Социальная ипотека для молодой семьи

Социальная ипотека для молодой семьи: все варианты

Социальная ипотека для молодой семьи

Основной проблемой, с которой сталкивается почти каждая молодая семья, является отсутствие собственной жилплощади. Наблюдения показывают, что именно сложность решения квартирного вопроса является одной из главных причин неустроенности быта и возникновения конфликтных ситуаций в молодых семьях. Эти причины негативно влияют на демографическую ситуацию в нашей стране.

Нашим правительством была разработана целевая программа «Жилище», в рамках которой реализуется национальный проект «Молодой семье – доступное жилье». Целью этого проекта является оказание молодым семьям государственной поддержки в вопросе улучшения жилищных условий, с помощью социальной ипотеки для молодой семьи.

Для реализации проекта каждым регионом России была разработана подпрограмма, адаптированная к региональным особенностям. Своя программа действует и в Москве. В ней может принять участие молодая семья, постоянно проживающая в столице. Согласно программе, каждый из супругов должен являться гражданином РФ, не достигшим 30-летнего возраста.

Заявление на участие в программе могут подать семьи без детей при условии, что брак был заключен более года назад, и неполные семьи с детьми, где отец или мать не старше 30 лет.

Действие программы распространяется также на семьи молодых специалистов, которые работают в бюджетных организациях социальной сферы столицы или в государственных органах, а также семьи молодых преподавателей, аспирантов и ученых (в возрасте до 35 лет) московских вузов.

В соответствии с программой предусмотрены такие варианты приобретения жилья, как покупка на льготных условиях (по сниженной цене, с предоставлением субсидий) и социальная ипотека для молодой семьи (под сниженный процент, с возможностью отсрочки платежей). Обращаем Ваше внимание на то, что жилищные условия могут быть улучшены только в рамках установленных социальных норм (в настоящее время эта норма определена на уровне 18 кв. м на человека).

Положения программы, касающиеся сути ипотеки, предусматривают формирование очередности на право заключения договора из числа молодых семей состоящих в очереди, предоставление преимущественного права заключения договора тем Заявителям, в семье которых родилась двойня, тройня и т.д. Кроме того, при рождении или усыновлении ребенка предусмотрено списание части задолженности. Отметим, что к информации о количестве Заявителей и о семьях, которые включены в план заключения договоров социальной ипотеки для очередников, предоставляется свободный доступ.

Сегодня кредиты на приобретение жилья в рамках нацпроекта «Молодой семье – доступное жилье» выдают многие коммерческие банки.
Ипотека для молодых семей во многом повторяет особенности ипотечного кредитования на общих основаниях за рядом существенных отличий.

Так, размер первоначального взноса для молодых семей в большинстве случаев снижен, уменьшена и процентная ставка по кредиту, а его максимальный срок увеличен.

Ну и конечно самое главное – субсидирование от 10 до 35 процентов стоимости жилья, в зависимости от возможности и желания молодой семье «стоять в очереди».

Отметим, что на данный момент социальная ипотека для очередников – молодых семей не так востребована, как того хотелось бы государству. Согласно данным соцопросов, основная причина – в страхах: «Что будет, если наша семья не потянет выплаты по кредиту?», «А вдруг – декретный отпуск? Чем платить?» и т.д.

Во многом эти страхи беспочвенны: описываемая программа, в рамках которой государство субсидирует покупку жилья в размере 35% при отсутствии детей и 40% при наличии ребенка, изначально застрахована. При потере работы одним из супругов и на время декретного отпуска предусмотрены «кредитные каникулы», срок которых может достигать трех лет.

Немаловажно то, что на протяжении этого срока штрафные санкции, дополнительные процентные ставки не применяются.

Сравнение условий ипотеки Сбербанка и Московского ипотечного агентства.

Одними из наиболее известных кредиторов, предоставляющих москвичам денежные средства в рамках программы социальной ипотеки, являются Сбербанк, а также Московское ипотечное агентство. Сравним условия, установленные этими кредитными учреждениями.

Сумма кредита, выдаваемого молодым семьям Сбербанком в рамках социальной ипотеки для очередников, не должна превышать 85% (для семей без детей) или 90% (для семей с ребенком) стоимости объекта недвижимости, либо 100% оценочной стоимости этого объекта, в зависимости от того, какая из двух названных величин окажется меньше.
Соответственно минимальный размер первоначального взноса для семьи без детей составляет 15%, а с детьми – 10%. Процентная ставка, в зависимости от вида кредитного продукта, варьируется от 11,95 до 16% годовых при получении кредита в рублях и от 9,1 до 14% годовых при получении кредита в долларах США или евро. По выплате основного долга возможна отсрочка платежей: до 2 лет на время строительства жилья и до 3 лет при рождении ребенка, с общим удлинением срока кредитного договора до 5 лет.

Для оформления кредита понадобятся  следующие документы: 1.    заявление-анкета по форме банка; 2.    паспорт заемщика и его поручителя; 3.    документы о финансовом состоянии заемщика и поручителя; 4.    свидетельство о заключении брака (за исключением лиц из неполных семей); 5.    свидетельство о рождении ребенка (при его наличии).

