Страховка по кредиту была вписана без моего уведомления!

Банк оформил страховку по кредиту без моего ведома, как быть? — Правовед.RU

980 юристов сейчас на сайте

Здравствуйте!Банк без моего ведома увеличил лимит кредитных средств и оформил страховку кредитного лимита.Мне не сообщили.Банк деньги не возвращает.Как быть в этой ситуации?Заранее спасибо!

Ответы юристов (2)

Света, для ответа на Ваш вопрос важно знать, когда был заключен кредитный договор и когда была оформлена страховка банком. 

В соответствии с ч.2 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» 

если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, в случае оказания услуг по страхованию жизни и здоровья, должно быть оформлено заявление в письменной форме заемщика. Для более полного ответа на Ваш вопрос необходимо полностью ознакомиться с Вашей ситуацией. 

Посмотрите внимательно договор на предмет наличия в нем условия о подключении к программе страхования, возможно вы по телефону подключили при звонке в СИЦ банка

Источник: https://pravoved.ru/question/1721981/

Как отказаться от страховки по кредиту?

Обычно банки преподносят нам  страховку как средство от всех бед и проблем. Если здраво рассудить, то страховка выгодна для заемщика, в случае если с ним что-нибудь случится. Только вот страховые случаи наступают нет часто, как нам об это говорят.  Зачастую Банки заставляют своих заемщиков подключать страховку, для того чтобы снизить риски по не выплатам кредитов.

Ведь, по мнению Банков с клиентом может случиться все что угодно — он может оказаться неблагонадежным и не вернет кредит, умрет, потеряет работу,  в общем, причин для беспокойства — масса. Соответственно, для этого и была придумана страховка, только вот платить за нее приходится клиентам.

А это является существенным ограничением прав заемщиков, на котором Банки зарабатывают приличные суммы.

Давайте рассмотрим на примере страхования от потери работы. В основном,  данная страховка распространяется только на случаи сокращения штата, ликвидации организации и потери трудоспособности заемщика. А если заемщик сам уволился или был уволен по статье, то в страховой выплате будет отказано. Получается, что выгода от такой страховки для заемщика весьма сомнительна.

1. Сумма страховки включается в  тело кредита. А это значит, что заплатить за нее отдельно, не получится. Соответственно это приводит к увеличению переплаты по кредиту и ежемесячному платежу, так как проценты по кредиту начисляются на его полную стоимость.2. При оформлении кредита заемщик не может выбрать Страховую Компанию на свое усмотрение. Получается, что страховка жизни и здоровья обойдется заемщику на порядок дешевле, если он просто оформит страховой полис  в Страховой компании без участия Банка.

3. Как правило, согласие на участие в программе страховой защиты прописывается в заявлении анкете. А вот сам  договор страхования и полис клиент может и не увидеть.

Тактика действий заемщика
Во-первых, внимательно читайте кредитный договор, и в особенности заявление-анкету.

Во-вторых, не обращайте внимания на кредитного специалиста, который всячески будет уговаривать Вас согласиться на подключение страховки.

В-третьих, найдя в договоре или заявлении-анкете пункты о страховке, собственноручно проставляйте отметки об отказе подключения программы страховой защиты.

1.  Оформить письменный отказ от страховки в банке или страховой компанииСначала, стоит узнать принимает кто решения по поводу отключения страховки — Банк или страховая компания? Если решение принимает Банк, то от страховки можно отделаться «малой кровью». В большинстве случаев, достаточно написать заявление на отключение программы страховой защиты. Для этого нужно посетить  кредитный отдел банка, в котором был оформлен кредит. Напишите заявление с просьбой расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита.Если вопрос отключения от программы страховой защиты решает Страховая компания, тоже придется писать заявление об отказе от страховки. Также необходимо будет сделать копии полисов и отправить их вместе с заявлением по адресу Страховой компании, причем отправлять желательно несколькими способами: по почте (заказное письмо с уведомлением), по e-mail, по факсу и курьерской службой. После чего ждем ответа от Страховой в течение 10 дней, и периодически позваниваем туда. В соответствии с законом РФ договор со Страховой компанией считается расторгнутым со дня получения уведомления от клиента об отказе от программы страховой защиты.

Если в банке или страховой компании с Вами отказываются решать данный вопрос мирным путем, тогда стоит написать письменную претензию в данные организации!

