Преимущества и недостатки кредита. только факты!

Преимущества потребительского кредита

Перед тем как взять в коммерческом банке денежную сумму для личных нужд важно внимательно изучить все условия кредитования, оценить целесообразность заключения договора, только после этого заключать договор.

Не все современные банки предоставляют физическим лицам подобную услугу, так как высок риск невозврата данного займа, что увеличивает материальные издержки организации.

Предлагаем анализ основных характеристик потребительского кредитования: плюсов и минусов, а также проанализируем альтернативные способы получения нужных денежных средств.

Определение

Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется финансовым учреждением (банком) физическому лицу (заемщику), на приобретение товаров (услуг, работ). В финансовой сфере данный вариант кредитования называют «нецелевой ссудой».

В зависимости от специфики коммерческого банка, возможны некоторые различия в тех основных требованиях, которые предъявляются банком к будущим заемщикам. Среди требований, предъявляемых к юридическим лицам, для всех банков свойственно подтверждение высоколиквидного залога.

В настоящее время банки используют гибкий подход к залоговому имуществу, давая клиентам шанс выбирать вариант обеспечения (поручительство при оформлении кредита, залоговое имущество).

Подобная возможность выбора обеспечения увеличивает число людей, желающих взять в финансово учреждении заем. Самостоятельно грамотно проанализировать все кредитные предложения могут далеко не все.

А не могут потому что:

  • нет достаточного количества времени для полного вникания в суть кредитных предложений, оценки их особенностей, специфики;
  • недостаточно знаний в современном банковском деле;
  • постоянно меняется законодательство Российской Федерации.

В связи с этим, востребованным является кредитный брокер, способный за минимальный временной отрезок подобрать оптимальный вид программы кредитования, учесть все особенности клиентов.

В качестве мероприятий, способствующих снижению финансовых рисков, также можно упомянуть тщательную проверку всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

Достоинства потребительского кредита

Основным преимуществом подобной разновидности кредитования является факт получения нужной вещи в данный момент времени.

Подобным образом можно решить определенные проблемы:

  • оплатить обучение детей (в художественных, музыкальных школах);
  • провести в квартире капитальный либо косметический ремонт;
  • оплатить путевку в санаторий (для себя, для детей);
  • отправиться в долгожданное путешествие (оплатить путевку в туристическом агентстве).

В последнее время на рынке появилось множество игроков, поэтому у потребителя есть право выбора оптимальных условий кредитования.

Для банка

Финансовая организация, работающая с потребительским кредитованием, существенно выигрывает:

  • банк получает значительное количество новых вкладчиков;
  • создает для себя положительную деловую репутацию;
  • развивает клиентскую базу;
  • при работе с потребительским кредитованием юридических лиц, есть гарантия поддержки и помощи со стороны государства;
  • все риски, которые связаны с невозвратом займов, банк «вкладывает» в повышенную процентную ставку;
  • для возврата долга банк имеет право обращаться в специальные коллекторские агентства.

Для заемщика

Основные преимущества потребительского кредита без обеспечения для заемщиков также в следующем:

  • за короткий промежуток времени (от трех до пяти дней) можно получить нужную денежную сумму, то есть прекрасная скорость оформления займа;
  • у заемщика есть полное право распоряжаться полученными в банке деньгами по своему личному усмотрению (нет обязательств перед банком в предоставлении подробного отчета о расходовании взятых денежных средств);
  • получить деньги можно несколькими способами: на банковскую карточку, наличными, на личный банковский счет;
  • нет необходимости собирать большой пакет документов для данного варианта кредитования (справки с места работы, о размере заработной платы)4
  • оформление банком пакета документов осуществляется бесплатно;
  • при желании можно досрочно погасить потребительский кредит, не оплачивая штрафа (можно при досрочном погашении свести затраты по взятому займу к минимальной сумме);
  • отсутствует обязательность оформления страхования жизни заемщика;
  • не начисляется комиссия, если платеж осуществляется в филиале финансового учреждения;
  • не снимается комиссия при снятии наличных средств;
  • не нужно искать поручителей для оформления займа;
  • гасить заемные средства можно на протяжении всех 24 часов в сутки;
  • все выплаты «прозрачные», отсутствуют комиссии и скрытые выплаты;
  • можно получить нужную сумму без поручителей, без залогового имущества.

Отрицательные факторы

Банк вправе отказать в выдаче денежной ссуды, не объясняя причины своего решения.

Среди отрицательных факторов получения займа (причины отказа) выделим:

  • большое количество взятых (действующих) займов у потенциального заемщика;
  • текущие просрочки по действующим кредитам;
  • наличие непогашенной судимости;
  • необходимость исполнительного производства;
  • осуществление бизнеса на протяжении периода меньше 6 месяцев.

Отечественные банки стараются не давать кредиты частным лицам и компаниям, которые не имеют положительных рекомендаций на рынке. Владельцам стартапов бессмысленно подавать заявку на займ, если бизнес функционирует меньше шести месяцев.

Также банк отказывает в  выдаче займа в том случае, если появляется информация о неофициальных заработках, то есть идет речь об уменьшении налоговых вычетов.

Для кредитора

Финансовая организация рискует потерять денежные средства, предоставляя подобные займы своим клиента.

Выделим основные риски для банков:

  • необязательность страхования клиентами жизни;
  • потеря банком процентов при досрочном погашении займа;
  • незначительные ставки;
  • сложность взыскания задолженности по кредитам.

Для заемщика

Среди основных недостатков данного варианта кредитования выделим:

  • существенная переплата по кредиту из-за высокой процентной ставки;
  • непродолжительный срок пользования заемной суммой;
  • ограничение по размеру займа (часто сумма не превышает 200000 рублей);
  • некоторые банки заставляют клиентов дополнительно страховать жизнь;
  • необходимость «затянуть пояс» на длительный промежуток времени.

Существующие альтернативы, их достоинства и недостатки

Помимо общеизвестного потребительского кредита существуют и другие способы стать богаче с помощью займов. Все они в чем то проигрышные, а на каких факторах можно и выиграть.

