Ответы на вопросы о банке «татфондбанк»

Пресс-служба

Ответы на вопросы о банке

Информация

Банк России в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, руководствуясь статьей 18938 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», с 15 декабря 2016 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Публичного акционерного общества «Татфондбанк» (рег. № 3058) сроком на три месяца.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем.

Выплаты вкладчикам ПАО «Татфондбанк», в т.ч. индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория.

Порядок выплаты страхового возмещения будет определен государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Одновременно, в связи с неустойчивым финансовым положением ПАО «Татфондбанк» и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков, Банк России возложил с 15 декабря 2016 на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО «Татфондбанк» приостановлены.

Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка.

15 декабря 2016 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Источник: http://www.cbr.ru/press/PR/?file=15122016_093450ik2016-12-15T09_37_56.htm

Выплата возмещений вкладчикам ПАО «Татфондбанк»

С 26 декабря 2016 года ПАО «АК БАРС» БАНК начинает выплату возмещений вкладчикам ПАО «Татфондбанк».

Страховые возмещения в подразделениях «АК БАРС» Банка получат вкладчики, фамилии которых начинаются с букв «К» и «Л», проживающие в следующих городах:

  • Казань,
  • Москва,
  • Санкт-Петербург,
  • Уфа,
  • Йошкар-Ола,
  • Нижний Новгород,
  • Новосибирск,
  • Пермь,
  • Самара,
  • Саратов,
  • Екатеринбург,
  • Ижевск
  • Ярославль.

Все вклады граждан, как срочные, так и до востребования, включая валютные вклады, текущие счета, в том числе для расчетов по банковским картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии, средства на счетах индивидуальных предпринимателей, застрахованы на сумму до 1 млн 400 тыс. рублей РФ..

Уважаемые клиенты — индивидуальные предприниматели! Напоминаем Вам, что в соответствии с ч. 11.1. ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.

2003 N 177-ФЗ выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Для Вашего удобства Вы можете зарезервировать счет на сайте Банка на льготных условиях.

Резервирование банковского счета. Счет может быть зарезервирован в валюте РФ и в иностранной валюте: Евро и Доллар. На резервированный счет можно перечислять денежные средства.

Источник: https://www.akbars.ru/tfb/

Памятка для пострадавших клиентов «Татфондбанка»

Как известно, на прошлой неделе лишились лицензии 3 татарстанских банка – ПАО «Татфондбанк» (ТФБ), ПАО «ИнтехБанк» и ПАО «Анкорбанк».

В настоящий момент в данных банках работает временная администрация из числа сотрудников Банка России, которые пробудут здесь до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора кредитной организации (ФЗ «О банках и банковской деятельности», № 395-1, ст.23).

Министерством экономики РТ подготовлена подробная инструкция о данной процедуре и дальнейших шагах для возврата своих сбережений:

  • Кто может получить страховку от АСВ?

Отзыв лицензии у банка не отменяет обязанность Агентства по страхованию вкладов выплатить страховки пострадавшим. Напомним, что возмещению подлежат средства граждан на срочных вкладах, вкладах до востребования, включая валютные; на текущих счетах, в том числе для расчетов по банковским картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии; на счетах индивидуальных предпринимателей.

По страховке вернут все вклады, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Средства сверх этой суммы будут выплачивать в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, – в составе третьей очереди).

Возмещение по валютным вкладам рассчитают в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая. В случае, если у банка есть встречные требования к вкладчику, то при расчете возмещения их сумму вычтут из страховки.

Страховки по вкладам выплачивают банки-агенты АСВ. Вкладчику нужно только предъявить им паспорт и заполнить заявление о выплате возмещения по установленной форме. Бланки есть в подразделениях банков-агентов.

Подать заявление можно в течение всего периода ликвидации банка.

За компенсацией вкладчик может обратиться как лично, так и через своего представителя, полномочия которого должны быть подтверждены нотариально (примерный текст доверенности представлен на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Бланки документов»).

Получить страховку по вкладам, открытым не для предпринимательской деятельности, можно как наличными, так и путем перечисления денег на счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, который укажет вкладчик. Узнать подробную информацию о порядке выплаты возмещения можно по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).

  • Чем займется временная администрация?

Главные задачи временной администрации – определить стоимость имущества (активов) банка, установить признаки его несостоятельности и подготовить ходатайство в арбитражный суд о его банкротстве или ликвидации. Параллельно временная администрация ведет реестр требований кредиторов. Кредиторами в данной ситуации выступают пострадавшие клиенты банка.

  • Как попасть в реестр кредиторов?

Для включения в реестр физические и юридические лица должны предъявить свои требования к банку в любой момент деятельности временной администрации.

В заявлении наряду с требованиями кредитор должен указать сведения о себе (ФИО, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих личность, и почтовый адрес (для физлица), наименование, место нахождения (для юрлица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

  • Куда можно предъявить требования кредиторов ТФБ?

