Цель получения кредита — организацией, какая она?

Целевые и нецелевые кредиты: какую цель кредита лучше не указывать, обращаясь в банк?

Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента.

Понятие целевых займов

Основные представители целевых кредитов – ипотека и автокредит. Заемщик оформляет кредит именно на приобретение движимого либо недвижимого имущества. Изменить цель оформления нельзя, а использование кредитных средств строго контролируется банком.

Механизм оформления целевого кредита включает следующие этапы:

  1. Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует оформить кредит на покупку автомобиля, то он предоставляет акт выбора. В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
  2. Подача заявки на предоставление ссуды. Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
  3. Подписание кредитного соглашения.
  4. Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).

По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок. Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента. Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.

Отчитаться можно, предоставив копии квитанций или акты выполненных работ. Только после этого он сможет получить очередной транш по договору.

Нужно ли указывать цель кредита при оформлении потребительских займов?

Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.

Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента. При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.

Россияне часто оформляют кредиты на ремонт, обучение детей, отпуск, погашение кредитов в других банках, организацию торжественных событий и возврат долгов (по коммунальным услугам, родственникам и знакомым). Цель оформления кредита банк не может проверить, но она имеет большое значение при согласовании заявки.

На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты?

Между банкирами существует негласное правило по выдаче нецелевых займов. На некоторые цели финансовые учреждения охотно предоставят запрашиваемую сумму, а на другие откажут, независимо от доходов клиента.

С выдачей займа не возникнет проблем, если в графе «цель кредита» вы укажите:

  • оплата обучения:
  • ремонт;
  • покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
  • покупка мебели, бытовой техники.

Существует большая вероятность отказа банка по кредиту, если деньги вам нужны на:

  1. Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
  2. Погашение долгов. Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.
  3. Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия). По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.

Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И помните, при оформлении потребительских кредитов вас никто не заставляет сообщать реальную цель оформления займа.

Обязательно расскажите в комментариях о своем опыте целевого или нецелевого кредитования.

Источник: https://dovir-finance.ru/kredity/celevye-i-necelevye-kredity-kakuyu-cel-kredita-luchshe-ne-ukazyvat-obrashchayas-v-bank

Какие бывают виды кредитования предприятия?

Программы, а также условия кредитования предприятий, находятся в зависимости от самых разнообразных факторов: формы их собственности, репутации на рынке и др. Многие предприятия наиболее часто используют кредиты в тех банках, где они обслуживаются. Цели кредитования предприятий могут быть самыми разными.

Чаще всего кредитная помощь используется средними и малыми предприятиями. В основном, цель получения кредита это развитие предприятий либо совершение важной сделки. В настоящий момент присутствует разные виды кредитования предприятий, которые предлагают банки, а также другие кредитные организации.

В кредитной сфере предприятий различают несколько видов кредитования: краткосрочные, которые выдаются на период около одного года, среднесрочные — предоставляются на 1 год — 2 года и долгосрочные — имеют продолжительность больше 2 лет.

Также, виды кредитования предприятия можно разделить по способу обеспечения.

Наиболее часто большинство банков осуществляет кредитование предприятий под обеспечение имущества, имеющееся у заемщика, или же под гарантии другого юридического лица.

Виды кредитования предприятия: простой кредит, овердрафт и микрокредит

 

Сейчас на практике используется несколько видов кредитования предприятий. Самым распространенным способом кредитования можно назвать выдачу денежных средств на конкретный период и под установленный процент с возможными вариантами оформления залога или предоставления поручительства.

Такой вид кредита предусматривает перечисление средств заемщику на его счет, после чего в течении определенного периода, который оговаривается в договоре, он производит выплаты кредитору. Тем предприятиям, которые продолжительный период работают с конкретным банком или другой кредитной организацией, может предлагаться услуга овердрафта.

Благодаря ей клиенты получают возможность проводить платежи при недостатке денежных средств на счету. При поступлении средств на расчетный счет заемщика они будут сразу же переводиться для выплаты кредита. Предоставление овердрафта осуществляется на промежуток порядка 1 месяца и может ограничиваться 50% поступлений на текущий счет за каждый месяц.

Период и сумма выдачи овердрафта оговариваются с заемщиком в договоре и в основном подобная услуга предоставляется для тех предприятий, которые обслуживаются в банке не меньше, чем 1 год.

Виды кредитования предприятия включают такой специальный кредит, как микрокредитование, который обычно предназначается для малого и среднего бизнеса. Его особенностью является выдача сравнительно небольших сумм под конкретные проекты и чаще всего на установленные небольшие промежутки времени.

Виды кредитования предприятия: кредитная линия, кредит товарный и на конкретные цели

 

Еще одним видом кредита для предприятий является кредитная линия. Она дает возможность получения средств поэтапно в пределах установленной банком суммы. Если сказать иначе, то заемщик может договориться о предоставлении ему кредита, но получать его не сразу, а по мере возникновения необходимости.

Различаются, как возобновляемые, так и невозобновляемые кредитные линии, которые выдаются для предприятий.

Также виды кредитования предприятия имеют в своем перечне кредит на определенные цели, например, в некоторых банках существуют предложения для своих заемщиком — тендерные кредиты, выдача которых может производиться с целью обеспечения тендерных заявок на различных конкурсах.

Многими банками предоставляются кредиты предприятиям для приобретения или лизинга конкретного оборудования, которое впоследствии будет использоваться в их коммерческой деятельности.

Использование товарного кредита чаще происходит в течении непродолжительного периода, во время которого одно предприятие предоставляет другому определенный товар с отсрочкой выплат на поставляемую продукцию. При товарном кредите обязательства должника могут быть оформлены в виде векселя. Товарный кредит используется во многих случаях в качестве инструмента, увеличивающего сферу рынка и объемы продаж.

