Втб дает кредит под залог недвижимости?

Нецелевой кредит под залог недвижимости в втб 24: условия в 2018 г

ВТБ дает кредит под залог недвижимости?

Приветствуем! Иногда возникает такая ситуация, когда требуется крупная сумма, а банки могут дать только потребительский кредит на маленький срок до 5 лет, что влечет отказ по неплатежеспособности из-за слишком большого платежа. Что делать в такой ситуации? Сегодня разберем нецелевой кредит под залог недвижимости втб 24. Вы узнаете условия оформления и выдачи такого кредита, какие плюсы и минусы у него есть.

Особенности кредита под залог недвижимости

Одной из форм кредитования населения является кредитование под залог имеющегося жилья. О нем мы ранее подробно говорили. Суть данного продукта заключается в следующем:

Плюсы

  • Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
  • Низкая ставка (от 10%)
  • Длительный срок возврата (до 20 лет)
  • Возможность потратить на цели личного потребления
  • Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.

Минусы

  • Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
  • Относительно сложная процедура оформления
  • Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.

Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.

Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:

  • Валюта займа – только рубли РФ.
  • Ставка фиксированная 12% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
  • Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
  • Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
  • Срок кредита до двадцати лет.
  • Отсутствуют дополнительные сборы.
  • Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.

Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Требования к объекту недвижимости

ВТБ 24 выдает ссуду под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом должен быть обязательно расположен в черте города, где есть отделение банка.

Здание, где находится ваше жилье, не должно:

  • быть в аварийном состоянии;
  • состоять на учете в списках на капремонт с отселением;
  • быть на учете в списке зданий под снос.

Квартира также должна отвечать определенным правилам:

  • должна быть холодная и горячая вода (при этом может использоваться газовая колонка или электробойлер), а также санузел, туалет и ванная;
  • В квартире должно быть электрическое, газовое либо паровое отопление;
  • Сантехника, двери, окна, а также кровля здания должны быть в нормальном состоянии (последний пункт актуален для жилья, находящегося ближе к крыше);
  • Если квартира приобреталась в новостройках, то допустимо чтобы в ней не было сантехники, а также отделочных работ. Но при этом обязательны: электросеть, канализационная система и водопровод.

Требования к заемщику

Требования к заемщику по кредиту под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и по ипотеке:

  1. Возраст от 21 до 65 лет (включительно на конец выплаты)
  2. Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ рассматривает граждан стран СНГ.
  3. Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, но желательно 6.
  4. Годовой общий стаж.

Документы

Для получения одобрения необходимо подготовить два пакета документов:

  1. Пакет документов по заемщику:
  • паспорт РФ;
  • снилс;
  • справка по форме ВТБ или 2НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки.
  • документы по требованию банка (свидетельства о браке/разводе, смерти, рождении детей, выписку из ЕГРН на собственность, диплом, военник для мужчин призывного возраста и т.д.)
  1. Пакет документов на квартиру:
  • Свидетельство или выписка ЕГРН по квартире;
  • Документ основание возникновения права собственности (например договор купли-продажи, дду и т.д.);
  • Выписка из домовой книги;
  • Оценка квартиры.

Пошаговое оформление сделки

Чтобы успешно оформить кредит под залог квартиры втб 24, нужно пройти несколько шагов:

  • Если у вас возникнут вопросы по ипотеке, то их можно согласовать со специалистом-консультантом в онлайн-режиме на сайте ВТБ24, или у нас в комментариях к этому посту;
  • Отправить заявку в отделении банка, на сайте или через наш сервис (рассмотрение 4-5 дней);
  • Если ее одобрили, вам следует прийти в отделение банка с пакетом документов по квартире (указанным выше).
  • После того как залоговую стоимость вашей недвижимости оценят эксперты, вам сообщат о сроке кредита и его окончательной сумме.
  • Если вам подходят условия банка, –специалисты ВТБ подготовят договор, который и будет основанием для получения денег. После его оформления, вы сможете получить эту сумму на специальный счет (аккредитивный). Снять с него деньги вы сможете только после предъявления документов о регистрации залога в пользу ВТБ 24.
  • Регистрация обременения в юстиции.
  • Предъявление документов с отметкой о регистрации сделки и залога в банк за чем следует раскрытие аккредитива и перечисление денег заемщику.

Как снять обременение и закрыть кредит

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 – это, наверное, мечта всякого заемщика, и на это есть веские причины. Ведь после того, как вы полностью рассчитаетесь с долгами по ипотеке, с вашего жилья снимут  обременение, и вы наконец-то станете полноценным хозяином своей квартиры. А также чем раньше вы уплатите тело (основную сумму) долга, тем меньше вам придется платить процентов.

По договору заемщик вправе вносить различные суммы, – ограничений для этого нет. Ипотеку вы сможете погашать частями и полностью несколькими способами:

  • Можно внести нужную сумму в ближайшем отделении, где вам нужно будет написать заявление по образцу на погашение ипотеки до установленного срока;
  • Переводом из другого банка;
  • Через систему онлайн-банкинга в автоматизированном режиме по вашей карте ВТБ-24.

Если у вас появилось желание оплатить остаток ипотечного кредита полностью, то вы можете внести эту сумму в любое время.