Временная администрация по управлению ТФБ известила, что кредиторы банка могут заявить о своих требованиях по следующим адресам:

420111, Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2;

129110, Москва, пр. Мира, д. 62 стр. 1;

423461, Альметьевск, ул. Шевченко, д. 15а;

423810, Набережные Челны, проспект Х. Туфана, д. 12 (2/18);

630112, Новосибирск, ул. Фрунзе, д. 228;

191119, Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 69-71, лит. А;

628418, Сургут, пр. Мира, д. 15.

С формами заявлений и перечнем документов можно ознакомиться на сайте asv.org.ru.

  • Что такое конкурсное производство?

Если арбитражный суд примет решение о признании банка банкротом, это повлечет за собой открытие конкурсного производства. Его вводят сроком на один год.

Задача конкурсного управляющего – сформировать реестр требований кредиторов, а также конкурсную массу. Он устанавливает дату, по истечении которой реестр требований кредиторов считается закрытым.

Этот срок не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании банка банкротом и об открытии конкурсного производства.

  • Как предъявить требования конкурсному управляющему?

Потребовать включения в реестр требований кредиторов можно в любой момент в ходе конкурсного производства.

Заявление подается с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований

  • Что такое конкурсная масса?

Все имущество банка на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе его проведения, составляет конкурсную массу. Это недвижимость банка (офисы, помещения, техника, земельные участки), а также финансовые активы (вложения в ценные бумаги и др.

), которые имеют определенную рыночную стоимость. Все это имущество конкурсный управляющий оценивает, чтобы сформировать конкурсную массу. С ее помощью и расплачиваются перед кредиторами согласно ст. 189.

92 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

  • Кто из кредиторов получит деньги первым?

В первую очередь удовлетворяют требования физлиц, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, по заключенным с банком договорам банковского вклада (за исключением требований физлиц – индивидуальных предпринимателей без образования юрлица, если счета открыты для предпринимательской деятельности), требования АСВ по договорам банковского вклада, перешедшие к нему в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Во вторую очередь удовлетворяют требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, требования по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности, требования об уплате удержанных до отзыва лицензии на осуществление банковских операций сумм налога на доходы физических лиц и членских профсоюзных взносов.

В третью очередь удовлетворяют все иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди (в том числе требования юридических лиц).

  • Где можно проконсультироваться с юристом?

Всем пострадавшим клиентам татарстанских банков в ТПП РТ (Торгово-промышленная палата РТ) ежедневно оказывают правовую поддержку специалисты Министерства юстиции РТ.

За консультацией могут обратиться вкладчики «Татфондбанка», «ТФБ Финанс» и «ИнтехБанка», которым отказали в выплате страховки в связи с разделением вкладов или чьи вклады превышают размер страховки, а также передавшие свои сбережения в доверительное управление.

Среди процедур, по которым консультируют юристы, возможные алгоритмы актуальны для клиентов «ТФБ Финанс».

К примеру, сегодня, 7 марта, юристы будут принимать граждан с 8.00 до 20.00. При себе обязательно иметь копии необходимых документов.

Телефон горячей линии: (843) 524-90-90. 

О причинах сложившейся ситуации с «Татфондбанком» Президент Татарстана Рустам Минниханов расказал сегодня в ходе встречи с журналистами федеральных и республиканских СМИ.

Источник: https://expertrt.ru/news/pamyatka-dlya-postradavshix-klientov-tatfondbanka.html

Банкиры о крахе Татфондбанка: «Тут самый главный вопрос — почему сейчас, а не раньше?»

Крах Татфондбанка — это огромная потеря для республики. В том числе, и репутационная. В то же время, падение группы ТФБ можно рассматривать и в качестве урока финансовой грамотности, преподанного гражданам и предпринимателям. О том, какие выводы сделало банковское сообщество, эксперты рынка поговорили на бранче «Реального времени».

«Это проблемы конкретного банка»

Встреча с участниками банковского рынка началась с самого, пожалуй, наболевшего — краха ТФБ и его последствий.

Никакого системного кризиса на банковском рынке республики нет и не предвидится, а Татфондбанк рухнул исключительно из-за собственных накопленных проблем — так обобщенно можно обозначить позицию всех участников мероприятия. Приглашенные банкиры признались — о проблемах группы ТФБ им было известно давно.

— Тут самый главный вопрос — почему сейчас, а не раньше? Проверки из банка не вылезали последние два года, — говорит заместитель председателя правления Банка Казани Эдуард Зарипов.

Управляющий банком ВТБ-24 в Татарстане Михаил Марин имеет на этот вопрос свой ответ: «Безусловно, у ТФБ были огромные собственные проблемы, но в качестве катализатора ситуации выступил общий кризис в экономике — неизвестно, как бы все развивалось дальше, если бы экономика была растущей».

