А когда выгодно брать кредит?

5 случаев, когда выгодно брать кредит

А когда выгодно брать кредит?

Использование кредита, когда темп роста цен определённый товар выше, чем стоимость займа, а доходность по консервативным инструментам, в которых вы могли бы накопить на нужную покупку (например, вкладов), ниже, чем рост цен. Классический пример – использование кредитной карты с льготным периодом, когда банк в рамках льготного периода не начисляет процентов. Или использование беспроцентной рассрочки.

Например, вы планируете сделать небольшой ремонт за 200 тыс. руб. в течение пары месяцев. Вы можете либо купить все материалы сразу по кредитной карте, либо – покупать постепенно, либо – отложить ремонт, пока не накопите нужную сумму.

Вы в течение года выбирали материалы и увидели, что в среднем за год цены растут на 12% (т.е. на 1% в месяц). Если оплатить сейчас – это будет 200 тыс. Если оплатить сейчас 100 тыс., то через месяц придётся отдать уже 101 тыс. Т.е. ремонт обойдётся вам уже 201 тыс.

А если копить, то через 2 месяца ремонт вам обойдётся в 202 тыс. руб. И если ставка по вкладу ниже 12%, то копить вам менее выгодно, чем купить сейчас. Более того, если у вас есть эти 200 тыс., то вам выгоднее их не тратить, а расплатиться картой, положить эти 200 тыс. хотя бы на вклад на 1,5-2 мес.

(в зависимости от срока льготного периода), и через 1,5-2 мес. вы вернёте банку 200 тыс., а себе оставите процент по вкладу.

Важно: предсказать рост цен больше, чем на год вперёд кране трудно, поэтому подобный вариант применим только на короткий срок в несколько месяцев, причём в идеале – только с кредитной картой со льготным периодом, где нулевая стоимость заёмных средств.

2. Когда происходит резкая девальвация

Использование кредита в случае резкой девальвации рубля (значительнее, чем стоимость заемных средств), особенно если вы хотите купить что-то, что привязанное к курсу более сильной и стабильной валюты.

Например, вы хотите поехать в отпуск в конце года, причём отпуск планируется не в РФ. Вы можете оплатить путёвки заранее, но тогда вам нужно будет брать кредит или использовать кредитную карту, либо копить, чтобы в конце года всё оплатить из собственных средств.

Если бы это был 2015 год, и дело происходило летом, то можно было бы предположить, что в декабре, на который приходился тогда крупнейший платёж по внешнему долгу в валюте, можно ожидать просадки рубля.

Если бы вы копили на рублёвом вкладе осенью 2015, то в декабре суммы могло бы и не хватить на отпуск, т.к. рубль просел существеннее (с лета по декабрь 2015 на 30%), чем % по вкладу.

Если бы вы взяли кредит летом 2015 года и оплатили полностью путёвки, то могли бы потом погасить кредит до конца года. Переплата была бы ничтожна по сравнению с удорожанием доллара на 30%.

Важно: это очень рискованный вариант.

С валютными колебаниями можно не угадать, поэтому данный сценарий идеален только для покупок на пару месяцев вперёд, причём стоимость кредита должна быть минимальной, в идеале – нулевой (кредитная карта), и вы должны быть на 100% уверены, что погасите кредит максимально быстро, и он не растянется на годы с соответствующей переплатой. Если у вас есть нужная сумма для покупки, то не надо брать кредит. Вариант с кредитом – только если у вас нет на руках нужной суммы и вы опасаетесь резкого обесценивания валюты, в которой вы получаете доход и откладываете деньги.

3. Когда можно заработать на разнице процентов

Использование кредита, когда вы можете заработать на инвестиционных инструментах больше, но с разумным риском.

Например, многим моим клиентам, у которых были кредиты на конец 2014 года, я рекомендовала их не гасить, а свободные средства разместить на вклады под 20-22% годовых, которые стали возможными после повышения ключевой ставки ЦБ.

Конечно, я сравнивала переплату по кредиту и суммарный заработок по вкладу и, если получалось, что на вкладе можно заработать больше, мы вместо избавления от кредитов открывали вклад.

Важно: важно понимать риски инвестиционных инструментов, чтобы вы ошибочно не посчитали агрессивные инструменты консервативными. Например, чтобы вы не решили отправить все накопления на Форекс вместо погашения ипотеки.

4. Когда кредит выгоднее аренды

Использование кредита, если в разумные сроки накопить на нужную покупку нереально, а она жизненно необходима, а аренда несопоставима с размером платежа по кредиту за этот объект. Например, вы выбираете между арендой квартиры за 45 тыс. руб./мес.

и ипотекой за 50 тыс. тыс./мес. В случае аренды – у вас в итоге не будет в собственности недвижимости, плюс вы не застрахованы от роста цен на аренду. В случае ипотеки платёж одинаковый весь срок кредита (или даже уменьшается) и в конце у вас – актив.

Важно: вы должны быть уверены в стабильности вашего дохода и иметь серьёзный резервный фонд, чтобы в течение срока кредита не допустить просрочки и не лишиться залога (того самого объекта, на который вы и брали кредит).

И ещё – объект должен быть действительно необходим. Купить в кредит квартиру, если вы не уверены, что будете жить в этой стране через 2-3 года, – не лучшая идея, т.к.