Источник: http://k-f-b.ru/article/903-kakie-byvayut-vidy-kreditovaniya-predpriyatiya

Цели получения кредитов

Число кредитов, выдаваемых ежедневно банками России, с трудом поддаётся подсчётам.

Обычно заёмщики обращаются в кредитные организации за помощью в приобретении машин и бытовой техники или для покрытия стоимости различных торжеств и поездок, а также для оплаты обучения в университетах и дорогостоящего лечения. Интересно посмотреть на статистику кредитования в среднем по стране.

Какие кредиты интересуют мужчин, а какие — женщин? Зачем идёт в банки молодёжь, и какова цель кредита у граждан в годах? А люди с различным уровнем дохода берут кредиты на одно и то же, или всё-таки нет?

Как выясняется, цели кредита разнятся у всех. Например, женщины, истинные хранительницы домашнего очага, часто оформляют займы на ремонт жилища и покупку мебели. Мужчины ведут себя более прагматично: берут кредиты на бытовую технику и недвижимость. Однако представители обоих полов интересуются автокредитами, всё же средства передвижения в наше время нужны всем.

Оказывает своё влияние не только пол, но и возраст клиентов. Для молодых людей в возрасте до 30 лет основная цель кредита — приобретение автомобиля или крупной бытовой техники.

Также молодёжи часто требуется материальная помощь в организации свадебных торжеств, затем для оплаты путёвок заграницу, и уж потом для строительства и ремонта собственного жилья — именно c такими запросами нередко обращаются в банки молодые заёмщики.

Для представителей последующей возрастной категории (30-45 лет) также в основном актуален вопрос строительных и ремонтных работ, кроме того, именно в этом возрасте чаще всего оформляются кредиты на покупку недвижимости.

После 45 россияне, как и жители многих других стран, предпочитают занимать у банка определенную сумму на проведение заслуженных отпусков. Кредиты на автомобили и бытовую технику старших граждан уже практически не интересуют.

Помимо всего этого можно пронаблюдать, как зависит цель кредита от места проживания заёмщиков. Кредиты на ремонт и строительство чаще других берут жители столицы и других крупных городов.

Абсолютно противоположная ситуация с образовательными кредитами: москвичи практически не прибегают к использованию данной услуги. Жители небольших городов в основном используют займы для покупки мебели и бытовой техники.

Кроме этого, занятые средства идут на оплату обучения, лечения или отдыха. И только к автомобилям, согласно статистике, неравнодушны все граждане вне зависимости от прописки.

Конечно, люди с разным достатком оформляют себе неодинаковые кредиты. Гражданам, зарабатывающим не более 25 тысяч рублей в месяц, обычно требуется помощь банка в покупке техники для дома или в проведении ремонта.

Также нередко они оплачивают поездку в отпуск или медицинские услуги кредитными средствами. Основными пользователями кредитных предложений являются россияне с ежемесячным доходом выше 25, но ниже 80 тысяч.

Цель кредита у них может быть практически любой: покупка автомобиля, техники или мебели, строительство и ремонт, покрытие туристических расходов.

Наиболее состоятельные клиенты, средний доход которых превышает 80 тысяч рублей в месяц, обычно могут позволить себе отпуск у моря или новый холодильник и без кредита. А вот приобрести дом или построить его уже не всегда получается — для таких крупных покупок они и оформляют займы.

Источник: http://findept.ru/kredity/articles/tseli-polucheniya-kreditov/

Какую цель кредита лучше указывать

Наименее рискованными для банков являются целевые кредиты, которые используются на приобретение недвижимого и движимого имущества — автокредиты и ипотеки, а также на образование.

Автокредит берется на приобретение транспортного средства с пробегом, нового автомобиля, в том числе с использованием государственных программ.

Ипотека оформляется на покупку жилья в новом, старом жилом фонде, недостроенной или готовой недвижимости, земельного участка, дома.

В отношении целевых программ кредитования неясности в отношении причин потребности не существует, поскольку объект, на который производится получение денежных средств, является предметом договора. Сложнее доказать цель получения средств в случае потребительских ссуд.

Причины получения средств по программам потребительского кредитования

Потребительское кредитование – краткосрочный вид договоров, заключаемых на срок, в среднем, не превышающий 3 года.

Возможности получения средств отличаются в зависимости от условий программ, предлагаемых банками, участия залогового имущества, поручителей, справок о доходе либо отсутствии предоставления гарантий банку при выдаче наличными деньгами или с использованием неименных карт.

Учитывается также характеристика самого заемщика, его история погашения кредитов, платежеспособность, возраст и прочие параметры, в том числе лояльность к банку.

Потребительское кредитование относится к нецелевым видам договоров, формально указанная цель получения средств не может быть проверена банком на предмет изменения условий или отзыва. Но получение денежных средств на личные нужды необходимо в некоторых случаях указывать.

Какую цель кредита лучше указывать, если она не будет отражена в договоре?

Необходимость получить информацию о цели выдачи продиктована желанием банков определить степень риска невозврата кредита. Данные о назначении получения средств клиентом указываются в заявлении-анкете, которое оформляют либо лично в отделении банка, либо на сайте подачей онлайн-заявки.

Читать также:  В какой банк лучше обратиться за кредитом на строительство?

Частым поводом получения ссуды служит проведение ремонтных работ в жилой собственности. Стоимость материалов, услуг велика, работы необходимо провести в сжатые сроки, поэтому значительное количество заемщиков указывают данную причину при заключении договора.

Другим распространенным вариантом, при котором необходимы дополнительные средства, является проведение дорогостоящего санаторно-курортного лечения или отдыха, стоимость которых не укладывается в ежемесячный бюджет.

Указывают причиной получения средств развитие подсобного хозяйства, покупка лекарственных средств, лечение, рефинансирование других ссуд (некоторыми учреждениями предлагается также целевой договор на покрытие просрочек по открытым кредитам).

