Страховка жизни/здоровья по кредиту

Особенности страхования жизни и здоровья при кредитовании

Банк, выдающий кредит, всеми способами пытается уменьшить риски невыплаты. Заёмщики кропотливо проверяются по всем пунктам. Сегодня получить кредит наличными без страховки становится практически невыполнимой задачей. Одним из важнейших факторов при оформлении кредита, является страхование здоровья и жизни. Услуга добровольная, не обязательная.

Страхование при взятии кредита — услуга страховых компаний. Благодаря ей заемщику на руки выдается полис, и обеспечивается выплата займа (полная или частичная) при травмах или заболеваниях. На практике, многие банки дают отрицательный ответ именно причине отказа от полиса.

Что предусматривает договор страхования?

Не всегда клиент исправно погашает займ, поэтому банк стремится обезопасить себя заключением страхового договора. Он понижает процент не выплачиваемых кредитов и обеспечивает дальнейшую конкурентоспособность компании.

Соглашение страхования жизни, прежде всего, защищает самого человека, его родных и близких. Обязательства по кредиту возложены не на родственников, а на страховую компанию, которая выдала специальный полис.

С одной стороны, страховка повышает ежемесячный платеж и всю сумму займа целиком, что не очень приятно и удобно многим людям. Особенно это касается быстрых кредитов, которые человек берет на срочные нужды. С другой же стороны, правильно подобранный полис даст уверенность в будущем (при травмах или смерти заемщика) и не повесит на семью долги по выплатам.

Плюсы и минусы страхования жизни

Преимущества:

  1. Защищенность родных, близких и самого человека в случае смерти или утери трудоспособности.
  2. При накопительном страховании, родственники получают всю накопленную сумму (даже если страхователь погиб раньше окончания срока договора).
  3. Защита наследства.
  4. Защита семьи с одним работоспособным родителем.
  5. Родные получают права собственности сразу после гибели. Переоформлять кредит или продавать собственность не нужно.
  6. При оформлении полиса, проценты по кредиту будут значительно меньше.

Недостатки:

  1. Прохождение медицинского осмотра.
  2. При наступлении страховых случаев, клиент должен доказать, что у него не было (либо он не скрывал) хронических болезней.
  3. Причинение травмы или смерти не должно быть в состоянии опьянения (алкогольное или наркотическое).
  4. Договор стоит от 0,50% до 1% от суммы займа в год.
  5. Следует внимательно изучать содержание договора, потому что существуют исключения из всех страховых случаев (самоубийство заемщика).
  6. Сумма, которая потрачена на страховку по стандартной схеме, не возвращается.
  7. Ежемесячная плата больше, потому что в нее включена оплата страховки.
  8. Большой объем сбора документов после наступления страхового случая.

Обязательно ли страхование жизни при взятии кредита?

Обязательным является только страхование объекта (ОСАГО при автокредитовании и порчи, утраты имущества при ипотечном кредитовании). В соответствии со ст.935ГК РФ, страхование здоровья и жизни является полностью добровольной процедурой.

Законно принудить человека к подписанию данного договора никто не имеет права. Банки изменили формулировку термина — теперь это добровольное страхование жизни и здоровья.

На практике же, страховка повышает шанс на одобрение получения займов, особенно свыше 300 000 рублей.

Без получения полиса, процент по кредиту будет значительно выше, либо в нем вовсе будет отказано.

Большинство организаций включают пункты о страховке в типовое соглашение, потому что люди не знают, что оно является полностью добровольным.

Не внимательно прочитывая договор, человек дает согласие на предоставление ему страховых услуг. Это доказывает необходимость тщательного изучения всех документов перед подписанием.

Можно ли и как взять кредит без страховки?

Первым делом, нужно быть готовым к тому, что не нужная вам страховка будет невозмутимо навязываться консультантом. Все действия и разговоры лучше записать на диктофон, чтобы при необходимости можно было подать заявление в Роспотребнадзор.

  • Шаг 1. Страховка оплачивается из кредитных средств, поэтому необходимо сразу сообщить, что страхование жизни Вам не нужно. Несмотря на это, скорее всего, сотрудник рассчитает ежемесячную сумму, учитывая выплаты по полису. Например, Вы берете 100 000 рублей и оплачиваете страховой 40 000 рублей (проценты по которым плюсуются к основным выплатам).
  • Шаг 2. Перед подписанием внимательно прочитывайте все пункты договора и строки с мелким шрифтом. Не ставьте галочки и подписи под диктовку консультанта. Бумаги по страхованию не подписывайте. Можно сказать, что вы находитесь на больничном, ваша трудоспособность на данный момент нарушена. Поэтому подписывать соглашение вы не имеете права.
  • Шаг 3. Сотрудник начнет уговаривать подписать документы и убеждать, что в данном случае кредит будет отменен. При таких обстоятельствах, нужно потребовать пригласить руководителя.
  • Шаг 4. Обязательно сообщить, что ведется запись на диктофон, указать на то, что услуга вам навязывается и она вам не нужна. Если руководитель начинает говорить тоже, что и консультант, то следует рассказать ему о Ваших намерениях написать заявление в Роспотребнадзор. Действия банка в таких случаях не правомерны.

