Аккредитованные новостройки сбербанка – что это?

Аккредитованные новостройки 2018 — Сбербанк, список, что значит

Один из наиболее реальных способов приобретения жилья на отечественном рынке в 2018 году — использование ипотечного кредитования. Важно, что данная сфера с каждым годом становится все более отрегулированной на законодательном уровне, вследствие чего и заемщик, и выдающие кредиты банковские организации оказываются достаточно надежно защищенными от финансовых потерь.

Оформление ипотеки возможно, как на уже построенное, так и на пребывающее в процессе строительства жилье.

Второй вариант в плане финансов более выгоден для покупателей, однако оформление кредита в таком случае оказывается несколько более сложной процедурой, поскольку банк должен аккредитовать конкретно тот объект недвижимости, в котором заемщик планирует получить квартиру.

Что это такое?

Аккредитованные новостройки — это пребывающие в процессе возведения жилые здания многоквартирного типа, которые причисляются к объектам незавершенного строительства.

Они еще не получили правового статуса, позволяющего им становиться предметом сделки имущественного характера и не способны создавать конкуренцию иным объектам на рынке услуг. Однако такая недвижимость уже превратилась в объект инвестирования, в первую очередь со стороны банковских организаций.

Под аккредитованной новостройкой с юридической точки зрения понимают корректный тип организации работ, отражающий номенклатурные позиции юрлица, что дает возможность формировать о нем позитивное представление, воспринимать в качестве надежного партнера, которому заинтересованные банковские учреждения могут доверить финансовые средства.

Аккредитованные новостройки

В качестве залогового покрытия ипотеки выступает жилая недвижимость, для покупки которой и осуществляется оформление кредита. На принятие решения относительно выдачи финансов банковским учреждением существенное влияние оказывает то, в каком состоянии пребывает этот объект.

В процессе оформления кредита на жилье, банк производит оценку и проверку возводимого жилья по массе различных параметров, стремясь предельно себя обезопасить.

Подобная щепетильность и осторожность обусловливается тем, что кредитное учреждение в качестве залога фактически получает не имущество, а лишь право требования на пока не существующую квартиру.

После введения здания в эксплуатацию и реализации права требования (то есть получения квартиры дольщиком) производится госрегистрация данного недвижимого имущества, при которой банковская организация внесет обременение на объект, который уже реально существует. Залог может быть снят лишь после того, как кредит будет погашен в полном объеме.

Что дает заемщику?

Наличие аккредитации у новостройки, в которой заемщик планирует приобрести в собственность квартиру, дает ему в первую очередь уверенность в том, что застройщик — надежная и заслуживающая доверия компания.

Собственными усилиями покупатель не в состоянии осуществить настолько полную и детальную проверку, которую выполняет банк перед присвоением аккредитации.

Наличие аккредитации является в некоторой степени залогом того, что объект будет достроен до конца и введен в эксплуатацию, а заемщик не потеряет свои деньги, уже выплаченные по ипотеке.

Чем рискует банк?

Пока возводимый объект пребывает на стадии строительства, и на квартиру в новостройке не может быть оформлено право собственности, банковская организация серьезно рискует. Никакая тщательная проверка не обеспечивает гарантии того, что случится какой-то форс-мажор, в результате которого стройка окажется замороженной на неопределенное время.

Даже при условии окончания работ и сдачи в эксплуатацию объекта юридически жилье не будет существовать до того момента, пока не будет произведена регистрация квартир в Росреестре.

Преимущества

К числу положительных моментов, которыми обладают получившие аккредитацию новостройки, можно отнести:

  • более низкую процентную ставку, позволяющую меньше переплачивать и быстрее закрывать кредит;
  • сокращение времени на одобрение кредита за счет отсутствия необходимости проверки застройщика;
  •  определенная гарантия того, что жилье будет введено в эксплуатацию в оговоренный срок.

Аккредитация в нескольких банках

В большинстве случаев аккредитованные новостройки сбербанк и иные банковские учреждения определяют самостоятельно, лично осуществляя проверку застройщиков и возводимые ими объекты в соответствии с рядом критериев.

В связи с этим наличие у строящегося жилья аккредитации одновременно от нескольких серьезных банков говорит о том, что риск покупки такой квартиры будет минимальный, ведь каждое из кредитных учреждений осуществило свою проверку и при этом каждое из них сделало вывод о высокой степени надежности новостройки.

Наличие двух и более аккредитаций способствует укреплению положительного имиджа застройщика, повышает степень доверия к нему и его объектам потенциальных покупателей.

Наличие аккредитации крайне важно для самих строительных компаний, ведь без этого продажи жилья, а соответственно, и инвестиционные вложения будут идти крайне медленно.

Если старт реализации квартир состоялся недавно, то отсутствие аккредитации еще не будет вызывать подозрений, однако, если продажи стартовали давно, а банки аккредитацию не выдали, то, вероятнее всего, они уже проводили проверки, в ходе которых выявили наличие определенных рисков.

В результате анализа имеющихся сведений можно прийти к выводу, что уже один факт сотрудничества строительной компании с банковскими организациями, — это уже свидетельство его достаточного уровня надежности.

В то же время и лишь одно отсутствие аккредитации не должно становится на пути приобретения выгодного жилья. В таких случаях лучше не торопиться, а подождать некоторое время, дав возможность банковским компаниям все-таи осуществить необходимую проверку.

Самому покупателю целесообразно лично поинтересоваться у застройщика, имеются ли у него предварительные договоренности с банками относительно внедрения ипотечного кредитования на строящихся объектах.

Наличие аккредитации могут использовать даже те потенциальные покупатели, которые не интересуются никакими кредитами, а планируют сразу выплатить средства за приобретаемое жилье.

Для них это будет своего рода индикатором надежности застройщика, гарантией того, что свою квартиру они все-таки получат в оговоренные сроки. При этом им самим не придется проводить никаких проверок строительных компаний на благонадежность, ведь лучше служб безопасности банков сделать это не удастся.

На видео об аккредитации объекта недвижимости

Источник: https://realtyurist.ru/novostrojka/akkreditovannye-novostrojki/

Новостройки, аккредитованные Сбербанком в рамках ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году

Свой старт ипотечное кредитование с государственной поддержкой в Сбербанке взяло в мае 2015 года. Задача, которую преследовало кредитно-финансовое учреждение, помочь россиянам приобрести собственные квадратные метры с минимально возможными затратами.