Частный случай целевого потребительского кредитования

Приобретение оборудования или предметов обстановки также является причиной обращения в банк для получения денежных средств. В случае оформления потребительского кредита в магазине при покупке предметов обихода или техники в договоре будет указан конкретный предмет, на получение которого выдавались денежные средства прямым переводом от банка торговой точке.

Данные виды договоров имеют свои минусы, которые состоят в большем числе дополнительных платежей, чем потребительское кредитование без указания предмета договора. В большинстве случает такие ссуды нельзя погасить досрочно. На товар, приобретаемый в кредит, не распространяются дисконтные скидки магазина.

Потребительское кредитование – наиболее доступный вариант получения средств на неотложные нужды. Какой бы не была причина потребности, для повышения гарантий предоставления кредита необходимо указывать причину, которая наиболее реалистична и правильна с любой точки зрения субъективной оценки.

ПроДостаток.ру

Источник: http://ProDostatok.ru/spravochnik/avtorskie-kolonki/bo-ycmanov/kakuyu-czel-kredita-luchshe-ukazyivat

Цель кредита, или что думает кредитный менеджер

Зачастую знакомые, которые планируют взять кредит, обращаются к нам со следующим вопросом «Какую лучше цель кредита указать, чтобы точно дали?»Давайте поговорим на эту тему. Первой и грубейшей ошибкой было бы задать этот вопрос кредитному менеджеру, которому подаете заявку.

Многие ошибочно полагают, что, установив неформальные отношение данным вопросом с менеджером (вы же ему доверились, как другу, можно сказать, поговорили по душам), положительное решение по кредиту гарантировано.Что думает в этот момент квалифицированный кредитный менеджер.Вы сами не знаете, зачем Вам нужны деньги? Значит что-то клиент скрывает, возможно, проблемы или долги.

В лучшем случае будет инициирована дополнительная проверка, в худшем – отказ на этапе кредитного собеседования.Цель кредита – неотложные нужны, потребительские цели и прочие неконкретные фразы также наводят на мысли о том, что на самом деле цель кредита не очень благовидна, да и сам обратившийся что-то скрывает.

А может быть он скрывает не только цель кредита, но и что-то еще в своей анкете. Итог см. выше по первому пункту.Оговоримся, что речь в данной статье идет о среднестатистическом кредитном менеджере, который замотивирован долго и успешно строить карьеру в банковской сфере.

О нерадивых кредитчиках, уставших, больных и просто пофигистах, возможно, речь пойдет в другой нашей статье, но не в этой.Цель кредита – ремонт. 80% заявок на кредит идут именно с этой целью. Написав, что делаете ремонт, будьте готовы отвечать на дополнительные вопросы, уточняющие характер ремонта.

Что ремонтируете? Как давно идет ремонт? Полная перепланировка квартиры? ОК, тогда можно позвонить соседям и узнать, слышен ли шум из такой-то квартиры. Соседи сказали, что шума нет – при колебаниях в принятии решения этот момент может перевесить чашу весов в сторону отказа.

Решили застеклить балкон? Отлично, сколько стоит, найдена ли фирма-подрядчик, какие рамы планируете ставить – все эти вопросы может и должен задать кредитный менеджер, параллельно наблюдая за реакцией потенциального заемщика. Логично, что человек, решивший взять кредит на остекление лоджии, вначале пойдет и поинтересуется ценами подобных услуг, чтобы определиться, какую сумму оформлять в кредит. Неконкретные ответы либо полное их отсутствие также породят сомнения в правдивости всех анкетных данных соискателя.

Цель кредита – перекредитовка. Существуют банки, которые официально дают кредиты на погашение долгов. Речь сейчас не о них. Фразы клиента: «У меня 10 кредитов в 5 банках, я их все Вашим кредитом закрою и буду платить только вам одним.. честно-честно», «Мне надо всего 30000 на погашение коммунальных долгов» и прочие подобные фразы почти сразу влекут за собой отказ.

Если человек не может платить организации А, то также он не сможет платить и организации Б.Цель кредита – лечение, операция и прочие медицинские услуги. Если заемщик болен, то он на период болезни может оказаться неспособным погашать кредит, т.к. не будет получать должную заработную плату.

Операция может повлечь смерть клиента, а если окажется, что на момент оформления кредита заемщик уже имел заболевание, от которого скончался, что и страховка выплачена не будет.

Да, кредитные менеджеры тоже люди и в душе они соболезнуют заемщику, берущему деньги на лечение, но вероятность получения проблемной ссуды в портфеле, которая скажется на доходе данного менеджера, в данном случае играет решающую роль.

То же касается и оформления кредита на лечение родственника – если между родственником и заемщиком настолько близкие отношения, что заемщик оформляет на себя кредит, то и в дальнейшем деньги в первую очередь будут уходить на лечение, а не на погашение займа.Цель кредита – предпринимательская.

Если в банк обращается физическое лицо, которое также является зарегистрированным индивидуальным предпринимателем, а цель кредита – расширение деятельности, закуп товара, оборудование и прочее, то вероятнее всего, кредитный менеджер откажет в кредите. Почему? Потому что оценить доходы такого заемщика сложно, зачастую кредитчик по физ.

лицам даже не может правильно прочитать налоговую декларацию, да ему это и не надо, это не его работа, а специалиста по кредитованию юридических лиц. Не секрет, что во многих отделах по кредитованию физиков даже существует неофициальный запрет на кредитование под бизнес. Нужны деньги на бизнес – добро пожаловать в отдел по работе с юридическими лицами, но не к нам.