2. Вернуть страховку через суд, как это сделать читайте в следующей статье

Как отключить страховку в Банке Тинькофф Кредитные системы?

Как отключить страховку по кредитной карте?

Как вернуть страховку по кредиту через суд?

НАШИ УСЛУГИ И СЕРВИСЫ

© 2017 Выбери займ

О проекте

Обратная связь

Политика конфиденциальности

ЗАЙМЫ ДО:

VYBERI — ZAIM.RU

только проверенные займы

· В случае оформления ипотеки.
· В случае оформления автокредита.
·

В случае оформления залогового кредита.Все перечисленные случаи, относятся к страхованию залогового имущества. В соответствии с законом такая страховка является обязательной.

В  остальных случаях, оформление страховки жизни, здоровья и от потери работы — необязательно, и не может быть навязана Банком, а также не может послужить отказом в кредите, если клиент добровольно отказывается от страховки.

К сожалению, на деле Банки неохотно соблюдают это правило.

ЗАЙМЫ ДО 30 000 РУБЛЕЙ

ЗАЙМЫ ДО 50 000 РУБЛЕЙ

ЗАЙМЫ ДО 100 000 РУБЛЕЙ

ЗАЙМЫ ДО 30 ДНЕЙ
НА МЕСЯЦ

ЗАЙМЫ ДО 365 ДНЕЙ
НА ГОД

ЗАЙМЫ ПЕНСИОНЕРАМ

ЗАЙМЫ С ДОСТАВКОЙ

ЗАЙМЫ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ

СРОЧНЫЕ ЗАЙМЫ КРУГЛОСУТОЧНО 24/7

ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ

ЗАЙМЫ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

ЗАЙМЫ НА КАРТУ

ЗАЙМЫ НА QIWI КОШЕЛЕК

ЗАЙМЫ НА ЯНДЕКС.ДЕНЬГИ

ЗАЙМЫ С 18 ЛЕТ — СТУДЕНТАМ

ЗАЙМЫ БЕЗ ОТКАЗА

МГНОВЕННЫЕ ЗАЙМЫ

Источник: http://vyberi-zaim.ru/kak-otkazatsya-ot-straxovki-po-kreditu.php

Где и как взять кредитную страховку в 2018 году?

Где и как взять кредитную страховку в 2018 году? При каких условиях это возможно для добропорядочного заемщика?

Несколько лет назад банки пришли к необходимости ввести для заемщиков кредитов такое обязательство, как страхование. Конкретно — навязываемое гражданину страхование жизни, здоровья, имущества при заключении кредитного договора.

С этих пор кредит приобрел новое отягощение для заемщиков — необходимость проплачивать дополнительные средства на покрытие страховки.

Стоит отметить, что принудительное страхование в большинстве случаев незаконно.

Поэтому потенциальным заемщикам важно знать свои права. Вернуть деньги, которые заемщик потратил на возмещение страховки по кредиту — вполне возможно.

Важно!

Глава 48 Гражданского Кодекса РФ не обязывает банки выступать в качестве страхователей жизни, имущества или здоровья заемщиков ни за свой счет, ни за счет заинтересованных лиц, т. е. самих заемщиков. Более того, ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках» запрещает навязывание заемщику страхование здоровья и жизни.

Формально — вы сами решаете, стоит ли оформлять страховку. Фактически, если банк внес это условие в кредитный договор, вы можете либо страховаться, либо поискать другой банк.

Возвращаем деньги за страховку

Однако банки с легкостью оформляют страховку ради собственной выгоды.

Пользуясь отсутствием знаний законов у заемщиков, считающих кредитную страховку обязательным условием.

И в силу кланового межбанковского соглашения, согласно которому абсолютное большинство банков навязывает кредитную страховку при оформлении кредита. Проще говоря, у заемщика нет реального выбора: страховка прописана в кредитных договорах абсолютного большинства банков.

Но и после подписания страхового договора заемщик может отказаться от страховки. Вернуть деньги, уплаченные за страховку, заемщик может, написав заявление об отказе от страховки и направить его в банк или в страховую фирму, если страховка оформлялась в фирме.

Если с момента подписания договора не прошло и 30 дней, заплаченная сумма заемщику возвращается полностью.

Если прошло более месяца — возвращается та сумма, которая осталась после уже прошедшего страхового периода.