Как отказаться от оформленной страховки

Если займ не выдают без оформления страховки, а деньги нужны немедленно:

  1. Сразу после взятия кредита, пишется заявление на имя руководителя. В нем описывается вся ситуация и заявка на отказ (возврат страхования жизни по кредиту).
  2. При бездействии органов банка, подаются заявления в вышестоящие инстанции: Роспотребнадзор, Федеральную Антимонопольную Службу и прокуратуру.

Если Вы подписали бумаги не глядя и заметили договор страхования здоровья и жизни уже дома. Внимательно изучите все пункты. Просмотрите, возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту в судебном порядке.

  1. Сразу же возвращайтесь в банк. Расскажите консультанту о своем желании и заполните специальный бланк для отказа. График платежей должны пересчитать уже с новыми данными.
  2. При отказе сотрудников в переоформлении договора, нужно настаивать на том, что их действия незаконны, и Вы были обманным путем принуждены к добровольной услуге.
  3. Если все действия тщетны, следует написать претензию руководству банка и подать исковое заявление на расторжение соглашения о страховании здоровья и жизни.

Страховая премия при потребительском кредите

При утере трудоспособности или смерти заемщика, организация может вернуть долг по кредиту, продав его собственность и личные вещи или за счет денежных средств его наследников. Страховые случаи, прописанные в соглашении, следует выяснить до проставления всех подписей. Если они маловероятны — от страховки нужно отказаться.

Страховую компанию заемщик выбирает самостоятельно. Консультант предоставляет на выбор несколько фирм. Страховая организация, которая не входит в этот перечень, будет проходить проверку сроком около месяца.

Порядок уплаты страховых взносов согласуется перед заключением соглашения. Размер премии бывает фиксированной суммой или процентами от общей суммы займа. Ежегодная уплата премии рассчитывается из остатков по кредиту.

Страхование жизни при ипотеке

Полисы выдаются заемщику и всем созаемщикам ипотечного кредита. Перед заключением договора заполняется специальный медицинский опросник. По его результатам решается вопрос о полном медицинском обследовании. При наличии хронических заболеваний и выявлении опасных для здоровья факторов, размер страховой премии рассчитывается индивидуально по каждому отдельному случаю.

Подведем итоги:

  • Страхование здоровья и жизни заемщика и всех созаемщиков добровольное.
  • Принуждать и навязывать эту услугу консультанты не имеют права.
  • Страховая компания выбирается самостоятельно и может быть не из списка, предложенного банком.
  • Полис защищает от проблем с выплатой кредита родственников заемщика (только при страховом случае).
  • Читайте каждый пункт, подпункт и мелкий шрифт на всех листах договора.
  • Никогда не подписывайте и не ставьте «галочки» под диктовку.

Источник: http://creditbery.ru/insurance/life/strakhovanie-zhizni-pri-kreditivanii.html

Страхование жизни при кредитовании — как получить?

Банки, которые выдают кредиты физическим лицам, вовсю стараются уменьшать риски. В основном это касается невыплаты. В основном это делается путем страхования жизни или здоровья заемщика. Кроме того, есть еще страхования в случае потери работы и т.д. Тем не менее, эта услуга добровольная, хотя некоторые подводные камни в подписании все-таки есть. Именно о них и пойдет речь в дальнейшем.

Добровольно-принудительное страхование жизни при кредитовании

Получить кредит сегодня без страхования жизни и здоровья практически невозможно, если с небольшими суммами еще можно обойтись, то в случаях, когда речь заходит о нескольких сотнях тысяч, отказ от полиса становится неразумным. Просто потому, что тогда вы получите отказ от банка.

Собственно, некоторые не самые чистые на руку банки требуют страхование жизни даже при оформлении кредитной карты. К тому же, это еще не выделяется в договоре. Некоторые заемщики даже составляют судовые иски на принуждение к страхованию жизни.

Процентная ставка в кредите с полисом увеличивается.

Но это не всегда заметно, и далеко не каждый заемщик обращает внимание – процедура взятия кредита довольно долгая, и получив положительный ответ, клиент может согласиться даже на не самые выгодные условия.

Такая же ситуация складывается и на рынке кредитов на автомобили. Приобрести полис ОСАГО без того, чтобы застраховать жизнь и здоровье, практически невозможно.

Плюсы и минусы страхования жизни при получении кредита

Как и любая другая процедура, страхование жизни имеет свои недостатки и преимущества.

Преимущества:

  • Возможность защитить самого себя и свою семью в случае смерти или травмы.
  • В случаях накопительного страхования, родственники могут получить сразу всю сумму, независимо от того, наступила смерть до или после окончания срока договора.
  • Наследство защищено.
  • Семья с одним работоспособным человеком защищена.
  • Права собственности переходят к родным сразу после смерти. Нет нужды в перепродаже или переоформлении.
  • Проценты по кредиту меньше в случае наличия полиса.