Альтернативы потребительскому кредиту:

  • использование частных займов. Данный вариант является неплохой альтернативой обычного кредитования. Частный займ подразумевает заключение договора между двумя физическими лицами. Кредитором может быть любое лицо, нет необходимости брать для этого разрешения и оформлять специальные лицензии.

Преимуществом подобного способа получения денежных средств является:

  1. Отсутствие необходимости собирать пакет документов.
  2. Простота оформления.
  3. В качестве договора выступает обыкновенная расписка.

Среди минусов:

Найти инвестора можно на сайтах, в газетах, журналах. Часто по городу расклеивают объявления о выдаче займов. Есть специальные интернет – сервисы, представляющие собой площадку для диалога между частными кредиторами и заемщиками.

Подобные системы выполняют проверку кредитных историй, администраторы сайтов оказывают консультации заемщикам, помогают в случае необходимости взыскивать с должников денежные средства.

Оформление договора, его подписание, осуществляется через сеть интернет, перечисление денежных средств возможно через денежные системы либо на банковскую карточку клиента.

Через всемирную паутину можно получить займ в диапазоне 3000 – 10000 рублей, при личной встрече размер ссуды увеличивается до 50000 рублей.

  • оформление ипотеки. Если нужна существенная денежная сумма, этот вариант является оптимальным способом решить финансовую проблему. Среди плюсов – вложение денежных средств в недвижимость, стоимость которой постоянно растет. Минусами подобного варианта кредитования является обязательность залогового имущества, в качестве которого выступает квартира;
  • микрозаймы до зарплаты. Подобные займы можно сделать через интернет, достаточно заполнить правильно онлайн – анкету. Деньги вместе с пакетом документов курьер доставит на дом (либо они поступят на банковскую карточку заемщика). Погашение займа допускается через банкоматы, платежные терминалы, путем денежных переводов;
  • заем денежных средств у знакомых либо ближайших родственников. Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок. В противном случае вы рискуете испортить отношения с близкими людьми;
  •  оформление кредитной карты. Клиент может в любое время брать столько денег, сколько ему требуется (не превышая лимита по кредиту). В том случае, если возврат заемных средств будет осуществлен до окончания льготного периода, не нужно будет платить за использование кредитной карты проценты.

Минусом подобного способа является:

  1. Ограничение в снятии через банкоматы наличных средств, то есть, все расчеты придется проводить безналичным вариантом.
  2. Кроме того предполагается плата за обслуживание банковской карты.
  3. Иногда банки требуют предоставить для получения кредитки справку о доходах.
  • интернет кредиты. Пока в нашей стране данный вариант займа считается «экзотикой», им пользуются люди, работающие во всемирной паутине. Для европейских стран подобный способ получения денежных средств – привычное явление;

В интернете на данный момент времени есть определенные надежные компании, предлагающие приемлемые процентные ставки по кредитам, сравнимые с размером ставок микрокредитов в МФО.

Оформление подобных займов осуществляется с применением долгового сервиса электронной платежной системы Webmoney, доступно в любое время суток.

Плюсы интернет кредитования:

  1. Быстрое оформление займа.
  2. Нет необходимости собирать множество справок.
  3. Отсутствуют дополнительные  комиссии.

Минусы интернет займов:

  1. Незначительные размеры предлагаемого кредита.
  2. Риск натолкнуться на мошенников.
  3. Необходимы профессиональные навыки работы на компьютере.
  4. Нужен доступ к интернету, наличие собственного электронного кошелька.

У современного потребительского кредитования есть свои достоинства и недостатки, поэтому важно предварительно изучить все условия предоставления займа.

Некоторые банки предлагают валютные потребительские ссуды, по которым конечная ставка рассчитывается по текущему курсу рубля. Такие займы связаны с риском увеличения итоговой суммы, которую заемщик  будет возвращать в банк.

Видео: Давайте Разберемся. Потребительский кредит

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/preimushhestva.html

Преимущества и недостатки банковского кредита – стоит ли оформлять заём?

Преимущества и недостатки банковского кредита – стоит ли оформлять заём?

По статистике каждый второй человек постоянно пользуется услугами кредитных организаций. К сожалению, не все люди контролируют уровень своих доходов и часто страдают от того, что не могут оплатить свои задолженности. Это объясняется тем, что многие пренебрегают финансовым планированием.

В отдельных случаях банковский кредит может оказаться единственным способом решения возникших проблем, а в других превратится в финансовую ловушку. Давайте же разберёмся в основных преимуществах и недостатках кредитного займа, чтобы впоследствии не совершить досадных ошибок.

Преимущества банковского кредита

Неоспоримым достоинством банковского кредита является возможность быстро и оперативно получить нужную сумму денег в конкретный момент времени. В жизни часто встречаются ситуации, когда срочно понадобились средства, а брать их неоткуда.

Вот тут и может сильно выручить кредит. Финансовые эксперты настоятельно рекомендуют приобрести кредитную карту даже в том случае, если вы не планируете пользоваться банковскими услугами в дальнейшем.

Сам факт того, что в любой момент вы сможете получить нужную сумму денег, очень важен, а упускать такую возможность не стоит.

[ad#telo]

Вам нужен новый автомобиль, квартира или бытовая техника? Нет никаких проблем. Вовсе не нужно в течение длительного времени собирать нужную сумму. Достаточно оформить банковский кредит или приобрести товар в рассрочку, и томительная необходимость ожидания отпадёт автоматически. Вам лишь нужно будет делать регулярные платежи, наслаждаясь при этом уже приобретённой покупкой.

В получении кредита нет никаких трудностей. Всё что вам нужно – это предоставить минимальный пакет документации. Обычно это паспорт и документ с подтверждением ваших доходов. В отдельных случаях достаточно и одного паспорта.

