В какой банк лучше обратиться за кредитом на строительство?

Вопрос: В какой банк лучше обратиться за кредитом на строительство дома под залог земли? Предложений банковских вижу много, а захожу проконсультироваться и узнаю, что нет такой программы.

Берите обычный кредит и стройтесь, говорят. На какой срок лучше оформить кредит? На пять лет мне посчитали – ползарплаты платить можно, но сложно.

Как можно уменьшить платеж, чтобы было легче платить без просрочек, случись чего?

Ответ: Давайте рассмотрим самые интересные предложения от крупнейших банков по вашему вопросу:

  1. Сбербанка;
  2. Россельхозбанка;
  3. Банка Дельта кредит.

Лучшие предложения банков на кредитование строительства собственного жилья

Преобладающее большинство подобных сделок по-прежнему проводятся в Сбербанке и Россельхозбанке. Несмотря на то, что предложений от других кредиторов все больше.

Стоит упомянуть, что даже Сбербанк на пике кризиса программу временно приостанавливал. Для клиентов это выглядело как обычный отказ. С предложением оформить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости.

Сбербанк сейчас является самым известным банком, который реально выдает кредиты на строительство. Да, долго. Да, с огромным количеством документов, которыми нужно подтверждать каждый шаг. Но зато на самых выгодных условиях и на длительный срок.

И Сбербанк, и Россельхозбанк готовы выдать кредит на срок до 30 лет. Несмотря на кажущуюся невыгодность (переплата за такой срок кажется заоблачной), это очень хорошее предложение.

Во-первых, никто вас не заставит платить кредит все три десятка лет – проще гасить более крупными суммами, во-вторых, минимальный платеж позволит не отказываться от прочих необходимых трат – мало кто готов ущемлять свое качество жизни длительный период.

Если задуматься об инфляции, то, несмотря на переплату, этот же самый платеж, который сегодня составляет существенную часть вашего семейного (или личного) бюджета, через десять лет будет казаться мелочью.

«Деньги сейчас» и «деньги потом» имеют разную стоимость

Длительный кредит под минимальную ставку (и именно такая идет по залоговым кредитам) – это довольно выгодно.

Уменьшить ежемесячный платеж можно тремя основными способами:

  1. Увеличить срок кредита;
  2. Уменьшить сумму кредита;
  3. Выбрать лучшее предложение с минимальной ставкой (и предоставить максимум документов, чтобы она не становилась выше).

Увеличение суммы кредита до максимума возможно в Сбербанке и Россельхозбанке, в банке Дельта кредит срок кредита ограничен 25ю годами (и это тоже больше, чем обычные для банков 10-20 лет).

Но все банки ставят верхнюю возрастную планку, поэтому человек в возрасте не сможет взять кредит на максимальный срок.

Например, в Дельте клиент не должен быть старше 64 лет на момент полного погашения кредита.

То есть клиенту 55 лет, кредит дадут не более чем на 9 лет. Возможно, он и планирует закрыть долг раньше, но растянуть его на длительный период ради удобного ежемесячного платежа уже не получится.

Уменьшить сумму кредита обычно предлагает сам банк. Если клиент не проходит по доходу на нужную сумму в допустимый срок. Сбербанк наиболее строг к подтверждению дохода.  Россельхоз позволяет подтвердить неофициальную часть дохода справкой своей формы.

Банк Дельта кредит готов прокредитовать ваше строительство совсем без подтверждения дохода. Но ставка при этом будет выше, а если доход сильно завысить, то в кредите откажут.

Что касается выбора предложения с минимальной ставкой, то здесь главное не ориентироваться на предложения с официальных сайтов банков, а сравнивать уже озвученные после консультации с менеджером цифры. Так, например, самая низкая заявленная ставка у Дельты, а в среднем дешевле получаются кредиты на строительство от Россельхозбанка.