Для правильного закрытия ипотечного договора необходимо делать все по пунктам:

  1. Основное требование, – обязательно предупредить ВТБ за сутки до расчета, написав об этом заявление.
  2. Деньги нужно вносить на следующий день после того, как вами было написано заявление, причем, нужно сделать это не позднее 19:00!
  3. Следует точно знать свой остаток платежей по ипотеке, потому что если вы переплатите хотя бы один рубль, возврат потребует оформления дополнительных документов. Чтобы этого не произошло, следует знать заранее о сумме, оставшейся на конкретную дату, когда вы запланировали полный расчет. С помощью банкинг системы в онлайн-режиме каждый клиент легко сможет узнать остаток задолженности по своему кредиту.
  4. В заявлении нужно указать, что вы желаете полностью рассчитаться по ипотеке и полностью погасить всю сумму без остатка.
  5. К вашему договору прилагается пластиковая карточка, которую после полной выплаты суммы кредита обязательно нужно закрыть.
  6. Оплатить долг следует точно в установленный срок, опоздания наказываются штрафами.
  7. Ваше преждевременное погашение долга должно быть подтверждено документально. Работники банковского отделения должны предоставить вам документ, где будет указано, что вы полностью рассчитались по своему кредиту, и у банка к вам нет претензий.
  8. Как правило, договор оформляется со страховкой. При этом страховые выплаты происходят по стандартному графику платежей. Значит, если вы рассчитались по кредиту, то и страховая организация должна пересчитать неиспользованные средства, которые были вами оплачены раньше.
  9. Для снятия обременения с вашей недвижимости, вы должны обратиться в регистрационную палату для оформления соответствующих документов.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за ваш опыт оформления такого кредита в ВТБ 24. Просьба оценить статью и нажать лайк любимой социальной сети.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-vtb-24.html

Полезная информация

Полезная информация

В жизни иногда возникают ситуации, когда люди стремятся срочно избавиться от недвижимости, во что бы то ни стало.

В большинстве случаев так поступают на эмоциях, даже не рассматривая другие варианты решения собственной проблемы.

Известно, что продать квартиру по рыночной цене реально за несколько месяцев непрерывных поисков потенциального покупателя. Но что делать если деньги нужны уже сегодня?

Статистика Банка России свидетельствует, что многие россияне имеют более одного непогашенного кредита, а отдельные личности одновременно должны по десяткам займов. Возможно, и вы, например, брали в магазинах потребительские кредиты на покупку телевизора и норковой шубы, одновременно выплачивая ипотеку и внося минимальные платежи по кредитным картам.

Давно прошли те времена, когда сотрудничество состоятельных граждан с ростовщиками, банкирами и страховщиками носило индивидуальный характер.

В XX веке были придуманы сложные математические модели оценки рисков, и все виды финансовых услуг стали тянуться в сторону унификации и автоматизации.

В нашей статье мы подробно поговорим о том, почему банки отказывают в кредитах, и есть ли в отрицательном решении банка хоть капля вины менеджера, который принимал вашу заявку.

В погоне за увеличением кредитного портфеля российские банки сделали кредит без справок о доходах делом настолько привычным, что многие их клиенты искренне удивляются, когда другое кредитное учреждение просит их предоставить какие-либо документы, кроме паспорта. Получить такой кредит можно и сегодня, несмотря на непростые времена в экономике, причем совершенно необязательно обращаться в банк – кредиторами готовы выступить различные коммерческие структуры.

Каждый из нас часто видит объявления, встречающиеся в общедоступных местах, в средствах массовой информации, на различных страницах сети Интернет, которые говорят нам о том, что получить деньги в долг — это легко и просто. Как правило, текст объявления совсем не затейлив. Минимум информации, который говорит нам о том, что получить финансы мы можем здесь и сейчас, но что же потом?

Читать также:  Оформят ли кредит, если трудовой стаж на последнем месте работы меньше полугода?

Плохая кредитная история, как правило, ставит крест на перспективах получения любых кредитов сразу во всех коммерческих банках, а значит, альтернативой может выступать только кредитование в небанковских структурах и у частных инвесторов. Рассмотрим варианты, где взять кредит с плохой кредитной историей, поподробнее.

Развитие бизнеса зачастую требует привлечения дополнительных финансовых ресурсов для достижения самых амбициозных целей. В условиях кризиса стабильный доступ к банковскому кредитованию на разумных условиях имеют лишь представители крупного бизнеса, в то время как малый и средний предоставлен сам себе.

Ни для кого не секрет, что в нашей стране реальные доходы многих граждан существенно отличаются от их официального заработка (если таковой вообще имеется). Неофициальное трудоустройство, зарплаты в конвертах, незаконное предпринимательство, сдача в аренду имущества без надлежащего оформления — вот лишь малая часть источников доходов, не отражённых в справке 2-НДФЛ.

Всем известно, что чем выше риски кредитора, тем выше процентная ставка, а значит и переплата по кредиту. Таким образом, в интересах заемщика всячески снизить риски кредитора — одним из наиболее распространенных способов сделать это является залог.

В нынешней сложной экономической ситуации многие кредитные учреждения значительно сокращают объемы выдачи займов без обеспечения, предпочитая кредитование под залог как менее рискованное. В большинстве случаев выдается кредит под залог недвижимости, жилой или коммерческой. Однако, получить кредит под залог жилья не так просто как кажется.