Поэтому парадокс, но больше шансов взять кредит, продавцу, работающему на ИП, чем самому предпринимателю на себя. Итак, отвечая на вопрос, прозвучавший в самом начале нашей статьи, можно сказать, следующее. Обращаясь за кредитом, указывайте реальную цель, на которую Вам на самом деле нужны деньги, если конечно это не серьезное лечение, покрытие долгов или расширение бизнеса. Если цель соответствует реальности, тогда Вы запросто ответите за все дополнительные вопросы, задаваемые кредитным менеджером, и с большей долей вероятности получите кредит.

А мы, как обычно, готовы дать бесплатную консультацию, в том числе и на вопрос «Почему мне не дают кредит? Я работаю, не пью, не наркоман, но почему-то отказывают?» и вместе поискать возможные причины отказа и помочь советом, который увеличит шансы взять кредит.

Источник: http://bankinside.ru/

Источник: http://quick-banking.at.ua/publ/cel_kredita_ili_chto_dumaet_kreditnyj_menedzher/3-1-0-383

Цель кредита. Что указать при получении?

Многие банки предлагают своим клиентам оформление целевых кредитов, которые направляются на приобретение конкретных товаров или услуг.

При оформлении такого займа деньги на руки заемщика выдаваться не будут, банк сразу перечисляет их на счет продавца или поставщика услуг.

Главное условие – продавцом должно выступать юридическое лицо, которое сможет предоставить в банк необходимую документацию (договора, чеки, счет-фактуры).

Цели получения кредита могут быть абсолютно разными, они выдаются и юридическим, и физическим лицам. Все целевые займы можно поделить на типы, от принадлежности к типу и будет зависеть то, что можно в итоге оформить в кредит.

Цели получения кредита

1. Цели потребительского кредита

Здесь идет речь о товарных кредитах. Самый распространенный вид – это покупка в магазинах бытовой техники, мобильных телефонов, гаджетов, компьютеров, мебели.

Выдавать товарный заем могут любые торговые организации, занимающиеся реализацией товаров по стоимости выше 3000 рублей.

Эти организации имеют договора с определенными банками, что позволяет оформить целевой кредит прямо на месте.

К этой же категории можно отнести и организации, которые занимаются оказанием услуг. К примеру, различные строительные компании или турагенства. Они также могут оформлять свои услуги в кредит.

2. Цели банковского кредита

Если потребительские целевые займы оформляются на территории продавца, то есть и такие виды кредитов, которые оформляются в банке. К примеру, в банке есть целевая программа «Кредит на ремонт».

Заемщик может найти подрядчика, оформить предварительный договор на оказание услуг с указанием в нем стоимости работ, а после обратиться в банк за получением конкретной суммы.

В итоге банк сам переведет деньги подрядчику или выдаст их на руки заемщику, но с обязательным предоставлением последующего отчета. Так можно получить деньги на лечение, обучение и прочие потребности.

3. Цели коммерческого кредита

Этот тип целевых займов относится к кредитованию юридических лиц. Предприниматели могут направлять его на конкретные нужды своего предприятия. Это может быть покупка нового оборудования, какой-то специальной техники. Для оформления такого кредита от заемщика потребуется большой пакет документации, особенно касающийся финансовой составляющей организации.

Что написать в заявке о цели кредита?

Чем больше информации предоставит заемщик о цели получения кредита, тем больше у него шансов получить кредит. Конечно, если речь о потребительском кредите, то тут никаких сложностей, так как банк будет сразу видеть из заявки что именно оформляется в кредит.

А если цель «плавающая», к примеру, то же строительство, то нужно собрать как можно больше бумаг. Удобно, если это будет один подрядчик, который сразу общую смету, а если заемщик будет делать этот ремонт сам, то тут уже сложнее, да и отчетность будет иной.

О цели лучше говорить открыто и подробно, так банк убедится в честности заемщика и будет более лояльно к нему относиться. Также банк посоветует как именно можно будет отчитаться о целевом расходовании средств.

Источник: http://FinansMir.ru/razdel-stati/kredity/cel-kredita.html

Типы кредитов для юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Малый бизнес часто прибегает к кредитованию. Это направление деятельности банков является не только перспективным, но и довольно сложным.

Главным образом проблемы возникают из-за кредитной неосведомленности самих предпринимателей. Большинство из них не имеет представления о спектре кредитных услуг, которые предлагают финансовые учреждения. Данная статья — краткий, но сравнительно полный справочник по основам взаимодействия бизнеса и банковских организаций.

В целом юридическое лицо может получить следующие варианты займов:

  1. На осуществление текущей деятельности.
  2. В качестве инвестирования.
  3. Бизнес-ипотека.
  4. Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив.

Кредит на осуществление текущей деятельности

Главной целью получения такого займа, как правило, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Это традиционный, простой вид отношений между банком и фирмой, который представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету.

Такой займ предоставляется максимум на три года. Если предприниматель обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита на осуществление текущей деятельности, ему необходимо помнить, что сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия.

Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).

В качестве залога может быть предоставлено:

  • движимое и недвижимое имущество организации;
  • товар, находящийся в обороте;
  • ценные бумаги.

В залог принимается и имущество других физических и юридических лиц. Главная проблема заключается в сумме, на которую имущество оценит банк, так как коэффициент оценки финансовых учреждений находится в пределах 0,4-0,8 (владеющие азами математики легко поймут, что это коэффициент).

Вариант залога, сопряженный с наибольшими рисками – это товар, находящийся в обороте. Именно его банки оценивают по самому низкому коэффициенту.

Читать также:  Что представляет собой кредитная карта эликсир от «бинбанка»?

Не всем известно, что в качестве заклада может служить не только имущество, имеющееся в собственности, но и то, которое приобретается.

В такой ситуации банк перечисляет поставщику средства, предоставляемые заимообразно, однако покупатель в таком случае должен сам погасить 10-30% стоимости от закупки. Требования относительно его взноса выдвигает финансовое учреждение.