Управляющий банком ВТБ в Татарстане Марьям Давлетшина убеждена, что лишение Татфонбанка лицензии — лишь один из эпизодов политики Центробанка: «Татарстан всегда воспринимался и гражданами, и представителями профессионального сообщества, как некий островок стабильности, поэтому крах ТФБ, отчасти, и вызвал такой резонанс. Но если посмотреть на статистику последних трех лет, то здесь мы абсолютно в тренде: в 2014 году ЦБ отозвал лицензии у 87 банков, в 2015 — у 93, в прошлом – у 97. И уже в этом году – у 12.

Читать также:  МТС банк: правила оформления онлайн заявки на кредитную карту

Сколь впечатляющей не была бы динамика отзыва лицензий, Центробанк не ставит себе целью «смести» с рынка региональные и мелкие банки, расчистив таким образом дорогу для крупнейших игроков, считают эксперты из действующих банков. Если банк осуществляет правильную политику в области рисков, если у него нет цели кредитовать бизнес своей группы, он будет если не процветать, то, по крайней мере, стабильно работать.

Кстати, статистика отзыва лицензий прямо свидетельствует о том, что быстрый рост и успешность банков — вовсе не тождественные понятия. Наиболее показателен в этом плане прирост у покинувших рынок кредитного портфеля юрлиц: в 2016 году Татфондбанк показал прирост на 27%. «Пересвет» нарастил портфель на 44%, «Интеркоммерц» — на 41%, «Внешпромбанк» — на 29%.

— Правила игры едины для всех. Процесс отзыва лицензии небыстрый, и в случае с Татфондбанком, конечно, был период наблюдения со стороны ЦБ. Но если банк упорно нарушает правила и нормативы, нечего удивляться реакции со стороны регулятора, — убежден заместитель управляющего отделением «Банк Татарстан» Сбербанка РФ Дмитрий Волостнов.

Уроки финграмотности от Татфонда

Как бы ни кощунственно это не прозвучало, но история с Татфондбанком, по мнению участников бранча, повысила уровень финансовой грамотности, причем не только у клиентов-физических лиц, но и предпринимателей. Самый известный кейс в истории с рухнувшей банковской группой — это потери вкладчиков «ТФБ-Финанс».

— История не нова, — констатирует Марин. — Вспомните начало нулевых, бум потребительского кредитования. Размер ставки по кредиту в договоре прописывался огромными буквами, и, тем не менее, это не оберегало банкиров от жалоб тех, кто оформлял эти кредиты.

Единственная страховка для такого «вкладчика» — внимательно читать договор и понимать, что цена высоких доходов — высокие риски.

Впрочем, и сами банкиры стараются обезопасить себя от народного гнева.

К примеру, «Татсоцбанк» ввел практику дополнительного звонка клиенту из колл-центра банка с уведомлением, что тот приобрел не классический депозит, а более рисковый финансовый продукт.

У «Россельхозбанка» география реализации таких продуктов ограничивается крупными городами — офисы, расположенные в сельской местности, предлагают клиентам только классические банковские продукты.

Рекомендацию Центробанка вести видео- и аудиозапись процесса подписания договора банкиры расценивают двояко — да, с одной стороны банк таким образом может обезопасить себя, с другой — встает вопрос соблюдения банковской тайны.

Уроки из истории с Татфондбанком вынесли и предприниматели, чьи средства оказались заблокированными на счетах организаций, лишенных лицензии.

По признанию участников бранча, сейчас редкое юрлицо имеет только один расчетный счет — как и «физики», предприниматели начинают диверсифицировать риски.

Хотя, согласно статистике Минэкономики РТ, озвученной Михаилом Мариным, из 38 тысяч пострадавших предпринимателей (ИП не в счет — их средства подлежат страховому возмещению), для 10 тысяч Татфондбанк был единственным банком, осуществлявшим расчетно-кассовое обслуживание.

Банк рухнул — доверие осталось?

Несмотря на всю масштабность событий и широту круга людей и компаний, пострадавших в результате недавних нерадостных событий на банковском рынке РТ, эксперты из банковской среды уверяют, что крах Татфондбанка не спровоцировал кризиса доверия к институту банкинга — этой позиции придерживаются все участники бизнес-бранча. Даже всплеск интереса к малогабаритной недвижимости — комнатам, «гостинкам» и студиям (большего себе массовый вкладчик как правило, позволить, увы, не может), наблюдаемый в январе — феврале — явление отнюдь не показательное.

— Решения вкладчиков «перевложиться» в недвижимость — это, скорее, из области иррационального, — убежден Михаил Марин. — В понимании людей недвижимость — это актив, который, во-первых, стабилен, и, во-вторых, может принести доход.