Источник: http://edcz.ru/articles/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3-%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%B2-%D0%B2%D1%82%D0%B1-24

Как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24?

Получить кредит в максимально доступном размере, предлагаемом согласно условиям отдельно выбранного банка, не всегда представляется возможным даже для тех заемщиков, кто соответствует понятию «лояльного клиента». Изучая предложения банков, клиенты могут встретить в тарифах и условиях градацию доступных сумм займов, но на практике оформить заем в максимально допустимом размере можно лишь при наличии обеспечения.

Наиболее часто встречающимся видом обеспечения можно считать поручительство третьих лиц или залоговое имущество.

Необходимость в дополнительном обеспечении по кредиту может возникнуть по нескольким причинам, если это прямо не указано в условиях обслуживания займов банком-кредитором.

Прежде всего, стоит отметить, что дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства способствует более лояльному отношению банка к заемщику.

Как следствие, шансы на получение ссуды последним существенно возрастают, ибо банк сможет в определенной мере гарантировать исполнение тем финансовых обязательств.

Прибегнуть к дополнительному обеспечению клиент может и при наличии нарушений кредитной истории или недостаточном уровне финансового обеспечения.

В ВТБ24 действует несколько видов потребительских займов наличными, которые хоть и не требуют обеспечения по стандартным условиям, но могут предполагать оформление клиентом залога в индивидуальном порядке.

В особенности это актуально для новых клиентов банка, которые ранее не обслуживались в нем и не используют какие-либо его услуги в настоящем.

Если заемщику потребуется кредит в максимально допустимом размере, предлагаемом стандартными программами кредитования, то оформление залога в виде квартиры или иной недвижимости может способствовать ускорению процедуры выдачи даже при условии не полного соответствия прочим требованиям банка.

Процесс оформления кредита с обеспечением может занять до 5 рабочих дней в отличие от стандартного периода рассмотрения заявки на протяжении 1 дня.

Дополнительное время необходимо для согласования условий обслуживания займа, а также на проверку банком залогового имущества клиента, требующую взаимодействия с другими инстанциями и ведомственными организациями.

Условия ↑

Действующие в ВТБ24 программы кредитования имеют отличающиеся условия по займам и к тому же могут предложить лояльным клиентам еще более выгодные тарифы.

В первую очередь к таким клиентам относятся держатели зарплатных карт банка и получатели пенсионных выплат.

Другая категория лояльных клиентов — это сотрудники предприятий, обслуживающихся в качестве корпоративных клиентов банка.

Отдельно необходимо выделить тех клиентов, которые хоть и ранее не пользовались услугами банка, но при этом оформили страховые полисы или подключились к программе группового страхования.

Наличие страховки от несчастных случаев, рисков потери работы или трудоспособности гарантирует исполнение финансовых обязательств заемщиком и положительно влияет на его кредитный рейтинг при выдаче займа.

Процедура оформления кредита для заемщиков, обслуживающихся в банке на момент подачи заявки, также будет сокращена. Владельцы зарплатных карт, например, могут предъявить лишь анкету или заявление на получение кредита.

Способы оформления кредита под залог недвижимости в банке ВТБ 24 ↑

Традиционно, по всем видам кредитов банк ВТБ24 позволяет клиентам подать документы для оформления займов тремя способами.

Первых два на деле предполагают лишь получение предварительного решения банка, после чего клиенту все-таки придется посетить офис учреждения лично для получения кредита:

  1. Отправив анкету в электронном виде, предварительно заполнив ее на сайте банка.
  2. Позвонив в контактный центр банка по номеру круглосуточной поддержки.
  3. Посетив ближайшее отделение банка с полным комплектом необходимых документов.

Если кредит оформляется с залоговым имуществом в виде недвижимости, то следует напомнить, что в таком случае необходимо обращаться в территориальное подразделение, которое находится в том же регионе, где и зарегистрирован клиент и расположен объект недвижимости. В противном случае банк вправе отказать в рассмотрении заявки клиента.

Виды кредитов ↑

Потребительские кредиты ВТБ24 отличаются многими параметрами, среди которых не только наличие целевой направленности, но и залоговое обеспечение, а также сроки предоставления, размер и другие критерии.

Для этих целей существуют отдельные продукты и программы. Подобные условия являются стандартными и встречаются у всех без исключения отечественных банков.

Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ24 может оформляться как для приобретения клиентом нового, так и вторичного жилья.

В этом случае ипотечный заем предполагает оформление залога в виде приобретаемого объекта недвижимости. В банке можно также и получить потребительский кредит под залог имеющейся в собственности у клиента недвижимости.

Индивидуальные условия обслуживания по таким займам допускают также оформление кредита без подтверждения доходов.

Но при условии наличия у заемщика ликвидной недвижимости, удовлетворяющей требования банка, такой заем может выдаваться и новым клиентам.

Требования к заемщикам ↑

Помимо базовых требований к оформляющим кредиты клиентам в виде наличия гражданства РФ и определенного возраста (от 21 до 70 лет), ВТБ24 устанавливает минимально допустимый уровень дохода клиентов, который выражается в таких размерах:

  • для Москвы и московской области это минимально 30 000 рублей в месяц после вычета всех налогов;
  • для остальных субъектов Федерации — 20 000 рублей также за вычетом налогов.