Инвестиционный кредит

В этом случае предприятия прибегают к займу для того, чтобы реализовать новый проект, существенно расширить производственные мощности или же приступить к разработке нового направления хозяйственной деятельности.

Для такой сделки не важна текущая доходность компании, однако требуется, чтобы предприниматель вложил в инвестиционный проект примерно 30% своих денег.

Срок предоставления инвестиционного займа достигает 10 лет. Кроме того, во многих случаях банк идет навстречу клиенту; финансовое учреждение может предоставить отсрочку погашения тела кредита.

Этот тип — один из немногих случаев, когда становится реальным получение денег под бизнес-план.

Бизнес-ипотека

Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физлицами.

Залогом  является приобретаемое помещение, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10-30% от цены недвижимости.

Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи продавцу перечисляется нужная сумма.

Новый собственник не может продать имущество, которое находится в залоге. Помещение, купленное по схеме коммерческой ипотеки, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда.

Смотрите об этом виде приобретения помещения для бизнеса подрбнее в соответствующей статье.

Лизинг, факторинг, аккредитив – особые фирмы кредитования

Лизинг открывает для компаний, обладающих солидным объемом собственных средств, новые возможности. Лизинговая компания может сама приобрести имущество, которое требуется заемщику, и предоставить его в финансовую аренду, не теряя при этом права собственности. Когда истечет срок договора лизинга, лизингополучатель становится собственником данного  имущества.

Лизинг довольно прост в оформлении, для которого требуется минимум документов. Достаточно бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Это главное преимущество этого вида отношений банк-кредитуемый.

Что касается недостатков, то к ним относится простая процедура изъятия лизингового имущества в случае несоблюдения условий договора, ведь лизингодатель обладает правом собственности. Также требуется внушительная начальная сумма. Для получения имущества в лизинг, требуются вложения собственных средств – 20-30% цены имущества.

Еще одни неочевидный минус: многие лизинговые компании составляют график платежей таким образом, чтобы большая часть суммы была внесена (погашена) в течение первого года после подписания договора.

Статьи на тему:

  • Лизинг автотранспорта.
  • Насколько выгоден лизинг.

Факторинг довольно широко применяется при международных расчетах, однако и в России популярность этой формы кредита возрастает.

Договор факторинга предполагает, что банк погасит суммы, которые компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволяет компенсировать недостаток оборотных средств и сократить разрыв во времени между продажей товаров (работ, услуг) и моментом поступления оплаты от покупателя.

Главное требование, которое выдвигают финансовые учреждения для рассмотрения возможности заключения договора факторинга, является наличие довольно длительных отношений с покупателями, которые длятся минимум три месяца, или же покупателем выступает крупная известная торговая сеть или оператор связи. Срок предоставления факторинга составляет 90 дней.

Подробно о факторинговых операциях.

Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу.

Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года.

Таковы главные разновидности денежной помощи, которую коммерческие финансовые структуры оказывают ИП и другим субъектам бизнеса.

Источник: http://biznes-kredit.info/malyj/tipy-dlja-juridicheskih-lic.html

На какие цели может взять организация кредит в банке

Какую цель кредита указать при оформлении? О чем можно говорить, а о чем лучше умолчать

Какую цель кредита указать при оформлении? О чем можно говорить, а о чем лучше умолчать

Каждый гражданин всегда берет на определенные цели. Кто-то хочет сделать ремонт, кто-то начать собственный бизнес, а кто-то желает отправить на заграничный отдых.

И даже если вы обращаетесь в банк за простым наличным займом, у вас все равно спросят цель кредита. И есть такие, которые банки не желают кредитовать, поэтому вы можете получить отказ.

Если речь о целевом, то не нужно ничего указывать, кредит и без этого оформляется на конкретную цель.

К целевым кредитам относят ипотеку, автокредиты. Сюда же можно отнести редко предоставляемые кредиты на ремонт, лечение, образование.

Товарные и займы на туристические путевки также являются целевыми.

О каких целях лучше не говорить банку?

Есть определенные критерии банков у цели кредитования. Они никогда не разглашаются, и каждый банк может устанавливать собственную внутреннюю политику рассмотрения заявок.

И есть цели, которые банки не готовы финансировать, потому как они являются сомнительными или рискованными. К таким категориям можно отнести:

О каких целях можно говорить банку?

Безобидной является и цель оплаты учебы самого заемщика или ребенка, оформление ссуды для приобретения мебели и техники, туристической путевки.

От цели кредитования во многом зависит процентная ставка, стоимость заемных средств. В кредитном договоре может быть прописано право займодавца проверять соответствие расходов заявленным целям, могут предусматриваться штрафные санкции за нецелевое использование кредита.

Существует множество кредитования, но все они сводятся в две большие, различающиеся между собой группы: на потребление; на развитие – здесь понимаются заимствования на реализацию разного рода предпринимательских инициатив.

Цель потребительского кредита

Таким образом, можно взять в том числе потребительский от Сбербанка, правда и в этом случае, проценты по с небольшим количеством документов будут серьезными.

Потребительский кредит может быть: Целевой выдается на приобретение конкретного товара ,часто заемщик получает не деньги, а конкретный товар.

Какие бывают цели потребительского кредита?

Теперь вы знаете, какие бывают потребительского кредита, и какие из них для вас подходят Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. ищите здесь.

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже: Это верно, может быть великое множество. Жаль, что, например, нельзя взять автокредит и использовать эти деньги на другие цели.

На какие цели брать кредит

Ипотека оформляется на покупку жилья в новом, старом жилом фонде, недостроенной или готовой недвижимости, земельного участка, дома.

Зачастую знакомые, которые планируют взять, обращаются к нам со следующим вопросом «Какую лучше цель указать, чтобы точно дали?» Давайте поговорим на эту тему.

На какие цели можно брать для бизнеса и необходимо ли документальное подтверждение целевого использования?