Но если что-то происходит в экономике, недвижимость падает в цене, и с чем остаются эти люди? С «гостинками» и комнатами, которые еще надо продать.

При этом вполне возможно, что проданы они будут по цене, ниже той, за которую приобретались.

В том, что недвижимость в качестве альтернативы классическому депозиту покупается, скорее, на эмоциях, нежели в результате осознанного выбора, с коллегой по цеху согласен и управляющий казанским офисом «Абсолют-банка» Марсель Зиляев: Люди находятся в своего рода «ножницах» — у нас в стране очень медленно снижается стоимость денег, и очень быстро — инфляция».

Неудивительно, что в таких условиях они ищут инструменты — помимо депозитов, которые при примерно одинаковом уровне рисков позволит им получить больший доход.

Руководитель подразделения банка «Дельта-Кредит» в Казани Ирина Аладьева в ходе бранча отметила следующее: «Дельта-Кредит — ипотечный банк, и мы особо не заметили, что вкладчики стали массово менять депозиты на ипотеку.

Те немногие из «обжегшихся», у кого сумма вклада была выше страховой, и кто решил вложиться в недвижимость, покупали ее за наличку. А массовый вкладчик понес свои деньги в другие банки».

Статистика «Росельхозбанка», приведенная заместителем директора татарстанского филиала Василей Муллиной, также убедительно опровергает теорию кризиса — по словам банкира, за два первых месяца года прирост портфеля пассивов составил 30%. «За январь—февраль в банк пришли пять тысяч новых вкладчиков», — пояснила она.

Марьям Давлетшина, в свою очередь, рекомендует обратить внимание на макроэкономические показатели и вытекающие из них тенденции: «Во время кризиса повышается склонностью людей к сбережениям; они откладывают кубышку на черный день — это классика жанра.

За последние несколько лет люди колоссально накопили остатки на счетах, при этом объем кредитного портфеля банков в сегменте физических лиц практически не изменился.

И если кто-то фиксирует снижение темпов прироста депозитов, это не значит, что люди не доверяют банкам — это значит, что они стали активнее тратить свои деньги.

Любопытный момент при этом отмечает управляющий казанским отделением Уральского банка реконструкции и развития Марат Хасиятуллин: по его мнению, региональные банки сегодня прирастают в основном клиентами, располагающими средствами в пределах страховой суммы или немногим больше ее. «Превышенцы», напротив, несут деньги в крупные федеральные банки.

В ситуации «депозит или недвижимость» дано и третье: сейчас, по словам участников бранча, банки стали более активно предлагать комиссионные продукты, партнерские программы со страховыми компаниями и т. д. И дело не только в снижении маржинальности классических банковских операций — в работоспособный (читай — платежеспособный) возраст начинает вступать поколение Z.

«У «зетов» время отклика в коммуникациях составляет — восемь секунд, — уточняет начальник управления банковских рисков и отчетности, член правления «Татсоцбанка» Александр Храмов. — И банки понимают, что им необходимо не только формировать пакеты услуг, но и выстраивать технологии таким образом, чтобы представитель этого поколения получил все в одном месте и сразу».

Татьяна Колчина,
Газета «Реальное время»

Источник

Источник: https://arb.ru/banks/analitycs/bankiry_o_krakhe_tatfondbanka_tut_samyy_glavnyy_vopros_pochemu_seychas_a_ne_ransh-10103172/

Татфондбанк возобновил работу офисов и прояснил сложившуюся ситуацию

Татфондбанк возобновил работу офисов и прояснил сложившуюся ситуацию

19 декабря возобновилась работа офисов, которые будут работать в будние дни с 10.00 до 15.00. В отделениях банка можно будет оплатить кредиты и проконсультироваться по вопросам получения выплат от Агентства по страхованию вкладов и другим текущим вопросам.

Также Татфондбанк на официальном сайте подготовил ответы на часто задаваемые вопросы, касающиеся введения временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов:

1.    Как получить страховку?

После объявленного Агентством начала выплат (как правило, не позднее 14 дней после наступления страхового случая) необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный Вами счет (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на счет).

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в местной прессе.

Нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат: при страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться в течение срока действия моратория.

 2.    Какие вклады являются застрахованными? 

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

  1. срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  2. текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  3. средства на счетах индивидуальных предпринимателей;
  4. средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
  5. средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации.

3.    Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

         Не страхуются денежные средства: 

  1. средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  2. размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  3. переданные банкам в доверительное управление;
  4. размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  5. электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
  6. размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
  7. размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты. 

 4.    Подлежат ли страхованию средства на обезличенных металлических счетах?

Нет, эти средства не подлежат страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

5.    Страхуются ли проценты по вкладу? 

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.

1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Читать также:  Кредитные направления «первобанка» самары

Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Аналогично, при страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, проценты по вкладам (по день, предшествующий дню введения моратория), включаются в состав страхового возмещения.