Субсидирование государством продолжалось вплоть до 1 марта 2017 года. Будет ли продлено действие программы, учредители Сбербанка пока не дают конкретного ответа, оставляя за собой возможность внедрения системы снова.

В чем состоит ипотечное кредитование с государственной поддержкой

Становясь участником программы, платежеспособный гражданин России, имеющий постоянную работу и стабильный доход, может рассчитывать на уплату определенной доли средств государством, которое, в свою очередь, субсидирует программу, предложенную Сбербанком за счет денег Пенсионного фонда.

Подписание договора об ипотечном кредитовании, безусловно, накладывает на должника основные финансовые обязательства, но в то же время предлагается льготная процентная ставка – 11,4%, снижение составило 0,5%.

Брать ипотеку в Сбербанке выгодно в первую очередь заемщику средств, но одновременно Сбербанк поддерживает компании-застройщики, ведь обязательным условием для покупки квартиры становятся новостройки, аккредитованные финансовым заведением. Приобретать жилье на вторичном рынке запрещается.

Условия участия в ипотечном кредитовании

Если раньше льготной ипотекой могли воспользоваться только нуждающиеся семьи, к примеру, малоимущие, многодетные, то сегодня государство проявляет заинтересованность в поддержке россиян, вне зависимости от социального статуса респондентов.

Единственное, о чем необходимо помнить, так это об обязательных условиях и требованиях к участникам, действующим до 2018 года включительно:

  • первоначальный взнос, поступающий от заемщика, – 20% установленной стоимости на жилье;
  • кредит можно оформить сроком от 1 до 30 лет;
  • минимальная величина заемной суммы – 300 000 рублей;
  • максимальная граница кредита – 8 000 000 рублей, если речь идет о жителях Московской области и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для проживающих в других регионах России. Такой большой разрыв между разными населенными пунктами связан с отличным друг от друга уровнем экономического развития и размером заработных плат;
  • всегда существует вероятность наступления непредвиденных событий, которые могут повлечь за собой невозможность клиента банка погасить долг по ипотеке, к примеру, сокращение на работе. Для перестраховки Сбербанк требует предоставить залоговое имущество, которое выступает в виде жилой площади, входящей в новостройки, аккредитованные финансовым заведением;
  • не обойтись и без оформления страховки жизни и здоровья занимающего деньги, причем этот пункт – один из самых важных и основных в подписанном договоре (заемщик, не продливший действие страховки, тем самым «развязывает руки» кредитному учреждению, которое, в свою очередь, теперь имеет право увеличить процентную ставку до 12,4% годовых).

Какой вид жилья доступен для ипотечного кредитования в рамках программы от Сбербанка

  1. Жилье, входящее в новостройки, аккредитованные банком.
  2. Многоквартирная недвижимость.
  3. Недавно построенный или строящийся частный дом.
  4. Таунхаус с земельным участком.

Что делать, если банкомат съел карту Сбербанка

Что такое аккредитация недвижимости

Список недвижимости, прошедшей государственную аккредитацию, представлен на официальном сайте Сбербанка. Аккредитованные новостройки – значит, одобренные финансовым заведением, доступные варианты для рассмотрения потенциальными заемщиками и будущими хозяевами квартир.

Аккредитация сразу заявляет будущему собственнику, что банк и государство несут ответственность за должное состояние и качество построенного объекта, отвечая за безопасность, сроки завершения строительства и соответствие нормам жилых помещений. В последнее время в России все чаще встречаются мошеннические действия строительных компаний, которые бросают процесс на полпути, при этом не возвращают деньги своим клиентам.

Сбербанк и ипотечное кредитование с государственной поддержкой исключает такой исход событий, а значит, заемщик может не волноваться об итоговом результате.

База аккредитованных Сбербанком новостроек в 2018 году

Больше всего заявок на ипотечное кредитование было получено от жителей Москвы, и это несмотря на немаленькую стоимость квадратных метров. Но также предлагаются новостройки в других городах России. В 2018 году полный список выглядит таким образом:

  1. Клубный дом Brilliant House, находящийся в Санкт-Петербурге. Цена за 1 кв. м жилой площади установилась в пределах 200 000 — 355 000 рублей. Благоустроенный район включает зоны для отдыха, а квартиры могут похвастаться просторными помещениями, остеклением больших лоджий и балконов. Для удобства собственников под землей обустроена 2-уровневая стоянка для авто.
  2. 1 кв. м семейного жилого комплекса «Мишино» в Волгограде оценивается в 45 000 — 50 000 рублей.
  3. Компания «Арсенал» предлагает новостройки в Центр+ по цене за 1 кв. м от 57 500 до 87 500 рублей.
  4. Новые квартиры, находящиеся в Нахабино-сквер, обойдутся от 57 000 до 62 500 рублей.
  5. Строительная фирма «РусСтрой» ведет сразу несколько крупных жилых проектов, лидером среди которых является Посад-Премьер в Ярославском Московской области. Новостройки в этом районе потребуют денежных вложений от будущего собственника в объеме 50 000 — 51 000 рублей за 1 кв. м. Взамен владельцы собственности смогут насладиться удивительным архитектурным дизайном домов, подземным паркингом, зеленым садом вместе с детскими площадками современного типа.
  6. Квадратные метры в Парк Тауэр, визуально похожий на 2 башни, распределились в ценовом диапазоне 95 000 — 100 000 рублей. Преимуществом этого жилого массива является близость к природе – рядом Алешкинский лес и Бутаковский залив, куда московским семьям удобно выезжать на пикник.
  7. Строящийся комплекс «Спорт-life» в Звенигороде находится в самом центре города. Приобрести можно квартиры, рассчитанные на 1 жилую комнату, 2 и 3. Рядом обустроена зеленая зона и детская площадка, а первые этажи выделены под аренду офисов и магазинов. 47 000 — 51 000 рублей – приемлемая цена за комфортное проживание россиян.
  8. В Ногинске потребителям предлагается присмотреть квартиры, которые входят в новостройки комплекса «Захарово-парк» в Подмосковье, стоят они от 52 500 рублей за 1 кв. м. Недалеко расположены Глуховский парк и Серноголовский пруд, красотами которых можно насладиться в любое время. Роскошно представлена социальная инфраструктура, в 200 м – автобусная остановка, в 1,4 км – ж/д платформа, позволяющая сесть на транспорт и с ветерком доехать до Москвы.
  9. В Красногорске кипят строительные работы по обустройству комплекса «Парковые аллеи». Прелесть этого района в том, что находится он в парковой зоне, рядом крупный торговый центр, салоны красоты, медицинские клиники и городская больница. Во дворах расположен городской музей, для отдыха малышей в 10 минутах ходьбы раскинулся детский досуговый центр «Сказочный».
Читать также:  Как студенту взять кредит на учебу? можно ли?

