Условия получения ипотеки в «сбербанке» в перми

Ипотека в Сбербанке в Перми. Реальный опыт оформления и отзывы

Условия получения ипотеки в «Сбербанке» в Перми

Ипотека в Перми

Эту историю нам прислала жительница Перми. Она оформляла ипотеку в Сбербанке. Конечно процесс получения вызвал много трудностей и проблем. Но все они были решены.

Итак, вот история

Однажды я задумалась о приобретении своей квартиры в ипотеку. Вариант был один – ипотечный кредит в Сбербанке. Живем в городе Пермь и обратились в отделение банка по месту жительства на Космонавта Леонова, 60.

Сотрудник банка очень подробно и качественно объяснила алгоритм работы.

При сроке кредита от 20 лет ставка была 13,75%, но для владельцев зарплатных карт и работников бюджетной сферы было отличное предложение в 12,15%. Т.К. мой муж относится к обеим категориям, мы обрадовались пониженной ставке и начали собирать документы.

Первоначальный взнос должен быть не менее 20%, досрочное погашение возможно через 4 месяца с даты начала пользования кредитом и в размере не менее 15000 рублей, ауитентные платежи, при рождении ребенка дают отсрочку на 3 месяца.

Присутствует возможность подавать заявление на понижение процентной ставки 1 раз в год. Обязательная страховка ипотеки 1 раз в год, сумма зависит от остатка по кредиту. Сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% от суммарного ежемесячного дохода заемщика и созаемщика.

Заявку на кредит можно подавать 1 раз в 3 месяца в случае отказа. Необходимые документы.

Тут все просто: Копии трудовых книжек, справки 2-НДФЛ с места работы за 6 месяцев, копии паспорта, СНИЛСа, ИНН и заявление по установленной форме.

Как все происходило

Собрали необходимый пакет документов, и пришли в отделение банка в назначенное время. Специалист быстро пролистала документы и сразу была негативная реакция. Ей не понравилась моя трудовая книжка, т.к.

часто меняла работу и то, что мой муж к тому времени ни разу не брал кредит вообще нигде. Хотя не менеджер по ипотечному кредитованию принимает такие решения. На рассмотрение заявки отводится 2 недели. Мы ждали и надеялись, хотя нас сразу разуверили в положительном исходе.

В итоге нам было отказано в кредите, но у нас не было выбора, нужно было срочно решать квартирный вопрос. Не ожидая требуемые 3 месяца между заявками, мы через 2 недели подали заявку в другое отделение на 1-й Красноармейской, 21. Все условия на тот момент сохранялись.

По прошествии 2-х недель нам позвонил менеджер и обрадовал, кредит одобрен!

С этого момента у нас было 3 месяца на поиск квартиры. Мы нашли подходящее жилье и обратились в банк для оформления ипотеки. В момент повторного обращения выяснился ужасный факт: при подаче нашей заявки кредитный специалист не указала информацию о имеющихся у нас льготах по процентной ставке (бюджетники и зарплатная карта).

Все это привело к тому, что нам одобрили кредит только по повышенной ставке в 13,75%, и сумма кредита снизилась на 100000 рублей! Квартиру мы покупали у собственника, который проживал в Иркутске и уже летел в Пермь на сделку.

Мы обратились в банк с просьбой исправить ИХ ошибку и соблюсти все обещанные условия, на что получили ответ, что на это потребуется около 2-х недель. Мы просто физически не могли ждать и были вынуждены согласиться на эти условия.

В итоге бы получили кредит 1400000 рублей, при первоначальном взносе в 500000 рублей на 20 лет с ежемесячным платежом в 17500 рублей. Через 20 лет пользования кредитом мы бы отдали более 4-х млн. рублей.

Проплатив 4 месяца на этих условиях, мы решили обратиться в банк с просьбой все-таки пересмотреть условия кредита. Отделение на Красноармейской было на тот момент закрыто на ремонт, а сотрудник, допустивший ошибку, уволился. Нас направили в отделение на Пермскую, 76.

Там мы очень долго объясняли нашу проблему и, несмотря на то, что я была в положении, к нам отнеслись очень отрицательно и обвинили во всем нас самих, т.к. мы уже согласились на эти условия. После долгих ругательств, у нас все таки приняли заявление с просьбой.

Через 10 дней мы сами поехали в банк, чтобы узнать результат. Нам очень крупно повезло и условия кредита изменили. На тот момент еще немного снизилась, и мы получили новый график платежей под 12%. Это сразу снизило общий долг примерно на 300 тыс.

рублей и ежемесячный платеж на тысячу рублей.