вы переплачиваете по кредиту за актив, который вам не нужен и не факт, что его рост в цене перекроет вашу переплату.

5. Когда кредит – альтернатива продаже имущества

Использование кредита вместо срочной продажи имеющихся активов, когда срочно нужны деньги, если срочная продажа приведёт к обесцениванию или просадке активов большей, чем переплата по заемным средствам.

Например, у вас есть накопления 100 тыс. руб. в наличности и 500 тыс. руб. в российских голубых фишках. И вот вам срочно требуется 300 тыс. руб. Вспомним 2008 год: с сентября 2008 по март 2009 российский рынок просел на 80%. Допустим, эти 300 тыс. вам потребовались как раз в марте 2009. Конечно, разумнее не фиксировать убыток, а взять заёмные средства, дождаться отскока и погасить кредит.

Важно: во избежание таких ситуаций нужен резервный фонд в размере 6-12 месячных расходов. Плюс – вы должны быть уверены, если уж берёте такой кредит, что сможете его выплачивать в течение всего срока, т.к., возможно, вам не удастся продать активы до конца срока кредита, чтобы погасить его досрочно.

Как вы видите, по каждому пункту есть оговорки и уточнения, что ещё раз подтверждает, что однозначных рецептов не бывает, везде нужно действовать исходя из ситуации, чётко оценив все риски, связанные с использованием кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/7/4/5-sluchaev-kogda-vygodno-brat-kredit/

Времена года: когда выгодно брать кредит?

Рынок кредитования в любой стране очень чутко реагирует на любые изменения в политике и в экономике. Но не только политические или экономические процессы влияют на кредиты. От того, в какое время года вы возьмете кредит, зависят его условия. А вот когда брать кредит выгодно, мы поговорим в этой статье.

Зима – автокредиты и подарки

Итак, начнем с нового года. Январь не отличается активностью, и это объясняется несколькими причинами. В первую очередь, это, конечно же, новогодние праздники – народ гуляет, ему не до кредитов.

Следующая причина – декабрьская активность на рынке кредитования, когда многие из тех, кто хотел взять кредит, воспользовались традиционными праздничными программами и акциями банков. Еще один фактор, объясняющий январское затишье – новые законы, которые, как правило, вступают в силу с 1-го января.

Банкиры выжидают, пытаясь проанализировать последствия изменений законодательства, выстраивают стратегию поведения на будущий год.

Таким образом, январь (да и всю зиму в целом) нельзя назвать благоприятным периодом для оформления ипотечного кредита. Банки повышают ставки, на рынке муссируются слухи о грядущем повышении цен на квартиры и ставки по ипотеки. Не стоит поддаваться панике, помните, что лучше потерпеть, выждать.

А вот взять автомобиль в кредит зимой – действительно удачная мысль. Конец декабря и первые месяцы нового года традиционно отличаются большим разнообразием выгодных программ на покупку автомобиля.

Кроме того, наиболее жаркие периоды в автосалонах наблюдаются осенью и весной, зима же является чем-то вроде межсезонья, переходным временем.

И зимой, если поискать, то можно найти салоны, предлагающие недурственные скидки.

Зима также является идеальным временем для оформления экспресс-кредитов, или POS-кредитов, которые оформляются в магазинах, при покупке какого-либо товара. В это время традиционно пользуются успехом товарные кредиты и кредитные карты моментальные, которыми торгуют в магазинах, словно горячими пирожками.

При оформлении экспресс-кредитов не нужны справки и поручители, достаточно лишь паспорта, именно этим они и хороши, однако надо помнить, что такие кредиты обычно достаточно дороги – процентная ставка в среднем 30-80 %.

Правда, сумма кредита небольшая, срок кредитования обычно редко превышает 3 месяца. Это так называемые «подарочные кредиты», и бум на них приходиться на два зимних месяца – декабрь и февраль.

В декабре народ в бешенном темпе сметает с полок магазинов подарки к новому году и рождеству, в феврале – к сразу трем праздникам: День Святого Валентина (14 февраля), День российской армии (23 февраля), 8 марта.

Такие кредиты обычно берутся на приобретение ювелирной продукции, электроники и бытовой техники и т.д. И хотя экспресс-кредиты довольно дорогие, однако товары в это время, как правило, продаются со скидками и бонусами, что несколько снижает стоимость кредитных выплат.

Весна – время ипотечных займов

За зимой следует весна, и вместе с весенней капелью приходит пора брать ипотечные кредиты. Ставки по ипотеки весной находятся в некотором застое, и потому можно спокойно подобрать для себя лучшее предложение.

Читать также:  Минусы кредитных особенностей «сбербанка»

Кроме того, как утверждают специалисты, за зиму банки избавятся от всех неликвидных предложений, которые были раскуплены нетерпеливыми заемщиками, решившими улучшить свои жилищные условия во что бы то не стало. Проще говоря, дорога расчищена, и на рынке появилось много новых квартир, которые специально не выставлялись на продажу зимой, когда рынок уж слишком перенасыщен.

Таким образом, идеальным вариантом будет начинать искать подходящее предложение в марте, максимум в апреле, то есть необходимо решить все вопросы (выбор программы, жилья, ремонт, переезд) до осени, когда грядет традиционное подорожание и квартир, и ипотеки.