Кроме того, при принятии доходов родителя в расчет платежеспособности потребуются документы, подтверждающие родство.

На сайте банка имеется кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать максимально возможную сумму кредита. Так, при среднемесячном чистом доходе в 30 тыс. руб. и сроке кредитования 360 мес. максимальная сумма ипотечного кредита в российских рублях составит 2 684 358 руб; ежемесячный аннуитетный платеж при этом составит 33 401 руб.

Коммерческий банк «Московское ипотечное агентство», 100% акций которого находится в собственности г.

Москвы, открывает молодым семьям доступ к безвозмездной субсидии от города в размере 10% стоимости объекта недвижимости, которая направляется на оплату первоначального взноса.

Ипотечный кредит оформляется в рублях под 10,5% годовых на срок от 3 до 30 лет; при рождении ребенка молодая семья получает отсрочку платежей сроком на 1 год.

Для оформления кредита заемщик должен представить следующие документы: 1.    анкета по форме банка; 2.    декларация о доходах; 3.    документ о независимой экспертизе квартиры;

4.    пакет документов для оформления залога объекта недвижимости.

Кроме того, потребуются документы, необходимые для квалификации заемщика, перечень которых опубликован на сайте банка.

Кредитный калькулятор «Московского ипотечного агентства» позволяет в режиме онлайн рассчитать максимальную сумму кредита: при доходе в 30 тыс. руб., процентной ставке 14% и сроке кредита 240 мес. он составит 1 205 325 руб.

Возможен расчет размера ежемесячного платежа, который при упомянутых параметрах кредита составит 15 000 руб.

Подробная информация об условиях ипотечного кредитования может быть получена при обращении в банк, в котором действуют рассматриваемые кредитные программы: упомянутые Сбербанк и «Московское ипотечное агентство», а также Промсвязьбанк, Банк Уралсиб или Транскредитбанк.

Туманов Александр Специально для сайта «Москва Кредитная» 30 августа 2011

Источник: http://www.MoskvaKreditnaya.ru/ipoteka/socialnaya_ipoteka_dlya_molodoi_semi.html

Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Ипотека » Программы » Для молодых семей

Социальная ипотека для молодой семьи кажется недоступной для многих потенциальных клиентов, но на самом деле они просто не подозревают о своём праве на льготы.

Для того, чтобы оформить ипотеку молодые семьи должны соответствовать определённым условиям, а также выбрать подходящий банк.

Об этом мы и расскажем вам сегодня.

Условия социальной ипотеки

Ипотека на льготных условиях для молодых семей подразумевает помощь государства в виде государственных субсидий или облегченных условий для заёмщиков, которым положен такой вид кредитования.

Семьи, которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на безвозмездную субсидию от государства.

Для этого им нужно обратиться в органы соцзащиты и пройти проверку условий проживания.

Банки же, поддерживая государственные программы, разрабатывают собственные условия, которые более лояльны, чем при стандартной ипотеке:

  • Снижение процентных ставок;
  • Погашение первоначального взноса за счёт государства или минимальное вложение собственных средств заёмщиков;
  • Возможности по предоставлению отсрочки платежей без дополнительных комиссий или штрафных платежей;
  • Срок кредитования не уменьшается, несмотря на льготные условия получения ипотеки.

к содержанию ↑

Каким семьям положена социальная ипотека?

Возраст супругов должен быть до 35 лет

Критерии к молодым семьям изначально устанавливает государство, а затем выбранный банк.

Они составляют:

  • Соответствие требованиям к семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий (менее 18 квадратных метров на одного члена семьи);
  • Наличие государственной регистрации в течение 10 оследина лет на одной территории;
  • Отсутствие дополнительного жилья.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Одно из требований к заемщику — сумма первоначального взноса до 10% от стоимости жилья, которая может быть оплачена за счёт собственных средств, а может погашаться за счёт государства

Для того, чтобы оформить ипотеку молодой семье на льготных условиях, им необходимо соответствовать таким требованиям, причём им должны отвечать оба супруга:

  • Возраст заёмщиков до 35 лет, хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет;
  • Отсутствие собственного жилья, которое соответствовало бы условиям проживания, а следовательно признание семьи такой, что нуждается в улучшении жилищных условий;
  • Наличие постоянной государственной регистрации в регионе не менее 10 лет;
  • Постоянный источник дохода и стабильный официальный заработок.

к содержанию ↑

Как молодой семье принять участие в программе?

Государственная программа поддержки молодых семей не предусматривает включение в неё автоматически, что значит — для того, чтобы получить право на льготное кредитование, потенциальным заёмщикам необходимо осуществить несколько действий:

  • Обратиться в органы социальной защиты населения для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого проводится проверка по факту наличия или отсутствия жилья, которое соответствовало бы условиям проживания, а именно — менее 18 квадратных метров на одного человека, зарегистрированного на одной территории;
  • Включение в программу «Молодая семья» для получения сертификата на использование средств государственной субсидии;
  • Агентство по ипотечному кредитованию реализует программу непосредственно.
Читать также:  Как противостоять коллекторам «альфа банка»

После этих процедур заёмщики могут обратиться в любой банк, который сотрудничает с государственной программой поддержки молодых семей, и заключить договор ипотеки на льготных условиях.к содержанию ↑

Процентные ставки банков

Очень много банков разрабатывают собственные программы-аналоги к государственной поддержке для молодых семей и предоставления им льготной ипотеки.