Требования, предъявляемые к заемщику

Кто может претендовать на получение ипотеки на недвижимость, входящую в аккредитованные новостройки?

  1. Физлицо в возрасте от 21 года.
  2. Максимально допустимый возраст участника в программе для представителей мужского пола составляет 60 лет, для женщин – 55 лет.
  3. Наличие регистрации, заявленной в паспорте участника системы.
  4. Наличие постоянного дохода.
  5. Трудовой стаж в совокупности – от 1 года и более.
  6. Если речь идет о нынешнем месте работы – от 6 месяцев.

Если заемщик желает увеличить сумму по кредиту, он вправе привлечь к ответственности созаемщика, конечно, при согласии последнего.

Разрешается привлекать сразу 3 созаемщика, супруг по умолчанию считается кредитополучателем. Поэтому от второй половины, с кем заключен официальный брак, необходимо получить письменное согласие на взятие ипотеки.

Исключение составляют случаи, когда между мужем и женой заключено брачное соглашение.

Где получить и вносить взносы по кредиту

Для быстрого оформления заявки Сбербанк рекомендует обратиться в отделение:

  • по месту регистрации получателя ипотеки на жилье;
  • по месту размещения новостройки, которую присмотрел заемщик;
  • по месту аккредитации фирмы, которая выступает для должника в роли работодателя.

По желанию гражданина России Сбербанк может выдать кредит одной суммой или постепенно, по частям. Эти нюансы оговариваются двумя сторонами, а после указываются в договоре. Если предполагается погасить долг досрочно, конечно, этот вариант невыгоден для финансового заведения, ведь он теряет прибыль, но тоже возможен.

Заемщик составляет заявление и указывает в нем такие реквизиты:

  • свои данные;
  • дату, когда было написано заявление;
  • погашаемую сумму;
  • счет, с которого средства поступят в Сбербанк.

Заметьте, что Сбербанк при своевременном погашении кредита не требует уплаты комиссионных.

Дополнительные источники погашения кредита

Сбербанк предлагает дополнительные варианты для погашения ипотеки, к примеру, неплохо воспользоваться материнским капиталом. Для минимизации расходов на физлицо может быть оформлен налоговый вычет, приравнивающийся к 15% от выплаченных денег. Максимально возможный налоговый вычет в 2018 году заявлен суммой 2 000 000 рублей.

Самое популярное:

Источник: http://FinBazis.ru/novostrojki-akkreditovannye-sberbankom-v-ramkax-ipoteki-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-v-2016-godu/

Аккредитация новостройки банком – особенности и преимущества

Ипотечные кредиты представляют собой один из наиболее доступных способов приобретения жилья, и отечественный рынок жилищного кредитования год от года принимает все более цивилизованный вид. В частности, на законодательном уровне разработаны меры, надежно защищающие как самого заемщика, так и кредитующие банки.

Ипотека может быть оформлена как на готовое жилье, так и на квартиры в новостройке, находящейся на стадии строительства. Второй вариант предполагает более сложный подход к оформлению залога, каковым является приобретаемая квартира. В первую очередь, банк должен одобрить выдачу кредита по отношению непосредственно к строящемуся объекту недвижимости, где заемщику будет предоставлена квартира.

  • Ипотека на квартиру в новостройке и ее особенности

В данной статье будут рассмотрены некоторые аспекты банковской аккредитации строящегося объекта, читатель сможет получить развернутое представление о том – что это такое, зачем это нужно банку, а также какие преимущества факта проведения аккредитации несколькими банками может предоставить потенциальному покупателю квартиры в новостройке.

Залоговое покрытие договора ипотеки

Залоговым покрытием в ипотеке является жилье, на приобретение которого и оформляется кредит, поэтому его состояние имеет решающее значение для принятия банком положительного решения о выдаче денежных средств заемщику.

Во время оформления кредита на готовое жилье банку необходимо провести оценку рыночной стоимости квартиры, оценить ликвидность и перспективы возможного изменения ее стоимости, а затем просто зарегистрировать залоговое обременение – ограничение на реализацию прав собственности ее обладателя.

В момент получения кредита банк выделяет средства на выплату полной стоимости квартиры, которая сразу же переходит в собственность заемщика. Но, пока кредит полностью не погашен, квартира находится в залоге у банка, ее невозможно продать, либо провести иные процедуры, предполагающие отчуждение собственности.

Залог в виде квартиры в новостройке

Для того чтобы оформить договор ипотеки с залоговым покрытием в виде квартиры в новостройке, банку необходимо провести множество дополнительных проверок относительно возводимой недвижимости.

Ведь в этом случае в залог банку переходит не имущество, а только право требования на квартиру, которой пока еще не существует.

То есть, на основании договора с застройщиком, банк выделяет требуемую для покупки квартиры сумму и регистрирует залоговое обременение на «право требования» (представляющее собой договор долевого участия с застройщиком).

  • Риски при покупке квартиры в новостройке

Когда жилой дом будет введен в эксплуатацию, а право требования реализовано (дольщик получит квартиру), то при оформлении на эту квартиру права собственности (государственная регистрация недвижимого имущества), банк внесет обременение уже на реально существующую квартиру. И снятие залога будет возможно только в случае полного погашения кредита.

Чем рискует банк, принимая в залог новостройку

До того момента, пока не будет оформлено право собственности на квартиру в новостройке, банк несет довольно серьезные риски. Ведь у застройщика могут возникнуть обстоятельства, не позволяющие провести окончание строительных работ, сдачу дома в эксплуатацию или же регистрацию нового объекта в течении нескольких лет.