Летние кредиты –ремонт, путешествия и образование

Лето – время отпусков и затяжных ремонтов, и как правило, и на первое и на второе зачастую не хватает денег.

Таким образом, лето превращается в сезон охоты банков за желающими взять целевой потребительский кредит, подстегивает их энтузиазм и то, что на остальные виды кредитов спрос резко падает – лето.

В это время очень популярны кредиты на ремонт квартиры и путешествия, и банки стараются в полную силу, предлагая выгодные программы и заманчивые предложения по этому направлению.

«Отпускные» кредиты путешественникам выдаются в основном на короткий срок – от полугода до года, для ремонта срок несколько больше 2 года максимум. Так же весьма популярными к концу лета становятся образовательные кредиты, ведь скоро новый учебный год, и финансовые отношения с учебными заведениями необходимо завершить до его начала.

Осенние кредиты   

Осенняя пора не только «очей очарование», время, когда не успевшие оформить ипотеку весной, стремятся заскочить в уходящий поезд на ходу. И хотя это далеко не самое удачное время для покупки квартиры в ипотеку – и квартиры дорожают, и банки повышают ставки. Но и осенью можно найти достаточно неплохие программы, хотя их и мало.

Но тем не менее, если дело терпит, то ипотеку лучше отложить на весну, а осень – время брать потребительские кредиты на любые цели.

Это время, когда до Нового года еще далеко, но на потребительский рынок выкидываются новинки электроники, программного обеспечения и новых коллекций модной одежды популярных домов мод.

Так же не редки так называемые «свадебные кредиты», приходящие в помощь, когда на торжество, обычно планируемое на осень, не хватает денег. По таким кредитам также существуют скидки и бонусы.

Потребительские кредиты на любые цели выдаются на срок до 5-ти лет, ставка может быть разной, в зависимости от банка, суммы, срока кредитования и условий специальных программ. Кроме того, стоимость кредита определяется индивидуально, где решающую роль играет наличие вкладов, а также является ли заемщик зарплатным клиентом банка.

Осенью банки, в ожидании нового финансового года, стремятся увеличить количество клиентов, и потому не жалеют денег на рекламу, внедрение новых льготных программ и скидочных акций.

Еще одно обстоятельство, влияющее на повышенный спрос на кредиты осенью – август, который у многих ассоциируется с финансовым кризисом и дефолтом. Далее логика проста: «ну, а раз «нехороший» месяц миновал, то можно и расслабиться».

Кредиты на любой сезон

К всесезонным займам можно отнести кредиты на бизнес, поскольку деньги в бизнесе могут понадобиться в любой момент. Так же круглогодично пользуются успехом микро кредиты от микрофинансовых организаций – МФО, где маленькие суммы и сроки кредитования. 

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

Источник: http://b-k24.ru/vremena-goda-kogda-vyigodno-brat-kredit.html

Когда выгоднее брать кредит: времена года

Когда выгоднее брать кредит: времена года

Рынок кредитных решений всегда остаётся областью услуг, и он также подвержен сезонности. На вопрос о том, когда выгоднее брать кредит, не существует однозначного ответа. Всё зависит от цели получения займа. В данной статье будет рассмотрено четыре основных сезона, которые совпадают с временами года. Начнём, пожалуй, с самого сложного — зимы.

Зима — время года, когда выгоднее брать кредит на подарки и авто

Зима, в первую очередь, связана с Новым Годом. Большой спрос на подарки рождает довольно выгодные кредитные предложения. С другой же стороны, начало нового года всегда несёт с собой вступление в силу всевозможных поправок и новых законов. Фактически, в первый месяц года банки приспосабливаются к новым условиям.

Немаловажную роль играет и возросший спрос. Многие потребители стараются поскорее совершить дорогие покупки, такие, как, например, приобретение недвижимости.

Компании, осуществляющие продажу квартир и частных домов, чувствуют повышенный интерес клиентуры и потому, пользуясь удобным случаем, пытаются продать как можно больше не самых удачных вариантов.

С автокредитами дела в это время года обстоят иначе. Свежие автомобили внезапно получают статус «прошлого года выпуска» и довольно ощутимо теряют в цене. К тому же, банки всячески поощряют покупку авто зимой, создавая выгодные предложения.

Зимние предновогодние деньки — время получения годовых бонусов во многих компаниях, это рождает всплеск продаж на рынке недвижимости и авторынке. Зимой возрастает спрос на такие услуги, как ипотека и автокредит. С другой стороны, январские праздники прерывают деловой сезон почти на месяц. 
 

Весна — время решать жилищный вопрос

Весна, особенно её начало, — это время года, когда выгоднее всего брать кредит на недвижимость. И на то есть целый ряд причин:

  • Процентные ставки по ипотеке становятся более стабильными,
  • Начинается возведение новых домов,
  • На рынке появляются новые предложения,
  • Наименее привлекательные варианты, по большей своей части, к началу весны уже нашли себе владельцев,
  • И, конечно же, переезд в новое жильё гораздо удобнее совершать в весеннее время года, когда заморозки уже ушли на спад, а жары еще не предвидится.

Стоит отметить, что появление новых вариантов, в первую очередь, связано с тем, что зимой рынок недвижимости перенасыщен, а весной он относительно свободен.