В настоящее время банковские организации предлагают достаточно широкий спектр услуг. От страхования жизни до срочных депозитов и денежных переводов. Каждый банковский клиент без особой сложности сможет найти нужные ему услуги и с комфортом ими воспользоваться.

Недостатки банковского займа

Основным недостатком банковского кредита являются чётко ограниченные сроки выплаты задолженности. Если вы взяли кредит на один год, то даже однодневная просрочка по выплатам может дорого обойтись. Банки – это серьёзные финансовые организации, ведущие бизнес в крупных масштабах.

Нужно понимать, что если вы не вовремя вернёте одолженные деньги, от этого пострадают планы самого банка, а для любой финансовой организации это недопустимо.

Читать также:  Как получить быстрые деньги на банковскую карту

Из-за этого должники и страдают от внушительных пень и штрафов, а вовсе не потому, что в банке работают одни лишь злобные менеджеры, мечтающие о вашем разорении.

[ad#telo]

Также для оформления банковского кредита на выгодных для вас условиях нужно иметь положительную кредитную историю. Людям, которые толком не могут подтвердить свои доходы, банки доверяют слабо.

И в том случае, если кредитная организация одобрит решение на выдачу ссуды, то сделает это с максимально высокой процентной ставкой.

Ваша репутация имеет большое значение и на по-настоящему выгодные условия стоит рассчитывать только в том случае, если вы зарекомендовали себя как ответственный и платёжеспособный клиент.

Станет ли банковский кредит лёгким способом решения всех проблем или превратится в финансовую ловушку, зависит только от вас.

Перед тем как брать кредит обязательно нужно определить сможете ли вы в дальнейшем полностью оплатить тело кредита вместе с определёнными банком процентами. Нужно заранее подготовиться и просчитать возможные варианты событий.

Оформление кредитного займа – это серьёзное финансовое решение, к которому нужно подходить со всей ответственностью.

Источник: http://kredityk.com/preimushhestva-i-nedostatki-bankovskogo-kredita-stoit-li-oformlyat-zayom.html

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Заемщиками по такому виду договора выступают физические лица. Они могут быть индивидуальными предпринимателями, но полученные средства формально не должны быть использованы в деятельности предприятия.

Иными словами, нельзя получить потребительский кредит путем перечисления денег на расчетный счет ИП или ФОП.

При этом серьезным недостатком такого займа является факт, что с позиции банковских организаций лица, получающие доход только от предпринимательской деятельности являются высокорисковыми заемщиками. Как правило, это оборачивается для них более жесткими условиями.

С другой стороны, достоинством потребительских кредитов для простых граждан является их доступность для широкого круга населения. На актуальном рынке финансовых услуг присутствуют продукты, позволяющие не только получить кредит с официальным и неофициальным доходом, но и предоставляемые иностранным гражданам, имеющим разрешение на проживание и работу на территории страны.

Важным правовым недостатком в потребительском кредитовании является ответственность заемщика перед банком или финансовой организацией.

В случае невозврата долга получатель средств отвечает личным имуществом, включая объекты, принадлежащие членам одной семьи (супругам и несовершеннолетним детям), приобретенные в браке и не входящие в перечень запрещенного к конфискации имущества (призы, награды, оборудование для профессиональной деятельности, единственный источник оповещения граждан на случай катастроф и ЧС).

Тарифные ставки потребительского кредита

Прибыль банка или кредитной организации за предоставление займа формируется за счет процентной ставки, устанавливаемой от общей суммы.

Для заемщика это является недостатком, поскольку возвращать необходимо больше, чем фактический полученный кредит.

С другой стороны, есть и достоинство – при длительном кредитовании часть переплаченных средств переносится на курс инфляции, что в итоге может оказаться более выгодным или равноценным, в сравнении с вариантом, если бы вы решили накопить на покупку.

Если вас интересует целевая покупка, вы можете выбрать программу рассрочки. Это стандартный кредит, проценты по которому погашаются за счет скидки, предоставляемой поставщиком товара.

Среди достоинств стоит отметить возможность влияния на процентную ставку потребительского кредита.

Так, ее можно уменьшить путем предоставления дополнительных документов и обеспечения (поручителей, передачи в качестве залога ценного имущества или депозитного счета) – см. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита.

При этом, такие условия не являются обязательными и при отсутствии подходящей возможности, вы также можете подобрать программу и получить потребительский кредит.

Помимо процентной ставки в сумму переплаты по кредиту входят различные комиссии, страховка и оплата дополнительных услуг, подключаемых автоматически. Это является существенным минусом, поскольку иногда от них нельзя отказаться или они скрыты (банк не сообщает о дополнительных платежах и прописывает их в договоре в непонятной для заемщика формулировке).

Говоря о бессрочных потребительских кредитах, получаемых в формате кредитной карты на личные нужды, следует знать об одном огромном недостатке. Многие банки отмечают в договоре пункт о возможности одностороннего пересмотра тарифов по кредиту.

Так, оформив договор на карту с процентной ставкой 20% годовых и 3% на снятие наличных в банкомате, через год или два, банк может произвольно повысить условия до 36% годовых и 7% за снятие наличных.

При этом узнать об изменении тарифов, вы можете только после обнаружения серьезного долга.

С другой стороны, кредитные карты почти всегда имеют льготный период использования кредитных средств, который может достигать до 120 дней. В этот промежуток времени вам не будут начисляться проценты за использование денег. А потому, погасив долг раньше истечения срока, вы фактически используете беспроцентный кредит.

Суммы и сроки кредитования

Основные преимущества потребительского кредита – это возможность получения как небольших, так и достаточно крупных сумм, а также гибкий диапазон сроков погашения долга. Вы можете взять кредит от 20 до 50 000 долларов, на сроки от нескольких месяцев до 10-20 лет.

Но в этом вопросе есть и один недостаток – эти параметры определяет банк, на основе подтвержденной платежеспособности, принимая ваши пожелания, лишь как ориентир.

Таким образом, потенциально вы можете получить необходимую сумму, но реально банк может принять решение в меньшую сторону, и для совершения покупки будет необходимо изыскивать дополнительные средства.