К недостаткам же можно отнести такие факторы:

  • Необходимость медицинского досмотра.
  • Когда наступает страховой случай, клиенту нужно доказать, что им не были скрыты какие-либо хронические заболевания.
  • Травма или смерть не должны наступить в состоянии опьянения, и не важно, алкогольного или наркотического.
  • Заключение договора о страховании стоит от половины до одного процента от общего займа год.
  • Исключения из страховых случаев – самоубийство заемщика и т.д.
  • Деньги, потраченные на страхование, возвращены не будут.
  • Ежемесячные взносы увеличиваются, поскольку туда входит и плата по страховке жизни.
  • Если страховой случай наступает, нужно собрать большое количество документов.

Дополнительные расходы

Нужно понимать, что оформление кредита – долгое дело. Так что обойтись без дополнительных расходов средств не удастся.

Читать также:  Как проводит расчет калькулятор ипотеки в «примсоцбанке»?

Страхование жизни занимает достаточно важную строку в этой графе, поскольку, помимо платы за заключение страхового договора с определенной компанией через посредство банка, вам придется еще и выплачивать ежемесячные страховые взносы. Это увеличивает и без того большие выплаты по крупным кредитам.

Обязательно ли страхование жизни заемщика при получении кредита

  • Согласно действующему законодательству, обязательное страхование жизни и здоровья необходимо только тогда, когда оформляется ипотека. Да и то, только из-за риска порчи или потери самой недвижимости. Это необходимо согласно первому пункту тридцать первой статьи Закона от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Источник: http://profitdef.ru/strahovanie/zhizni-pri-kreditovanii.html

Навязывание страхования при кредите — жизни

В последнее время на финансовом рынке создалась типичная ситуация, когда претендентам на получение кредита банки навязывают услуги страхования.

Конечно, всем потенциальным заемщикам хочется избежать такой нагрузки на личный финансовый бюджет. Но как поступить в том или ином случае? В этой статье рассмотрим конкретные причины, по которым банк предлагает застраховать заем, а также предложим алгоритм действий по каждому отдельному случаю.

Для потенциального заемщика важно или полностью избежать страхования или уменьшить его стоимость. Прочитав эту статью, навязывание страхования жизни при оформлении кредита банками станет либо невозможным, либо вы существенно сэкономите свои деньги.

Что гласит закон

Но почему банкам удается все-таки навязать страховку при оформлении ссуды? Да потому, что большинство потенциальных заемщиков не изучает договор до его подписания либо не знает о возможности его заключения без страховки.

В некоторых случаях, банки преднамеренно вводят заемщика в заблуждение, когда, читая договор, ни о какой страховке речи не идет. Но в момент подписания документа она появляется. Часто кредиторы просто идут на шантаж, пугая заемщика не выдать кредит в случае отказа от страховки.

Зачем это банкам:

  1. Во-первых, банк предусматривает свою выгоду в качестве процента от страховой компании при продаже дополнительной услуги в качестве страхования.
  2. Во-вторых, так кредитор сможет обезопасить себя от не возврата заемных средств в случае, например, потери клиентом работы, его смерти или инвалидности.

Рассмотрим случаи, когда страхование договора займа является обязательным и регламентируется законодательством РФ:

  1. Когда оформляется договор ипотеки – заложенная квартира или дом страхуется в соответствии со ст. 31 ФЗ РФ № 102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке».

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/strahovanie-kredita/navjazyvanie-strahovanija.html

Нюансы страхования жизни при кредитовании

На решившегося получить кредит человека возлагаются дополнительные обязательства, связанные с материальной ответственностью. На момент его оформления каждый рассчитывает свои возможности и силы по денежным выплатам. Пока нет проблем со здоровьем, с работой, все идет хорошо. Но как быть при возникновении непредвиденных обстоятельств?

Сегодня практически в каждом банке при оформлении кредита сотрудники предлагают дополнительную услугу по страхованию жизни. Не исключение и банк Ренессанс. Насколько это необходимо и можно ли от нее отказаться?

Ответ довольно неоднозначный. В некоторых случаях страховка может быть оформлена даже без ведома клиента. Поэтому всегда, прежде чем подписывать договор, нужно внимательно его изучить.

Страхование жизни при кредитовании: зачем это нужно?

Понятно, что банки делают все, чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков в случае невыполнения кредитных обязательств. В связи с этим, почти все они обязуют к оформлению страхования жизни при получении кредита.

Несмотря на то, что перед принятием решения каждый клиент тщательно проверяется на платежеспособность и подтверждает свои доходы официальной справкой, на окончательный результат в большей мере может повлиять наличие страхового полиса или желание оформить его при получении кредита. Отсюда страхование жизни заемщика играет не мало важную роль при принятии положительного решения со стороны банка.

Оформление страховки зависит также и от суммы, на которую клиент рассчитывает. Одно дело, если речь идет о нескольких десятках тысяч, и другое – ипотека. Здесь уже банки не просто просят, а практически требуют страховать свою жизнь и здоровье.