  1. Сбербанк имеет собственную программу под названием «Молодая семья». Отказ от первоначального взноса в 20% от стоимости жилья по ней не предусматривается, но семья может использовать для этого средства, которые положены ей от государства. Процентные ставки прямо зависят от суммы первоначального взноса и минимальное их число исчисляется от 10.75% годовых. Существует возможность получить ипотеку на сумму до 15 000 000 рублей.
  2. ВТБ 24 хоть и не имеет определённой конкретной программы для молодых семей, но предлагает им льготные условия и низкие процентные ставки. Существует возможность совместить ипотеку с материнским капиталом или государственными субсидиями. Сумма первоначального взноса должна составить не менее 10%, а процентные ставки по льготам устанавливаются от 11% годовых. Срок кредитования составляет до 50 лет при соответствии возрастным условиям.
  3. Россельхозбанк устанавливает довольно четкие условия кредитования для молодых семей. Так, первоначальный взнос составляет от 10% до 50%, исходя из чего устанавливаются процентные ставки от 10.5% до 14.5%. Сумма ипотеки может достигать 20 000 000 рублей максимально на срок до 25 лет.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-molodyh-semej

Как работает социальная ипотека для молодых семей

Как работает социальная ипотека для молодых семей

 Социальная ипотека для молодых семей помогает решить вопрос с жильем. Молодые семьи с первых дней супружеской жизни задумываются о приобретении собственного жилья.

Но как купить даже маленькую квартиру, если доходы не очень велики и накоплений пока нет? Выход достаточно прост. Нужно использовать возможности федеральной программы по обеспечению жильем молодых семей и социальную ипотеку.

Эти программы взаимосвязаны, хотя можно приобрести квартиру и с помощью одной из них.

Но выгоднее использовать обе.

Социальная ипотека для молодых семей

Про ипотеку в наше время слышали даже дети, а что такое социальная ипотека? Это долгосрочный кредит, который предоставляется для покупки жилья на льготных условиях. Им уже воспользовались многие педагоги, врачи, военные, имеют право на социальную ипотеку и молодые семьи.

В чем заключаются льготы:

  • молодой семье кредит предоставляется на срок до 30 лет с 10 -10,5% годовых; 
  • есть возможность отсрочки платежа, если вы строите дом – до 2 лет, если у вас родился ребенок – до 3 лет, но не больше 5 лет в общей сложности, то есть общий срок ипотеки будет уже 35 лет. Однако существует ограничение, вы должны выплатить сумму полностью до того, как вам исполнится 60 лет. 
  • сумма – до 85% стоимости квартиры или дома бездетной паре, до 90% — супругам с детьми (или матери/отцу одиночке); 
  • молодые семьи, стоящие на учете, как нуждающиеся в жилье, получают социальную ипотеку в первую очередь; 
  • у вас есть возможность купить жилье по льготной цене, но в этом случае вы должны внести в банк до 70% стоимости; 
  • можно погасить часть кредита за счет материнского капитала; 
  • часть процентов по кредиту погашается государством.

На учет, как нуждающаяся в жилье семья, вы должны встать не только для того, чтобы вам дали социальный кредит, но и для получения субсидии. Помощь на приобретение жилья выдается за счет государства, и составляет 30-35 % от его стоимости. Этого достаточно для того, чтобы заплатить первый взнос в банк, что заметно уменьшит процент ипотеки для молодой семьи.

Уменьшить бремя выплат по ипотеке можно, воспользовавшись налоговым вычетом. Для этого раз в год нужно обращаться в налоговую инспекцию с ипотечными документами и заявлением о его предоставлении, этой суммы как раз должно хватить на проценты по кредиту.

Закон об ипотеке был одобрен в 1998 году, с тех пор много людей воспользовались этой возможностью и купили себе дом, квартиру, участок земли под строительство дома.

В Законе указано, что недвижимость, которую вы покупаете по ипотеке, в том числе и социальной, должна быть обязательно застрахована и является залогом, то есть распоряжаться жильем вы сможете после того, как выплатите все до копейки.
Документы для получения социальной ипотеки

  Ипотека для молодой семьи предоставляется не всеми банками, но самые крупные банки, такие как ГазПромбанк, Сбербанк, ВТБ-24 и т.д., работают по этой программе.

У каждого банка условия предоставления кредита могут отличаться друг от друга, так же как и требования к представленным документам.

Поэтому следует узнать, какие банки в вашем городе работают по программе социальной ипотеки, и какие условия выгоднее для вас.

Обычно в банк представляются следующие документы (копии):

  • Паспорта всех, кто участвует в займе: супруги, родители как созаемщики и т.д.;
  • ИНН всех или ваш, если вы оформляете кредит на себя;
  • пенсионное свидетельство;
  • документы о браке и рождении детей;
  • если есть брачный договор, то и его копия (это особенно приветствуется банками, так как в случае развода они знают, с кого требовать остатки по ипотеке);
  • для военнообязанных – военный билет;
  • трудовая книжка;
  • справки о зарплате и других доходах;
  • сведения об оценке квартиры или дома, который вы хотите купить;
  • кроме того, банки проверяют ваши кредитные истории.