Процесс погашения

Кредит мы гасим ежемесячными равными платежами через терминал на счет в Сбербанке, откуда потом банк снимает необходимую сумму. Для того, чтобы быстрее погасить кредит, 1 раз в год мы стараемся внести около 100000 рублей в качестве досрочного погашения.

Для этого за 10 дней до даты платежа необходимо написать заявление в банк с указанием суммы сверх платежа и получить новый график погашения. За 3 года пользования кредитом мы внесли 300 тыс.

рублей помимо обязательных платежей, что уменьшило сумму 1 платежа на 3500 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Так же мы однократно обращались в банк с просьбой снизить процентную ставку, т.к. узнали, что на тот момент ставка банка по ипотеке для новых клиентов была снижена. Нам одобрили данные условия, потому что мы являемся добропорядочными плательщиками. Теперь мы имеем кредит под 11,75% годовых.

Брать ли ипотеку в Сбербанке?

Плюсы данного банка заключаются в относительной безопасности продуктов, банк не является частной лавочкой и это придает уверенности в чистоте сделок. Пожалуй, на этом все плюсы и заканчиваются. Для того, чтобы иметь льготы на кредитование и особые условия придется побегать.

Данная информация не выдается клиентам, т.к. это совсем не в интересах банка. Необходимо постоянно мониторить изменения в условиях кредитования и быстро реагировать. Банк неохотно выдает большие кредиты обычным клиентам, хотя позиционирует себя как народный банк.

Но, даже не смотря на эти минусы, я бы рекомендовала Сбербанк для взятия ипотечных кредитов.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/ipoteka-v-sberbanke-v-permi-realnyiy-opyit-oformleniya-i-otzyivyi.html

«Сбербанк» — Приобретение готового жилья

«Сбербанк» - Приобретение готового жилья

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*.

Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов.

Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***.

Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Ипотека в сбербанке

Ипотека в сбербанке

30 мая 2017, 17:51

Для клиентов, которые хотят взять ипотеку, Сбербанк предлагает не только различные программы, но предоставляет возможность оформить кредит по выгодной ставке. Чтобы при получении ипотеки не столкнуться с неожиданными моментами, важно заранее узнать особенности и нюансы предлагаемых программ.

Программа рассчитана на клиентов, которые запланировали приобретение квартиры в строящемся доме. Организация-застройщик должна быть одобрена банком.

Для рассмотрения заявления необходимо обратиться в представительство банка с документами.

Базовый пакет состоит из заявления, российского паспорта (с пометкой о постоянной регистрации или подтверждением временного пребывания) и второго документа (полный список на веб портале Сбербанка). 

Перечень можно дополнить документами о доходе и трудоустройстве (действительны 30 дней после выдачи) — так ставка будет ниже.

В срок до 5 дней после сдачи необходимого комплекта документов будет вынесено решение.

После одобрения необходимо будет предоставление документов по ипотечной недвижимости (на это дается 90 дней), а также подтверждение наличия суммы изначального взноса.

Заявку можно подать по месту:

  • расположения ипотечного жилья;
  • регистрации самого заявителя или одного из созаемщиков;
  • аккредитации работодателя клиента либо созаемщика.

Параметры кредита:

  • минимальная сумма — от 300 тыс. р.;
  • максимальная — не более 85% от стоимости кредитуемой или иной залоговой недвижимости;
  • выдается в рублях;
  • срок — от 1 года и до 30 лет (до 7 лет при оформлении с субсидированием);
  • первоначально необходимо внести от 15% суммы жилья (для заемщиков, которые не могут подтвердить доход или занятость — от 50%);
  • обязательно нужно будет застраховать приобретаемое жилье от утраты или повреждений на весь срок действия ипотечного договора;
  • в качестве созаемщиков можно привлечь не более 3-х человек (их доход будет учитываться при расчете предельной кредитной суммы), при этом супруг или супруга является созаемщиков вне зависимости от желания, возраста или платежеспособности;
  • по заявлению клиента ему будет дана возможность сделать досрочное погашение, датой платежа должен быть рабочий день;
  • при несвоевременном погашении ипотечного платежа будет насчитана неустойка 20% от суммы за допущенное количество дней просрочки.
Читать также:  Чем отличается кредит в эльдорадо? как его получить?

Кто может взять ипотеку:

  • заемщику при оформлении не должно быть меньше 21 года, а на дату погашения — более 75 лет (если занятость заявителем не подтверждается, то не более 65 лет);
  • за последние 60 месяцев клиент суммарно должен отработать не менее 12, при этом последние 6 на текущем месте трудоустройства (исключение — зарплатные клиенты).

При выдаче ипотеки обязательно оформляется залог. Это может быть:

  • квартира, оформляемая в ипотеку;
  • иной жилой объект по согласованию с банком;
  • жилой дом, расположенный на земельном участке (при этом в залог оформляется и дом, и участок).