Даже в том случае, если дом будет построен и сдан в эксплуатацию, но квартиры не будут зарегистрированы в Росреестре, с юридической точки зрения жилье не будет существовать.

А значит – банк не будет в состоянии реализовать залог (в случае прекращения платежей по кредиту) и компенсировать денежные средства, ранее выданные заемщику.

Причем, достроенный или практически достроенный дом может пребывать в «подвешенном» состоянии долгие годы.

С другой стороны, кредитные организации заинтересованы в развитии ипотечного кредитования новостроек, поскольку кредиты на строящееся жилье предполагают более высокие проценты, чем ипотека на готовые квартиры. Кроме того, множество банков с удовольствием кредитует строительные компании, являясь инвесторами, и работают с девелоперами.

Ограничением для работы банков с заемщиками и застройщиками является наличие договора долевого участия (ДДУ), заключаемого в рамках ФЗ № 214.

Это единственная форма реализации недвижимости, находящейся в стадии строительства, которая предполагает государственную регистрацию документа и обеспечивает защиту дольщикам на законодательном уровне.

Если застройщик продает квартиры на своем объекте с помощью иных схем – банк не предоставит ипотечный кредит, поскольку в этом случае не будет иметь надлежащих залоговых гарантий.

  • ФЗ-214 о долевом строительстве

Для того чтобы иметь гарантии возврата заемных средств, банк вынужден проверить деятельность застройщика, оценить стоимость и ликвидность возводимого жилья, а также все связанные с ним риски. Это может проходить двумя способами:

  • Проверка отдельной интересующей заемщика квартиры – весьма дорогостоящее мероприятие, расходы на которое в итоге несет заемщик: придется либо оплатить напрямую, либо они будут заложены в процентную ставку.
  • Аккредитация всего объекта – более удачное решение: проверяется весь объект «оптом», что позволяет поделить расходы между всеми заемщиками, существенно снизив стоимость кредита для каждого из них.

Банковская аккредитация новостройки и застройщика

Банковская аккредитация застройщика или строящегося объекта – это, по сути, форма одобрения банком выдачи ипотечного кредита на квартиру в рамках этого объекта.

Поскольку банк заинтересован в выдаче ипотечных кредитов, он идет на расходы, связанные с проведением своеобразного аудита новостройки.

Службы экономической безопасности изучают застройщика, собирая всевозможные сведения, касающиеся его деятельности.

Проверяется наличие документов, необходимых застройщику для начала работы. Основными документами являются:

  • Право собственности  на земельный участок (или договор долгосрочной аренды);
  • Разрешение на проведение строительства (именно жилого дома) на этом участке;
  • Состояние проектной документации.

Кроме того, банк всегда интересуют инвесторы проекта, другими словами – источник происхождения средств, необходимых для финансирования строительства жилого дома (хотя бы, на начальном этапе, до того, как будут осуществлены первые продажи). Также, проверяется набор документов, согласно которым будет осуществляться контроль целевого использования средств дольщиков (этим занимаются государственные органы).

В целом, банки воздерживаются от кредитования жилья в новостройках, находящихся на стадии котлована. В некоторых случаях (подобная схема практикуется все чаще) банк участвует собственными средствами в строительстве жилого дома, на квартиры в котором он же и оформляет ипотечные кредиты.

В данном случае проект однозначно является аккредитованным этим банком, и банк со своей стороны также рекламирует строящуюся недвижимость потенциальным покупателям.

Кроме того, в случае участия в строительстве средств банка, процесс привлечения клиентов заметно облегчается – банк может несколько снизить процентную ставку по ипотеке ради ускорения продаж.

Но чаще всего речь об ипотеке заходит, когда строительные работы будут проведены хотя бы на 20 — 30%. Кроме того, аккредитация может относиться не ко всему жилому комплексу в целом, а к отдельным корпусам. Так, жилой комплекс Изумрудные Холмы аккредитуется частично, по мере сдачи в эксплуатацию корпусов.

Довольно часто практикуется ступенчатый подход к аккредитации – сначала банк аккредитует самого застройщика (проверяет его историю, количество и качество возводимых ранее объектов, своевременность их ввода в эксплуатацию).

Затем происходит проверка возводимого им объекта, после чего собирается кредитный комитет, который решает – какую кредитную программу можно предложить потребителю по тому или иному объекту.

Речь идет о стадии строительства, о размере процентной ставки, о дополнительных преференциях для определенных групп потенциальных заемщиков (молодые семьи, пенсионеры, военнослужащие, пр.).

Немногие банки проводят аккредитацию застройщика, который возводит свой первый объект – это довольно рискованное предприятие.

В такой ситуации застройщик вынужден строить дом практически до состояния полной готовности на средства инвестора, а лишь потом осуществлять продажи.

Отсутствие аккредитации не может являться обязательным свидетельством мошеннических намерений застройщика.

Если последний предлагает действительно выгодные условия покупки квартиры, рассрочку, и при этом имеет все необходимые документы, все это на руку покупателю. Формирование подобных предложений просто необходимо застройщику для того, чтобы «войти на рынок».

А вот если застройщик не имеет банковской аккредитации, и при этом предлагает приобретение жилья на стадии котлована по схемам, не предполагающим подписание договора долевого участия – это серьезный повод для покупателя задуматься о его истинных намерениях.

Главное преимущество аккредитации

Для потенциальных покупателей, которые хотели бы приобрести квартиру в конкретной новостройке, сам факт аккредитации объекта банком является существенным преимуществом. Поскольку банк имеет все необходимые ресурсы, чтобы провести глубокую проверку строящегося объекта, и качество этой проверки существенно отличается от попыток самого покупателя провести подобную проверку самостоятельно.

Другими словами, если банк предоставляет ипотечный кредит на покупку квартиры в этом доме, значит – велика вероятность, что застройщик является надежным, и приобретение квартиры не будет связано с неприятными сюрпризами. Поэтому, имея информацию о том, что банк соглашается выдавать кредиты на квартиры в новостройке, потенциальный покупатель может принимать решение о приобретении недвижимости.