6.    Распространяется ли страхование на денежные средства, размещенные на дебетовых банковских картах (в т.ч. зарплатных)? 

Денежные средства на дебетовых картах — это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, обычно являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты.

Как правило, такой договор заключается путем подписания вкладчиком заявления на открытие карты, что является акцептом некоторых публичных правил обслуживания карт, размещаемых банком на сайте. Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии закона о страховании вкладов считаются вкладом.

В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.

Не следует путать с дебетовыми банковскими картами предоплаченные банковские карты, для которых клиенту не открывается банковский счет, и поэтому средства на них не застрахованы.

7.    Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке? 

Максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 млн 400 тыс. руб.

Кроме того, отдельное страховое возмещение в размере до 10 млн руб. выплачивается физическому лицу, являющемуся депонентом либо бенефициаром счета эскроу, открытого для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости, если страховой случай наступил в период государственной регистрации сделки.

8.    Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка? 

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.

9.     Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.

10. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте? 

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

11. Можно ли получить страховое возмещение по доверенности на распоряжение денежными средствами во вкладах (на счетах) доверителя в банке? 

Нет, такая доверенность не дает права на получение страхового возмещения по вкладам. За выплатой может обратиться представитель вкладчика, предъявив нотариально удостоверенную доверенность.

12. Что такое генеральная доверенность и можно ли получить по ней страховое возмещение? 

Генеральной доверенностью признается доверенность общего характера, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем имуществом доверителя, осуществлению его прав и обязанностей в отношении этого имущества, заключению всех разрешенных законом сделок, получению причитающих денег, ценных бумаг, документов и т.п.

В соответствии с законодательством Российской Федерации безусловным основанием для принятия заявления от представителя вкладчика и выплаты ему возмещения по вкладам доверителя является представление им нотариально удостоверенной генеральной доверенности, несмотря на то, что в данной доверенности может отсутствовать прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя.

13. Имеют ли наследники вкладчика, принявшие наследство после наступления страхового случая, право на получение возмещения по вкладам? 

Наследники – физические лица, к которым право требования по вкладу (вкладам) вкладчика перешло в порядке наследования, имеют право на получение возмещения по таким вкладам, если указанное возмещение не было выплачено ранее самому вкладчику. Для получения страхового возмещения наследник вкладчика должен представить в Агентство помимо заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего его личность, также документы, подтверждающие право на наследство.

14. Как задолженность по взятому в банке кредиту повлияет на размер возмещения по вкладам? 

По общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям.

Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику – это требования по кредиту или овердрафту по банковской карте.

В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита (если они начислены банком).

Мораторий

1.    В каком случае в банке вводится мораторий?

Мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов банка может вводиться Банком России в том случае, когда банк в связи с недостаточностью денежных средств на его корреспондентских счетах допускает просрочку исполнения денежных требований кредиторов и (или) уплаты обязательных платежей. Данная мера воздействия, закрепленная статьей 189.

38 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», может применяться Банком России при назначении в банк временной администрации и приостановлении полномочий его исполнительных органов. Мораторий признается страховым случаем в соответствии со ст.

8 Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

2. На какой срок вводится мораторий?

Мораторий может быть введен Банком России на срок, не превышающий три месяца.

3. Всегда ли мораторий означает начало ликвидации банка?

Не обязательно. Основная цель введения моратория – это поиск вариантов восстановления платежеспособности банка или альтернативного (вне процедур банкротства) урегулирования требований его кредиторов, для чего необходима временная «заморозка» всех расчетов по основным обязательствам банка (за исключением текущих).

Соответственно, действие моратория может завершиться «удачно»: например, введением в отношении банка процедур санации (финансового оздоровления) или передачей части обязательств и имущества банка другому банку (приобретателю).

В случае «неудачи» мораторий завершается отзывом у кредитной организации лицензии на совершение банковских операций с последующим введением в ее отношении процедур конкурсного производства (принудительной ликвидации).

4. Может ли клиент банка пользоваться своими денежными средствами в период моратория?

В период действия моратория клиенты банка – юридические и физические лица не могут воспользоваться теми денежными средствами, которые размещены в банке на их счетах (фиксируются по состоянию на утро дня введения моратория).

При этом для физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) введение моратория означает страховой случай, и они могут обратиться за страховым возмещением по остаткам на счетах вкладов, образовавшимся до начала действия моратория.

5. Если в условиях действия моратория у банка отзывается лицензия, наступает ли второй страховой случай? По каким курсам пересчитываются валютные вклады при таком отзыве лицензии?

Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусмотрен только один из перечисленных в нем вариантов наступления страхового случая в отношении банка.