Оформление кредита возможно под:

  • 10,9% — общая ставка;
  • 10,4% — если сделка будет оформлена через электронную регистрацию;
  • 8,9% — акционная ставка, воспользоваться ей можно при заключении договора с определенными застройщиками (перечень на сайте) с субсидированием;
  • 8,4% — оформляется сделка по акционной ставке через электронную регистрацию.

Существуют надбавки к указанным ставкам:

  • +1% — если заявитель не будет страховать жизнь и здоровье;
  • +0,5% — если не подтвердит занятость либо доход.

Порядок оформления и требования к заемщику и залогу аналогичны программе ипотеки на первичном рынке. Отличны некоторые параметры:

  • первоначальный взнос — от 20%;
  • можно взять не более 80% от стоимости кредитуемой или иной залоговой недвижимости.

Существует возможность оформить кредит как по 2-м документам, так и с подтверждением дохода и занятости.

При полном комплекте документов ставки следующие:

  • 11,25% — общая ставка;
  • 10,75 — ставка при оформлении кредита через электронную регистрацию;
  • к указанным значениям прибавляется 1%, если клиент не будет страховать свою жизнь и здоровье и 0,5%, если заявитель не получает в банке зарплату.

Ставки по упрощенной программе:

  • 11,75% — общая ставка;
  • 11,25 — ставка при оформлении кредита через электронную регистрацию;
  • к указанным значениям прибавляется 1%, если клиент не будет страховать свою жизнь и здоровье.

Действие акции распространяется на покупку жилья на вторичном рынке.

Процентные ставки по акции:

  • 10,75% — общая ставка;
  • 10,25% — при оформлении сделки через электронную регистрацию.

Надбавки как по основной программе остаются без изменений.

Под акцию в Сбербанке попадают семьи, в которых супруг или супруга моложе 35 лет или неполная семья, состоящая из родителя в возрасте до 35 лет и несовершеннолетнего ребенка (детей).

Использование в Сбербанке материнского капитала

Допускается как при первом взносе, так и на частичном погашении ипотеки.

Воспользоваться государственной льготой для оплаты части или всей суммы первоначального взноса можно при покупке квартиры как на вторичном, так и на первичном рынке. Для этого помимо основного пакета документов потребуется предоставить:

  • сам сертификат на материнский капитал;
  • справку из Пенсионного фонда об актуальном остатке денежных средств на счете семейного капитала (возможно донести в течение 90 дней после вынесения решения, действительна 30 дней с даты заверения).

Средства капитала можно использовать как по программе приобретения жилья в новостройке, так и на вторичном рынке.

Если было принято решение погасить часть кредита материнским капиталом, то необходимо:

  • взять в банке справку об остатке задолженности;
  • согласовать возможность перевода средств с Пенсионным Фондом;
  • написать в банке заявление о частичном погашении;
  • предоставить в Пенсионный Фонд реквизиты для перевода средств.

Средства семейного капитала будут использованы в счет погашения процентов и части основного долга (за исключением пеней и штрафов). Срок кредита останется прежним. Заемщику будет предоставлен новый график, в котором сумма ежемесячного платежа будет меньше той, что была до частичного погашения.

Чтобы иметь представление о том, какая будет переплата и на какой платеж можно рассчитывать, на сайте Сбербанка предусмотрен ипотечный калькулятор. Чтобы сделать вычисления необходимо указать:

  • тип расчета — итоговые данные могут быть составлены на основе дохода (будет показана предельная сумма кредита), по требуемому размеру кредита (если клиент точно знает, сколько денег ему нужно) или по ежемесячному платежу (для заемщиков, которые понимают, какую сумму готовы платить);
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • используется ли материнский капитал;
  • желаемый срок кредитования;
  • расчетную дату оформления ипотеки;
  • пол и возраст заявителя;
  • категорию заемщика (зарплатный клиент, общие условия или оформление по 2 документам);
  • будет ли сделка совершена с использованием возможностей электронной регистрации;
  • доход (собственный и созаемщика при необходимости);
  • будет ли оформляться личное страхование;
  • подходит ли заявитель под акцию «молодая семья».

После заполнения указанных параметров нужно нажать кнопку «рассчитать». Определится процентная ставка, платеж в месяц, сумма переплаты. Полученный график можно сохранить или распечатать.