Могут потребоваться и еще какие-то документы, список необходимых бумаг лучше взять заранее в том банке, в котором вы решили оформлять заем.

Решение о предоставлении вам ипотеки принимается комиссией банка в срок 3-10 дней.

Ипотека в условиях кризиса

Каждый человек, так или иначе, испытал на себе кризис, начавшийся в 2014 году, не являются исключением из правил и банки, предоставляющие социальную ипотеку.

Условия предоставления и требования к заемщикам стали более жесткими, но очередь на социальный заем не уменьшилась. Многие молодые семьи, копившие недостающие суммы, спешат вложить их в недвижимость, чтобы они не обесценились, идут в ход и накопления их родителей.

  Кроме того, во многих регионах, которые предоставляли помощь молодым семьям в погашении процентов по кредиту, возможности бюджета стали хуже. В связи с этим, реже стала предоставляться и социальная ипотека.

Отзывы молодых семей, которые уже воспользовались льготами в приобретении жилья по федеральной программе и социальной ипотеке, говорят о том, что на решение комиссии по предоставлению кредита влияет:

  • стаж работы заемщика на одном рабочем месте;
  • длительность его проживания в данном городе;
  • моральный облик, о котором узнают служащие банка с помощью телефонных разговоров с работодателями;
  • большую роль играет положительная кредитная история.

На форумах в интернете во множестве отзывов социальная ипотека для молодых семей называется реальной и доступной возможностью купить квартиру или построить собственный дом, не дожидаясь пенсии.

Источник: http://tvoiyapravda.ru/for-semya/molody/socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека для молодой семьи в 2018 — что это такое, условия

Социальная ипотека для молодой семьи в 2018 - что это такое, условия

Ипотечные продукты банка сегодня пользуются большой популярностью. Именно благодаря ипотеке каждый желающий может стать собственником своей квартиры, а не откладывать годами средства на желанную покупку. Специально молодым семьям банк готов предложить ипотечный продукт на выгодных условиях.

Что это такое

Социальная ипотека для молодой семьи – это отличный банковский продукт, который помогает молодоженам сразу стать собственниками своей квартиры. Не секрет, что именно молодым семьям сложнее всего сразу после свадьбы накопить на собственную квартиру.

Однако стоит учитывать, что социальную ипотеку в большинстве случаев путают с обычной ипотечной программой для молодых граждан. Стоит учитывать, что это совершенно разные программы. Воспользоваться социальной ипотекой сможет не каждый, а только конкретная категория граждан, которая получит специальный сертификат на улучшение жилищных условий.

Преимущество социального продукта заключается в том, что часть кредитного долга будет погашена за счет средств государство. На практике государство готово погасить  до 40% ипотечного долга по социальному кредиту.

Условия

Специальная социальная программа для молодых с успехом реализуется уже несколько лет. Сегодня все крупные банки России готовы предложить молодым заемщикам привлекательные условия кредитования. Как правило, условия кредитования в рамках данной программы в финансовых компаниях схожи.

Условия кредитования:

Возраст В рамках данной программы действует возрастное ограничение. Воспользоваться продуктом смогут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет на момент кредитования.
Жилищные условия Каждая молодая семья должна стоять на учете, на улучшение жилищных условий. Стоит учитывать, что на двоих человек полагается 48 кв.метра. Если есть ребенок, то 18 кв. метра должно быть на каждого. Встать на учет могут только те семьи, где условия проживания намного ниже установленной нормы. 
Субсидии Для молодых семей без детей размер субсидии составляет до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если в семье есть один или несколько детей, то размер субсидии будет увеличен до 40% от стоимости жилья.Получается, что 1/3 стоимости будет оплачивать не молодые заемщики, а государство, что очень выгодно.
Первоначальный взнос Стоит учитывать, что каждый банк устанавливает свой размер первоначального взноса. В большинстве случаев кредиторы просят внести от 10% до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Процентная ставка Каждый банк предлагает свои процентные ставки молодым семьям. В большинстве случаев ипотека оформляется под 10%-13% годовых. В большинстве случаев процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.
Страхование Получить средства в долг можно только при оформлении договора комплексного страхования. 
Частичное погашение В рамках данной программы предусмотрено частичное погашение ипотечной задолженности. Дополнительные пени и штрафы за частичное погашение не начисляются.
Досрочное погашение Каждая молодая семья может погасить ипотечный займ раньше срока, без уплаты штрафов и пеней.
Читать также:  Инновации в мире кредитования – кредит онлайн!

Необходимо учитывать, что ежегодно молодая семья должна вносить оплату по комплексному договору страхования. Если данное требование будет нарушено, то кредитор может увеличить размер процентной ставки по ипотеке сразу на несколько процентов.

Какие банки дают

Стоит учитывать, что ипотеку по специальной программе готовы предоставить не все финансовые компании. Делая выбор, стоит обратить внимание на предложения крупных кредиторов.