Однако, одни лишь заявления застройщика относительно наличия аккредитации его объекта рядом крупнейших банков не стоит сразу принимать всерьез – лучше лишний раз убедиться самому, обратившись в банк.

Кроме того, встречается следующая схема – менеджер застройщика сообщает покупателю, что объект «со дня на день» будет аккредитован банком, или даже несколькими. На деле это может означать прямо противоположное: процесс аккредитации действительно имел место, но либо завершился отрицательно для застройщика, либо затянулся на неопределенный срок (как правило, опять же по вине застройщика).

Читать также:  Что нужно чтобы получить ипотеку? узнайте!

Аккредитация объекта несколькими банками

Практически все банки (исключение составляют банковские структуры, образующие разного рода ассоциации) самостоятельно проводят проверку объекта для аккредитации. Поэтому, если новостройка аккредитована сразу несколькими крупными или средними банками, это означает, что именно столько раз застройщик и его объект проверялись, и каждый из банков со своей стороны уверен в их надежности.

Так, например, жилой комплекс Татьянин Парк в Новой Москве не только аккредитован Сбербанком, который предлагает в отношении этого ЖК ряд ипотечных программ, но на объекте в определенное время даже можно пообщаться с представителями банка и подать документы на ипотеку. Это обстоятельство повышает престиж застройщика (ГК МИЦ), а также в максимальной степени укрепляет доверие потенциальных покупателей к застройщику и непосредственно к объекту.

Если новостройка не имеет банковской аккредитации вообще – это может означать, что продажи только начались, и банки еще не успели провести проверку.

Если продажи стартовали давно – это, с большой вероятностью, означает, что банками была проведена проверка, в ходе которой обнаружились некоторые риски, в результате чего в аккредитации объекту было отказано.

В том случае, если по строящемуся объекту ипотечные предложения вообще отсутствуют – это серьезный повод задуматься о надежности застройщика. Это относится и к ситуации, когда объекты аккредитованы малоизвестными банками.

Заключение

Анализируя имеющиеся сведения можно заключить, что сам факт работы застройщика с банками является достаточным индикатором его надежности.

С другой стороны, отсутствие аккредитации не должно отталкивать покупателя – таким образом можно упустить действительно выгодную сделку. Потенциальному покупателю можно порекомендовать выждать определенное время, необходимое кредитным организациям и самому застройщику.

Кроме того, нелишне предварительно поинтересоваться у застройщика о том, есть ли у него договоренности с банками о будущих ипотечных предложениях.

Для тех, кто не желает привлекать заемные средства для приобретения квартиры в новостройке, можно порекомендовать воздержаться от проведения попыток самостоятельно проверить застройщика, и тем более, прислушиваться к его доводам по поводу отсутствия у объекта аккредитации или ипотечных предложений. Достаточно просто дождаться реакции банков, и уже тогда принимать решение.

  • Оформление собственности на квартиру в новостройке

Realtypress.ru

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_9412.html

Сбербанк: аккредитованные новостройки

Многие россияне при выборе жилья для себя и своей семьи все чаще останавливаются на варианте покупке квартиры в новостройке. Если вы планируете обратиться в Сбербанк для оформления ипотеки, то вам наверняка будет интересна информация о том, какие дома подлежат аккредитации, и как их можно найти.

Напомним, что в 2012 году банк запустил свою собственную программу аккредитации, что должно было способствовать повышению их конкурентоспособности, упрощения процедуры получения ссуды и снижение времени, которое бы уходило на оформление документов.

Кроме того, данный шаг позволил банковской компании обезопасить свои средства, т.к. исключались варианты недобросовестного использования полученных средств застройщиками и дольщиками.

В начале программы, аккредитации подлежали только те объекты, которые были готовы на 70%, сейчас же этот порог снижен до 40%, что дает клиентам возможность более широкого выбора.

Условия кредитования

На сегодняшний день специально для первичного жилья создана специальная программа, позволяющие получить более низкий процент, нежели по остальным предложениям.

Сейчас действует акция на новостройки, вот её основные условия:

  • процентная ставка от 9,5% годовых, можно снизить до 7,4% по программе субсидирования ипотеки застройщиками,
  • минимальная сумма равна 300.000 рублей,
  • максимальная сумма ограничена 85% от оценочной стоимости недвижимости,
  • требуется внесение первоначального взноса не менее 15%,
  • срок действия договора — не более 30 лет,
  • принимаются средства Материнского капитала.

Оформление ипотеки – это верное решение для клиентов, которое поможет сэкономить и время и деньги. Как правило, на квартиры в таких домах оформляются ссуды на льготных условиях, причем залогом будет служить покупаемое жилье, а значит, дополнительного обеспечения не понадобится.

Где найти список аккредитованных новостроек от Сбербанка?

Ранее полный перечень аккредитованных на данный момент новостроек во всех городах России, публиковался на официальном сайте банка. Сейчас для этих целей был создан отдельный онлайн-портал, где можно не только найти нужную вам недвижимость, но также и сделать предварительный расчет ежемесячного платежа и конечной переплаты чтобы оценить, подходит вам такое предложение или нет.

Чтобы перейти к списку зданий,вам необходимо перейти по ссылке realty.domclick.ru. Здесь можно осуществить поиск нужного вам жилья по региону, типу жилья, количеству комнат и, конечно же, по стоимости.

Если вы найдете квартиру, которая отвечает вашим запросам, вы можете сразу же отправить заявку на получение жилищного кредита. Получить консультацию можно в любом из отделений или по телефону 8-800-555-55-50.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. ищите здесь.

Источник: http://KreditorPro.ru/novostrojki-akkreditovannye-sberbankom/

Список аккредитованных Сбербанком застройщиков и объектов недвижимости

Количество застройщиков и объектов недвижимости с каждым годом становится все больше. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо обладать актуальной информацией. Публикуем для наших читателей список аккредитованных Сбербанком застройщиков и объектов недвижимости.

Рассчитать стоимость ипотеки на нашем ипотечном калькуляторе.

В этом массиве предложений очень важно сделать правильный выбор.

Чтобы не стать жертвой обмана не добросовестных застройщиков, Сбербанк уже давно ввел механизм аккредитации самих застройщиков и строящихся объектов недвижимости. И эта процедура не является формальностью.