Лето — самое время заняться собой

Летом начинается сезон отпусков. Пустеют офисы компаний и государственные учреждения. А вот в банках активность наоборот возрастает. Особой популярностью пользуются краткосрочные займы на отдых и путешествия. Также можно получить выгодный кредит на ремонт автомобиля или обустройство жилья.

Летний период — сезон делового затишья. Летом банки меньше выдают кредитов, т.к. люди не хотят в это время думать о серьезных финансовых вложениях.

Поэтому банки проводят всевозможные спецпрограммы, снижают ставки и смягчают условия получения, именно поэтому выгоднее всего брать кредиты в летнее время.

Не стоит забывать, что летом многие начинают готовиться к началу учебного года. А спрос, как известно, рождает предложение. Именно поэтому кредит на образование гораздо выгоднее и удобнее брать летом, поскольку популярность такого вида займов рождает нешуточную конкуренцию среди банков, которые стремятся привлечь новых клиентов всё более выгодными условиями кредитования.

Осень — время долгосрочных займов

Когда август уже остался за плечами, а по его прошествии не случилось никаких серьёзных потрясений, которые характерны именно для этого месяца, наступает время подумать о долгосрочных потребительских займах. Ставка по ипотеке в это время года несколько выше, чем весной, но намного выгоднее, нежели зимой.

Банки готовы предоставить своим клиентам потребительские кредиты сроком от 36 месяцев на весьма и весьма выгодных условиях. Можно, например, попытаться открыть и развить своё дело или заранее купить туристическую путёвку на Новый Год в кредит.

Стоит отметить, что не все кредиты подвержены сезонным изменениям. Также не редки случаи, когда выгоднее брать кредит по внесезонным специальным предложениям от банков. Чтобы получить заём на наиболее выгодных условиях, необходимо чётко определиться с целями и внимательно следить за рынком кредитных решений.

Подведем итоги:

  • Зима: выгодное время для автокредита. Проявить осторожность при покупке недвижимости.
  • Весна: лучший период для ипотеки, на рынке недвижимости появляются новые интересные предложения.
  • Лето: обилие разнообразных предложений для краткосрочного кредита на отдых, ремонт квартиры или дома, а также на образование.
  • Осень: удачное время для ипотеки, по сравнению с зимним периодом ставки ниже.

Если вы хотите лучше разобраться в кредитных предложениях разных банков и найти самый выгодный вариант займа, обращайтесь в нашу компанию за профессиональной консультацией.

© Royal Finance ­­– кредитный брокер в Москве

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: http://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/kogda-vygodnee-brat-kredit-vremena-goda.html

В какое время года лучше всего брать кредит

В какое время года лучше всего брать кредит

На любом рынке есть подъемы и спады; периоды, когда покупки делать выгодно, чередуются с периодами, когда высока вероятность понести убытки. Рынок кредитов не является исключением — для большинства видов ссуд существуют собственные «бархатные сезоны». «Кредиты.ру» выяснили, в какое время года лучше оформлять займ, в зависимости от целей кредитования. 

Зима: занимаем на машину и на подарки

Январь характеризуется традиционным затишьем на кредитном рынке: во-первых, весь конец декабря и почти половину января страна празднует Новый Год, во-вторых, в январе обычно вступают в силу законы, принятые Госдумой в осенний период – в том числе и те, которые касаются банковской деятельности. Кредитные организации выжидают, анализируют рынок, принимают решения о пересмотре процентных ставок; активность работы с заемщиками ненадолго снижается, поскольку сперва нужно определить правила игры на предстоящий год.

Но заемщикам никто не мешает «ковать железо, не отходя от кассы».

Зима — не самое удачное время для оформления ипотеки, именно потому, что в январе нередко наблюдается рост средневзвешенных ставок, уход с рынка дешевых предложений и легкая потребительская истерика: дескать, хорошие квартиры вообще скоро закончатся. В этой ситуации высок соблазн схватить первый попавшийся кредит, на самых невыгодных условиях – лишь бы дали, и поскорее купить то, что подвернулось.

«Кредиты.ру» предостерегают: нервы и спешка часто оборачиваются против заемщика.

Читать также:  Как открыть вклад в «сбербанке» г. владимира?

Это хорошо знают люди, нацеленные на покупку автомобиля, и потому пристально следящие за сезонными предложениями автокредитов, с различными скидками и бонусами. Например, нулевая ставка при условии покупки автомобиля предыдущего года выпуска (проценты банк-кредитор берет с производителя или дилера).

Зима – самое удачное время для оформления такого рода займов. Во-первых, сезонные акции по автокредитам обычно начинаются в конце года, и продолжаются в течение первых месяцев нового года.

Во-вторых, при оформлении автокредита зимой можно купить машину в спокойный период межсезонья: осенний бум спроса на авторынке уже закончился, а весенний еще не начался.

Соответственно, в автосалонах очереди меньше, а бывает, что и цены ниже…

Но в то же время зима является поистине «золотым» временем для POS-кредитов, или, как их чаще называют, экспресс-кредитов, оформляемых непосредственно в точках продаж. Причем спросом пользуются и классические товарные кредиты, и моментальные кредитные карты, которыми некоторые банки «торгуют с лотка» в крупных торговых центрах.