Важно, что расчеты являются примерными и предназначены для ознакомления с приблизительными условиями выдачи кредита. Юридической силы расчет не имеет, точный график можно получить только после одобрения заявки.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/ipoteka_v_sberbanke.html

Ипотека в Сбербанке условия — с государственной поддержкой, рассчитать, молодая семья, в 2018 году, на вторичное жилье, военная

Ипотека в Сбербанке условия - с государственной поддержкой, рассчитать, молодая семья, в 2018 году, на вторичное жилье, военная

Кандидат на получение ипотеки в главном российском банке должен иметь возраст не менее 21 года и являться гражданином Российской Федерации.

Максимальный срок для получения кредита обычно устанавливается границей пенсионного возраста, но при этом, когда плательщик будет оплачивать последнюю часть кредита, ему должно исполниться не более 75 лет.

Также основным условием является наличие официального места работы, стаж на последней работе должен составлять не менее 6 месяцев.

Размер первоначального взноса составляет от 5 до 15% от стоимости жилья.

Программы

Ипотека Сбербанка предполагает различные программы:

  1. Получение ипотечного кредитования по господдержке для определенных групп населения на льготных условиях.
  2. Возможность оплаты части ипотеки с помощью материнского капитала.
  3. Ипотека для лиц, находящихся на военной службе.
  4. Программа для приобретения загородного дома или земельного дома.
  5. Покупка недвижимости в стадии строительства.
  6. Займ на строительство частного дома.

Виды ипотечного кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке могут различаться в зависимости от вида кредитования.

При приобретении недвижимости в новом доме покупателя могут ждать определенные трудности. Так, большинство отделений Сбербанка не предоставляет ипотеку без залога, а в данном случае залогом будет служить право собственности на жилье (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

В данном случае следует очень внимательно искать кредитора с подходящими условиями, чтобы не взять ипотеку в ущерб собственным интересам.

Вторичное жилье

Этот вариант пользуется популярностью в 2018 году, так как согласно условиям ипотеки заемщик может сразу вступить в права собственности и начать распоряжаться недвижимостью.

Однако есть ситуации, когда банк может отказать в предоставлении займа, если:

С залогом

Обычно в качестве залога предоставляется недвижимость, которая фигурирует в договоре ипотеки. Однако залогом может послужить и другая недвижимость, которая имеется в собственности плательщика.

Иногда в качестве залога можно предоставлять автомобиль.

Условия ипотеки в Сбербанке

Стоит отметить, что Сбербанк снизил ставки для некоторых групп населения, которые могут получить ипотеку по социальным программам.

С государственной поддержкой

Максимальный срок кредита по данной программе составляет 30 лет. Ставки начинаются от 11 процентов.

На получение ипотеки по господдержке могут рассчитывать граждане:

Молодая семья

Супруги, возраст которых не превышает 35 лет, могут участвовать в программе молодой семьи.

От государства или местных властей выдается денежный сертификат в размере до 40 процентов для приобретения недвижимости.

Условия:

  1. Один из супругов должен иметь официальный доход и стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  2. Для семей с детьми ставки по кредиту могут снижаться, средняя ставка по данной программе составляет 10%.

Военная

Любой гражданин на военной службе может стать участником специальной программы и получить от государства сертификат на получение ипотечного жилья.

Первоначальный взнос и выплата кредита осуществляются за счет отчислений из определенного военного фонда.

При этом военнослужащие могут добавлять свои личные средства и приобрести более комфортное жилье.

Максимальный срок в Сбербанке по программе – 15 лет. Средняя процентная ставка составляет 12 процентов.

Без первоначального взноса

Предоставление кредита без первоначального взноса – это всегда определенный риск для банка, поэтому в таком случае процентные ставки будут повышаться.

К ним относятся:

  • господдержка ипотечного кредитования;
  • рефинансирование жилищных займов.

Также имеется возможность внести первоначальный взнос с помощью средств из материнского сертификата, если таковой имеется в семье.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается в конкретном отделении банка.

Читать также:  Калькулятор ипотеки в банке «втб 24» в казани

Он зависит от многих факторов:

  • платежеспособности клиента;
  • его кредитной истории;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • наличия поручителей или соискателей.

Также многое зависит от выбранной ипотечной программы или вида займа.

Как рассчитать?

Очень сложно провести самостоятельный расчет платежа. Лучше всего зайти на сайт Сбербанка и внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Порядок оформления

Для оформления кредита по ипотеке следует обратиться в местное отделение Сбербанка по месту регистрации или прописки.

Пошаговая инструкция

Необходимы следующие действия:

  1. Вначале следует подать необходимые документы с заявлением, после чего в течение нескольких дней банк рассматривает вашу кандидатуру.
  2. Если решение положительное, то гражданину дается время на поиск недвижимости для проживания. Жилье также должно быть одобрено в банке.
  3. Затем следует этап заключения договора между плательщиком и банковской компанией, где прописываются все основные условия по займу.