Поэтому с уверенностью можно отметить, что совершая выбор в пользу того или иного жилого комплекса нужно внимательно изучить ситуацию вокруг объекта, в том числе как косвенное подтверждение надежности застройщика служит и его аккредитация банком.

На сегодняшний момент со Сбербанком выстроили отношения более трех тысяч компаний-застройщиков в нашей стране. Эти компании даже в кризис успешно строят и сдают в эксплуатацию свои объекты недвижимости.

Банк, аккредитовав жилой комплекс, открывает и ипотечную программу под строящиеся квартиры. Ситуация на ипотечном рынке в 2017 году такая, что прежде чем оформить ипотеку дольщики очень внимательно изучают объект покупки. И безусловным плюсом в выборе застройщика в этом году будет аккредитация Сбербанком такого застройщика.

Банк предлагает массу новых программ и акций по ипотечному кредитованию. На нашем сайте в разделе «Ипотека» Вы найдете их перечень и условия предоставления.

И в заключении один маленький совет. Прежде, чем определиться с выбором объекта недвижимости позвоните в Ваше региональное отделение Сбербанка и уточните, аккредитован ли застройщик или объект недвижимости в банке. Это хорошее подспорье сегодня, таким образом Вы сможете снизить свои риски до минимума.

Сейчас кризис в строительной отрасли, поэтому не ищите свежий список аккредитованных застройщиков в интернете, т.к. много компаний обанкротилось и объекты превратились в долгострой.

Сейчас на сайте добавлены компании, строящие в следующих регионах (этот список будет пополняться). Жмите на ссылку вашего региона:

— Алтайский край;
— Амурская область;
— Архангельская область;
— Астраханская область;
— Белгородская область;
— Брянская область;
— Владимирская область;
— Волгоградская область;
— Вологодская область;
— Воронежская область;
— Еврейская автономная область;
— Забайкальский край;
— Ивановская область;
— Иркутская область;
— Кабардино-Балкарская Республика;
— Москва;
— Московская область;
— Ростовская область;
— Красноярский край;
— Краснодарский край;
— Новосибирская область;
— Нижегородская область;
— Приморский край;
— Самарская область;
— Санкт — Петербург;
— Саратовская область;
— Свердловская область;
— Ставропольский край;
— Республика Башкортостан;
— Хабаровский край

Надеемся, что наша информация для Вас будет полезной и востребованной. Пишите нам для каких ещё регионов необходимо пополнить список аккредитованных банком компаний.

В заключении предлагаем Вашему внимаю статью о преимуществах ипотеки с государственной поддержкой, статья находится по этой ссылке http://www.sbrfrus.ru/2015/03/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-ot-sberbanka-rossii.html

Источник: https://www.sbrfrus.ru/2014/07/spisok-akkreditovannih-sberbankom-obektov.html

Банки изменили требования к аккредитации застройщиков

Сохраняющаяся на рынке неопределенность в период кризиса грозит обернуться остановкой проектов и появлением новых обманутых дольщиков. Один из главных рисков для покупателей жилья по договорам долевого участия (ДДУ) в рамках ФЗ-214 связан с вероятностью неисполнения застройщиком обязательств построить объект: в лучшем случае – в срок, в худшем – вообще.

Поэтому банки были вынуждены повышать требования к аккредитации застройщиков, на продукт которых они готовы выдавать ипотечные кредиты.

Сейчас благодаря государственной программе субсидирования ипотеки первичный рынок жилья вышел из состояния стагнации, в котором он находился с конца января до середины марта, и некоторые банки пошли на определенную либерализацию условий для партнеров-строителей. Впрочем, не все, поскольку на фоне продолжения экономического кризиса повышенный риск недостроя сохраняется.

Зачем нужна аккредитация застройщика

Для того чтобы аккредитовать строительную компанию, банк проводит анализ ее финансово-хозяйственной деятельности, а также аудит строящихся объектов, для чего у застройщика запрашивается пакет необходимых документов. Процедура занимает один – три месяца.

«Процедура проверки застройщика осталась прежней, – говорит руководитель направления центра ипотечного кредитования филиала «Петровский» банка «Открытие» Светлана Зеленина. – Анализируется его финансовое состояние, отслеживается наличие негативной информации в открытых источниках, в том числе на сайтах дольщиков, учитываются различные рейтинги строительных компаний и т. д.».

Основным требованием при аккредитации в Сбербанке является строительство объекта в рамках 214-ФЗ. Остальные зависят от строительного опыта застройщика (количество построенных жилых объектов) и его зрелости (количества лет работы на рынке строительства жилья).

Выдача аккредитации означает, что кредитное учреждение уверено в надежном вложении инвестиций. Для покупателя, в свою очередь, это является одной из главных гарантий надежности застройщика и критерием для выбора покупки.

Если застройщик аккредитован в нескольких разных кредитных учреждениях, то шансы его клиентов не оказаться в числе обманутых дольщиков повышаются. Чем шире спектр сети банков-контрагентов компании-застройщика, тем надежнее застройщик. При этом увеличивается линейка предложений по приобретению жилья.

Кроме того, ипотечный кредит на покупку квартиры в конкретном доме значительно легче получить в том банке, который аккредитовал застройщика этого дома.

Как повысились требования

Банки стали вести себя значительно осторожнее, говорят в банке «Открытие». Некоторые банки изменили требования к степени готовности дома. Если раньше аккредитация предоставлялась для объектов на этапе готовности – «первый этаж и перекрытие между первым и вторым», то теперь достаточный для аккредитации уровень повышен до 30%-ной готовности.

Стать партнером банка «Открытие» на таких основаниях сейчас может компания, которая за последние пять лет построила не менее 50 тыс. кв. м жилой площади. Чтобы получить аккредитацию на этапе котлована, застройщик должен сдать за последнюю пятилетку не менее 100 тыс кв. м.

В пресс-службе Сбербанка корреспонденту «РБК-Недвижимости» рассказали, что перестали аккредитовывать объекты на начальной стадии нулевого цикла – когда есть только площадка для строительства и не начаты строительные работы.

Читать также:  Ответы на вопросы о банке "россельхозбанк"

«Сейчас необходимый для аккредитации минимальный уровень строительной готовности – это наличие фундамента, то есть когда все готово к началу строительства первого этажа.