«Кредиты.ру» обращают внимание на два «пиковых» месяца – декабрь и февраль. В декабре все охвачены «новогодним синдромом», а на февраль приходится подготовка к «гендерным праздникам» — Дню Святого Валентина, 23 февраля и 8 марта.

POS-кредиты чаще всего выдают на покупку ювелирных украшений, дорогой бытовой техники, товаров для дома. Правда, сэкономить на процентной ставке вряд ли получится. Но многие товары в этот период продаются со скидками, так что сама сумма кредита может быть не так уж велика. А кроме того, при экспресс-кредитовании не требуется предоставлять никаких справок.

Весна: решаем квартирный вопрос

С наступлением весны можно подумать и об ипотеке. Во-первых, к этому времени «утрясается» вопрос с процентными ставками. Даже если они вырастут в январе, как нередко случается, то в последующие месяцы, вплоть до начала лета, останутся практически неизменными. И можно будет вдумчиво выбрать самые лучшие условия среди предлагаемых на рынке программ.

Во-вторых, в течение января-февраля с рынка уйдут все неликвидные ипотечные предложения: их раскупят нервные и нетерпеливые заемщики. Зато появятся новые варианты, владельцы которых специально ждали весны, не желая выставлять квартиры на перенасыщенный рынок.

В-третьих, поскольку оформление ипотеки само по себе достаточно трудоемкий процесс, а с приобретением нового жилья обычно сопряжен ремонт и переезд, лучше подбирать кредитную программу в марте-апреле – тогда к летнему сезону основные хлопоты будут уж завершены. Начиная тот же самый процесс летом, вы рискуете опоздать и столкнуться с традиционным осенним подорожанием как кредитов, так и квадратных метров.

Лето: чинимся, учимся, путешествуем…

Летом происходит традиционный спад активности в офисах и казенных учреждениях, поскольку граждане уходят в отпуска и разъезжаются на каникулы.

А вот банковские служащие «засучивают рукава»: отпускной сезон повышает спрос на целевые потребительские кредиты. Хитами продаж становятся займы на ремонт и на путешествие.

Кредитные организации «ловят волну» и нередко предлагают специальные программы, ориентированные на «туристов» и «ремонтников».

Как правило, на путешествие предлагают краткосрочные кредиты (сроком на 6-12 месяцев), в тандеме с турагентствами-партнерами, на ремонт – целевые потребительские займы сроком на 12-24 месяца.

Процентные ставки, правда, находятся на среднерыночном уровне, хотя в «высокий сезон», при повышенном спросе на определенный займ, банк может предложить и процентные льготы.

Чаще они касаются тех, кто уже кредитовался в этом банке или является зарплатным клиентом.

Кроме того, летом на вершины рейтинга потребительских предпочтений взлетают образовательные кредиты. Что логично: ведь занятия в вузах, по традиции, начинаются осенью, значит, кредитные формальности нужно решить летом.

Осень: кредитуемся на длительный срок

Осенью снова «всплывает» тема ипотеки – те, кто не успел оформить кредит весной, торопятся все-таки сделать это до конца года, несмотря на обычное сезонное повышение цен на квартиры и процентных ставок.

К тому же банки, объявившие о подорожании ссуд, иной раз делают заманчивые предложения: если заемщик оформит ипотечный кредит в таком-то временном интервале, то получит его по старой, более выгодной, ставке.

Так что выиграть могут те, кто проведет тщательный мониторинг ипотечных предложений.

Но, пожалуй, самый удачный вид осеннего кредитования – это потребительские займы на любые цели, сроком на 36-60 месяцев. Дело в том, что осенью «все покупают всё», хотя до новогодних праздников еще далеко.

В это время традиционно презентуются новинки компьютерного оборудования и софта, электронные гаджеты, новые коллекции одежды (в том числе шубы, которые очень часто покупают в кредит), мебель, и т.д.

Кроме того, дальновидные люди заранее приобретают авиабилеты и оплачивают туры, если желают на Новый год отдохнуть за границей.

А банкам, в преддверии нового финансового года, нужен «задел» по новым заемщикам, так что потребительские займы активно рекламируются.

В этот период обычно предлагается наибольшая «вилка» по ставкам и условиям кредитования, различные льготы и бонусы, так что можно со вкусом выбрать оптимальную программу.

И нередко выбор делается в пользу кредита, который дольше отдается, но обходится дешевле.

Осень – это также традиционная пора свадеб, а оплатить грандиозное торжество в кредит достаточно удобно. Некоторые банки, опять-таки, разрабатывают специальные «свадебные предложения».

На ситуацию влияет еще и то, что люди «выдыхают» после благополучного завершения августа: раз в этом «роковом» месяце ничего страшного не произошло, есть шанс, что и дальше никакого кризиса не случится. Значит, можно со спокойной душой брать кредит на то, о чем мечталось.

Внесезонные кредиты

И последнее. Существуют кредиты, которые можно назвать внесезонными, или круглогодичными. К ним относятся кредиты на бизнес, поскольку компания в течение всего года может нуждаться в закупке оборудования, аренде нового офиса, оборотных средствах и т.п.

Деньги, которые предприниматели подыскивают на старт-ап, также не привязаны к временам года. Наконец, микрофинансовые организации со своими молниеносными сроками выдачи и возврата, а также скромными суммами самих займов, находятся «на подхвате» 12 месяцев в году.

