — Совет будущим заемщикам

Соглашусь, что автокредит — вещь удобная. Вот только брать его надо, если уверен на 100%, что не потеряешь работу, что не будет задержек по зарплате. Словом, подстраховаться надо. Еще надо понимать, что придется во многом себе отказывать. Наш друг купил себе таким образом машину, она нужна ему для работы. Благодаря наличию машины он быстро расплатился с кредитом.


Анастасия 

Брала и я автокредит. Плюс только один, но зато какой — на машинке ездите уже сейчас, а не копите эту сумму несколько лет, к тому же за это время цена на авто станет еще выше! Кредит в автосалоне оформлять не стала, так как самая маленькая ставка по кредиту которую мне там предложили, была 15% годовых. Я потратила 2 часа времени, обзвонила все банки, которые были в справочнике и нашла кредит по ставке 12% в малоизвестном региональном банке Форштадт. Предоставила им кучу документов — копию трудовой, справку 2-НДФЛ, паспорт и СНИЛС, поэтому такой невысокий процент получился. Внесла в автосалоне первоначальный взнос, взяла счет на оставшуюся сумму, договор купли-продажи, и поехала в банк подписывать кредитный договор.

Да, пришлось застраховать машину по КАСКО, но я КАСКО всегда страхую, даже когда кредит уже выплатила, т.к. на наших дорогах ужас что творится. Не очень понравилось, что погашать кредит без дополнительной комиссии можно только в офисе банка, а он далековато находится и от дома и от работы, а оплачивать в Сбербанке например, жаба душит, т.к. они за перевод еще 3% дополнительно берут. Понравилось что досрочно можно погашать без всяких штрафов и комиссий. Ну я и погасила через 1,5 года, теперь живу без кредита и очень этому рада!


Ирина — Жалко денег на КАСКО

Мы тоже покупали новый автомобиль при помощи автокредита. У нас была примерно половина стоимости автомобиля наличными, и на оставшуюся сумму оформили кредит. Естественно, переплата была по кредиту, но не такая уж и большая. Кредит нам оформили на 5 лет, но мы выплатили за 2,5 — 3 года, может по этому и переплата небольшая. Жалко денег на КАСКО (автомобильная страховка при кредите) — очень дорого получается, тем более что мы ездим аккуратно и за весь срок в авариях не были. Как только кредит выплатили от КАСКО отказались.


Николай 

Взял кредит на автомобиль в Бетта Банке. Посоветовал мне сюда обратиться менеджер из автосалона. Сказал, что в данном банке самые низкие проценты на сегодняшний день. Так оно и оказалось. Я конечно сначала промониторил весь рынок банков и только после того, как убедился в правдивости его слов обратился в Бетта Банк. Для получения кредита нужен стандартный набор документов. Про одобрение или отказа сообщают сразу на месте. Считаю это также очень удобным.


Елена

У меня в этом банке открытка зарплатная карточка (открывают всем сотрудникам на работе). Вообще очень удобно — деньги всегда приходят на карту, за обслуживание не платишь. Отделение банка рядом с работой, м. Алексеевская. И вот решили мы с мужем взять автокредит. У мужа тоже есть зарплатная карта в другом банке, но там условия автокредитов нам совсем не подошли. Смотрели также условия и других банков. Потом я решила обратиться в этот банк, и оказалось, что у них есть отличные по условиям автокредиты, но они только для зарплатных клиентов. А так как муж не является их клиентом, то пришлось оформлять автокредит на меня. Оформили, теперь у нас новая машинка)


Кирилл

Всем здравствуйте. Первый раз пишу рассказ поэтому не судите строго. Очень близкая тема кредит на авто. В свои 20 лет были деньги на покупку новой лады 14 й. Купил и радовался четыре года. Но тут карьера пошла в рост и ещё встретил будущую жену. Решил взять авто в кредит. Зашёл в ВТБ они предложили процент 18,5 годовых это было три с половиной года назад. Я обрадовался и взял у них 500 т.р. на покупку авто моей мечты ауди а 4 кватро. С расчетом на то что продам свое авто и погашу половину кредита. Но так не получилось ауди подвела через пол года и попал я на 150 т.р. К чему весь этот рассказ. Если брать кредит то только на новое или годовалое авто. P.S. Учитесь на чужих ошибках и не судите строго.


 

Ссылка на основную публикацию