Договор обязательно нужно зарегистрировать в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ 102).

С этого момента клиент становится владельцем жилья и получает на него правоустанавливающие документы.

Необходимые документы

Какие документы требуются для регистрации договора с банком? Это:

  1. Главный документ удостоверения личности.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ с последнего места работы.
  3. Если имеются малолетние дети, требуется свидетельство о рождении.
  4. Документ о регистрации официальных отношений, если плательщик состоит в браке.
  5. Для парней до 27 лет, может потребоваться военный билет.
  6. Ксерокопия трудовой книжки.
  7. Также могут потребоваться документальные подтверждения доходов и иные документы по требованию банка.

Страхование

Заемщик вместе с созаемщиком обязательно должны пройти процедуру страхования (в соответствии со статьей 31 ФЗ № 102), которая подразумевает выплату определенной компенсации при:

  • потере трудоспособности плательщика;
  • порче или уничтожении объекта недвижимости.

Обычно банк требует страхования в конкретной компании или предоставляет несколько организаций на выбор. Страхование осуществляется за счет финансов заемщика.

На видео о программах Сбербанка

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-v-sberbanke-uslovija.html

Ипотека в Сбербанке: Условия для получения в 2017 году

Ипотека в Сбербанке: Условия для получения в 2017 году

Каждому человеку хочется иметь собственное жильё, вне зависимости от размеров заработной платы, для чего многие и изучают возможность ипотеки в Сбербанке. Ведь такие программы помогут справиться даже с постоянно растущими ценами и накопить на квартиру даже в Москве.

Содержание

Ипотечные займы от Сбербанка. Основные особенности

Ипотекой называют разновидность целевого кредита. Это значит, что в договоре чётко прописывается, на какие цели тратятся деньги, занимаемые у банка. Не получится потратить их по другому назначению, как в потребительском кредите.

В Сбербанке действует несколько программ в зависимости от того, кто и какое жильё приобретает.

С государственной поддержкой

Такой заем доступен для всех граждан РФ, главное требование – возраст между 21 и 75 годами.

При условии ежегодного оформления страховки на жизнь и здоровья процентная ставка составит 11,4 процента. Она увеличивается до 12,4 процента для тех, кто отказывается от оформления страховки.

Кроме того, обязательным требованием становится наличие первоначального взноса не менее 20 процентов от общей стоимости жилья. Этого субсидирование ипотеки в Сбербанке требует всегда.

Сроки для выдачи денег – от 1 года до трёх десятков лет. 300 тысяч рублей – минимальная сумма возможного займа. Максимальная доходит до 3 миллионов.

Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов, если речь идёт о жителях Ленинградской области и Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области.

Данная программа с господдержкой позволяет приобрести жильё, выставляющееся на первичном рынке.

Можно оформлять участие в долевом строительстве, переуступать требования другим лицам. Сертификат на материнский капитал можно использовать, чтобы частично погасить задолженность.

Как приобрести уже готовое жильё?

Этот кредит также выдаётся гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. Важное – иметь минимум год непрерывного трудового стажа за последние пять лет.

Процентная ставка находится в пределах 12,50-16,5 процентов. Калькулятор на официальном сайте поможет рассчитать точные размеры выплат.

Размер процентных ставок определяется несколькими факторами.

  1. Снижается на 1 процент для заёмщиков, оформивших страховку на жизнь и здоровье, имущество.
  2. Снижается на 0,5 процента для тех, у кого есть зарплатная карта Сбербанка.
  3. Процентная ставка увеличивается, если деньги берутся на продолжительный срок.
  4. Размер процентной ставки тем выше, чем больший первоначальный взнос платят клиенты.

Три десятка лет – возможные сроки, на которые выдаются деньги. Минимальная сумма, которую можно получить – 300 тысяч.

Максимальная не должна превышать 80 процентов от стоимости жилья. Минимум необходимого первоначального взноса – 15 процентов от оценочной стоимости жилья. Допускается погашение текущей задолженности за счёт средств в материнском капитале.

Программа по строящемуся жилью

Этот вид кредитования разработан для тех, кто планирует приобрести жильё на стадии строительства. Покупка жилья на первичном рынке становится обязательным условием.

За использование средств придётся заплатить по ставке от 13 до 16,5 процента годовых. Требуется внести и первоначальный взнос, не менее 15 процентов от стоимости жилья. Молодая семья наверняка найдёт условия, наиболее отвечающие всем потребностям.

Минимальный заем равен 300 тысячам рублей. Максимальный может быть любым, но не более 85 процентов от общей стоимости приобретаемого жилья. Договор оформляется только под залог приобретаемой квартиры, на срок от 1 года до 30 лет. Возраст заёмщика – 21-75 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Оптимальный вариант для детей с двумя детьми и более, в которых женщина получила сертификат на материнский капитал.