При этом при прекращении моратория в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций сохраняются в полном объеме правовые последствия страхового случая, наступившего в связи с введением моратория, в том числе продолжает исчисляться размер возмещения по вкладам исходя из остатков на счетах (вкладах) и курсов иностранных валют в валюте Российской Федерации на день введения моратория.

6. После введения моратория я получил страховую сумму в 1,4 миллиона рублей. Как получить оставшуюся сумму?

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем и дает право вкладчикам Банка на получение страхового возмещения средств, размещенных во вкладах и на счетах, в размере не более 1,4 млн рублей.

Денежные средства, попавшие под мораторий и превышающие размер страхового возмещения, могут быть выплачены вкладчику только после прекращения действия моратория, при этом порядок выплаты будет зависеть от того, какое решение в отношении банка будет принято Банком России.

7. Начисляются ли проценты по вкладам в период действия моратория? Как их можно получить?

В течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные договором проценты по вкладу (счету).

Вместо них предусмотрены мораторные проценты, которые, в случае, если в отношении банка начнутся ликвидационные процедуры, не будут отражаться в реестре требований кредиторов и будут выплачиваться после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов соответствующей очереди при наличии достаточного количества денежных средств в конкурсной массе. Порядок начисления мораторных процентов установлен статьей 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Предъявлять требования кредиторов на мораторные проценты нет необходимости – соответствующие начисления будет совершать конкурсный управляющий (ликвидатор). Если же лицензия у банка не будет отозвана, банк самостоятельно начислит своим клиентам причитающиеся им мораторные проценты.

19 Декабря 2016

Поделитесь этой новостью с друзьями:

Источник: http://1000bankov.ru/news/id/39500

Удивительный cashback: как АСВ утянуло в Татфондбанк выданный супервклад

Экс-менеджер московского филиала ТФБ по решению суда должен вернуть банку 17 млн рублей, забранные в декабрьской «лихорадке»

Агентство по страхованию вкладов разворачивает борьбу с VIP-вкладчиками Татфондбанка, забиравшими банковские вклады в «проклятую неделю» до краха банка.

Уже есть прецедент: суд обязал экс-менеджера московского офиса ТФБ Руслана Башарова, отец которого, судя по всему, занимает крупный пост в минфине РТ, вернуть банку 17,4 млн рублей, которые тот забрал за два дня до ввода временной администрации. Кто еще может попасть под горячую руку, выяснял «БИЗНЕС Online».

Суд обязал экс-менеджера московского офиса ТФБ Руслана Башарова вернуть банку 17,4 млн рублей, которые тот забрал за два дня до ввода временной администрации<\p>

ПРОКЛЯТАЯ НЕДЕЛЯ

Весьма необычное и знаковое решение в рамках банкротного производства Татфондбанка (ТФБ) принял Арбитражный суд Татарстана. Как сообщается в судебной картотеке, 12 сентября он удовлетворил иск агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое оспаривало выдачу клиенту банка обычного банковского вклада, а точнее, двух вкладов на общую сумму в 17,4 млн рублей.

«Физический» клиент, Башаров Руслан Саярович, забрал свои деньги в самый момент агонии ТФБ — с 8 по 13 декабря 2016 года. Башаров забирал свои деньги по частям: 8 декабря — 4,3 млн рублей, 9 декабря — почти 2 млн, 12 декабря — 7,5 млн, наконец, 13 декабря — 2,1 млн рублей и 1,5 млн со второго вклада.

Официальный же мораторий на удовлетворение требований кредиторов был введен позже — 15 декабря. Тем не менее суд счел, что сделка по возврату денег незаконна, и постановил вернуть вклад банку. Интересы АСВ в этой ситуации вполне прозрачны: из 17,4 млн рублей клиента застраховано лишь 1,4 млн, или 2,8 млн, если посчитать по одной страховке на два вклада.

Если Башаров по решению суда отдаст деньги Татфондбанку, ему вернется лишь застрахованная сумма. Остальные миллионы АСВ утянет в конкурсную массу банка.

Напомним, что в те коварные даты, примерно с 5–6 декабря, вокруг Татфондбанка вовсю шла паника: СМИ начали открыто писать о его финансовых проблемах, в соцсетях шла волна инфоатак, а клиенты уже несколько недель опустошали кассы.

К 8 декабря Татфондбанк ввел ограничения по выдачам наличных — не более 50 тыс. рублей на руки, а к 9 декабря — уже не более 25 тыс. рублей.

Тем не менее важно, что об остановке работы ТФБ никакой информации не было: официально он был жив и работал, а значит, клиенты имели полное право получить свои банковские вклады по первому требованию.

Что означает этот судебный прецедент? По сведениям источника «БИЗНЕС Online» в банковской среде, под угрозой оспаривания находятся сделки, заключенные в злополучную декабрьскую неделю, поскольку у банка уже была картотека, т. е.

просрочка по удовлетворению запросов юридических клиентов.