Так что лучшее время для оформления кредита в наибольшей степени зависит от целей, которые вы перед собой ставите.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/376912

Выгодно ли брать банковские кредиты при девальвации рубля

Вы хотите знать ответ на вопрос о том, выгодно ли брать кредиты в банках при девальвации российского рубля в текущем 2018 году? Однозначного мнения здесь быть не может, но мы постараемся дать вам разъяснения по тем вариантам событий, которые могут развиваться в нашей стране далее. <\p>

Стоит ли оформлять потребительские кредиты?

Если вы в ближайшее время планировали купить импортную бытовую технику или электронику, то сейчас определенно настал тот момент, когда нужно покупать эти товары, при необходимости – нужно рассмотреть вариант кредитования. Причин тому несколько.

  • Девальвация привела к тому, что рубль обесценился. Соответственно, все магазины, которые торгуют импортными товарами и закупают их за доллары, будут вынуждены продавать их по более высоким ценам уже через 2-3 месяца. Стоимость многих товаров, например – компьютерных комплектующих, уже сейчас выросла в среднем на 20-30%;
  • Проводимые взаимные санкции между США и Россией способствуют ужесточению политики «обмена товарами». Возможен вариант, когда таможенные пошлины на товары из-за границы будут настолько высокими, что покупать что-то зарубежом будет крайне невыгодно. Данная ситуация может иметь свое развитие и привести к частичному закрытию границы;
  • Центральный Банк России снизил ключевую ставку почти вдвое, а все коммерческие банки «пляшут» именно от нее. Соответственно, именно сейчас коммерческие банковские организации смогут предложить вам максимально выгодные кредиты.

Однако есть вероятность, что когда вы уже возьмете кредит и начнете по нему платить, банк изменит его условия.

Выгодные программы

Мы подобрали для вас несколько интересных и привлекательных предложений, оформиться по ним можно прямо сейчас.

  • Сетелем банк — получить здесь ссуду можно исключительно на цели покупки товара в одном из магазинов-партнеров компании. При этом вам смогут предложить низкий процент от 7% годовых для суммы до 1,5 миллиона рублей. Есть программы рассрочки без переплаты, когда на сумму ваших процентов продавцом будет делаться скидка;
  • В Альфа-банке вы сможете оформить заём «Наличными», который предоставляется на любые цели без залога и поручителей. Максимальная сумма — до 2 млн. рубл., процент начинается от 11,99%, период возврата — не более 60 месяцев. Нужно подтвердить доход, подробности в этой статье;
  • «Денежный» от Совкомбанка предоставляется пенсионерам, молодежи и работникам по найму по ставке от 12%. Здесь можно взять до 100 тысяч рублей на срок до 1 года. Банк работает с клиентами в возрасте от 20 до 85 лет. Требуется подтверждение существования постоянного источника дохода. Больше информации о данном продукте вы найдете здесь.
  • Сбербанк выдает потребительский заем без обеспечения на сумму до 1,5 млн рублей по ставке от 13,9%. Срок возврата задолженности ограничен 60 месяцами. Подтверждение дохода является обязательным условием. Страхование по продукту не предусмотрено. Программа доступна россиянам в возрасте от 21 до 65 лет — работникам по найму, молодежи, индивидуальным предпринимателям, пенсионерам. Еще больше предложений банка представлено по этой ссылке.
  • Восточный Экспресс Банк реализует продукт «Сезонный», который позволяет взять до 50 тысяч рублей на срок до 36 месяцев по фиксированной ставке в 15%. Возраст потенциального потребителя — от 21 до 76 лет. Все кредитные программы банка вы найдете в этом обзоре.

Если вы нашли несколько подходящих для вас программ, но не знаете, какую выбрать, то стоит посчитать, во сколько вам обойдется каждый из них.  Расчет будущего заема удобно сделать при помощи нашего сервиса:

Таким образом, при девальвации рубля брать кредиты достаточно выгодно, для получения наилучших условий обращайтесь в те компании, где вы являетесь зарплатным или действующим клиентом.

Читать также:  Оформление кредита под залог дачного участка

Источник: http://KreditorPro.ru/vygodno-li-brat-kredit-pri-devalvacii-rublya/

Кредитный календарь: когда какие кредиты выгоднее брать

Кредитный календарь: когда какие кредиты выгоднее брать

Сохраните себе, чтобы не забыть!

Быть грамотным заемщиком — это целое искусство! Порой знания кредитного рынка могут очень помочь вашему кошельку — где-то ставочку по потребительскому кредиту уменьшить, где-то льготный период по карте повысить. Если в ваших знаниях есть некоторые пробелы, перед вами шпаргалка по кредитам на весь год.

Зима: автокредиты

Зимой на кредитном рынке традиционно царит затишье.

Декабрь и часть января выпадают из-за Нового года, к тому же, в январе вступают в силу законы, принятые Госдумой в осенний период — в том числе и те, которые касаются банковской деятельности.

Это все приводит к сниженной активности банков в сфере кредитования. Однако, это не мешает заемщикам решать свои текущие задачи за счет кредитных средств банка.