Более детальные требования к застройщикам и объектам мы не раскрываем, так как они относятся к внутренним методикам банка», – объяснили в Сбербанке.

Впрочем, на оживление рынка ипотеки после запуска государственной программы субсидирования ставки по кредитам некоторые банки отреагировали либерализацией критериев.

Так, ВТБ24, который, по словам вице-президента, начальника управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Нины Крючковой, в декабре 2014 года повысил требования к застройщикам и приобретаемым объектам недвижимости (о деталях в банке не рассказали), в марте их частично ослабил. Это касается тех застройщиков, которые приняли участие в государственной программе субсидирования кредитов.

По словам начальника отдела развития бизнеса банка «ДельтаКредит» Дмитрия Полякова специальные условия действовали только с конца декабря 2014 года по февраль 2015-го. «Когда в условиях экономической турбулентности значительно выросли риски банкротства застройщиков и переносы сроков сдачи объектов в эксплуатацию, требования по степени готовности объекта были подняты до 70%», — говорит он.

Однако, по словам Дмитрия Полякова, с марта 2015 года аккредитационные требования вернулись к докризисным: для объектов выше четырех этажей стадия строительства должна быть не менее 20%, для малоэтажных объектов – начат монтаж первого этажа. В целом подход к аккредитации застройщиков и объектов не претерпел существенных изменений.

Заместитель директора департамента риск-менеджмента Связь-Банка Даниил Ткач признал, что банк повысил требования к застройщикам в части предоставлению финансовой отчетности, но подробности не сообщил.

Источник: http://ipoteka.realty.rbc.ru/article/banki-izmenili-trebovaniya-k-akkreditacii-zastrojs/

Аккредитованные застройщики Сбербанка в Москве

Последние несколько лет аккредитованные застройщики Сбербанка в Москве вызывают все больше доверия у обычных дольщиков.

Считается, что с такими строительными компаниями безопасно работать, а вероятность банкротства или несвоевременной сдачи объекта минимальна.

Так ли это на самом деле? В чем суть аккредитации, и как застройщики могут ее получить? Для чего это необходимо, и какие риски поджидают покупателей недвижимости в 2017 году? Рассмотрим эти моменты подробнее.

Что такое аккредитация застройщика?

Банковская  аккредитация представляет собой комплексную проверку строительной компании на факт законности ведения деятельности, а также перспективности своевременной сдачи возводимых объектов.

По сути, это своеобразный «фейс контроль», исключающий появление на рынке неблагонадежных застройщиков. Известно, что покупка недвижимости  привлечением ипотечного кредита несет большие риски для покупателя.

Задача банковской аккредитации свести эти риски к минимуму, обеспечить безопасность сделки.

Суть аккредитации застройщика в банке

Сущность аккредитации можно выразить в простой схеме. Подрядная организация проходит необходимые проверки, и получает аккредитацию, после чего банки без проблем выдают ипотечные кредиты его клиентам для покупки недвижимости. Получается, что аккредитация выступает в роли индикатора надежности строительной компании, которая досконально изучена и одобрена банковским учреждением.

Многие строительные компании выбирают Сбербанк, но это не обязательно. Застройщик вправе пройти проверку в том финансовом учреждении, которое предлагает лучшие условия кредитования и более лояльные условия проверки. При этом в каждом банке действуют свои правила в отношении аккредитации той или иной строительной компании — они устанавливаются индивидуально.

В процессе деятельности застройщик должен соблюдать нормы и требования ФЗ №214, касающегося долевого строительства многоквартирных объектов, иметь достаточный опыт работы и хорошую репутацию. Сделанные ранее объекты должны быть переданы своевременно.

В 2017 году аккредитацию в Сбербанке прошли следующие застройщики Москвы:

  • Монолит Капитал Строй (ЖК «Резиденция Замоскворечье»).
  • ТБ-Инвест (ЖК «Калипсо-1»).
  • ДСК-1 (ЖК «Град Московский»).
  • ЛСР (ЖК «Сакраменто»).
  • Нью-Кармел (ЖК «Академика»).
  • VR Group (ЖК «Саввинские пруды»).
  • БЭСТКОН (ЖК «Сколов Бор»).
  • Лидер Инвест (Дом на Самарской).
  • Промстройинвест М (Дом на улице Мельникова).
  • ИнвестРегионСтрой (ЖК «Мое Пушкино») и другие.

Как застройщик получает аккредитацию?

Процедура аккредитации проходит в два этапа:

  1. Строительная компания проверяется на финансовую устойчивость и надежность. На этом этапе изучается репутации претендента, история его деятельности, уже построенные и переданные в эксплуатацию объекты. Берутся во внимание отзывы покупателей, которые сотрудничали с застройщиком ранее.

Финансовая устойчивость проверяется после сбора и анализа информации, полученной из различных источников. Здесь анализируются следующие данные:

  • О руководителях и контролирующих субъектах.
  • О наличии долгов перед ФНС.
  • О фактах участия застройщика в судебных разбирательствах.
  • О риске банкротства или ликвидации организации.
  • О состоянии финансовых отчетов и бухбаланса.
  • О вынесенных в отношении застройщика судебных решениях.

После анализа финансовой отчетности делаются выводы о стабильности строительной компании.

При этом сама организация для получения аккредитации в Сбербанке или другом финансовом учреждении не должна иметь сбоев в работе в течение последних двух лет.

Одним из условий успешного прохождения проверки является наличие «портфолио», где будет отражено не меньше 2-х переданных в эксплуатацию сооружений.

  1. Аудит возводимой недвижимости. На этом этапе проверяется сам объект, который строит компания. Аккредитация осуществляется по итогам ряда проверок — разрешительных документов, учредительных бумаг, а также правовой экспертизы. Отдельное внимание уделяется следующим документам:
  • Разрешение на возведение жилого здания.
  • Право собственности на земельный надел, где ведется строительство (это может быть договор аренды).
  • Наличие проекта и его правильное оформление.
  • Учредительные бумаги компании.
  • Свидетельство о госрегистрации.
  • Выписка из ЕГРЮЛ и другие документы.

По решению банка к проверяемой стороне могут предъявляться дополнительные требования для прохождения аккредитации. Так, некоторые финансовые учреждения проверяют правильность подключения сооружения к инженерным сетям. Некоторые более «мелкие» банки требуют наличия аккредитации в крупных финансовых учреждениях.