Елена Севостьянова, начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» Потребительский кредит полное досрочное погашение осуществляется в любой рабочий день Банка 1 Срок кредитования должен быть кратным 1 месяцу.

Цель получения кредита — организацией, какая она?

Цель получения кредита — организацией, какая она?

Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы.

Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

Подскажите, в ситуации, когда я начала оформлять кредит через местный банк, но по определенным причинам необходимость в нем исчезла, возможно ли отказаться от кредита без неприятных последствий для себя, и как лучше поступить в такой ситуации?

У Вас возникает вопрос, как взять кредит индивидуальному предпринимателю с наименьшими проблемами и головными болями? Это просто!

Для успешного развития бизнеса, как правило, всегда не хватает наличных денежных средств.

Ко всему прочему желателен залог.

Хотите взять кредит в банке, чтобы открыть свой собственный бизнес? Или же расширить уже имеющийся?

Тогда данная статья именно для Вас!

Вы начинающий предприниматель?

Хотите получить кредит для того, чтобы открыть частный бизнес?

Тогда обязательно прочтите данную статью!

На какие цели можно взять потребительский кредит?

Источник: http://mgka18.ru/na-kakie-celi-mozhet-vzjat-organizacija-kredit-v-banke-36672/

На какие цели может взять организация кредит в банке

Цель получения кредита — организацией, какая она?

Цель получения кредита — организацией, какая она?

Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

Подскажите, в ситуации, когда я начала оформлять через местный банк, но по определенным причинам необходимость в нем исчезла, возможно ли отказаться от кредита без неприятных последствий для себя, и как лучше поступить в такой ситуации?

У Вас возникает вопрос, как взять кредит индивидуальному предпринимателю с наименьшими проблемами и головными болями?

Это просто!

Для успешного развития бизнеса, как правило, всегда не хватает наличных денежных средств. Ко всему прочему желателен залог.

Хотите взять в банке, чтобы открыть свой собственный бизнес?

Или же расширить уже имеющийся?

Тогда данная статья именно для Вас!

Вы начинающий предприниматель? Хотите получить кредит для того, чтобы открыть частный бизнес?

Тогда обязательно прочтите данную статью!

Именно эти факторы в дальнейшем влияют на условия займа, т.е., главным образом, на величину процентных ставок.

Стоит отметить, что в таких ситуациях банки России обычно указывают в кредитном соглашении свое исключительное право на контроль растраты кредитных денег и назначение штрафов при несоответствии расходов заявленным целям.

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории; потребительское кредитование (обычно для физических лиц); кредитование предпринимателей (обычно для юридических лиц).

Цель кредита, или что думает кредитный менеджер

Неконкретные ответы либо полное их отсутствие также породят сомнения в правдивости всех анкетных данных соискателя.

Цель кредита – лечение, операция и прочие медицинские услуги. Если заемщик болен, то он на период болезни может оказаться неспособным погашать кредит, т.к.

не будет получать должную заработную плату. Операция может повлечь смерть клиента, а если окажется, что на момент оформления заемщик уже имел заболевание, от которого скончался, что и страховка выплачена не будет.

Цели кредитов

Цель кредита – это предполагаемый способ потратить заемные средства.

По условиям некоторых кредитных договоров расходовать кредитные деньги можно также свободно как собственные, но иногда эти траты оказываются под жестким контролем кредитора.

Настоящую цель кредита определяет заемщик (получатель средств) но у займодавца (кредитора) обычно есть право заранее узнать направления будущих расходов.

От этого во многом зависит одобрение или отказ в предоставлении кредита.

Если верить поисковым запросам, заемщики ищут ту цель кредита, что дает больше шансов на его получение. Но наивно будет ожидать, что банки этого не понимают, и не проверяют.

По названным целям кредитор определяет финансовые перспективы получателя, серьезность и основательность его финансовых планов.

От цели кредитования во многом зависит процентная ставка, стоимость заемных средств.

В кредитном договоре может быть прописано право займодавца проверять соответствие расходов заявленным целям, могут предусматриваться штрафные санкции за нецелевое использование кредита.

Существует множество целей кредитования, но все они сводятся в две большие, различающиеся между собой группы:

  • Кредиты на потребление;
  • Кредиты на развитие – здесь понимаются заимствования на реализацию разного рода предпринимательских инициатив.

Первая категория кредитов направляется на удовлетворение потребностей физических лиц, вторая может быть рассмотрена как вложение денег в оборот для получения дополнительной прибыли.

С развитием кредитного дела, банковских инициатив, все большее число человеческих потребностей становится объектом кредитования.

Источник: http://svgpravo.ru/na-kakie-celi-mozhet-vzjat-organizacija-kredit-v-banke-98328/

На какие цели брать кредит

Стоит ли брать кредит?

Потребительский предоставляет возможность осуществить Ваши мечты и планы: отправиться в путешествие, сменить обстановку в доме, сделать Вашу жизнь комфортнее и облегчить приобретение дорогостоящих и необходимых вещей. Даже когда Вы уверены в Ваших доходах, может появиться необходимость в дополнительных денежных средствах.

Читать также:  Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Как правильно общаться с кредитным менеджером банка?

Главная » Банки и финансы » Как правильно общаться с кредитным менеджером банка?

Сегодня многие граждане страны задумываются над оформлением на самые различные цели, потому что намного удобнее взять, купить то, что тебе необходимо сейчас и расплачиваться на протяжении некоторого времени, чем долгие годы копить на долгожданную покупку.

Какую цель кредита лучше указывать

Наименее рискованными для банков являются целевые кредиты, которые используются на приобретение недвижимого и движимого имущества — автокредиты и ипотеки. а также на образование.

Автокредит берется на приобретение транспортного средства с пробегом, нового автомобиля, в том числе с использованием государственных программ.