Источник: http://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/kak-poluchit-kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Кредит на строительство дома: ТОП-7 банков + условия в Сбербанке

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

Сбербанк<\p>

от 9,5% ставка в год

Онлайн-заявка

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Онлайн-заявка

ВТБ 24<\p>

от 15% ставка в год

Онлайн-заявка

Альфа-Банк<\p>

от 11,99% ставка в год

Онлайн-заявка

Газпромбанк<\p>

от 12,5% ставка в год

Онлайн-заявка

ЛОКО-Банк<\p>

от 12,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Райффайзенбанк<\p>

от 11,99% ставка в год

Онлайн-заявка

Кредит на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Россельхозбанк

В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

Кредит Ставка Сумма Срок
Под залог жилья от 12,5% до 10 млн руб. до 10 лет
Потребительский с обеспечением от 10% до 1 млн руб. до 5 лет

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

ВТБ 24

На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ.

Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство.

Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

Кредит Ставка Сумма Срок
Крупный от 15% до 5 млн руб. до 5 лет
Ипотечный бонус 13,5%

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет.

Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня.

Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Газпромбанк

Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным.

Читать также:  Кредитная карта сбербанка с льготным периодом на 50 дней: плюсы и минусы

Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент.

Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Локо-Банк

Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет.

Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки.

Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

Кредит Ставка Сумма Срок
Персональный кредит от 11,9% до 2 млн руб. до 5 лет
Нецелевой под залог жилья от 17,25 до 9 млн руб. до 15 лет

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома.

Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства.

Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

  1. Повышенная ответственность заемщика. По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
  2. Довольно высокая переплата. Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

  1. Выбрать банк. Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
  2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением. Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
  3. Дождаться одобрения сделки. В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
  4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги.

Требования к заемщикам

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
  • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Какие документы нужны

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС.

А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду.

Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Отзывы

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Кредит на строительство дома в ведущих банках России

Многие сталкиваются с такой проблемой, как нехватка денежных средств на строительство своей недвижимости. Кредит на строительство дома закрадывается в голову, когда начинаешь понимать, что нет ни малейшего желания копить сбережения на стройку и в лучшем случае заехать в свой дом ближе к пенсионному возрасту. На самом деле оба варианта имеют как плюсы, так и недочеты.

Есть категория людей, которые обдумав все хорошенько, принимают обоснованной решение в пользу кредита на стройку дома. И с этого момента начинается углубленное изучение банковских продуктов и выбор наиболее оптимальных предложений.

Каждый банк борется за право обслуживать потенциального клиента и поэтому разрабатывает много различных программ по кредитованию. При этом надо понимать, что рассказывать все красиво умеют многие, но дают гарантии и имеют скрытые комиссии — единицы.

Самые рейтинговые банки, предлагающие кредитование на строительства дома: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Хоум Кредит, Газпромбанк. Каждый из них запросто выдаст ссуду, но у всех разработанных продуктов банков есть свои приоритеты и недостатки.

Характерной чертой является залог. Ссуда будет получена, если под залог будет внесена недвижимость, уже введенную в эксплуатацию.

Плюсы:

  1. Невысокая процентная ставка
  2. Минимальные требования

Минусы:

  1. Ипотека основывается на залоге уже построенного жилого дома. Для молодой семьи без жилья сложно добиться одобрения такого кредита.
  2. Целевое кредитование

Это вид кредитования, когда заемщик может тратить полученные материальные средства от ссуды исключительно по целевому назначению — на строительство.

Плюсы:

  1. Предпочтение такому кредиту отдают те клиенты, которые четко рассчитали затраты на строительство и знают куда, на что и сколько денег им надо
  2. Небольшие проценты

Минусы:

  1. Для получения целевого кредита нужно собрать очень много бумаг в отличие от других банковских продуктов
  2. Сложно получить ссуду наличными, т.к. банковское учреждение больше склонно сотрудничать со строительной компанией, которая заключает контракт на строительство с клиентом банка.

Наверное, это самое популярное направление кредитования в последнее время. Отличительная черта от остальных кредитов — ссуда выдается для любых целей, и указывать эти цели не обязательно.

Плюсы:

  1. Согласно статистике, такую ссуду получают 8 из 10 человек. Т.е. сложностей в получении нет.

Минусы:

  1. Высокая процентная ставка
  2. Сумма относительно некрупная (до 3 000 000 р.)