Но значит ли это, что все вклады, выданные в последнюю неделю ажиотажа вокруг ТФБ, под угрозой? Или прецедент создан лишь для особой группы лиц? «БИЗНЕС Online» запросил комментарий АСВ по этому вопросу, однако на момент публикации ответ еще не поступил.

НА ОЧЕРЕДИ — СОВЛАДЕЛЕЦ «ЗОЛОТОГО КОЛОСА»

Тем не менее некоторые подсказки имеются. Так, Башаров — лицо, явно не чуждое Татфондбанку. По сведениям нескольких источников «БИЗНЕС Online», как минимум в 2014 году (а возможно, и в прошлом году) он занимал пост заместителя управляющего московского филиала Татфондбанка по рознице.

Кроме того, это миноритарий аффилированного с ТФБ Радиотехбанка — по информации ЦБ РФ на 1 августа, он владеет пакетом в 1,7% акций. Это может служить объяснением тому факту, что ему удалось вытащить из банка свои миллионы, в то время как остальные клиенты в ту неделю вынимали деньги по крупицам.

Кроме того, теоретически он мог знать о грядущем приходе временной администрации Центробанка.

Кстати, Башаров Саяр Жафярович, очевидно, отец Руслана (их тезки, в частности, являлись соучредителями ЗАО «Солекса» в Красногорске Московской области — фирма обанкротилась в 2015 году), работает заместителем министра финансов Татарстана Радика Гайзатуллина. Башаров уже 17 лет трудится в полномочном представительстве республики в Москве.

Башаров Саяр Жафярович работает замминистра финансов РТ, он уже 17 лет работает в полномочном представительстве республики в Москве

По данным базы данных «Контур.Фокус», Башаров-младший является одним из трех учредителей московского ООО «Вельвет групп» с уставным капиталом 10 тыс. рублей (его доля в уставном капитале — 2,5 тыс. рублей).

Компания зарегистрирована в Москве в 2015 году по адресу массовой регистрации — на улице Автомоторной, 7.

Виды деятельности компании весьма широки: производство мебели, оптовая торговля прочими потребительскими товарами, торговля через интернет, интернет-аукционы, розничная торговля при помощи телевидения, радио, телефона.

Основной вид деятельности — предоставление вспомогательных услуг для бизнеса. В отношении компании, по данным на 19 сентября, находится три исполнительных производства на 239 тыс. рублей, по двум из которых указано, что «невозможно разыскать должника и его имущество».

О том, что АСВ взялось за оспаривание сделок, проведенных в злополучную неделю до краха банка, свидетельствуют и другие иски. Например, на днях суд принял к рассмотрению иск о признании недействительной денежной операции некоего Савельева Н.А.

, который 12 декабря 2016 года в три захода погасил кредит перед Татфондбанком переводом денег со счета того же ТФБ на сумму более 13 млн рублей. Казалось бы, вовремя избавился от долга — ан нет, теперь деньги могут вернуться на счет и сгореть в конкурсной массе, а кредит — остаться невыплаченным.

Похоже, тот же человек, Савельев Николай Ананьевич, является участником отдельного спора с АСВ — в суде оспариваются подобные сделки от 14 декабря на более крупные суммы: на 21 млн, на 9,8 млн и на 19 млн рублей. Его полный тезка — это гендиректор ООО «Агрофирма „Золотой колос“» в Нижегородской области.

Соучредителем фирмы вместе с Савельевым является экс-владелец одноименной агроимперии Ринат Губайдуллин. Доля Савельева в агрофирме, согласно базе данных «Контур.Фокус», заложена в Татфондбанке. Теперь Савельев рискует потерять деньги, как и Башаров.

Таким образом, пока что подобные иски АСВ направлены на лиц, которые так или иначе имеют отношение к лопнувшему ТФБ. Есть и любопытный иск от агентства по оспариванию похожей сделки физлица на 100 млн рублей, совершенной не в начале декабря, а чуть раньше — 23 ноября. О его подоплеке судить сложно — дата далековата от момента ввода временной администрации. 

Нерсес Григорян: «Шансов оспорить решение суда в вышестоящей инстанции у него мало именно с учетом того, что он был сотрудником банка»<\p>

 «СУЩЕСТВУЮТ ТАК НАЗЫВАЕМЫЕ ПЕРИОДЫ ПОДОЗРИТЕЛЬНОСТИ СДЕЛОК»

Судебный прецедент и его перспективы распространения на других вкладчиков прокомментировали эксперты «БИЗНЕС Online».

Ильдар Нигматуллин — директор набережночелнинского ООО «Юркон», адвокат, юрист союза пострадавших вкладчиков Татфондбанка и ИнтехБанка:

— АСВ посчитало необходимым и воспользовалось своим правом. Концептуально требования, судя по всему, правомерны, хотя каждый в тот период стремился снять свои деньги, потому что у всех такое право было. Давайте посмотрим с другой стороны — с моей точки зрения, как пострадавшего. Я лично являюсь пострадавшим.