Изначально потребительские кредиты на отечественном рынке финансовых услуг предоставлялись с обязательным внесением первоначального платежа. В настоящее время для большинства продуктов такое условие устранено, что является дополнительным достоинством.

Плюсом потребительского кредитования являются и сроки вынесения банковского решения, которые могут составлять от 1 минуты до 3 дней.

По теме: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году.

Потребительские и психологические аспекты

С позиции потребителя кредит на личные нужды – это возможность получить деньги быстро.

Это удобное преимущество, если требуется дожить до зарплаты или сделать срочную необходимую покупку, на которую нет возможности долго копить деньги.

С другой стороны, легкость получения денег побуждает заемщика к необдуманным тратам на покупки, в которых нет необходимости. В результате вы можете попасть в серьезные долговые обязательства.

Если кредит долгосрочный с выплатой в течение нескольких лет, регулярные платежи могут создавать дополнительное психологическое давление, которое заставляет человека экономить на здоровье и отдыхе. Всегда есть риск, что приобретенная вещь прослужит вам меньше, чем вы будете выплачивать долг. И это также весомые недостатки потребительского кредита для заемщика.

Так, по мнению Войцеха Эйхельбергера (директора Института психоиммунологии в Варшаве), люди, пользующиеся потребительским кредитом, испытывают «протяженный стресс».

Он выражается в раздражительности к окружающим, которые явно или косвенно могут указывать на зависимость от кредита и сложное финансовое состояние.

В первую очередь это касается супружеских пар, в которых учащаются ссоры и даже возникают предпосылки для развода.

Ограничения и дополнительные возможности

Программы потребительского кредитования предлагают очень много банков. Это главное преимущество, поскольку если одна организация предоставила отказ или невыгодные условия, вы всегда можете обратиться в другой банк.

На потребительские виды займов редко распространяются льготные условия и программы государственного субсидирования для социально незащищенных граждан. Такой кредит сложно получить лицам пенсионного возраста (см.

В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру до 75 лет) и молодежи (студентам) до 21 года. Также существенно малы шансы у женщин, находящихся в декретном отпуске (см. Какие банки дают кредит в декретном отпуске).

Однако наряду с этим правилом существуют программы, позволяющие открывать кредитные карты для несовершеннолетних детей от 7 до 15 лет, но под ответственность родителей.

Потребительские кредитные карты часто являются участниками программ лояльности целой сети различных магазинов и организаций, работающих в сфере услуг. В этом случае, оплачивая покупки по партнерской программе, вы получаете возвратные бонусы, выражаемые как процент от суммы платежа. При этом вы можете использовать не только кредитные, но и личные средства, находящиеся на карточном счете.

Зная преимущества и недостатки потребительского кредита, вы сможете сделать правильный выбор и удержать себя от необдуманных покупок. Выбирая программу, в первую очередь оценивайте риски и только потом выгоду. Кредит никогда не бывает бесплатным и вам нужно понимать, какую цену вы готовы за него заплатить.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/384-preimushchestva-i-nedostatki-potrebitelskogo-kredita

Достоинства и недостатки кредитования наличными

Количество оформляемых кредитов наличными не становится меньше и отказываться от них клиенты совсем не готовы.

В настоящее время при заполнении анкеты на кредитование наличными многие сначала стараются произвести оценку некоторой виртуальной устойчивости самого банка, опираясь при этом в основном на слухи или на свою интуицию, что является весьма ненадежными инструментами.

И только после этого обращают внимание на размеры процентов. Но сам соблазн кредитования наличными остается достаточно сильным — это получение быстрых денег без справок и приобретение желанных товаров или услуг.

Кредитование наличными — является прекрасным инструментом для совершения любых покупок, для осуществления ремонта, поездок в период отпуска, приобретения техники, оплаты за обучение и др. Но многие потребители, имея сильное желание достижения заветной цели, сразу не обращают внимание на определенные присутствующие недостатки кредитования наличными.

Недостатки кредитования наличными

 

Из-за того, что в последнее время кредитование наличными средствами, особенно в крупных размерах, является одним из наиболее рискованных для банков, поэтому некоторые из них стали предъявлять к своим заемщикам достаточно жесткие требования в отношении наличия у них доходов, работы, а также стал более обширным перечень требуемых документов и в том числе оценка кредитных заявок сейчас осуществляется более тщательно. Так как кредиты, выдаваемые без предоставления залога и поручителей, отнесены к наиболее рискованным операциям, то банки вынуждены осуществлять кредитование по ним на невыгодных для клиентов условиям. Данный факт приводит к тому, что общая переплата по таким кредитам может являться достаточно существенной. В том числе, добросовестные заемщики фактически вынуждены оплачивать долги тех, кто получил кредит и не вернул его в определенный срок, поэтому банками устанавливается вынужденная мера — выставляются высокие процентные ставки и большие комиссии.

Исходя из практики, недостатки кредитования наличными могут также проявляться, когда получение от банка полной информации о общей стоимости данных кредитов все еще не всегда является достаточно доступным из-за наличия всевозможных скрытых комиссий, например, за обслуживание счетов, выдачу денежных средств и др. Поэтому часто для клиентов конечная стоимость кредитования оказывается более значительной, чем они ожидали в начале.

Преимущества, перекрывающие все недостатки кредитования наличными

 

Осуществление кредитования наличными сейчас доступно практически для любого заемщика, имеющего стабильный доход и хорошую кредитную историю. Выдача данных кредитов часто происходит без залога или поручителей. Подобные кредитные программы не предусматривают наличие целей использования кредитных средств.

В результате этого заемщики могут их потратить по собственному усмотрению.

При кредитовании наличными заемщикам чаще всего предлагается погашение кредитного долга равнозначными платежами на протяжении всего кредитного периода, что позволяет заранее произвести оценку будущих расходов и запланировать собственный бюджет.