Обязательной также является постоянная регистрация клиента.

Список документов ↑

Заемщики, имеющие действующую зарплатную карту банка, для получения кредита предъявляют:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования.

Новые клиенты, получающие кредит на стандартных условиях, должны предоставить:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ справка или ее аналог по требованиям банка).

По залоговому имуществу клиенту необходимо будет представить такие основные документы (в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать другие документы на свое усмотрение):

  • выписка из государственного реестра прав на недвижимость;
  • независимая оценка объекта;
  • документы о праве собственности на недвижимое имущество (государственная регистрация прав собственности);
  • страховое свидетельство или полис (при необходимости) на имя заемщика;
  • правоустанавливающие документы для государственной регистрации прав собственности (договор купли-продажи);
  • кадастровые и технические документы по объекту;
  • выписка из домовой книги для квартир;
  • документ с информацией о составе собственников;
  • справка об отсутствии существующих записей регистрации прав на закладываемое имущество и другие документы по требованию банка.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

В пределах базовых условий по кредитным продуктам клиентам ВТБ24 доступны займы в размере до 3 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Шкала процентных ставок по кредитам для новых клиентов составляет от 17 до 28% годовых.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Сроки кредитования зависят от выбранных клиентом условий обслуживания и могут составлять от 6 месяцев до 5 лет.

Как происходит погашение? ↑

По системе ВТБ24 погашение кредитов может происходить несколькими путями:

  • с помощью систем удаленного управления счетом («ВТБ24-Онлайн») посредством перечисления с другого счета или карты клиента;
  • внесением наличных средств в кассах отделений;
  • в банкоматах;
  • в терминалах самообслуживания.

Заемщики также могут погасить задолженность в ВТБ24 и через сторонних партнеров:

  • в других банках безналичным переводом;
  • в отделениях «Почты России».

Преимущества и недостатки ↑

Кредит под залог недвижимости в ВТБ24 выгоден тем, что предлагает заемщикам гибкие условия обслуживания и позволяет получить денежные средства в крупном размере даже без подтверждения официальных доходов.

Из недостатков наиболее выражены отсутствие четких параметров кредита под залог недвижимости и предельно допустимого их размер в денежном эквиваленте.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-vtb24.html

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24

Когда возникает необходимость в определенной сумме денег, люди обращаются в банк, чтобы оформить заем. Одним из самых практичных и удобных для заемщика вариантов является кредит под залог недвижимости ВТБ 24.

Не нужно искать поручителей, необходимо лишь передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности клиента. Таким залогом может выступать частный дом, квартира либо другой тип недвижимого имущества.

Условия и особенности займа под недвижимость

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 предоставляет в национальной валюте, а процент зависит от его суммы:

  • от 5 500 000,01 до 90 000 000 рублей – оформляется под 14,95%;
  • сумма от 2 500 000,01 до 5 500 000 – выдается под 15,35%;
  • на заем от 1 500 000 до 2 500 000 ставка составляет 15,85%.
  • Срок, на который можно взять кредит – от 1 месяца до 20 лет. Нет дополнительных сборов или комиссий, однако надо внести одномоментно 2 000 рублей при аренде ячейки. Для оформления ссуды необходима страховка: личная, имущественная и титульная (заемщик при этом может застраховать только имущество, отдаваемое в залог, однако ставка по займу будет больше на 1%).

    До истечения срока кредита его можно погасить без каких-либо штрафов и ограничений. Однако если предполагается не полная выплата, а только дополнительный платеж – следует сразу вносить сумму от 15 000 рублей.

    Читать также:  Выгодно ли взять займ до зарплаты в солигорске?

    Кредит под залог недвижимости: требования к заемщику

    Клиент, желающий взять кредит под недвижимость в ВТБ 24, должен отвечать определенным требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • на расчетную дату выплаты займа ему не должно быть больше 70 лет, а при обращении в банк – полный 21 год;
  • на настоящем месте работы трудовой стаж должен составлять от 1 года;
  • обязательное отсутствие негативной кредитной истории;
  • должен наличествовать постоянный доход.
  • Помимо этого, постоянная регистрация может быть в любом регионе страны, где расположено отделение банка. Это не окажет негативного влияния на одобрение заявки.

    Займ под залог недвижимости в ВТБ 24: документы

    Чтобы получить кредит, клиент должен предоставить документы, перечисленные ниже:

  • анкета-завление на заем;
  • паспорт гражданина РФ;
  • другой удостоверяющий личность документ – водительские права, заграничный паспорт;
  • документы о подтверждении права собственности человека на недвижимость для залога;
  • подтверждение дохода: справка из бухгалтерии о размере зарплаты за предыдущие полгода, налоговая декларация и т.п.;
  • копия трудового договора и трудовой книжки (обязательно должны быть заверены нотариально).
  • Иногда необходимы дополнительные документы:

  • военный билет;
  • диплом об образовании;
  • копия свидетельства о регистрации (постоянной или временной).
  • Банк ВТБ 24, приняв заявление и все требующиеся документы на кредит под залог недвижимости, принимает решение в период, составляющий 5-14 рабочих дней. Срок его действия, в течение которого лицо должно воспользоваться этим решением, составляет с момента принятия 122 дня.