На основе законодательства, страхование жизни заемщика исключительно добровольная процедура, от которой вправе отказаться каждый клиент. Однако банки порой просто включают данный пункт в договор, и заемщик не сразу может понять, что автоматически дал согласие на страховку, что еще больше повышает процентные выплаты по кредиту.

Важные нюансы

Прежде чем соглашаться на оформление страхования жизни при получении кредита, обязательно нужно уточнить у сотрудника банка, на каких именно условиях будут сделаны выплаты, в течение какого времени после наступления страхового случая, и за какой срок собираются документы.

Кроме этого, при заполнении анкеты нужно как можно точно указать всю информацию о себе. Это снизит риск того, что в выплате страховки может быть отказано. Заемщик по своему усмотрению может выбрать страховую компанию, и не обязательно она должна быть в списке, предложенном банком. При желании клиент вправе вообще отказаться от договора о страховании жизни при кредите.

Особенности страхования жизни при ипотеке

Большинство крупных банков при выдаче своим клиентам ипотечного кредита, обязывают их страховать свою жизнь. Это объясняется тем, что выделяется достаточно большая сумма на долгий срок. То есть возврат может осуществляться не один десяток лет.

За это время могут возникнуть и проблемы со здоровьем, и смерть заемщика. Несомненно, на такой полис понадобятся дополнительные расходы, но и застрахованный получает дополнительные возможности:

  • отсрочки и рефинансирования займа;
  • более низкие ставки по кредиту на строительство жилья;
  • при наступлении страхового случая кредит погашается страховой компанией;
  • в случае смерти заемщика, право на жилье остается за его семьей.

Страхование жизни при ипотечном кредите имеет ряд особенностей:

  • Банки-кредиторы обязуют заемщиков подписывать страховой договор только с теми компаниями, с которыми они сотрудничают.
  • Обязательное страхование предмета залога от повреждений. Этого, к примеру, требует банк ВТБ
  • Защита личных сбережений от инфляции.
  • Страховые выплаты по требованиям банка должны быть равны сумме кредита. Сюда еще добавляется сверху 10 процентов.
  • Многие заемщики предпочитают страховать приобретаемое жилье на всю стоимость. Это дает им уверенность в том, что при возникновении страхового случая, долг полностью погашается, а остаток возвращается клиенту.

Расторжение договора

В том случае, когда положительный результат на получение кредита зависит от оформления страхования жизни, не стоит переживать. После получения денег можно в любой момент договор страховки расторгнуть.

Есть несколько вариантов, как это можно сделать:

  • Сразу после подписания кредитного договора пишется жалоба на имя руководителя банка о неправомерных действиях сотрудника, повлекших принудительное оформление страховки. Если это не действует, смело можно обращаться в правоохранительные органы. Стоимость оплаченной страховки в обязательном порядке возвращается по заявлению.
  • Только когда документы были на руках, обнаружилось, что вместе с кредитом было оформлено и страхование жизни. В этом случае необходимо вернуться в банк и сказать о своем намерении об отказе в страховке. Заполняется заявление и подписывается. Если банк не уступает, расторжение происходит в судебном порядке.

Возврат денег за страхование жизни при досрочном погашении кредита

Перед началом процесса возврата суммы за неиспользованную часть страховки необходимо проконсультироваться с опытным юристом и выявить все нюансы. Не все страховые компании охотно соглашаются на выплаты средств.

Обращаясь к страховщику с данным вопросом, при себе обязательно иметь:

  • паспорт;
  • договор по кредиту;
  • справку из банка о досрочном погашении;
  • заявление руководителю страховой компании.

Здесь важно понимать, что возврату может подлежать только та часть страховой выплаты, которая относится к за неиспользованному времени. Кроме этого, страховщик в праве отказать в возврате средств, если данный пункт не прописан в договоре. В случае отказа, даже если это упоминается в соглашении, все действия производятся через суд.

Если же страховщиком выступает непосредственно банк, то получить выплаты будет гораздо сложнее. Гражданский кодекс в данном случае не действует, а банки, как правило, редко включают в договор пункт о досрочном расторжении страховки.

Исключение составляет программа коллективного страхования при получении кредита, которую предлагает Сбербанк своим клиентам.

Источник: https://creditnyi.ru/strahovanie-zhizni/strahovanie-zhizni-pri-kredite-662/

Страхование жизни и здоровья при кредите | Калейдоскоп впечатлений

Некоторые могут подумать: а зачем мне эти лишние расходы — страховка при оформлении кредита? Однако, правильный ответ на этот вопрос один — лучше перестраховаться.

В случае непредвиденных обстоятельств, например, потере работы или получения инвалидности, в период действия договора, выплаты могут серьезно ударить по семейному бюджету (а процентные ставки по нашим кредитам сами знаете какие!). К сожалению, от таких жизненных перипетий не застрахован никто, но финансово защититься от их тяжелых последствий вполне можно.