Некоторые существенные недостатки кредитования наличными перекрывает возможность досрочного погашения кредитного долга, благодаря которой заемщики могут значительно сэкономить свои кредитные расходы.

Сейчас в основном большинство банков разрешают своим клиентам осуществлять досрочную выплату без наличия дополнительных комиссий или штрафов. Многими банками максимально упрощена процедура получения кредитов наличными — его оформление иногда возможно даже за несколько часов, потому что от заемщиков не требуется предоставление в банк большого пакета документов, сбор которого занимает значительное количество времени.

Источник: http://k-f-b.ru/article/1120-dostoinstva-i-nedostatki-kreditovaniya-nalichnymi

Недостатки банковского кредита

Определение 1

Читать также:  Как взять «кредит на кредит»? узнайте!

В современном гражданском праве в виде кредитного договора подразумевается договор, который прописывает обязанность кредитующей организации или банка (кредитора) предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях и в размере которые этот договор предусматривает, заёмщик же со своей стороны обязуется погасить кредит и уплатить кредитные проценты.

С юридической точки зрения кредитный договор принято сравнивать с договором займа, т.к. их объединяют общие черты. Однако многие эксперты наоборот выделяют некоторые отличия.

На основании этого можно сделать вывод о том, что кредитный договор либо имеет самостоятельный характер, либо является разновидностью договора займа.

Правда иногда подобный анализ приводит и к более оригинальным выводам.

При всей оказываемой пользе, банковский кредит, как и многие другие виды займов не может обойтись без недостатков. К основным из них в условиях Российской федерации относятся:

  • снижение экономической устойчивости предприятия в виду создаваемого кредитом риска невыплаты процентов что впоследствии может привести к банкротству организации;
  • трудности с получением крупных сумм на длительный срок. В виду повышенных и достаточно жёстких требования центрального банка РФ к способам формирования резервов под возможные возникновения неплатежей, получение заёмных средств на длительный срок становится крайне трудным. Во времена кризиса срок, на который может рассчитывать предприятие при получении кредита, зачастую не превышает трех лет;
  • высокая стоимость привлечения средств, вызванная высокими ставками по кредитам для малого и среднего бизнеса. В свою очередь повышенные процентные ставки обуславливаются высокими темпами инфляции и повышенными макро- и микроэкономическими рисками;
  • требования к залогу. Это обуславливается тем, что кредиты предприятиям выдаются под залог имущества, причём стоимость имущества не может быть менее 100% от стоимости полной суммы кредита;
  • вероятность получения отказа от кредитной организации. Из-за ухудшения состояния многих значимых для получения кредита показателей фирм в состоянии кризиса, таких как рентабельность, ликвидность, финансовая устойчивость, банки часто отказывают в выдаче кредитов.

С точки зрения потребительского кредита эксперты также выделяют несколько основных видов недостатков. К ним относятся:

  • невнимательное прочтение кредитного договора, в результате чего для заёмщика часто становится полной неожиданностью факт выплаты различных комиссий, страховых отчислений и дополнительных переплат, предусмотренных в рамках той или иной кредитной программы;
  • слишком высокие процентные ставки для большой части населения при условии долгосрочного кредитования (ипотека, автокредит);
  • риски, возникающие при несвоевременном погашении процентов по кредиту могут привести к потере имущества или ценностей. Особенно это касается кредитов на приобретение определённых видов движимого и недвижимого имущества, которое до момента полной выплаты кредита принадлежит банку;
  • отсутствие возможности получить кредит в банке при отсутствии гарантий его выплаты как-то отсутствие стабильной работы или иных гарантий.

Преимущества банковского кредита

При всех недостатках кредит всё же позволяет получить более интенсивное развитие, в связи с чем популярность данного вида инвестиций не падает. К основным преимуществам следует относить:

  • свободу выбора схемы кредитования;
  • гибкость различных условий предоставления и своевременную возможность их пересмотрения;
  • небольшие затраты времени и средств необходимых для привлечения;
  • отсутствие налогообложения полученных средств;
  • конфиденциальность сделки.

Замечание 1

В любом случае не стоит забывать, что этот вид финансирования для заёмщика является крайне жёстким и дорогим инструментом.

Источник: https://Author24.ru/spravochniki/kredit/nedostatki_bankovskogo_kredita/

Преимущества и недостатки валютного кредита

✔ 21 Октября 2015 2801

Преимущества и недостатки валютного кредита

Если Вы решили связаться с банком для удовлетворения собственных нужд в той или иной сфере деятельности, и не знаете в какой валюте брать кредит, то для Вас данная статья окажется весьма информативной.

Итак, существуют разнообразные виды кредита, как для юридических, так и для физических лиц. Отличаются данные ссуды:

сроком погашения;

процентной ставкой;

конечной целью использования.

Долларовые кредиты пользуются большим спросом, если требуются наличные средства в этой валюте (для оплаты обучения за границей, поездка в другую страну и т.д.).

Бывает также, что банк может предоставить только долларовый кредит по Вашему запросу.

Рекомендуется, соглашаться на данный вид кредитования, только в том случае, если Вы имеете стабильно высокий доход, который индексируется в зависимости от колебания валюты.

Причины роста

Доллар во всём мире растёт. Связано это с неизменным повышением цены на нефть, а также из-за сложившейся политической ситуации. В России это вызвано наложением санкций на иностранные инвестиции.

Многие американские и европейские инвесторы решили вывести свои капиталы из нашей страны и вернуть их обратно в национальную валюту, продав рубли. Таким образом, доллар начал пользоваться большим спросом и соответственно вырос в цене.

Плюсы и минусы

Главным достоинством такого вида ссуды, считается минимальная процентная ставка. Но здесь есть свои нюансы! Во-первых, это неустойчивое положение национальной валюты. Российский рубль чаще подвержен инфляции, чем его заморский «коллега».

И Вы, вероятнее всего, проиграете на конвертации валюты. Во-вторых, в Российском законодательстве также существует закон о том, что сэкономленная разница из-за низкой ставки облагается подоходным налогом. То есть в конечном итоге Вам придётся вернуть банку 13% разницы между процентами.