Заявка о возвращении средств рассматривается в течение месяца. Если банк удовлетворяет запрос заемщика, деньги перечисляются на его личный счет или банковскую карту.

Если банк или страховщики отказываются аннулировать договор, заемщик обращается в Роспотребнадзор и в суд с иском в отношении банка.

Перед тем, как отправиться в суд, заемщик должен изучить кредитный договор. Банк не нарушает права заемщика в том случае, если в договоре указано, что возврат страхования по займу невозможен. Суд встанет на сторону банка, так как банк в таком случае не нарушает права заемщика.

В страховые договоры может быть внесен пункт, по которому страховая премия уплачивается единовременно и не подлежит возврату или пересчету. В таком случае разница между полной страховкой и суммой причитающейся за время фактического пользования страховкой возмещена заемщику не будет.

Вид страховки влияет на возможность вернуть средства 

Условия подписанного заемщиком кредитного договора и сам вид кредита влияют на возможность вернуть потраченные на страховку средства.

Читать также:  Кредит наличыми в «восточном экспресс банке» читы

Так, вернуть кредитную страховку по потребительскому кредиту вполне возможно, если вас принудили страховать жизнь, здоровье или купленный товар.

Приведем еще один подтверждающий эту мысль закон: статья 935 ГК РФ гласит: у граждан нет обязанности страховать свою жизнь или свое здоровье. Заемщик сам решает, необходима ли такая страховка.

Страхование недвижимости или автомобиля — обязательное условие для подписания договора по ипотеке или автокредита.

Это необходимо для защиты банка от возможных рисков, поскольку квартира или недвижимость часто становятся залоговым имуществом.

Страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, и со стороны заемщиков данная услуга обычно не вызывает возмущения.

Если кредит досрочно погашен, а страховка все еще действует, вернуть остаток средств вполне возможно. Надо написать заявление и обратиться в страховую компанию.

Важно!

Если оплата за кредитную страховку вносится регулярно, кредит погашен раньше срока, заемщик может просто перестать платить за страховку и она будет закрыта «автоматом». Но ради того, чтобы избежать штрафов и пени, стоит заявить страховщикам о пересмотре договора, в частности, той части, где прописаны обязательства клиента.

Важно!

Оформляя кредитную страховку, заемщик сводит к минимуму риски банка по невыплате собственного кредита. И происходит это за счет средств заемщика. Самому заемщику этот кредитный полис ничем помочь не может.

Страхование жизни

Страхование жизни предполагает защиту застрахованного лица, касающуюся его жизни или смерти. Социальная задача этой страховки состоит в росте защищенности застрахованного лица при потере им трудоспособности.

Финансовая же задача — в соблюдении денежных интересов страхователя в случае смерти застрахованного лица. Практически все страховые конторы включают этот пункт в условия договора.

Страхование от несчастных случаев

Это страховка защитит заемщика в случае, если он утратит трудоспособность, получит инвалидность 1 или 2-ой группы. Срок страховки не превышает сроков кредитного договора.

Страховка товара, который покупается в кредит

Эта страховка одна из самых бесполезных для заемщика. Поскольку все товары имеют свой гарантийный срок, страховщики фактически лишены рисков, а заемщик вынужден будет расплачиваться за страховку абсолютно напрасно.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: судебная практика

Будем реалистами: заемщик сможет вернуть свои деньги только обратившись в суд.

Почему можно надеяться на положительный результат рассмотрения дела?

Если кредит заемщику банки предоставляют на условиях обязательного страхования — нарушаются права заемщика, декларируемые законами «О защите прав потребителей» и «О защите конкуренции».

А если в кредитном договоре у заемщика прописано, что он обязан оплатить страховку, а также компенсировать банку расходы на премии страховщикам, — это требование противоречит ст.ст. 421, 422, 927 ГК РФ.

Важно!

Если вы обратитесь в суд с целью возмещения необоснованно выплаченных денег, банк не сможет доказать, что вы были в курсе того, что можете получить кредит без подписания договора страхования.

Еще раз о способах возврата денег

Заемщик пишет заявление, в котором просит вернуть сумму необоснованно выплаченной страховки. Соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования.

Письмо либо передается лично, либо отправляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если заемщику отказали, он обращается в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением.