Главное в таких случаях — это правильно выбрать страховую компанию.

К примеру, страхование жизни и здоровья при кредите от таких страховых компаний как MetLife может серьезно защитить вас от кредитных долгов. Страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате займа в результате инвалидности либо гибели застрахованного лица в результате внезапного заболевания или несчастного случая, наступившего в период действия договора.

Читать также:  Как и где можно оформить ипотеку с первым взносом в 10%?

В соответствии с российским законодательством страхование при получении займа – решение, которое принимается заемщиком в индивидуальном порядке. Но здесь есть другая сторона медали: в некоторых ситуациях банк имеет право отказать в выдаче займа клиентам без страховки, особенно, когда речь идет про долгосрочные кредиты типа ипотечного.

Кого можно застраховать?

  • вкладчиков;
  • держателей потребительских займов;
  • заемщиков автокредитов;
  • клиентов малого и среднего бизнеса;
  • владельцев кредитных и дебетовых карт.

Что влияет на стоимость страхования жизни при кредите?

  • возраст кредитополучателя;
  • профессиональная деятельность;
  • состояние здоровья.

Что делать, если произошло страховое событие?

Если в результате наступления неблагоприятного случая застрахованное лицо утратило трудоспособность (полностью или частично), то ему необходимо обратиться в страховую компанию и сообщить о произошедшем, предоставив необходимые медицинские документы.

Кроме того, необходимо обязательно сообщить банку-кредитору о наступившем событии и невозможности исполнения заемщиком дальнейших обязательств.

Если событие повлекло смерть клиента, родственникам необходимо сообщить в компанию о возникших обстоятельствах, приложив необходимые документы: копию свидетельства о смерти, выписку из медицинской карты и справку возбуждении уголовного дела (если смерть наступила в результате несчастного случая).

Кредитное страхование жизни – страховой продукт, который может быть оформлен в комплексе с другими услугами, например, накопительного или корпоративного страхования. Программы корпоративного страхования можно изучить здесь.

На самом деле, бояться сильного удорожания кредита в случае страхования жизни и здоровья не стоит. В среднем по рынку сегодня удорожание составляет дополнительные 0,5-1,5% годовых к ставке кредита. Как правило, оплата страховой премии по договору страхования происходит ежегодно (при сроках кредита более года).

Однако, нужно помнить, если ваше страхование — это требование банка, то в случае вашего отказа в дальнейшем оплачивать свою страховку, банк может поднять процентную ставку по кредиту. Так что, подумайте, а стоит ли оно того?

Источник: https://zgoba.ru/straxovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-kredite/

Страхование жизни при ипотечном кредитовании для заемщика

Ипотека » Другое » Страхование жизни и здоровья

Подсчитывая расходы на ипотечное кредитование, необходимо учесть комиссию банка, услуги оценщика и затраты на страхование.

Конечно, особой радости дополнительные траты не вызывают. Любой заёмщик не захочет платить там, где можно сэкономить.

Нужно или нет страхование жизни при ипотеке? При отказе банк «угрожает» повышением ставки по кредиту. И стоит ли выгадывать несколько тысяч на взносах, ведь гарантировать здоровье и отсутствие фатальных обстоятельств, увы, не может никто.

Ипотечное страхование: обязательно или добровольно?

Разберёмся, обязательно ли платить страховку заёмщику.

Тем более, что их целых три:

Что страховать?Обязательно или нет?Особенности
1.Стены квартиры Обязательно в силу закона 1. Отделка и двери, сантехника, и мебель не включены в полис.2. Полис для нового жилья оформляется после получения документов на готовый объект.
2.Жизнь и здоровье заёмщика Добровольно: заёмщик решает, оформлять полис или нет. 1. Полис оформляется в момент заключения кредитного договора.2. Если созаёмщиков несколько, каждый должен застраховать свою жизнь.
3.Титул (права на квартиру) Добровольный вид страхования. 1. Не нужен на «первичке» Поможет, если квартира «с историей», а прежние владельцы продали её с нарушением закона.2. Старые хозяева могут опротестовать сделку в ближайшие три года. На этот срок и нужен полис.

Резюме. По первому пункту у заёмщика нет выбора. По второму и третьему стоит подумать. Понятие «титул» раскрыто в таблице, а что подразумевает страхование жизни при ипотеке?

Ипотечный договор чаще всего заключается не на один год. За долгий срок произойти с заёмщиком может всякое. Банк не возьмёт в расчёт эти обстоятельства.

Деньги нужно возвращать по графику, самому должнику или наследникам. Клиент без полиса и его близкие останутся один на один с проблемой.

Защищённый заёмщик (наследники) может рассчитывать на помощь при наступлении событий:

СобытиеУсловияЧто с кредитом?
Смерть По любой причине (от травмы, несчастного случая или болезни) Страховщик гасит кредит полностью
Инвалидность I и II группы, когда человек не может продолжать работать Кредит гасит страховая компания.
Временная нетрудоспособность Срок бюллетеня более 30 дней Страховщик вносит часть: месячный взнос, делённый на 30 и умноженный на количество дней по бюллетеню.