Погашение кредита в валюте

Если Вы имеете долларовый кредит (в принципе, как и в любой другой валюте) лучше постараться погасить его досрочно. Или хотя бы начать с того, что погашать тело займа (основной долг по кредиту) – это сократит начисление процентов.

На что стоит обратить внимание перед тем, как взять кредит в долларах:

Детально рассчитать сумму собственного дохода, принимая во внимание обесценивание национальной валюты;

Обсудить с кредитным представителем нюансы досрочного погашения кредитного обязательства;

Выяснить варианты снижения кредитной ставки – страхование, прочие документы.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод: выгоднее брать заем в тех деньгах, в каких вы непосредственно получаете зарплату или основную прибыль.

Тогда пропадает необходимость следить за скачками валют, и беспокоится удачным обменом.

Если Вы надумали воспользоваться услугами банка по предоставлению кредита, то Вам необходимо скрупулёзно ознакомиться с условиями договора, дабы предоставление денежных средств под процент не превратилось в обман и надувательство.

Источник: http://buxuch38.ru/stati/133-valyutakredit

Обзор плюсов и минусов потребительского кредитования в России

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]В магазинах много необходимых для вас товаров, но у вас нет нужной суммы денег? На помощь придёт банковский потребительский кредит или кредитная карта, с помощью которых можно одолжить деньги у банка до дня зарплаты или на какой-то срок.

Динамическое развитие банковской системы способствовало созданию множества кредитных продуктов, из которых обычному гражданину довольно затруднительно выбрать для себя наиболее выгодный. Во многих банках предлагают также кредитные карты, которые позволяют взять взаймы у банка какую-то сумму, чтобы быстро её вернуть без процентов.

Кроме банков, потребительские кредиты выдают торговые организации, продающие товары в рассрочку на чётко оговорённый срок.

Кредитная карта является разновидностью потребительского кредита и выдаётся на неотложные нужды на краткий срок. Кредитную карту получает тот заёмщик, который стал клиентом банка. В зависимости от многих нюансов, каждому банковскому клиенту выделяется определённая сумма, которую он может снять без личного обращения в банк и с последующим погашением.

В статье мы разберёмся, каковы же преимущества и недостатки потребительского кредита и кредитной карты, и какой вариант кредита вам подойдёт больше.

Что необходимо для получения кредита или карты

Перед оформлением кредита подумайте, не станет ли его выплата непосильным ежемесячным бременем. Ведь у каждого банка свой кредитный процент, который придётся выплачивать сверх взятой вами суммы.

Чтобы банк в Российской Федерации дал вам кредит, подготовьте все необходимые документы:

  • Справка о доходах;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Страховой полис;
  • ИНН;
  • Паспорт.

Некоторым банкам требуются дополнительные справки и документы, но обычно они ограничиваются минимальным пакетом документов.

Особенности

  • Способ погашения (индивидуальный, единовременный, аннуитентный). Самым популярным является аннуитентный платёж, который выплачивается ежемесячно в виде фиксированной суммы;
  • Способ обеспечения (поручительство, залог). Для увеличения размера поручительства необходим залог транспортного средства или недвижимости;
  • Сроки кредита. Потребительское кредитование необходимо погасить в течение 1-5 лет. До 10 лет продлевается только кредит с обеспечением.
  • Размер ставки. Стандартные годовые ставки от 18% до 35%. Зачастую, чем крупнее банк, тем меньше кредитная процентная ставка;
  • Целевое использование. Потребительский кредит обычно берётся для личных нужд. Если сумма составляет более 500 000 руб., необходимо обосновать цель кредита. Если вы собираетесь купить недвижимость или автотранспорт, ваш потребительский кредит изменится на ипотечный или автокредит.

Преимущества при оформление кредита или карты

При условии, что на последнем рабочем месте вы работаете не меньше полугода, у вас постоянная регистрация места жительства в городе, где расположен банк, а также отличная кредитная история – будьте уверены, в таком случае банк с удовольствием выдаст кредитку или потребительский кредит.

Вот главные преимущества потребительского кредита:

  • Как только вы купили товар, его грядущее подорожание вам больше не угрожает. У вас останется фиксированная ставка, которая позволит не переплачивать лишнее в связи с финансовыми кризисами и нестабильным курсом валют;
  • При покупке автомобиля через пользовательский кредит отпадает необходимость ждать своей очереди при заказе конкретной комплектации или модели;
  • При отсутствии у вас большого дохода, вы всё-таки можете приобрести дорогостоящий товар при условии выплаты его стоимости банку мелкими частями в течение долгого периода. При этом кредитные выплаты стандартно составляют не более 40% месячного дохода.

Недостатки

  • Купленный товар становится дороже за счёт кредитных процентов;
  • Скрытая процентная банковская ставка приводит к значительной переплате реальной цены товара.

Когда деньги выдаются под процент в виде потребительского кредита, это накладывает на заёмщика обязанность долгое время расплачиваться.

Поскольку экономическая обстановка в мире и России остаётся нестабильной, желательно взвешивать свои возможности и быть уверенным в своих силах взять дополнительные финансовые обязательства. Человек может внезапно лишиться работы или имущества, и ему нечем будет выплачивать банковский заём.

Чем может грозить невыплата кредита? Судебным разбирательством или психологическим воздействием коллекторских агентств.

Видео: ловушка в потребительский кредит

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 97 time, 3 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/preimushhestva-i-nedostatki-potrebitelskogo-kredita/

Кредит: достоинства и недостатки | Банки.ру-Финансы, ипотека, кредиты и многое другое

Обращаться в банк за одолжением определённой суммы или нет, каждый решает самостоятельно. Зачастую он нужен для конкретной покупки или оплаты лечения. Потому что люди нетерпеливы, им нужно все и сразу.