Не стоит зимой присматриваться к ипотечным кредитам — в это время наблюдается рост средневзвешенных ставок, уход с рынка дешевых предложений и легкая потребительская истерика: ощущение, что на всех квартир не хватит, и люди начинают в буквальном смысле «расхватывать» все самое вкусное. В этой ситуации велик риск ошибиться с банком или с ипотечной программой, оказавшись в невыгодных условиях.

Зато в январе самое время обратить внимание на автокредиты. Во-первых, можно успеть застать сезонные акции, которые банки запускают в преддверии Нового года. Во-вторых, январь — это в принципе благоприятный период для покупки автомобиля, так как осенний бум на авторынке уже закончился, а весенний еще не начался. Есть шанс приобрести автомобиль по более выгодной цене.

Также можно обратить внимание на POS-кредиты в торговых центрах. Пик такого вида кредитования приходится на предновогоднее время, а также перед «гендерными праздниками» 23 февраля и 8 марта. Как минимум, в этот период на рынке можно встретить больше предложений экспресс-кредитов, чем обычно. Поэтому выбор у вас будет больше.

Весна: ипотека

А вот как только солнышко растопит снег на улице, настанет время задуматься о решении квартирного вопроса. К этому времени процентные ставки должны прийти в спокойное состояние и, скорее всего, банкиры снизят их до уровня льготной ипотеки. Тем самым вы сможете вдумчиво выбрать банк, которому вы будете платить деньги в ближайшие 20 лет.

Во-вторых, к концу января с рынка уйдут все неликвидные ипотечные предложения, так как их, скорее всего, раскупят менее терпеливые заемщики. Поэтому у вас есть возможность выбрать наиболее интересные варианты по выгодным ценам.

И наконец, само по себе оформление ипотеки достаточно сложный процесс, в который включается не только сама покупка квартиры, но и обустройство нового жилья. Согласитесь, летом, после оформления непосредственно кредита, делать это будет гораздо приятнее и удобнее, чем оченью.

Лето: потребительские кредиты

Летом у граждан много дел — нужно организовать отпуск, сделать ремонт, обновить какую-то домашнюю технику.

Логично, что в летний период повышаются запросы на целевые потребительские займы, в частности, на путешествия и ремонт.

Естественно, кредитные организации об этом знают, поэтому на рынке появляется большое количество соответствующих предложений по кредитам. Конкуренция растет, а значит ставки по кредитам становятся более привлекательными.

Время брать быка за рога! Летом ищем краткосрочные кредиты сроком до 12 месяцев, некоторые можно отыскать прямо в турагентствах, но будете внимательны: кредит, который проводится в тандеме с турагентством может быть одновременно как более выгодным, так и наоборот — с повышенными ставками.

Целевой кредит на ремонт стоит брать на срок 12–24 месяца. Если вы уже являетесь зарплатным клиентом этого банка, то есть шанс получить льготные условия по кредиту. Но на слишком низкие ставки рассчитывать точно не стоит — целевые кредиты на ремонт предлагает не так много банков, поэтому существенно ставки они вряд ли снизят.

Если у вас есть дети, которым летом предстоит поступать в вуз, значит вам предстоит задуматься об образовательном кредите. Но этот кредит, скорее, будет вынужденной необходимостью, нежели выгодным вариантом кредита.

И, конечно же, лето — традиционная пора свадеб. Поэтому можно отыскать достаточно выгодный целевой кредит на проведение торжества.

Осень: снова ипотека

Как только за окном начнут осыпаться первые листья, придет пора вновь задуматься об ипотеке тем, кто не успел скопить на первоначальный взнос весной. Осенью банки начинают сыпать спецпредложениями, благодаря которым ипотеку можно оформить еще на старых условиях, так как с зимы они могут измениться, и, возможно, не в лучшую сторону.

Кроме того, в осенний период наступает удачное время для нецелевых кредитов на срок до 60 месяцев. Хотя до Нового года, кажется, еще далеко, но осень традиционно является временем больших покупок и подготовки к праздникам.

Также в это время часто презентуются новинки в сфере техники, электронных гаджетов, коллекций одежды и так далее. К тому же, многие покупают билеты в путешествие на новогодние праздники, чтобы отдохнуть за границей.

Все это требует существенных финансовых вложений.

В то же время, банкам к подступающему новому финансовому году нужен определенный объем заемщиков, поэтому они начинают активно рекламировать потребительские кредиты. Так что осенью у вас есть возможность оформить потребительский кредит на льготных условиях.

Источник: https://BankDirect.pro/banki-zaemshchikov/kreditnyy-kalendar-kogda-kakie-kredity-vygodnee-brat-696406.html

Когда и в какой валюте выгодно взять кредит?

Многие из нас привыкли думать, что кредитование может быть выгодно исключительно финансовому учреждению, зарабатывающему на выдаче займов.

При этом в финансовых кругах известно множество ситуаций, когда кредиты оказываются не менее выгодными для заемщика, нежели для кредитора.

Достаточно выгодными могут быть потребительские беспроцентные ссуды, ипотечные или автокредиты, а также многие другие варианты заимствования денежных средств.

Но, чтобы не ошибиться и оформить по-настоящему выгодный для вас кредит, следует запомнить несколько ситуаций, при которых действительно имеет смысл оформить правильный кредитный договор с банком.

Какие кредиты наиболее выгодны для заемщика?