    Несомненные преимущества такого кредита от банка ВТБ 24 делают его очень привлекательным для заемщика. Действительно, сумма кредита, большой срок возврата, отсутствие необходимости предоставлять кредитору отчет по тратам выгодно отличает это предложение на фоне других займов.

    Похожее

    Источник: http://etrust.ru/stati/kredity/vtb-24-kredit-pod-zalog-nedvijimosti.html

    Кредит под залог недвижимости ВТБ 24

    Кредит под залог недвижимости ВТБ 24

    16 12 2017 Нина Кузнецова

    Сейчас потребительский кредит пользуется большим спросом – это объясняется просто: в жизни случаются ситуации, когда деньги наличными требуются срочно. Далеко не все делают финансовые накопления, да и возможности у всех разные.

    Поэтому в ситуации, когда срочно нужны денежные средства, причем в значительной сумме, может выручить банковское учреждение. Одним из таких банков, предлагающих своим клиентам различные виды займов: например, кредит под залог квартиры или ипотечный кредит, займы без подтверждения доходов, является ВТБ 24.

    Одно из наиболее востребованных предложений данного банка – это кредит под залог недвижимости втб 24, предоставляемый на очень выгодных для клиентов условиях. Рассмотрим его более подробно.

    Преимущества кредита под залог недвижимости втб 24

    Ипотечный кредит под залог недвижимости выдается на срок, не превышающий двадцать лет, в сумме кредитования не менее 500 тысяч российских рублей.

    В качестве обеспечения кредита выступает непосредственно недвижимость, которая принадлежит заемщику кредитных средств либо членам его семьи. Банк ВТБ 24 разрешает досрочное погашение со стороны заемщика без начисления и выплаты штрафных санкций.

    Кстати, комиссия при открытии кредитного счета совершенно не взимается – это также относится к преимуществам кредитования ВТБ 24.

    Заявка предварительного характера на оформление ипотечного кредита оформляется на сайте банка. Для этого заполняется определенная форма, в которой указываются все необходимые характеристики кредита:

    • срок кредитования;
    • необходимая сумма;
    • часть (процентное соотношение) кредитных средств в общей стоимости недвижимости, которая служит обеспечением займа.

    В электронной заявке на предоставление кредита под залог квартиры указываются также паспортные данные, адрес электронной почты, который служит средством диалога между заемщиком и менеджером банка.

    На адрес электронной почты, который был указан в предварительной заявке на предоставление кредита, приходит ответ с положительным ответом при соблюдении всех условий предоставления ипотечного кредита.

    Условия предоставления ипотечного кредита ВТБ 24

    Кредит под залог недвижимости, предоставляемый банком ВТБ 24, можно расходовать по собственному усмотрению: купить землю или другую недвижимость, оплатить учебу, отремонтировать квартиру и т. д.

    Основное требование банка очевидно – предоставить объект недвижимости в залог как главное обеспечение кредита. Минимальный размер процентной ставки составляет 14,5 %.

    В целом кредит под залог недвижимости втб 24 выдается под ставки трех видов:

    • Фиксированная ставка – 14,45-15,35% годовых в рос. руб. или же 10 % в иностранной валюте. На размер ставки влияет сумма кредита (60% или 70% от стоимости залогового имущества), а также срок кредитования (на 5, 10, 15 или 12 лет).
    • Переменная ставка, она действует только по кредитам в рублях. Здесь тоже важна сумма кредитования. Например, если выдается не больше, чем 60 % от стоимости залога, то она оставит около 16 % в первый год, во все последующие годы – это ставка рефинансирования +  около 7,8 %. Если заемщик получил кредитные средства в размере от 60 до 70 % от стоимости залогового имущества, то на протяжении первого года будет действовать ставка примерно в 16, 25 %, а все последующие годы – ставка рефинансирования + 8,3 %.
    • Комбинированная ставка. Она применяется в том случае, если сумма кредитования составляет менее 60 % стоимости предоставляемого в качестве залога имущества. На протяжении первых трех лет ставка — 16, 3 % годовых, в последующие пять лет – 16, 5 %, все остальные годы – ставка рефинансирования + 7,8 %. Если получено от 60 до 70 % стоимости залога, то по аналогичным промежуткам времени процентные ставки будут составлять соответственно: 16,55 %, 16,75%, а также ставка рефинансирования + 8,3%.

    Все вышеперечисленные ставки действуют при оформлении договора страхования по таким видам рисков:

    • ограничение, а также прекращение права собственности на залоговое имущество;
    • утрата трудоспособности или жизни заемщиком;
    • утрата или повреждение имущества, выступающего в качестве залога.

    При определении годовых ставок учитывается участие потенциального заемщика в корпоративных программах банка. Например, для заемщиков, являющихся сотрудниками организаций – корпоративных клиентов банка, предусмотрен доступ только к рублевым ресурсам.

    Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

    Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/ipoteka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-vtb-24.html

    Вопрос: Хочу взять кредит на хороших условиях под низкий процент, мне рекомендовали ВТБ 24. Друг там деньги брал.  Подумывал обратиться в Сбербанк, но там все очень медленно.