Кто-то, не выдерживая, тратит на еду и прочие бытовые проблемы, а кто-то спускает все за один раз, даже и не думая создавать заначку. Да и зачем откладывать, если столько всего необходимо купить.

Как всё-таки решить эту проблему?

Плюсы

Основным плюсом взятия взаймы денег у банка является вероятность достижения необходимой цели, чаще всего, требуется срочно. К примеру, машина. Многим деловым людям они необходимы, для быстрого и удобного передвижения по делам бизнеса.

Читать также:  Как оформить заявку на кредитную карту ОТП банка в онлайне

А все дело в том, что они, оформляя кредит, не до конца понимают насколько это рискованно. В любой день можно попасть под сокращения, собственное дело пойдёт в упадок, и в итоге нечем будет возвращать деньги.

После этого начнутся звонки с угрозами и слежкой, в конце концов, взыскание имущества. Но люди не замечают таких проблем, оптимистично глядя в завтрашний день.
А мы ведь ещё не добрались до ипотеки и кредита для частного дела.

Без первого сегодня практически невозможно купить жильё. Ну а о чемодане с долларами упавшем на голову можно разве что желать.

Простота оформления кредита

Взять в долг у кредитной организации довольно просто. Таких предложений море. Практически все финансовые учреждения предлагают взять кредит с маленьким процентом, вероятностью погашения до установленных сроков, для оформления которого понадобиться небольшой пакет документов.

В основном занять деньги у банка можно на срок до 5 лет. А вот сумма будет напрямую связана с размером вашей ежемесячной зарплаты. Кредиторы требуют справки о доходе и постоянном месте жительства. Но есть учреждения, оформляющие кредит только по паспорту и индификационному номеру.

Минимальный процент, который вам могут предложить в любом банке составляет около 12,9% годовых. Для его оформления понадобятся положительная кредитная история и необходимый пакет документов. Средний процент будет до 20% годовых.

Если вы оформляете кредит под поручительство третьего лица или залог квартиры/машины, то процент вам должны понизить.

Есть такие финансовые предприятия, которые предлагают взять кредит с беспроцентным периодом (от 30 до 100 суток). Заёмщик, выплатив энную сумму в этот промежуток времени, не платит процентов. Банки, предлагающие такую услугу, выдают деньги на руки или перечисляют на карточку.

Подводные камни

Основная угроза – это лишение собственного имущества, по причине задолженностей. Следовательно, не рекомендуется брать кредит под поручительство третьих лиц и залог, чтобы не навредить себе и близким.

Людям, имеющим в своих владениях автомобиль или дом тоже не стоит рисковать, даже ради больших перспектив.

Главная опасность для заёмщика – это психологическое давление, у человека в голове постоянно будут крутиться мысли о долгах, но когда начнут звонить и делать предупреждения, то имея неустойчивую нервную систему, он вскоре будет обращаться к психиатру.

Недостатки

Большой процент – беря кредит на несколько лет, учитывайте, что через определённое время вы не заметите, как переплатите чуть ли не в два раза больше, чем брали. Банки если оформляют на заёмщика ипотеку, сначала требуют проценты, и только потом взятую сумму. К примеру, процент за 4 года, а банк мотивирует людей выплатить их в течение полтора — два года.

А остальные 2 года, надо погашать ключевую сумму. К сожалению, существуют люди, которые по собственному желанию не возвращают долги, прячутся от сборщиков долгов, и не бегут из города. Но не все такие, правда, сборщики долгов, как угрожать по телефону, ничего не предпримут, опасаясь нарушить законы.

Несмотря на это, они очень настойчивы, до такой степени, что присылают электронные сообщения на давно неиспользованную почту или звонят на домашний телефон квартиры, даже если должник давно съехал, и там проживают другие люди. Был случай, когда женщина набрала кредитов и уехала в другую страну.

Коллекторы доставали звонками новых жильцов квартиры, соседей и расспрашивали о ней. Единственное спасение – закон о банкротстве Большинство заёмщиков имеют возможность быть помилованными с помощью закона о банкротстве физического лица, который приняли не так давно в Государственной думе.

Закон гласит, что люди, взявшие и не вернувшие долг в размере больше 50 тысяч рублей, могут подать иск в Городской суд с признанием банкротства. Тогда их задолженность замораживается, то есть ежедневный процент не начисляется. Выставляется на продажу все имение, квартиру и одежду.

В случае нехватки средств, на погашение кредита, полученных в результате продажи, оставшуюся сумму могут простить. Но теперь, в случае если человек примет решение взять кредит, банки ему будут отказывать. До 5 лет всем финансовым предприятиям будут напоминать его положение.

Но есть и более жесткий метод, который позволяет наказать должника взысканием на собственную квартиру. Ко всему этому, он должен будет заплатить налог и процедуру организации торговли.

Социальный опрос и опыт заимодавца

Как рассказывал нам один кредитор, он несколько раз брал кредит на приобретение бытовых предметов, но всегда погашал его вовремя, соответственно на месте должника никогда не был.

Мы провели социальный опрос, результаты которого вас могут удивить.

В опросе участвовали 78 человек (100%), из них 44,5% исправно платят без единой просрочки, 34,5% — никогда не оформляли, 11,5% — платят, но могут пропустить один день, 5% — только планирую. И только 3,5% — предпочитают не отдавать долги.

Настоятельно просим не поступать как эти 3,5% людей, ведь невозможно знать, как изменится ваша жизнь завтра при такой ситуации.

Решение об одолжении средств у предприятия принимаете только вы. Но перед тем как это сделать, хорошо подумайте, взвесьте все за и против. Если хотите осуществить мечту – действуйте, но, не задумываясь тратиться на мелочи – плохая привычка. Постарайтесь не переоценить свои силы – и тогда жить вам будет гораздо спокойней.

Самые актуальные статьи на нашем сайте:

Перспективы экономики Украины Узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии

Источник: http://bahku.ru/kredit-dostoinstva-i-nedostatki.html

Преимущества и недостатки кредитных карт

Банковские кредитные карты настолько широко распространены среди населения, что некоторые люди, владеющие ими, в кредитные организации вообще не обращаются и кредитуются только с помощью карт.