Если заемщик лишен возможности заниматься возвратом страховки самостоятельно, стоит обратиться в компанию, оказывающую гражданам помощь в возврате излишне уплаченных комиссий и страховок по кредиту.

Помните: подписав кредитный договор и договор страхования, вы кроме обязанностей, получаете определенные законодательством права.

Если ваши права ущемляются, вы всегда можете обратиться в суд и выиграть дело.

Если у вас остались вопросы, расскажите свою историю в форме ниже. И наш юрист обязательно свяжется с вами.

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/kreditnyu-strahovky

Отказ от страховки по кредиту

◔ Время чтения 18 мин.

Нет времени вникать? Тогда вам ⇨сюда⇦.

Содержание статьи:

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да.

Отказаться от страховки можно. Сделать это можно как до, так и после получения кредита. Разница состоит в том, что отказ от страховки до и после получения кредита возможен по различным юридическим основаниям, которые будут рассмотрены в этой статье.

Банк не вправе навязывать вам приобретение страховки жизни, утраты трудоспособности и прочих рисков при заключении кредитного договора.

Запрет на навязывание дополнительных услуг за плату прямо установлен ст.16 Закона о защите прав потребителей.

Наша судебная практика это подтверждает.

Вот пример выигранного нами дела, когда мы доказали факт навязывания страховки, хотя в кредитном договоре прямо не было указано на обязанность заемщика заключить договор страхования

В п.8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146 сделан вывод о том, что заемщик должен иметь возможность получить кредит и без страховки.

Заключение договора страхования при заключении кредитного договора:

  • не является обязательным для заемщика
  • никак не должно влиять на условия кредитного договора
  • отказаться от страховки можно на любом этапе, в том числе и после получения кредита

Поэтому заемщик вправе потребовать:

  • Заключения кредитного договора без условия об обязательном заключении договора страхования
  • Выдачи кредита без повышения процентной ставки, если при этом не приобретается страховка
  • Возврата денег за страховку и изменения банком графика платежей (без учета суммы страховой премии и процентов банка на нее) в случае, если при получении кредита страховка была навязана
  • Отказа от договора страхования и возврата у страховой компании суммы страховой премии в «период охлаждения», установленный Указанием Банка России № 3854-У
  • Отказа от страховки по иным правовым основаниям при их наличии, например, при наличии признаков незаключенности или недействительности договора страхования

Как отказаться от страховки (инструкция)

В зависимости от того, на каком этапе: до или после заключения кредитного договора заемщик отказывается от страховки, различается и процедура такого отказа.

Отказ от страховки в любом случае должен быть выражен в форме письменного заявления, основная цель которого – зафиксировать факт вашего обращения в банк или страховую компанию:

  • с отказом от страховки по кредиту, если кредитный договор уже заключен
  • с предложением о заключении кредитного договора на условиях, предполагающих пониженную процентную ставку (без заключения договора страхования)
  • предложением об изменении условий кредитного договора, когда он содержит условие об обязательном приобретении страховки

Скачайте нужный вам образец отказа от страховки:

① При отказе от страховки до получения кредита:

  • С предложением банку об изменении условий кредитного договора ⇨скачать doc.⇦
  • С требованием о получении кредита с более низкой процентной ⇨скачать doc.⇦

② При отказе от страховки после получения кредита:

Как правильно выбрать нужную претензию смотрите здесь:

Заявление с отказом от страховки по соответствующим правовым основаниям необходимо составить в трех экземплярах:

  • Один экземпляр вручается уполномоченному сотруднику банка или страховой компании, в зависимости от того, кому адресовано ваше требование
  • На втором экземпляре такой сотрудник должен указать свою должность, расписаться с расшифровкой подписи, проставить дату принятия от вас отказа
  • Третий экземпляр нужно направить ценным почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении по юридическому адресу лица, которому адресован отказ.

Посмотрите образец заполнения описи вложения в ценное письмо с отказом от страховки

«Наименование предметов» в описи зависит от содержания вашего отказа. Если это заявление с предложением банку об изменении условий кредитного договора, значит в описи так и следует написать: «Предложение об изменении условий кредитного договора».

Опись вложения заполняется в двух идентичных экземплярах. Заклеивать конверт до отправки письма не нужно. Письмо, заполненный конверт и два экземпляра описи нужно отдать работнику почты. Один экземпляр описи вложения вам вернут с круглым штампом с датой отправки и подписью работника почтового отделения.