    На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24? Банк, вроде, более продвинутый, чем Сбер.

    В чем там особенности, ставка, сроки? Какая вероятность, что одобрят быстро? Кредитная история идеальна – все гашу досрочно.

    Ответ: У банка ВТБ24 множество ипотечных программ, среди которых есть и кредитование под залог имеющегося жилья.

    Картинка красивая…а что по факту?

    Кредит под залог недвижимости: условия ВТБ24

    Как и многие кредитные программы, ссуда под залог квартиры имеет свои плюсы и минусы. Плюсов, несомненно, больше.

    К положительным сторонам кредита от ВТБ 24 можно отнести:

    • Любые цели кредита;
    • Срок до двадцати лет;
    • Сумму до 15 миллионов;
    • Низкая ставка по кредиту (существенно ниже среднерыночной – от 15,1%);
    • Отсутствие надуманных комиссий, таких как «подключение к услугам» или «за оформление необходимых документов»;
    • Сопровождение в органах Росреестра (за плату в 10-20 тысяч рублей) по желанию клиента;
    • Широкие возрастные рамки, хотя максимальный возраст заемщика 60 лет, а минимальный – 21 год, допускается, чтобы на момент погашения кредита клиенту было до 70ти лет; 
    • Срок рассмотрения от 1го дня (если все документы предоставлены);
    • Доход можно подтвердить как 2-НДФЛ, так и справкой по форме ВТБ 24 – ставка от этого не возрастет.

    К отрицательным сторонам кредита от ВТБ 24 можно отнести:

    • Кредит лишь в половину от рыночной стоимости недвижимости (в разных банках залоговая стоимость рассчитывается с дисконтом в 30-40%, что позволяет получить кредит в 70-60% от рыночной стоимости жилья)
    • Рост ставки при отказе от страхования жизни заемщика
    • Рост ставки при отказе от титульного страхования квартиры (около 0,20% от страховой суммы), которая рассчитывается так:
    • Проблемным заемщикам (или даже просто не идеальным) получить одобрение по кредиту будет сложно.

    Кредит под залог недвижимости в банке ВТБ 24 – это как раз тот случай, когда трата времени на сборы кипы бумаг оправдана. Ставка, по которой оформляется кредит, ниже рыночной. Но решение по окончательной ставке можно будет узнать, лишь предоставив все документы.

    Что касается процента одобрений… По отзывам, бумажной волокиты в ВТБ 24 меньше, чем в Сбербанке. Но рассматривают каждого клиента практически под микроскопом.

    Тех, заемщиков, которых в других банках сразу расхватывают с руками и ногами (как ВИП-клиентов), в ВТБ 24 могут и «помурыжить». Например, иногда кредиторы идут на встречу клиентам, озвучивая, что решение положительное, но при выполнении определенных условий. Это может быть предоставление документов, на которые придется потратиться, закрытие действующего кредита и прочие тонкости.

    Дело в том, что банк причины отказа не уточняет. И может терять хороших клиентов из-за сущих мелочей. Что уж говорить о простых смертных! Вот такой способ «одобрение при…» — дает возможность понять: в чем причина и устранить помеху в получении выгодного кредита под залог жилья.

    Но ВТБ 24, судя по отзывам на независимых ресурсах, за клиентами не гоняется. Хотя по работе их службы телемаркетинга можно сделать обратный вывод.

    Рассмотрим примеры реальных людей, пытавшихся оформить кредит под залог в этом банке

    Пример 1

    Пример 2

    Конечно, положительных отзывов тоже достаточно. Но мнений о том, что банк закрывает глаза на небольшие проблемы заемщика – нет. Условия более чем хорошие, но и требования к клиенту соответствуют высоким стандартам банка.

    Главная » Кредиты под залог недвижимости » Как взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24?

    Источник: http://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/kak-vzjat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-vtb-24

    Нецелевой кредит под залог своей недвижимости в ВТБ 24

    Нецелевой кредит под залог своей недвижимости в ВТБ 24

    Нецелевой кредит с залогом в виде недвижимости в банке ВТБ 24 может понадобится тем, кто желает решить материальные трудности, не отчитываясь перед банком, какие именно.

    Сегодня таких займов в этой кредитно-финансовой организации нет, так как все займы с обеспечением в виде жилья являются ипотечными.

    Читать также:  Как оформить кредит в криптовалюте?

    Крупный

    Ставка – от 15%, сумма – до 5 млн, срок – до 60 месяцев. Без обеспечения, но с подтверждением дохода. Принятие решения – за 1-3 дня. Займ для граждан РФ в возрасте от 21 до 70 лет.

    Среди плюсов:

    • Достаточно низкая ставка.
    • Большая величина займа.
    • Страхование – по желанию.
    • Выбор способа подтверждения заработка.

    Минусы:

    • Выдача кредита производится на банковскую карту, по которой предусмотрены суточные лимиты на снятие.
    • Услуга по увеличению лимита является платной.

    Удобный

    Процент – от 16%, сумма – до 399999 рублей, период – до 60 месяцев. Без обеспечения, требуется подтверждение заработной платы. Решение принимается за 1-3 дня.

    Преимущества:

    • Невысокая ставка.
    • Страхование – по желанию.
    • Выбор способов подтверждения источников дохода.