Он своим правом воспользовался, а я — нет. Мы не все были равны, нам всем отказывали, я зарплату не мог работникам выдать. Я посмотрел: средства он снимал до 13 декабря, каждый день по чуть-чуть. Помню, 12 декабря я обратился за заработной платой и 200 тысяч не смог снять. Мне сказали прийти 15-го, но и тогда мне зарплату не дали.

А кто-то мог это делать, кто-то снимал. Равны ли мы были в тот период? Наверное, нет. Всем отказывали, а ему выдали. Весь аспект в этом. Решение суда я считаю объективным, справедливым. Вот это неравенство позволяет говорить о справедливости решения.

Понятно, что есть еще апелляционная инстанция, ответчик может туда обратиться, но тенденция, практика интересная. Возможно, да, стоит ждать новых исков.

Нерсес Григорян — лидер группы обманутых вкладчиков Пробизнесбанка:

— С точки зрения формализма, банкротного права ввиду того, что были признаки предбанкротного состояния, все сделки, которые проходили за месяц, за два, даже за три года до ввода временной администрации, признания банка банкротом, в принципе, оспариваются, потому что формально это приоритетное удовлетворение требования одного кредитора по отношению к другим кредиторам. Чисто с моральной, психологической точки зрения это кощунство. Человек мог не обладать информацией о том, что банк находится в предбанкротной ситуации. И он в рамках обычной хозяйственной деятельности, если так можно говорить про физлицо, просто хотел снять свой вклад. Но вот такое банкротное право. Другое дело, если человек владел информацией о плохой ситуации, был сотрудником. В этом случае решение суда полностью правомерно. Шансов оспорить решение суда в вышестоящей инстанции у него мало именно с учетом того, что он был сотрудником банка. Если бы он не обладал информацией, возможно, ему удалось бы отстоять законность своих действий, потому что он не делал этого преднамеренно. Как много будет подобных исков? Тут все на усмотрение конкурсного управляющего — оспаривать такие сделки или нет, достаточно ли обоснований, фактов.

Тагир Назыров — казанский юрист:

— Решение в полном объеме еще не опубликовано, поэтому подробно обсуждать обстоятельства не представляется возможным. АСВ не просто имеет право обращаться в суд с заявлениями об оспаривании подозрительных сделок, оно как конкурсный управляющий обязано это делать в интересах кредиторов.

При рассмотрении таких заявлений суд обращает внимание на даты, в которые совершены сделки. Существуют так называемые периоды подозрительности сделок, исходя из которых закон определяет, какие именно обстоятельства подлежат доказыванию, и критерии подозрительности.

Также закон выделяет в отдельную категорию сделки, совершенные с предпочтением. Говоря простыми словами, это сделки, по которым погашение долга одному кредитору привело к отсутствию погашения другим кредиторам. Думаю, таких заявлений от АСВ будет много. На мелкие суммы вряд ли будут отвлекаться, а крупные точно постараются вернуть.

И сложившаяся судебная практика оставляет немного шансов вкладчикам, забравшим крупные суммы в последние дни.

Юлия Майорова — руководитель практики юридического агентства «ЮНЭКС»:

— Поскольку мотивированного решения по данному делу мы пока не видим, не знаем природу возникновения указанной суммы на счетах Башарова, конкретную процедуру снятия указанных денежных средст, сложно говорить о правомерности решения суда. Скорее всего, при рассмотрении заявления конкурсного управляющего были и индивидуальные «решающие» факты, опираясь на которые судья и вынесла такое решение.

Таким образом, о правомерности оспаривания снятия денежных средств Башаровым, а тем более о корректности решения суда первой инстанции говорить преждевременно, поскольку, скорее всего, это решение будет еще оспариваться в вышестоящих инстанциях, которые смогут поставить точку в этом вопросе.

В обозначенный период действительно в банке уже была сформирована картотека неисполненных требований, однако некоторым «особо приближенным» вкладчикам все-таки удалось получить свои деньги, хоть и не в полном объеме. Ведь примерно с начала декабря и до введения моратория банк буквально «трясло» от внутренних махинаций и различных схем получения обратно своих денежных средств как вкладчиков, так и юрлиц.

Одним судебным решением, конечно, прецедент не устанавливается, однако с большей долей вероятности, я думаю, стоит ожидать новых подобных заявлений от АСВ.

Данное дело не относится к «массовым», текст решения скопировать и применить к другим подобным заявлениям АСВ не получится.

Каждое дело будет со своими индивидуальными особенностями, поэтому предрешить итог подобных заявлений АСВ, опираясь только на одно это решение суда, пока невозможно.

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/358131

Ссылка на основную публикацию