А вот так заполняется уведомление о вручении:

Это лицевая сторона уведомления о врученииЭто оборотная сторона уведомления о вручении

После вручения письма страховой компании/банку, уведомление о вручении с соответствующей отметкой вернется вам по адресу, который вы укажете на его лицевой стороне.

Внимание! Не упустите вот это:

Если вы составляете заявление об отказе от страховки самостоятельно, обращайте внимание на то, кому нужно адресовать такое заявление.

В зависимости от законных оснований для отказа от страховки, такое заявление может быть адресовано:

  • банку
  • страховой компании
  • третьим лицам, участвующим в схеме присоединения заемщика банком к ранее заключенному коллективному договору добровольного страхования.

Часто заемщики адресуют свои требования в банк, потому что кроме банка он никуда не ходил, все документы, в том числе и по страховке оформлялись сотрудником банка, следовательно, он думает, что и расторгать договор нужно в банке.

Например, если заемщик воспользуется правом на отказ от договора добровольного страхования в установленный пятидневный «период охлаждения» и направит соответствующее заявление в банк, а не страховщику, то срок будет пропущен.

Получается, что к страховщику заемщик в установленный срок не обращался, а банк не является страховщиком и по его обязательствам отвечать не обязан.

Возможность реализовать свое право на отказ в «период охлаждения» будет утрачена заемщиком, поскольку законом не предусмотрена возможность направления отказа от договора страховщику за пределами установленного пятидневного периода времени, либо восстановление пропущенного срока.

Процедура направления соответствующего заявления и его содержание являются ключевыми моментами отказа от страховки по кредиту. При рассмотрении спора судом эти обстоятельства являются существенными и от них в значительной степени зависит исход дела.

Читать также:  Кредитная карта сбербанка с льготным периодом на 50 дней: плюсы и минусы

Не стоит рассчитывать, что, получив ваше заявление, банк или страховая компания сразу же удовлетворит ваше требование. С большей вероятностью этого как раз не произойдет.

Банки и страховые компании получают сотни таких же писем и если бы они всем, кто к ним обратится возвращали деньги за страховку, то не было бы смысла навязывать ее при выдаче кредита.

Пока не предъявлено исковое заявление в суд, заемщик, как правило, не представляет для банка никакой угрозы.

По статистике, из 10 человек, которые напишут претензию, в суд обратится 1-3 человека.

Банк/страховая понимает, что вы можете пойти в суд, а можете и не пойти, поэтому до обращения в суд вопрос с вами можно не решать.

Цель предъявления заявления об отказе от страховки – это зафиксировать определенное юридическое событие для последующего обращения с заявлением в суд, например, предложение банку изменить условия договора и исключить условие об обязательном заключении договора страхования, или о заключении договора без страховки, но с такой процентной ставкой, какая была бы при условии заключения договора страхования.

Если на ваш отказ от страховки от банка или страховой компании не последовало никакого ответа или реакции, либо вам прислали отказ в удовлетворении вашего требования – вам обязательно нужно посоветоваться с юристом как нужно действовать дальше.

Отказ от страховки до получения кредита

Можно ли как-то заставить банк выдать кредит без обязательного приобретения страховки, либо не изменять процентную ставку по кредиту при отсутствии страховки?

И вот почему:

Заключаемый с банком кредитный договор (в той форме, в которой он заключается в большинстве случаев) с юридической точки зрения является договором присоединения – это такой договор, заключить который одна из сторон (в данном случае — заемщик) может только лишь приняв все его условия, изложенные в нем другой стороной (банком).

В п.6 Информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда от 13.09.

2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» указано на правильность сделанных судами первой и апелляционной инстанции выводов о том, что заключенный кредитный договор является договором присоединения.

Заемщик был лишен возможности влиять на содержание кредитного договора, поскольку сотрудник банка отказался рассматривать изменения, предложенные гражданином.

428 ст. Гражданского кодекса РФ говорит:

Обременительные условия, которые сторона договора не приняла бы, будь у нее реальная возможность повлиять на условия договора, могут быть по требованию заемщика исключены из договора, либо договор может быть расторгнут.