    Недостатки: как и в предыдущем кредитном продукте.

    Ипотечный бонус

    Ставка фиксированная – 13,5%, сумма – до 5 млн, срок – до 5 лет. Без комиссий и обеспечения.

    Плюсы:

    • Самая низкая ставка по кредиту наличными в банке.
    • Большой размер займа.
    • Без требований к обязательному страхованию.
    • Разные способы подтверждения дохода.

    Минусы:

    • Выдача на карту с суточным лимитом на снятие.
    • Увеличение лимита платное.
    • Кредит предоставляется только тем клиентам, которые выплачивают ипотеку (любого банка).

    Больше о программах кредитно-финансовой организации рассказываем здесь.

    Банк дает возможность досрочно погашать займ (частично или полностью) без штрафов и пеней. За открытие и ведение счета никаких комиссий нет. О том, как лучше гасить ссуду раньше срока, читайте по этой ссылке.

    Особенности оформления

    Заявку на оформление займа можно оставить в отделении или отправить с сайта банка. В онлайн-анкете нужно указать срок, сумму, размер первоначального взноса, персональные данные заявителя, адрес электронной почты, на которую будет отправлен ответ. Доход подтверждается документально при помощи 2-НДФЛ, справки по форме банка или налоговой декларацией.

    Во время рассмотрения платежеспособности клиента банк принимает во внимание общий доход всех членов семьи.

    Если вас интересуют займы под залог недвижимости в других финансовых учреждениях, то ознакомьтесь с этой статьей.

    Источник: http://KreditorPro.ru/necelevojj-kredit-pod-zalog-svoejj-nedvizhimosti-v-vtb-24/

    Как получить кредит в ВТБ под залог авто или недвижимости

    Банк ВТБ выдает нецелевые кредиты под залог авто или недвижимости. Такие условия взаимовыгодны: заемщик получает деньги под сниженный процент и на долгий срок, а банк – гарантию возврата долга. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество.

    Банком разработана специальная программа «Потребительский кредит под залог имеющегося жилья». В рамках данной услуги можно взять нецелевой займ и израсходовать его на любые потребности.

    Под залог недвижимости существенно увеличиваются шансы взять ссуду даже с неудовлетворительной кредитной историей.

    По данной программе финансы предоставляются на следующих условиях:

    • сумма в размере до 15 000 000 рублей, но не более половины стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости;
    • срок погашения от 1 года до 20 лет;
    • процентная ставка фиксирована и составляет 11,5% годовых.

    Для оформления долгового обязательства, даже если деньги направляются на покупку  жилья, первоначальный взнос не требуется.

    Есть возможность досрочной выплаты без начисления комиссионного сбора и ограничений по срокам. Ссуда под обеспечение имеющегося жилья выдаётся наличными деньгами только в рублевом эквиваленте.

    Если сравнивать с обычной ипотекой, то переплата по нецелевым долгам выше, чем по целевому кредитованию. Однако полученные средства можно использовать по своему усмотрению, что является несомненным преимуществом.

    Программы кредитования под залог авто

    В банке ВТБ нет специализированного продукта для получения денег под залог автомобиля. Однако кредитное учреждение рассматривает такие заявки в индивидуальном порядке.

    Если клиент хочет взять ссуду на солидную сумму, но не попадает под требования банка, без залогового имущества не обойтись. В таких случаях финансовая организация может предложить займ с обеспечением.

    Одним из вариантов является автомобиль. К линейке потребительских кредитов, которые возможно оформить под залог автотранспорта относятся:

    1. «Удобный» — тариф, прекрасно подходящий для срочного потребительского кредитования на сумму до 399 000 рублей. Максимальный срок оформления 5 лет.
    2. «Быстрый» — разработан для клиентов, желающих взять крупную сумму, до 3 000 000 рублей. Срок погашения даётся небольшой – всего 12 месяцев. Поэтому требования повышенные. Если платежеспособность клиента вызывает у банка сомнения, данный продукт можно получить только с обеспечением. В случае с автотранспортом это может быть как новый, так и б/у автомобиль зарубежного производства, эксплуатируемый не более 5 лет.
    3. «Крупный» — также предполагает кредитование на большую сумму – до 3 000 000 рублей. Это более долгосрочная программа. Договор может быть заключён на срок до 5 лет, что позволяет клиенту постепенно решить свои финансовые проблемы.

    Представленная линейка тарифов позволяет оформить кредит с обеспечением в виде автотранспорта. Есть возможность досрочного погашения долга без взимания дополнительных комиссионных сборов.

    Процентные ставки напрямую зависят от срока и суммы кредитования

    СуммаСрокПроцентная ставка
    до 3000 000 рублей до 3 лет 17% годовых
    от 600 000 рублей 5 лет 17-24% годовых
    до 599 000 рублей 5 лет 19-28% годовых

    Если кредитная сделка направлена на покупку транспорта, который и будет выступать залоговым имуществом, клиенту выгоднее воспользоваться специальным банковским продуктом с программой субсидирования.

    Условия и особенности выдачи кредитов под залог

    Залоговое обязательство значительно увеличивает шанс одобрения заявки, но 100% гарантии на выдачу необходимой суммы не даёт.  При принятии решения, банк выдвигает дополнительные требования к заемщику и закладываемому имуществу.