Преимущество – в том, что именно материнский капитал может стать первоначальным взносом по ипотеке. Значит, часть задолженности уже будет выплачена.

Одно из главных требований по данной программе – оформление жильё в собственность заёмщика, либо в долевую собственность супругов и детей. Минимально можно получить до 300 тысяч рублей, а максимум – не более 85 процентов от общей стоимости.

Обычно максимум дают не более 3 миллионов 400 тысяч рублей. Срок оформления кредита – 1 год – 30 лет. Процентная ставка – 13,5-14,5.

Строительство жилых домов

В данном случае деньги занимаются у банка для того, чтобы построить собственный жилой дом. Максимальная сумма кредита – 75 процентов от общей стоимости объекта, минимум – 300 тысяч рублей.

Присутствует и классическое требование по предоставлению первоначального взноса в 25 процентов от общей стоимости объекта.

13,5-17 процентов – размер процентной ставки, которая определяется такими факторами, как:

  1. Страхование имущества, здоровья и жизни.
  2. Наличие карточки Сбербанка, куда уже перечисляют зарплату.
  3. Каким будет первоначальный взнос?
  4. Срок кредитования.

Для получения денег, надо быть в возрасте от 21 до 75 лет. Пенсионерам деньги также выдают без проблем.

Для покупки загородного жилья

Такие средства можно использовать, как для приобретения самого дома, так и на покупку участка, где дом стоит.

И здесь первоначальный взнос обязателен, он доходит до 25 процентов от первоначальной стоимости. Максимум выдают не более 75 процентов от общей цены жилья, а минимум – 300 тысяч рублей. Размеры процентных ставок – 13-16,5 процента. Ипотека оформляется на 1-30 лет.

Ипотека для военных

Специальное предложение, доступное только для военнослужащих. Они должны быть участниками накопительно-ипотечной системы, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Размер процентной ставки в данном случае составляет 12,5 процента. Максимум можно рассчитывать на получение 1,9 миллиона рублей. Не нужно оформлять страховку по жизни или имуществу, подтверждать наличие стабильного и официального дохода.

Нюансы оформления

Необходимо учитывать следующие нюансы, чтобы не оказаться в неприятной ситуации во время погашения займа.

  • На протяжении первых нескольких лет клиенты выплачивают не основной долг, а проценты по нему. Главное – не затягивать процесс. Появилась лишняя свободная сумма? Её и стоит направить на погашение этого вида задолженности.
  • Ипотеку в Сбербанке дают только в рублях. Не стоит доверять программам с иностранными валютами, иначе при изменении кредита ситуация может резко поменяться, далеко не всегда – в лучшую сторону.
  • Рекомендуется выбирать недвижимость, которую в дальнейшем, в случае необходимости, можно будет легко продать, чтобы погасить всю сумму кредита.
  • При выборе новостройки, рекомендуется обращать внимание на объекты с максимальной готовностью. Останется больше средств для погашения задолженностей.

Немного о рефинансировании

Это предложение позволит взять средства для того, чтобы погасить кредит, взятый в другом банке. Распространяется и на ипотеку.

Важное требование – наличие подтверждения права собственности на жильё, которое планируется рефинансировать. Есть возможность частичного досрочного погашения.

Рефинансирование имеет свои условия.

  1. Погашение кредита только аннуитетными платежами.
  2. Единоразовая выдача.
  3. Наличие стажа не менее, чем в 6 месяцев на последнем месте работы для заёмщика.
  4. В качестве созаёмщиков могут выступать супруги, тогда их доход учитывается совместно.
  5. От срока будет зависеть процентная ставка.
  6. Отсутствие первоначального взноса.
  7. Кредит берётся на срок до 30 лет.
  8. Максимальная сумма – не более 80 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
  9. Рублёвая валюта.
Читать также:  В каком банке взять дифференцированную ипотеку?

Надо подписать два договора – на получение ипотеки, а также на обеспечение кредита.

Источник: http://yurface.ru/kredit/ipoteka-v-sberbanke-usloviya/

Сбербанк уменьшил процентные ставки по ипотеке. Выгодные условия по ипотеке в Перми

Сбербанк уменьшил процентные ставки по ипотеке. Выгодные условия по ипотеке в Перми

Сбербанк России внес значительные изменения в условия предоставления ипотеки: теперь процентная ставка не зависит ни от срока, на который предоставляется кредит, ни от размера первоначального взноса.

По ипотеке на приобретение первичного жилья ставка снижена ниже уровня 11% годовых — теперь ипотека на новостройки предоставляется под 10,9% годовых, а при использовании сервиса электронной регистрации сделки Сбербанка — под 10,4% годовых.