Преимущества и недостатки кредита на строительство дома

Ссуда поможет как можно скорее начать и завершить строительство недвижимости. Ведь если принять решение копить деньги, и уже потом строить дом — собственное гнездышко станет несбыточной мечтой. Это, наверное, самое весомый приоритет кредита и с этим никто не поспорит.

Отдельной темой являются сами по себе проценты по кредиту. Вроде бы 15% не столь большая цифра, но стоит умножить ее на сумму кредита, например, в 15 миллионов рублей, то платить придется в среднем 2 250 000 рублей. Не хило, правда? Столько денег заработать сможет далеко не каждый встречный человек.

Продукты кредитования от ведущих банков

Банков, которые предлагают кредиты — много, но надежных банков — мало. Вот представлены самые рекомендуемые предложения по кредитованию от 4 ведущих банков страны:

Этот банк предлагает несколько программ, но в основном сейчас направлены программы на покупку готового дома или квартиры в новостройке в пределах от 1,5 до 90 млн. рублей и при этом ставка будет равна 13,1%. Первый задаток должен быть оплачен в сумме не менее 15% от суммы желаемой ссуды.

Кроме того, есть возможность приобрести недвижимость, которая оформлена под залог в банке и выставлена на продажу его владельцем. Это весьма привлекательный продукт, на очень выгодных условиях. Заплатить придется 20% стоимости кредита сразу, а ставка равна 12%.

Читать также:  Где дают кредиты на карту без посещения банка?

Не менее привлекательной является программа «Победа над формальностями». Предъявив минимальное количество документов, клиент получит решение по кредиту в течение суток.

Предоставляется кредит как на покупку новой квартиры или жилья, которое еще находится в стадии строительства.

Но есть 1 минус — начальный вклад от 40%, ставка — 14,1%, а сумма кредита колеблется в пределах от 1,5 до 30 млн. рублей.

Не обойти стороной и Сбербанк, который тоже акцентирует внимание на своих программах, учитывая интересы клиентов. Итак, что обещает сбербанк: сумма кредита стартует от 300 тыс. рублей.

Хотите крупнее сумму? — Пожалуйста, банк предоставляет и такую возможность, при этом сумма, не больше 85% договорной стоимости строительства дома и 85% стоимости оцененной недвижимости, которая оформляется под залог.

Срок кредита — 30 лет, а процентная ставка исчисляется индивидуально по каждому клиенту.

У этого банка выгодное предложение для строительства дома за городом. Срок кредитования максимально увеличен до 20 лет. Наибольшая сумма, которую предлагает банк — 60 млн. рублей.

Начальный платеж в размере 20% от суммы кредита. Касаемо процентной ставки — исчисляется индивидуально по каждому клиенту, т.к.

при ее определении будут учитываться сумма кредита, срок кредитования и ежемесячный доход клиента.

Банк Хоум Кредит предлагает несколько продуктов, но к примеру возьмем 1 из них.

HOME START программа «Покупка жилья» предоставляет возможность получить в долг денежные средства на покупку земельного участка с незавершенным строительством. Клиенту необходимо внести не менее 15% от стоимости участка земли, а процентная ставка будет варьироваться исходя из срока кредитования.

Выглядит это следующим образом:

Срок 10-15 лет — от 17%

Срок 20 лет — от 17,5%

На сумму кредита установлен лимит в пределах от 300 тыс. рублей до 15 млн. рублей.

Не зависимо от места строительства, банк учтет все свои риски и никогда не останется в проигрыше. В случае если клиент хочет построить загородный дом, банк, скорее всего, возьмет под залог участок, на котором и будет выполняться стройка.

Однако, земельный участок должен иметь высокую номинальную стоимость, чтоб привлечь внимание банка. Если банк не заинтересовался в оформлении под залог земельного участка, то вероятно поставит условие представить нескольких поручителей.

В каком случае однозначно не стоит брать ссуду?

Если у Вас на данный момент не хватает накопленных сбережений для строительства дома, но Вы уверены, что осилите ежемесячную проплату ссуды — оформляйте его.

Если нет денег на стройку и в ближайшем будущем финансы не будут стабильны — не связывайтесь с кредитом.

В случае, если накоплена почти вся необходимая сумма для выполнения строительства, то накопите за пару месяцев еще недостающую сумму и начинайте реализовывать свою мечту!