Если при заключении кредитного договора банк навязывает заемщику приобретение страховки и требования заемщика об изменении условий договора будут оставлены банком без рассмотрения, то это будет являться основанием для обращения в суд после его заключения с заявлением об исключении из договора обременительного условия.

Ключевым моментом здесь является юридически значимый факт отсутствия возможности заемщика повлиять на условия договора. Для того, чтобы впоследствии доказать в суде отсутствие такой возможности, необходимо обеспечить себя соответствующими доказательствами.

написать заявление с предложением об изменении соответствующего условия договора, предложив либо исключить его из текста договора, либо свою редакцию такого условия, не нарушающую права заемщика-потребителя и отправить такое заявление в банк.

Если не последовало положительной реакции от банка, то после заключения договора необходимо будет написать в банк аналогичное по содержанию заявление об изменении условия заключенного договора для соблюдения порядка, установленного ст.452 Гражданского кодекса РФ.

Если от банка последовал отказ, либо в течение 30 дней не последовало никакого ответа, можно подавать заявление в суд.

Пара слов про увеличение банками процентной ставки по кредиту в случае, когда заемщик отказывается от страховки.

Исходя из публичности кредитного договора, условия которого определены в стандартной форме и на которые заемщик не может повлиять, банк не может изменять процентную ставку в зависимости от того, заключен или нет заемщиком при этом договор страхования.

Есть судебная практика, когда суды признавали правомерность изменения банком процентной ставки по кредиту, однако, в этих делах не давалась правовая оценка кредитному договору как договору присоединения и наличию возможности заемщика повлиять на условия кредитного договора.

То есть при прочих одинаковых условиях двух таких кредитных договоров, процентная ставка по ним не может различаться и обуславливаться заключением заемщиком договора страхования.

  • если при заключении кредитного договора заемщику предлагается к заключению два договора с различной процентной ставкой, поставленной в зависимость от наличия или отсутствия заключенного договора страхования,
  • при этом условия кредитного договора не могут быть изменены заемщиком,

то заемщик вправе:

потребовать заключения кредитного договора без приобретения страховки с процентной ставкой, предлагаемой банком для заемщиков, заключающих договор страхования.

Образец заявления о заключения кредитного договора без приобретения страховки с пониженой процентной ставкой здесь.

Отказ от страховки после получения кредита

Как отказаться от страховки, когда кредит уже получен, все документы подписаны, в том числе и договор страхования.

Как правило, первая мысль у заемщика – это в качестве основания для отказа от страховки использовать тот факт, что заемщика обманули, что страховка была навязана представителем банка при получении кредита:

  • было сказано, что без нее кредит не будет одобрен,
  • либо будет очень высокая процентная ставка по кредиту,
  • либо, что от страховки можно в любой момент (или после внесения первого платежа по кредиту) отказаться.

Факт введения в заблуждение или обмана конечно является юридическим основанием для предъявления требования о признании сделки недействительной, но доказать факт такого обмана практически невозможно.

Банки, подстраиваясь под судебную практику, постоянно видоизменяют и совершенствуют условия договора (кредитного и договора добровольного страхования) таким образом, что доказать в суде обман, введение в заблуждение или навязывание дополнительной платной услуги – становится невозможно.

Вам должно быть интересно:

Если вам навязали страховку при получении кредита, то, скорее всего, если вы посмотрите кредитный договор и договор страхования, из их содержания будет следовать, что:

  • они между собой никак не связаны,
  • в кредитном договоре будет указано на отсутствие у вас обязанности дополнительно заключать какие-либо договоры,
  • в договоре страхования будет указано, что, подписывая его, вы подтверждаете, что действуете добровольно и имели возможность отказаться от страховки.

По этой причине, для того, чтобы отказаться от страховки после получения кредита, необходимы другие и более весомые юридические основания.

Сегодня такими основаниями являются:

  1. Отказ от договора добровольного страхования в «период охлаждения» 5 дней согласно Указанию Банка России № 3854-У.
  2. Отказ от договора добровольного страхования за пределами «периода охлаждения» в связи с неисполнением страховщиком обязанности установленной Указанием Банка России № 3854-У по предоставлению заемщику информации.

  3. Оказание банком услуги по присоединению (включению) заемщика к ранее заключенному договору коллективного страхования, по которому заемщик не является страхователем, лишает заемщика прав, установленных Указанием Банка России № 3854-У.