Предоставить социальный продукт молодым могут:

  1. Сберегательный банк;
  2. АИЖК;
  3. ВТБ 24;
  4. Россельхозбанк;
  5. Газпромбанк;
  6. ОТП банк.

Стоит отметить, что Сберегательный банк в отличие от других кредиторов, готов предоставить заемщикам отсрочку платежа на 3 года в случае рождения ребенка.

Чтобы воспользоваться специальной отсрочкой потребуется обратиться в офис кредитора с паспортом и свидетельством о рождении ребенка. Помимо документов заемщикам потребуется заполнить заявление утвержденной формы и на 3 года забыть про ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Про социальную ипотеку читайте здесь.

Воспользоваться социальной программой смогут только те молодые пары, которые соответствуют основным требованиям.

Требования к заемщикам:

 Возраст  Получить средства в долг могут только заемщики, чей возраст не превышает 35 лет на момент кредитования
 Гражданство  Рассчитывать на социальные льготы могут только граждане с Российским гражданством
 Трудоустройство  Социальный продукт выдается только официально трудоустроенным гражданам. При необходимости можно привлечь поручителя, который может подтвердить доходы и трудоустройство
 Стаж работы  В большинстве случаев кредиторы готовы оформить средства в долг только тем заемщикам, которые имеют 1 год непрерывного стажа и 6 месяцев стажа на последнем месте работы

Как получить социальную ипотеку для молодой семьи

Алгоритм получения социальной ипотеки достаточно простой.

Чтобы купить имущество на льготных условиях молодая пара должна будет:

Это самый важный и сложный этап, поскольку без соответствующего сертификата не получится воспользоваться социальной программой. Для получения льгот потребуется встать на учет и доказать государству, что у вас нет в собственности имущества. Если у одного из супругов есть имущество в собственности или было продано несколько лет назад, то в выдаче субсидии сразу будет отказано.

Как только сертификат будет получен, можно искать недвижимость, и обращаться в банк для получения ипотечного кредита. Делая выбор, стоит учитывать свои финансовые возможности.

  1. Выбрать банк и заполнить заявку

Как только квартира будет выбрана можно собирать все необходимые документы, и обращаться в банк. Будьте готовы пройти серьезную проверку сотрудников службы безопасности, которая может длиться по времени от 3 до 7 рабочих дней.

Получить социальный ипотечный кредит с испорченной кредитной историей не получится. К сожалению, на практике такое бывает и молодые пары, имея на руках сертификат, не могут им воспользоваться. Поэтому, наличие сертификата еще не гарантирует, что вы сможете получить деньги на покупку квартиры.

Как только будет принято положительное решение можно обращаться в банк и подписывать кредитный договор. Не стоит забывать про договор страхования, который потребуется оформить до подписания ипотечного соглашения и оплатить за счет собственных средств.

На этом процедура оформления заканчивается. Все что остается молодым, это получить свидетельство о праве собственности и исправно вносить платежи по ипотечному договору.

Какие документы понадобятся

Необходимо принимать во внимание, что принять заявку и отправить ее на рассмотрение сотрудники банка могут только при наличии полного пакета документов.

Для получения социальной ипотеки для молодых семей потребуется подготовить:

  • заявление на получение ипотеки от каждого супруга;
  • паспорт каждого супруга;
  • свидетельство о заключении брака (только для полных семей);
  • свидетельство о рождение детей (при наличии);
  • документ, подтверждающий, что молодая семья стоит на учете, и нуждается в улучшении жилищных условий;
  • сертификат, согласно которому государство перечислит средства в счет погашения долга;
  • справка о доходах, подтверждающая, что супруги смогут вносить оплату по ипотечному договору;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Сотрудник финансовой компании может запросить дополнительные документы, необходимые для принятия решения или оформления договора.

Видео: Гос программа «Молодой семье — доступное жильё»

Источник: http://kvartirkapro.ru/socialnaja-ipoteka-dlja-molodoj-semi/

Социальное ипотечное кредитование молодых семей: инструкция, советы, рекомендации

Социальное ипотечное кредитование молодых семей: инструкция, советы, рекомендации

Под социальной ипотекой понимают комплекс государственных проектов, направленных на улучшение жилищных условий.

Субсидии или льготы предоставляются семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет, а также военнослужащим, ветеранам, детям-сиротам, инвалидам.

Обычно программы не конфликтуют между собой: если семейный коллектив подпадает под действие 2-3-х программ одновременно, заявки подают в несколько проектов.

Ежегодные изменения программы

Последнее изменение условий программы было в 2015 году. Новый плановый документ ориентирован на поддержку строительной отрасли.

Теперь субсидии выдают тем, кто приобретает квадратные метры в новостройках (ранее допускалась покупка на вторичном рынке), строит свой дом, а также пайщикам в долевом строительстве.

Возведение будущих многоквартирных домов курируют органы местной власти — купить квартиру с привлечением государственной субсидии можно только в доме из списка, одобренного местной администрацией. Правда, и стоить она будет дешевле рыночной.