Обратиться за кредитом в банк всегда успеете, а вот погрязнув в долговое обязательство, переплачивать каждый месяц немалые деньги — тяжело. Подумайте над этим!

Источник: http://cryptopilot.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-v-vedushhix-bankax-rossii.html

5 лучших кредитов для граждан СНГ в Москве

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-grazhdan-sng-v-moskve/

Какой лучше взять кредит на строительство дома

6 марта 2017 г.

Дом, построенный собственными силами — вот идеальное жилье. Однако, чтобы завершить стройку не у всех хватает денег. В этом случае нужно обращаться в одну из банковских организаций и оформлять кредит на строительство.

Такой кредит выдают на конкретные цели: закупку стройматериалов, пиломатериалов, оплату услуг строительной организации. При этом обязательным и главным условием является владение участком земли, на котором будет осуществляться возведение здания. Ссуда может выделяться клиенту на завершение постройки. В этом случае заемщик должен внести залог и первоначальный взнос.

Выделяют 3 вида кредита:

1. Ипотечное кредитование. Заемные средства банк выделяет под залоговое обеспечение строящегося жилья. При этом финансовая компания требует минимальный набор документов при низкой процентной ставке.

2. Целевой кредит. Заемщик должен указать цель получения денег. И расходовать их согласно договору. При этом нужно предъявить смету на строительство. Для получения целевого кредита нужно предоставить немалый пакет документов. Ставку по кредиту можно изменять по завершении строительства. Заемные средства часто банк перечисляет частями после отчета клиента о расходовании предыдущей суммы.

3. Потребительский кредит. Такой заем клиенты оформляют довольно часто из-за его доступности. Он не требует указания целей и может быть расходован по усмотрению клиента. Проценты за пользование заемными денежными средствами довольно высоки.

Чтобы получить кредит на строительство клиент должен выполнить ряд условий.

Условия получения денег:

— предоставление в качестве залога земельного участка или объекта недвижимого имущества;- возможность увеличить количество поручителей;

— первоначальный взнос составит около 30% от суммы.

Документы для оформления кредита:

— паспорт клиента и поручителей;- документы на недвижимость, земельный участок;- справку с работы;

— справку о доходах.

Срок на кредит определяется продолжительностью строительного цикла. Поэтому кредит является среднесрочным. Заемщиком может выступать как частное лицо или, как организация. Ссуду выделяют на постройку жилого дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Ипотечные продукты на строительство по условиям договора могут включать следующие моменты: в качестве первоначального взноса или внесения части долга клиентом может быть использован материнский капитал, отсрочка платежа сроком до трех лет.

Лучшие предложения

Выгодный Сервис
«КРЕДИТЫ БАНКИ»
ОДИН для ВСЕХ!

Источник: https://credits-banki.ru/news-archive/kakoj-luchshe-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma

Инструкция по оформлению ипотеки при плохой кредитной истории: 3 ключевых этапа

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотека на 2016 год представляет собой один из наиболее востребованных продуктов.

Обзавестись собственным жильем мечтают многие россияне, но только 15-20% из них хватает для этого собственных накоплений.

Но дают ли банки ипотеку клиентам, имевшим в прошлом негатив? И какие вообще существуют возможности получить такой сложный кредитный продукт, как ипотека, если в прошлом допускались просрочки и кредитная история далека от идеальной?

Итак, как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Что такое плохая кредитная история?

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24: как рассчитать сумму кредита и процентную ставку, вы можете узнать в статье по ссылке.

Это:

  • клиенты, допускавшие систематические просрочки не более 30-ти дней в течение всего срока выплат;
  • клиенты, имевшие в прошлом несколько просрочек длиной не более 10-14 дней;
  • клиенты, имеющие длительные непогашенные просрочки;
  • клиенты, чьи кредиты были погашены только после судебного разбирательства.

Поэтому первым этапом перед обращением в банк за ипотекой для заемщика становится проверка его банковой кредитной истории.

Что такое кредитная история и как ее можно проверить?

Как проверить кредитную историю?