  4. Заемщик при вышеуказанной схеме страхования, не являясь страхователем все равно имеет законный интерес в осуществлении страховой выплаты при наступлении страхового случая, поэтому вправе заявлять требования аналогично страхователю.
  5. Отказ при наличии доказательств навязывания дополнительной финансовой услуги.

  6. Возможность отказа предусмотрена заключенным договором с соответствующим перерасчетом суммы страховой премии, подлежащей возврату.
  7. Недействительность или незаключенность договора по общеправовым основаниям.

Образцы заявлений об отказе от страховки

При отказе от страховки до получения кредита:

С предложением об изменении условий кредитного договора

✎ Скачать образец в формате .doc

_________________________________ (наименование, ОГРН банка) От ______________________________(ваши Ф.И.О.)Адрес:___________________________(адрес для ответа)Тел.: ____________________________(телефон для связи с вами)

Источник: https://potreballiance.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu

«Сбербанк» — Часто задаваемые вопросы

Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.

Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным…»). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д. 7 115093

Полис не требует подписи Страхователя.

Нет, этого делать не нужно.

Вы можете расторгнуть договор страхования.

  • Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней.
  • в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования.
  • При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу, но при этом возврат страховой премии не производится

В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:

  • паспорт гражданина РФ
  • коробку со страховой документацией
  • чек об оплате страховой премии.

Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:

ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)

В Заявлении необходимо указать:

  • ФИО Заявителя;
  • паспортные данные Заявителя;
  • контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты);
  • номер договора страхования и дата его оформления;
  • банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.

Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.

К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса

Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.

Читать также:  Как оформляется ипотека в банке «балтика»?

Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е.

при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии.

(в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)

Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки

Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.

Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.

Вам необходимо направить письмо на электронную почту [email protected]

В письмо необходимо вложить заявление на имя ООО СК «Сбербанк страхование» за Вашей рукописной подписью и датой написания с просьбой восстановить утраченный полис.

Заявление должно содержать максимальную информацию, которой Вы обладаете об утраченном страховом полисе (номер, дата покупки), а также почтовый адрес для отправки дубликата.

Полис действует на территории РФ.

Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.

Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена

Полис действует только в течении 12 месяцев.

Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.

Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.

Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.

Вы можете обращаться в страховую компанию неограниченное количество раз в течение срока действия договора страхования.

При этом, выплата страхового возмещения может быть произведена не более, чем по трем событиям в случае несанкционированного снятия денежных средств и Хищения у Держателя Банковской карты наличных денежных средств.

По риску «Утрата банковской карты» установлен лимит 500 рублей на 1 страховой случай. Все выплаты производятся в пределах страховой суммы, предусмотренной Вашим Полисом страхования.

Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.

При хищении банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и заявить о произошедшем в компетентные органы (ОВД) и позвонить в страховую компанию. Более подробно необходимые действия описаны в Памятке по действиям при наступлении страхового случая. С ней Вы можете ознакомиться на сайте страховой компании.

Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты

Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков — утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.

Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.

В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.

В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.

Иностранный гражданин может являться Страхователем.

Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро

Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.

Страхование по продукту «Защита денег» распространяется только на средства на банковской карте. В случае, если к вкладу открыта дебетовая карта, через которую, например, Вы пополняете свой вклад, и денежные средства будут списаны мошенническим путем именно с этой банковской карты, то событие может на основании комплекта документов быть рассмотрено, как страховое.

На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.

Страховые услуги в рамках Программы «Защита денег» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г., адрес: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4)

С подробными условиями страхования (с перечнем рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования и с иными условиями) Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/person/sberbank-youth/zashhita_molodezhnoj_karty/faq_mld

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Каждый человек может однажды столкнуться с ситуациями, когда ему придётся выступить в качестве заёмщика по кредиту. Логично, что из всего многообразия предлагаемых банками вариантов хочется выбрать наименее затратный. Популярные по всей России требования страховки кредита в Сбербанке тоже применяются. А её оформление значительно увеличивает общую стоимость кредита.

Обязательна ли страховка для получения кредита?

Менталитет российских людей выработал неосознанное проявление робости, которое бывает при посещении финансовых организаций.

Сталкиваясь с оформлением документов, многие слепо пользуются советами банковских работников. Зачастую подписи появляются в ненужных графах, содержание которых даже не было прочитано.