    Для оформления в качестве залога транспортного средства, необходимо быть его владельцем не менее 6 месяцев. В качестве обеспечения можно предложить банку легковые автомобили, грузовые машины и мототранспорт.

    Банк выдвигает требования и к самой технике. Это должны быть транспортные средства зарубежного производства с пробегом не более 5 лет. Машина заграничного производителя не должна сменить более 3-х хозяев. К отечественным моделям требования более жёсткие – смена не более 2-х владельцев.

    В качестве дополнительной обеспечительной меры банку передается на хранение ПТС. Транспортное средство остаётся у владельца, и он может продолжать его эксплуатировать.

    Перед тем как получить согласие на оформление сделки, проводится тщательная проверка технических параметров машины, истории перекупок, штрафов, наличия аварий. Затем эксперты проводят оценку рыночной стоимости автомобиля, и, если нарекания отсутствуют, банк одобряет выдачу займа.

    К залоговой недвижимости также прилагаются определенные требования. Основные из них:

    1. Квартира должна быть в собственности заёмщика или его близкого родственника. Собственник жилья будет выступать в качестве залогодателя и поручителя по кредиту. Если же хозяином жилья является сам заемщик, договор оформляется без поручителей.
    2. Закладываемая квартира не должна быть оформлена в ипотеку или заложена в другом коммерческом учреждении.
    3. Имущество должно располагаться в многоквартирном доме.
    4. Местом нахождения недвижимости должен быть город, в котором оформляется ссуда.

    Предложение не распространяется на загородную недвижимость или пустой земельный участок.

    Залог недвижимости – распространенная форма обеспечения по займу, благодаря этому вероятность одобрения кредита повышается в разы. Однако прежде чем решиться на такой серьезный шаг, нужно тщательно взвесить свои возможности, так как, в случае невыплаты задолженности, банк вправе погасить долговое обязательство за счёт реализации заложенного жилья.

    Требования банка к заемщику и документам

    Чтобы получить добро на оформление ссуды, необходимо соответствовать банковским требованиям. Залог недвижимости или автотранспорта не освобождает гражданина от наличия обязательных характеристик, предъявляемых к заёмщику.

    Так, к примеру, если неудовлетворительная кредитная история ещё может не стать препятствием в одобрении ссуды с обеспечением, то оформить займ без подтверждения доходов не получится.

    Основными характеристиками, которые финансовая организация хочет видеть у своих клиентов, являются:

    • гражданство РФ;
    • наличие постоянной регистрации на территории РФ;
    • возрастной ценз от 21 до 70 лет;
    • дееспособность и правоспособность;
    • стабильный ежемесячный доход;
    • официальное трудоустройство;
    • стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

    Оформить предварительную заявку на получение ссуды несложно. Это можно сделать как при личной явке в отделение банка, так и на официальном сайте, заполнив электронную анкету.

    Однако без полного пакета документов оформить долговое обязательство вряд ли удастся. Примерный список бумаг, которые потребуются:

    • паспорт гражданина РФ;
    • пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
    • заполненная анкета;
    • справка о доходах (в случае начисления заработка на карту ВТБ можно обойтись без нее);
    • свидетельство о пенсионном страховании;
    • ПТС (в случае оформления займа под залог транспорта);
    • трудовая книжка (или иные сведения о трудовой деятельности);
    • документ, подтверждающий право собственности на квартиру, отчёт об оценке недвижимости (в случае оформления под залог недвижимости).

    Представленный перечень не является исчерпывающим. Перед подачей документов, их список лучше уточнить в самом кредитном учреждении. В случае наличия поручителя, потребуются и его копии документов.

    Страхование залогового имущества – одно из главных условий оформления кредита. Страховка является способом обезопасить себя в случае потери закладываемой недвижимости или транспорта. Заёмщик не вправе отказаться от страховки. Есть возможность оформить расширенный спектр услуг страхования (процент по ставке будет ниже) или ограниченный пакет услуг (ставка возрастёт на 1%).

    Страхование выгодно как банку, так и клиенту. Оно является гарантией безопасности сделки от непредвиденных обстоятельств. Страховые взносы не повышают суммы выплат за кредит, так как  процентная ставка без страховки выше. Но оформив страховку, вы можете быть уверены, что в случае порчи или потери заложенной собственности, страховая фирма обязана взять на себя все расходы.

    Способы погашения

    Погашение задолженности должно происходить согласно графику платежей, указанному в договоре. Выплаты обязаны производиться в срок, без задержек. Регулярные и своевременные взносы являются единственным способом сохранения заложенной собственности. Платежи можно вносить любым удобным способом:

    • через интернет-банкинг;
    • почтовым переводом;
    • наличными через кассу банка;
    • посредством других финансовых организаций.

    Оформление займа под залог недвижимости или авто в ВТБ банке является прекрасной альтернативой обычному потребительскому кредитованию без обеспечения. Клиенты получают возможность взять довольно крупную сумму на выгодных условиях и снизить собственные риски, застраховав имущество и здоровье.

    Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/vtb-pod-zalog-avto-ili-nedvizhimosti.html

    Ссылка на основную публикацию