Кто претендует на льготы по социальной ипотеке

Чтобы получить ипотечную государственную поддержку, требуется выполнение трех главных условий:

1. Заявители официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Супружеская пара либо одинокий родитель с детьми состоит на учете в районной администрации (или попадает под действие ст. 51 Жилищного Кодекса).
2. Возраст каждого (или одного) из супругов не превышает 35 лет. Ограничения по возрасту «плавающие». Как правило, при отсутствии детей условие недостижения 35-летнего возраста накладывается на обоих супругов; если есть дети – только на одного. Неполные семейные коллективы (1 взрослый+дети) также имеют право на государственную поддержку.
3. Семейный коллектив должен быть платежеспособным. Субсидия покрывает 30-35% стоимости квартиры (дома); в отдельных случаях – 40%. Поэтому у семейной пары должно быть достаточно ресурсов для погашения остатка и/или выплат по кредиту. Поэтому неработающим гражданам, работающим на последнем месте работы менее 6 месяцев или имеющим маленькие доходы, могут отказать.

Читать также:  Социальная ипотека: изменения и новшества в 2018 году

Иногда в источниках ошибочно указано, что учетная норма на 1 человека составляет 18 кв. м. Это норма не для постановки на учет, а для приобретения новой квартиры.

Граждане, претендующие на субсидию, могут приобрести только жилье эконом-класса: в столице на семью из 2-х человек полагается 48 кв. м., при наличии детей – количество «разрешенных» квадратных метров на 1 чел. уменьшается до 18.

То есть семейство (2 взрослых+2 детей) может приобрести квартиру площадью до 72 кв. м.

Дополнительные требования для предоставления семейной ипотеки

Кроме названных главных условий, важно, чтобы члены семейного коллектива жили в одном регионе. Если супруги прописаны в разных помещениях, но в одном административном образовании – тогда они попадают в одну подпрограмму и имеют право на дотацию. Но если муж зарегистрирован в Казани, а жена – в Ростове-на-Дону, у них не будет права на государственную ипотеку.

Также большая часть программ не допускает, чтобы муж или жена в течение пяти последних лет, совершали действия, ухудшающие их жилищные условия (например, жена выписалась из большого родительского дома и прописалась в маленькую квартирку мужа, в которой зарегистрировано 5 человек). С этой целью государственные служащие отслеживают условия жизни семейства и все перемещения его членов за последние пять лет.

Берется во внимание и уровень доходов. Ипотечные программы, субсидируемые на федеральном уровне, ориентированы на платежеспособных граждан.

Местные органы власти устанавливают минимальный доход на семейство из 2-х, 3-х, 4-х человек, достаточный, чтобы взять кредит в банке.

Эти цифры также различаются по регионам, но в среднем семья из двух человек должна иметь совокупный доход от 23950 руб., из трех – 32561, из 4-х – 48020 руб.

Перечень документов и схема получения

В зависимости от требований конкретной региональной подпрограммы, формируется перечень необходимых документов.

Как правило, это пакет бумаг, справок и актов, который подтвердит, что семья имеет право на новое жилье и частичную компенсацию от государства (справки, подтверждающие выполнение трех главных и дополнительных условий).

Если претенденты на дотацию переехали из другого региона, придется подтвердить, что они не получали государственных денег по родственной программе на прежнем месте жительства.

Если заявители подпадают под указанные условия и изъявили желание стать участниками программы, они попадают в подготовительный список. Он согласовывается на федеральном уровне, корректируется и утверждается. Семья, попавшая в него, получает Свидетельство.

Источник: https://E-tiketka.ru/novosti_franchajzinga/poleznie-soveti/socialnaya-ipoteka-dlya-molodyx-semej

Социальная ипотека для молодых семей

Социальная ипотека для молодых семей

Программа по предоставлению социальной ипотеки молодым семьям продолжит свое существование и в 2018 году. Теперь она реализуется в рамках программы «Жилье для российской семьи».

У многих семей жилищный вопрос является весьма насущным, потому как не у всех доходы позволяют с легкостью приобрести собственную недвижимость. Если у вас есть официальные постоянные доходы, то можно обратиться за помощью в банковские организации, которые предлагают оформить ипотеку.

Однако, если рассматривать стандартные предложения, то вы увидите, что ставки по ним весьма высоки, а учитывая стоимость квартиры, переплата получится огромной. Чтобы как-то сэкономить свой бюджет, можно воспользоваться различными проектами государственной поддержки.

Как государство может помочь молодой семье?

Существует несколько видов льготных программ по приобретению жилья, предусмотренные на данный момент:

  1. предоставление муниципального жилья в собственность совершенно бесплатно или по социальному найму;
  2. субсидирование государством части стоимости жилья — в частности, по программе «Молодая семья», «Жилье для российской семьи». Субсидия предоставляется в виде единовременной выплаты в размере 30-40% от стоимости недвижимости;
  3. снижение процентной ставки по кредиту (ипотеке) для приобретения жилья по проекту «Социальная ипотека» для отдельных категорий граждан.
Читать также:  Условия кредитной карты «кукуруза»

Обратите внимание, что все эти формы поддержки не могут использоваться одновременно. Вам нужно выбрать тот проект, в котором вы хотите участвовать, и зарегистрироваться в качестве участника в Администрации вашего города.