Второй этап действий – это отправка запроса в каждое из БКИ. Основных БКИ всего 4, наиболее крупными и популярными являются НБКИ и Equifax. Если в полученных отчетах отсутствует информация об открытых просрочках – вы можете обращаться за ипотекой.

ВАЖНО! Часто встречается ситуация, когда из-за небольшой недоплаты по кредиту (не полностью внесена сумма ежемесячного платежа, или не закрыт счет после полной оплаты займа) у клиента в отчетах отображается текущая просрочка. В такой ситуации необходимо обратиться в банк, запросить точную сумму долга и оплатить его.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости и как оформить такой ипотечный кредит в Сбербанке, вы можете прочесть в статье по ссылке.

Данное заявление рассматривается банком в течение 30 дней. Если банк отказывается идти навстречу, рекомендуется обратиться с жалобой на его действия в ЦБ и Роспотребнадзор.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: инструкция

Обращение в банк

Основная задача банков – обеспечить максимальную возвратность по выданным ими ссудам. Ипотека же, вследствие длительного срока кредитования, относится к высокорисковым продуктам.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора? Пошаговая инструкция содержится в статье по ссылке.

Что повысит шансы на одобрение?

  • привлечение поручителя со стабильным доходом, способного в случае проблем с выплатами погашать за вас заем;
  • замена заемщика – заемщикам, состоящим в официальном браке, банк сам может предложить оформить ссуду на супруга/супругу, у которого вы выступите поручителем;
  • привлечение дополнительных созаемщиков – увеличивает сумму кредита и снижает риск неуплаты;
  • предоставление в банк максимального пакета документов (если есть собственность – авто, квартира, дом, земля, — обязательно приложите документы на нее к анкете, это увеличит вероятность одобрения ссуды);
  • увеличение суммы первоначального взноса за жилье;
  • наличие обеспечения по кредиту – оформление в залог в качестве дополнительного обеспечения ссуды иной собственности (при ее наличии);
  • оформление страхования от потери работы – если в прошлом просрочки были вызваны именно причиной потери работы или задержками в выплате заработной платы.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

В какие банки можно обратиться?

Сколько будет стоить оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Подробный ответ находится здесь.

Лучше подготовьтесь к подаче в банк полноценно, и вы существенно повысите шансы на выдачу нужной ссуды.

ВАЖНО ПОМНИТЬ: Вы должны предоставить банку документально подтвержденное обоснование возникших просрочек (если это была задержка зарплаты – информационное письмо от работодателя, если недоплата или несвоевременное зачисление средств на счет – копии квитанций о совершенном платеже).

А теперь рассмотрим список банков, которые готовы дать ипотеку с учетом плохой кредитной истории.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей: полный список

Сбербанк России

Оптимален, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. К таким заемщикам банк относится куда более лояльно, чем к пришедшим с улицы

Условия кредита:

  1. Выдается на срок до 30 лет, при первом взносе от 20%.
  2. Ставка от 12,5% в год.
  3. Обязательно страхование всех рисков.

Банк Москвы

Какие программы ипотечного кредитования предлагает в этом году своим клиентам Росбанк, вы можете прочесть тут.

Условия кредита:

  1. Первый взнос от 20%, выдается на срок до 30 лет.
  2. Ставка от 11,75% годовых.
  3. Принятие решения по кредиту всего по 2-м документам (предварительного).

Банк ЮниКредит

Обращаться за ипотекой стоит только в том случае, если у вас есть дополнительное имущество, которое вы можете оформить в качестве залога.

Условия кредита:

  1. Срок кредита до 30 лет, первый взнос не менее 20%.
  2. Ставка от 13% годовых.
  3. Имеющееся имущество оформляется в залог дополнительно.
  4. Обязательно страхование.

Дельта-Кредит

Условия кредита:

  1. Срок кредита до 25 лет, первый взнос от 15%.
  2. Банк работает почти во всех регионах России.
  3. Возможна выдача ипотеки как под залог имеющейся недвижимости, так и по стандартной схеме ( залог приобретаемого жилья).
  4. Ставка по кредиту – от 14% (базовая).