Ставка 10,4% годовых действует при отправлении документов на государственную регистрацию в электронном виде через ООО «Центр недвижимости Сбербанка».

Стоимость услуги регистрации составляет 10 тысяч рублей, которые включают государственную пошлину 2 000 рублей.

Подобная услуга предоставляется многими банками, агентствами недвижимости, застройщиками по желанию клиента и позволяет ему сэкономить время на посещение МФЦ или Росеестра.

Процентная ставка по ипотеке на покупку готового жилья (квартира, дом или иная недвижимость на вторичном рынке) составила 11,75% годовых, загородной недвижимости (дача, садовый дом) — 12,25% годовых, а на индивидуальное строительство жилого дома — 12,75% годовых. Кредит для молодых семей предоставляется под 11,25% годовых.

Иные условия предоставления ипотечных продуктов остались без изменений: срок кредитования достигает 30 лет, сумма финансирования— от 300 тыс. рублей.

Сумма первоначального взноса составляет от 20% стоимости приобретаемого готового жилья, 15% стоимости строящегося жилья, 25% стоимости загородной недвижимости.

Для заемщиков, являющихся зарплатными клиентами, ставка снижается на 0,5 процентного пункта. При отказе от страхования жизни и здоровья кредитная ставка возрастет на 1 процентный пункт.

Таким образом, ставки снижены на 0,25–1,25 процентного пункта. Указанные ставки действительны для московских и подмосковных отделений, для других регионов страны ставки могут отличаться. Возможно получение кредита без подтверждения занятости и дохода при первоначальном взносе от 50%. В таком случае ставка увеличится на 0,5 процентного пункта.

Источник: http://perm.bankgid.com/promo/ipoteka/sberbank_umenshil_protcentnie_stavki_po_ipoteke

Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке

Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотечные программы Сбербанка позволяют многим семьям решить жилищный вопрос. Дают ипотеку в Сбербанке многим россиянам. Ведь условия оформления ипотеки подходят людям, решившимся оформить жилье в кредит. Можно воспользоваться специальными льготными программами, действующими в Сбербанке 2017. Но предварительно следует разобраться, при каких условиях они действуют.

Варианты кредитования

Клиенты вправе выбрать наиболее походящий вариант ипотеки на вторичное жилье в любом регионе России. Привлекательной программой являлась ипотека с господдержкой в Сбербанке. Но ее действие завершается в 2016 г. Минимальная ставка переплаты по такому ипотечному кредиту составляла 11,4%.

Особое кредитование предлагается каждой молодой семье. На процентную ставку будет влиять количество детей. Семьи, у которых 2 или больше детей, могут погасить часть займа за счет материнского капитала.

Клиенты вправе выбирать, какая ипотека в Сбербанке на вторичное жилье будет наиболее выгодной. Специальные льготные программы позволяют на выгодных условиях взять деньги на строительство дома или покупку квартиры в строящейся многоэтажке. За кредитные средства купить заемщики могут даже загородную недвижимость.

Государственная помощь

В 2015 году в Сбербанке стали предоставлять кредиты по особым схемам. Изначально предполагалось, что заемщики взять ипотеку в Сбербанке смогут на льготных условиях по условиям Сбербанка 2015, но действие программы продлили до конца 2016 года. Условия в 2015 и 2016 годах существенно не изменились.

Это социальная ипотека Сбербанка. Для получения следует соответствовать установленным критериям. Выдается помощь при приобретении жилья на первичном рынке.

Процентная ставка составляет 11,4% годовых. В этом виде кредитования величина переплаты остается неизменной на протяжении всего срока. Для приобретения недвижимости у компаний, которые являются партнерами данного финансово-кредитного учреждения, разрабатываются особые условия ипотеки в Сбербанке. Переплата снижается до 10,9% годовых. подробности тут

Данная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос: от 20% от оценочной стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма займа: 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма на ипотеку от Сбербанка: 3 млн. руб. в регионах России, 8 млн. для Москвы, Питера;
  • срок выдачи ипотеки: 12–360 месяцев.

Ипотека с господдержкой Сбербанка считается популярной программой. Ведь она дает ряд преимуществ.

При соблюдении определенных условий заемщики могут обратиться за частичной компенсацией суммы основного долга бюджетными средствами.

Господдержка на приобретение жилых помещений предоставляется тем семьям, где на каждого члена семьи приходится менее 15 м2. Условия ипотеки с господдержкой выяснять следует до оформления бумаг.

Покупка жилья на вторичном рынке

Многие узнают, что требуется для получения ипотеки в Сбербанке на покупку жилых помещений на вторичном рынке. Взять ипотеку в Сбербанке на вторичку можно на разных условиях.