Поэтому работники банка могут использовать это, и оформить договор страхования кредита без непосредственного согласия заёмщика.

Бывает, что страховка в договоре обнаружена уже после получения потребительского кредита в Сбербанке. В таких случаях закон на стороне заёмщика. Законодательно утверждено, что банк не может навязать обязательства по страховке без добровольного согласия заёмщика.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Условия страхования кредита в Сбербанке позволяют вернуть свои деньги на законных основаниях. Согласно установленному законодательству, договор страхования кредита в Сбербанке может быть расторгнут, если больше нет необходимости в услугах, которые он гарантирует.

Страховая компания в таком случае имеет право на часть денежных средств, в размерах, пропорциональных времени действия страховки. Если кредит был погашен строго в срок, деньги по страховке вернуть не удастся. Но в случае, если произведено досрочное погашение кредита или в ходе его выплаты пропала необходимость пользования страховкой, есть все шансы получить компенсацию.

Условия для возвращения выплат по страховке в Сбербанке

Ход процедуры оформления возврата средств зависит от вида кредита. При разных вариантах кредитования отличаются и условия страхования:

  1. Потребительский кредит – по желанию клиента может быть оформлено страхование его жизни и здоровья.
  2. Кредит с обеспечением – имущество в залоге тоже подлежит обязательному страхованию, согласие заёмщика не требуется.

Процедура возврата страховки потребительского кредита в Сбербанке отработана до автоматизма. Если с момента выдачи кредита прошло меньше 30 дней, необходимо просто обратиться с заявлением в отделение Сбербанка. Заявление об отмене участия в программе страхования пишется в произвольной форме на имя руководителя данного отделения. В таких случаях вся сумма страховки возвращается целиком.

Если прошло больше 30 дней с момента получения кредита, процедура возврата аналогична. Сумма возврата после вычета банковских комиссий и уплаты налогов составит около половины затраченной суммы. Соответствующие заявления составляются в двух экземплярах. На экземпляре клиента банк должен поставить отметку с датой приёма.

Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Вернуть деньги по договору страхования ипотеки или автокредита в Сбербанке, распространяемому на жизнь и здоровье заёмщика, можно по похожей схеме. При страховании залогового имущества дело обстоит иначе. Расторгнуть такой договор до погашения задолженности невозможно.

Вернуть затраченные средства можно, если такие кредиты были погашены досрочно. Обращаться придётся в страховую компанию с подачей подобающего заявления. С собой нужно иметь ряд обязательных документов:

  • Паспорт заёмщика;
  • Копия того кредитного договора, в котором прописаны условия страхования;
  • Справка о досрочном погашении обязательств по кредиту.

Страховку должны будут пересчитать в соответствии со временем использования. Остаток неизрасходованных средств вернут заёмщику. Предусмотрительнее всего будет заранее оформить страховку на условиях её ежегодного продления. При погашении кредита она автоматически аннулируется.

Повлияет ли возвращение страховки кредита Сбербанка на кредитную историю?

Не стоит переживать за свою кредитную историю при возврате денег по страховке. Занесение информации о подобных требованиях заёмщика в кредитную историю не предусмотрено. Кроме того, один раз в год каждый заёмщик имеет право затребовать данные своей кредитной истории для ознакомления. В случае несогласия, имеется возможность оспорить введённую информацию.

Сколько стоит страховка в Сбербанке?

Точно узнать, какой процент страховки кредита в Сбербанке, можно только при её оформлении. Сумма страховки нигде не регламентируется. В среднем её размер в 2015 составил в среднем 2-5 процентов от общей суммы кредита.

Нужно помнить, что страховка жизни и здоровья в Сбербанке не обязательна. В некоторых случаях правильнее будет отказаться от страхования, чтобы избежать последующих процедур по возврату средств. Однако именно страховой полис может защитить и банк, и заёмщика от потерь в случае незапланированных ситуаций.

Оформлять или нет такую страховку, решает только заёмщик.

Если в одном из отделений Сбербанка отказывают выдать кредит без оформления договора страхования, иногда разумнее всего будет просто обратиться в другое отделение.

К сожалению, в сбербанке на принятие решения часто действует человеческий фактор. Если в одном отделении могут не принять требования клиента, в другом отнесутся к ним спокойно и удовлетворят.

Источник: http://credituy.ru/kredity/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Ссылка на основную публикацию