При этом очень часто есть множество требований, в частности — отсутствие в собственности жилья, постоянный доход, положительная кредитная история и т.д. Более подробно вы сможете узнать их на консультации.

ФЦП «Молодая семья»

Данная федеральная целевая программа предполагает предоставление денежной субсидии в размере 30-35% от стоимости жилья, которая идет на оплату первого взноса или погашение уже имеющегося ипотечного долга. Условия для участников остались прежними, это:

  • возраст до 35лет у обоих супругов;
  • наличие документально подтвержденной нуждаемости в улучшении жилищных условий (постановка на учет);
  • наличие доходов, достаточных для получения ипотечного займа и выплаты ежемесячных платежей,
  • а также отсутствие квартиры в собственности молодых, либо же не прохождение по минимальной площади жилья на одного человека.

Если вы хотите принять участие в ней, то вам нужно встать в очередь в Социальной защите, МФЦ или в Администрации вашего города. Помните, что условия помощи в приобретении жилья различаются в разных регионах России.

Социальная ипотека,

Это отдельный проект, который рассчитан на льготные категории граждан. Её реализацией занимается агентство под названием АИЖК. Через банки-партнеры выдают выгодные ипотечные кредиты под сниженную ставку от 9,5% годовых, узнать больше можно в этой статье.

Из дополнительных возможностей:

  1. установлен небольшой первый взнос от 10%,
  2. есть возможность кредитоваться на длительный срок до 25-30лет,
  3. если в семье рождается ребенок — можно получить отсрочку по выплатам,
  4. для многодетных семей (от 2-ух детей и больше) предусмотрена услуга использования средств материнского сертификата на оплату ПВ или погашения основной части долга по ипотеке.

Отметим, что данная программа уже помогла тысячам молодых семей улучшить свои жилищные условия, ведь на данный момент социальная ипотека для них является наиболее выгодной, подробности вы получите в подразделениях АИЖК

Источник: http://KreditorPro.ru/socialnaya-ipoteka-molodym-semyam/

Программа социальная ипотека в Москве и Московской области

Программа социальная ипотека в Москве и Московской области

Сегодня жилье имеет высокую стоимость. Не каждый человек может самостоятельно накопить на приобретение квартиры. Однако проблему можно решить, получив кредит на покупку жилья.

Ипотека предоставляется на длительный промежуток времени, что позволяет человеку существенно снизить нагрузку на бюджет. Однако использование услуги существенно увеличивает итоговую стоимость жилья.

В большинстве случаев слои населения, обладающие небольшим доходом, не могут позволить себе прибегнуть к данному виду займов. Однако государство готово помочь своим гражданам.

Сегодня жители Москвы и Московской области могут воспользоваться социальной ипотекой. Услуга позволяет существенно снизить итоговую стоимость кредита. Однако воспользоваться опцией могут не все. Чтобы разобраться, кому положена социальная ипотека в Московской области, необходимо изучить актуальную информацию по теме.

Немного о программе

В Московской области осуществляется 2 этап реализации программы «Жилище». Воспользовавшись ей, человек сможет рассчитывать на помощь государства во время покупки квартиры.

Получив социальную ипотеку, заемщик должен будет выплачивать только проценты, которые начисляет банк за пользование денежными средствами. Стоимость квартиры компенсирует государство.

Правительство региона, в котором работает программа, предоставляет ½ стоимости квартиры в виде жилищной субсидии. Оставшаяся сумма выплачивается человеку во время осуществления расчета с банком.

Стать участниками программы могут не все лица. Возможность приобретения квартиры на льготных условиях предоставляется:

  • лицам, занятым обучением детей в государственных или муниципальных учреждениях;
  • гражданам, занятым в области здравоохранения;
  • людям, работающим на благо науки.

Условия предоставления

Программа социальной ипотеки в Москве подразумевает взаимодействие не со всеми банками.

В качестве организаций, предоставляющих денежные средства, могут выступать только аккредитованные компании. Одной из них является Сбербанк.

Он отличается надежностью и предоставляет займы населению на выгодных условиях. Социальная ипотека в Сбербанке тоже отличается лояльными особенностями взаимодействия.

Чтобы молодая семья смогла стать участником программы, она должна соответствовать определенным требованиям. Сбербанк согласится сотрудничать только с лицами, которые:

  • официально состоят в браке;
  • еще не достигли возраста 35 лет;
  • нуждаются в улучшении условий проживания, и семья супругов стоит в очереди на получение квартиры;
  • имеют достаточный уровень дохода для совершения ежемесячного платежа по кредиту.

Помимо соответствия требованиям, Сбербанк обязывает молодую семью представить перечень документации, на основе которой и будет вынесено решение по кредиту. В список бумаг входят:

  • заявление, оформленное по установленному образцу;
  • паспорта заемщика и поручителя;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копии трудовых книжек;
  • документы, позволяющие составить представление о размере ежемесячного дохода семьи;
  • копии аттестатов и иных документов, подтверждающих наличие соответствующего образования;
  • документы на квартиру, которую семья хочет приобрести.