Для большинства подходит программа «Вторичное жилье в Сбербанке». До окончания февраля 2017 года ипотека без господдержки в Сбербанке дается по льготным схемам. Минимальный размер процентной ставки составляет 11% годовых.

Указанная ипотека на вторичное жилье предоставляется на период до 30 лет. В качестве первого взноса необходимо оплатить 20% от суммы займа. Ипотека вторичного жилья предоставляется даже без подтверждения трудовой занятости и доходов. Но ставка получения ипотеки Сбербанка возрастает: переплата составляет не менее 11,5% годовых. Размер первого взноса повышается до 50%.

Ипотека Сбербанка дорожает при отказе заемщика от страховки и в период проведения процедуры регистрации.

«Сбербанк Молодая семья» — это ипотека с господдержкой на вторичное жилье. Взять деньги можно под 10,25% годовых. Остальные условия стандартны:

  • период: 360 месяцев;
  • первый вклад: 20%;
  • возможность оформления средств без подтверждения сумм доходов и официальной занятости.

Ипотека Молодая семья в Сбербанке будет дороже на 0,5% для заемщиков, которые получают зарплату не на расчетный счет в Сбербанке. Но это ограничение установлено для заемщиков без детей или с 1 малышом.

Точный уровень переплаты зависит от величины взноса первоначального и количества детей в семье. Наиболее доступной является ипотека с господдержкой на вторичное жилье для многодетных.

Россияне, которые нуждаются в улучшении жилья, вправе рассчитывать на компенсацию стоимости 18 м2 из бюджета на каждого ребенка.

Но частично погасить ипотечный кредит на вторичное жилье могут только россияне, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Ипотека от Сбера может погаситься за счет предоставляемой субсидии. Но выяснять нюансы получения помощи по господдержке следует в организованных государственных центрах.

Программа молодая семья разработана в рамках Федеральной целевой программы «Жилище». Но это не единственный вариант кредитов от Сбербанка с господдержкой.

Отдельная программа «Сбербанк Ипотека с господдержкой» разработана для военнослужащих. Участники НИС, рассчитывающие на господдержку, могут взять в кредит на особых условиях до 2,05 млн. руб. Условия ипотеки с господдержкой для военных разрабатываются не банком, а государством. С бюджетных средств делаются выплаты по военной ипотеке в Сбербанке.

Финансирование строительства

Отдельные программы разработаны для приобретения в ипотеку строящегося жилья. Отдельно предоставляется ипотека на строительство и ипотека по приобретению квартиры от застройщика. Виды помещений не имеют значения. Финансируется:

  • приобретение квартиры в недостроенном доме;
  • покупка таун-хауса;
  • покупка частного дома;
  • строительство частного дома.

Возвести дом в кредит по ипотеке можно, если иметь на руках более 25% от оценочной стоимости строительства. Деньги дают на 360 месяцев под 12,5% годовых. Это минимально возможная переплата. Кредит на вторичное жилье обойдется дешевле. Ипотека на строительство частично может быть погашена средствами материнского капитала.

Ипотека от Сбера на строящееся жилье дается на 30 лет при внесении в качестве первого взноса суммы в размере от 20%. Переплата установлена в размере от 11% годовых.

Обязательные требования

Условия ипотеки в Сбербанке различаются в зависимости от выбранного вида кредитования. Вторичка может быть приобретена любыми россиянами, которым позволяет доход. Для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке заемщики должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж (за исключением кредитов, в которых разработаны условия получения для неработающих заемщиков) от 6 месяцев в одной организации, и более 1 года за последние 5 лет.

Условия для иностранцев не разрабатываются. Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо быть россиянином.

Отдельно следует разобраться, какие потребуются бумаги. Для программ с господдержкой в Сбербанке условия существенно не отличаются. Представляются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление для ипотеки в Сбербанке на жилье;
  • сведения о трудоустройстве и финансовом состоянии;
  • бумаги на жилье, на которое требуется рассчитать ипотеку в Сбере.

Служащие финансово-кредитного учреждения помогут разобраться, как получить ипотеку в Сбербанке. Заявки рассматриваются на протяжении 2-5 дней. Получение ипотеки в Сбербанке осуществляется сразу в дату сделки. Поэтому следует заранее разобраться, на каких условиях дают деньги и рассчитать ипотеку в этом и других банках.

Хотя условия ипотеки в Сбербанке достаточно привлекательны. Проще всего разобраться с платежами по ипотеке людям, получающим зарплату через данное финансово-кредитное учреждение.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-uslovija-v-etom-godu

Ссылка на основную публикацию