Ипотека оформляется на покупку жилья в новом, старом жилом фонде, недостроенной или готовой недвижимости, земельного участка, дома.

Цель кредита, или что думает кредитный менеджер

Зачастую знакомые, которые планируют взять, обращаются к нам со следующим вопросом «Какую лучше цель указать, чтобы точно дали?»

Давайте поговорим на эту тему.

Первой и грубейшей ошибкой было бы задать этот вопрос кредитному менеджеру, которому подаете заявку. Многие ошибочно полагают, что, установив неформальные отношение данным вопросом с менеджером (вы же ему доверились, как другу, можно сказать, поговорили по душам), положительное решение по кредиту гарантировано.

На какие цели можно брать кредит для бизнеса и необходимо ли документальное подтверждение целевого использования?

Елена Севостьянова, начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный»

Ответ относится к малому и среднему бизнесу, поскольку кредиты для крупного бизнеса рассматриваются на индивидуальных условиях. Всего четыре цели, с которыми как правило работают банки: пополнение оборотных средств, инвестиции, неотложные нужды (при выдаче кредита на учредителя), перекредитование ссудной задолженности в стороннем банке.

Потребительский кредит

Досрочное погашение

полное досрочное погашение осуществляется в любой рабочий день Банка

частичное досрочное погашение осуществляется только в платежную дату, указанную в кредитном договоре на основании заявления на частичное досрочное погашение. Сумма досрочного погашения должна составлять не менее 5 000 рублей сверх суммы аннуитетного платежа.

1 Срок кредитования должен быть кратным 1 месяцу.

Чтобы не отказали в кредите – полезно знать

Статьи, описания, полезные советы и рекомендации для строительства, ремонта, покупки и продажи недвижимости, ипотека и жилье в рассрочку.

За последний год каждый четвертый россиянин пользовался потребительским. Их с легкостью можно оформить чуть ли не в любом магазине — достаточно предоставить паспорт. Зато стоимость может составить 60%. Гораздо дешевле взять в банке, где процентные ставки варьируются в пределах от 15 до 24% годовых.

Стоит ли брать кредит

Не существует единого мнения по поводу того, стоит ли сейчас брать кредит рядовому гражданину. Одна часть людей думает, что любая ссуда изначально деструктивна.

Кредит на любые цели

Для погашения необходимо внести денежные средства на Ваш личный счет, указанный в кредитном договоре. Сумма, указанная в графике платежей, будет автоматически списана в погашение в дату платежа, указанную в приложении к кредитному договору.

Денежные средства можно внести на счет следующими способами:

Если у Вас есть зарплатная карта Банка, и счет гашения по совпадает с зарплатным счетом, то платеж по кредиту будет автоматически списываться в день платежа по графику.

Предлагаю поговорить о том, как правильно взять кредит. К сожалению, практика показывает, что подавляющее большинство людей пользуются кредитами абсолютно бездумно, считая наиболее выгодными вариантами те, которые им навязывают банки, а не те, которые действительно являются таковыми.

На что не стоит брать кредит

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. И если совсем недавно представлялся многим ношей, от которой старались поскорее избавиться, Сегодня менталитет изменился и получают с легкостью на практически любые цели. Получить в кредит машину или квартиру, оплатить кредитными средствами ремонт дома или приобрести мебель — важная составляющая современного комфорта.

Приказано взять!

Источник: http://black-lev.ru/na-kakie-celi-brat-kredit-31228/

Какую лучше указать цель кредита

Потребительский кредит может быть целевой и не целевой.

К целевым кредитам относятся: ипотека, кредит на покупку автомобиля, покупка в кредит товаров для домашнего пользования (холодильник, посудомоечная машина, стиральная машина, ноутбук, телефон, любая мебель и т.д.).

С такими займами всё просто: кредитные средства идут на конкретную цель, деньги переводятся банком напрямую торговой точке, впоследствии, клиент постепенно выплачивает долг банку. Нецелевой кредит выдаётся наличными, и клиент уже сам распоряжается ими.

Какую лучше указать цель займа

Однако, при оформлении займа даже на любые цели, всё равно нужно указывать цель кредита, куда будут направлены средства. Цель пишется только в заявке на кредит, в договоре о кредитовании она фигурировать не будет. Главное четко и ясно формулировать свои желания.

Банк в большинстве случаев безотказно одобряется потребительские кредиты на самые распространённые человеческие потребности.

  • Заграничный туристический отдых, курортно-санаторное лечение, оздоровление детей — если стоимость отдыха превышает месячный доход семьи.
  • Капитальный или косметический ремонт квартиры, дома или дачи.
  • Покупку бытовой техники, электроники или мебели (не все магазины могут оформлять кредиты при покупке у них товаров, поэтому допустимо оформить потребительский заем, чтобы приобрести нужный товар, оплатив его самостоятельно).
  • Покупка б/у автомобиля. Аргументировать свое предпочтение потребительскому кредиту, нежели автокредиту можно не желанием оформлять авто под залог банку, как этого требует автокредит.

При оформлении потребительского кредита наличными на любые цели — цель указывается просто для формальности. Банк не станет проверять клиента, куда действительно потрачены средства, и требовать подтверждения расходов. Поэтому, лучше указать целью нужные потребности, и не заставить засомневаться банк в платежеспособности клиента.

Не стоит указывать целью кредита лечение заемщика, так как банк может усомниться в платежеспособности клиента

Чтобы кредит был одобрен, написать нужно цель, которая гарантирует возврат средств кредитору, ведь они заинтересованы в погашении кредита заемщиком. Цели, которые банк, скорее всего, не одобрит:

  • Деньги на собственное лечение — это будет свидетельствовать, что у заемщика проблемы со здоровьем, следственно, возвращать заем ему будет сложно.
  • На погашение другого кредита — для этого существуют программы реструктуризации кредита или нескольких в один.
  • Развитие малого бизнеса или индивидуального предпринимателя — для подобных целей существуют программы кредитования для юридических лиц (в случае, если дело не будет успешно развиваться, заемщику будет сложно вернуть кредит).
  • Образование – подобные займы, почти во всех банках, выдаются га период погашения до 3 лет, чего будет недостаточно для этой цели.