В самом деле, любая кредитная карта дает своему владельцу значительные преимущества, среди которых – постоянное наличие «запасных» денежных средств, которыми можно воспользоваться в любой момент. Однако, это не единственное преимущество кредитной карты.

Далее мы постараемся более подробно рассмотреть основные преимущества и недостатки кредитных карт.

Преимущества кредитных карт

  1. Наличие «запасных» денег.

Зачастую мы желаем купить понравившийся товар, но не располагаем для этого достаточным количеством наличных денежных средств. Однако, если в нашем распоряжении имеется кредитная карта, то мы очень просто можем оплатить любую покупку. Кроме того, кредитка будет полезна и при возникновении потребности в экстренном лечении, приобретении дорогостоящей бытовой техники или электроники.

  1. Простота получения кредитных денег.

Существует значительная разница между приобретением займа в банковской организации и снятием денег с кредитной карты.

Для оформления займа в банке, следует подготовить необходимые документы и самолично предъявить их финансовому учреждению, дождаться одобрения выдачи денег, изучить и заверить кредитный договор и только тогда получить средства.

По сравнению с такой длительной процедурой, преимущества кредитных карт заключаются в том, что их достаточно оформить один раз, чтобы затем постоянно их использовать. К тому же, обналичить кредитную карту можно в любое время дня и ночи, в то время как в финансовом учреждении кредит можно получить только в рабочее время.

  1. Возобновляемый кредитный лимит.

Это значит, что после погашения ранее полученного займа, средства снова доступны к использованию. К примеру, если на кредитной карте находилось 15 тыс. рублей, из которых на протяжении месяца было потрачено 10 тыс. рублей, которые заемщик сразу вернул, получив зарплату, то сразу после прохождения этой операции оплаты, для держателя кредитки вновь становятся доступными 15 тыс. рублей.

  1. Наличие выбора: оплата наличными или кредиткой.

Каждый клиент самостоятельно выбирает, как расплачиваться предоставленными деньгами: одним удобно платить картой, другим нравится иметь в кошельке наличку. Следует учесть, что пользоваться терминалом более удобно и выгодно, поскольку при расчете за покупки через терминал, чаще всего банковские организации не берут процент, начисляемый при пользовании кредитными средствами.

  1. Совершение покупок в онлайн-магазинах.

В настоящее время люди широко используют интернет-магазины, так как совершать покупки в них гораздо выгоднее, чем в обычных. Однако, оплата наличкой на сайтах не предусмотрена. Таким образом, преимущества кредитных карты заключаются в том, что их владельцы могут оформлять заказы как на российских, так и на международных электронных торговых площадках по весьма приятным ценам.

  1. Обеспечение безопасности.

По сравнению с наличными денежными средствами, находящихся в кошельке, деньги с банковской карточки похитить сложнее. Даже если кредитка окажется украденной или потерянной, то без сведений о пин-коде, обычному человеку снять средства с неё практически невозможно. Конечно, существуют карточные мошенники, занимающиеся профессиональным воровством, но риск попасть на них очень мал.

  1. Различные скидки и бонусы при оплате кредитной картой.

Оформляя кредитку, следует узнавать, с какими торговыми организациями банк заключил договор о сотрудничестве, ведь обычно такие магазины предоставляют владельцам банковских карт многочисленные бонусы и скидки.

Так практикуется зачисление определенного процента от суммы покупки на бонусный счет кредитки.

Даже когда установлено небольшое вознаграждение в виде 1-5% от суммы покупки, то по истечении определенного времени на бонусном счете может накопиться весьма существенная сумма, на которую можно что-то приобрести.

  1. Наличие беспроцентного льготного периода.

Многие финансовые организации предоставляют льготный срок, т.е. срок в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются.

Как правило, льготный период кредитования не превышает 55 дней, однако, бывают и карты с более большим периодом льготного кредитования.

В результате, при возврате заемщиком всей суммы кредита на протяжении 55 дней, платить проценты за использование денежных средств не придется.

  1. Начисление процентов на остаток средств.

Отдельные банковские учреждения позволяют держать на кредитной карте личные денежные средства и начисляют на них проценты. Подобную процедуру можно сравнить с банковским депозитом. К примеру, если на кредитной карте находится 300 000 рублей личных денег (не кредитного лимита), то банк ежемесячно будет начислять на неё до 3000 рублей прибыли, т.е. заемщик будет еще и зарабатывать.

  1. Владельцы кредитных карт могут легко контролировать свои расходы путем установки определенного лимита на сумму денежных средств, подлежащих снятию.

Недостатки кредитных карт

  1. Во время оплаты банковской картой различных товаров и услуг посредством сети интернет, имеют место быть действия мошенников. С одной стороны кредитные карты оснащены защитными технологиями, но с другой стороны они очень уязвимы, ведь карточные мошенники могут узнать пин-код Вашей кредитной карты и воспользоваться денежными средствами. Для того, чтобы иметь полную информацию о снятии кредитных средств, следует пользоваться сервисом СМС – информирования.
  2. Возможно возникновение трудностей при потере или хищении кредитной карты. В данном случае, Вам придется заново собирать необходимые документы, обращаться в банк и оформлять новую банковскую карту.
  3. Имеется риск незаметно оказаться в серьезной долговой яме, ведь зачастую кредитки действуют на человека расслабляюще и можно легко потерять контроль над собой, постоянно снимая легкодоступные деньги, которые не всегда получается быстро вернуть. При наличии задолженности по карте, банк начисляет проценты за использование денег, а сумма задолженности при этом постепенно растет. Это значит, что заёмщику следует учитывать данные недостатки кредитных карт и снимать только то количество денег, которое впоследствии он может без проблем вернуть.

Источник: http://f1nansist.ru/preimushhestva-i-nedostatki-kreditnyx-kart/

Ссылка на основную публикацию