Чтобы не росли штрафы за просрочку, нужно вовремя вносить платежи, пока идёт сбор документов о наследстве, инвалидности и т.д.

Также можно отказаться от страховки жизни и здоровья. Но учитывая срок кредитования, разумно оформить полис личного страхования.к содержанию ↑

Как оформить страховку жизни без переплаты или вернуть деньги?

Крупные банки открывают свои страховые компании. Например, Сбербанк заимел своего страховщика «Сбербанк страхование». Чей полис предложат при оформлении договора займа, объяснять излишне.

Удобно для бизнеса: деньги крутятся внутри одной структуры. Удобно для клиента: действует принцип одного окна.

Но есть свои минусы:

  • Полис здесь часто стоит дороже.
  • Все яйца в одной корзине. Страховщик, отвечающий своими финансами перед банком, сам зависит от кредитной организации.
  • Страховать ипотеку придётся много лет. Удобно ли каждый год обращаться в это отделение?

Помимо «карманных» страховщиков заёмщик узнает, что есть страховые компании аккредитованные. Ипотека может быть застрахована только в одобренных банком организациях.

Мы уже писали в одной из своих статей про аккредитованные страховые компании в Сбербанке.

Рекомендуем к просмотру: 

Прислушиваться к мнению банка стоит: он проверил надёжность страховщика. Но клиент имеет право выбрать ту компанию, где дешевле, чья программа страхования устраивает больше.

Три совета:

  1. Если на момент кредитования полис уже есть? Обратитесь к страховщику, он изменит условия страхования. Выгодоприобретателем должен стать банк.
  2. Если передумал страховаться. Законом предусмотрен «период охлаждения». Что это такое? В течение пяти дней поле оформления клиент может вернуть деньги за полис, если нет страховых событий. Но банк вероятнее всего поднимет ставку по кредиту на 1-2%, если заёмщик откажется страховать жизнь.
  3. Если решил поменять страховую компанию? За суетой при получении кредита заёмщик не сравнил сколько стоит полис у разных страховщиков. А когда нашёл на сайтах калькулятор и сделал расчёт стоимости, понял, что поспешил. Клиент имеет право расторгнуть договор страхования и заключить его в другом месте. Об этом нужно известить банк.

к содержанию ↑

Сколько стоит полис и от чего это зависит?

Сколько стоит страховка? Ставки по страхованию жизни начинаются от 1%. Но это «средняя температура по больнице», так как на размер премии влияет:

  • Информация о заёмщике в анкете страховщика.
  • Страховая сумма. Чем она больше, тем дороже страховка.
  • Наличие полисов по другим видам в этой компании (скидка постоянному клиенту).

В таблице представлены средние тарифные ставки популярных страховых компаний:

Страховая организацияТарифная ставка
Альфа-страхование 0.24
ВТБ-страхование 1
Ингосстрах 0.5
РЕСО 0.5
Росгосстрах 0.5
РОСНО-allianz 0.19
Сбербанк 1
Согаз 0.17

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с тарифной ставкой:

Если страховщика и условия можно выбрать, то отвечать на вопросы анкеты нужно предельно честно. Возможно, условия будут не самые лучшие, зато у компании не появится повода отказать из-за ложных сведений.

Что страховщику интересно знать о клиенте:

  1. Личные данные.
  2. Сфера деятельности.
  3. Увлечение экстремальным спортом.
  4. Медицинские вопросы (от роста, веса, вредных привычек до продолжительности жизни родственников и даты последнего больничного).

Видео о страховании жизни в любой страховой компании:

Иногда просят пройти обследование, тариф вырастет если:

  • У клиента есть лишний вес;
  • Имеются наследственные или хронические заболевания;
  • Пожилой возраст;
  • Опасная профессия;
  • Комплекс этих и сопутствующих факторов.

Кстати, стоимость зависит не только от возраста, но и от пола: страховка для мужчины обойдётся дороже, чем для женщины. Если другие условия позволяют, разумно сделать основным заёмщиком женщину или того, кто моложе.к содержанию ↑

Заключение договора: собираем документы, читаем условия

Пример договора по страхованию здоровья

Договор страхования жизни, на что обратить внимание:

  1. Срок: договор действует весь период кредитования, но платежи вносятся ежегодно.
  2. Территория страхования: весь мир.
  3. Исключения из выплат: о них речь пойдёт ниже.

Страховая сумма уменьшается вместе с долгом перед банком, а с ними и страховая премия. Плохая новость: тариф во время этого растёт из-за увеличения возраста, поэтому разницу во взносах из года в год можно и не почувствовать.

Для заключения договора нужны:

  • Паспорт;
  • Заявление-анкета (распечатают на месте);
  • Договор купли-продажи или долевого участия (копия);
  • Заключение о состоянии здоровья;
  • Могут спросить справку о том, что клиент не состоит на учёте у психиатра.