Перед оформлением любого кредитного договора важно детально изучить условия кредитования, предлагаемые банком. Наиболее предпочтительными для заемщика могут считаться следующие кредитные условия:

  • Заемщику всегда выгодно, если конкретное финансовое учреждение способно предложить клиенту более низкий процент оплаты за пользование кредитными средствами, чем в иных кредитных организациях;
  • Чуть менее дорогостоящими кредитами могут считаться займы с дифференцированной схемой их погашения, поскольку общая переплата по ним оказывается меньшей;
  • Чем более стабильна валюта кредита, тем более низкий процент придется заплатить банку за пользование заемными средствами;
  • В договоре кредитования важно уделять внимание малейшим нюансам и скрытым комиссиям. Если условия кредитного договора подразумевают низкий годовой процент оплаты, но содержат дополнительные ежемесячные комиссии, от такого займа будет лучше отказаться, как от недостаточно выгодного для заёмщика.

Кроме того, очень важно правильно выбирать кредитное учреждение для оформления займа. Доверять следует банкам с высоким рейтингом надежности и большим стажем работы на рынке.

Выгода займа, если ставки по кредитным договорам ниже уровня инфляции

Оформить получение кредитных средств у финансового учреждения может быть действительно очень выгодно:

  • Если темпы роста стоимости определённых товаров или услуг оказываются выше цены (процента) самого кредита. Ведь в подобных ситуациях к окончанию кредитного договора стоимость купленного за кредитные средства товара может возрасти вдвое или даже втрое, а по современным условиям кредитования заемщик переплачивает, в среднем, не более 60 или 70% от первоначальной стоимости выбранного товара;
  • Когда доходность консервативных банковских инструментов получения прибыли (депозитных вкладов) ниже уровня роста цен на этот товар.

К примеру, очень выгодно использовать классическую кредитную карту с наличием льготного периода погашения займа, когда финансовое учреждение в рамках указанного периода льгот не будет начислять проценты за пользование заемными средствами. Либо использовать беспроцентную рассрочку при постоянном росте цен на товары.

Наглядно, это может выглядеть приблизительно так:

Клиент запланировал отремонтировать квартиру за два месяца, используя на ремонт не более двухсот тысяч рублей. Необходимые материалы для ремонта можно купить одномоментно, используя кредитную карту с льготным периодом погашения займа. При этом, если вернуть заемные средства до окончания льготного периода, полученный кредит окажется для вам невероятно выгодным – совершенно бесплатным.

Выходит, что, пытаясь накопить деньги на такой ремонт при высоком уровне инфляции и при низком проценте заработка по депозиту (менее 12 процентов) клиенту будет менее выгодно ремонтировать свою квартиру. Ведь он заплатить больше предполагаемых 200 тысяч рублей за такой ремонт.

Но, к сожалению, предсказать реальное изменение цен на тот или иной товар более, чем на год вперёд практически невозможно. Поэтому описанное правило применимо исключительно для краткосрочных кредитов с льготными условиями их погашения.

Выгода займа в период резкой девальвации валюты

Резкое обесценивание валюты кредита может сделать оформленный кредитный договор более выгодным, чем предполагал заемщик.

Предположим, что клиент брал рублевый кредит эквивалентный 1000 долларов. Затем за время действия кредитного договора рубль, как валюта кредита, резко обесценился (в два раза). В подобной ситуации, на конец срока договора получится, что клиенту нужно погасить рублевый кредит эквивалентный только 500 долларам (1000/2).

Однако надо понимать, что угадать возможные валютные колебания рынка бывает невероятно сложно. А значит перспективы получения выгодного кредита могут не осуществиться, поскольку любое государство всегда прикладывает максимум усилий для стабилизации внутренней денежной единицы.

Выгода нового займа при изменениях процентной ставки по кредитам в стране

Иногда за период действия кредитного договора ставки по кредитованию в стране могут заметно снижаться. В подобных ситуациях всегда имеет смысл оформить новый кредит с целью погашения первоначального займа.

К сожалению, кредитный договор при изменении условий рынка автоматически не изменяется. Если через три года планового погашения кредита, экономическая ситуация в стране поменяется, а банковская система резко снизит процентные ставки по кредитам, то подписанный кредитный договор с отдельным клиентом все равно останется прежним.

Несомненно, в подобных ситуациях новый кредит может оказаться невероятно выгодным, поскольку его стоимость будет несколько ниже предыдущего.

Выгода займа, если кредит является альтернативой продаже имущества

Использование кредитных средств может быть более выгодным, нежели продажа имеющегося имущества. В ситуациях, когда срочно необходима определенная сумма денег, не стоит сразу избавляться от своих активов, ведь срочная продажа имущества не бывает выгодной.

Иногда быстрая продажа активов ведет к их большему обесцениванию, нежели затраты на оформление и последующее погашение займа.

Универсальных рецептов как, когда и в какой валюте взять по-настоящему выгодный кредит не существует. Всегда следует следить за ситуацией в стране и в банковском секторе, читать кредитные договора, сопоставлять возможные риски. И только анализируя все полученные из указанных источников данные, можно оформить необходимый вам выгодный кредит.

Источник: https://www.Zapsibkombank.ru/products/kogda-i-v-kakoy-valyute-vygodno-vzyat-kredit/

Ссылка на основную публикацию