Банк Жилищного Финансирования

Условия кредита:

  1. Срок кредита до 20 лет.
  2. Допустимо привлечение до 4-х созаемщиков.
  3. Ставка от 15% годовых.
  4. Досрочное погашение возможно.
  5. Сумма кредита не более 60% от стоимости жилья.

ВТБ 24

Для зарплатных клиентов, либо сотрудников крупный государственных организаций. Может потребоваться дополнительно залог имущества либо привлечение поручителя.

Условия кредита:

  1. Первый взнос от 15%, срок кредита – до 30 лет.
  2. Стоимость объекта – до 30 миллионов рублей.
  3. Ставка – от 14% годовых.

Какие существуют альтернативные варианты получения ипотеки?

Альтернативные варианты ипотечного кредитования

Если в банке вам все-таки отказали, это еще не повод отчаиваться раньше времени. У вас остается несколько путей.

Если есть первый взнос от 40% и хороший доход

Плюс данного способа: сокращаются расходы, не требуется страхование, минимальный пакет документов. Нет особых требования к стажу работы.

Недостатки: большой первоначальный взнос, короткий срок кредитования, жилье переходит в собственность только после полной выплаты по займу. Выплаты по займу могут быть внушительными.

Если есть другое имущество

Ломбардное кредитование – один из видов ипотечного. Под залог имеющегося жилья предоставляется ссуда, которую клиент может использовать для приобретения нового. Проценты в МФО больше, сроки займа – существенно короче.

Если оба варианта не устраивают

Остается одно – исправление кредитной истории. Этот процесс может занять от 3 месяцев до 1 года, но принесет существенно больше пользы.

Если все банки отказывают вам в получении кредита из-за негатива в кредитной истории – обратитесь в МФО. У них есть специальные программы для исправления кредитной истории.

Данная программа от стабильного игрока банковского рынка с большой долей вероятности позволит вам сразу после погашения займа обращаться за ипотекой.

Отзывы заемщиков, получивших ипотеку с плохой кредитной историей

Отзыв Сергея, 42 года, Москва:

«Я владелец малого бизнеса, и в начале работы испортил себе кредитную историю регулярными просрочками. В итоге, решив взять ипотеку, я столкнулся с однозначным отказом. Обратился к посредникам – кредитным брокерам. Меня направили за микрозаймами, чтобы исправить историю.

Переплатил я по всем этим займам и за услуги посредников не одну тысячу рублей. Но через 4 месяца смог обратиться в Сбербанк. На условии, что расчетный счет для фирмы я открою у них, займ мне выдали».

Отзыв Родиона, 31 год, Ростов-на-Дону:

«Кредитную историю в свое время испортил банк Русский стандарт. Они не сказали, что по товарному кредиту не закрыт счет, и за несколько лет у меня образовалась просрочка в виде суммы за годовое обслуживание счета. Когда 2 банка отказали мне в ипотеке из-за этого, я сообразил заказать свою кредитную историю.

Узнав о просрочке, позвонил в банк для разбирательства. Нервов потрепал себе порядочно, пока все решалось, но через месяц просрочку из кредитной истории мне убрали. Долг перед банком я погасил. Ипотеку оформил через риелторскую контору, там сделали быстрее и придирались меньше. Пришлось показать справку из банка, что долг погашен».

Отзыв Марии, 25 лет, Волгоград:

«Я испортила кредитную историю микрозаймами в 18 лет, и, хотя долги давно закрыты, банки мне кредиты не давали. В 25 лет меня пригласили на работу в крупную компанию, и вскоре я начала думать об ипотеке. Обратилась в обслуживающий банк, рассказала все, как есть. Мне предложили подать заявку и привлечь поручителей. Родители согласились ими стать.

Банк долго рассматривал заявку, но в результате дал одобрение, увеличив первый взнос до 30%. Родители опять помогали с недостающей суммой, и квартиру в кредит я взяла. Платежи списывают прямо с зарплатной карты, так что никаких просрочек у меня нет. Надеюсь закрыть кредит досрочно».

Заключение

Как аннулировать плохую кредитную историю? Смотрите следующее подробное видео с рекомендациями:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/instrukciya-po-oformleniyu-ipoteki-pri.html

Ссылка на основную публикацию