Фото документов: 

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/strahovanie-zhizni-i-zdorovya

Страхование жизни при кредитовании — что нужно знать?

2   0   313

Звоните и получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию у юриста

Москва, Московская область
8 (499) 577-00-25 доб. 179

Санкт-Петербург и Ленинградская область

8 (812) 425-66-30 добавочный 179

Остальные регионы России(Бесплатный номер)

8 800 350-23-69 добавочный 179

Читать также:  Самые распространенные причины отказа в автокредите

Звонки принимаются круглосуточно и без выходных

Основная масса населения не знает, что страхование жизни и (или) здоровья при получении займа на приобретение товара или недвижимости носит лишь рекомендательный характер, т.е. несмотря на навязывание сотрудников банка, страховка не обязательна. Сотрудники банков часто умалчивают данную информацию, тем самым навязывая этот вид страхования как обязательный.

Что же такое страхование жизни и здоровья при займе денежных средств у банка?

Оформляя договор страхования, соответствующая организация берёт на себя определённые обязательства, в частности при возникновении страхового случая, страховая компания полностью либо частично берёт на себя обязанность погасить соответствующую задолженность по кредиту вместо заёмщика. Несомненным плюсом такого вида страхования является обеспечение финансовой защиты от непредвиденных сложностей, которые могут повлиять на погашение кредита.

Возможен ли отказ банковского клиента от страхования жизни?

В современной банковской сфере отдельный договор страхования не заключается, просто сотрудником банка ставится галочка при оформлении кредитного соглашения, т.е. оформление страховки происходит, по сути, в автоматическом режиме, лишая клиента возможности отказаться от подписания соответствующего страхового договора в рамках заключения основного кредитного соглашения.

В результате этого заёмщик возлагает на себя обязательства, связанные с оплатой страховых взносов в рамках страховой программы, иногда даже не получая при этом страхового полиса. В результате клиент значительно переплачивает за страховку, хотя этих дополнительных затрат мог бы успешно избежать.

При каких страховых случаях страховая компания погасит банковский кредит?

Заёмщик может рассчитывать на получении определённых выплат в случае наступления определённых условий. Страховой договор может отдельно оговаривать таковые, но типовые соглашения указывают, что обязанность погасить кредит страховая возьмёт на себя в случае смерти заёмщика или в случае получения им группы инвалидности.

Страховые выплаты при этом соответствуют сумме оставшегося долга по кредиту с учётом процентов и просрочки.

Вывод

При оформлении кредита необходимо заранее определиться, нужна ли вам страховка или нет. Страховка имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Выбор в любом случае остаётся за клиентом.

Источник: https://tvoizakon.ru/banki-i-krediti/straxovanie-zhizni-pri-kreditovanii/

Обязательно ли страхование жизни при получении кредита

Страхование жизни – один из пунктов кредитного договора, который вольно или случайно подписывает каждый заемщик, нуждающийся в деньгах. Что дает страхование жизни, можно ли от него отказаться, и как это сделать?  

Преимуществ, как и недостатков, у страхования жизни при оформлении кредита не так уж много.

Плюсы страхования:

  • • В случае потери трудоспособности или смерти родственники заемщика будут защищены от кредитных долгов — страховая компания берет в этом случае на себя все обязательства заемщика.

  • • Страхование жизни – не только защита от рисков для заемщика, но и удобный инструмент для накопления денег – до 4 процентов в год гарантированного дохода.

  • • Страхование жизни будет актуально для семьи с одним работающим родителем; для родителей, заботящихся о будущем детей; для бабушек/дедушек, желающих оставить наследство детям/внукам.

  • • Вариант накопительного страхования предполагает, что наследники получат накопленные деньги даже в случае, если застрахованный до истечения срока страхования не дожил.

  • • При отсутствии полиса страхования наследникам придется переоформлять кредит или соглашаться на продажу жилья (если это, например, кредит на квартиру). При наличии полиса наследники сразу получают право собственности на квартиру.

  • • Процент по кредиту при оформлении страхования жизни будет ниже, чем без страховки.

Минусы страхования:

  • • Скорее всего, придется пройти медосмотр.

  • • Если наступит страховой случай, то придется доказать, что не было факта сокрытия заемщиком своих хронических заболеваний. А также что полученная в момент гибели травма или сама гибель – не следствие алкогольного (наркотического) опьянения.

  • • Страхование жизни – процедура не бесплатная (0,45-1%). Оплата страховки при займе, например, в 50000 долларов составит 100-1000 долларов в год.

  • • Среди страховых случаев всегда есть исключения. Поэтому условия страхового договора следует изучать тщательно. Есть случаи, оплачиваемые страховой компанией, а есть и такие, при которых в выплате однозначно откажут (например, самоубийство).

  • • Деньги, потраченные на страхование жизни по стандартной банковской схеме, не возвращаются, если не наступил страховой случай.

  • • Сумма ежемесячного платежа по займу будет гораздо выше, чем платеж без страховки. Иногда ежемесячная сумма за страховку превышает сумму основной выплаты по кредиту. Если перечисленные в договоре страховые случаи маловероятны, то есть смысл сразу отказаться от страховки.