Чтобы избежать сложностей с аккредитацией, строительные компании часто обращаются к посредникам, помогающим в вопросе подготовки необходимых бумаг и успешного прохождения проверки.

Зачем она нужна?

Аккредитация застройщиков — мера, которая полена банкам и непосредственно строительным компаниям. Финансовые учреждения, которые занимаются проверкой, продвигают среди клиентов услугу ипотечного кредитования на выгодных условиях и по доступной цене. В свою очередь, застройщики быстрее продают недвижимость в строящемся объекте.

Аккредитация выгодна и покупателям недвижимости (дольщикам). Известно, что стоимость квартиры в объекте, который находится на этапе строительства, ниже. При этом кредитные организации редко выдают ипотеку под такое жилье.

Другое дело, если строительная компания досконально проверена и имеет аккредитацию. В такой ситуации клиент банка может рассчитывать на получение ипотеки на более выгодных условиях — с меньшей процентной ставкой или более низким первоначальным взносом.

Здесь многое зависит от схемы, по которой продается жилье.

Так, если здание находится на начальном этапе строительства и построено только 1-2 этажа, кредитная организация вправе требовать дополнительного обеспечения (кроме объекта сделки). Наиболее выгодные условия по ипотеке удается получить, если строительство ведется с привлечением кредитных средств этого финансового учреждения.

Получается, что аккредитация застройщика в Сбербанке или другом финансовом учреждении выгодна трем сторонам сделки — покупателю недвижимости (дольщикам), финансовым организациям (банкам) и строительным компаниям.

Стоит отметить, что кредитная структура не имеет права навязывать клиенту по договору ипотечного кредита какого-либо определенного застройщика, прошедшего аккредитацию. Если человек планирует приобрести недвижимость у другой строительной компании, банк не  вправе препятствовать этому. Единственно, что ипотека будет оформляться на общих условиях, без предоставления дополнительных льгот.

Дает ли аккредитация полную уверенность в надежности застройщика?

На фоне сказанного возникает вопрос, может ли покупатель недвижимости быть на 100% уверен в строительной компании, если она прошла аккредитацию в крупном банке.

Чтобы ответить на вопрос, необходимо вспомнить, что проверка — сложный комплекс мероприятий, направленных на детальный аудит работы компании за последние месяцы или даже годы.

На полную проверку уходит от одного до трех месяцев.

В процессе анализа учитываются все финансовые аспекты деятельности организации, данные с открытых источников и сайтов, учитываются рейтинги и прочие аспекты.

Главным требованием получения аккредитации в Сбербанке является ведение деятельности в строгом соответствии с ФЗ №214. Одобрение свидетельствует о том, что банк уверен в надежности вложений.

Для покупателя это главный критерий при выборе застройщика.

Если строительная компания аккредитована сразу в нескольких банковских организациях, шанс оказаться обманутым в случае сотрудничества ниже. Чем больше финансовых учреждений проверило застройщика, тем он надежнее, и тем выше приток клиентов. Кроме того, оформление ипотеки проходит быстрое в том банке, который занимался аккредитацией недвижимости.

Несмотря на сказанное выше, аккредитация застройщика не является 100% гарантией надежности. Если кредитная организация выступает в роли соинвестора, в процессе проверки она закрывает глаза на многие недочеты. В результате риски дольщика возрастают.

Но отсутствие аккредитации — не всегда минус. Это не означает, что с застройщиком нельзя иметь дело. Вполне возможно, он только вышел на рынок и еще не успел пройти необходимые процедуры из-за ряда технических сложностей на начальном этапе.

Если компания давно работает, но при этом не имеет аккредитации банка, это должно вызвать подозрение. С большой вероятностью финансовые учреждения не доверяют такому застройщику из-за наличия ряда проблем или неблагополучной истории в прошлом. С такой организацией лучше не сотрудничать из-за рисков оказаться у «разбитого корыта» по причине несвоевременно достроенного объекта.

Риски

Несмотря на риски, которые имеют место при инвестиции в объекты на  этапе строительства, банки активно вкладывают деньги в эту сферу. При этом учредители застройщиков подвергаются всесторонней проверке и предъявляют полный пакет информации — свидетельство, подтверждающее право на землю, разрешение на возведение объекта, проектную документацию и другие бумаги.

Риски инвестирования минимальны из-за глубокой проверки кредитоспособности юрлица.

Проверку проводят специальные службы, которые детально изучают деятельность застройщика, а при положительном прогнозе сами предлагают сотрудничество.

Наибольшим спросом пользуются перспективные проекты, которые с большой вероятностью окупятся и принесут прибыль. Но для получения финансовой поддержки компания должна зарекомендовать себя на рынке.

Итогом успешной деятельности подрядной организации является своевременная передача объекта в пользование клиентам. При этом жильцы въезжают в квартиры и получают свидетельства о собственности.

Главный риск заключается в возможном замораживании строительства объекта и невозможности его передачи в эксплуатацию. В этом случае вложенные средства не возвращаются и остаются в подвешенном состоянии.

Продать недвижимость в недостроенном доме намного труднее. Также не всегда удается найти инвесторов, готовых закончить работу.

Такое сооружение может надолго «зависнуть», а впоследствии на нем появляются разрушения, требующие устранения.

Содержание «недостроя» нуждается в дополнительных  расходах, поэтому банк отказывается ставить имущество на свой баланс и всеми способами принуждает подрядчика к выплатам. Если строительная компания объявляет о банкротстве, кредиторы оказываются в сложной ситуации. Для снижения рисков возникновения таких ситуаций как раз и проводится аккредитация.

Итоги

Преимущества аккредитации застройщиков в Сбербанке неоспоримы. Квартиры на начальном этапе возведения объекта имеют меньшую цену, а процент кредита при оформлении в этом финансовом учреждении будет ниже. Кроме того, банки является партнерами строительных компаний, и претендуют на процент прибыли. Следовательно, они заинтересованы в своевременной сдаче объекта.

Источник: http://stroimprosto-msk.ru/stati/akkreditovannye-zastrojshhiki-sberbanka-v-moskve/

Ссылка на основную публикацию