Как принять участие

Если человек задумался, как получить социальную ипотеку в Москве, он может прибегнуть к стандартной схеме приобретения жилья в долг на льготных условиях. Чтобы обзавестись квартирой по данной программе, необходимо:

  1. Обратиться в государственный орган, являющийся профильным для потенциального получателя социальной ипотеки. Решением вопросов по предоставлению возможности участия в программе занимаются различные Министерства.
  2. Предоставить пакет документации. Документа должны подтверждать, что человек может принять участие в программе.
  3. Дождаться решения Министерства. Представители организаций проводят отбор среди кандидатов для получения социальной ипотеки. Если человек прошел его, он заключает контракт с Министерством на работу. Период действия бумаги составляет 10 лет. Сторонами договора выступают получатель ипотеки и профильное ведомство.
  4. Получить свидетельство, подтверждающее участие в программе. Когда необходимая бумага находится на руках, человек может выбрать жилье, обратиться в банк и получить кредит.

Выбором банков, с которыми может начать сотрудничество заемщик, занимается Министерство строительного комплекса Московской области. Оно же отвечает за выдачу свидетельств и перечисление субсидий.

Требования

Человек, решивший получить социальную ипотеку, должен понимать, что работа учителем или врачом еще не является залогом положительного ответа на обращение в Министерство с просьбой позволить принять участие в программе.

Внутри каждой группы специалистов, которые обладают возможностью приобретения квартиры в долг на льготных условиях, существуют установленные требования, которым должен соответствовать потенциальный получатель субсидии. Для каждой профессии они свои.

Чтобы разобраться во всех нюансах получения, необходимо ознакомиться с актуальной информацией, касающейся конкретной группы.

Учителя

Социальная ипотека для учителей в Московской области предоставляется только в том случае, если человек проработал в сфере образования не менее 5 лет.

При этом в расчет идет только тот стаж, в течение которого потенциальный получатель жилья на льготных условиях осуществлял деятельность в государственных или муниципальных организациях.

Социальная ипотека предоставляется учителям:

  • математики;
  • русского языка и литературы;
  • английского языка.

Участниками программы могут стать только люди, чей возраст не превысил 45 лет. При этом у человека должна иметься 1-я или высшая квалификационная категория или ученая степень.

Государство согласится помочь гражданину только в том случае, если у него или его членов семьи нет собственного жилища или доли в нем.

Кроме того, человек должен заключить контракт с Министерством образования, длительностью не менее 10 лет.

Врачи

Чтобы претендовать на участие в программе, человек должен проработать в сфере здравоохранения не менее 3 лет. При этом, как и в случае с учителями, в учет принимается только стаж в государственных учреждениях. Перечень специальностей, занимая которые человек может принять участие в программе, широк. Получить жилье на льготных условиях могут:

  • терапевты;
  • врачи, работающие в скорой помощи;
  • травматологи-ортопеды;
  • сердечно-сосудистые хирурги;
  • акушеры-гинекологи.

Вышеприведенный перечень – это только часть обширного списка. Ознакомиться с полным набором специальностей можно, посетив официальный сайт областного Минздрава.

К возрасту претендента тоже предъявляются особые требования. Показатель различается для представителей разных полов. Так, женщины могут принять участие в программе до 45 лет, а мужчины – до 50. Как и в случае с учителями, социальная ипотека предоставляется только лицам, у которых нет своего жилья.

Ученые

До участия в программе допускаются научные работники, которые имеют высшее образование и осуществляют непрерывную деятельность в соответствующей сфере не менее 1 года подряд.

При этом организация, в которой человек может работать, должна быть расположена в Московской области. Помимо работников научных организаций, к участию в программе допускаются специалисты, работающие на улучшение обороны страны.

Работа, позволяющая человеку получить социальную ипотеку, должна быть основной.

Требование к возрасту, которое предъявляется к ученым, более суровое, чем аналогичный параметр, который применяется к учителям и врачам. Участвовать в программе могут только лица, которые не достигли 35 лет.

Как и в предыдущих случаях, у претендента не должно быть жилья или доли в квартире. Кроме того, ученые должны заниматься исследованиями, являющимися приоритетными для Московской области. В список входят:

  • проекты, реализуемые для развития науки;
  • обеспечение безопасности;
  • исследования в области наносистем;
  • разработки в области медицины и лекарственных препаратов;
  • работа по улучшению состояния окружающей среды.

При этом работы над подобными проектами не всегда достаточно для получения социальной ипотеки. Исследования ученого должны обладать научной значимостью и быть актуальными. Кроме того, работники Министерства, которые будут принимать решение в отношении претендента на участие в программе, обращаю внимание на новизну исследования.

Социальная ипотека – существенная помощь для ряда граждан. Принимая участие в программе, человек должен будет только выплатить проценты по кредиту. Оплату стоимости квартиры берет на себя государство.

Однако стать участником программы не так просто. Человек должен соответствовать целому перечню требований.

Только лица, работающие на благо Родины и стремящиеся улучшить жизнь других граждан, могут претендовать на получение социальной ипотеки.

Источник: http://znatokdeneg.ru/dengi-i-gosudarstvo/lgoty/programma-sotsialnaya-ipoteka-v-moskve-i-moskovskoj-oblasti.html

Ссылка на основную публикацию