  • • В некоторых случаях пакет документов-доказательств, который нужно предоставить в страховом случае, настолько велик, что собрать эти документы просто невозможно.

Обязательно ли страхование жизни заемщика при получении кредита

Соответственно законам РФ (ст. 935 ГК), страхование жизни любого заемщика является исключительно добровольной процедурой. Законодательно принудить к ней никто не имеет права. Заемщик может отказаться от страховки спокойно и уверенно. Правда, и в кредите могут отказать, но это уже другая сторона вопроса.

Сегодня пункт о страховании жизни банки просто включают в условия выдачи кредита, и не все знают, что от данной услуги легко можно отказаться. Заемщику просто помогают поставить галочки в «окошках», а спустя время клиент понимает, что автоматически подписал согласие на страхование жизни и на, соответственно, выплаты по страховке. Поэтому внимательность – прежде всего.

Возможен ли отказ от страхования жизни по кредиту — когда вы обязаны страховать свою жизнь?

Страхование жизни при оформлении займа – это защита заемщиком своих родственников от обязательств по выплате кредитного долга. Поэтому при малейших опасениях относительно своего здоровья и жизни следует оформлять страховку, дабы обезопасить свою семью от серьезных проблем.

Что еще нужно помнить о страховании жизни?

  • • Обязательно уточняйте у специалиста страховой компании – какие конкретно условия являются поводом для страховой выплаты. Каковы сроки сбора документов. Каковы сроки выплаты после наступления страхового случая.

  • • Заполняя анкету для страхового полиса, указывайте максимально верную и обширную информацию о себе – это снизит риски невыплаты страховки.

    То есть, все свои хронические заболевания, травмы, все увлечения, профессиональные риски.

    Например, если заемщик – фанат дайвинга, и смерть наступила как раз в процессе погружения, то страховая компания не станет выплачивать страховку, если данное увлечение не было учтено в анкете.

  • • Заемщик имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию, а не только из списка страховщиков, предлагаемых банком.

  • • Банк не имеет право принуждать заемщика к подписанию договора о страховании.

Возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту?

Можно ли отказаться от услуги страхования жизни? Можно! Причем, в любой момент времени.

Вариант первый:

При оформлении кредита вы решили отказаться от страховки. Сотрудник банка сообщил вам, что в этом случае в займе скорее всего будет отказано. Так как вы остро нуждаетесь в деньгах, вы вынуждены согласиться на страховку. Что делать дальше?

  • • Подписав все требуемые бумаги, сразу пишите жалобу на имя руководства банка с текстом о неправомерном поведении сотрудника банка и с заявкой на отказ от страховки.

  • • Жалоба не подействовала? Обращайтесь в госорганы – прокуратура, ФАС или Роспотребнадзор. Только запаситесь свидетельством, что вас вынудили оформить страховку (аудио-, видео- запись, свидетели, документы).

  • • Оплаченную стоимость страховки вам обязаны вернуть по вашему заявлению.

Вариант второй:

Вы обнаружили, что вместе с кредитом оформили страховку, или просто решили отказаться от страховки. Что делать?

  • • Возвращайтесь в банк (как можно раньше) и сообщите менеджеру о своем желании.

  • • Получите бланк заявления для отказа от страховки, заполните его и подпишите.

  • • После оформления (переоформления) документов получите новый график платежей, уже без учета страховых выплат.

  • • Сотрудник банка настаивает на сохранении страховки в договоре? Поинтересуйтесь у него – законна ли страховка по займу, и почему вам навязывают добровольную услугу.

  • • Банк не желает идти вам навстречу? Расторгайте договор страхования в судебном порядке. Сначала – претензия руководству банка (возврат средств и отказ от страховки), после – исковое заявление. Только для начала убедитесь, что в кредитном договоре предусмотрена возможность такого отказа.

На заметку будущим заемщикам:

  • • Будьте крайне внимательны, подписывая кредитный договор. Не ставьте галочки в документе, пока полностью не прочитаете все пункты.

  • • Если вы все-таки решили застраховать жизнь – выбирайте страховую компанию самостоятельно и требуйте полис страхования.

  • • Полис выдали? Изучайте условия договора страхования. Особенно ту часть, где говорится о страховых случаях.

  • • Не хотите страховать жизнь? Имеете право. Не выдают кредит без страховки? Требуйте альтернативную программу либо предъявите уже полученный вами полис в вами же выбранной компании. Опять неудача? Пишите на банк жалобу.

  • • Хотите расторгнуть договор страхования, но боитесь, что банк повысит кредитную ставку? Если в кредитном договоре об этом ничего не сказано – можно не переживать. Банк не имеет права на повышение ставки в одностороннем порядке.

Источник: https://pravo812.ru/useful/411-obyazatelno-li-strakhovanie-zhizni-pri-poluchenii-kredita.html

Ссылка на основную публикацию