Самая главная ошибка заемщиков — не стоит интересоваться у менеджера банка, которому оставляете заявку на кредит, какую лучше указать цель. Такой формулировкой однозначно получится заставить сотрудника банка сомневаться в возможностях погашения долга клиентом.

Заключение

Самой важной является справка о доходах, если она будет представлена, у банка возникнет меньше вопросов к заемщику. Больше документов клиент предоставит банку — больше шансов получить выгодный кредит. Целью кредита всё-таки лучше писать вариант из списка самых одобряемых.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/kakuyu-luchshe-ukazat-tsel-kredita.html

Банковский кредит: основные понятия и цели

Гражданский кодекс РФ различает два близких понятия: заем и кредит.

Для займахарактерно то, что:

• в нем речь может идти о передаче одной стороной (дающей заем) другой стороне (заемщику) как денег, так и вещей, причем о передаче того и/или другого:

а) в собственность заемщика, но в то же время

б) с условием возврата такой же суммы денег или равного количества получен­ных вещей того же рода и качества;

• как заем денег он может быть и беспроцентным;

• в нем могут участвовать любые лица.

В отличие от этого кредит,выступающий в определенном плане как частный случай отношений займа, предполагает, что:

• в нем речь должна идти о передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денег, причем лишь во временное пользование (не в собственность, как мы полагаем);

• он не может, если иное не предусмотрено в договоре, быть беспроцентным;

• в нем в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (прежде всего банки).

Таким образом, кредит – это банковский кредит.

Банковские кредиты подразделяются на активныеи пассивные.В первом случае банк дает кредит, т.е. выступает кредитором, во втором берет кредит, т.е. является заемщиком.

Банк мо­жет входить в кредитные отношения (брать или давать кредиты) с другими банками (другими кредитными организациями), выполняя в зависимости от ситуации ак­тивную или пассивную функцию. В этом случае мы имеем дело с межбанковским кредитованием.

Что касается всех других предпри­ятий, организаций, учреждений и физических лиц (нефинансовый сектор эконо­мики), то кредитные отношения банка с ними носят другой характер — здесь банк всегда является стороной, дающей кредит.

Кредитные отношения. Банковское кредитование как рабочий процесс, т.е. как определенные действия участников банковских кредитных опера­ций, прежде всего банковских работников, – это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу:

а) предоставления заемщику определенной суммы денег для целевого исполь­зования (встречаются и так называемые несвязанные кредиты, когда в кредитном договоре/соглашении цель или объект кредитования не указывается);

б) их своевременного возврата;

в) получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его рас­поряжение средствами.

Фундаментальной основой кредитного отношения, его необходимым элемен­том можно полагать довериемежду заемщиком и кредитором (латинское «credo» означает «верю»).

Первый должен верить, что банк вовремя предоставит кредит в необходимом размере и на нормальных условиях, а второй должен быть уверен, что заемщик правильно использует кредит, в срок и с уплатой причитающихся процен­тов возвратит (сможет и захочет возвратить) ранее полученную сумму.

Вместе с тем это один из тех случаев, когда следует четко придерживаться известного принципа: доверяй, но жестко проверяй. В любом случае ясно, что доверие – это такой фак­тор кредитных отношений, в силу которого они не могут полностью базироваться на каких-либо формальных процедурах проверки.

Цели кредитования. Банковский кредит может быть предоставлен заемщику (юридическому или физическому лицу) под разнообразные цели, самы­ми распространенными из которых являются:

· увеличение (пополнение) оборотного капитала хозяйствующей организации, что может означать, к примеру:

— финансирование сезонных потребностей организации;

— финансирование временно возросшего количества товарно-материальных ценностей;

— финансирование уплаты налогов;

— помощь в покрытии неординарных (крупных) издержек и т.д.

Во всех этих и подобных случаях будет справедливо говорить о кредитовании краткосрочном;

· финансирование производственных затрат, включая реализацию инвестици­онных проектов (например, проекта расширения, реконструкции или модерниза­ции предприятия), т.е.

в целом – увеличение капитала, что предполагает приобретение движимого и недвижимого имущества, других активов, являющихся по при­роде «основными».

В таком случае говорят о средне-или долгосрочномпроизвод­ственном (инвестиционном) кредите, в котором в зависимости от масштабов осуществляемых заемщиком мероприятий могут одновременно участвовать как другие банки, так и небанковские и нефинансовые организации и предприятия;

· потребительские цели отдельного физического лица (приобретение или ре­монт жилья, получение образования и т.д.), удовлетворяемые с помощью потреби­тельского (личного) кредита.

Необходимо отметить, что цель кредита – очень важная его характеристика, так если заемщик использует кредит не по назначению, возникает большой риск того, что данный кредит не будет погашен.

Приведем пример: Банк А выдал кредит ПБОЮЛ Б на пополнение оборотных средств, при этом срок кредита был установлен на уровне оборачиваемости готовой продукции ПБОЮЛ, которая составляла 8 мес. Сумма кредита была направлена ПБОЮЛ на закупку дополнительного оборудования, срок окупаемости которого составляет не менее 18 мес.

, соответственно через 8 мес. у заемщика не было средств на погашение кредита, так как они были направлены на инвестиционные цели.

Источник: http://3ys.ru/operatsii-kommercheskikh-bankov/bankovskij-kredit-osnovnye-ponyatiya-i-tseli.html

Ссылка на основную публикацию